Друзья, привет!

Предлагаю устроить небольшое пятничное обсуждение.

Мне интересны банковские карты с разными бонусами/спецпредложениями. Сейчас вот звонили из одного банка (не буду рекламировать), предложили дебетовую карту со спец. условиями, сейчас сижу и думаю, а надо ли мне оно.

Поделитесь, пожалуйста, в комментариях, какими дебетовыми или кредитными картами вы пользуетесь, и довольны ими так, что готовы посоветовать?
Что вам нравится в них, в чем преимущество/бонусы?

Возможно, напишу пост-обзор на эту тему, но хотелось бы узнать ваш опыт и впечатления.

Для российских частных инвесторов довольно диковинной практикой является участие на встречах топ-менеджмента с инвесторами (в России это часто называется диалог с эмитентом).

На таких встречах можно пообщаться с председателями правления компаний, а также с финансовыми директорами и аналитиками, задать им напрямую вопросы. Подобный источник информации может помочь определиться с пониманием развития компании, ее перспективах и проблемах.

Если вы ни разу не принимали в таком участие, можно попробовать присоединиться 28 октября в 15:00 на диалог с Тинькофф по ссылке: https://facecast.net/w/pipyel?utm_source=email (нужна регистрация).

Тинькофф - один из моих любимых эмитентов, и я собиралась послушать, если бы нерабочие дни были действительно нерабочими (ну вы поняли) :(

В общем, рекомендую для тех, кто еще ни разу ничего подобного не слушал!

Больше месяца назад писала про подачу на налоговый вычет по ИИС онлайн (см. пост).

Так вот, результат: возврат уже пришел, все было в порядке (очень быстро, я считаю), подача онлайн в личном кабинете на nalog.ru - это действительно очень удобно, проверено на собственном опыте.

Сейчас отправила заявление для перечисления денег на мой банковский счет, буду ждать еще 30 дней, напишу по результатам.

Сейчас еще разбираюсь с тем, что же делать с ИИСом: скоро у меня заканчивается 3-х летний период, интересные выясняются детали:). Напишу об этом еще пост. Stay tuned)

Что такое IPO и как в нем поучаствовать?


У российского неквалифицированного инвестора не так много возможностей поучаствовать в IPO, если только не открыт зарубежный счет (к этой теме обязательно вернемся).

Да и в целом российские сервисы и компании (здесь говорю не про привязку к учредителям, а к российским потребителям) редко выходят на биржу. Поэтому давайте сегодня разберемся, что это такое, и как в этом участвовать (технически).

IPO — это первичное размещение акций на бирже. Участие в IPO для инвестора — это покупка акций сразу же после их выпуска. Однако есть значимое отличие от обычной покупки акций на вторичном рынке: есть так называемый период "локапа", когда вы не можете продавать свои бумаги. Обычно он длится около 3-х месяцев.

Как инвестору принять участие? Сначала вы отправляете заявку брокеру на количество бумаг (обычно есть ограничение по минимальному объему). Потом эти заявки собираются, и каждому участнику по итогам размещения выдается определенное количество акций (зависит от общего спроса, но чаще всего он превышает предложение).

В ряде случаев заявку на покупку акций могут и не исполнить (если, допустим, в IPO участвует много крупных инвесторов). Этот процесс называется "аллокацией".

После этого, если вашу заявку исполнили, вы получаете бумаги на свой счет и ждете окончания "локапа". И уже потом решаете, продавать дальше бумаги или нет.

Участие в IPO - это не консервативные, а рискованные инвестиции, так как цена подвержена сильным колебаниям. В прошлом периоде на западных рынках было довольно много успешных случаев IPO. Это могло создать устойчивое ощущение, что это всегда манна небесная, но это не так.

Перед участием нужно проанализировать финансовые показатели компании, а также оценить её перспективы на рынке. Кроме того, даже на хорошую компанию могут оказывать давление плохие социально-экономические обстоятельства. Это нужно учитывать перед принятием решения.

В продолжении темы IPO. В статье Forbes обсуждаются выгоды и риски участия в IPO компании ЦИАН: https://www.forbes.ru/finansy/442935-cian-idet-na-ipo-na-cto-obratit-vnimanie-investoru

PS. Я подумываю о потенциальном участии на небольшую сумму (благо, минимальная сумма участия небольшая), а у вас какие мысли?
PPS. А вот в IPO Делимобиля точно участвовать не буду.

Безопасность превыше всего

В России участились случаи телефонного мошенничества. Звонящие представляются уже не только как представители банка, но и как сотрудники полиции и так далее (становятся все более изощренными в своих действиях). Вот ряд рекомендаций от ОНФ, как защитить себя:

Звонок из «службы безопасности» банка

Злоумышленник звонит с номера, похожего на номер банка, и представляется сотрудником службы безопасности. Он сообщает о «подозрительной операции» или говорит о «сбое системы» и просит назвать данные карты, CVV/CVC-код, код из SMS или пароль от банковского приложения.

Как защититься

1. Никогда не сообщайте данные своей карты или пароли. Настоящий сотрудник банка не запрашивает данную информацию.

2. Обращайте внимание на номер телефона звонящего. Как правило, представители банка звонят с коротких номеров.

3. Не совершайте никаких операций по инструкции звонящего.

4. Немедленно прекращайте общение с подозрительными лицами.
Если есть подозрения в сохранности средств, позвоните в свой банк по официальному номеру телефона, указанному на карте.


Звонок из «полиции/прокуратуры»

Мошенник звонит и представляется сотрудником правоохранительных органов, расследующим дело в отношении сотрудника банка, который получил доступ к вашему счету. Он предлагает перевести деньги на «специальный счет», чтобы обеспечить их безопасность.

Как защититься

1. Никогда не сообщайте данные своей карты или пароли.
2. Не совершайте никаких операций по инструкции звонящего.
3. Немедленно прекращайте общение с подозрительными лицами.
Если есть подозрения в сохранности средств, позвоните в свой банк по официальному номеру телефона, указанному на карте.

Источник: https://onf.ru/2021/06/15/narodnyy-front-svyshe-40-procentov-moshennikov-imitiruyut-kommunikaciyu-bankov/

Сталкивались ли Вы лично или Ваши знакомые с телефонными мошенниками?

Update: по итогам чтения разных аналитических отчетов и других источников информации, уточнила свою позицию: ни в IPO ЦИАН, ни Делимобиля участвовать не буду.

Друзья, на этой неделе поговорим о приятном – о налоговых льготах🙂

Льгота №1.

Начнем рассказ с льготы на долгосрочное владение бумагами (ЛДВ). Чаще всего под ними подразумевают льготы в виде освобождения от НДФЛ на разницу между ценой покупки и продажи после владения бумагой в течение трех лет.

Говоря проще: если вы владели ценной бумагой три года (и более), потом решили ее продать, то вы можете не платить 13% налога с разницы между ценой покупки и продажи (если цена возросла). Но для этого нужно написать заявление своему брокеру или указать это при подаче документов в налоговую.

Подробнее:

Согласно статье 219.1 Налогового кодекса РФ, если инвестор держит акции на протяжении трёх лет, то он имеет право не платить НДФЛ от прибыли с продаж, то есть разницу между ценой покупки и ценой продажи ценных бумаг.

Максимальная прибыль, с которой можно не платить налоги, рассчитывается так:
N × 3 млн. рублей, где N — число полных лет владения ценными бумагами. То есть для трех лет владения это 9 млн. руб., для 4 лет — уже 12 млн. руб. и так далее.

Стоит обратить внимание на ограничения:

• льгота действует только для бумаг, приобретенных после 1 января 2014 года;
• льгота действует только для бумаг, торгующихся на организованном рынке: акции, облигации должны обращаться на Московской или Санкт-Петербургской бирже, а паи открытых паевых инвестиционных фондов находиться под управлением российских управляющих компаний;
• этот налоговый вычет не применяется при продаже ценных бумаг, приобретенных на ИИС;
• заявитель, физическое лицо, должен являться налоговым резидентом РФ;
• льгота действует только на доход, полученный от продажи/реализации ценных бумаг. Налог с прибыли по купонам облигаций и с дивидендов заплатить придется;
• при продаже ценных бумаг с разными сроками владения предельный размер вычета рассчитывается по специальной формуле с учетом срока владения пакета и его удельного веса.

Вычет по ЛДВ ценными бумагами вы вправе получить одним из следующих способов:
• через своего брокера уже в году реализации (погашения), подав заявление;
• через налоговую инспекцию, подав декларацию 3-НДФЛ вместе с комплектом подтверждающих документов.

Внимание! ☝️У каждого брокера своя процедура оформления ЛДВ, поэтому лучше уточнить информацию у своего брокера.

Источник: https://www.klerk.ru/blogs/afinans/510494/

#налоговые_льготы

Продолжим наш разговор про льготы.

Льгота #2.

Есть льгота на долгосрочное владение ценными бумагами инновационного сектора экономики. Срок владения такими инструментами должен составлять не три года, а всего один.
Список бумаг можно найти на сайте МосБиржи: https://www.moex.com/s68.

Механизм получения такой же, как описан в посте выше, но есть единственное исключение: льгота не распространяется на бумаги, которые приобретены до 1 января 2015 года.

Важное уточнение: начиная с 01.01.2023 г. срок владения ценными бумагами для этого типа будет увеличен до 5 лет.

PS. Было приятно узнать, что у меня есть инструмент из этого списка: держу HeadHunter (депозитарные расписки). Если надумаю продавать их в следующем году, обязательно попробую эту льготу получить.

#налоговые_льготы

Сегодня 10е, и как обычно, в это число празднуем день бережливого инвестора:)

А это значит, что пора перевести 5-10% от дохода (можно и больше, кому сколько по силам в текущей ситуации) в сбережения!

А если у вас уже есть резервный капитал (достаточный для проживания без дохода для вас и ваших подопечных в течение 3-6 месяцев), то можно начинать инвестировать.

Еще часть отложите на своё образование, часть отдайте другим☺️

И снова про льготы.

Льгота #3.

Сегодня поговорим про почти совсем незнакомый широкой публике вариант: есть так называемая "пятилетняя льгота".

Она дает право продать акции непубличных компаний (то есть тех, которые не торгуются на биржах) без уплаты налога при условии непрерывного владения сроком 5 лет и дольше. Льгота распространяется даже на бумаги, купленные в 1990-е годы.

Есть два нюанса:

1) для проданных ценных бумаг до 01.01.2021 льгота распространяется только на акции российских организаций, для проданных после этой даты – на всех.
2) для бумаг, проданных до 27.11.2018, срок приобретения для получения льготы должен быть не ранее 01.01.2011 года.

Так что если вы вдруг являетесь акционером непубличной компании, обратите внимание на эту возможность:)

#налоговые_льготы

Продолжаем разговор про льготы (их осталось всего две).

Льгота #4.

Отмена «валютной» переоценки для еврооблигаций Минфина (облигации Минфина, выпущенные в иностранной валюте).

Раньше в ситуации, когда курс доллара/евро с момента покупки бумаги рос, при продаже нужно было платить 13% (за доход от валютной разницы).

С 2019 года этот налог отменен.

#налоговые_льготы

Льгота №5 (последняя в этой серии).

Многим из читателей канала она знакома. Да-да, это налоговый вычет по ИИС, главная налоговая льгота инвесторов всея Руси.

Есть два типа ИИС, у каждого своя льгота.

Тип А позволяет вернуть 13% от внесенной на ИИС суммы денег за счет ранее уплаченных налогов (до 52 тыс. руб. в год).
Тип Б освобождает от налога на прибыль, полученной от операций (тут ограничение есть только на сумму взноса на ИИС - до 1 млн. руб. в год, размер самого вычета не ограничен).

Главное ограничение: минимальный срок существования счета ИИС составляет 3 года, если закроете раньше - все полученные ранее льготы придется вернуть налоговой (а это, согласитесь, неприятно).

#налоговые_льготы

PS. В качестве небольшого тизера - в ноябре у меня прошло 3 года с момента открытия ИИС, завтра напишу, что буду делать дальше.

Обещала написать по поводу ИИС.

Итак, 14.11.2021 у меня закончились 3 года срока владения ИИС, встал вопрос о том, что делать дальше. Уточняла многие нюансы у брокера, выяснились интересные детали.

Обо всем по порядку.

Основной момент: вывод хоть части средств с ИИСа после 3х лет означает его автоматическое закрытие. Поэтому вывести и завести обратно деньги не получится.

Соответственно, когда у вас закончится 3-х летний срок, есть два пути:

1) Закрыть ИИС, либо
2) продолжиться пользоваться ИИСом.

В случае первого варианта для вывода денег нужно будет продать активы, заплатить налоги с прибыли и вывести деньги.

Либо (!) закрыть ИИС и перевести все расположенные на нем бумаги на обычный брокерский счет. Зачем это нужно? В данном случае при последующей их продаже с обычного брокерского счета можно будет воспользоваться льготой долгосрочного владения бумагой, о котором я рассказывала ранее. Это особенно актуально для тех, кто покупал акции постепенно (не сразу после открытия ИИС, а например, на 2й или 3й год его использования).

В случае второго варианта вы продолжаете пользоваться ИИСом, делаете взносы и далее (4й, 5й год), зато можете закрыть его в любой удобный для Вас момент, без потери льгот.

Как выбрать, что лучше?

Если у вас нет жесткой потребности в свободных средствах, и ваш инвестиционный горизонт составляет больше 3х лет – лучше продолжить использование.

Если же вы хотите сменить тип ИИС или брокера, или вы достигли для себя тех инвестиционных целей, ради которых открывали ИИС, или у вас нет свободных средств для реинвестирования, тогда его можно закрыть.

Только я бы учла нюанс со льготой на ЛДВ: те бумаги, по которым еще не истекло трех лет владения, лучше перенести на обычный брокерский счет, и потом по истечению этих трех лет продать без налога на прибыль.

Этот перевод бумаг вам обойдётся примерно от 117 рублей до 250 рублей за каждый тип эмитента (но эту информацию нужно уточнять у брокера, так как у всех разные тарифы).

ВНИМАНИЕ: У Сбера нет опции перевода бумаг с ИИСа на обычный брокерский счет, потому что они редиски. За это я их не люблю.

Таким образом, я решила вот что: буду пока продолжать пользоваться ИИСом до тех пор, пока по основному числу бумаг не истечет три года владения, а затем закрою и открою новый ИИС у другого брокера.

Надеюсь, мой опыт вам поможет определиться со своей стратегией действия :)

В 2022 году со вкладов нужно будет платить налоги. Как и сколько?

В статье РБК очень доступно объясняется, как будет рассчитываться этот налог, какие типы вкладов будут учитываться, будет ли налог сниматься банками автоматически или придется платить самому и так далее. Очень рекомендую к прочтению.

Вклады становятся менее привлекательными, поэтому также предлагаю посмотреть вебинар, где рассказывала, как перейти от вкладов к облигациям: https://youtu.be/ag_deSWm6qw (запись сделана на момент апреля 2020).

Проверьте свои налоги за 2020 год
Хочу обратить ваше внимание, что до 1 декабря (среда) необходимо оплатить налоги за 2020 год. Налогоплательщики с высоким уровнем доверия к деятельности ФНС обычно не раздумывая нажимают кнопку «оплатить сейчас» в личном кабинете https://lkfl2.nalog.ru/lkfl/login.

Но есть нюанс — налоговые не всегда корректно считают налоги (там тоже люди работают). Мои клиенты обычно перепроверяют налоги, особенно если их сумма смущает. Зачем?

🔴 Чтобы не переплатить
1. Транспортный налог.
Общая важная рекомендация – сравнить данные о транспортном средстве в налоговом уведомлении с документами на авто. Если простое перемножение лошадиных сил и ставки не совпадает с цифрой в уведомлении, скорее всего, применяются повышающие коэффициенты («налог на роскошь»). В любом случае лучше уточнить с налоговой через ЛК.

2. Налог на роскошь — на дорогие авто.
Каждый год Минпромторг обновляет перечень автомобилей, которые подпадают под налог на роскошь. Подробнее: https://www.nalog.gov.ru/rn77/news/activities_fts/10669740/.

3. Налог на имущество.
По общему правилу база для уплаты налога определяется по кадастровой стоимости. Если кадастр на данный момент оспаривается, лучше заплатить по действующей величине исчисленного налога. Иначе в случае неудачи по пересмотру кадастровой стоимости, вам начислят недоимку и пени. Зато переплату можно будет вернуть, если пересмотр состоится.

4. Льготы.
Во многих случаях на федеральном, региональном или муниципальном уровне предусмотрены льготы для отдельных видов имущества (например, для апартаментов) или для отдельных категорий граждан (например, для пенсионеров). Бывает, что налоговые забывают дать льготу, поэтому лучше лишний раз проверить самостоятельно.

5. Земельный налог.
Такая же общая рекомендация по кадастру. У земли бывают разные назначения → значит налог начисляется по разным ставкам.

🔴 Чтобы ничего не упустить.
Бывает, что ФНС чего-то не видит. Например, авто или квартиру в собственности. В таком случае в личный кабинет начисления по ним не придут. Но если ФНС потом «найдёт» это имущество, то налог придётся платить за последние 3 года, но уже со штрафами и пенями.

Если регистрация права собственности была внутри года, налог рассчитывается пропорционально количеству месяцев владения объектом.

Ставки налогов различаются по регионам, узнать свою ставку можно здесь: https://www.nalog.gov.ru/rn77/service/nalog_calc/.

НДФЛ
Обратите внимание. Отдельной строкой в уведомлении может появиться НДФЛ к доплате. Это может произойти в том случае, если по итогам года налоговый агент (к примеру, ваш брокер или управляющая компания) не смогли физически удержать налог и перевести его в бюджет. Такое бывает, если на вашем счету было недостаточно средств для уплаты НДФЛ налоговым агентом.

Алексей Климюк, @alfawealth

В России будут блокировать сайты финансовых пирамид в досудебном порядке


Вступил в силу закон, который позволяет Центробанку направлять списки сайтов, рекламирующих финансовые пирамиды, в Генпрокуратуру для их досудебной блокировки.

За первое полугодие 2021 года ЦБ выявил в России 146 финансовых пирамид, что на 49% больше аналогичного периода в прошлом году.

В среднем россияне отдают финансовым пирамидам от 50 тыс. до 100 тыс. руб., но бывали суммы, когда мошенникам уходили и до 100 млн руб. (по данным ЦБ).

Будем надеяться, что принятые меры будут отчасти снижать масштабы мошенничества, но лучшее, что можно сделать – это сохранять бдительность самому 😎

Финансовый advent-календарь инвестора: что стоит успеть сделать в декабре

Приближается конец года, и я подготовила для вас примерный финансовый advent-календарь, с которым будет веселее отсчитывать дни до Нового года 😊

5 декабря – проверить еще раз налоги в личном кабинете, убедиться, что все в порядке.
10 декабря – открыть ИИС (если у вас его еще нет). Декабрь самый лучший месяц для открытия, при этом пополнять необязательно.
15 декабря – пополнить ИИС (тип А) (если есть), закупиться ценными бумагами на эту сумму.
20 декабря – подвести годовые расходы/доходы, посчитать, сколько в итоге удалось сохранить. Провести работу над ошибками.
25 декабря – отдать долги и закрыть небольшие кредиты, внести сумму для досрочного погашения большого долга (по возможности).
30 декабря – подвести инвестиционные итоги года, посмотреть сколько удалось в итоге заработать. Провести работу над ошибками.
31 декабря – купить себе сладкий подарок за то, что вы сделали все перечисленное (или хотя бы часть) 😊