Когда читаю подобное, всегда хочется плакать: https://meduza.io/feature/2021/07/26/v-rossii-ruhnula-finansovaya-piramida-finiko-lyudi-vlozhili-v-nee-milliony-esli-ne-milliardy-rubley-a-teper-nadeyutsya-vernut-ih-s-pomoschyu-kollektivnoy-meditatsii

Изменения в ИИС, тестирование неквалифицированных инвесторов, американские ETF

Вчера представитель ЦБ (зам. Набиуллиной, главный по фондовому рынку в ЦБ) Сергей Швецов провёл стрим на Ютубе, рассказал об изменениях, касающихся всех нас и ответил на вопросы зрителей. Прямо как я по воскресеньям, только на час короче. И без донатов с вопросами про перспективы Аэрофлота.
Экономлю вам время, выписав основные тезисы.

Об ИИС
1. ИИС-А свою задачу по привлечению интереса к фондовому рынку выполнил.
2. Бюджет на вычеты - не резиновый! Слишком много вас понаоткрывало ИИС'ов уже, иностранные акции покупаете на него. Говорим с Минфином о возможном будущем ограничении выдачи вычетов ИИС по сделкам с иностранными бумагами.
3. Минфин думает о том, что делать с ИИС'ами, в том числе с ИИС третьего типа - ждите новостей.
4. ИИС-Б точно ничего не угрожает. По ИИС-А льгота рано или поздно будет отменена.
5. Все будущие изменения по ИИС-А будут производиться только по новым ИИС'ам. По всем ИИС, открытым до этих изменений, всё останется как есть.
6. Обсуждается вопрос по разрешению частичного снятия средств с ИИС после 3 лет с момента открытия счета.

О тестировании
1. Тестирование неквал. инвесторов начнётся даже не с 1 октября, а постепенно с 1 сентября. Постепенно. А с 1 октября - будет обязательным при допуске к некоторым штукам.
2. Сделав бета-тесты на чувашских студентах, решили не палить варианты ответов. Однако, сами вопросы уже известны для каждого из инструментов, требующих допуска.
3. Вопросов будет минимум 7: три из них - для определения, кто вы есть такой (ответы не влияют на допуск), ещё четыре - на знание инструмента. Каждый брокер на усмотрение может добавлять вопросы, но вообще хватит и семи.
4. Если вы до 1 января 2020 года пользовались какими-либо штуками, которые требуют тестирования, то вам не надо тестироваться. Если вы торговали ришку в 2019 году, вас не будут тестировать на фьючи. Но могут потестировать на структурные облигации, если вы их захотите.
5. Тестироваться можно НЕОГРАНИЧЕННОЕ КОЛИЧЕСТВО ПОПЫТОК. Это было подчеркнуто Швецовым и проговорено трижды. Если вы делаете повторное тестирование в тот же день, вам не будут задавать три вводных вопроса, только те что по существу.
6. Тест - не преграда.
7. Тем, кто получил статус квала ранее, ничего сдавать не нужно. Никто этот статус у вас не отнимет.
8. Брокер вправе снять с вас статус квала, если видит, что вы - дно. Не обязан (да это и не в его интересах), но право такое имеет.
9. Иностранные неспонсируемые ETF - через тест или квалам. Облигации если они ниже ААА (т.е., все кроме ОФЗ) - через тест или квалам.

Об иностранных ETF
1. Неспонсируемый листинг в том виде, в котором мы его разрешили - безопасен.
2. Допуск с 1 апреля 2022.
3. Пока 42 базовых индекса, по которым можно допускать ETF, но будем расширять список.

Разное
1. Знаем, что есть дисбаланс - у вкладов есть "льготный безналоговый миллион", а у облигаций - нет. Ничего с этим делать не планируем.
2. Иностранных брокеров никто не запрещает. Они могут официально обслуживать граждан, если у них открыт офис в РФ. Есть очень именитые иностранные брокеры, работающие в РФ. Если вы о них не знаете, возможно, ваш размер депозита им просто не интересен.

Правило финансового этикета.

Деньги любят скорость, поэтому старайтесь отдавать долги как можно скорее.
Даже если речь идет о чашке кофе, которую оплатил вам взаймы коллега, потому что вы были в тот момент без кошелька.
Старайтесь сразу же, очень оперативно, отдавать деньги обратно. Это же касается и банковских переводов, оплаты выставленных счетов и т.п. Чем скорее, тем лучше для вашего финансового здоровья и кармы.
Берегите друг друга.

Что там по вкладам?

Ставка годовых депозитов в ТОП-30 банках сейчас варьируется то 5,5% до 7% (наблюдается небольшой рост в след за ростом ключевой ставки).
Депозит не позволяет полностью защитить деньги от инфляции, но лучше так, чем совсем ничего не делать.
Кроме того, вместо вкладов предлагаю рассмотреть вариант облигаций, когда-то давно записывала видео с инструкцией, как это сделать: https://www.youtube.com/watch?v=ag_deSWm6qw.

Сколько получает ректор российского вуза?

По долгу службы считала средние зарплаты (годовые доходы) ректоров. Оказалось, что в среднем ректор в России получает от 3,3 до 6,2 млн рублей годового официального дохода (за исключением известного выброса – самого богатого ректора в мире, живущего в Санкт-Петербурге (подсказка); называть имя не буду, лучше погуглите).

Грустнее всего быть ректором сельскохозяйственного вуза, веселее возглавлять тот университет, который подчиняется Минобрнауки. Минимум ректор может получать 942 тысячи в год, среди максимальных значений встречаются 40 и 47 млн рублей.

Не буду говорить, что не раз в выборке были случаи, когда супруг(а) зарабатывала в разы больше, и имел(а) намного больше активов, чем сам ректор, но, как говорится, это уже совсем другая история.

Источник: подсчитано автором (и его коллегой) на основе открытых данных, опубликованных на сайтах министерств.

Сложности непрофессионального инвестора:

1. Нет времени разбираться с брокерскими отчётами. Порой складывается ощущение, что эти отчеты специально так делаются для того, чтобы их было трудно понимать.

2. Нет времени глубоко анализировать каждому эмитенту.

Раздражает рекомендация вести табличку в эксель по каждому эмитенту ежеквартально, «ведь это несложно». Алле, там столько показателей!

3. Трудно разбираться в особенностях инструментов, в их специфике.

Для каждого из них есть свой профиль риска и доходности, особенности применения, ограничения, налоговые режимы и так далее.

4. Страшно принимать решение о покупке/продаже.

Чаще всего бывает страшно от незнания (пункты 1-3).

Все это, конечно, верно. С другой стороны, еще больше рисков в ситуации, когда вы этого ничего не делаете.
Волшебных рецептов, увы, нет, остается только пробовать, ошибаться, учиться и идти дальше.

Обожаю заметки в T-Ж про среднестатистическую жизнь и зарплаты, и вот недавно вышла еще одна просто космическая заметка в этом стиле – описание типичного российского города: https://journal.tinkoff.ru/tvoy-gorod/.
Читала с щемящим чувством в груди)

Сегодня, 10 числа, день бережливого инвестора:)

А это значит, что пора перевести 5-10% от дохода (можно и больше, кому сколько по силам в текущей ситуации) в сбережения!

А если у вас уже есть резервный капитал (достаточный для проживания без дохода для вас и ваших подопечных в течение 3-6 месяцев), то можно начинать инвестировать.

Еще часть отложите на своё образование, часть отдайте другим🙌🏻

По мнение аналитиков, которых опросил РБК, акции Сбера будут расти и дальше:

https://quote.rbc.ru/news/article/611126589a79473897c76ffd?from=column_16

В обсуждении после поста про день Бережливого инвестора в чате прозвучала очень интересная мысль:

❗️в сбережения надо переводить часть денег сразу же, как только вы их получили (зарплата, доход от бизнеса, другие поступления), чтобы «всегда находится в состоянии, когда ты уже перевел деньги в сбережения».

И тратить остаток уже без необходимости это делать, со спокойной душой ☺️

Ну круто же, да?)

Спасибо @aymishin

В самом разгаре пора отпусков🏝. Если вы собираетесь в совместную поездку с друзьями или знакомыми, то в ней будет полезным приложение для управления групповыми расходами Tricount https://www.tricount.com/ru/. Регистрация очень простая, само приложение бесплатное.

Работает так: если кто-то что-то потратил на общие нужды, то он просто заносит расход в приложение и указывает людей, которые ему должны за эту покупку. Так может делать каждый в группе. Далее в конце поездки приложение автоматически считает итоговые балансы, и не нужно ломать голову и использовать Excel.

Я впервые узнала про это приложение на стартап-вилле (привет ребятам, кто читает :), и теперь активно пользуюсь в каждой поездке. В общем, очень рекомендую 😊

Вчера на личной консультации я неправильно посчитала комиссию брокера. Сегодня пыталась купить евро в обменнике по курсу 2-х летней давности. Короче, ребята, мне очень надо отдохнуть, поэтому я ухожу в отпуск)
До встречи в сентябре! 🙌🏻

Я вернулась)
Читаю забавную новость после отпуска – Сальвадор признал биткойн официальной валютой, и поэтому инвесторы с реддита снова решили повеселиться:
https://vc.ru/crypto/290276-investory-s-reddit-reshili-kupit-bitkoiny-na-30-v-podderzhku-salvadora-stoimost-kriptovalyuty-vyrosla-do-52-tysyach.

Тем временем, мои невозвратные издержки по поводу "ну уже наверное поздно покупать биткойн" все возрастают🤦‍♀️.

Как подать на налоговый вычет по ИИС легко и непринуждённо (онлайн)?

Сегодня наконец-то дошли руки до подачи на вычет по ИИС за 2020 год (сапожник без сапог!).

Обычно делала это с помощью сервиса ндфлка.ру (рассказывала про них раньше), но они, по-моему, слегка испортились: делают небольшие ошибки в документах, личный кабинет стал неочевиднее. А еще они теперь предлагают получить вычет за 7 дней вместо 4 месяцев, но за 10% от суммы от вычета с помощью займа (?!), но речь сегодня не об этом.

В общем, кажется, в налоговой действительно произошла цифровизация, и теперь в личном кабинете происходит практически чудо (далее инструкция для выхода через браузер компьютера, а не через мобильное приложение):

1. Вы тыкаете на «доходы и вычеты»-> «получить вычет»-> «подать декларацию 3-НДФЛ->«заполнить декларацию онлайн».
Далее все ваши необходимые документы (2-НДФЛ, информация о доходах, отчеты брокера и т.д ) загружаются АВТОМАТИЧЕСКИ;

2. Вам нужно лишь подтвердить правильность информации и сделать несколько кликов кнопки «ОК»;

3. Далее указываете реквизиты, куда прислать вам ваши кровные (номер карты, БИК и название банка). Иногда достаточно лишь номера карты.

4. Нажимаете «отправить», и все, вы великолепы!

Это ли не чудо, господа?

Теперь я мистер Ждун. По итогам напишу еще, все ли сработало, как надо, или где-то что-то сломалось.

Наткнулась на интересный обзор сервиса Snowball для анализа доходности портфеля:
https://telegra.ph/Snowball-Income-Obzor-servisa-dlya-uchyota-investicij-09-01

Кто-то из вас им пользуется или чем-то подобным? Если да, какие впечатления? Думаю попробовать)

Сегодня, 10 числа, день бережливого инвестора:)

А это значит, что пора перевести 5-10% от дохода (можно и больше, кому сколько по силам в текущей ситуации) в сбережения!

А если у вас уже есть резервный капитал (достаточный для проживания без дохода для вас и ваших подопечных в течение 3-6 месяцев), то можно начинать инвестировать.

Еще часть отложите на своё образование, часть отдайте другим☺️

Как развивается рынок ценных бумаг в России в 2021?

Специально для вас сделала выжимку из свежего отчета Банка России с самыми интересными результатами.

Количество клиентов брокеров приблизилось к 15 млн. Вместе с тем, больше половины счетов (62%) являются «пустыми».

Топ-5 регионов по количеству людей, имеющих брокерский счет, и средний размер их портфелей:

1. Москва – 3 млн 728 тыс. руб.
2. Санкт-Петербург – 1 903 тыс. руб.
3. Московская область – 1 259 тыс. руб.
4. Тюменская область – 878 тысяч руб.
5. Мурманская область – 632 тысяч руб.

В целом по России средний объем портфеля составляет 1 млн 276 тыс. рублей.

В подавляющем большинстве люди инвестируют самостоятельно: только 604 тыс. из почти 15 млн человек отдают средства в систему доверительного управления (ДУ). По данным опроса управляющих в сегменте ДУ, около 22% имели средний размер счета от 10 до 100 тыс. рублей, около 56% клиентов – от 100 тыс. до 1 млн руб.

Количество квалифицированных инвесторов – физических лиц выросло до 255 тыс. лиц (и составила менее 2% от общего числа клиентов). Вместе с тем, квалифицированные инвесторы хранят 69% (!) от общего объема активов.

👉👉👉 Важно знать, что с 1 октября 2021 г. вступает в силу требование об обязательном тестировании неквалифицированных инвесторов при покупке целого ряда инструментов.

Несмотря на большие успехи, в целом брокерские счета являются все еще диковинкой: в среднем по России его имеют 38 человек из 1000 (при этом есть большой разброс среди регионов).

И если у вас есть брокерский счет, вы уже можете собой гордиться😎

Осенняя ребалансировка индекса Мосбиржи

Сегодня, 17.09.2021, произошла очередная плановая ежеквартальная ребалансировка индекса Мосбиржи.

Вот несколько фактов об этом событии:
▪️ Из расчёта исключены акции Россетей - теперь в индексе ровно 40 компаний;
▪️ Газпром за эти 3 месяца вырос значительно, "уперевшись" в планку 15% - в индексе стоит ограничение на максимальный вес, выше которого нельзя;
▪️ Веса Яндекса, Новатэка, Тинькофф, Алросы выросли ввиду роста капитализации;
▪️ Веса Норникеля, Полиметалла, Полюса и Сургутнефтегаза - наоборот, упали из-за снижения капитализации;
▪️ Веса Ozon, HeadHunter, Fix Price выросли ввиду увеличения доли акций в свободном обращении (free float factor);
▪️ Вес Ozon выше 1%, это больше, чем у Мэйл Ру Групп и чуть ниже, чем у ВТБ.

Вы можете скопировать мою Google таблицу, которая отслеживает индекс Мосбиржи и помогает тем, кто хочет сформировать портфель, близкий к индексу

Если вы копировали её ранее, заново копировать не надо! В старых копиях по-прежнему всё обновляется, ваши копии актуальны.

Инструкция (видео) - как пользоваться и зачем оно надо

———
Я без сожаления продам свои акции Россетей-п, купленные 9 месяцев назад на 4200₽, отправив эти деньги в какие-нибудь другие акции из индекса. Т.к. они куплены в Тинькофф, где у меня сейчас 0,025% за сделку, затраты на ребалансировку просто бешеные! Целых 2 рубля или 0,00009% от размера портфеля. Если прислушаться, то можно услышать треск: это трещит хейт-гипотеза, что ручное следование индексу влечет огромные издержки на ребалансировках.