А мы тем временем купили новый дом, дада вот этот на фото, с гаражом на 3 машины! Таким образом в ближайшее время можете ждать ряд статей о том как полчать ипотеку и как вообще покупать дом. Сразу скажу, все очень просто, главное доход иметь! Никакой беготни с бумажками, все инстанции общаются друг с другом по электронной почте. К 30 октября его нам приготовят и доделают дополнительные опции которые мы заказали. Ипотечные платежи примерно равны цене аренды, так что выглядит как выгодное мероприятие!

Сразу скажу про условия ипотеки:
- первый взнос должен быть минимум 5% от стомости, лучше 20%, тогда будет дешевле.
- Проценты фиксируются на некоторый период, мы платим 2.8% первые 5 лет, а через 5 лет, если не выплатим, то придем и продлим ипотеку с теми процентами, что будут на то время на рынке
- Ипотеку можно гасить досрочно, вплоть до $60,000 в год докидывать без всяких пенальти
- Ипотеку можно перенести на новый дом, т.е. если мы продадим этот и купим другой в любой части Канады - просто переделаем контракт на новый дом без пенальти.

Тут на фото видно что можно добавить как дополнительные опции: увлажнитель воздуха, газ в гараж (для отопления), газ снаружи дома (для барбекю), газ для плиты, хорошие кварцевые столешницы, ламинат вместо ковролина на первый этаж, жалюзи, терасса с выходом на задний двор, кондиционер, отделка гаража, солнечные панели на крышу, переделать подвал в жилые помещения, добавить отдельный вход для жилых помещений в подвале (под сдачу).

Мы все наши доп опции (те что зачеркнуты и те что со звездочкой кроме отделки подвала) вторговали в цену дома, еще и договорились что застройщик поставит нам бытовую технику. Под этим обычно подразумеваются 6 штук техники: холодильник, плита, микроволновка, стиралка, сушилка, посудомойка.

Кроме этого в цену дома входит много всякого, вроде газона перед домом и умных помощников, термостатов, еще вентиляция, обогреватель, ванны и туалеты, а так же тумбочки в которые они вмонтированы, кухня. Ну и конечно земля на которой он стоит и немного вокруг.

Т.е. в момент приема дома он будет выглядеть так (только без стульев и вообще мебели), это фото из кухни-гостиной. Готово въезжай и живи, никаких ремонтов.

И да на фото с краю реально подставочка под голосовой помощник изначально в дизайн дома заложена!

Еще хочу рассказать о совершенно новом для нас опыте, ипотеку мы брали неожиданно, но не в банке а в кредитном кооперативе. Это похоже, на банк но в то же время и отличается, это организация non-profit, т.е. некоммерческая. Нашла вот в интернете поясняющую картинку, но конечно не все сказачно, иначе бы банки не существовали вообще.

Кредитные кооперативы отличаются от банков еще и размером, наш например имеет офисы только на территории Саскачевана.

Из плюсов - самое важное, низкие комиссии, ниже проценты на займы и выше на вклады.

Из минусов - часто меньше отделений, часы работы могут быть не такие удобные как у банка, по выходным например работать не будет, меньше продуктовая линейка и меньше всяких бонусов.

На мой взгляд когда вам нужен долгосрочный и большой кредит плюсы перевешивают минусы. На реддите много обсуждений плюсов и минусов, но в итоге все сводится к одному - к личному опыту. У кого-то хороший опыт с банками, а у кого-то с кооперативами. В целом как и со всеми организациями бывает, бывают хорошие банки и бывают хорошие кредитные кооперативы, как и наоборот. А когда среди минусов кооператива говорят что сложно/невозможно синхронизировать рассходы по карте с приложеним Mint, я закатываю глаза! И слава богу, целее ваши личные данные!

Из того что бросилось в глаза, нам действительно не впихивали сопутствующих услуг и страховок в банке, спросили есть ли у нас на работе и посоветвали если хотим через работу увеличить покрытие. Так же не брали никаких комиссий, кроме членского взноса $5, все потому что все вкладчики и заемщики - члены кооператива, а не клиенты, как в банке.

Еще очень приятным для нас было время ответа, к тому времени как из TD банка мне ответили о том, что готовы пообщаться о предварительном одобрении кредита, мы уже все предварительно и финально одобрили и подписали все документы с кредитным кооперативом!

Еще из приятного почему то у кредитного кооператива есть парковка для клиентов в центре даунтауна, а у банка нет. Я понимаю что в банк столько народу приходит что всех на парковке не разместишь, но персональный подход это очень приятно!

Вот реклама одного из нескольких кредитных кооперативов Саскачевана. Пояснение - в каждой провинции номера начинаются с фиксированных цифр, Саскачеван +1-306 -xxx-xxxx, а Альберта например +1-403-xxx-xxxx и еще несколько. Поэтому, кстати, всегда по номеру видно когда человек приехал из другой провинции, а кто тут изначально, потому что номер то сохраняется.

Про подвалы домов. Вот так выглядит подвал без отделки, только скотчем намечены как могут располагаться в нем комнаты. По-умолчанию обшивки нет, что кстати зимой может привести к тому что на стенах будет иней. Так же в подвале располагается вся серьезная техника:
- Вентиляция, она же HVR, heat recovery ventilation.
- Воздушное отопление, газовое.
- Увлажнитель воздуха на весь дом.
- Щиток с электричеством.
- Sump Pump о которой расскажу отдельно
И проче домо-управлятельные штуки, которые по-умолчанию не требуют вмешательства, все управляется с термостата и влажность, и температура.

Sump pump для меня лично что-то новое в домостроении, не видела такого в России, хотя в Питере местность тоже болотистая. Суть в том, что под домом расположена дренажная система с трубами, которая отводит из под фундамента воду, собирает в бак в подвале дома в котором стоит насос, выкачивающий воду и отправляющий подальше от фундамента.

Середина сентября, но лето в разгаре!

Маленькие штришки планирования дома, рядом со стиралкой и сушилкой, у которых, кстати, своя комната, располагается слив воды, можно не волноваться залить дом водой.

Вообще все эти сливы и канализации - потенциальная угроза. Если канализация засоряется по миллиону причин, то в частных домах есть не нулевой шанс, что все сточные воды пойдут обратно в дома, чаще всего страдают подвалы, потому что они ниже всего.
Когда страхуете дом, то вам обязательно будет предложено застраховаться так же от sewer backup.

К счастью в новых домах на главной трубе канализации стоит обратный клапан, так что можно более менее не переживать. Но вот в старых домах, где и трубы забиваются и корни деревьев их деформируют есть шанс что подвал, а то и первые этажи дома будут затоплены нечистотами! Увы, страховка даже если покроет очистку и ремонт, от запаха ничего вас не спасет.

При покупке дома кроме обязательного платежа по ипотеке надо понимать что будет еще несколько статей расходов.
- налог на имущество, на машины налога нет, а на дома вот есть. В каждой провинции он свой, в Саскачеване он будет чуть меньше 1% от стоимости дома ежегодно, там есть определенная формула, т.е. докидываем еще $3,000 - $5,000 в год.
- страховка на дом, от пожара, от воровства, страхование вашей ответсвенности если кто-то подскользнется на вашей собственности и повредит здоровье. Добавьте еще $1000-$3000 в год.
- сигнализация, это опционально, но многие ставят свои дома на сигнализацию с мониторингом, добавляейте еще $50-$100 в месяц
- коммунальные платежи, включая воду, газ, интернет, электричество, вывоз мусора итд. Еще $100-$500 в месяц, зависит от потребления и типа дома. Если дом кондоминиум, то там будет condo fee, но зато за вас будут стричь газон!

Так что если вы подсчитали минимальный платеж и думаете что можете его потянуть, сразу надо подумать о дополнительных тратах!

Вчера ездили посмотреть на дом, заодно познакомились с соседями, которые как раз возвращались с работы. Они обрадовались и ждут нас, такая милота. С другой стороны от нас дом будет достроен к январю 2020, так что придется примериться со стройкой первые пару месяцев. Ну новые дома они в новых районах, так что это ожидаемо. Главное что строительство дома занимает 4,5 месяца, а не годы строительства многоэтажки под окнами!