Китайский Центробанк хочет показать всем, как он круто умеет отказываться от вложений в доллары, а потому скупает... акции британских компаний.
В основном, ЦБ КНР начал покупать акции тех компаний, которые составляют ключевой биржевой индекс FTSE100. В него входят крупнейшие по рыночной капитализации компании, торгующиеся на Лондонской фондовой бирже. Сегодня ЦБ КНР принадлежат акции таких компаний на общую сумму в $17,1 млрд. Однако еще во втором квартале этого года эта сумма составляла лишь $2 млрд.
Скорее всего, эти акции — это часть золотовалютных резервов Китая. Ну, вы же знаете, что Китай в последнее время обозлился на США (походу, пытается отомстить за опиумные войны), а потому он активно сокращает вложения в доллары и облигации. А резервы из чего-то делать же надо, вот он и скупает британские акции. Кстати, и не только их — в портфеле китайского ЦБ есть акции компаний из Италии и Малайзии, а вот американских, ожидаемо, нет.
Все это, конечно, здорово, но разве в ЦБ КНР не слышали о диверсификации портфеля? Как бы, $15 млрд, пусть и в масштабах целого государства, но все еще весомые деньги. Возникает закономерный вопрос: а что китайский ЦБ будет делать, если британский рынок вдруг рухнет? Хотя, учитывая, что он закупает в основном акции энергетических компаний (около 25% от всего портфеля британских акций), то достаточно, чтобы в этой сфере все обвалилось, чтобы Китай потерял просто тонны бабла. Обида на американцев — это, конечно, дело святое, но надо, чтобы хоть чуть-чуть здравого смысла сохранялось.
Но есть и обратная сторона медали — китайцы таким образом все сильнее приближают момент окончания лидерства доллара на финансовых рынках. Он и так уже на ладан дышит, а как только Китай закончит внедрение цифрового юаня, гегемония американской валюты может быстро закончиться.
В основном, ЦБ КНР начал покупать акции тех компаний, которые составляют ключевой биржевой индекс FTSE100. В него входят крупнейшие по рыночной капитализации компании, торгующиеся на Лондонской фондовой бирже. Сегодня ЦБ КНР принадлежат акции таких компаний на общую сумму в $17,1 млрд. Однако еще во втором квартале этого года эта сумма составляла лишь $2 млрд.
Скорее всего, эти акции — это часть золотовалютных резервов Китая. Ну, вы же знаете, что Китай в последнее время обозлился на США (походу, пытается отомстить за опиумные войны), а потому он активно сокращает вложения в доллары и облигации. А резервы из чего-то делать же надо, вот он и скупает британские акции. Кстати, и не только их — в портфеле китайского ЦБ есть акции компаний из Италии и Малайзии, а вот американских, ожидаемо, нет.
Все это, конечно, здорово, но разве в ЦБ КНР не слышали о диверсификации портфеля? Как бы, $15 млрд, пусть и в масштабах целого государства, но все еще весомые деньги. Возникает закономерный вопрос: а что китайский ЦБ будет делать, если британский рынок вдруг рухнет? Хотя, учитывая, что он закупает в основном акции энергетических компаний (около 25% от всего портфеля британских акций), то достаточно, чтобы в этой сфере все обвалилось, чтобы Китай потерял просто тонны бабла. Обида на американцев — это, конечно, дело святое, но надо, чтобы хоть чуть-чуть здравого смысла сохранялось.
Но есть и обратная сторона медали — китайцы таким образом все сильнее приближают момент окончания лидерства доллара на финансовых рынках. Он и так уже на ладан дышит, а как только Китай закончит внедрение цифрового юаня, гегемония американской валюты может быстро закончиться.
Я боюсь начинать инвестировать, я могу сделать ошибку и потерять все деньги
Не начиная инвестировать, вы теряете время. Вы смотрите, вы понимаете, что начинать надо.
Иногда лучше допустить ошибку, чем спустя годы оглядываться назад и понимать, что в вашей жизни ничего не изменилось.
По-прежнему не хватает денег, нет сбережений на будущее. А, может, что-то есть, но практически ничего не стоит.
А нужно совсем немного, всего 4 вещи:
1) Никогда не ждите кризис;
2) Начинайте инвестировать как можно раньше;
3) Делайте это регулярно;
4) Делайте раз в год ребалансировку.
Не начиная инвестировать, вы теряете время. Вы смотрите, вы понимаете, что начинать надо.
Иногда лучше допустить ошибку, чем спустя годы оглядываться назад и понимать, что в вашей жизни ничего не изменилось.
По-прежнему не хватает денег, нет сбережений на будущее. А, может, что-то есть, но практически ничего не стоит.
А нужно совсем немного, всего 4 вещи:
1) Никогда не ждите кризис;
2) Начинайте инвестировать как можно раньше;
3) Делайте это регулярно;
4) Делайте раз в год ребалансировку.
Интересный график демонстрирующий, что цены на недвижимость в США относительно доходов домохозяйств достигли рекордных отметок, перебив максимальные значения, зафиксированные перед кризисом 2008 года.
Но сейчас есть важное отличие от того, что было тогда. Перед ипотечным кризисом 2008 года ставка ФРС была на уровне 5.25%. Было огромное пространство для ее снижения и соответственно поддержки рынка жилья с помощью дешевых кредитов. Сейчас же ставка ФРС равна нулю и все равно покупка жилья стала непосильной ношей для огромного количества домохозяйств. Цены слишком высоки.
Дальнейший рост цен на недвижимость выглядит очень сомнительным в таких условиях. В номинальном выражении это, конечно же, может продолжатьcя сколько угодно долго (пример Венесуэлы мы все знаем), но в реальном выражении (за минусом инфляции) едва ли.
Но сейчас есть важное отличие от того, что было тогда. Перед ипотечным кризисом 2008 года ставка ФРС была на уровне 5.25%. Было огромное пространство для ее снижения и соответственно поддержки рынка жилья с помощью дешевых кредитов. Сейчас же ставка ФРС равна нулю и все равно покупка жилья стала непосильной ношей для огромного количества домохозяйств. Цены слишком высоки.
Дальнейший рост цен на недвижимость выглядит очень сомнительным в таких условиях. В номинальном выражении это, конечно же, может продолжатьcя сколько угодно долго (пример Венесуэлы мы все знаем), но в реальном выражении (за минусом инфляции) едва ли.
Депозитарий - страшное слово? Как все происходит на бирже
Нет никакого риска держать все деньги в активах у брокера. Так как все ваши активы (акции, облигации и др.) хранятся на учете в депозитарии.
Депозитарий — хранилище ценных бумаг. Когда компания впервые продает акции инвестору, ценные бумаги переводятся депозитарию через еще одного посредника — регистратора. Депозитарий указывает, что полученные акции принадлежат конкретному инвестору. Когда инвесторы совершают сделки, депозитарий никуда не переводит ценные бумаги, а только меняет в своей внутренней системе информацию о владельце.
⠀
Чтобы все это учитывать вместе с открытием брокерского счета вам автоматом открывают счет «Депо» (депозитарный счет). Помимо хранения записей, депозитарий еще и помогает вам получить дивиденды, купоны и участвовать во всяких там собраниях (если есть желание).
⠀
Вот как выглядит весь процесс при покупки или продажи активов.
В России функцию центрального депозитария исполняет Национальный расчетный депозитарий. Если купите акцию на Московской или Санкт-Петербургской биржах, НРД запишет, что акция сменила владельца и хранится в вашем депозитарии. НРД принадлежит Мосбирже, но за ним жестко следит ЦБ.
Смена владельца ценных бумаг на Московской бирже происходит в несколько этапов. Допустим, вы попросили брокера купить акцию. Он передает заявку на биржу, биржа оформляет сделку, а после окончания торгов все сделки проверяет специальная компания, которая тоже принадлежит Мосбирже.
Национальный клиринговый центр. После этого НКЦ передает информацию о новых владельцах бумаг в НРД, а он рассылает этот список обратно брокерским компаниям.
Если простыми словами, вы отправляете брокеру заявку, мол, хочу 1 шт Газпром, брокер передает эту заявку на биржу. Биржа находит желающего продать 1 шт Газпром, а депозитарий вносит информацию о новом владельце акции – т.е. вас и передает эту информацию регистратору.
Регистратор у каждой компании свой. Чтобы не бегать по регистратору со своими записями все депозитарии передают информацию в главный центральный депозитарий, а он уже сам разбирается с регистраторами. Это сильно упрощает жизнь.
⠀
За хранение и учет ценных бумаг инвестор платит 100–200 рублей в месяц. Обычно плата взимается, если в течение месяца инвестор совершает хотя бы одну сделку на фондовом рынке. Некоторые брокеры не взимают плату за услуги депозитария при выполнении определенных условий: если брокерская комиссия в течение месяца превысила нужную сумму или баланс активов на счету выше 50–100 тысяч рублей.
⠀
Все депозитарии должны иметь лицензию ЦБ.
Нет никакого риска держать все деньги в активах у брокера. Так как все ваши активы (акции, облигации и др.) хранятся на учете в депозитарии.
Депозитарий — хранилище ценных бумаг. Когда компания впервые продает акции инвестору, ценные бумаги переводятся депозитарию через еще одного посредника — регистратора. Депозитарий указывает, что полученные акции принадлежат конкретному инвестору. Когда инвесторы совершают сделки, депозитарий никуда не переводит ценные бумаги, а только меняет в своей внутренней системе информацию о владельце.
⠀
Чтобы все это учитывать вместе с открытием брокерского счета вам автоматом открывают счет «Депо» (депозитарный счет). Помимо хранения записей, депозитарий еще и помогает вам получить дивиденды, купоны и участвовать во всяких там собраниях (если есть желание).
⠀
Вот как выглядит весь процесс при покупки или продажи активов.
В России функцию центрального депозитария исполняет Национальный расчетный депозитарий. Если купите акцию на Московской или Санкт-Петербургской биржах, НРД запишет, что акция сменила владельца и хранится в вашем депозитарии. НРД принадлежит Мосбирже, но за ним жестко следит ЦБ.
Смена владельца ценных бумаг на Московской бирже происходит в несколько этапов. Допустим, вы попросили брокера купить акцию. Он передает заявку на биржу, биржа оформляет сделку, а после окончания торгов все сделки проверяет специальная компания, которая тоже принадлежит Мосбирже.
Национальный клиринговый центр. После этого НКЦ передает информацию о новых владельцах бумаг в НРД, а он рассылает этот список обратно брокерским компаниям.
Если простыми словами, вы отправляете брокеру заявку, мол, хочу 1 шт Газпром, брокер передает эту заявку на биржу. Биржа находит желающего продать 1 шт Газпром, а депозитарий вносит информацию о новом владельце акции – т.е. вас и передает эту информацию регистратору.
Регистратор у каждой компании свой. Чтобы не бегать по регистратору со своими записями все депозитарии передают информацию в главный центральный депозитарий, а он уже сам разбирается с регистраторами. Это сильно упрощает жизнь.
⠀
За хранение и учет ценных бумаг инвестор платит 100–200 рублей в месяц. Обычно плата взимается, если в течение месяца инвестор совершает хотя бы одну сделку на фондовом рынке. Некоторые брокеры не взимают плату за услуги депозитария при выполнении определенных условий: если брокерская комиссия в течение месяца превысила нужную сумму или баланс активов на счету выше 50–100 тысяч рублей.
⠀
Все депозитарии должны иметь лицензию ЦБ.
Глава Комиссии по ценным бумагам и биржам США Гэри Генслер резко высказался в сторону сферы криптовалют. Все, конечно, уже поняли, что SEC очень недолюбливает крипту и все, что с ней связано, но называть криптоиндустрию «Диким Западом»... не перебор ли?
Ну, это ладно. Пусть хоть пирамидой называет, — все и так уже знают мнение SEC насчет этой темы. Интересней другое — также Генслер призвал криптовалютные компании и проекты к тому, чтобы пройти регистрацию в ведомстве. Дескать, инвесторы сегодня недостаточно защищены в криптосфере, а на разных платформах есть «десятки и сотни токенов, попадающие под законодательство о ценных бумагах».
Может, оно все и так, и руководство криптобирж действительно бы побежало сейчас регистрироваться в SEC, если бы не один недавний случай c криптобиржей Coinbase и её проектом Lend.
Для тех, кто в танке, напомним: Coinbase месяцами согласовывала проект с SEC, чтобы не было никаких проблем на старте и когда, казалось бы, все вопросы были улажены, криптобиржа объявила о скором запуске Lend. Вот только случилось неожиданное — SEC прислала «телеграмму», мол, если выпустите проект — ждите иск в суд. Сейчас все в Coinbase сидят на панике и не понимают, что происходит.
Так вот, если SEC собирается вести дела с криптокомпаниями именно в таком духе, то... что ж, желаем успехов. Вряд ли тогда хоть одна криптобиржа захочет «зарегистрироваться» — себе дороже.
Ну, это ладно. Пусть хоть пирамидой называет, — все и так уже знают мнение SEC насчет этой темы. Интересней другое — также Генслер призвал криптовалютные компании и проекты к тому, чтобы пройти регистрацию в ведомстве. Дескать, инвесторы сегодня недостаточно защищены в криптосфере, а на разных платформах есть «десятки и сотни токенов, попадающие под законодательство о ценных бумагах».
Может, оно все и так, и руководство криптобирж действительно бы побежало сейчас регистрироваться в SEC, если бы не один недавний случай c криптобиржей Coinbase и её проектом Lend.
Для тех, кто в танке, напомним: Coinbase месяцами согласовывала проект с SEC, чтобы не было никаких проблем на старте и когда, казалось бы, все вопросы были улажены, криптобиржа объявила о скором запуске Lend. Вот только случилось неожиданное — SEC прислала «телеграмму», мол, если выпустите проект — ждите иск в суд. Сейчас все в Coinbase сидят на панике и не понимают, что происходит.
Так вот, если SEC собирается вести дела с криптокомпаниями именно в таком духе, то... что ж, желаем успехов. Вряд ли тогда хоть одна криптобиржа захочет «зарегистрироваться» — себе дороже.
В чем суть Тинькофф Инвестиций?
Если вы наберете в поисковике запрос «Инвестиции», то вас по всему интернету станет преследовать реклама Тинькофф Инвестиций. И очень часто люди задаются вопросом «Что это такое?»
Тинькофф Инвестиции – это брокер, компания посредник, которая обеспечивает выход на фондовую биржу простому частному инвестору! Он позволяет открыть для торговли брокерский и индивидуальный инвестиционный счета!
Через него можно торговать на Московской и Питерской бирже, а с получением статуса квалифицированного инвестора открывает доступ и зарубеж. Имеет самый прекрасный терминал на свете, а все остальные брокеры ему завидуют! Он прост и максимально удобен для простого обывателя, и является на сегодняшний день стандартом качества для всех остальных брокеров.
Но самым главным достоинством этого брокера является – Пульс
Пульс – это собственная социальная сеть Тинькофф Инвестиций. К каждому активу частные инвесторы дают свои комментарии, прогнозы, делятся своими секретами и идеями. Сервис очень удобный и каких-либо других приемлемых аналогов на нашем рынке в данный момент нету.
С точки зрения комиссионных брокер является не самым дешевым на российском рынке. По обслуживанию, он входит в тройку лучших на российском рынке и нужно понимать, что получается это не за бесплатно.
Тинькофф так же предлагает различные обучающие курсы, платные и бесплатные. Вы получаете акцию в подарок при открытии счета или прохождения обучения! А если приведете друга, то можно получить еще подарки!
Не можете составить самостоятельно портфель? Тинькофф робот, с помощью искусственного интеллекта поможет вам составить собственный инвестиционный портфель!
Если вы наберете в поисковике запрос «Инвестиции», то вас по всему интернету станет преследовать реклама Тинькофф Инвестиций. И очень часто люди задаются вопросом «Что это такое?»
Тинькофф Инвестиции – это брокер, компания посредник, которая обеспечивает выход на фондовую биржу простому частному инвестору! Он позволяет открыть для торговли брокерский и индивидуальный инвестиционный счета!
Через него можно торговать на Московской и Питерской бирже, а с получением статуса квалифицированного инвестора открывает доступ и зарубеж. Имеет самый прекрасный терминал на свете, а все остальные брокеры ему завидуют! Он прост и максимально удобен для простого обывателя, и является на сегодняшний день стандартом качества для всех остальных брокеров.
Но самым главным достоинством этого брокера является – Пульс
Пульс – это собственная социальная сеть Тинькофф Инвестиций. К каждому активу частные инвесторы дают свои комментарии, прогнозы, делятся своими секретами и идеями. Сервис очень удобный и каких-либо других приемлемых аналогов на нашем рынке в данный момент нету.
С точки зрения комиссионных брокер является не самым дешевым на российском рынке. По обслуживанию, он входит в тройку лучших на российском рынке и нужно понимать, что получается это не за бесплатно.
Тинькофф так же предлагает различные обучающие курсы, платные и бесплатные. Вы получаете акцию в подарок при открытии счета или прохождения обучения! А если приведете друга, то можно получить еще подарки!
Не можете составить самостоятельно портфель? Тинькофф робот, с помощью искусственного интеллекта поможет вам составить собственный инвестиционный портфель!
Не успели российские банки принять повышенный интерчейндж от Visa, как случилась новая напасть — и Visa, и MasterCard решили ввести новые комиссии за онлайн-платежи. То есть, теперь банки будут платить еще и за использование 3D Secure.
Причем, тут речь идет не о каких-то копейках, а о сотнях тысяч долларов в год. Так, Visa вводит комиссию в $0,02 за каждый запрос в старой версии сервиса — 3D Secure 1.0.2. Платить надо будет уже с 16 октября. Более новые версии 3D Secure (начиная от 2.1) будут облагаться комиссией только с 15 октября 2022 года. Вернее, пока по ним комиссии будут платить лишь банки-эквайеры, то с середины октября 2022 года — и эмитенты карт.
Сама Visa объясняет нововведение тем, что хочет простимулировать банки перейти на более новые и более безопасные версии 3D Secure. То есть, это не она такая жадная и хочет получить побольше бабла с российского рынка, а наши банки просто тупые — пользуются устаревшими сервисами и не оберегают своих клиентов.
Что касается MasterCard, то тут условия сильно отличаются. Комиссия будет действовать вне зависимости от новизны версии 3D Secure и составит €1 тысячу в месяц и с эквайеров, и с эмитентов. Эдакая «подписка на 3D Secure», которая появится с 1 марта 2022 года.
Самое интересное, международные платежные системы в один голос твердят, что это — чисто комиссии для банков, на клиентах они никак не отразятся. А, ну да, у нас же банки щедрые, не будут закладывать эти расходы в, например, стоимость обслуживания карты или в процентную ставку по кредитам. Они ж, кажется, всегда все доп. расходы берут на себя, лишь бы клиенты не стали платить больше.
Вообще, сколько бы Visa и MasterCard не отнекивались, что ситуация с Wildberries тут не причем, даже полный идиот понимает что к чему. Вот только получается так, что международные платежные системы сами подтверждают то, что говорили в маркетплейсе — их комиссии слишком высоки и невыгодны для ритейла и банков.
Ну, а теперь подумайте, какой способ оплаты будут продвигать банки, раз Visa и MasterCard сделали такое. Правильно, СБП. Ну, против чего боролись, на то и напоролись. Судя по всему, в МПС сидят какие-то идиоты, которые и дважды два сложить не могут. Ну, серьезно — тут сильно умным быть не надо, чтобы понять, куда приведет введение новых комиссий.
Причем, тут речь идет не о каких-то копейках, а о сотнях тысяч долларов в год. Так, Visa вводит комиссию в $0,02 за каждый запрос в старой версии сервиса — 3D Secure 1.0.2. Платить надо будет уже с 16 октября. Более новые версии 3D Secure (начиная от 2.1) будут облагаться комиссией только с 15 октября 2022 года. Вернее, пока по ним комиссии будут платить лишь банки-эквайеры, то с середины октября 2022 года — и эмитенты карт.
Сама Visa объясняет нововведение тем, что хочет простимулировать банки перейти на более новые и более безопасные версии 3D Secure. То есть, это не она такая жадная и хочет получить побольше бабла с российского рынка, а наши банки просто тупые — пользуются устаревшими сервисами и не оберегают своих клиентов.
Что касается MasterCard, то тут условия сильно отличаются. Комиссия будет действовать вне зависимости от новизны версии 3D Secure и составит €1 тысячу в месяц и с эквайеров, и с эмитентов. Эдакая «подписка на 3D Secure», которая появится с 1 марта 2022 года.
Самое интересное, международные платежные системы в один голос твердят, что это — чисто комиссии для банков, на клиентах они никак не отразятся. А, ну да, у нас же банки щедрые, не будут закладывать эти расходы в, например, стоимость обслуживания карты или в процентную ставку по кредитам. Они ж, кажется, всегда все доп. расходы берут на себя, лишь бы клиенты не стали платить больше.
Вообще, сколько бы Visa и MasterCard не отнекивались, что ситуация с Wildberries тут не причем, даже полный идиот понимает что к чему. Вот только получается так, что международные платежные системы сами подтверждают то, что говорили в маркетплейсе — их комиссии слишком высоки и невыгодны для ритейла и банков.
Ну, а теперь подумайте, какой способ оплаты будут продвигать банки, раз Visa и MasterCard сделали такое. Правильно, СБП. Ну, против чего боролись, на то и напоролись. Судя по всему, в МПС сидят какие-то идиоты, которые и дважды два сложить не могут. Ну, серьезно — тут сильно умным быть не надо, чтобы понять, куда приведет введение новых комиссий.
Какие результаты можно получить на фондовом рынке?
Различные рекламные объявления пестрят уникальными возможностями быстрого обогащения за счет торговли акциями на фондовом рынке. Показываются примеры как их стоимость увеличивается на 100%. Множество успешных трейдеров дают сигналы и рассказывают, как за пару лет они заработали миллионы.
Чужая прибыль очень сильно влияет на фантазию новоиспеченного инвестора, и он уже представляет, как едет на новеньком кабриолете по побережью Испании! На самом деле все не так просто!
Откуда берется прибыль?
Чтобы получить прибыль вы должны купить акцию подешевле и продать подороже. Но чтобы продать вам требуется покупатель, тот человек, который считает, что покупает акцию дешево. Получается имеем две стороны. Один считает, что покупает акцию дешево, а другой что продает дорого. Логично предположить, что прав только один из них. Получается прибыль одного инвестора является убытками другого. Закон сохранения денег.
Весь процесс осложняется тем что, против вас торгуют не только маленькие частные инвесторы, но и крупные инвестиционные фонды, которые обладают огромными знаниями, аналитикой и прочими преимуществами перед частным инвестором.
В итоге получается борьба с неравным распределением сил. Если смотреть правде в глаза, вы остаетесь один против всех. И каждый хочет забрать ваши деньги.
Не спешите разочаровываться
Помимо перетекания денег от трейдера к трейдеру, на прибыль еще влияют три вещи:
- Инфляция
- Рост мировой экономики
- Приток новых денежных средств
Индекс Московской биржи дает доходность 17,13% годовых в рублях.
Индекс S&P500 дает доходность в 9,8% годовых в валюте.
Именно на такую доходность и может рассчитывать частный инвестор, и чтобы ее получить достаточно придерживаться стратегии «Купи и держи». Однако чаще всего инвесторы получают доходность ниже средней.
Почему? Да просто потому, что процесс инвестирования скучен, чтобы получить прибыль не нужно делать никаких действий, просто покупай и жди. Но любой инвестор сам себе голова!
Он начинает охотится за прибылью, доходными акциями, которые оказываются убыточными, в результате этого доходность падает и средняя доходность частного инвестора обычно в районе 7-10% годовых.
Для сравнения, у лучшего инвестора в мире – Уоррена Баффета, среднегодовая доходность 21,6%. И это считается отличным результатом.
Для многих 10% доходности в год покажется не совсем привлекательным числом. Не так уж и много. Разница с банковскими вкладами всего 5%. Но там гарантированная доходность и без риска.
На самом деле эти 5% играют огромную роль в формировании общей доходности вашего капитала.
Некоторые могут не согласиться, особенно те, кто начал инвестировать после апреля 2020 года, их портфели показывают огромный рост! Но нужно понимать, что S&P 500 к примеру, с того момента вырос почти на 100%. Вы просто выросли вместе с индексом и такая доходность у вас один год, а Уоррен Баффетт показывает такую доходность из года в год, на протяжении более 50 лет.
Вопрос не в том сколько вы заработали в этом году, а сможете ли вы повторить ее вновь?
Вы должны понимать, что большая доходность в инвестициях - это прежде всего план, дисциплина и терпение.
Различные рекламные объявления пестрят уникальными возможностями быстрого обогащения за счет торговли акциями на фондовом рынке. Показываются примеры как их стоимость увеличивается на 100%. Множество успешных трейдеров дают сигналы и рассказывают, как за пару лет они заработали миллионы.
Чужая прибыль очень сильно влияет на фантазию новоиспеченного инвестора, и он уже представляет, как едет на новеньком кабриолете по побережью Испании! На самом деле все не так просто!
Откуда берется прибыль?
Чтобы получить прибыль вы должны купить акцию подешевле и продать подороже. Но чтобы продать вам требуется покупатель, тот человек, который считает, что покупает акцию дешево. Получается имеем две стороны. Один считает, что покупает акцию дешево, а другой что продает дорого. Логично предположить, что прав только один из них. Получается прибыль одного инвестора является убытками другого. Закон сохранения денег.
Весь процесс осложняется тем что, против вас торгуют не только маленькие частные инвесторы, но и крупные инвестиционные фонды, которые обладают огромными знаниями, аналитикой и прочими преимуществами перед частным инвестором.
В итоге получается борьба с неравным распределением сил. Если смотреть правде в глаза, вы остаетесь один против всех. И каждый хочет забрать ваши деньги.
Не спешите разочаровываться
Помимо перетекания денег от трейдера к трейдеру, на прибыль еще влияют три вещи:
- Инфляция
- Рост мировой экономики
- Приток новых денежных средств
Индекс Московской биржи дает доходность 17,13% годовых в рублях.
Индекс S&P500 дает доходность в 9,8% годовых в валюте.
Именно на такую доходность и может рассчитывать частный инвестор, и чтобы ее получить достаточно придерживаться стратегии «Купи и держи». Однако чаще всего инвесторы получают доходность ниже средней.
Почему? Да просто потому, что процесс инвестирования скучен, чтобы получить прибыль не нужно делать никаких действий, просто покупай и жди. Но любой инвестор сам себе голова!
Он начинает охотится за прибылью, доходными акциями, которые оказываются убыточными, в результате этого доходность падает и средняя доходность частного инвестора обычно в районе 7-10% годовых.
Для сравнения, у лучшего инвестора в мире – Уоррена Баффета, среднегодовая доходность 21,6%. И это считается отличным результатом.
Для многих 10% доходности в год покажется не совсем привлекательным числом. Не так уж и много. Разница с банковскими вкладами всего 5%. Но там гарантированная доходность и без риска.
На самом деле эти 5% играют огромную роль в формировании общей доходности вашего капитала.
Некоторые могут не согласиться, особенно те, кто начал инвестировать после апреля 2020 года, их портфели показывают огромный рост! Но нужно понимать, что S&P 500 к примеру, с того момента вырос почти на 100%. Вы просто выросли вместе с индексом и такая доходность у вас один год, а Уоррен Баффетт показывает такую доходность из года в год, на протяжении более 50 лет.
Вопрос не в том сколько вы заработали в этом году, а сможете ли вы повторить ее вновь?
Вы должны понимать, что большая доходность в инвестициях - это прежде всего план, дисциплина и терпение.
Банк России возможно отменит ИИС
ИИС - это специальные брокерские счета, которые призваны стимулировать граждан к долгосрочным вложениям на фондовом рынке за счет налоговых льгот. Для их получения средства с ИИС нельзя выводить в течение трех лет, а максимальная сумма пополнения - 1 млн рублей в год.
Существует два типа ИИС:
Тип А - позволяет вернуть 13% от суммы, внесенной на него в течение прошлого года (максимум вернуть можно 52 000 рублей год).
Тип Б - позволяет освободить весь доход, полученный на ИИС, от уплаты налога в 13%, кроме дивидендов.
В прошлом году была представлена концепция ИИС-3, который предполагает инвестиции на длительный горизонт, 10 лет и более. С тех пор новостей не было.
И вот на днях, в кулуарах, представитель ЦБ рассказал. Что ИИС 3-го типа и ИИС типа Б, схожи по своей структуре, в результате чего он может быть отменен, так как проекты одинаковые, а расходов требует каждый из них.
Согласно статистике, в 2020 году за налоговым вычетом по ИИС типа Б обратились всего 200 человек. По ИИС типа А, налоговый вычет получили 166 тыс. владельцев. Как видите разница очевидна, ИИС типа Б просто на просто не имеет спроса. И с точки зрения правительства это будет правильным шагом, с целью экономии денежных средств.
Про ИИС типа А, вопрос остается открытым. Правительство говорило, что ИИС типа А будет закрыт, когда будет открыто 6 млн. На 1 сентября 2021 года открыто 4.3 млн. счетов, т.е. мы уже близки к этой отметки. Однако согласно статистике, из них активных только 166 тыс. счетов и будет ли правительство брать это в расчет не ясно.
Но то что рано или поздно оба типа этих счетов будут отменены сомнений быть не может. Все дело в том, что государство в первую очередь заинтересованно что бы инвесторы держали свои деньги как можно дольше на фондовом рынке. Ведь деньги — это кровь экономики. Сейчас ИИС типа А используется практически как депозит. Инвестор открывает счет, ждет 3 года, получает налоговый вычет и забирает деньги. Для фондового рынка 3 года — это не срок, поэтому правительство и разрабатывает новый ИИС сроком на 10 лет.
Но все это пока лишь разговоры, правительство само сейчас не знает, как поступить лучше, так как очень много нюансов необходимо учесть. По словам Швецова правки в законодательство об ИИС могут быть приняты Госдумой этой осенью, поэтому нам остается только лишь ждать официальных новостей.
ИИС - это специальные брокерские счета, которые призваны стимулировать граждан к долгосрочным вложениям на фондовом рынке за счет налоговых льгот. Для их получения средства с ИИС нельзя выводить в течение трех лет, а максимальная сумма пополнения - 1 млн рублей в год.
Существует два типа ИИС:
Тип А - позволяет вернуть 13% от суммы, внесенной на него в течение прошлого года (максимум вернуть можно 52 000 рублей год).
Тип Б - позволяет освободить весь доход, полученный на ИИС, от уплаты налога в 13%, кроме дивидендов.
В прошлом году была представлена концепция ИИС-3, который предполагает инвестиции на длительный горизонт, 10 лет и более. С тех пор новостей не было.
И вот на днях, в кулуарах, представитель ЦБ рассказал. Что ИИС 3-го типа и ИИС типа Б, схожи по своей структуре, в результате чего он может быть отменен, так как проекты одинаковые, а расходов требует каждый из них.
Согласно статистике, в 2020 году за налоговым вычетом по ИИС типа Б обратились всего 200 человек. По ИИС типа А, налоговый вычет получили 166 тыс. владельцев. Как видите разница очевидна, ИИС типа Б просто на просто не имеет спроса. И с точки зрения правительства это будет правильным шагом, с целью экономии денежных средств.
Про ИИС типа А, вопрос остается открытым. Правительство говорило, что ИИС типа А будет закрыт, когда будет открыто 6 млн. На 1 сентября 2021 года открыто 4.3 млн. счетов, т.е. мы уже близки к этой отметки. Однако согласно статистике, из них активных только 166 тыс. счетов и будет ли правительство брать это в расчет не ясно.
Но то что рано или поздно оба типа этих счетов будут отменены сомнений быть не может. Все дело в том, что государство в первую очередь заинтересованно что бы инвесторы держали свои деньги как можно дольше на фондовом рынке. Ведь деньги — это кровь экономики. Сейчас ИИС типа А используется практически как депозит. Инвестор открывает счет, ждет 3 года, получает налоговый вычет и забирает деньги. Для фондового рынка 3 года — это не срок, поэтому правительство и разрабатывает новый ИИС сроком на 10 лет.
Но все это пока лишь разговоры, правительство само сейчас не знает, как поступить лучше, так как очень много нюансов необходимо учесть. По словам Швецова правки в законодательство об ИИС могут быть приняты Госдумой этой осенью, поэтому нам остается только лишь ждать официальных новостей.
Райффайзенбанк поймали на лжи
Банкстеры из Райффайзенбанка откровенно обманывали клиентов в телеэфирах Первого, ТНТ и СТС. В рекламных роликах говорили о 1,5% кэшбэке на всё, включая бесплатное обслуживание. Конечно, на деле все оказалось иначе: кэшбэк начислялась только при покупке товаров, а по остальным 14 видам банковских операций - нет.
ФАС возбудился после шквала жалоб клиентов, которые недосчитались кэшбэка, теперь Райфу грозит штраф до нескольких сотен тысяч рублей. В общем, если вы хотели несколько раз разместить и снять вклад, рассчитывая на кэшбэк - можете забыть.
Банкстеры из Райффайзенбанка откровенно обманывали клиентов в телеэфирах Первого, ТНТ и СТС. В рекламных роликах говорили о 1,5% кэшбэке на всё, включая бесплатное обслуживание. Конечно, на деле все оказалось иначе: кэшбэк начислялась только при покупке товаров, а по остальным 14 видам банковских операций - нет.
ФАС возбудился после шквала жалоб клиентов, которые недосчитались кэшбэка, теперь Райфу грозит штраф до нескольких сотен тысяч рублей. В общем, если вы хотели несколько раз разместить и снять вклад, рассчитывая на кэшбэк - можете забыть.
Что случится с акциями Alibaba, если китайские власти разделят Alipay
Китайские власти все продолжают давить на Alibaba. На этот раз они потребовали разделить платежный сервис Alipay, чтобы создать на его основе отдельное кредитное приложение.
Для того, чтобы была понятна вся ситуация, окунемся в недалекое прошлое — в июне этого года китайские регуляторы заставили Ant Group отделить от его финансовой экосистемы два предприятия — Huabei и Jiebei. Эти предприятия должны будут стать основой для отдельного приложения с госучастием.
Но этого регуляторам показалось недостаточно. И тогда взор их упал на Alipay — золотую жилу Alibaba, которая в первом полугодии 2020 года принесла около 39% выручки всей компании. Оно и понятно, ибо Alipay пользуются около миллиарда пользователей.
Тут-то китайские власти поняли, в чем дело. Они решили, что негоже какой-то частной компании иметь доступ к такому огромному числу персональных данных, а потому и приняли решение разделить Alipay — контрольный пакет акций будет держать государственная Zhejiang Tourism Investment Group, однако команда Джека Ма пока будет за главного.
Казалось бы, это — страшно, но ничего ужасающего здесь. Вот только есть одно «но»: теперь Ant Group не сможет самостоятельно оценивать кредитоспособность населения. Для этого надо будет обращаться в госкомпанию.
То есть, по факту, китайские власти не только отобрали у Alibaba данные миллиарда пользователей, но еще и практически разрушили весь финансовый бизнес компании. Нет, он-то, конечно, никуда не денется, но выручка упадет настолько, что содержать его будет очень затруднительно даже для Alibaba.
Как итог, акции Alibaba упали на 5,9% на торгах в Гонконге.
Китайские власти все продолжают давить на Alibaba. На этот раз они потребовали разделить платежный сервис Alipay, чтобы создать на его основе отдельное кредитное приложение.
Для того, чтобы была понятна вся ситуация, окунемся в недалекое прошлое — в июне этого года китайские регуляторы заставили Ant Group отделить от его финансовой экосистемы два предприятия — Huabei и Jiebei. Эти предприятия должны будут стать основой для отдельного приложения с госучастием.
Но этого регуляторам показалось недостаточно. И тогда взор их упал на Alipay — золотую жилу Alibaba, которая в первом полугодии 2020 года принесла около 39% выручки всей компании. Оно и понятно, ибо Alipay пользуются около миллиарда пользователей.
Тут-то китайские власти поняли, в чем дело. Они решили, что негоже какой-то частной компании иметь доступ к такому огромному числу персональных данных, а потому и приняли решение разделить Alipay — контрольный пакет акций будет держать государственная Zhejiang Tourism Investment Group, однако команда Джека Ма пока будет за главного.
Казалось бы, это — страшно, но ничего ужасающего здесь. Вот только есть одно «но»: теперь Ant Group не сможет самостоятельно оценивать кредитоспособность населения. Для этого надо будет обращаться в госкомпанию.
То есть, по факту, китайские власти не только отобрали у Alibaba данные миллиарда пользователей, но еще и практически разрушили весь финансовый бизнес компании. Нет, он-то, конечно, никуда не денется, но выручка упадет настолько, что содержать его будет очень затруднительно даже для Alibaba.
Как итог, акции Alibaba упали на 5,9% на торгах в Гонконге.
Банки уже отыгрывают повышение ключевой ставки. Чего ждать до конца года?
Рост ставок по вкладам
Если полгода-год назад сложно было найти предложение выше 5% годовых в нормальном банке, то теперь можно будет получить честные 7%.
Снижение спроса на недвижимость
Если по вкладам дают 7%, то сдавать квартиру и получать 4-5% становится менее интересно. С учетом сокращения льготной ипотеки и недавнего ажиотажного роста цен на квартиры - вырисовывается перспектива серьезного охлаждения рынка недвижимости.
Общее охлаждение экономики
Похоже, быстрое восстановление российской экономики скоро замедлится. Дорогой кредит и быстрая инфляция ударят по всем. И даже по банкам.
Хорошая новость в том, что это ненадолго. Инфляция обусловлена временными факторами, которые исчерпают себя уже в 1-2 квартале 2022. Поэтому торопитесь зафиксировать высокую ставку по вкладу и возьмите паузу.
Рост ставок по вкладам
Если полгода-год назад сложно было найти предложение выше 5% годовых в нормальном банке, то теперь можно будет получить честные 7%.
Снижение спроса на недвижимость
Если по вкладам дают 7%, то сдавать квартиру и получать 4-5% становится менее интересно. С учетом сокращения льготной ипотеки и недавнего ажиотажного роста цен на квартиры - вырисовывается перспектива серьезного охлаждения рынка недвижимости.
Общее охлаждение экономики
Похоже, быстрое восстановление российской экономики скоро замедлится. Дорогой кредит и быстрая инфляция ударят по всем. И даже по банкам.
Хорошая новость в том, что это ненадолго. Инфляция обусловлена временными факторами, которые исчерпают себя уже в 1-2 квартале 2022. Поэтому торопитесь зафиксировать высокую ставку по вкладу и возьмите паузу.
Тинькофф объявил о рекордной прибыли, но акции упали более чем на 10%. Почему? Простейшее объяснение: за последние 1,5 года акции TCS Group уже выросли в 10 раз и выглядят дороговато, поэтому многие инвесторы решили зафиксировать прибыль.
Но у компании все отлично и дальнейший рост акций гарантирован:
1. Часто говорят о том, что банки должны торговаться за 1-2 капитала, а Тинькофф стоит уже около 10. Но если не считать Тинькофф классическим банком, тогда все встает на свои места. Уже 44% выручки приходится на некредитные операции, ключевой из которых является брокерский бизнес с дикой маржинальностью. Тинькофф все больше зарабатывает на комиссиях и не зависит от капитала.
2. Брокерские счета обеспечивают банку не только комиссионный доход, но и огромные бесплатные активы: клиенты держат на брокерских счетах более 500 млрд рублей и не получают за них проценты. Направив эти бесплатные деньги на кредитование под 30-40%, компания получает сверхприбыль. Аналогов на российском рынке также нет.
3. Главный показатель, по которому нужно оценивать этот бизнес - количество клиентов. И оно выросло на 50% за 12 месяцев, по большей части также благодаря Тинькофф инвестициям. Основная прибыль еще впереди: 5,5 млн человек только-только пришли в банк, со временем они откроют кредитные и страховые продукты, начнут делать больше платежей и переведут сюда пассивы из других банков - Тинькофф умеет выжимать максимум из своей экосистемы.
Но у компании все отлично и дальнейший рост акций гарантирован:
1. Часто говорят о том, что банки должны торговаться за 1-2 капитала, а Тинькофф стоит уже около 10. Но если не считать Тинькофф классическим банком, тогда все встает на свои места. Уже 44% выручки приходится на некредитные операции, ключевой из которых является брокерский бизнес с дикой маржинальностью. Тинькофф все больше зарабатывает на комиссиях и не зависит от капитала.
2. Брокерские счета обеспечивают банку не только комиссионный доход, но и огромные бесплатные активы: клиенты держат на брокерских счетах более 500 млрд рублей и не получают за них проценты. Направив эти бесплатные деньги на кредитование под 30-40%, компания получает сверхприбыль. Аналогов на российском рынке также нет.
3. Главный показатель, по которому нужно оценивать этот бизнес - количество клиентов. И оно выросло на 50% за 12 месяцев, по большей части также благодаря Тинькофф инвестициям. Основная прибыль еще впереди: 5,5 млн человек только-только пришли в банк, со временем они откроют кредитные и страховые продукты, начнут делать больше платежей и переведут сюда пассивы из других банков - Тинькофф умеет выжимать максимум из своей экосистемы.
Какую доходность может приносить инвестиционный портфель?
Очень часто инвестор делает запрос на максимальную доходность и совсем не обращает внимание на риск.
Инвестиции всегда связаны с риском. Не бывает абсолютно безрисковых вложений. Но одни инвесторы спокойны реагируют на снижение доходности на 10–20 %, а другие в панике начинают распродавать активы по самой невыгодной для себя цене.
После определения своего риск профиля уже можно начать планировать стратегию, с которой вы будет работать на фондовом рынке.
Доходность, которую будет демонстрировать ваш портфель, зависит от выбранного распределения активов. Чем больше доля агрессивных инструментов, тем больше ожидаемая доходность портфеля, но и больше риск.
Как правило все стратегии делятся на 3 основные:
Консервативная — основной задачей такой стратегии является сохранение капитала и получение стабильного текущего дохода. Такой портфель хорошо подходит инвесторам с небольшим сроком инвестирования до 5 лет или инвесторам, нацеленным на получение стабильного пассивного дохода. Долгосрочная доходность такого портфеля обычно составляет 3-5%.
Умеренная — такая стратегия хорошо подходит для инвестиций на срок от 5 лет и более для инвесторов умеренно склонных к риску. Умеренный портфель нацелен сбалансировать риск и доходность, чтобы получить оптимальные темпы роста и не допустить экстремальных колебаний стоимости портфеля. Доходность такого портфеля может находиться в диапазоне 5-8%.
Агрессивная — основная задача агрессивной стратегии — приумножение капитала на длительном сроке в инструментах с высоким потенциалом доходности. Такой портфель хорошо подходит инвесторам со сроком инвестирования от 10 лет и психологически устойчивым к сильным колебаниям стоимости портфеля. Он обладает наибольшим потенциалом долгосрочной доходности до 16%.
Инвестиционная стратегия — это план покупки и продажи ценных бумаг в зависимости от целей, времени и личных особенностей инвестора. Часто без стратегии инвестиции превращаются в азартные игры или слепое копирование, а инвесторы переживают огромный стресс при просадках портфеля.
Никогда не начинайте инвестировать хаотично и без какой либо стратегии.
Очень часто инвестор делает запрос на максимальную доходность и совсем не обращает внимание на риск.
Инвестиции всегда связаны с риском. Не бывает абсолютно безрисковых вложений. Но одни инвесторы спокойны реагируют на снижение доходности на 10–20 %, а другие в панике начинают распродавать активы по самой невыгодной для себя цене.
После определения своего риск профиля уже можно начать планировать стратегию, с которой вы будет работать на фондовом рынке.
Доходность, которую будет демонстрировать ваш портфель, зависит от выбранного распределения активов. Чем больше доля агрессивных инструментов, тем больше ожидаемая доходность портфеля, но и больше риск.
Как правило все стратегии делятся на 3 основные:
Консервативная — основной задачей такой стратегии является сохранение капитала и получение стабильного текущего дохода. Такой портфель хорошо подходит инвесторам с небольшим сроком инвестирования до 5 лет или инвесторам, нацеленным на получение стабильного пассивного дохода. Долгосрочная доходность такого портфеля обычно составляет 3-5%.
Умеренная — такая стратегия хорошо подходит для инвестиций на срок от 5 лет и более для инвесторов умеренно склонных к риску. Умеренный портфель нацелен сбалансировать риск и доходность, чтобы получить оптимальные темпы роста и не допустить экстремальных колебаний стоимости портфеля. Доходность такого портфеля может находиться в диапазоне 5-8%.
Агрессивная — основная задача агрессивной стратегии — приумножение капитала на длительном сроке в инструментах с высоким потенциалом доходности. Такой портфель хорошо подходит инвесторам со сроком инвестирования от 10 лет и психологически устойчивым к сильным колебаниям стоимости портфеля. Он обладает наибольшим потенциалом долгосрочной доходности до 16%.
Инвестиционная стратегия — это план покупки и продажи ценных бумаг в зависимости от целей, времени и личных особенностей инвестора. Часто без стратегии инвестиции превращаются в азартные игры или слепое копирование, а инвесторы переживают огромный стресс при просадках портфеля.
Никогда не начинайте инвестировать хаотично и без какой либо стратегии.
Влияние решений Apple, Google и Telegram в последние дни на рынок цифровых сервисов:
1. Власти получили подтверждение: в критической ситуации западные компании выполнят решения суда, Роскомнадзора и других органов. Нет причин всерьез не доверять им.
Почему платформы не стали даже вступать в полемику? Видимо, они не готовы потерять еще один крупный рынок после того, как их уже запретили в Китае.
2. Последствия простые: запрещать эти платформы на территории РФ не будут. Строить альтернативный YouTube и Instagram - тоже. По крайней мере, срочности нет: конфликтов с сервисами нет, политическая ситуация спокойная, а следующие выборы только в 2024.
3. Кто в проигрыше? Конечно, Яндекс, Mailru, Мегафон, Газпром Медиа. Конкуренция для них сохраняется, а многомиллиардные гос. инвестиции под большим вопросом.
1. Власти получили подтверждение: в критической ситуации западные компании выполнят решения суда, Роскомнадзора и других органов. Нет причин всерьез не доверять им.
Почему платформы не стали даже вступать в полемику? Видимо, они не готовы потерять еще один крупный рынок после того, как их уже запретили в Китае.
2. Последствия простые: запрещать эти платформы на территории РФ не будут. Строить альтернативный YouTube и Instagram - тоже. По крайней мере, срочности нет: конфликтов с сервисами нет, политическая ситуация спокойная, а следующие выборы только в 2024.
3. Кто в проигрыше? Конечно, Яндекс, Mailru, Мегафон, Газпром Медиа. Конкуренция для них сохраняется, а многомиллиардные гос. инвестиции под большим вопросом.
5 советов, как вести себя когда рынки начнут падать
Рынки растут и падают всегда. Обвал фондового рынка рано или поздно произойдет.
Однако худшее, что вы можете сделать во время краха - это запаниковать и принять эмоциональные решения, которые могут привести к убыткам.
Лучшее, что вы можете сделать - это быть готовым к следующему спаду, например, следуя базовым принципам:
1. Создание инвестиционного плана может оказаться одним из лучших способов помочь вам не сбиться с пути, даже когда все выглядит мрачно. Если у вас есть стратегия распределения активов, которая учитывает вашу устойчивость к риску, худшее, что вы можете сделать, это принять решение, не соответствующее плану и основанное на страхе. Любая ситуация, когда вы находитесь в очень эмоциональном состоянии, может привести к неверным решениям.
2. Копите наличные. Не только подушку безопасности, но и отдельную подушку «для закупок».
3. Если вы не хотите потерять свои средства, не стоит продавать на дне и фиксировать свои убытки. Исключением являются ситуации, когда компания уверенно движется в сторону банкротсва. Но если вы работаете с фондами, то такая ситуация маловероятна.
4. Воспользоваться налоговой оптимизацией. Если вы все же решили продавать с убытком, вы можете учесть эти потери в своей налоговой декларации. Спад может быть подходящим временем для того, чтобы воспользоваться некоторыми из ваших просадок.
5. Рассмотрите возможность покупок. Если до кризиса у вас уже был сбалансированный портфель, подумайте о том, чтобы докупить имеющиеся бумаги на просадке. А возможно у вас давно сформирован виш-лист? Чего точно не стоит делать – спонтанных покупок.
Рынки растут и падают всегда. Обвал фондового рынка рано или поздно произойдет.
Однако худшее, что вы можете сделать во время краха - это запаниковать и принять эмоциональные решения, которые могут привести к убыткам.
Лучшее, что вы можете сделать - это быть готовым к следующему спаду, например, следуя базовым принципам:
1. Создание инвестиционного плана может оказаться одним из лучших способов помочь вам не сбиться с пути, даже когда все выглядит мрачно. Если у вас есть стратегия распределения активов, которая учитывает вашу устойчивость к риску, худшее, что вы можете сделать, это принять решение, не соответствующее плану и основанное на страхе. Любая ситуация, когда вы находитесь в очень эмоциональном состоянии, может привести к неверным решениям.
2. Копите наличные. Не только подушку безопасности, но и отдельную подушку «для закупок».
3. Если вы не хотите потерять свои средства, не стоит продавать на дне и фиксировать свои убытки. Исключением являются ситуации, когда компания уверенно движется в сторону банкротсва. Но если вы работаете с фондами, то такая ситуация маловероятна.
4. Воспользоваться налоговой оптимизацией. Если вы все же решили продавать с убытком, вы можете учесть эти потери в своей налоговой декларации. Спад может быть подходящим временем для того, чтобы воспользоваться некоторыми из ваших просадок.
5. Рассмотрите возможность покупок. Если до кризиса у вас уже был сбалансированный портфель, подумайте о том, чтобы докупить имеющиеся бумаги на просадке. А возможно у вас давно сформирован виш-лист? Чего точно не стоит делать – спонтанных покупок.
Ожидаемо, но от этого не менее радостно
Пострадавших от пандемии отраслей Москвы превысил уровень прошлого года на 55%, цифры 2019-го – на 43%.
Сектора торговли, которых коснулся коронакризис, увеличили выручку на 41% к прошлому году, сфера услуг – на 72,9%, сообщил вице-мэр Владимир Ефимов.
Процесс восстановления идет и в отраслях, по которым пандемия ударила больше всего – общепит и индустрия гостеприимства. Первые отстают от показателей 2019 года всего на 3%, вторые нарастили оборот на 10% по сравнению с докризисным периодом. И неудивительно – Москва в I полугодии 2021-го стала лидером среди регионов по приросту числа туристов и абсолютному числу путешественников, останавливавшихся в отелях.
Пострадавших от пандемии отраслей Москвы превысил уровень прошлого года на 55%, цифры 2019-го – на 43%.
Сектора торговли, которых коснулся коронакризис, увеличили выручку на 41% к прошлому году, сфера услуг – на 72,9%, сообщил вице-мэр Владимир Ефимов.
Процесс восстановления идет и в отраслях, по которым пандемия ударила больше всего – общепит и индустрия гостеприимства. Первые отстают от показателей 2019 года всего на 3%, вторые нарастили оборот на 10% по сравнению с докризисным периодом. И неудивительно – Москва в I полугодии 2021-го стала лидером среди регионов по приросту числа туристов и абсолютному числу путешественников, останавливавшихся в отелях.
Банк России решил дать банкам волшебный пендель в части контроля по операциям по внесению наличных на счета через банкоматы. Ведь мошенники уже угнали со счетов 3 млрд. руб. и это только за 2й квартал этого года.
В общем ЦБ думает, что надо антифрод-процедуры применять ко всем входящим платежам, поступившим через банкоматы или терминалы. «Мало, - говорит Эльвира Сахипзадовна банкам, - мало вы возвращаете похищенных средств!» Потому что мошенники выводят полученные деньги со 2й звуковой скоростью, спасибо финтеху, что так ратует за скорость платежей.
Представители банков сетуют, что у них нет подходящих инструментов противодействия (хрустального шара там, или моховика времени). Весь свой талант и креатив они вложили в механизм задержки зачислений. Да и тот не шибко эффективен, т.к. останавливать любые подозрительные платежи не могут из-за их размытых критериев. И скорее всего такой метод еще больше усложнит и без того тягостное взаимодействие обычного клиента с банком при доказательстве законности поступлений на счет.
В общем, нет ножек – нет мультиков. А глобально в проблеме мошенничества виновата финансовая грамотность.
В общем ЦБ думает, что надо антифрод-процедуры применять ко всем входящим платежам, поступившим через банкоматы или терминалы. «Мало, - говорит Эльвира Сахипзадовна банкам, - мало вы возвращаете похищенных средств!» Потому что мошенники выводят полученные деньги со 2й звуковой скоростью, спасибо финтеху, что так ратует за скорость платежей.
Представители банков сетуют, что у них нет подходящих инструментов противодействия (хрустального шара там, или моховика времени). Весь свой талант и креатив они вложили в механизм задержки зачислений. Да и тот не шибко эффективен, т.к. останавливать любые подозрительные платежи не могут из-за их размытых критериев. И скорее всего такой метод еще больше усложнит и без того тягостное взаимодействие обычного клиента с банком при доказательстве законности поступлений на счет.
В общем, нет ножек – нет мультиков. А глобально в проблеме мошенничества виновата финансовая грамотность.
Больше 150% доходности по акциям Сбера - это отличный результат
Акции Сбера являются фаворитами на рынке РФ. И вот почему.
Сбер является крупнейшим банком в России с гос участием. И несомненным лидером по росту акций в финансовом секторе. И вот по каким причинам инвестиции в Сбер будут в целом лучше рынка:
➕Ожидаем рост выручки значительно быстрее рынка финансового сектора
➕Рентабельность капитала выше рынка составляет 16,5%
Сбер имеет кредитный рейтинг AAA(RU) от рейтингового агентства «АКРА» и «Эксперт РА»; а также Ваа3 от агентства Moody`s и ВВВ от Fitch. Другими словами, ведущие рейтинговые агентства мира оценивают надежность Сбера на одном уровне с надежностью Российской Федерации.
Стратегия развития Сбера предусматривает увеличение к 2030 году доли дохода от нефинансовых сервисов до 30% и завершение трансформации в технологическую IT и финтех-компанию. Это стратегия несомненно скажется на рост стоимости акций.
Несмотря на пандемию у Сбербанка был успешный 2020 год. Операционный доход до резервов увеличился на 8,4% — до ₽2,193 трлн, чистые процентные доходы достигли рекордных ₽1,608 трлн, увеличившись на 13,6% г/г, а чистая прибыль составила ₽760,3 млрд, снизившись на 10% по отношению к 2019 году.
На сегодняшний день Сбер торгуется с форвардным Р/Е 5,63х. С учетом активного развития нефинансовых сервисов компании, оценка Сбера находится на очень привлекательном уровне.
Акции Сбера торгуются с самым низким форвардным коэффициентом P/E среди международных аналогов, а рентабельность его капитала и дивидендная доходность акций являются одними из самых высоких в отрасли.
Акции Сбера являются фаворитами на рынке РФ. И вот почему.
Сбер является крупнейшим банком в России с гос участием. И несомненным лидером по росту акций в финансовом секторе. И вот по каким причинам инвестиции в Сбер будут в целом лучше рынка:
➕Ожидаем рост выручки значительно быстрее рынка финансового сектора
➕Рентабельность капитала выше рынка составляет 16,5%
Сбер имеет кредитный рейтинг AAA(RU) от рейтингового агентства «АКРА» и «Эксперт РА»; а также Ваа3 от агентства Moody`s и ВВВ от Fitch. Другими словами, ведущие рейтинговые агентства мира оценивают надежность Сбера на одном уровне с надежностью Российской Федерации.
Стратегия развития Сбера предусматривает увеличение к 2030 году доли дохода от нефинансовых сервисов до 30% и завершение трансформации в технологическую IT и финтех-компанию. Это стратегия несомненно скажется на рост стоимости акций.
Несмотря на пандемию у Сбербанка был успешный 2020 год. Операционный доход до резервов увеличился на 8,4% — до ₽2,193 трлн, чистые процентные доходы достигли рекордных ₽1,608 трлн, увеличившись на 13,6% г/г, а чистая прибыль составила ₽760,3 млрд, снизившись на 10% по отношению к 2019 году.
На сегодняшний день Сбер торгуется с форвардным Р/Е 5,63х. С учетом активного развития нефинансовых сервисов компании, оценка Сбера находится на очень привлекательном уровне.
Акции Сбера торгуются с самым низким форвардным коэффициентом P/E среди международных аналогов, а рентабельность его капитала и дивидендная доходность акций являются одними из самых высоких в отрасли.
FinEx: 7 октября 2021 года состоится сплит еще трех фондов FinEx
В этот день фонды FXUS, FXRL и FXRB станут доступнее в 100 раз (коэффициент дробления 1:100).
Сейчас FXUS стоит около 6000 рублей, после сплита цена снизится до 60 рублей, а в портфеле станет 100 акций вместо 1.
Инвесторам станет удобнее работать с этими фондами и составлять с их помощью диверсифицированные портфели.
Сплит не влияет на сроки владения ценной бумагой для получения налоговых вычетов.
Но в первые дни в брокерских приложениях может некорректно отображаться информация с количеством акций в портфеле, убыток и график с резким падением.
Не стоит переживать, брокеры все быстро поправят.
Как оценивать эту новость?
Это хорошая новость для тех инвесторов, которые инвестировали через фонды. Раньше к примеру, чтобы собрать портфель из 4 фондов нужно было 30000 руб. Сейчас можно будет собрать портфель уже на 3000 руб. или меньше.
Приход на фондовый рынок большого количества инвесторов новость конечно же хорошая, если только не брать во внимание, что многие приходят на рынок совершенно без знаний и понимания рисков.
Вот это большая опасность. Рынок очень жесток к таким инвесторам.
В этот день фонды FXUS, FXRL и FXRB станут доступнее в 100 раз (коэффициент дробления 1:100).
Сейчас FXUS стоит около 6000 рублей, после сплита цена снизится до 60 рублей, а в портфеле станет 100 акций вместо 1.
Инвесторам станет удобнее работать с этими фондами и составлять с их помощью диверсифицированные портфели.
Сплит не влияет на сроки владения ценной бумагой для получения налоговых вычетов.
Но в первые дни в брокерских приложениях может некорректно отображаться информация с количеством акций в портфеле, убыток и график с резким падением.
Не стоит переживать, брокеры все быстро поправят.
Как оценивать эту новость?
Это хорошая новость для тех инвесторов, которые инвестировали через фонды. Раньше к примеру, чтобы собрать портфель из 4 фондов нужно было 30000 руб. Сейчас можно будет собрать портфель уже на 3000 руб. или меньше.
Приход на фондовый рынок большого количества инвесторов новость конечно же хорошая, если только не брать во внимание, что многие приходят на рынок совершенно без знаний и понимания рисков.
Вот это большая опасность. Рынок очень жесток к таким инвесторам.
Зачем инвестировать предпринимателю?
Время
Любой бизнес требует времени и, если вы предприниматель вам это отлично известно. 24/7 вы только и делаете что развиваете свой бизнес, в 2 часа ночи встал конвейер, остановилось производство, не успеете выполнить заказ к утру, нужно ехать решать вопрос.
Как только хозяин предприятия решает уехать в отпуск, его бизнес сразу же приостанавливается, доходы от него либо сильно уменьшаются, либо перестают поступать полностью.
Бизнес будет работать как часы, если только правильно настроен менеджмент в компании. А это удается далеко не всем и далеко не сразу.
Отсутствие диверсификации
Вы полностью вкладываетесь в один актив. И если он прогорит, вы прогорите вместе с ним.
«Готовьте сани летом!»
Не зря древние умы придумали такую поговорку! Не стоит медлить с инвестициями. Даже если бизнес сейчас успешен и ему ничего не грозит, используйте это благополучное время, вкладывайте часть дохода в инвестиции.
Сегодня необходимо заботится о своем завтра, диверсифицировать риски, создать капитал для получения пассивного дохода, чтобы вы могли в любой ситуации, позаботится о своей семье.
С годами доход от инвестиций может заместить доход от бизнеса и покрывать текущие расходы. Потом может быть поздно.
Время
Любой бизнес требует времени и, если вы предприниматель вам это отлично известно. 24/7 вы только и делаете что развиваете свой бизнес, в 2 часа ночи встал конвейер, остановилось производство, не успеете выполнить заказ к утру, нужно ехать решать вопрос.
Как только хозяин предприятия решает уехать в отпуск, его бизнес сразу же приостанавливается, доходы от него либо сильно уменьшаются, либо перестают поступать полностью.
Бизнес будет работать как часы, если только правильно настроен менеджмент в компании. А это удается далеко не всем и далеко не сразу.
Отсутствие диверсификации
Вы полностью вкладываетесь в один актив. И если он прогорит, вы прогорите вместе с ним.
«Готовьте сани летом!»
Не зря древние умы придумали такую поговорку! Не стоит медлить с инвестициями. Даже если бизнес сейчас успешен и ему ничего не грозит, используйте это благополучное время, вкладывайте часть дохода в инвестиции.
Сегодня необходимо заботится о своем завтра, диверсифицировать риски, создать капитал для получения пассивного дохода, чтобы вы могли в любой ситуации, позаботится о своей семье.
С годами доход от инвестиций может заместить доход от бизнеса и покрывать текущие расходы. Потом может быть поздно.