Сегодня, 10 числа, день бережливого инвестора:)

А это значит, что пора перевести 5-10% от дохода (можно и больше, кому сколько по силам в текущей ситуации) в сбережения!

А если у вас уже есть резервный капитал (достаточный для проживания без дохода для вас и ваших подопечных в течение 3-6 месяцев), то можно начинать инвестировать.

Еще часть отложите на своё образование, часть отдайте другим☺️

Полезная информация для любителей дивидендных стратегий ⬇

#дивиденды #россия

Прогноз дивидендов на ближайшие 3 года по крупным российским компаниями от Атон. В сырьевом секторе сложно делать прогнозы, так как многое зависит от конъюнктуры, в несырьевых компаниях, на первый взгляд, порядок цифр бьется с моими ожиданиями.

Из чего собрать свой первый портфель?


Ко мне часто обращаются с вопросом, из каких компаний собрать свой первый портфель. Я долго отмахивалась тем, что это требует индивидуального разбора ситуации (что правда), но вопросов меньше не становится.

Так вот, сегодня публикую идею готового портфеля, которая принадлежит команде ФИНАМ. Они создали закрытый фонд под названием «Дивидендные аристократы», а я сэкономлю вам почти 1% комиссии, просто опубликовав состав акций, входящих в их БПИФ (эта информация находится в открытом доступе на сайте компании).

Кому (возможно) подойдет этот портфель?

Тому, кто хочет получать регулярные выплаты от своих инвестиций. Название «дивидендные аристократы» подразумевает, что эти компании регулярно выплачивали дивиденды в прошлом. Но тут нужно сделать оговорку, что прошлые выплаты не гарантируют выплат в будущем, это каждый год решает собрание акционеров.

Идея состоит в том, чтобы в ручном режиме создать портфель с похожим соотношением. Понятно, что точное распределение воспроизвести сложно. Кроме того, часть акций стоит довольно дорого, поэтому не всегда доступны для начинающих инвесторов.

Но попробовать воспроизвести примерное соотношение (без ряда позиций) очень даже возможно даже с небольшим портфелем (от 60 тысячи рублей).

Итак, рецепт готового портфеля (цифра рядом с названием акции означает долю в портфеле, дополнительно написала примерную стоимость акции на сегодняшний день):

1. "НЛМК", 12,2% (стоимость одной акции 219 рублей)
2. "ФосАгро", 9,89% (стоимость одной акции 5595 рублей)
3. "Северсталь",9,84% (стоимость одной акции 1596 рублей)
4. "МТС", 9,8% (стоимость одной акции 319 рублей)
5. Детский мир", 7,71% (стоимость одной акции 136,3 рублей)
6. "ММК", 7,64% (стоимость одной акции 72 рублей)
7. "Сбербанк", привилегированные акции, 6,84 % (стоимость одной акции 348 рублей)
8. "ФСК ЕЭС", 6,54% (стоимость одной акции 0,19 рублей)
9. "Юнипро", 6,34% (стоимость одной акции 2,8 рублей)
10. "Сбербанк", обыкновенные акции, 6,11 % (стоимость одной акции 377 рублей)
11. "Московская Биржа", 6,02% (стоимость одной акции 182,26 рублей)
12. "Полюс", 5,26% (стоимость одной акции 12 695 рублей)
13. "Транснефть", 4,76% (стоимость одной акции 161 350 рублей).

Тут добавлю традиционную оговорку, что этот пост не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, однако надеюсь, что он кому-то подаст идею о том, из чего же можно собрать свой первый портфель.

Ниже пересылаю немного провокационный и дискуссионный пост об уровне потребления: про то, что он должен соответствовать уровню доходов человека. Что нужно жить по средствам во всех смыслах слова, и что чрезмерное накопительство – такой же перекос, как и неуместное транжирство.

А как считаете Вы?

Возможно — это привычка, возможно — часть философии, но считаю, что уровень потребления человека должен соответствовать уровню его дохода. Неправильно, когда человек зарабатывает много, а старается вести образ жизни на два-три уровня беднее.

Если представить движение денег в мире как кровоток, то тот, кто зарабатывает много, а тратит мало, создает варикоз. Такой человек начинает через клапан пропускать чуть-чуть меньше крови в виде денег, чем нужно, создавая варикоз – раздувание вен.

Например, человек может летать бизнес-классом, а летает экономическим. Считаю, что это неправильно. Авиакомпания инвестировала деньги, купила кресло в бизнес-классе, организовала «business lounge». Когда компания считала, сколько тех людей, которые могут летать бизнес-классом с повышенными условиями комфорта, то они учли всех тех, кто решил схитрить и полететь в экономе.

Когда твое место в бизнес-классе пустует, а ты летишь в экономе, то ты занял место человека, который зарабатывает на порядок меньше тебя и не может позволить себе более дорогой полет. Он не летит, а ты раздул цену на билет. К примеру, в экономическом классе билет стоил пять тысяч рублей, но поскольку он переполнен, то авиакомпания ставит двенадцать.

Это моя философия – ее можно не разделять. Понимаю, что есть люди, которые живут с совершенно иной идеологией, но считаю, что если мир, обстоятельства, люди дали возможность заработать, то ты должен в той или иной форме вернуть деньги в систему, не создавая варикоз. Уровень дохода определяется уровнем потребления, и ваша потребность в деньгах определяется тем, на какие суммы вы прицеливаетесь.

Друзья, привет!

Предлагаю устроить небольшое пятничное обсуждение.

Мне интересны банковские карты с разными бонусами/спецпредложениями. Сейчас вот звонили из одного банка (не буду рекламировать), предложили дебетовую карту со спец. условиями, сейчас сижу и думаю, а надо ли мне оно.

Поделитесь, пожалуйста, в комментариях, какими дебетовыми или кредитными картами вы пользуетесь, и довольны ими так, что готовы посоветовать?
Что вам нравится в них, в чем преимущество/бонусы?

Возможно, напишу пост-обзор на эту тему, но хотелось бы узнать ваш опыт и впечатления.

Для российских частных инвесторов довольно диковинной практикой является участие на встречах топ-менеджмента с инвесторами (в России это часто называется диалог с эмитентом).

На таких встречах можно пообщаться с председателями правления компаний, а также с финансовыми директорами и аналитиками, задать им напрямую вопросы. Подобный источник информации может помочь определиться с пониманием развития компании, ее перспективах и проблемах.

Если вы ни разу не принимали в таком участие, можно попробовать присоединиться 28 октября в 15:00 на диалог с Тинькофф по ссылке: https://facecast.net/w/pipyel?utm_source=email (нужна регистрация).

Тинькофф - один из моих любимых эмитентов, и я собиралась послушать, если бы нерабочие дни были действительно нерабочими (ну вы поняли) :(

В общем, рекомендую для тех, кто еще ни разу ничего подобного не слушал!

Больше месяца назад писала про подачу на налоговый вычет по ИИС онлайн (см. пост).

Так вот, результат: возврат уже пришел, все было в порядке (очень быстро, я считаю), подача онлайн в личном кабинете на nalog.ru - это действительно очень удобно, проверено на собственном опыте.

Сейчас отправила заявление для перечисления денег на мой банковский счет, буду ждать еще 30 дней, напишу по результатам.

Сейчас еще разбираюсь с тем, что же делать с ИИСом: скоро у меня заканчивается 3-х летний период, интересные выясняются детали:). Напишу об этом еще пост. Stay tuned)

Что такое IPO и как в нем поучаствовать?


У российского неквалифицированного инвестора не так много возможностей поучаствовать в IPO, если только не открыт зарубежный счет (к этой теме обязательно вернемся).

Да и в целом российские сервисы и компании (здесь говорю не про привязку к учредителям, а к российским потребителям) редко выходят на биржу. Поэтому давайте сегодня разберемся, что это такое, и как в этом участвовать (технически).

IPO — это первичное размещение акций на бирже. Участие в IPO для инвестора — это покупка акций сразу же после их выпуска. Однако есть значимое отличие от обычной покупки акций на вторичном рынке: есть так называемый период "локапа", когда вы не можете продавать свои бумаги. Обычно он длится около 3-х месяцев.

Как инвестору принять участие? Сначала вы отправляете заявку брокеру на количество бумаг (обычно есть ограничение по минимальному объему). Потом эти заявки собираются, и каждому участнику по итогам размещения выдается определенное количество акций (зависит от общего спроса, но чаще всего он превышает предложение).

В ряде случаев заявку на покупку акций могут и не исполнить (если, допустим, в IPO участвует много крупных инвесторов). Этот процесс называется "аллокацией".

После этого, если вашу заявку исполнили, вы получаете бумаги на свой счет и ждете окончания "локапа". И уже потом решаете, продавать дальше бумаги или нет.

Участие в IPO - это не консервативные, а рискованные инвестиции, так как цена подвержена сильным колебаниям. В прошлом периоде на западных рынках было довольно много успешных случаев IPO. Это могло создать устойчивое ощущение, что это всегда манна небесная, но это не так.

Перед участием нужно проанализировать финансовые показатели компании, а также оценить её перспективы на рынке. Кроме того, даже на хорошую компанию могут оказывать давление плохие социально-экономические обстоятельства. Это нужно учитывать перед принятием решения.

В продолжении темы IPO. В статье Forbes обсуждаются выгоды и риски участия в IPO компании ЦИАН: https://www.forbes.ru/finansy/442935-cian-idet-na-ipo-na-cto-obratit-vnimanie-investoru

PS. Я подумываю о потенциальном участии на небольшую сумму (благо, минимальная сумма участия небольшая), а у вас какие мысли?
PPS. А вот в IPO Делимобиля точно участвовать не буду.

Безопасность превыше всего

В России участились случаи телефонного мошенничества. Звонящие представляются уже не только как представители банка, но и как сотрудники полиции и так далее (становятся все более изощренными в своих действиях). Вот ряд рекомендаций от ОНФ, как защитить себя:

Звонок из «службы безопасности» банка

Злоумышленник звонит с номера, похожего на номер банка, и представляется сотрудником службы безопасности. Он сообщает о «подозрительной операции» или говорит о «сбое системы» и просит назвать данные карты, CVV/CVC-код, код из SMS или пароль от банковского приложения.

Как защититься

1. Никогда не сообщайте данные своей карты или пароли. Настоящий сотрудник банка не запрашивает данную информацию.

2. Обращайте внимание на номер телефона звонящего. Как правило, представители банка звонят с коротких номеров.

3. Не совершайте никаких операций по инструкции звонящего.

4. Немедленно прекращайте общение с подозрительными лицами.
Если есть подозрения в сохранности средств, позвоните в свой банк по официальному номеру телефона, указанному на карте.


Звонок из «полиции/прокуратуры»

Мошенник звонит и представляется сотрудником правоохранительных органов, расследующим дело в отношении сотрудника банка, который получил доступ к вашему счету. Он предлагает перевести деньги на «специальный счет», чтобы обеспечить их безопасность.

Как защититься

1. Никогда не сообщайте данные своей карты или пароли.
2. Не совершайте никаких операций по инструкции звонящего.
3. Немедленно прекращайте общение с подозрительными лицами.
Если есть подозрения в сохранности средств, позвоните в свой банк по официальному номеру телефона, указанному на карте.

Источник: https://onf.ru/2021/06/15/narodnyy-front-svyshe-40-procentov-moshennikov-imitiruyut-kommunikaciyu-bankov/

Сталкивались ли Вы лично или Ваши знакомые с телефонными мошенниками?

Update: по итогам чтения разных аналитических отчетов и других источников информации, уточнила свою позицию: ни в IPO ЦИАН, ни Делимобиля участвовать не буду.

Друзья, на этой неделе поговорим о приятном – о налоговых льготах🙂

Льгота №1.

Начнем рассказ с льготы на долгосрочное владение бумагами (ЛДВ). Чаще всего под ними подразумевают льготы в виде освобождения от НДФЛ на разницу между ценой покупки и продажи после владения бумагой в течение трех лет.

Говоря проще: если вы владели ценной бумагой три года (и более), потом решили ее продать, то вы можете не платить 13% налога с разницы между ценой покупки и продажи (если цена возросла). Но для этого нужно написать заявление своему брокеру или указать это при подаче документов в налоговую.

Подробнее:

Согласно статье 219.1 Налогового кодекса РФ, если инвестор держит акции на протяжении трёх лет, то он имеет право не платить НДФЛ от прибыли с продаж, то есть разницу между ценой покупки и ценой продажи ценных бумаг.

Максимальная прибыль, с которой можно не платить налоги, рассчитывается так:
N × 3 млн. рублей, где N — число полных лет владения ценными бумагами. То есть для трех лет владения это 9 млн. руб., для 4 лет — уже 12 млн. руб. и так далее.

Стоит обратить внимание на ограничения:

• льгота действует только для бумаг, приобретенных после 1 января 2014 года;
• льгота действует только для бумаг, торгующихся на организованном рынке: акции, облигации должны обращаться на Московской или Санкт-Петербургской бирже, а паи открытых паевых инвестиционных фондов находиться под управлением российских управляющих компаний;
• этот налоговый вычет не применяется при продаже ценных бумаг, приобретенных на ИИС;
• заявитель, физическое лицо, должен являться налоговым резидентом РФ;
• льгота действует только на доход, полученный от продажи/реализации ценных бумаг. Налог с прибыли по купонам облигаций и с дивидендов заплатить придется;
• при продаже ценных бумаг с разными сроками владения предельный размер вычета рассчитывается по специальной формуле с учетом срока владения пакета и его удельного веса.

Вычет по ЛДВ ценными бумагами вы вправе получить одним из следующих способов:
• через своего брокера уже в году реализации (погашения), подав заявление;
• через налоговую инспекцию, подав декларацию 3-НДФЛ вместе с комплектом подтверждающих документов.

Внимание! ☝️У каждого брокера своя процедура оформления ЛДВ, поэтому лучше уточнить информацию у своего брокера.

Источник: https://www.klerk.ru/blogs/afinans/510494/

#налоговые_льготы