Несмотря на все уроки, которым нас учит история инвестиций в недвижимость даже за прошедшие 5-6 лет, люди все еще очень сильно привязаны к бетонным метрам. Все еще сильно убеждение, что лучший способ инвестировать 19 или 20 миллионов рублей - купить апартаменты в Москве и зарабатывать на аренде. В городах поменьше вроде Кирова, люди думают инвестировать 1-2 миллиона рублей в арендную недвижимость.

Но, увы, их мечты о высоком доходе разбиваются о суровую реальность. "Выгодно" и "без напрягов" - не получится. Как и купить апартаменты за 19 миллионов рублей, чтобы сдавать их за 150 000 рублей в месяц.

Я не специалист в рынке недвижимости Москвы, поэтому взял понятный мне район - Чистые пруды и недвижимость в диапазоне 19-20 миллионов. Нашелся лишь 1 (один!) вариант. Увы, квартиры такой площади в этом же доме не сдается, но взяв что-то среднее с соседними домами схожей площади и качества мы получаем годовую ставку 1.23 миллиона рублей или 6.47% в рублях - до учета налогов. Учтем налоги и это лишь 1.07 миллиона рублей или 5.63% после налогов на доходы с аренды, но без учета налога на имущество и амортизацию. Кстати, и простой тоже не учтен, а посмотрите сами - на скриншотах некоторые квартиры стоят 20 дней и более! А ведь даже 20 дней простоя - потеря 5% годовой прибыли.

Или возьмем дом с квартирой подороже: за 78 миллионов рублей. Эту же квартиру продавец готов сдавать за 290 000 в месяц. Ставка аренды 4.46% до НДФЛ и лишь 3.88% после. Опять же - без сопутствующих расходов собственника. Например, страховки, которую часто упускают из виду.

Если вы думаете, что сдавать квартиру - это "без напрягов", вынужден вас разочаровать. Это не так. Напрягов хватает даже с самыми адекватными арендаторами!

Без напрягов - это инвестиции тех же 19 миллионов в первоклассные высокодивидендные акции США. Если мы берем доходность портфеля 4.5% до налогов (отмечу - доходность в долларах) и 3.92% после налогов, то да, инвестор получит МЕНЬШЕ, чем при покупке апартаментов за 19 миллионов.

Но зато его дивиденды не будут простаивать ни секунды. Ему не нужно следить, контролировать, переживать, волноваться. Его дивиденды будут расти - в целом по портфелю, даже если 1-2 бумаги и сократят дивиденды по каким-то причинам.

А вот еще "Дивиденды+" - это инвестиции в CEF о которых я рассказывал. Да, это заметно более агрессивная инвестиция, но разве нельзя назвать покупку всего одного объекта недвижимости неагрессивной инвестицией? Ведь нет никакой диверсификации! А из CEF тоже может быть портфель. Тут уже почти 8% до налогов или 7% после. Опять же - доходность в долларах.

Девальвация рубля, которая происходит время от времени, может разом обратить те самые 5.63% в рублях после налогов в 4% при долларе по 100 рублей.

Я не отговариваю вас вкладывать в недвижимость - пожалуйста, как вам угодно. Просто рекомендую тщательно взвесить факты и цифры - неважно, хотите вы инвестировать 19000000 рублей или только 500 тысяч!

Удачи в инвестициях!

#недвижимость #акции #апартаменты #инвестиции #доход

https://youtu.be/d8c9O8-xkq4

Инвестиционная подушка безопасности в 10-20% от суммы капитала инвестора - это самая важная составляющая его стратегии! Неважно, как распределены остальные 80-90%: в качественные акции США по разработанной мной стратегии или просто индексный ETF, важно, что у вас ЕСТЬ этот инвестиционный резерв.

Значение его для докупки акций на спаде я неоднократно описывал. Но у Ивана возникла еще пара вопросов, которые я вполне могу отнести к рубрике "Жизнь на дивиденды", потому что они в том числе касаются инвестиционной подушки безопасности для финансово независимого человека.

1) Почему бы не использовать подушку беопасности, опираясь на динамику акций в портфеле, а не индекса S&P500?

Да, можно поступать таким образом. Универсального решения тут нет, и снижение на 30% по S&P500 это не истина в последней инстанции, а моя рекомендация на основе моего анализа. Я рекомендую опираться на снижение именно по S&P500, так как это четкий яркий и понятный индикатор состояния ВСЕГО фондового рынка и экономики в целом.

Попытка опираться на динамику ОТДЕЛЬНЫХ акций в портфеле может привести к тому, что вы используете подушку слишком рано. Более того, негативная динамика отдельных бумаг - это повод повнимательнее изучить их финансовые показатели и, возможно, увеличить долю покупок на регулярные пополнения счета. Но точно не использовать резерв. Резервы - для кризиса. А что это за "кризис", если весь рынок растет и падает лишь пара акций в портфеле?

2) Не стоит ли уменьшать долю подушки безопасности по мере приближения к финансовым целям и покрытию расходов дивидендами? Зачем она нужна, если ВСЕ расходы покрываются дивидендами?

Да, вы можете уменьшить долю подушки - для того я и даю диапазон в 10-20%. Например, если ваша обычная подушка 20%, вы можете уменьшить ее до 10%. Но она должна быть! Потому что она защищает вас даже в случае снижения дивидендов. Да, это происходит редко по качественному портфелю, но теоретически - возможно.

ПРИМЕР:

Вы получаете годовые дивиденды 12 000$ (приставке 4% дивидендов после налогов это капитал около 300 000$) и имеете подушку безопасности 10% - 30 000$. Дивиденды на 100% покрывают расходы и расходы растут на инфляцию по доллару. Если ваши дивиденды будут снижены на 20%, а затем будут расти лишь на 9% в год, то используя резервы, вы сможете спокойно компенсировать это снижение до момента восстановления дивидендов.

Более того, расчеты показывают, что инвестор может спокойно пережить снижение дивидендов даже на 40% - феноменально сильное снижение для дивидендного консервативного портфеля.

Ну и в обратную сторону это тоже работает: если рынок просто снижается в цене, то докупая на подушку безопасности даже уже "живя на дивиденды", вы можете заметно увеличить свой денежный поток и таким образом, повысить свой уровень жизни.

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #подушкабезопасности #дивиденды #кризис #пассивныйдоход

https://youtu.be/XfbiELz1Hq8

Как посчитать расходы на машину и оценить стоимость владения автомобилем за год? На своем канале я рассказываю не только об инвестициях, но и о финансовой грамотности в целом, потому что я убежден:

Без контроля денег неважно сколько вы зарабатываете! Успеха и финансовой незавимости не добиться!

Вопрос Сергея очень интересен именно с точки зрения учета. Да, я не знаю, сколько я могу накатать бензина в следующем месяце. Но точность по месяцам не так уж и важна. Важно примерно представлять порядок цифр, а этого можно добиться только путем учета. Например, я веду свой подробный учет всех расходов с 2013 года. И могу посмотреть: куда и сколько ушло денег. В том числе на авто.

Так, свой Солярис я купил в 2016 году за 645900 рублей (без учета установки защиты, зимней резины и т.д. - об этом я рассказывал отдельно). И каждый месяц записывал, сколько тратил на бензин, страховку, техобслуживание и т.д. Например, 22 августа 2018 года были куплены масло и фильтры, а 4 августа 2020 года я заправился на 1000 рублей (обязательно списав все бонусные баллы - для эффекта сложного процента!)

Если обобщить все данные, то можно получить следующие итоги:

1) За 2018 год владение автомобилем Хендай Солярис обошлось в 28 716 рублей, из них 15501₽ - бензин.
2) За 2019 год ушло уже 38 853₽, здесь были дополнительные расходы на обслуживание и страховку, так на машине также начала ездить моя жена Настя.
3) И вот за первые неполные 8 месяцев 2020 года расходы составили почти 32 тысячи рублей, из которых аж 18450 рублей ушло на бензин.

Стоимость бензина растет прямо на глазах, хотя цена нефти падает. К чему бы это?:) Графа "Резерв" отражает деньги, которые остались свободными от откладываемых ежемесячно на текущие нужды и расходы. Такие резервы переносятся от периода к периоду и нужны как раз для "внезапных трат". В 2020 году расходов на техобслуживание не планируется, так что я планирую накопить несколько тысяч рублей к концу года.

Таким образом, стоимость владения Hyundai Solaris в процентах от цены покупки составила:

1) В 2018 году: 4.4%
2) В 2019 году: 5.9%
3) В 2020 году: 4.9%

Впрочем, сейчас и базовая стоимость нового аналогичного авто выше. Также здесь не учтен транспортный налог - он составляет 2140 рублей и я его учитываю в своем бюджете в отдельной категории: налоги. Зато учтены штрафы ГИБДД: аж целый 1 штраф на 500 рублей (252.5₽ со скидкой и комиссией) в 2019 году. Предпочитаю экономить и на штрафах тоже!

Вы можете точно также подсчитать стоимость владения своей машиной. И, ведя бюджет несколько месяцев (а лучше - лет), более-менее точно предполагать: сколько денег потребуется в следующем году на топливо, страховку, обслуживание, замену масла и т.д.

Удачи в инвестициях!

#бюджет #авто #машина #расходы #солярис

https://youtu.be/5ZrNaiVK2_A

Прячьте деньги сами от себя, если хотите стать богатым!😎💰

Звучит странно?

Но это проверенная многими людьми методика, которая хорошо работает, если вы испытываете сложности с экономией и откладывание денег.💵📈

Прячьте их! Разумеется, речь не идет о тайнике, в который вы засовываете деньги, чтобы муж/жена или вы сами не могли их найти. Речь идет о затруднении с использованием средств.

Например, накопительные счета хороши и дают ставку, как на депозите в банке. Но с них так легко снять деньги и потратить. Срочный депозит на пару лет не позволит вам снять деньги досрочно - без потери процентов!❌📆

Или ИИС: нельзя снять деньги с ИИС без закрытия счета. Заводите туда суммы и покупайте активы (или даже просто ОФЗ, если вас устраивает ставка по ним). Вы будете накапливать средства, да еще и сможете получить возврат налога из бюджета за счет пополнения ИИС.

Не стесняйтесь прятать деньги от себя!✌

#финансоваяграмотность #деньги #финансы #иис

Сегодня в рубрике "Миллион с нуля" мы обсудим пару интересных тем. Стоит ли инвестировать деньги в фондовый рынок вместо получения высшего образования? И как правильнее инвестировать 15-20 тысяч рублей каждый месяц, чтобы заработать?

Начнем с вложения 15000-20000 рублей. Куда можно вложить их в настоящий момент и как можно инвестировать такие деньги каждый месяц?

Я считаю, что стратегия "Миллион с нуля" подходит для этого великолепно. Если стартового капитала нет - то до приумножения капитала до 3-4 тысяч $ можно смело покупать индексные ETF. Например, тот же FXUS. Также есть FXIT, который является более "агрессивным" и привязан к высокотехнологическому сектору. Но я считаю его и более рискованным вложением из-за низкой диверсификации по отраслям и высоких стоимостных коэффициентов в отрасли в целом.

Вкладывая ежемесячно по 15-20 тысяч рублей, можно получать вполне неплохую среднегодовую доходность за счет роста рынка и девальвации рубля. Что касается "коррекции рубля", то да - теоретически она может быть и предугадать ее нельзя. Но статистика показывает, что все же на дистанции шансы на ослабление рубля куда выше, чем на укрепление.

Теперь перейдем к вопросу Анатолия: стоит ли получать высшее образование? Или может быть лучше учиться инвестированию вместо этого?

Кстати, довольно частый вопрос, потому что по каким-то причинам люди воспринимают инвестиции, как профессию.

А это не так!

Инвестиции - это не профессия, а способ приумножить тот капитал, который вы заработали с помощью своей профессии, предпринимательской деятельности и т.д. Само по себе изучение инвестиций не дает вам никаких преимуществ и не создает денежный поток. Поток идет от доходов: зарплаты или опять же - доходов от бизнеса, который вы создаете.

Да, изучив инвестиционный и фундаментальный анализ технически можно устроиться к брокеру и работать по специальности. Но там все же пригодится диплом. Без формального образования вас вряд ли возьмут (или же возьмут к брокеру-мошеннику, задача которого - продавать воздух и обманывать людей).

Поэтому, пожалуй, образование все же важно, но только если это образование по НУЖНОЙ и ВОСТРЕБОВАННОЙ, а также - близкой вам специальности. Нет никакого смысла учиться на эколога, а затем жарить котлеты в Макдональдсе. С другой стороны, жаря котлеты в Макдональдсе и грамотно распоряжаясь доходами от этого - можно неплохо приумножать даже небольшой капитал уже за счет инвестиций.

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #инвестиции #образование #вуз #заработок

https://youtu.be/hMdUaWTkbmk

Некоторое время назад я запостил в Инстаграме (а также в Телеграме, ВК, Дзене:) пост про финансовую эффективность. Это одна из моих любимых тем - контроль финансов, управление деньгами и т.д., потому что я убежден: именно так можно добиться реальных успехов в инвестициях!

И к этому посту был оставлен любопытный комментарий про "как же тяжело живется". Подобного рода комментарии/мнения/советы и даже личные сообщения встречаются нередко. Люди пишут о том, что так жить нельзя, что это плохо. Видимо, имея в виду, что я оцениваю если не все, то почти все свои затраты с точки зрения приоритетов, эффективности и т.д.

Спонтанных трат у меня очень мало, я жестко держу свой бюджет под контролем. И да, у меня тоже бывают "разгульные" деньги - но даже в том случае они четко выверены и просчитаны!

Тяжело так жить? Тяжело постоянно держать все под контролем? Тяжело быть "финансовым роботом" и "человеком-калькулятором"?

Нет.

Во всяком случае - для меня. Потому что это уже привычка и четко отлаженный механизм. Вы же не думаете "как тяжело дышать!" Вы делаете это автоматически. Мы задумываемся о дыхании во время болезни - когда появляется нарушение в работе органов или физическое препятствие в виде насморка.

С финансами все то же самое. Когда вы выстроили четкую и понятную систему приоритетов, вы не думаете "как тяжело жить" постоянно оценивая денежную эффективность той или иной траты. Это проходит на подсознании.

Что же касается чисто человеческого восприятия, то тут каждый решает для себя. Кому хочется продолжать работать (и работать до пенсии, надеясь, что ее хватит для жизни) - может не стремиться к управлению финансами, к их контролю и к инвестициям. Но кто хочет - как и я сам - выйти на финансовую независимость, обеспечивать ВСЕ ЗАТРАТЫ семьи пассивным доходом с дивидендов, тот должен действовать эффективно.

Тяжело ли мне жить, зная, что каждый месяц мне капают долларовые дивиденды, принося в среднем более 1000$ в месяц? Ничуть! Очень даже легко и приятно. Но эта "приятность" - следствие ранее вложенного труда.

Удачи в инвестициях!

#бюджет #финансы #деньги #заработок #финансоваяграмотность

https://youtu.be/lJjx_jykpBw

S&P500 - более 3500 пунктов! Напомню, что еще в 2018 году были "свидетели фондового апокалипсиса" и индекса по 600-1300 пунктов (https://youtu.be/iS-wJz0lwAE).😁💥📉

Рынок растет, потому что растет экономика. Заводы строятся, продукция выпускается, люди каждый день что-то кушают, что-то пьют и даже отдыхать хотят - вот ведь неожиданность, да?💰

Можно ждать обвала (и он МОЖЕТ БЫТЬ в любой момент). Но вот дождетесь ли вы его в разумные сроки?💵📈

Подушка безопасности - для обвала. Капитал - для инвестиций. Дивиденды - уверенным!✅

#инвестиции #мотивация #фондовыйрынок #биржа #заработок

Инвестиции в фондовый рынок в целом и инвестиции в акции США в частности нередко ассоциируются у людей с высоким уровнем риска.

Ну, а как же иначе!

Ведь акции могут упасть в цене - вспомните март 2020 года, когда ВЕСЬ рынок просел на 30%. Дивиденды могут отменить или сократить - вспомните, о таких компаниях, как Boeing, который вообще отменил дивиденды или о Wells Fargo, который сократил дивиденды более, чем в 5 раз.

Это все верно!

При этом люди часто забывают о том, что их собственная жизнь, финансовая жизнь, подвержена куда большим рискам.

Да, если вы покупаете акции без твердой уверенности в качестве компании - вы сильно рискуете. Покупать спекулятивную бумагу, это играть в рулетку с настроениями рынка. Да, если вы не соблюдаете правило диверсификации - вы сильно рискуете, как размером капитала, так и выплатами дивидендов...

Но, разве риск ваших собственных финансов и доходов, даже не вложенных в фондовый рынок, не больше? В 2014 году одним разом ваша зарплата в долларах обрушилась в 2 раза - из-за девальвации рубля. Обрушилась цена вашей недвижимости, ваших депозитов. Вы потеряли деньги, просто не ощутили этого (во всяком случае сразу: ощущение пришло позже, когда те же самые вещи с импортными составляющими внезапно стали стоить в 2 раза дороже в рублях).

Разве не риск - иметь одну работу: один источник дохода, особенно сейчас, когда из-за пандемии и в целом не самого радужного состояния экономики предприятия сокращают сотрудников, малые фирмы закрываются и банкротятся? В один день вы приходите на работу, имеете разговор с начальником: и все, ваши доходы исчезли. Попробуйте оперативно восстановить их! И ведь диверсификацию по активному доходу сделать куда проблематичнее, чем по акциям.

Разве не риск - иметь кредиты, в которые часто входят люди, которые ранее утверждали, что инвестировать в акции слишком опасно. Вы платите проценты банкам, которые могли бы зарабатывать САМИ, покупая акции компаний. Вы финансируете чужой бизнес, вместо того, чтобы сделать его своим. Вы делаете себя уязвимым, потому что есть доход или нет - а проценты по кредиту платить надо.

Наша жизнь полна рисков. Но именно инвестиции, при всей их видимой рискованности, позволяют диверсифицировать эти риски:

- сформировать капитал и подушку безопасности
- обеспечить пару десятков доходов в виде дивидендов вместо одного
- защититься от девальвации национальной валюты за счет валютных вложений

Риск? Я бы сказал - возможность!

Удачи в инвестициях!

#риск #инвестиции #жизнь #доход #зарплата

https://youtu.be/DGPpjtoU1JE

Готовы ли вы к росту ваших пенсий только на 1$ в год в реальном выражении? Устроит ли вас такой рост? И как хорошо жить на пенсии, чтобы повышать свой уровень покупательной способности год от года темпами ВЫШЕ ИНФЛЯЦИИ?

Сегодня обсудим этот непростой вопрос на основании имеющихся планов по увеличению пенсий на будущие периоды - вплоть до 2030 года. И, хотя мы не наблюдаем "отрицательного роста", как говорят сейчас. Но мы видим, что РЕАЛЬНЫЙ рост (то есть с поправкой на инфляцию) закладывается на уровне менее 1 процента! Около 1$ в год... Приятная прибавка?

Я так не думаю!

И, учитывая, что в структуре моей аудитории люди, которые уже вышли на пенсию или готовятся к ней в обозримом будущем - на той же дистанции до 2030 года - более 20%, это очень важная тема.

Друзья, разумеется, планы, да еще и на такую дистанцию - это все же планы. Многое может поменяться. Но нужно четко представлять: к чему готовиться. А готовиться нужно к тому, чтобы САМОМУ СЕБЕ обеспечить достойную пенсию и достойный пассивный доход, который может расти выше уровня инфляции.

Например, я уже показывал рост дивидендов по своему портфелю в выражении "год-к-году": это почти 6% в долларовом выражении и почти 17% в рублевом выражении, даже с учетом "кризисной" конъюнктуры рынка.

Хорошие дивиденды по акциям США при высокодивидендной стратегии могут расти в среднем на 6-10% в год. То есть каждые 7-10 лет удваиваться. И, учитывая, что инфляция по доллару очень низкая - 1.75% в год в среднем - то рост дивидендов опережает инфляцию с лихвой.

Чтобы хорошо жить на пенсии, нужно самому позаботиться об этой самой пенсии. Увы, в условиях дефицита бюджета, снижения нефтегазовых доходов вряд ли стоит ждать солидного финансирования со стороны государства. Оно возможно, но сами представители власти говорят о "необходимости быть реалистами" и это - скорее негативный сигнал для будущих пенсионеров и тех, кто уже на пенсии.

Если вы уже на пенсии, и у вас есть сбережения - их можно попытаться приумножить и увеличить денежный поток, хотя это намного сложнее, чем меньший срок вы закладываете. Если вам 45-55-60 лет, то время еще есть. Еще есть шанс успеть сформировать капитал, сформировать пассивный доход, на который вы сможете полагаться для обеспечения достойного уровня жизни.

Никогда не поздно начать.

Удачи в инвестициях!

#пенсия #россия #пассивныйдоход #инвестиции #финансы

https://youtu.be/5Ae9r3FMzfU

+16% в долларах с марта 2020 года, +41% в долларах с октября 2018 года, +63% в рублях с мая 2019 года. Сегодня вновь подведем итоги клиентских кейсов. Я подвожу эти итоги, чтобы продемонстрировать как важно правильно составить инвестиционный портфель из акций, чтобы зарабатывать на инвестициях.

Это скриншоты, которые мне присылают клиенты. Данные клиентов я по понятным причинам не раскрываю.

Итак, первый кейс - кейс в рублях с мая 2019 года: +63% доходности. Очень хороший результат! И обратите внимание, что клиент пишет БЕЗ учета пополнений, купонов и дивидендов - это очень важно. Ведь реинвестирование тоже может принести дополнительную, весьма существенную доходность.

Для справки, S&P500 за это время показал 20.6% в долларах без учета дивидендов и 23.2% с учетом: небольшая, но заметная разница. Да, это доходность в долларах, поэтому нужно учесть еще обесценивание рубля, но все же разница между составленным инвестиционным портфелем из акций и индексом заметная.

Второй кейс - инвестиционный портфель с осени 2018 года и +41% доходности в долларах. Здесь реинвестирование, насколько я понимаю, уже учтено. Великолепный результат! S&P500 на этой дистанции показал тоже неплохой, но все же меньший результат: +23.6% / +27.7% в долларах.

И третий кейс: +17% по IB или +20% по сообщению клиента с начала марта - то есть перед самым серьезным падением. Можно видеть это падение на скриншоте из Interactive Brokers. И результат я также считаю отличным. Обратите внимание, что индекс тоже солидно вырос, но лишь на 11-12%.

Вот какие результаты можно ожидать получить, если грамотно составить инвестиционный портфель из акций американских компаний и зарабатывать на них.

Также обратите внимание, что мы не ведем речь о какой-то запредельной доходности. Да, инвестиционные портфели опережают индекс, но на вполне разумный процент. В инвестициях не бывает денег с неба. Вы зарабатываете на том, что растет бизнес, в который вы инвестируете. И столь же важно понимать, что постоянного роста быть не может: клиенты точно так же видели просадки, как и все мы, кто инвестирует в фондовый рынок. Но качественные бумаги быстро восстановились и продолжили приносить прибыль.

Если кто-то обещает вам десятки и сотни процентов доходности КАЖДЫЙ ГОД с гарантией - стоит задуматься, а нет ли тут подвоха.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #портфель #кейс #заработок #акции

https://youtu.be/aik2xoEc6j4

📅1 числа каждого месяца я подвожу итоги и оцениваю свое финансовое положение. 1 июля, 1 сентября или 1 января - неважно, но я захожу в свой файл Excel с шаблонами учета и вбиваю актуальные данные по количеству денег на вкладах, на брокерском счете у Interactive Brokers, по стоимости активов "Миллион с нуля" для сыновей и т.д.👨‍💻📊📋

Зачем?

Крайне важно понимать свое финансовое положение, видеть свою финансовую картину. И еще важнее - оценивать ее в динамике. Потому что только так вы можете понять: правильным ли путем вы идете? Увеличивается ли ваше благосостояние в целом? Какова структура вашего капитала?📈💼💰

Разумеется, в периоды волатильности рынка могут быть и просадки в таких итогах. Но зато вы знаете точно: что и как меняется. Даже сам факт того, что вы можете взять и посмотреть: на сколько именно стало больше денег у вас в целом (включая депозиты, акции, карты, наличку) по сравнению с предыдущим годом - уже ставит вас выше среднего человека в смысле финансовой грамотности!✅

Учет - это очень важно.👌💵

#бухучет #главбух #финансы #деньги #финансоваяграмотность

Стоит ли инвестировать в ценные бумаги, номинированные в долларах, если время доллара подходит к концу? Чем вообще подкреплены эти ценные бумаги?

Давайте обсудим комментарий, который оставили к одному из видео. В той или иной форме угроза инвестициям в акции США из-за якобы грядущего краха доллара всплывает с завидной периодичностью. И, раз есть вопросы, давайте я дам ответ.

Итак, даже если допустить, что время доллара на исходе, инвестиции в ценные бумаги подкреплены вполне реальными экономическими активами. В этом радикальное отличие инвестиций в акции от инвестиции в то же золото или биткоин.

Чем подкреплены золото и биткоин? Верой в то, что 1) золото растет в кризисы и 2) биткоин не подконтролен и ценен сам по себе из-за ограниченной эмиссии.

А теперь возьмите какую-нибудь акцию. Тот же Макдональдс. Чем подкреплена инвестиция в этот бизнес? Прибылями компании от продажи гамбургеров и газировки, картошки и каши. Она подкреплена силой бренда, узнаваемого во всем мире. Но что самое главное - реальным ИМУЩЕСТВОМ, о котором часто забывают.

За каждой акцией - как долей компании - стоит реальное имущество: станки, недвижимость, сырье, самолеты, поезда, баки с топливом и т.д. Смотря, чем именно занимается компания. В частности, у Макдональдса более 36 000 объектов недвижимости по всему мирую - в 100 странах! Это не какие-то "циферки на бумаге" и не какие-то непонятные котировки. Это вполне реальные здания из дерева, камня, бетона, железа и композитных материалов.

Вот, что стоит за инвестициями в качественные ценные бумаги. А вовсе не доллар.

Время доллара подойдет к концу? Появится нью-доллар или амеро? Компании вроде Макдональдса будут продавать свои гамбургеры за амеро или нью-доллары. А их 36 000 объектов недвижимости будут стоить не 30 миллиардов долларов, а условные 457 триллионов амеро. Все это неважно, все это - лишь циферки, которые мы берем, потому что нам так удобно оценивать и сравнивать бизнесы.

Но инвестор владеет именно БИЗНЕСОМ - бизнесом в первую очередь! Бизнесом, который производит продукцию, который имеет лояльных клиентов.

Я не жду "краха доллара", но даже если он будет - меня испугал бы не он, а крах традиционных потребностей человека: есть, спать, одеваться, развлекаться и отдыхать! Тогда и только тогда инвестиции в бизнес потеряют смысл.

Удачи в инвестициях!

#ценныебумаги #финансы #фондовыйрынок #инвестиции #доллар

https://youtu.be/ciFSO2emO68

477$ или почти 35 тысяч рублей - столько я получил в виде дивидендов за август 2020 года. И это сумма - уже после учета полной ставки в 13% налога на дивиденды. Без налога сумма еще выше - 548$. Но налоги нужно платить, тем более, что 10% брокер в США автоматически удерживает в любом случае.

Я считаю, что это очень хороший показатель для "проходного" месяца, которым является август. Выплата в сентябре ожидается намного выше. И я буду с нетерпением ждать ее: сентябрь пиковый дивидендный месяц наряду с мартом, июнем и декабрем.

Разумеется, дивиденды были реинвестированы. Хотя я могу полностью жить на дивиденды (равномерно распределяя их с учетом пиковых и проходных выплат по кварталу), я продолжаю идти к цели 2000$ дивидендов чистыми. Так что я реинвестирую дивиденды, пополняю счет и докупаю бумаги.

И теперь ожидаемые годовые дивиденды составляют уже 14307$ после налогов. Отличный результат! Впрочем, прирост достаточно скромный, так как рынок бурно растет и мне необходимо направлять существенную долю пополнений на восстановление подушки безопасности. С другой стороны, прирост в рублях оказался выше: сказалась девальвация рубля в течение августа.

Кстати, с учетом полученной в августе ежемесячной дивидендной выплаты, общий совокупный размер дивидендов за 2020 год добрался до планки 7500$. Это прогресс 63% по моей цели "12 000$ дивидендов чистыми за год".

Вот такой результат за август. Инвестиции на длительный срок в качественные бумаги оправдываются и дают отличный результат!

Я буду с большим удовольствием ждать сентябрьских дивидендных выплат, которые обещают быть рекордными!

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #пассивныйдоход #инвестиции #дивиденды #заработок

https://youtu.be/iFUGsDiKSvo

Ставки по банковским вкладам, накопительным счетам и картам продолжают снижаться следом за ключевой ставкой ЦБ. Найти надежный банк с разумными условиями и ставкой более 5% в рублях - нереально. Типичная ставка годового вклада обычно находится ниже 5% в рублях.

И тут встает вопрос: что делать с деньгами сейчас, чтобы сохранить и приумножить их? Как вложить деньги, чтобы не потерять их из-за инфляции и из-за девальвации?

Мое мнение - которое находит полное отражение в моих собственных действиях - инвестировать эти деньги в акции. Причем не абы какие, а качественные долларовые акции США, которые по высокодивидендной стратегии в целом могут давать дивиденды на уровне около 4% в долларах ПОСЛЕ НАЛОГОВ! И эти дивиденды будут расти со временем.

Например, посмотрите на AT&T: очень скучная телекоммуникационная компания в США, которая тем не менее платит почти 7% дивидендов до налогов или около 6% после. 6% в долларах - давно ли вы видели такие вклады? При этом компания платит и увеличивает дивиденды уже 36 лет: меня еще на свете не было, а компания уже радовала акционеров регулярными выплатами.

Заметьте - растущими выплатами. 20 лет назад дивиденды были в 2 раза меньше чем сейчас.

И это только дивиденды! А ведь есть еще рост стоимости акций. Некоторые компании радуют инвесторов отличным ростом стоимости, за которым не угнаться никакому банковскому депозиту. Да, он намного менее предсказуем, да цены на акции волатильны: могут быть просадки, вроде 30% просадки в марте 2020 года. Но на длительной дистанции тренд рынка направлен вверх.

А такие компании, как Apple способны приносить по 30% в долларах в среднем. Причем это данные и за 15 лет - 33% в год в среднем, и за 5 лет - 31% в среднем, а за последний год и вовсе более 100%!

Да, инвестиции в акции требуют от инвестора определенной решимости и психологической готовности - к той самой волатильности цен. Но, если инвестор спокоен, уверен, если он инвестирует в действительно качественные бумаги и делает это на длительный срок, результаты фондового рынка не превзойти ни одному вкладу!

Если вы хотите начать инвестировать, хотите вложить деньги, чтобы сохранить и приумножить капитал, и не знаете: как это сделать, какие акции покупать, с чего начать - пожалуйста, обращайтесь ко мне по контактам из описания к видео. И я буду рад вам помочь!

Удачи в инвестициях!

#вклад #банк #инвестиции #депозит #инфляция

https://youtu.be/VeBABxlKuMA

Время покупать ETF Finex FXUS за рубли? Да, ведь сегодня - первый четверг месяца, друзья! Каждый первый четверг я приобретаю активы по стратегии "Миллион с нуля" или "Миллион для сыновей", как я еще ее называю.

Я покупаю эти активы на ежемесячно выделяемые небольшие суммы денег. И вы можете наблюдать процесс покупки прямо сейчас в видео. Отмечу, что с сентября 2020 года я увеличил сумму, выделяемую для сыновей, до 5000 рублей ежемесячно.

Структуру моего портфеля по стратегии "Миллион с нуля" можно видеть на скриншоте, приведенном на экране в видео. Все очень просто и незамысловато.

Впрочем, такова суть любой индексной стратегии: вы покупаете индекс, жертвуя потенциально более высокой доходностью ради простоты и - в частности в рамках инвестиций небольших сумм денег - диверсификации. Согласитесь, купить на 3-5 тысяч рублей в месяц несколько сотен компаний можно лишь за счет ETF.

Динамика доходности портфеля соответствует комбинации динамик доходности всего фондового рынка США в целом и курса рубля к доллару. Чем выше курс доллара и чем выше значение индекса S&P500 - тем выше стоимость пая FXUS и, соответственно, доходность инвестиций. Более подробно о доходности мы поговорим в следующем выпуске рубрики.

Также еще раз напомню: совершенно неважно, в чем именно вы покупаете FXUS - в рублях или в долларах. Это один и тот же инструмент. Он точно так же защищает вас от девальвации за счет внутренней своей валютной составляющей.

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #инвестиции #fxus #etf #заработок

https://youtu.be/MjU-0gNXAmo

Самая большая проблема "планеров финансовой независимости", которые можно встретить на просторах интернета - они всегда учитывают доходы, но очень редко - расходы человека.📊

Если человек зарабатывает много денег, то именно эту цифру калькулятор может взять, как "необходимую" для достижения пассивного дохода. И, соответственно, сильно завышает РЕАЛЬНО необходимый размер доход - и как следствие капитала.💼📈

Если инвестор, идущий к финансовой независимости, зарабатывает условные 70 000 рублей в месяц, а живет на 35 000 рублей, то именно 35 000 рублей в месяц и будут его целевой планкой по пассивному доходу. Разница в 2 раза: как в размере необходимого капитала, так и пассивного дохода.👨‍💻👍

Уделяйте самое пристальное внимание именно вашим тратам, а не доходам, когда речь идет о финансовом планировании.

#калькулятор #финансы #инвестиции #деньги