По данным «Известий» за год в России средний размер ежемесячного ипотечного платежа вырос на 14%, а самого кредита — на 16%. Сроки кредитов также выросли — примерно на 10%. При этом люди стали на 15% реже закрывать ипотеку досрочно.
Известия
Заём на повышение: за год ежемесячный ипотечный платеж вырос на 14%
Как увеличился средний срок кредитов на покупку жилья
Сколько можно сэкономить на рефинансировании кредита?
До того, как направлять заявку в тот или иной банк стоит подумать, что может дать рефинансирование кредита? Сколько вы сможете выиграть за счёт разницы процентных ставок?
Примечание: помимо получения финансового результата рефинансирование может решать и другие задачи: изменение срока действия кредита, освобождение от предмета залога, объединение кредитов и так далее.
Мы провели расчёты и получили, что для условного кредита 100 000₽ разница процентных ставок в 1 процентный пункт (например, у вас был кредит под 15% годовых и вы рефинансируете его под 14% годовых) даёт в среднем экономию на ежемесячном платеже 47₽.
Соответственно, в зависимости от срока кредита общая экономия составит:
- для кредита на 1 год – 560 рублей;
- для кредита на 2 года – 1100 рублей;
- для кредита на 3 года – 1700 рублей;
- для кредита на 5 лет – 3000 рублей.
Для кредита в 200 000 рублей суммы будут в 2 раза больше; для кредита 50 000 рублей – в 2 раза меньше.
Более точно можно посчитать на нашем двойном калькуляторе кредита.
До того, как направлять заявку в тот или иной банк стоит подумать, что может дать рефинансирование кредита? Сколько вы сможете выиграть за счёт разницы процентных ставок?
Примечание: помимо получения финансового результата рефинансирование может решать и другие задачи: изменение срока действия кредита, освобождение от предмета залога, объединение кредитов и так далее.
Мы провели расчёты и получили, что для условного кредита 100 000₽ разница процентных ставок в 1 процентный пункт (например, у вас был кредит под 15% годовых и вы рефинансируете его под 14% годовых) даёт в среднем экономию на ежемесячном платеже 47₽.
Соответственно, в зависимости от срока кредита общая экономия составит:
- для кредита на 1 год – 560 рублей;
- для кредита на 2 года – 1100 рублей;
- для кредита на 3 года – 1700 рублей;
- для кредита на 5 лет – 3000 рублей.
Для кредита в 200 000 рублей суммы будут в 2 раза больше; для кредита 50 000 рублей – в 2 раза меньше.
Более точно можно посчитать на нашем двойном калькуляторе кредита.
Моё рефинансирование
Двойной калькулятор кредита — Моё рефинансирование
Двойной калькулятор кредита. Онлайн калькулятор для расчёта параметров кредита или его рефинансирования.
ЦБ готовит поправки к действующему законодательству, уточняющие расчёт полной стоимости кредита (ПСК). Основные моменты:
• Включение в расчёт ПСК любых платежей, связанных с получением кредита
• Если есть варианты кредита с дополнительными услугами или без, расчёт ПСК должен предлагаться для каждого из вариантов
• Если в течения срока действия кредита ставка может меняться в зависимости от действий заёмщика – ПСК должен рассчитываться по наихудшему из вариантов
• Увеличить «период охлаждения» - когда заёмщик может отказаться от лишних услуг, навязанных при выдаче кредита
• Рекламировать можно будет только кредиты с честным расчётом ПСК
Подробнее в материале «Известий». Такие новации можно только приветствовать, однако с учётом ожидаемых сроков внесения законопроекта (осень 2021) и оптимистичных оценок по его принятию (I квартал 2022) ждать его вступления в силу ещё достаточно долго.
Пока же продолжим повышать информационную прозрачность банковский условий у нас на сайте «Моё рефинансирование».
• Включение в расчёт ПСК любых платежей, связанных с получением кредита
• Если есть варианты кредита с дополнительными услугами или без, расчёт ПСК должен предлагаться для каждого из вариантов
• Если в течения срока действия кредита ставка может меняться в зависимости от действий заёмщика – ПСК должен рассчитываться по наихудшему из вариантов
• Увеличить «период охлаждения» - когда заёмщик может отказаться от лишних услуг, навязанных при выдаче кредита
• Рекламировать можно будет только кредиты с честным расчётом ПСК
Подробнее в материале «Известий». Такие новации можно только приветствовать, однако с учётом ожидаемых сроков внесения законопроекта (осень 2021) и оптимистичных оценок по его принятию (I квартал 2022) ждать его вступления в силу ещё достаточно долго.
Пока же продолжим повышать информационную прозрачность банковский условий у нас на сайте «Моё рефинансирование».
Известия
Заполнить всё: подход к расчету стоимости кредита кардинально поменяют в 2022-м
Какие меры ЦБ предложил включить в готовящийся законопроект
Для быстрого поиска информации о кредитах на нашем канале пользуйтесь тегами с названиями банков. Уже есть:
#СБЕР
#ДОМРФ
#ОТП
#АЛЬФА
#Абсолют
#РГС
#Ренессанс
#ГПБ
#АКБАРС
#Открытие
#ВТБ
#РОСБАНК
#Россия
#СКБ
#АКБАРС
Все варианты рефинансирования кредитов под залог недвижимости можно посмотреть по тегу #ипотека .
Больше вариантов рефинансирования у нас на сайте.
#СБЕР
#ДОМРФ
#ОТП
#АЛЬФА
#Абсолют
#РГС
#Ренессанс
#ГПБ
#АКБАРС
#Открытие
#ВТБ
#РОСБАНК
#Россия
#СКБ
#АКБАРС
Все варианты рефинансирования кредитов под залог недвижимости можно посмотреть по тегу #ипотека .
Больше вариантов рефинансирования у нас на сайте.
Моё рефинансирование
Моё рефинансирование — Лучшие предложения по рефинансированию кредитов
Предложения по рефинансированию кредитов от крупнейших банков России на выгодных условиях.
Forwarded from Денежное превосходство
Чем опасно обращаться к нелегальным кредиторам и как их отличить?
Когда банки отказывают в выдаче займа из-за испорченной кредитной истории, заемщик обращается в МФО.
Здесь проценты выше, больше размер переплаты, но зато выдают деньги без подтверждения дохода.
В МФО чаще всего сталкиваются с нелегальными кредиторами.
Главные признаки нелегальных кредиторов следующие:
- нет записей в «Справочнике по кредитным организациям»;
- у «черных кредиторов» договор не более одной страницы, а вся информация размыта;
- нет полной стоимости займа в договоре;
- менеджер запрещает брать договор для полного ознакомления.
Проверьте честность и легитимность кредитора через поисковую систему Яндекс.
Введите название компании в строку и обратите внимание на выдачу.
Легальные МФО и банки имеют маркировку, с синим кругом и подписью «ЦБ РФ».
Если такой маркировки нет, значит, кредитор работает нелегально или не имеет регистрации.
При таком раскладе от займа лучше отказаться.
Почему нельзя обращаться к нелегальным кредиторам?
Такие финансовые компании не соблюдают законодательство.
Процентная ставка у них часто размыта.
Например, взяли 10 тыс. руб. на один месяц, а отдавать потребуют 18 или даже 20 тыс.
Среди «черных кредиторов» распространена такая схема мошенничества.
МФО выдает займ под проценты, но через 1−2 недели компания закрывается. Заемщик радуется, что деньги отдавать не надо.
А через 5−6 месяцев кредитор объявляется и подает в суд на заемщика.
В итоге приходится возвращать не только сумму долга, но и штрафы с пени.
Чтобы «выбить» долги, нелегальные кредиторы часто пользуются услугами коллекторов, которые запугивают и угрожают.
В этом случае обращайтесь в полицию и службу судебных приставов.
Если оформили займ у «черных кредиторов», обращайтесь за помощью в Банк России и полицию.
Потребуются копии документов.
@moneybriz
Когда банки отказывают в выдаче займа из-за испорченной кредитной истории, заемщик обращается в МФО.
Здесь проценты выше, больше размер переплаты, но зато выдают деньги без подтверждения дохода.
В МФО чаще всего сталкиваются с нелегальными кредиторами.
Главные признаки нелегальных кредиторов следующие:
- нет записей в «Справочнике по кредитным организациям»;
- у «черных кредиторов» договор не более одной страницы, а вся информация размыта;
- нет полной стоимости займа в договоре;
- менеджер запрещает брать договор для полного ознакомления.
Проверьте честность и легитимность кредитора через поисковую систему Яндекс.
Введите название компании в строку и обратите внимание на выдачу.
Легальные МФО и банки имеют маркировку, с синим кругом и подписью «ЦБ РФ».
Если такой маркировки нет, значит, кредитор работает нелегально или не имеет регистрации.
При таком раскладе от займа лучше отказаться.
Почему нельзя обращаться к нелегальным кредиторам?
Такие финансовые компании не соблюдают законодательство.
Процентная ставка у них часто размыта.
Например, взяли 10 тыс. руб. на один месяц, а отдавать потребуют 18 или даже 20 тыс.
Среди «черных кредиторов» распространена такая схема мошенничества.
МФО выдает займ под проценты, но через 1−2 недели компания закрывается. Заемщик радуется, что деньги отдавать не надо.
А через 5−6 месяцев кредитор объявляется и подает в суд на заемщика.
В итоге приходится возвращать не только сумму долга, но и штрафы с пени.
Чтобы «выбить» долги, нелегальные кредиторы часто пользуются услугами коллекторов, которые запугивают и угрожают.
В этом случае обращайтесь в полицию и службу судебных приставов.
Если оформили займ у «черных кредиторов», обращайтесь за помощью в Банк России и полицию.
Потребуются копии документов.
@moneybriz
Чуть ранее мы считали: сколько можно сэкономить на рефинансировании потребительского кредита. Теперь повторим это же упражнение для перекредитования ипотеки.
Возьмём, для примера, величину ипотечного кредита в 3 500 000 рублей и срок 15 лет. (Мы выбрали эти параметры, т.к. они близки к средним значениям ипотечных кредитов, характерных для осени 2021 года).
При разнице 1 процентный пункт между ставками 8% и 9% годовых разница в ежемесячном платеже составит 2051 рубль, а суммарная переплата для первого кредита меньше на 369 271 рубль.
Разница весьма ощутима, но не забудьте учесть дополнительные расходы при рефинансировании ипотеки: оценку квартиры, страхование и другие аналогичные расходы, которые может потребовать банк для проведения сделки.
Возьмём, для примера, величину ипотечного кредита в 3 500 000 рублей и срок 15 лет. (Мы выбрали эти параметры, т.к. они близки к средним значениям ипотечных кредитов, характерных для осени 2021 года).
При разнице 1 процентный пункт между ставками 8% и 9% годовых разница в ежемесячном платеже составит 2051 рубль, а суммарная переплата для первого кредита меньше на 369 271 рубль.
Разница весьма ощутима, но не забудьте учесть дополнительные расходы при рефинансировании ипотеки: оценку квартиры, страхование и другие аналогичные расходы, которые может потребовать банк для проведения сделки.
Telegram
MyRefinance
Сколько можно сэкономить на рефинансировании кредита?
До того, как направлять заявку в тот или иной банк стоит подумать, что может дать рефинансирование кредита? Сколько вы сможете выиграть за счёт разницы процентных ставок?
Примечание: помимо получения…
До того, как направлять заявку в тот или иной банк стоит подумать, что может дать рефинансирование кредита? Сколько вы сможете выиграть за счёт разницы процентных ставок?
Примечание: помимо получения…
Активацию ЕБС просят отложить
Действующее законодательство предполагает, что с 1 января 2022 года банки обязаны будут предоставить возможность дистанционного открытия счетов, вкладов и выдачи кредитов с помощью Единой биометрической системы (ЕБС).
Ассоциация банков «Россия» (АБР) направила письмо в ЦБ с просьбой перенести срок вступления в силу данных требований на 1 января 2023 год. Подробнее в материале РБК.
От себя добавим, что пока ЕБС не пользуется большой популярностью у россиян: по данным на начало года в ней было зарегистрировано порядка 200 000 человек. Возможно, именно необходимость тратиться на поддержкубесполезной не очень раскрученной системы и смущает банки.
Действующее законодательство предполагает, что с 1 января 2022 года банки обязаны будут предоставить возможность дистанционного открытия счетов, вкладов и выдачи кредитов с помощью Единой биометрической системы (ЕБС).
Ассоциация банков «Россия» (АБР) направила письмо в ЦБ с просьбой перенести срок вступления в силу данных требований на 1 января 2023 год. Подробнее в материале РБК.
От себя добавим, что пока ЕБС не пользуется большой популярностью у россиян: по данным на начало года в ней было зарегистрировано порядка 200 000 человек. Возможно, именно необходимость тратиться на поддержку
Forwarded from MarketOverview
+17,4% к 9 месяцам 2020 года и -13,3% к 9 месяцам 2019 - это количество выданных потребительских кредитов за 9 месяцев 2021 года, которое составило 12,3 млн. выдач. Восстановление видим, но, вспоминая бумы прошлых месяцев, видимо оно исчерпало себя и традиционного всплеска 4 квартала в это году не будет🤔
@MarketOverview
@MarketOverview
Опять 7,5%
Банк России довольно резко повысил ставку рефинансирования до 7,5% годовых. Таким образом ставка вернулась к уровням 2018 – 2019 годов. Подробности в официальном пресс-релизе регулятора.
По нашим оценкам ставки рефинансирования ипотеки поползут в район 9,5%.
Смотрите также статью Почему важна ставка ЦБ? у нас в информационном разделе.
Банк России довольно резко повысил ставку рефинансирования до 7,5% годовых. Таким образом ставка вернулась к уровням 2018 – 2019 годов. Подробности в официальном пресс-релизе регулятора.
По нашим оценкам ставки рефинансирования ипотеки поползут в район 9,5%.
Смотрите также статью Почему важна ставка ЦБ? у нас в информационном разделе.
Принятый Госдумой в первом чтении законопроект добавит банкам и МФО обязанность информировать заёмщика о показателе долговой нагрузки (ПДН). Данный показатель введён в 2019 ЦБ РФ и рассчитывается как отношение среднемесячных платежей по всем кредитам к среднемесячному доходу:
ПДН = платежи / доход
Ранее кредитные организации обязаны были использовать ПДН для внутренних нужд, теперь планируется, что с 2022 года будут также информировать заёмщика.
Чем выше ПДН – тем ниже шанс получения кредита.
ПДН = платежи / доход
Ранее кредитные организации обязаны были использовать ПДН для внутренних нужд, теперь планируется, что с 2022 года будут также информировать заёмщика.
Чем выше ПДН – тем ниже шанс получения кредита.
Рефинансирование кредитов в Почта Банк
• Ставки: 8,9%
• Сумма: 50 000 – 6 000 000 ₽
• Срок: 3 – 7 лет
• Не требуется подтверждение погашения кредитов
#ПОЧТА
• Ставки: 8,9%
• Сумма: 50 000 – 6 000 000 ₽
• Срок: 3 – 7 лет
• Не требуется подтверждение погашения кредитов
#ПОЧТА
Уровень закредитованности россиян резко возрос. Средний показатель долговой нагрузки с начала 2021 года возрос с 27% до 35%. Расчёты провёл ОНФ и предоставил материалы «Известиям». Заметно вырос средний размер ипотечного кредита до 3,3 миллионов рублей и потребительского кредита – до 300 000 рублей.
Известия
Легок на заем: уровень долговой нагрузки россиян достиг 35% дохода
Почему при этом россияне стали лучше платить по кредитам
Рефинансирование кредитов в банке «Россия»
• Ставки: от 14,25%
• Сумма: 200 000 – 1 000 000 ₽
• Срок: 18 – 84 месяца
• До 5 кредитов
#Россия
• Ставки: от 14,25%
• Сумма: 200 000 – 1 000 000 ₽
• Срок: 18 – 84 месяца
• До 5 кредитов
#Россия
Forwarded from Институт развития ДОМ.РФ
🏦 Банк ДОМ.РФ улучшил условия по рефинансированию - теперь по ставке от 7,5%
👉 Сумма кредита может достигать 90% стоимости залоговой недвижимости. Увеличена (до 0,5 п.п.) и скидка за большой кредитный чек. Воспользоваться ей теперь можно при сумме кредита от 3 млн рублей в регионах и 6 млн рублей в Москве, МО и Петербурге.
☝️Улучшенные условия действуют для зарплатных клиентов банка и сотрудников медицинской или научной сферы. Для остальных категорий заемщиков доступна ставка от 7,7%.
👉 Сумма кредита может достигать 90% стоимости залоговой недвижимости. Увеличена (до 0,5 п.п.) и скидка за большой кредитный чек. Воспользоваться ей теперь можно при сумме кредита от 3 млн рублей в регионах и 6 млн рублей в Москве, МО и Петербурге.
☝️Улучшенные условия действуют для зарплатных клиентов банка и сотрудников медицинской или научной сферы. Для остальных категорий заемщиков доступна ставка от 7,7%.
Одним из наиболее перспективных вариантов для рефинансирования является рефинансирование микрозаймов. Понятно, что любая ставка в «нормальном» банке будет намного лучше, чем адские ставки в микрофинансовых организациях.
Например: за микрокредит в размере 10000 рублей на срок два месяца при ставке 1% в день, придётся переплатить около 4700 рублей. Аналогичный кредит под 20% годовых взятый в полноценном банке, а не МФО, облегчит ваш кошелёк всего на 1200 рублей.
Основная проблема с подобными кредитами – это их размер. Средний размер микрозайма составляет около 9 000 ₽, а в большинстве банков минимальный потребительский кредит или рефинансирование «стартует» с суммы 50 000 – 100 000 ₽.
Тем не менее, есть банки, которые готовы давать взаймы и самые маленькие суммы. Так у нас на сайте есть:
• Предложения от 3-х банков по кредитам от 5 000₽
• Предложения от 5-ти банков по кредитам от 10 000₽
• Предложения от 10-ти банков по кредитам от 20 000₽
Например: за микрокредит в размере 10000 рублей на срок два месяца при ставке 1% в день, придётся переплатить около 4700 рублей. Аналогичный кредит под 20% годовых взятый в полноценном банке, а не МФО, облегчит ваш кошелёк всего на 1200 рублей.
Основная проблема с подобными кредитами – это их размер. Средний размер микрозайма составляет около 9 000 ₽, а в большинстве банков минимальный потребительский кредит или рефинансирование «стартует» с суммы 50 000 – 100 000 ₽.
Тем не менее, есть банки, которые готовы давать взаймы и самые маленькие суммы. Так у нас на сайте есть:
• Предложения от 3-х банков по кредитам от 5 000₽
• Предложения от 5-ти банков по кредитам от 10 000₽
• Предложения от 10-ти банков по кредитам от 20 000₽
Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанк
• Ставки: от 5,49%
• Сумма: 90 000 ₽ – 3 000 000₽
• Срок: от 13 месяцев до 7 лет
• До 5 кредитов
#Райф
• Ставки: от 5,49%
• Сумма: 90 000 ₽ – 3 000 000₽
• Срок: от 13 месяцев до 7 лет
• До 5 кредитов
#Райф