Базовые ставки по рефинансированию ипотеки в ведущих банках РФ на 1 октября 2021:
• Сбербанк – 8,2%
• ВТБ – 8,2%
• Альфа-банк – 8,69%
• Газпромбанк – 8,9%
• Россельхозбанк – 8,35%
• Росбанк – 9,2%
• Открытие – 8,3%
• ПСБ – 7,75%
• Райффайзенбанк – 8,39%
• Банк ДОМ.РФ – 8,4%

Средняя ставка по 10 банкам – 8,44%.

#ипотека

ЮниКредитБанк продлил до конца октября акцию по рефинансированию кредитов по ставке 8,45% годовых. Стандартная ставка 8,8% годовых.

Потребительский кредит в МКБ

• Ставки: 7,9%
• Сумма: 750 000 – 3 000 000 ₽
• Срок: 6 месяцев – 7 лет
• Опция «Лёгкий платёж»

#МКБ

На прошлой неделе было две новости, касающиеся планов экспансии банка ВТБ:
• ВТБ сделал Ситибанк предложение по приобретению розничного бизнес последнего, ответа пока нет. Вполне возможно, что ВТБ не единственный кандидат и достаточно внушительный набор клиентов – физических лиц привлекает и другие банки из первой десятки.
• ВТБ купил всего две акции «Почта банк», но это позволило увеличить ему свой пакет до контрольного (50% + 1). Предыдущие приобретения, как правило не сохраняли свой бренд и растворялись в ВТБ. Посмотрим какая судьба ждёт «Почта банк».
#ВТБ

Рефинансирование кредитов в Почта-Банк

• Ставки: 5,9%
• Сумма: 20 000 – 4 000 000 ₽
• Срок: 3 – 5 лет
• Эффективная ставка от 11,8 – 17,9%

#ПОЧТА

Кредит наличными в Почта Банк

• Ставки: 5,9%
• Сумма: 50 000 – 4 000 000 ₽
• Срок: 3 – 5 лет
• Акции по уменьшению ставки

#ПОЧТА

Рефинансирование кредитов в РОСБАНК

• Ставки: от 8,6%
• Сумма до 3 миллионов ₽
• Срок от 13 месяцев до 5 лет
• Объединение нескольких кредитов

#РОСБАНК

Потребительский кредит в РОСБАНК

• Ставки: от 8,6%
• Сумма до 3 миллионов ₽
• Срок от 13 месяцев до 5 лет
• Без залогов и поручителей

#РОСБАНК

Сбербанк понизил ставку на рефинансирование ипотеки при получении дополнительных сумм. Теперь она составляет от 8,2% годовых.
Таким образом с учётом предыдущего повышения ставки по рефинансированию только ипотеки любой вариант в Сбербанке начинается от 8,2%.

#СБЕР

ВБРР увеличил максимальные суммы рефинансирования ипотечных кредитов. Теперь верхний порог составляет:
• 50 000 000 ₽ - для Москвы
• 35 000 000 ₽ - для Санкт-Петербурга
• 20 000 000 ₽ - для остальных регионов РФ
Базовая ставка осталась без изменений – от 9% годовых.

#ВБРР

Ставка ниже: выгодно или нет?
При рефинансировании ипотечного кредита банк ДОМ.РФ предлагает возможность уменьшить номинальную процентную ставку на 0,5 процентных пункта, если вы внесёте единовременный платёж в 2,6% от суммы кредита и 1 п.п., если вы внесёте 5,2% сразу. Что это означает на практике?
Рассмотрим вариант рефинансирования ипотечного кредита с остатком выплаты 2 000 000 ₽ и сроком 15 лет. С базовой ставкой в ДОМ.РФ в 8,3% вы будете платить 19 461 ₽ ежемесячно.
Теперь, предположим, от суммы 2 000 000 ₽ вы внесли единовременно 2,6% (52 000₽) номинальная ставка уменьшилась до 7,8% годовых, а ежемесячный платёж до 18 883₽. Выглядит неплохо, но ведь на руки вы получили только 1 948 000 ₽. Значит примерная ставка составляет 8,25%.
Аналогично, в случае единовременного платежа в 5,2% на руки вы получаете 1 896 000 ₽ и платите за них ежемесячно 18 314 ₽. Это примерно эквивалентно 8,25% годовых.
Таким образом в варианте ДОМ.РФ, на наш взгляд, ни одна из предложенный опций не интересна для заёмщика, т.к. вы платите по ставке сравнимой с базовой.

#ДОМРФ

Банк АК Барс поддался примеру коллег по цеху и начал рекламировать кредиты со ставкой 5,9% годовых. В-первых, такая ставка предлагается только зарплатным сотрудникам банка, во-вторых, она, естественно, не учитывает страховые проценты.
Для всех остальных заёмщиков действуют следующие ставки:
100 000 ₽ – 300 000 ₽ : 9,6%
300 001 ₽ – 500 000 ₽ : 7,9%
500 001 ₽ – 700 000 ₽ : 7,8%
700 001 ₽ – 1 000 000 ₽ : 7,7%
1 000 001 ₽ – 2 000 000 ₽ : 7,6%

#АКБАРС

Самым выгодным потребительским кредитом в коллекции Газпромбанка является кредит на сумму ровно 5 000 000 ₽. Именно на него завлекают рекламной ставкой в 5,5%. Эффективная ставка по данному кредиту, если верить калькулятору на сайте банка, составит от 6,1% годовых что тоже довольно неплохо.
По всем остальным суммам – от 100 000₽ до 4 999 999₽ - эффективные ставки начинаются от 8,5% годовых.

#ГПБ

О чем стоит подумать, прежде чем оформлять кредитные каникулы

Первая волна интереса к кредитным каникулам была вызвана скорее любопытством, чем реальной необходимостью.

Сейчас же клиенты относятся к этому механизму более осмотрительно.

У слова «каникулы» устойчивая положительная коннотация, которая с нами остается со школы на всю жизнь.

Сложно забыть и чем-то перебить эту стрекочущую в душе радость от вдруг свалившейся на тебя свободы. Никаких уроков, контрольных и домашек. Радость, да и только.

Неудивительно, что объявление о кредитных каникулах вызвало похожий восторг в обществе.

Очередь (в нынешних реалиях онлайн, конечно) к банкам из желающих получить отсрочку по своим займам выстроилась еще до того, как приняли соответствующий закон.

Сейчас же закон, описывающий этот механизм (106-ФЗ), принят, и ажиотажный спрос ушел.

На первый взгляд механизм выглядит простым и понятным: предупредил, что не можешь больше платить по кредитам, и гуляй (хотя сейчас, скорее, сиди себе дома) спокойно, а через полгода уже видно будет.

Однако, принимая любое финансовое решение, нужно подумать о его рисках и последствиях.

👉 Риск уйти в просрочку

Первое и самое важное, что нужно сделать, — проверить факт соответствия критериям программы, чтобы невольно не допустить просрочку платежа.

Этот риск обусловлен необходимостью подтвердить снижение дохода на 30% и более для месяца, предшествующего подаче заявки, по отношению к среднемесячному доходу за 2020 год.

На предоставление документов по закону есть 90 дней. В течение этого периода каникулы уже действуют, то есть банк по графику не будет удерживать никаких платежей.

Но если по итогам выяснится, что клиент не может подтвердить снижение дохода, то банк будет вынужден восстановить исходный график погашения по кредиту.

А раз никаких платежей не вносилось, это автоматически означает длительную просрочку с соответствующими последствиями для кредитной истории и ограничением на кредитование в будущем.

👉 Отметка в кредитной истории

Каникулы — та же реструктуризация, а значит, она будет отражена в кредитной истории.

Следует знать, что каждый банк трактует и оценивает этот факт по-разному, что не исключает трудностей с получением кредитов в будущем.

Опять же каникулы доступны только один раз за весь период кредитования.

В моменте сложно оценить критичность ситуации и свои возможности в полной мере, и, поддавшись панике, можно преждевременно использовать этот шанс.

👉 Дольше срок кредитования — больше переплата по кредиту

Согласно нашему недавнему исследованию, почти четверть россиян не знает, зачем досрочно выплачивать ипотеку.

Но тут, как и с любым кредитом: чем дольше платите, тем больше переплата по процентам.

Допустим, у нас есть потребительский кредит в 200 тыс. рублей на пять лет под 13,99%. Исходная переплата по нему будет около 87 тыс. рублей.

После полугодовых кредитных каникул переплата вырастет на 7,5% и составит уже около 93 500 рублей.

И каникулы в данном случае в долгосрочной перспективе окажутся достаточно дорогим удовольствием.

Хотя, возможно, протяженность во времени сделает переплату менее ощутимой.

Страх нам дан, чтобы обезопасить и сохранить нас. Но в данном случае он плохой советчик.

Принимая столь важное финансовое решение, как уход на кредитные каникулы, стоит дважды или даже трижды взвесить все риски, чтобы в будущем не пришлось расплачиваться за него дефолтом и кредитной историей.

@moneybriz

Существенно обновилась информация по потребительским кредитам в Хоум Кредит. Базовая ставка теперь показана достаточно честно – 15,9% годовых. Рекламные ставки в 5,9%; 7,9% годовых и т.п. доступны только при подключении услуги «Гарантированная ставка» - за счёт выплаты комиссии банку величина которой зависит от начальной ставки и срока кредита. Будем разбираться насколько это выгодно.
Ставка по рефинансированию кредитов в банке Хоум Кредит теперь показана как 7,9%. Реальная ставка, рассчитанная с помощью калькулятора на сайте банка составляет 16,1 – 16,6% годовых.

Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР) поднял ставки по рефинансированию кредитов. Теперь для обычных заёмщиков они начинаются:
• 6,4% - для кредитов от 3 до 5 миллионов ₽
• 9,6% - для кредитов от 750 000 до 3 миллионов ₽
• 11,6% - для кредитов до 750 000 ₽

Предыдущий пост со шкалой ставок банка УБРиР навёл нас на мысль о возможной комбинации, которая позволит снизить платёж по кредиту. В большинстве банков ставка по кредиту зависит от суммы, и эта разница может быть довольно ощутимой.
Предположим, нам необходимо взять 500 000₽ на 3 года. Ставка по кредитам до 750 000₽ будет 11,6% годовых. Соответственно, ежемесячный платёж за кредит составит 16 512₽ и общая переплата 94 425₽.
Идея заключается в том, что можно взять 750 000₽ (при условии, что банк вам их даст, конечно) по ставке 9,6%. Сразу же выплатить досрочно 250 000₽ и банк пересчитает вам платежи по оставшейся задолженности 500 000₽, но тоже по ставке 9,6%. В большинстве случаев банки сейчас допускают досрочное частичное погашение кредита без комиссий и штрафов.
Ежемесячный платёж в новом варианте составит 16 040₽ и суммарная переплата за 3 года 77 435₽. Потенциальная выгода на переплате 16 990₽.
Внимательно изучайте все условия кредитов, проверяйте расчёты и сравнивайте разные варианты!

ЦБ предложил включать в стоимость кредита любые платные услуги

Банк России предлагает включать в стоимость кредита любые платные услуги, связанные с займом. Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина выступала за то, чтобы заемщики видели «честную стоимость кредита со всеми накрученными опциями». https://clc.to/HVWClQ

@bank_blog

Правозащитники предлагают запретить страховки при кредитовании

Международная конфедерация обществ потребителей (КонфОП) обратилась к ЦБ с новой инициативой: полный запрет на страхование жизни при оформлении кредитов. Позиция КонфОП жесткая, потому что банки обходят ограничения ЦБ, злоупотребляют законодательством и наживаются на продаже страховок при выдаче кредитов. Прошлая инициатива КонфОПа о финансовой анонимности явно была никому не нужна, новая - уже имеет больше смыслов. Конфедерация провела исследование, в ходе которого выяснилось — 10 крупных банков предлагают приобрести страховку уже на стадии предварительного расчета. Об этом становится ясно только после соответствующих вопросов. При кредите в 400 тыс. руб на страховку приходилось от 22 тыс. до 56 тыс. руб. Страховку можно купить только в компании из списка аккредитованных. Можно приобрести страховку самостоятельно, но в этом случае растет ставка по кредиту. Неподготовленные заемщики не могут сразу оценить, что будет выгоднее. Банки получают от 60 до 70% комиссии, которые закладываются в стоимость продукта, а страховые компании - от 10 до 30%.

Представители банков считают, что страхование выгодно самому клиенту и его семье, поскольку позволяет защитить финансовое благополучие при неблагоприятных событиях. В ЦБ и ФАС хотят защитить клиента от навязывания страховки аффилированной страховой компании и дать возможность выбрать другую для снижения процентной ставки.

Из личного опыта: страховку я воспринимаю как плату за подписку на комплект услуг, например, снижение ставки по кредиту, возможность ездить на автомобиле или выехать зарубеж. И всё! Не существует какой-то надежной страховой компании, которая всегда платит. Все страховые компании одинаковые, задача потребителя - найти самую дешевую "подписку". Полностью от страховки отказываться нельзя, но необходимо убрать заинтересованность банков в продаже полисов конкретных страховых компаний.

@MarketOverview

В последнее время заметно усилились дискуссии о прозрачности расчётов платежей по кредиту и указания правильной ставки. Заёмщикам, видимо, совсем уже надоело вместо рекламных 5,9% годовых по итогу получать ежемесячный платёж свыше 15% годовых.
Как показывает наш анализ основной вклад в «непонятные» платежи вносит страхование кредита, которое банки прямо или косвенно навязывают заёмщикам. При этом кредит с низкой ставкой, но со страхованием, зачастую стоит дороже, чем с высокой ставкой, но без страхования
Казалось бы, здравая идея защитить банк и заёмщика от ряда финансовых рисков по факту выливается в непрозрачный механизм дополнительного обогащения банков. В большинстве случаев банки получают от страховых компаний комиссию, величина которой может достигать 90% страховых платежей!
Будем наедятся, что усилия ЦБ и других участниках рынка приведут к повышению прозрачности в данном вопросе и в обозримом будущем ситуация улучшится.
Мы со своей стороны в описании кредитов указываем ставки со страхованием и без, а также, где эта информация доступна, приводим реальную ставку по кредиту или рефинансированию.