Как-то много было новостей из банковской сферы в последнюю неделю, поэтому о наболевшем, о банках.

Депозит, оформление ипотеки, погашение долга. Кажется, ничего нет проще, и никакого подвоха здесь не может быть. Однако все не так. Банки нацелены на получение максимальной прибыли и расставляют для своих клиентов самые хитроумные ловушки. В них можно угодить, даже оформляя самые простые продукты. Многие из них могут быть очевидны, но нет ничего более эффективного, чем повторение прописных истин.

Ловушка №1
Помидор вместо апельсина🍑

Банки могут выдавать одни финансовые продукты за другие. Как это работает? Например, вы говорите менеджеру, что хотите открыть счет, имея в виду депозит. А он рекомендует открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Казалось бы, какая разница? Вот только ИИС вкладом не является. И деньги эти не будут застрахованы, как у обычного депозита. Т.е. при банкротстве банка вы ничего не получите.

Ловушка №2
Подарок с сюрпризом 📦

Другая популярная уловка – вклады с «лестничным» начислением процентов. Это чисто маркетинговый ход. Банки громко рекламируют высокие ставки по вкладам. И вот вы уже сидите в офисе, спеша положить свои сбережения под выгодные проценты. Но все не так просто. Когда-нибудь, возможно, даже не сразу, вы узнаете, что срок вклада разбит на периоды. И для каждого из них действует своя ставка. Итоговая доходность будет низкой – средней от этих ставок. А как же заявленная в рекламе высокая ставка спросите вы у менеджеров? Она действует только на один из периодов, будет ответ.

Ловкушка №3
Страхуйте, страхуйте – страхуйте абсолютно все 🔐

Ипотека может быть выгодной. Особенно, если у вас уже есть значительная сумма для первого взноса. Банкам тоже выгодно давать займы. Однако им этого бывает мало и тогда начинает работать всесильный маркетинг. Менеджеры навязывают заемщику дополнительные страховки. Например, страховку на жизнь. Им это выгодно, страховщики платят банку процент. А вот клиентам нет: ставка по кредитам сразу увеличивается.

Ловкушка №4
Кошелек без дна = дырявый кошелек 🕳

Еще одна популярная схема «разводки» от банков – это овердрафт. Банки дарят клиенту суперспособность – возможность снять с карты больше денег, чем там есть. Часто эту опцию подключают незаметно для клиента. Все было бы ничего, если бы не гигантские проценты за превышение лимита.

Ловушка №5
Бессмертные кредиты 🧟‍♂️

Врачи пока не изобрели эликсир бессмертия. А вот банкиры уже да, правда, не для людей, а для своих продуктов. Они продают невнимательным клиентам вечные кредиты. По закону, банки обязаны давать возможность выплатить кредит досрочно. Клиент должен лишь оповестить банк об этом за месяц. Однако в реальности банки могут вводить за это штрафы. И даже напрямую отказывать клиенту в такой возможности. В этом случае поможет только суд.

Будьте осмотрительны при пользовании банковскими услугами, тем более если все подвохи кажутся очевидными. Хороших всем выходных, здоровья и осмотрительности!

#советыхозяйке #поствыходногодня

​Ну что, девушки, как проходят выходные? Выпиваете? Тут Международная организация по виноградарству и виноделию пугает в твиттерах сообщениями о том, что мировое производство вина по итогам 2021 года упадет на 4% по сравнению с 2020 годом и окажется на 7% ниже средних показателей за два десятилетия. Это значит нужно готовиться к значительному увеличению стоимости винодельческой продукции. Выпить бокальчик тосканского, глядя в морозное окно, может стать затратным досугом. Но не стоит бежать и закупаться ящиками впрок.

Пока ВОЗ только анализирует данные о влиянии пандемии коронавируса на потребление алкоголя, а мы с вами уже знаем ответ - влияние растет! Ну и правда, в отсутствие такого важного фактора как процесс доставки своей рабочей силы до места ее эксплуатации многим людям стало сложно переключаться с рабочего режима на домашний, находясь в одном и том же помещении. Закрытые рестораны и бары подтолкнули развитие бытового алкоголизма в мировом масштабе. Проще говоря, люди начали планомерно спиваться. По данным Global Drug Survey за период пандемии COVID-19 потребление алкоголя в мире не уменьшилось, а напротив - значительно возросло за счет того, что люди стали чаще выпивать дома. В России только по официальной статистике потребление алкоголя во время самоизоляции увеличилось на 2–3%.

Инвестиции они не только про деньги напрямую. Возможно стоит отказаться от лишнего бокальчика в пользу зарядки, пробежки, чтения книжки или прослушивания какого-нибудь обучающего курса. Инвестируйте в себя. Тем более, что с увеличением стоимости алкоголя, сокращение потребления еще и поможет семейному бюджету.

#новости #советыхозяйке

​Завидовать и жадничать грешно, но слаб человек, когда видит, как растет биткоин. Как не впасть во искушение?

В последние 14 дней BTC колеблется между $58,4 тыс. и $65,3 тыс., хотя в целом уверенно растет. Но правительство РФ готовится нанести удар по цифровому клондайку.

Минэкономразвития и Минэнерго предлагают признать майнинг предпринимательством. А это значит, что майнеров заставят оплачивать налоги и повышенные энерготарифы, а взамен им дадут ОКВЭД и официальный статус. Вот так майнеров обратят в самозанятых, а полученные дополнительные налоги направят на модернизацию устаревших энергосетей (вдруг). Инициативу уже поддержали в Госдуме, против пока выступает только Центробанк, называя криптовалюту денежным суррогатом.

Россия уже вышла на третье место в мире по объемам майнинга биткоина, а эксперты прочат монете рост до $150 тыс. в ближайший год.

Может, это шанс, и надо брать, ну или запускать, свою криптоферму? Все понимаем и тоже испытываем болезненное чувство упущенной прибыли. Но гоните от себя эти мысли. Биткоин, как и другие криптовалюты, - это спекулятивный актив, не обеспеченный ничем, кроме спроса на него. Да, так сложилось, что этот актив “выстрелил”, но можно ли было это спрогнозировать, когда 1 биток стоил $300? Как пел в своем бессмертном хите Семен Слепаков “а чо, б*я, если нет?”. Инвестиции - это осмысленный процесс, когда вы понимаете почему и что происходит, а все остальное - казино.

#новости #биткоин #советыхозяйке

​Биткоин сегодня вплотную подошёл к отметке $69 тыс., а жаба подкралась совсем близко и взяла за горло.

Мы писали уже, что криптовалюты - высокорисковый спекулятивный актив, который может подойти тем, кто активно торгует на бирже, отдельно имеет криптокошелек и, самое главное, готов рисковать не на последние. Но можно ли как-то присоседиться к этому чуду роста приличным людям? Давайте в связи с этим поговорим про ETF.

ETF - сродни нашему ПИФу - пай в фонде. Криптовалюты растут в цене и игроки не хотят проходить мимо такого аттракциона, но все хотят, по возможности, минимизировать риски. ETF на крипту - ответ на этот запрос, такой цивилизованный инструмент посреди золотой лихорадки.

Как это работает
Покупая акции ETF вы становитесь дольщиком фонда, который уже силами своих специалистов инвестирует ваши средства и средства других дольщиков. Стоимость 1 акции фонда высчитывается как отношение количества всех акций фонда к чистой стоимости всех активов (минус комиссия фонда, обычно 0,5-1% в год). Покупая ETF вы фактически делаете ставку на то, что активы фонда будут расти. Фонды эти обычно либо следуют индексу, либо скупают акции значительного числа компаний из определенной отрасли, например ETF на индекс S&P500, ETF на биотех, ETF на крипту и т.д.

Плюсы
- Не нужно самостоятельно выбирать каждый отдельный актив, фонд все сам сделает
- На длинной дистанции рынок, как правило, растет, поэтому даже если отдельные активы просядут, совокупная стоимость активов фонда должна расти
- Низкий порог входа, - если биткойн стоит $60 тыс. а эфир $7 тыс., 1 акция фонда может стоить $100 (просто пример).
- Вы вкладываетесь не в один актив, а в портфель активов

Минусы
- ETF не вырастет так же стремительно как 1 актив, например биткойн, он будет расти соразмерно всем активам в портфеле фонда
- Криптовалюты относительно новый вид активов, пока никто не знает, не может ли быть инфляции на рынке криптовалют
- Дела фонда могут пойти удачно, а могут нет
- Законодательство может измениться и фондам запретят инвестировать в криптовалюты

Какие криптовалютные ETF доступны отечественному инвестору

На Московской и Санкт-Петербургской биржах криптовалюты, как и производные от них пока не торгуются, они доступны квалифицированным пользователям Финам, БТС и некоторых других платформ. Возможность сделать такой инструмент доступным для широких слоев населения обсуждается.

Мы все еще считаем, что риски слишком высоки. Во многих странах, в том числе США и России, правовой статус криптовалют не определен. Да, многие институциональные инвесторы уже используют криптовалюты для хэджирования рисков, но рынок этот сейчас слишком изменчив. Мы однозначно не рекомендуем покупать криптовалюты, но если очень хочется, то можно подождать и попробовать начать с более безопасных инструментов, таких как ETF. Терпения, удачи и здравого рассудка вам, товарищи!

#ETF #биткойн #биржа #советыхозяйке

Как и обещали, наш комментарий. Товарищи по телеграму переживают, что обязательное введение QR-кодов для пользования транспортом, посещения общепита и массовых мероприятий приведет к “гибели бизнеса”. Позволим себе не согласиться. Такое апокалиптическое видение возникает из опасений, что значительная часть населения не захочет вакцинироваться и потому потеряет возможность ходить по кафе, а может даже на работу. По нашему опыту, действующий на территории ЕС GreenPass не покосил всех и вся. Однако, данная инициатива действительно делает неудобной жизнь тех, кто никак не хочет иммунизироваться по идеологическим соображениям. Другой вопрос, к каким методам прибегает правительство. Собственно, во многом, именно принудиловка многих пугает и отталкивает. Но тут мы бы хотели сослаться на некоторые данные статистики.

В Израиле, где привитыми оказались только 62% населения, с появлением нового дельта-штамма количество заболеваний начало резко расти, однако уровень смертности был намного ниже, чем в предыдущие волны. В то же время, в Португалии, где привито полностью 85,7% населения - дельта-штамм не оказал такого сильного влияния, количество заражений вросло, но очень незначительно и на короткий период времени, уровень смертности же остается стабильно низким. В России этот показатель 48,5%, при том, что косвенные данные по уровню смертности указывают на то, что часть людей купили фиктивный сертификат.

Опыт уже множества стран доказывает, что есть критическая масса числа вакцинированных - 70%, после чего формируется коллективный иммунитет, который позволяет говорить о значительных успехах в борьбе с коронавирусом (и да между 65% и 70% разница колоссальная). Уровень вакцинации выше 80-90% практически не оставляет вирусу шанса. Мы не медицинский канал, поэтому больше данных с экспертными комментариями почитайте в материале, а мы вернемся к вопросам денежным.

Паникеры, испуганные возможным влиянием ввода QR-кодов на работу бизнеса, упорно игнорируют факт того, сколько государство и лично каждый из нас теряют на том, что пандемия продолжается. Каждый внезапный локдаун из-за вспышек смертности от ковида обходится в миллиарды, страдает образование - и среднее и высшее (да, еще больше чем, оно страдает от всего остального), дорожает логистика, проваливаются планы по сбору урожая, дорожают продукты. Мы все платим огромную цену из-за нежелания части населения привиться по соображениям далеким от логических. Дальнейший отказ от вакцинации не решит проблему и приведет к еще большим проблемам в экономике в долгосрочной перспективе.

Государство по этой причине начало переходить к более жестким методам принуждения к вакцинации. Справедливости ради, достаточно долгое время вакцинация была относительно добровольной и даже работала система поощрений. Но пряник не сработал.

Можно как угодно относиться к государству и методам его работы, можно заслуженно критиковать “оптимизацию” системы здравоохранения, качество работы портала Госуслуг, отсутствие возможности выбора зарубежных вакцин (в Молдове, где выбор есть, но общественные настроения схожи с нашими вакцинирована только четверть населения), можно критиковать позицию официальных лиц во время выборов, но ни одна из этих претензий - не аргумент против вакцинации.

Мы это к чему, чтобы дальше не затягивать Угрозу бизнесу, экономике и людям представляют нежелающие вакцинироваться, а не ввод QR-кодов По QR-кодам есть другие вопросы к ведомству господина Шадаева, но они из другой области.

Спасибо за внимание и будьте здоровы!

#советыхозяйке #вакцинация #экономика