По данным «Известий» за год в России средний размер ежемесячного ипотечного платежа вырос на 14%, а самого кредита — на 16%. Сроки кредитов также выросли — примерно на 10%. При этом люди стали на 15% реже закрывать ипотеку досрочно.
Известия
Заём на повышение: за год ежемесячный ипотечный платеж вырос на 14%
Как увеличился средний срок кредитов на покупку жилья
Сколько можно сэкономить на рефинансировании кредита?
До того, как направлять заявку в тот или иной банк стоит подумать, что может дать рефинансирование кредита? Сколько вы сможете выиграть за счёт разницы процентных ставок?
Примечание: помимо получения финансового результата рефинансирование может решать и другие задачи: изменение срока действия кредита, освобождение от предмета залога, объединение кредитов и так далее.
Мы провели расчёты и получили, что для условного кредита 100 000₽ разница процентных ставок в 1 процентный пункт (например, у вас был кредит под 15% годовых и вы рефинансируете его под 14% годовых) даёт в среднем экономию на ежемесячном платеже 47₽.
Соответственно, в зависимости от срока кредита общая экономия составит:
- для кредита на 1 год – 560 рублей;
- для кредита на 2 года – 1100 рублей;
- для кредита на 3 года – 1700 рублей;
- для кредита на 5 лет – 3000 рублей.
Для кредита в 200 000 рублей суммы будут в 2 раза больше; для кредита 50 000 рублей – в 2 раза меньше.
Более точно можно посчитать на нашем двойном калькуляторе кредита.
До того, как направлять заявку в тот или иной банк стоит подумать, что может дать рефинансирование кредита? Сколько вы сможете выиграть за счёт разницы процентных ставок?
Примечание: помимо получения финансового результата рефинансирование может решать и другие задачи: изменение срока действия кредита, освобождение от предмета залога, объединение кредитов и так далее.
Мы провели расчёты и получили, что для условного кредита 100 000₽ разница процентных ставок в 1 процентный пункт (например, у вас был кредит под 15% годовых и вы рефинансируете его под 14% годовых) даёт в среднем экономию на ежемесячном платеже 47₽.
Соответственно, в зависимости от срока кредита общая экономия составит:
- для кредита на 1 год – 560 рублей;
- для кредита на 2 года – 1100 рублей;
- для кредита на 3 года – 1700 рублей;
- для кредита на 5 лет – 3000 рублей.
Для кредита в 200 000 рублей суммы будут в 2 раза больше; для кредита 50 000 рублей – в 2 раза меньше.
Более точно можно посчитать на нашем двойном калькуляторе кредита.
Моё рефинансирование
Двойной калькулятор кредита — Моё рефинансирование
Двойной калькулятор кредита. Онлайн калькулятор для расчёта параметров кредита или его рефинансирования.
ЦБ готовит поправки к действующему законодательству, уточняющие расчёт полной стоимости кредита (ПСК). Основные моменты:
• Включение в расчёт ПСК любых платежей, связанных с получением кредита
• Если есть варианты кредита с дополнительными услугами или без, расчёт ПСК должен предлагаться для каждого из вариантов
• Если в течения срока действия кредита ставка может меняться в зависимости от действий заёмщика – ПСК должен рассчитываться по наихудшему из вариантов
• Увеличить «период охлаждения» - когда заёмщик может отказаться от лишних услуг, навязанных при выдаче кредита
• Рекламировать можно будет только кредиты с честным расчётом ПСК
Подробнее в материале «Известий». Такие новации можно только приветствовать, однако с учётом ожидаемых сроков внесения законопроекта (осень 2021) и оптимистичных оценок по его принятию (I квартал 2022) ждать его вступления в силу ещё достаточно долго.
Пока же продолжим повышать информационную прозрачность банковский условий у нас на сайте «Моё рефинансирование».
• Включение в расчёт ПСК любых платежей, связанных с получением кредита
• Если есть варианты кредита с дополнительными услугами или без, расчёт ПСК должен предлагаться для каждого из вариантов
• Если в течения срока действия кредита ставка может меняться в зависимости от действий заёмщика – ПСК должен рассчитываться по наихудшему из вариантов
• Увеличить «период охлаждения» - когда заёмщик может отказаться от лишних услуг, навязанных при выдаче кредита
• Рекламировать можно будет только кредиты с честным расчётом ПСК
Подробнее в материале «Известий». Такие новации можно только приветствовать, однако с учётом ожидаемых сроков внесения законопроекта (осень 2021) и оптимистичных оценок по его принятию (I квартал 2022) ждать его вступления в силу ещё достаточно долго.
Пока же продолжим повышать информационную прозрачность банковский условий у нас на сайте «Моё рефинансирование».
Известия
Заполнить всё: подход к расчету стоимости кредита кардинально поменяют в 2022-м
Какие меры ЦБ предложил включить в готовящийся законопроект
Для быстрого поиска информации о кредитах на нашем канале пользуйтесь тегами с названиями банков. Уже есть:
#СБЕР
#ДОМРФ
#ОТП
#АЛЬФА
#Абсолют
#РГС
#Ренессанс
#ГПБ
#АКБАРС
#Открытие
#ВТБ
#РОСБАНК
#Россия
#СКБ
#АКБАРС
Все варианты рефинансирования кредитов под залог недвижимости можно посмотреть по тегу #ипотека .
Больше вариантов рефинансирования у нас на сайте.
#СБЕР
#ДОМРФ
#ОТП
#АЛЬФА
#Абсолют
#РГС
#Ренессанс
#ГПБ
#АКБАРС
#Открытие
#ВТБ
#РОСБАНК
#Россия
#СКБ
#АКБАРС
Все варианты рефинансирования кредитов под залог недвижимости можно посмотреть по тегу #ипотека .
Больше вариантов рефинансирования у нас на сайте.
Моё рефинансирование
Моё рефинансирование — Лучшие предложения по рефинансированию кредитов
Предложения по рефинансированию кредитов от крупнейших банков России на выгодных условиях.
Forwarded from Денежное превосходство
Чем опасно обращаться к нелегальным кредиторам и как их отличить?
Когда банки отказывают в выдаче займа из-за испорченной кредитной истории, заемщик обращается в МФО.
Здесь проценты выше, больше размер переплаты, но зато выдают деньги без подтверждения дохода.
В МФО чаще всего сталкиваются с нелегальными кредиторами.
Главные признаки нелегальных кредиторов следующие:
- нет записей в «Справочнике по кредитным организациям»;
- у «черных кредиторов» договор не более одной страницы, а вся информация размыта;
- нет полной стоимости займа в договоре;
- менеджер запрещает брать договор для полного ознакомления.
Проверьте честность и легитимность кредитора через поисковую систему Яндекс.
Введите название компании в строку и обратите внимание на выдачу.
Легальные МФО и банки имеют маркировку, с синим кругом и подписью «ЦБ РФ».
Если такой маркировки нет, значит, кредитор работает нелегально или не имеет регистрации.
При таком раскладе от займа лучше отказаться.
Почему нельзя обращаться к нелегальным кредиторам?
Такие финансовые компании не соблюдают законодательство.
Процентная ставка у них часто размыта.
Например, взяли 10 тыс. руб. на один месяц, а отдавать потребуют 18 или даже 20 тыс.
Среди «черных кредиторов» распространена такая схема мошенничества.
МФО выдает займ под проценты, но через 1−2 недели компания закрывается. Заемщик радуется, что деньги отдавать не надо.
А через 5−6 месяцев кредитор объявляется и подает в суд на заемщика.
В итоге приходится возвращать не только сумму долга, но и штрафы с пени.
Чтобы «выбить» долги, нелегальные кредиторы часто пользуются услугами коллекторов, которые запугивают и угрожают.
В этом случае обращайтесь в полицию и службу судебных приставов.
Если оформили займ у «черных кредиторов», обращайтесь за помощью в Банк России и полицию.
Потребуются копии документов.
@moneybriz
Когда банки отказывают в выдаче займа из-за испорченной кредитной истории, заемщик обращается в МФО.
Здесь проценты выше, больше размер переплаты, но зато выдают деньги без подтверждения дохода.
В МФО чаще всего сталкиваются с нелегальными кредиторами.
Главные признаки нелегальных кредиторов следующие:
- нет записей в «Справочнике по кредитным организациям»;
- у «черных кредиторов» договор не более одной страницы, а вся информация размыта;
- нет полной стоимости займа в договоре;
- менеджер запрещает брать договор для полного ознакомления.
Проверьте честность и легитимность кредитора через поисковую систему Яндекс.
Введите название компании в строку и обратите внимание на выдачу.
Легальные МФО и банки имеют маркировку, с синим кругом и подписью «ЦБ РФ».
Если такой маркировки нет, значит, кредитор работает нелегально или не имеет регистрации.
При таком раскладе от займа лучше отказаться.
Почему нельзя обращаться к нелегальным кредиторам?
Такие финансовые компании не соблюдают законодательство.
Процентная ставка у них часто размыта.
Например, взяли 10 тыс. руб. на один месяц, а отдавать потребуют 18 или даже 20 тыс.
Среди «черных кредиторов» распространена такая схема мошенничества.
МФО выдает займ под проценты, но через 1−2 недели компания закрывается. Заемщик радуется, что деньги отдавать не надо.
А через 5−6 месяцев кредитор объявляется и подает в суд на заемщика.
В итоге приходится возвращать не только сумму долга, но и штрафы с пени.
Чтобы «выбить» долги, нелегальные кредиторы часто пользуются услугами коллекторов, которые запугивают и угрожают.
В этом случае обращайтесь в полицию и службу судебных приставов.
Если оформили займ у «черных кредиторов», обращайтесь за помощью в Банк России и полицию.
Потребуются копии документов.
@moneybriz
Чуть ранее мы считали: сколько можно сэкономить на рефинансировании потребительского кредита. Теперь повторим это же упражнение для перекредитования ипотеки.
Возьмём, для примера, величину ипотечного кредита в 3 500 000 рублей и срок 15 лет. (Мы выбрали эти параметры, т.к. они близки к средним значениям ипотечных кредитов, характерных для осени 2021 года).
При разнице 1 процентный пункт между ставками 8% и 9% годовых разница в ежемесячном платеже составит 2051 рубль, а суммарная переплата для первого кредита меньше на 369 271 рубль.
Разница весьма ощутима, но не забудьте учесть дополнительные расходы при рефинансировании ипотеки: оценку квартиры, страхование и другие аналогичные расходы, которые может потребовать банк для проведения сделки.
Возьмём, для примера, величину ипотечного кредита в 3 500 000 рублей и срок 15 лет. (Мы выбрали эти параметры, т.к. они близки к средним значениям ипотечных кредитов, характерных для осени 2021 года).
При разнице 1 процентный пункт между ставками 8% и 9% годовых разница в ежемесячном платеже составит 2051 рубль, а суммарная переплата для первого кредита меньше на 369 271 рубль.
Разница весьма ощутима, но не забудьте учесть дополнительные расходы при рефинансировании ипотеки: оценку квартиры, страхование и другие аналогичные расходы, которые может потребовать банк для проведения сделки.
Telegram
MyRefinance
Сколько можно сэкономить на рефинансировании кредита?
До того, как направлять заявку в тот или иной банк стоит подумать, что может дать рефинансирование кредита? Сколько вы сможете выиграть за счёт разницы процентных ставок?
Примечание: помимо получения…
До того, как направлять заявку в тот или иной банк стоит подумать, что может дать рефинансирование кредита? Сколько вы сможете выиграть за счёт разницы процентных ставок?
Примечание: помимо получения…
Активацию ЕБС просят отложить
Действующее законодательство предполагает, что с 1 января 2022 года банки обязаны будут предоставить возможность дистанционного открытия счетов, вкладов и выдачи кредитов с помощью Единой биометрической системы (ЕБС).
Ассоциация банков «Россия» (АБР) направила письмо в ЦБ с просьбой перенести срок вступления в силу данных требований на 1 января 2023 год. Подробнее в материале РБК.
От себя добавим, что пока ЕБС не пользуется большой популярностью у россиян: по данным на начало года в ней было зарегистрировано порядка 200 000 человек. Возможно, именно необходимость тратиться на поддержкубесполезной не очень раскрученной системы и смущает банки.
Действующее законодательство предполагает, что с 1 января 2022 года банки обязаны будут предоставить возможность дистанционного открытия счетов, вкладов и выдачи кредитов с помощью Единой биометрической системы (ЕБС).
Ассоциация банков «Россия» (АБР) направила письмо в ЦБ с просьбой перенести срок вступления в силу данных требований на 1 января 2023 год. Подробнее в материале РБК.
От себя добавим, что пока ЕБС не пользуется большой популярностью у россиян: по данным на начало года в ней было зарегистрировано порядка 200 000 человек. Возможно, именно необходимость тратиться на поддержку
Forwarded from MarketOverview
+17,4% к 9 месяцам 2020 года и -13,3% к 9 месяцам 2019 - это количество выданных потребительских кредитов за 9 месяцев 2021 года, которое составило 12,3 млн. выдач. Восстановление видим, но, вспоминая бумы прошлых месяцев, видимо оно исчерпало себя и традиционного всплеска 4 квартала в это году не будет🤔
@MarketOverview
@MarketOverview
Опять 7,5%
Банк России довольно резко повысил ставку рефинансирования до 7,5% годовых. Таким образом ставка вернулась к уровням 2018 – 2019 годов. Подробности в официальном пресс-релизе регулятора.
По нашим оценкам ставки рефинансирования ипотеки поползут в район 9,5%.
Смотрите также статью Почему важна ставка ЦБ? у нас в информационном разделе.
Банк России довольно резко повысил ставку рефинансирования до 7,5% годовых. Таким образом ставка вернулась к уровням 2018 – 2019 годов. Подробности в официальном пресс-релизе регулятора.
По нашим оценкам ставки рефинансирования ипотеки поползут в район 9,5%.
Смотрите также статью Почему важна ставка ЦБ? у нас в информационном разделе.
Принятый Госдумой в первом чтении законопроект добавит банкам и МФО обязанность информировать заёмщика о показателе долговой нагрузки (ПДН). Данный показатель введён в 2019 ЦБ РФ и рассчитывается как отношение среднемесячных платежей по всем кредитам к среднемесячному доходу:
ПДН = платежи / доход
Ранее кредитные организации обязаны были использовать ПДН для внутренних нужд, теперь планируется, что с 2022 года будут также информировать заёмщика.
Чем выше ПДН – тем ниже шанс получения кредита.
ПДН = платежи / доход
Ранее кредитные организации обязаны были использовать ПДН для внутренних нужд, теперь планируется, что с 2022 года будут также информировать заёмщика.
Чем выше ПДН – тем ниже шанс получения кредита.
Рефинансирование кредитов в Почта Банк
• Ставки: 8,9%
• Сумма: 50 000 – 6 000 000 ₽
• Срок: 3 – 7 лет
• Не требуется подтверждение погашения кредитов
#ПОЧТА
• Ставки: 8,9%
• Сумма: 50 000 – 6 000 000 ₽
• Срок: 3 – 7 лет
• Не требуется подтверждение погашения кредитов
#ПОЧТА
Уровень закредитованности россиян резко возрос. Средний показатель долговой нагрузки с начала 2021 года возрос с 27% до 35%. Расчёты провёл ОНФ и предоставил материалы «Известиям». Заметно вырос средний размер ипотечного кредита до 3,3 миллионов рублей и потребительского кредита – до 300 000 рублей.
Известия
Легок на заем: уровень долговой нагрузки россиян достиг 35% дохода
Почему при этом россияне стали лучше платить по кредитам
Рефинансирование кредитов в банке «Россия»
• Ставки: от 14,25%
• Сумма: 200 000 – 1 000 000 ₽
• Срок: 18 – 84 месяца
• До 5 кредитов
#Россия
• Ставки: от 14,25%
• Сумма: 200 000 – 1 000 000 ₽
• Срок: 18 – 84 месяца
• До 5 кредитов
#Россия
Forwarded from Институт развития ДОМ.РФ
🏦 Банк ДОМ.РФ улучшил условия по рефинансированию - теперь по ставке от 7,5%
👉 Сумма кредита может достигать 90% стоимости залоговой недвижимости. Увеличена (до 0,5 п.п.) и скидка за большой кредитный чек. Воспользоваться ей теперь можно при сумме кредита от 3 млн рублей в регионах и 6 млн рублей в Москве, МО и Петербурге.
☝️Улучшенные условия действуют для зарплатных клиентов банка и сотрудников медицинской или научной сферы. Для остальных категорий заемщиков доступна ставка от 7,7%.
👉 Сумма кредита может достигать 90% стоимости залоговой недвижимости. Увеличена (до 0,5 п.п.) и скидка за большой кредитный чек. Воспользоваться ей теперь можно при сумме кредита от 3 млн рублей в регионах и 6 млн рублей в Москве, МО и Петербурге.
☝️Улучшенные условия действуют для зарплатных клиентов банка и сотрудников медицинской или научной сферы. Для остальных категорий заемщиков доступна ставка от 7,7%.
Одним из наиболее перспективных вариантов для рефинансирования является рефинансирование микрозаймов. Понятно, что любая ставка в «нормальном» банке будет намного лучше, чем адские ставки в микрофинансовых организациях.
Например: за микрокредит в размере 10000 рублей на срок два месяца при ставке 1% в день, придётся переплатить около 4700 рублей. Аналогичный кредит под 20% годовых взятый в полноценном банке, а не МФО, облегчит ваш кошелёк всего на 1200 рублей.
Основная проблема с подобными кредитами – это их размер. Средний размер микрозайма составляет около 9 000 ₽, а в большинстве банков минимальный потребительский кредит или рефинансирование «стартует» с суммы 50 000 – 100 000 ₽.
Тем не менее, есть банки, которые готовы давать взаймы и самые маленькие суммы. Так у нас на сайте есть:
• Предложения от 3-х банков по кредитам от 5 000₽
• Предложения от 5-ти банков по кредитам от 10 000₽
• Предложения от 10-ти банков по кредитам от 20 000₽
Например: за микрокредит в размере 10000 рублей на срок два месяца при ставке 1% в день, придётся переплатить около 4700 рублей. Аналогичный кредит под 20% годовых взятый в полноценном банке, а не МФО, облегчит ваш кошелёк всего на 1200 рублей.
Основная проблема с подобными кредитами – это их размер. Средний размер микрозайма составляет около 9 000 ₽, а в большинстве банков минимальный потребительский кредит или рефинансирование «стартует» с суммы 50 000 – 100 000 ₽.
Тем не менее, есть банки, которые готовы давать взаймы и самые маленькие суммы. Так у нас на сайте есть:
• Предложения от 3-х банков по кредитам от 5 000₽
• Предложения от 5-ти банков по кредитам от 10 000₽
• Предложения от 10-ти банков по кредитам от 20 000₽
Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанк
• Ставки: от 5,49%
• Сумма: 90 000 ₽ – 3 000 000₽
• Срок: от 13 месяцев до 7 лет
• До 5 кредитов
#Райф
• Ставки: от 5,49%
• Сумма: 90 000 ₽ – 3 000 000₽
• Срок: от 13 месяцев до 7 лет
• До 5 кредитов
#Райф
Семейная ипотека
Для поддержки семей с детьми правительство запустило в 2019 году программу компенсации части процентной ставки по кредитам под залог недвижимости. Чаще всего эта программа известна под названием «Семейная ипотека». Воспользоваться этой программой можно не только для приобретения нового жилья, но и для рефинансирования действующего кредита. Основное условие участия: наличие в семье ребёнка, родившегося после 1 января 2018 или несовершеннолетнего ребёнка-инвалида.
Сейчас всё больше и больше банков включается в эту программу, поэтому мы собрали подобные предложения в отдельный раздел «Рефинансирование семейной ипотеки».
Ставка зависит от банка, но в среднем обещают 5 – 6% годовых. Это на 2 – 3 процентных пункта меньше обычных ставок рефинансирования ипотеки.
Для поддержки семей с детьми правительство запустило в 2019 году программу компенсации части процентной ставки по кредитам под залог недвижимости. Чаще всего эта программа известна под названием «Семейная ипотека». Воспользоваться этой программой можно не только для приобретения нового жилья, но и для рефинансирования действующего кредита. Основное условие участия: наличие в семье ребёнка, родившегося после 1 января 2018 или несовершеннолетнего ребёнка-инвалида.
Сейчас всё больше и больше банков включается в эту программу, поэтому мы собрали подобные предложения в отдельный раздел «Рефинансирование семейной ипотеки».
Ставка зависит от банка, но в среднем обещают 5 – 6% годовых. Это на 2 – 3 процентных пункта меньше обычных ставок рефинансирования ипотеки.
Моё рефинансирование
Семейная ипотека — Моё рефинансирование
Информация о рефинансировании кредитов с господдержкой по программе семейная ипотека