Брокеры показали рост выручки от профильных услуг в 2023 году
Она выросла по сравнению с предшествующим годом на 44% и превысила 74 млрд рублей. Компании по итогам получили чистую прибыль в размере 33,7 млрд рублей, тогда как по итогам 2022 года зафиксировали убыток 34,9 млрд рублей.
Кроме того, даже учитывая, что в размещениях основную роль играют банки, экспертиза брокера в плане инвестиций все же выше, чем в классическом private banking.
Участники рынка ожидают сохранения позитивного тренда на ближайшие два года. Росту будут способствовать новые размещения на рынке IPO, популярность простых и эффективных инструментов, появление ЦФА.
@fatcat18
Она выросла по сравнению с предшествующим годом на 44% и превысила 74 млрд рублей. Компании по итогам получили чистую прибыль в размере 33,7 млрд рублей, тогда как по итогам 2022 года зафиксировали убыток 34,9 млрд рублей.
Кроме того, даже учитывая, что в размещениях основную роль играют банки, экспертиза брокера в плане инвестиций все же выше, чем в классическом private banking.
Участники рынка ожидают сохранения позитивного тренда на ближайшие два года. Росту будут способствовать новые размещения на рынке IPO, популярность простых и эффективных инструментов, появление ЦФА.
@fatcat18
Потребительский кредит на первоначальный взнос по ипотеке берут лишь 0,15% заемщиков Сбера.
Об этом заявил вице-президент, директор департамента по работе с проблемными активами банка Кирилл Дёмин. Он также отметил снижение числа просрочек по ипотечным кредитам — сейчас менее 0,5% клиентов задерживают платежи дольше трех месяцев. По мнению Дёмина, это говорит о верной кредитной политике Сбера и ответственном подходе клиентов. @fatcat18
Об этом заявил вице-президент, директор департамента по работе с проблемными активами банка Кирилл Дёмин. Он также отметил снижение числа просрочек по ипотечным кредитам — сейчас менее 0,5% клиентов задерживают платежи дольше трех месяцев. По мнению Дёмина, это говорит о верной кредитной политике Сбера и ответственном подходе клиентов. @fatcat18
Турецкие банки ужесточили правила открытия счетов россиянам
Отделение банка сначала уведомляет головной офис о запросе на открытие счета с соответствующими документами. Там идет процесс расследования обращения, который занимает минимум три дня. Если поступает одобрение из головного офиса, то счет открывают. Но бывают и случаи отказа.
Одно из главных условий для открытия банковского счета гражданину России — внесение неснимаемого депозита минимум в 10 тыс. долларов США. Он обязуется не снимать эту сумму в течение всей активности счета. В ряде случаев есть ограничения по использованию мобильного приложения или в открытии счета в долларах или лирах.
@fatcat18
Отделение банка сначала уведомляет головной офис о запросе на открытие счета с соответствующими документами. Там идет процесс расследования обращения, который занимает минимум три дня. Если поступает одобрение из головного офиса, то счет открывают. Но бывают и случаи отказа.
Одно из главных условий для открытия банковского счета гражданину России — внесение неснимаемого депозита минимум в 10 тыс. долларов США. Он обязуется не снимать эту сумму в течение всей активности счета. В ряде случаев есть ограничения по использованию мобильного приложения или в открытии счета в долларах или лирах.
@fatcat18
ЮниКердит Банк требует взыскать долг в 175 млн евро с немецкого UniCredit
Кредитная организация требует от «сестринской» структуры вернуть долг и проценты за несвоевременное исполнение обязательств по четырем контргарантиям.
За 2023 год ЮниКредит Банк заработал в России 665 млн евро чистой прибыли. Он все еще ищет покупателя российского бизнеса.
Ранее ЮниКредит Банк сообщил о появлении проблем в переводах денег за границу.
@fatcat18
Кредитная организация требует от «сестринской» структуры вернуть долг и проценты за несвоевременное исполнение обязательств по четырем контргарантиям.
За 2023 год ЮниКредит Банк заработал в России 665 млн евро чистой прибыли. Он все еще ищет покупателя российского бизнеса.
Ранее ЮниКредит Банк сообщил о появлении проблем в переводах денег за границу.
@fatcat18
«Норникель» раскрыл предполагаемый размер вложений в реализацию новой стратегии, о которой в интервью «Интерфаксу» сообщил 22 апреля президент компании Владимир Потанин. Инвестиции в рост добывающих и обогатительных мощностей в Норильске составят 300 млрд руб., рассказал «Ведомостям» представитель компании.
Новые проекты должны обеспечить «Норникелю» более 550 млрд руб. в год дополнительной выручки, а государству 40 млрд руб. в год дополнительных налоговых поступлений. Стратегия также позволит создать более 4500 новых рабочих мест в России.
Новые проекты должны обеспечить «Норникелю» более 550 млрд руб. в год дополнительной выручки, а государству 40 млрд руб. в год дополнительных налоговых поступлений. Стратегия также позволит создать более 4500 новых рабочих мест в России.
Ведомости
«Норникель» назвал параметры обнародованной Потаниным стратегии
Она может принести компании 550 млрд рублей выручки, а бюджету – 40 млрд рублей налоговых поступлений в год
Требование об обязательной продаже валютной выручки может быть продлено до конца апреля 2025 года
Соответствующее принципиальное решение уже согласовано и принято, отмечают источники.
Ранее предполагалось, что указ президента №771, который в октябре 2023 года ввел обязательство для крупнейших экспортеров по репатриации и продаже валютной выручки, будет продлен до конца 2024 года.
По текущему порядку, 43 группы компаний из числа крупнейших экспортеров обязаны зачислять на свои российские счета не менее 80% от объема выручки, а затем продавать на внутреннем рынке не менее 90% суммы, поступившей на счета.
@fatcat18
Соответствующее принципиальное решение уже согласовано и принято, отмечают источники.
Ранее предполагалось, что указ президента №771, который в октябре 2023 года ввел обязательство для крупнейших экспортеров по репатриации и продаже валютной выручки, будет продлен до конца 2024 года.
По текущему порядку, 43 группы компаний из числа крупнейших экспортеров обязаны зачислять на свои российские счета не менее 80% от объема выручки, а затем продавать на внутреннем рынке не менее 90% суммы, поступившей на счета.
@fatcat18
Финразведка и ЦБ начали тестировать сервис «Знай своего криптоклиента»
В проекте участвуют пять крупных банков. Процесс продолжится до конца мая этого года, но может быть продлен на неопределенный срок. Сейчас участники рынка тестируют сценарии связи именно фиатных операций клиента с его операциями в нефиатном контуре.
Сервис поможет эффективнее наладить регулирование криптовалют, считают эксперты.
@fatcat18
В проекте участвуют пять крупных банков. Процесс продолжится до конца мая этого года, но может быть продлен на неопределенный срок. Сейчас участники рынка тестируют сценарии связи именно фиатных операций клиента с его операциями в нефиатном контуре.
Сервис поможет эффективнее наладить регулирование криптовалют, считают эксперты.
@fatcat18
Опрос: самозанятые предпенсионеры работают на 16% больше молодежи
Так, россияне в возрасте 55+ берут в среднем 7 заданий в месяц от заказчиков, а молодежь в возрасте от 18 до 25 лет — не более 6.
Чаще всего самозанятые предпенсионеры подрабатывают работниками торгового зала, разнорабочими и сборщиками заказов. В основном они берут задания, которые не требуют физического труда и больших нагрузок.
Наиболее активны предпенсионеры в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге, Ленинградской и Свердловской областях. Меньше всего на подработки выходят возрастные жители Архангельской, Астраханской, Белгородской, Кировской, Липецкой, Мурманской и Смоленской областей.
@fatcat18
Так, россияне в возрасте 55+ берут в среднем 7 заданий в месяц от заказчиков, а молодежь в возрасте от 18 до 25 лет — не более 6.
Чаще всего самозанятые предпенсионеры подрабатывают работниками торгового зала, разнорабочими и сборщиками заказов. В основном они берут задания, которые не требуют физического труда и больших нагрузок.
Наиболее активны предпенсионеры в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге, Ленинградской и Свердловской областях. Меньше всего на подработки выходят возрастные жители Архангельской, Астраханской, Белгородской, Кировской, Липецкой, Мурманской и Смоленской областей.
@fatcat18
📣 НСПК с 1 мая вводит для банков, проводящих платежи торгово-сервисных предприятий, штрафы за превышение установленного уровня мошеннических операций. Со второй половины года запланированный размер штрафа (50 тыс. рублей за первый месяц нарушений) планируется увеличить до 500 тыс. и даже 1 млн рублей. Это может создать трудности небольшим торговым точкам, к которым банки будут обращаться за регрессными компенсациями.
📣 Эксперты предсказали серию перепродаж бизнесов ушедших иностранцев. Новые российские владельцы активов начали подготовку к перепродаже, сообщают консультанты по сделкам. Причинами могут быть сложность управления, риски деприватизации и желание заработать.
📣 Минцифры разрабатывает законопроект о запрете спам-обзвонов. Операторы связи не будут пропускать спам-звонки на свою сеть, но ответственность за пропуск таких звонков пока не определена. Мера может лишить операторов нескольких сотен миллионов рублей в месяц.
📣 Минэнерго прогнозирует сохранение доли РФ на уровне 12–13% как минимум до 2050 года. Для этого необходимо обеспечить технологическую независимость и оптимизировать налоговую нагрузку. В абсолютных цифрах объемы добываемых жидких углеводородов в России снизятся по сравнению с уровнем 2020 г. на 34% до 342 млн т нефтяного эквивалента (н. э.). В целом добыча нефти и конденсата в мире уменьшится к 2050 г. до 2,7 млрд т н. э. (-36%).
@fatcat18
📣 Эксперты предсказали серию перепродаж бизнесов ушедших иностранцев. Новые российские владельцы активов начали подготовку к перепродаже, сообщают консультанты по сделкам. Причинами могут быть сложность управления, риски деприватизации и желание заработать.
📣 Минцифры разрабатывает законопроект о запрете спам-обзвонов. Операторы связи не будут пропускать спам-звонки на свою сеть, но ответственность за пропуск таких звонков пока не определена. Мера может лишить операторов нескольких сотен миллионов рублей в месяц.
📣 Минэнерго прогнозирует сохранение доли РФ на уровне 12–13% как минимум до 2050 года. Для этого необходимо обеспечить технологическую независимость и оптимизировать налоговую нагрузку. В абсолютных цифрах объемы добываемых жидких углеводородов в России снизятся по сравнению с уровнем 2020 г. на 34% до 342 млн т нефтяного эквивалента (н. э.). В целом добыча нефти и конденсата в мире уменьшится к 2050 г. до 2,7 млрд т н. э. (-36%).
@fatcat18
ЦБ сообщил об искажении полной стоимости кредитов на финансовых маркетплейсах
На сайтах-агрегаторах минимальная ставка в некоторых случаях начинается от 4-7%, хотя это невозможно при ключевой в 16%. Нарушения касаются таких платформ, как Банки.ру и «Сравни.ру».
При этом сами финансовые организации предлагают депозиты под 15–16%, что делает указанные ставки на маркетплейсах недостоверными. Представители площадок заявили, что заниженные данные им представляют сами банки.
ЦБ может обсудить варианты регулирования финансовых маркетплейсов. Если они окажутся ответственными за некорректное отображение ПСК на своих сайтах, Банку России придется принять меры.
@fatcat18
На сайтах-агрегаторах минимальная ставка в некоторых случаях начинается от 4-7%, хотя это невозможно при ключевой в 16%. Нарушения касаются таких платформ, как Банки.ру и «Сравни.ру».
При этом сами финансовые организации предлагают депозиты под 15–16%, что делает указанные ставки на маркетплейсах недостоверными. Представители площадок заявили, что заниженные данные им представляют сами банки.
ЦБ может обсудить варианты регулирования финансовых маркетплейсов. Если они окажутся ответственными за некорректное отображение ПСК на своих сайтах, Банку России придется принять меры.
@fatcat18
Сбербанк предложил изменить банкротное законодательство
Среди идей банка – сделать процедуру наблюдения необязательной, перейти к модели голландского аукциона при продаже имущества и позволить создавать на базе активов должника ООО, а не только АО.
По мнению экспертов, эти предложения могут серьезно повлиять на эффективность банкротства, они нужны и выгодны и государству, и обществу, и кредиторам, а для их реализации достаточно внесения точечных изменений в закон о банкротстве.
@fatcat18
Среди идей банка – сделать процедуру наблюдения необязательной, перейти к модели голландского аукциона при продаже имущества и позволить создавать на базе активов должника ООО, а не только АО.
По мнению экспертов, эти предложения могут серьезно повлиять на эффективность банкротства, они нужны и выгодны и государству, и обществу, и кредиторам, а для их реализации достаточно внесения точечных изменений в закон о банкротстве.
@fatcat18
В России массово блокируют сим-карты
Ежемесячно блокируются около 300 тыс. телефонных номеров в рамках борьбы с серыми сим-картами. В большинстве случаев это происходит из-за неверных данных абонентов, которые потом их исправляют и восстанавливают доступ.
С сентября 2023 года Роскомнадзор присылает списки на блокировку, операторы за 15 дней уведомляют абонентов, что им необходимо актуализировать персональные данные, а затем отключают номер. Большая часть запросов связана с тем, что у абонента сменился паспорт, о чем он не уведомил оператора связи.
@fatcat18
Ежемесячно блокируются около 300 тыс. телефонных номеров в рамках борьбы с серыми сим-картами. В большинстве случаев это происходит из-за неверных данных абонентов, которые потом их исправляют и восстанавливают доступ.
С сентября 2023 года Роскомнадзор присылает списки на блокировку, операторы за 15 дней уведомляют абонентов, что им необходимо актуализировать персональные данные, а затем отключают номер. Большая часть запросов связана с тем, что у абонента сменился паспорт, о чем он не уведомил оператора связи.
@fatcat18
Первый зампред правления Сбера Александр Ведяхин во время интервью с «Ъ» рассказал об ожиданиях банка от граждан-должников. Собрали главные обсуждаемые тезисы
Сбер входит в положение каждого заемщика и, если возникает проблема, кредиторам важно ее понимать: «В этом смысле с банком лучше взаимодействовать как с врачом — прийти и сразу сказать, что есть проблема.» Для помощи клиентам в различных жизненных ситуациях у банка есть инструменты для урегулирования вопроса. Даже если у человека кредиты находятся в разных банках — в партнерстве со Сбером находится 11 банков, поэтому есть возможность договориться с кредиторами для согласования параметров урегулирования — такую систему поддерживает ЦБ РФ.
В некоторых случаях люди могут обращаться в компании «раздолжнители», по итогу теряя больше денег: «...Сумма комиссии, которую они берут с должников, может быть сопоставима с платежом по кредиту. В итоге человек может отдать 100 тыс. руб. «раздолжнителям», вместо того, чтобы погасить весь свой кредит на 90 тыс. руб., то есть он теряет деньги, оставаясь с долгами»
Также Александр Ведяхин подытожил, что единая точка входа в процедуру банкротства при взаимодействии с другими участниками процесса отсутствует, и предложил вариантом для решения проблемы внести в законодательство изменения и создать единую цифровую платформу, где кредиторы и финуправляющие будут обмениваться необходимыми данными.
@fatcat18
Сбер входит в положение каждого заемщика и, если возникает проблема, кредиторам важно ее понимать: «В этом смысле с банком лучше взаимодействовать как с врачом — прийти и сразу сказать, что есть проблема.» Для помощи клиентам в различных жизненных ситуациях у банка есть инструменты для урегулирования вопроса. Даже если у человека кредиты находятся в разных банках — в партнерстве со Сбером находится 11 банков, поэтому есть возможность договориться с кредиторами для согласования параметров урегулирования — такую систему поддерживает ЦБ РФ.
В некоторых случаях люди могут обращаться в компании «раздолжнители», по итогу теряя больше денег: «...Сумма комиссии, которую они берут с должников, может быть сопоставима с платежом по кредиту. В итоге человек может отдать 100 тыс. руб. «раздолжнителям», вместо того, чтобы погасить весь свой кредит на 90 тыс. руб., то есть он теряет деньги, оставаясь с долгами»
Также Александр Ведяхин подытожил, что единая точка входа в процедуру банкротства при взаимодействии с другими участниками процесса отсутствует, и предложил вариантом для решения проблемы внести в законодательство изменения и создать единую цифровую платформу, где кредиторы и финуправляющие будут обмениваться необходимыми данными.
@fatcat18
Коммерсантъ
«Нам невыгодно, чтобы человек переходил в банкротство»
Александр Ведяхин, первый зампред правления Сбербанка
ЦБ оставил ключевую ставку на уровне 16%
По мнению экспертов, сейчас ситуация в экономике России определяется большими расходами бюджета, которые приводят к инфляции. Повышение или снижение ставки вряд ли что-то может изменить.
Ставки по вкладам и кредитам могут остаться на повышенном уровне и начнут снижаться только во второй половине 2024 года, причем по займам - более медленными темпами. Поэтому эксперты советуют россиянам поторопиться с открытием или продлением депозита, а с кредитами - подождать.
Ранее Владимир Путин заявил, что установленная Центробанком ключевая ставка будет снижаться, исходя из объективных тенденций в отечественной экономике.
@fatcat18
По мнению экспертов, сейчас ситуация в экономике России определяется большими расходами бюджета, которые приводят к инфляции. Повышение или снижение ставки вряд ли что-то может изменить.
Ставки по вкладам и кредитам могут остаться на повышенном уровне и начнут снижаться только во второй половине 2024 года, причем по займам - более медленными темпами. Поэтому эксперты советуют россиянам поторопиться с открытием или продлением депозита, а с кредитами - подождать.
Ранее Владимир Путин заявил, что установленная Центробанком ключевая ставка будет снижаться, исходя из объективных тенденций в отечественной экономике.
@fatcat18
Покупка банка «Система» обошлась девелоперу «Самолет» в 1,454 млрд рублей
Сделка была оплачена денежными средствами. Предполагается, что кредитная организация будет переименована в Самолет Банк.
По мнению группы, эта покупка позволит дополнить систему сервисов «Самолета» банковскими продуктами. В частности, девелопер предложит клиентам систему вкладов с дополнительными выгодами, сервис безопасных расчетов и кредитные продукты.
@fatcat18
Сделка была оплачена денежными средствами. Предполагается, что кредитная организация будет переименована в Самолет Банк.
По мнению группы, эта покупка позволит дополнить систему сервисов «Самолета» банковскими продуктами. В частности, девелопер предложит клиентам систему вкладов с дополнительными выгодами, сервис безопасных расчетов и кредитные продукты.
@fatcat18
Первый зампред правления ВТБ Дмитрий Пьянов как в воду глядел, комментируя текущую экономическую ситуацию в России. На сегодняшнем заседании регулятор не только не исключил повышения ключевой ставки, но и закрутил гайки, повысив требования к кредитованию. И фактически признал упомянутый Пьяновым «эффект Джанибекова»: прогноз по росту ВВП повышен до 2,5-3,5% с 1%-2% ранее. Сбылись и другие догадки Пьянова:
- отдельные представители ЦБ высказывались за повышение ставки
- прогнозный диапазон по средней ключевой ставке на этот год повышен (было 13,5-15,5%, стало 15-16%)
- прогноз по росту корпоративного кредитования также повышен до 8-13% с 6-11%, а розничного кредитования — до 7-12% с 5-10%.
- отдельные представители ЦБ высказывались за повышение ставки
- прогнозный диапазон по средней ключевой ставке на этот год повышен (было 13,5-15,5%, стало 15-16%)
- прогноз по росту корпоративного кредитования также повышен до 8-13% с 6-11%, а розничного кредитования — до 7-12% с 5-10%.
На фоне отмены комиссий за переводы между счетами в разных кредитных организациях, обостряется борьба между банками за клиентские депозиты. Высокая ключевая ставка только обостряет эту борьбу. Тинькофф запустил вклад с максимальной ставкой в 17% на срок в два месяца. Для открытия вклада не требуется участие в премиальных программах.
Набиуллина: в текущем году цены вырастут на 4,3%-4,8%
Как отметила глава Банка России, экономика РФ со II квартала начнет переходить к более сбалансированным темпам роста.
При этом регулятор готовы удерживать ставку на высоких уровнях столько, сколько потребуется для устойчивого возвращения инфляции к цели. Также не исключено сохранение ставки до конца года или повышение ее, если процесс дезинфляции в РФ остановится. Однако, базовый сценарий — снижение во II полугодии.
@fatcat18
Как отметила глава Банка России, экономика РФ со II квартала начнет переходить к более сбалансированным темпам роста.
При этом регулятор готовы удерживать ставку на высоких уровнях столько, сколько потребуется для устойчивого возвращения инфляции к цели. Также не исключено сохранение ставки до конца года или повышение ее, если процесс дезинфляции в РФ остановится. Однако, базовый сценарий — снижение во II полугодии.
@fatcat18
🏦 ЦБ с 1 июля ужесточает выдачу потребкредитов и автокредитов
Основная причина в том, что банки накапливают в портфелях рискованные кредиты. Поэтому для повышения устойчивости банковского сектора в стрессовом сценарии Банк России повышает надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам с полной стоимостью кредита от 25% до 40%.
Также регулятор устанавливает надбавки по автокредитам с показателем долговой нагрузки ПДН более 50%.
@fatcat18
Основная причина в том, что банки накапливают в портфелях рискованные кредиты. Поэтому для повышения устойчивости банковского сектора в стрессовом сценарии Банк России повышает надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам с полной стоимостью кредита от 25% до 40%.
Также регулятор устанавливает надбавки по автокредитам с показателем долговой нагрузки ПДН более 50%.
@fatcat18
📣 Депутаты собираются запретить криптобиржи в России. Они подготовили законопроект, который уже с 1 сентября 2024 года может запретить организацию обращения криптовалюты в РФ. Исключение составят деятельность майнеров цифровых валют и тестовые проекты ЦБ. Также, согласно документу, запрещается реклама цифровых валют и криптобирж.
📣 Разница между средневзвешенной ставкой и ПСК по кредитам наличными в марте 2024 года достигла минимума с начала 2020 года. Это может быть вызвано изменениями в требованиях к расчету и отображению ПСК, которое действует с начала года. При этом высокая ключевая ставка позволяет банкам сохранять маржинальность. Банкиры подчеркивают, что значительный эффект на маржинальность бизнеса оказывает рост сроков кредитов.
📣 В следующем месяце средний курс доллара вырастет до 94,6 руб., ожидает МЭР. К декабрю произойдет ослабление курса рубля к доллару с ожидаемых в апреле 93,5 до 98,1 руб., но инфляция замедлится. Это ожидается в связи с решением платежных проблем и увеличением закупок за рубежом, а в последующие годы рубль продолжит дешеветь на фоне сокращения торгового баланса за счет роста поставок в РФ и в соответствии с инфляционным дифференциалом.
📣 Во Франции россиянам закрывают и не открывают банковские счета, рассказал посол России в Париже Алексей Мешков. С точки зрения посольства, для которого принципиально важна защита интересов российских граждан, — это очень серьезный вызов, отметил он.
📣 Власти раскритиковали еще один законопроект о маркетплейсах. ГПУ президента не одобрило документ, который предполагал запрет на взимание с людей денег за возврат товаров. Ранее правительство не поддержало другой проект закона, определяющий ответственность площадок за качество продаваемых товаров.
@fatcat18
📣 Разница между средневзвешенной ставкой и ПСК по кредитам наличными в марте 2024 года достигла минимума с начала 2020 года. Это может быть вызвано изменениями в требованиях к расчету и отображению ПСК, которое действует с начала года. При этом высокая ключевая ставка позволяет банкам сохранять маржинальность. Банкиры подчеркивают, что значительный эффект на маржинальность бизнеса оказывает рост сроков кредитов.
📣 В следующем месяце средний курс доллара вырастет до 94,6 руб., ожидает МЭР. К декабрю произойдет ослабление курса рубля к доллару с ожидаемых в апреле 93,5 до 98,1 руб., но инфляция замедлится. Это ожидается в связи с решением платежных проблем и увеличением закупок за рубежом, а в последующие годы рубль продолжит дешеветь на фоне сокращения торгового баланса за счет роста поставок в РФ и в соответствии с инфляционным дифференциалом.
📣 Во Франции россиянам закрывают и не открывают банковские счета, рассказал посол России в Париже Алексей Мешков. С точки зрения посольства, для которого принципиально важна защита интересов российских граждан, — это очень серьезный вызов, отметил он.
📣 Власти раскритиковали еще один законопроект о маркетплейсах. ГПУ президента не одобрило документ, который предполагал запрет на взимание с людей денег за возврат товаров. Ранее правительство не поддержало другой проект закона, определяющий ответственность площадок за качество продаваемых товаров.
@fatcat18