Forwarded from Агрономика
Рынок агрострахования РФ в 2020 году вырос на 43% и достиг 8,1 млрд рублей. А с 2018 года рынок вырос на 189% с 3,7 млрд рублей.
Главным драйвером стало страхование с господдержкой в растениеводстве. За два года площадь застрахованных посевов выросла с 1,2 до 5,6 млн га, а общий объем страховой премии – с 1 до 5 млрд рублей.
При этом на 2020-й выпало немало погодных бедствий – заморозки и засуха на юге, убившие 30% посевов и 80% урожая яблок. Общий объем страховых выплат за потерю урожая в 2020 году (по программе с господдержкой) составил 2,6 млрд рублей. Уровень выплат – 52%.
Было застраховано 1,9 млн га озимых и 3,4 млн га яровых культур.
По данным Национального союза агростраховщиков (НСА), общий объем страховой премии по озимым – 1,4 млрд рублей. Выплаты – 1,2 млрд. Уровень – 86%. Можно брать за образец.
По яровым общий объем страховой премии – 2,1 млрд рублей. Выплаты – 1,4 млрд. Уровень соответствует мировой практике – 67%.
Главным драйвером стало страхование с господдержкой в растениеводстве. За два года площадь застрахованных посевов выросла с 1,2 до 5,6 млн га, а общий объем страховой премии – с 1 до 5 млрд рублей.
При этом на 2020-й выпало немало погодных бедствий – заморозки и засуха на юге, убившие 30% посевов и 80% урожая яблок. Общий объем страховых выплат за потерю урожая в 2020 году (по программе с господдержкой) составил 2,6 млрд рублей. Уровень выплат – 52%.
Было застраховано 1,9 млн га озимых и 3,4 млн га яровых культур.
По данным Национального союза агростраховщиков (НСА), общий объем страховой премии по озимым – 1,4 млрд рублей. Выплаты – 1,2 млрд. Уровень – 86%. Можно брать за образец.
По яровым общий объем страховой премии – 2,1 млрд рублей. Выплаты – 1,4 млрд. Уровень соответствует мировой практике – 67%.
Арбитражный суд Московского округа отклонил кассационную жалобу конкурсной управляющей «ВЛС Инвест», пытающейся взыскать 300 млн руб. с «Альфастрахования» по полису страхования ответственности топ-менеджмента (D&O).
Острота истории в том, что «ВЛС Инвест», по всем признакам, напоминала финансовую пирамиду, собирая деньги в регионах страны с вкладчиков. Потом ее собственник исчез. Зато возникло уголовное дело с вопросом «Где деньги?».
Позже управляющая конкурсными производствам обнаружила полис, который «ВЛС Инвест» купила у «Альфастрахования» в 2014 году. Там страховой случай - предъявление к контролирующему лицу компании любых финансовых требований со стороны третьих лиц. Для ушедших в отставку лиц страховой период - шесть лет.
Найти полис, кстати, было не сложно. Он висел на сайте «ВЛС Инвест» на самом почетном месте. Именно под его эгидой экс-гендиректор собирал деньги, обещая всем, что ответственность перед «вкладчиками-инвесторами» застрахована уникальными условиями «Альфастрахования».
По мнению управляющей, причина несостоятельности «ВЛС Инвест» и невозможности погасить долги - действия экс-директора компании Максима Федотова. Но это долги перед компанией.
Лимит выплаты по риску – 300 млн руб. Но распространяется ли страховое покрытие при возбуждении уголовного дела против гендиректора, в суде не сообщалось.
В связи с тем, что шестилетний срок еще не истек, Ковалевская не устаёт требовать деньги от «Альфы». Впрочем, уже в четвертый раз суд не идёт ей на встречу.
Острота истории в том, что «ВЛС Инвест», по всем признакам, напоминала финансовую пирамиду, собирая деньги в регионах страны с вкладчиков. Потом ее собственник исчез. Зато возникло уголовное дело с вопросом «Где деньги?».
Позже управляющая конкурсными производствам обнаружила полис, который «ВЛС Инвест» купила у «Альфастрахования» в 2014 году. Там страховой случай - предъявление к контролирующему лицу компании любых финансовых требований со стороны третьих лиц. Для ушедших в отставку лиц страховой период - шесть лет.
Найти полис, кстати, было не сложно. Он висел на сайте «ВЛС Инвест» на самом почетном месте. Именно под его эгидой экс-гендиректор собирал деньги, обещая всем, что ответственность перед «вкладчиками-инвесторами» застрахована уникальными условиями «Альфастрахования».
По мнению управляющей, причина несостоятельности «ВЛС Инвест» и невозможности погасить долги - действия экс-директора компании Максима Федотова. Но это долги перед компанией.
Лимит выплаты по риску – 300 млн руб. Но распространяется ли страховое покрытие при возбуждении уголовного дела против гендиректора, в суде не сообщалось.
В связи с тем, что шестилетний срок еще не истек, Ковалевская не устаёт требовать деньги от «Альфы». Впрочем, уже в четвертый раз суд не идёт ей на встречу.
Платформа Ntws pro Владимира Коршунова обновила функционал: теперь агенты и продавцы могут оформлять полисы ОСАГО из еГаранта.
Для посредников, не-сотрудников страховщиков, есть минимум два способа купить еОСАГО:
• через личный кабинет на сайте страховой компании;
• через еГарант, если сайту страховщика ваш клиент не нравится, где придётся заново оформлять покупку у рандомной компании.
Сервис Ntws prо компании «Нэтворк» из Санкт-Петербурга - пример автоматизации последней мили для продавца. Связывает страховщиков, агентов и клиентов: пользователи оформляют полисы онлайн за комиссию.
Последние изменения в сервисе упростили передачу данных и процесс покупки. Теперь, если покупатель еОСАГО не нравится компании, то платформа сама передаст в еГарант все данные на клиента.
Для рынка с большим числом не привязанных к конкретным компаниям посредников этот функционал упрощает работу.
Но с заявлениями для аудитории на сайте сервису нужно что-то срочно делать. Минимум, подарить маркетологам калькулятор:
• по данным с сайта 3,5 тыс активных пользователей продают около 25 тыс. полисов. Или, видимо, по семь полисов в месяц на каждого.
• компания утверждает, что средний заработок одного продавца - 16,5 тыс. руб. при комиссии в 750 руб.
Чтобы получить указанный средний заработок, придётся продать 21 полис. Либо кто-то не договаривает, либо работать придётся больше. Ну или у кого-то с арифметикой проблемы. Главное, чтобы комиссия агентам падала действительно моментально.
Для посредников, не-сотрудников страховщиков, есть минимум два способа купить еОСАГО:
• через личный кабинет на сайте страховой компании;
• через еГарант, если сайту страховщика ваш клиент не нравится, где придётся заново оформлять покупку у рандомной компании.
Сервис Ntws prо компании «Нэтворк» из Санкт-Петербурга - пример автоматизации последней мили для продавца. Связывает страховщиков, агентов и клиентов: пользователи оформляют полисы онлайн за комиссию.
Последние изменения в сервисе упростили передачу данных и процесс покупки. Теперь, если покупатель еОСАГО не нравится компании, то платформа сама передаст в еГарант все данные на клиента.
Для рынка с большим числом не привязанных к конкретным компаниям посредников этот функционал упрощает работу.
Но с заявлениями для аудитории на сайте сервису нужно что-то срочно делать. Минимум, подарить маркетологам калькулятор:
• по данным с сайта 3,5 тыс активных пользователей продают около 25 тыс. полисов. Или, видимо, по семь полисов в месяц на каждого.
• компания утверждает, что средний заработок одного продавца - 16,5 тыс. руб. при комиссии в 750 руб.
Чтобы получить указанный средний заработок, придётся продать 21 полис. Либо кто-то не договаривает, либо работать придётся больше. Ну или у кого-то с арифметикой проблемы. Главное, чтобы комиссия агентам падала действительно моментально.
Иностранные компании все чутче относятся к экологическим рискам. Ещё один-два перестраховочных сезона и российскую угольную энергетику и экспорт в западное перестрахование будет уже не отдать.
Немецкий страховой гигант Allianz объявил об ужесточении подходов к страхованию угольных бизнесов. С 2023 года он перестанет страховать:
• строителей новый угольных ТЭЦ;
• владельцев угольных энергомощностей от пяти гигаватт;
• компании, производящие более 25% энергии из угля.
Allianz не только крупный страховщик, но и перестраховщик. Мало того, он член Альянса за чистые активы. Значит, в ближайшей перспективе, станет вопрос о страховании морских перевозок и перевалки угля. Это важный бизнес для российской экономики на восточном направлении.
Совсем скоро с перестрахованием и защитой угольного бизнеса за рубежом может возникнуть ситуация, когда российским игрокам не помогут даже отчеты о приверженности экологическим рискам. С которыми, кстати, у рынка пока напряжёнка. Делает их одна или две компании.
Но, кроме проблем, у вопроса может быть неожиданное решение. Во первых, пока российские страховщики формально могут не соблюдать договоренностей европейского Альянса страховщиков и перестраховщиков чистых активов.
Второе: открытие в сентябре границ для филиалов компаний из стран ВТО - двухстороннее. Значит, у российских страховщиков с достаточной емкостью и РНПК есть шанс выйти на европейский рынок и подобрать бывших чужих клиентов. Не подходящих местным страховщикам. Таких, как немецкий энергетический гигант RWE или чешская Sev.en.
Немецкий страховой гигант Allianz объявил об ужесточении подходов к страхованию угольных бизнесов. С 2023 года он перестанет страховать:
• строителей новый угольных ТЭЦ;
• владельцев угольных энергомощностей от пяти гигаватт;
• компании, производящие более 25% энергии из угля.
Allianz не только крупный страховщик, но и перестраховщик. Мало того, он член Альянса за чистые активы. Значит, в ближайшей перспективе, станет вопрос о страховании морских перевозок и перевалки угля. Это важный бизнес для российской экономики на восточном направлении.
Совсем скоро с перестрахованием и защитой угольного бизнеса за рубежом может возникнуть ситуация, когда российским игрокам не помогут даже отчеты о приверженности экологическим рискам. С которыми, кстати, у рынка пока напряжёнка. Делает их одна или две компании.
Но, кроме проблем, у вопроса может быть неожиданное решение. Во первых, пока российские страховщики формально могут не соблюдать договоренностей европейского Альянса страховщиков и перестраховщиков чистых активов.
Второе: открытие в сентябре границ для филиалов компаний из стран ВТО - двухстороннее. Значит, у российских страховщиков с достаточной емкостью и РНПК есть шанс выйти на европейский рынок и подобрать бывших чужих клиентов. Не подходящих местным страховщикам. Таких, как немецкий энергетический гигант RWE или чешская Sev.en.
«Альфастрахование» не может больше наращивать портфель в трети территорий России. И ввела ограничения на продажу «автогражданки» новым клиентам уже в 34 регионах.
Третий раз за весну страховщик сокращает возможность покупки ОСАГО для новых клиентов. Но теперь число запретных регионов выросло в два раза.
Стать новым клиентом «Альфастрахования» нельзя в Хабаровском и Забайкальском крае, Белгородской, Брянской, Калужской, Орловской, Саратовской, Рязанской, Сахалинской, Тамбовской, Томской, Тюменской области, республиках Коми, Удмуртии, Башкортостане и в Санкт-Петербурге.
В этих регионах страховщик больше не продаёт ОСАГО новым клиентам, объявив их заранее мошенниками, а убыточность на территории - резко возросшей. Метод ограничений прежний, через «нулевое» вознаграждение продавцам.
Ранее в списке было 16 регионов-исключений. Купить в них ОСАГО можно лишь при продлении или переходе от другого страховщика.
Третий раз за весну страховщик сокращает возможность покупки ОСАГО для новых клиентов. Но теперь число запретных регионов выросло в два раза.
Стать новым клиентом «Альфастрахования» нельзя в Хабаровском и Забайкальском крае, Белгородской, Брянской, Калужской, Орловской, Саратовской, Рязанской, Сахалинской, Тамбовской, Томской, Тюменской области, республиках Коми, Удмуртии, Башкортостане и в Санкт-Петербурге.
В этих регионах страховщик больше не продаёт ОСАГО новым клиентам, объявив их заранее мошенниками, а убыточность на территории - резко возросшей. Метод ограничений прежний, через «нулевое» вознаграждение продавцам.
Ранее в списке было 16 регионов-исключений. Купить в них ОСАГО можно лишь при продлении или переходе от другого страховщика.
Национальная система платежных карт, ответственная за продвижение отечественной карты «Мир», продолжает наращивать сотрудничество со страховщиками.
Новой жертвой маркетинга платежников стали полисы МАКСа, которые теперь можно купить со скидкой в 20% при оплате картой «Мир».
Скидки доступны с 1 мая по ряду программ добровольных видов: страховании выезжающих за рубеж, имущества и личного страхование.
Предыдущими жертвами продвижения «Мира» были полисы ВСК (скидки до 10%), «Абсолют страхования», «Евроинса» и «Альянса» (кешбэк при продаже на спецлендингах для «Мира»).
Новой жертвой маркетинга платежников стали полисы МАКСа, которые теперь можно купить со скидкой в 20% при оплате картой «Мир».
Скидки доступны с 1 мая по ряду программ добровольных видов: страховании выезжающих за рубеж, имущества и личного страхование.
Предыдущими жертвами продвижения «Мира» были полисы ВСК (скидки до 10%), «Абсолют страхования», «Евроинса» и «Альянса» (кешбэк при продаже на спецлендингах для «Мира»).
Новым ответственным за инвестиционные продукты в «Сбербанк страхование жизни» стал Константин Доров.
Он возглавил центр инвестиционных продуктов компании. Задачи - разработка и продвижение продуктов ИСЖ, аналитическая поддержка продуктов, автоматизация бизнес-процессов инвестподразделения.
С 2008 по 2014 годы Доров был одним из управляющих активами инвестподразделения «Альфастрахования», в 2014-2019 гг. — начальником отдела управления активами «ВТБ Страхование жизни». Позже возглавил инвестотдел «Ингосстрах-Жизнь».
«Сбербанк страхование жизни» готовит к запуску валютный продукт с гарантированной доходностью. Опыт работы Дорова в управлении активами будет полезен, отметили в компании.
Он возглавил центр инвестиционных продуктов компании. Задачи - разработка и продвижение продуктов ИСЖ, аналитическая поддержка продуктов, автоматизация бизнес-процессов инвестподразделения.
С 2008 по 2014 годы Доров был одним из управляющих активами инвестподразделения «Альфастрахования», в 2014-2019 гг. — начальником отдела управления активами «ВТБ Страхование жизни». Позже возглавил инвестотдел «Ингосстрах-Жизнь».
«Сбербанк страхование жизни» готовит к запуску валютный продукт с гарантированной доходностью. Опыт работы Дорова в управлении активами будет полезен, отметили в компании.
До 15% всех водителей в России - ездят без ОСАГО или с поддельным полисом (данные «Югории»).
Доля людей, управляющих транспортными средствами без ОСАГО, постоянно увеличивается. С января на 30% выросло число случаев, когда у виновников ДТП попросту не было ОСАГО, говорят страховщики.
По их мнению, отсутствие полисов приводит к убыткам, а значит росту цены ОСАГО для всех добропорядочных водителей.
Действительно, уровень бессознательного мошенничества (когда полис не покупают по причине отсутствия денег) варьируется от региона к региону. Особо выделяются южные регионы, Поволжье и Дальний Восток.
Но пенетрация ОСАГО зависит не только от экономики страхования, но и доходов покупателей. Чем меньше денег у населения, тем меньше спрос на ОСАГО. Чем меньше полисов на руках водителей, тем больше аварий без возмещения от страховщиков или вообще подпадающих под категорию «мошеннические».
Но есть проблема.
Дело в том, что отсутствие ОСАГО совсем не приводит к росту числа оплаченных страховщиками убытков, а значит росту тарифов. Скорей наоборот: к сокращению убыточности и к переносу вины на виновников ДТП. То есть отсутствие полиса и убытки от таких водителей ну совсем никак не влияют на рост цен в ОСАГО.
И если мы по-прежнему видим, что на фоне роста цен «на автогражданку» растет доля водителей без полисов, значит, дело совсем не в убыточности. Скорее всего, дело в доходах россиян. И в отсутствии правовой парадигмы в сознании сограждан: что можно и нельзя делать по закону. Но это уже общая беда, не только страхования.
Доля людей, управляющих транспортными средствами без ОСАГО, постоянно увеличивается. С января на 30% выросло число случаев, когда у виновников ДТП попросту не было ОСАГО, говорят страховщики.
По их мнению, отсутствие полисов приводит к убыткам, а значит росту цены ОСАГО для всех добропорядочных водителей.
Действительно, уровень бессознательного мошенничества (когда полис не покупают по причине отсутствия денег) варьируется от региона к региону. Особо выделяются южные регионы, Поволжье и Дальний Восток.
Но пенетрация ОСАГО зависит не только от экономики страхования, но и доходов покупателей. Чем меньше денег у населения, тем меньше спрос на ОСАГО. Чем меньше полисов на руках водителей, тем больше аварий без возмещения от страховщиков или вообще подпадающих под категорию «мошеннические».
Но есть проблема.
Дело в том, что отсутствие ОСАГО совсем не приводит к росту числа оплаченных страховщиками убытков, а значит росту тарифов. Скорей наоборот: к сокращению убыточности и к переносу вины на виновников ДТП. То есть отсутствие полиса и убытки от таких водителей ну совсем никак не влияют на рост цен в ОСАГО.
И если мы по-прежнему видим, что на фоне роста цен «на автогражданку» растет доля водителей без полисов, значит, дело совсем не в убыточности. Скорее всего, дело в доходах россиян. И в отсутствии правовой парадигмы в сознании сограждан: что можно и нельзя делать по закону. Но это уже общая беда, не только страхования.
В Госдуме в очередной раз решили модернизировать законодательство и освободить договора страхования ответственности от публичности. Если проект примут, страховщики смогут предложить рынку действительно индивидуализированные тарифы.
Законопроект № 1163568-7 меняет подходы к страхованию ответственности. Автор - председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Сейчас по ГК, договор личного страхования (страхование жизни, от несчастных случаев, медицинское страхование) - публичный, на каких условиях он рекламируется - на тех и должен заключаться со 100% желающих его купить клиентами.
Но «каждый договор личного страхования является уникальным, индивидуальным, как и степень страхового риска и условия договора естественным образом зависят от личных характеристик застрахованного лица: возраста, здоровья и т.д.», - пишет автор проекта. И добавляет: текущая норма о публичном статусе договоров не дает нормально формировать предложения для клиентов, создавая, по сути, единые и уравненные для всех клиентов предложения.
В действующем ГК представлены страхование ответственности за причинение вреда (ст. 931) и страхование ответственности за нарушение договоров (ст. 932). По мнению авторов, на практике многие договоры страхования ответственности объединяют оба этих вида. Предложено изменить название и содержание ст. 931, а ст. 932 признать утратившей силу.
В обновленной редакции ст. 931 ГК предлагается указать, что по договору страхования гражданско-правовой ответственности может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.
Как считают авторы, новые подходы позволят перезапустить страхование ответственности топ-менеджмента. По мнению «СС», проект позволит в будущем изменить подходы к ОСАГО и ввести расчёт действительно индивидуальных тарифов для каждого водителя. Но не факт, что водителям новые тарифы понравятся.
Законопроект № 1163568-7 меняет подходы к страхованию ответственности. Автор - председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Сейчас по ГК, договор личного страхования (страхование жизни, от несчастных случаев, медицинское страхование) - публичный, на каких условиях он рекламируется - на тех и должен заключаться со 100% желающих его купить клиентами.
Но «каждый договор личного страхования является уникальным, индивидуальным, как и степень страхового риска и условия договора естественным образом зависят от личных характеристик застрахованного лица: возраста, здоровья и т.д.», - пишет автор проекта. И добавляет: текущая норма о публичном статусе договоров не дает нормально формировать предложения для клиентов, создавая, по сути, единые и уравненные для всех клиентов предложения.
В действующем ГК представлены страхование ответственности за причинение вреда (ст. 931) и страхование ответственности за нарушение договоров (ст. 932). По мнению авторов, на практике многие договоры страхования ответственности объединяют оба этих вида. Предложено изменить название и содержание ст. 931, а ст. 932 признать утратившей силу.
В обновленной редакции ст. 931 ГК предлагается указать, что по договору страхования гражданско-правовой ответственности может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.
Как считают авторы, новые подходы позволят перезапустить страхование ответственности топ-менеджмента. По мнению «СС», проект позволит в будущем изменить подходы к ОСАГО и ввести расчёт действительно индивидуальных тарифов для каждого водителя. Но не факт, что водителям новые тарифы понравятся.
Изучив последний отчет эмитента от «Ингосстраха», можно прийти к неожиданным выводам: страховщик стал опасаться изменения социально-политической ситуации в России и ему окончательно перестали нравится международные санкции.
Запретительные меры не только оказывают давление на бизнес-клиентов страховщика, но, вероятно, не дают нормально управлять бывшей дочерней структурой в Украине - «Инго Украина».
Еще год назад (да и квартал тоже) компания переживала лишь за риски, связанные с макроэкономикой. В свежем отчете «Ингосстрах» сообщает, что теперь относит к числу политических и экономических рисков не только изменения макроэкономической, но и социально-политической ситуации. Что подразумевается под этим - неизвестно. Но явно не митинги и забастовки, риски которых компания оценивает как умеренные.
Чуть шире теперь прописаны и страновые риски. Компания опасается, что на ее бизнес повлияют действующие и потенциальные новые санкции против РФ или крупных клиентов. С учетом, что основной вопрос по санкциям сейчас к «Северному потоку 2», остается лишь догадаться, кто стоит за страхованием очередной стройки тысячелетия.
«Ингосстрах» обращает внимание на риск потери деловой репутации. Компания видит его не только в формировании негативного представления о компании и качестве услуг, но и в восприятии своей деятельности в негативном характере в целом.
При этом, подчеркивает страховщик, развитие транснациональной инфраструктуры страховой группы СПАО «Ингосстрах» является одним из важных источников увеличения капитализации российской компании.
Кроме того, в разделе, посвященном инвестициям в международный бизнес компания загадочно подчеркивает, что продолжает тратить деньги чтобы обеспечить себе «присутствие на страховых рынках, которые в силу законодательных барьеров недоступны для прямого вхождения».
Если сложить перечисленное и вспомнить, что команда топ-менеджеров «Инго Украина» не менялась после «продажи» компании группе DCH Александра Ярославского, можно заподозрить, что компании действительно приходится «прикладывать усилия для обеспечение присутствия» на рынках стран, которые в силу законодательных барьеров недоступны для прямого вхождения». Но есть сомнения, что речь о создании дочки в Китае или экспансии в США.
Запретительные меры не только оказывают давление на бизнес-клиентов страховщика, но, вероятно, не дают нормально управлять бывшей дочерней структурой в Украине - «Инго Украина».
Еще год назад (да и квартал тоже) компания переживала лишь за риски, связанные с макроэкономикой. В свежем отчете «Ингосстрах» сообщает, что теперь относит к числу политических и экономических рисков не только изменения макроэкономической, но и социально-политической ситуации. Что подразумевается под этим - неизвестно. Но явно не митинги и забастовки, риски которых компания оценивает как умеренные.
Чуть шире теперь прописаны и страновые риски. Компания опасается, что на ее бизнес повлияют действующие и потенциальные новые санкции против РФ или крупных клиентов. С учетом, что основной вопрос по санкциям сейчас к «Северному потоку 2», остается лишь догадаться, кто стоит за страхованием очередной стройки тысячелетия.
«Ингосстрах» обращает внимание на риск потери деловой репутации. Компания видит его не только в формировании негативного представления о компании и качестве услуг, но и в восприятии своей деятельности в негативном характере в целом.
При этом, подчеркивает страховщик, развитие транснациональной инфраструктуры страховой группы СПАО «Ингосстрах» является одним из важных источников увеличения капитализации российской компании.
Кроме того, в разделе, посвященном инвестициям в международный бизнес компания загадочно подчеркивает, что продолжает тратить деньги чтобы обеспечить себе «присутствие на страховых рынках, которые в силу законодательных барьеров недоступны для прямого вхождения».
Если сложить перечисленное и вспомнить, что команда топ-менеджеров «Инго Украина» не менялась после «продажи» компании группе DCH Александра Ярославского, можно заподозрить, что компании действительно приходится «прикладывать усилия для обеспечение присутствия» на рынках стран, которые в силу законодательных барьеров недоступны для прямого вхождения». Но есть сомнения, что речь о создании дочки в Китае или экспансии в США.
17 млн руб. чистого убытка на каждый миллион заработанной премии принесла акционерам «Манго страхование» в 2020 году.
21 млн руб. административных и аквизиционных расходов стоил каждый миллион заработанной «Манго» премии акционерам.
Вроде еще никто столько не тратил на старт в российском страховании. Хотя нет! ЭКСАР покупал персидские ковры и отделку из ореха в кабинет гендиректора.
Мы же отметим рачительность «Манго». Публиковать отчетность в облаке Google - это так трогательно и экологично.
21 млн руб. административных и аквизиционных расходов стоил каждый миллион заработанной «Манго» премии акционерам.
Вроде еще никто столько не тратил на старт в российском страховании. Хотя нет! ЭКСАР покупал персидские ковры и отделку из ореха в кабинет гендиректора.
Мы же отметим рачительность «Манго». Публиковать отчетность в облаке Google - это так трогательно и экологично.
Последние пару лет среди юристов популярен лигал дизайн. Это когда документы просто написаны и понятны при первом взгляде. Чтобы чтение подписываемых бумаг не требовало толмача с юридического на обычный язык.
Что думают сторонники лигал дизайна про страхование, спросите вы. Пожалуйста: «вы видели страховые полисы «Альфастрахование»?! Без боли не взглянешь( Вроде крупный страховщик, читабельность документа хромает, увы! Кто-то вообще думает о конечном потребители при составлении подобных документов? Я негодую», пишет директор юридического департамента в фейсбуке.
На деле полисы у «Альфастрахования» очень просты. Вот правила страхования пассажиров, пункт 10.11.8.7.5. Все ведь понятно. Например, пункт 10.11.13.4. Или предыдущий, что отсылает к пункту 4.5.6.1. И так каких-то 35 страниц. Все просто. Точно.
Абсолютно не сложно поверить, что есть на свете человек на память цитирующий пункт 11.20.10 или 12.12.1.1 из правил страхование выезжающих за рубеж от «Абсолют страхования». Мы знаем его, это андеррайтер писавший правила. Труд на 52 страницы, и это без основного договора и приложений.
Как бы ЦБ не ругал страховщиков за мисселинг страховых продуктов (как было с ковид-полисами) но жизнь такова, что даже разные сотрудники одного офиса могут и будут вам по разному рассказывать условия договора и правила страхования. Не говоря уже об условиях выплат, где всегда обещают сказочные горы.
Неудивительно, что самые частые претензии клиентов к содержанию страховых документов:
• нечитаемы;
• непонятны;
• невнятны;
• затянуты.
В них слишком много перекрестных, взаимнодополняющих или исключающих друг друга пунктов.
При урегулировании вырастает вторая проблема: завышенные ожидания от сервиса и обещаний, как следствие, откровенно хреновый имидж отрасли.
Когда одни криво написали и согласовали правила внутри и с ЦБ, а потом другие попали в страховой случай и криво прочитали - увы, возникают конфликты при урегулировании убытков. В России проблема не только с письмом, но и с чтением. Особенно, когда клиент обещали розовых слонов выплат и сказочных страховых единорогов при урегулировании.
Казалось, случится отдушина иншуринга в сплошном море страховой казуистики. Увы, «Манго страхование» идет общей тропой. Продажу на сайте завернули красиво, но правила страхования все равно содержат эти вечные и никем нечитаемые пункты 4.8.5.3 и 10.3.5.
Что думают сторонники лигал дизайна про страхование, спросите вы. Пожалуйста: «вы видели страховые полисы «Альфастрахование»?! Без боли не взглянешь( Вроде крупный страховщик, читабельность документа хромает, увы! Кто-то вообще думает о конечном потребители при составлении подобных документов? Я негодую», пишет директор юридического департамента в фейсбуке.
На деле полисы у «Альфастрахования» очень просты. Вот правила страхования пассажиров, пункт 10.11.8.7.5. Все ведь понятно. Например, пункт 10.11.13.4. Или предыдущий, что отсылает к пункту 4.5.6.1. И так каких-то 35 страниц. Все просто. Точно.
Абсолютно не сложно поверить, что есть на свете человек на память цитирующий пункт 11.20.10 или 12.12.1.1 из правил страхование выезжающих за рубеж от «Абсолют страхования». Мы знаем его, это андеррайтер писавший правила. Труд на 52 страницы, и это без основного договора и приложений.
Как бы ЦБ не ругал страховщиков за мисселинг страховых продуктов (как было с ковид-полисами) но жизнь такова, что даже разные сотрудники одного офиса могут и будут вам по разному рассказывать условия договора и правила страхования. Не говоря уже об условиях выплат, где всегда обещают сказочные горы.
Неудивительно, что самые частые претензии клиентов к содержанию страховых документов:
• нечитаемы;
• непонятны;
• невнятны;
• затянуты.
В них слишком много перекрестных, взаимнодополняющих или исключающих друг друга пунктов.
При урегулировании вырастает вторая проблема: завышенные ожидания от сервиса и обещаний, как следствие, откровенно хреновый имидж отрасли.
Когда одни криво написали и согласовали правила внутри и с ЦБ, а потом другие попали в страховой случай и криво прочитали - увы, возникают конфликты при урегулировании убытков. В России проблема не только с письмом, но и с чтением. Особенно, когда клиент обещали розовых слонов выплат и сказочных страховых единорогов при урегулировании.
Казалось, случится отдушина иншуринга в сплошном море страховой казуистики. Увы, «Манго страхование» идет общей тропой. Продажу на сайте завернули красиво, но правила страхования все равно содержат эти вечные и никем нечитаемые пункты 4.8.5.3 и 10.3.5.
Американский автостраховщик Metromile пообещал клиентам выплаты и продажу полисов за криптовалюту.
Всего месяц назад швейцарское подразделение AXA Group добавило для клиентов опцию оплаты счетов в биткоинах. И вот уже появились новые желающие проехаться на общем хайпе.
Metromile (Сан-Франциско) продаёт страхование с телеметрией и оплатой по принципу «страхуй сколько проедешь». В компании уверены, что «наступил новый этап развития и платежи в цифровой валюте повысят финансовую устойчивость держателей полисов».
Во втором квартале страховщик намерен приобрести первый транш криптовалюты на сумму до $10 млн, чтобы иметь возможность осуществлять выплаты. Но конкретные сроки внедрения и старта оплаты и выплат в криптовалюте в компании пока не назвали.
Зато обещают, что будут сотрудничать с местным страховым и финансовыми регуляторами для решения потенциальных вопросов и проблем, связанных с оборотом крипты.
Всего месяц назад швейцарское подразделение AXA Group добавило для клиентов опцию оплаты счетов в биткоинах. И вот уже появились новые желающие проехаться на общем хайпе.
Metromile (Сан-Франциско) продаёт страхование с телеметрией и оплатой по принципу «страхуй сколько проедешь». В компании уверены, что «наступил новый этап развития и платежи в цифровой валюте повысят финансовую устойчивость держателей полисов».
Во втором квартале страховщик намерен приобрести первый транш криптовалюты на сумму до $10 млн, чтобы иметь возможность осуществлять выплаты. Но конкретные сроки внедрения и старта оплаты и выплат в криптовалюте в компании пока не назвали.
Зато обещают, что будут сотрудничать с местным страховым и финансовыми регуляторами для решения потенциальных вопросов и проблем, связанных с оборотом крипты.
2021 - год черных лебедей в страховании. Лавры авторов крупнейшего убытка в мире у капитана суэцкого контейнеровоза готовы отобрать исполнители кибератаки на американского оператора топливных трубопроводов Colonial Pipeline.
В прошлую пятницу компания приостановила работу после атаки хакеров, сегодня Минтранс США ввел режим ЧС в попытке предотвратить сбои в поставке топлива в ключевых американских штатах на восточном побережье страны.
Режим ЧС введён от того, что Colonial Pipeline - крупнейшая в США трубопроводная система транспортировки нефтепродуктов. Рассчитанная на транспортировку 3 млн баррелей бензина, дизельного топлива и реактивного топлива, магистраль тянется на 5500 миль от Мексиканского залива до гавани Нью-Йорка.
Через трубу снабжается практически всё, от АЗС до аэропортов. Это 45% топлива, потребляемого на восточном побережье, от которого зависят 50 млн американцев.
Компания узнала об атаке в пятницу и «проактивно отключила определенные системы, чтобы сдержать угрозу», привлекла поставщика в сфере кибербезопасности для расследования инцидента и связалась с федеральными чиновниками и правоохранительными органами.
Кибератака на системы Colonial Pipeline осуществлена с применением вируса-вымогателя. Видимо, аналог известного Petya. Он блокирует работу системы и шифрует данные, пока жертва не оплатит выкуп. По данным американских СМИ, в результате атаки преступники получили до 100 Гб данных. Компания уже запустила процесс восстановления работ и возвращения к деятельности в штатном режиме.
Если речь идет о вирусах, данный риск мог быть застрахован оператором. Так же, как и убытки от перерыве в работе тех, кто рассчитывал на поставки от Colonial Pipeline.
Аварийных региональных запасов по расчетам компании должно хватить на пять дней. Если за этот срок трубопроводный оператор не вернется к обычной работе, убытки от простоя в Суэце покажутся страховщикам каплей в море, по сравнению с остановкой бизнес-процессов на восточном побережье США. Это событие может стать даже поразрушительней урагана Катрина.
В прошлую пятницу компания приостановила работу после атаки хакеров, сегодня Минтранс США ввел режим ЧС в попытке предотвратить сбои в поставке топлива в ключевых американских штатах на восточном побережье страны.
Режим ЧС введён от того, что Colonial Pipeline - крупнейшая в США трубопроводная система транспортировки нефтепродуктов. Рассчитанная на транспортировку 3 млн баррелей бензина, дизельного топлива и реактивного топлива, магистраль тянется на 5500 миль от Мексиканского залива до гавани Нью-Йорка.
Через трубу снабжается практически всё, от АЗС до аэропортов. Это 45% топлива, потребляемого на восточном побережье, от которого зависят 50 млн американцев.
Компания узнала об атаке в пятницу и «проактивно отключила определенные системы, чтобы сдержать угрозу», привлекла поставщика в сфере кибербезопасности для расследования инцидента и связалась с федеральными чиновниками и правоохранительными органами.
Кибератака на системы Colonial Pipeline осуществлена с применением вируса-вымогателя. Видимо, аналог известного Petya. Он блокирует работу системы и шифрует данные, пока жертва не оплатит выкуп. По данным американских СМИ, в результате атаки преступники получили до 100 Гб данных. Компания уже запустила процесс восстановления работ и возвращения к деятельности в штатном режиме.
Если речь идет о вирусах, данный риск мог быть застрахован оператором. Так же, как и убытки от перерыве в работе тех, кто рассчитывал на поставки от Colonial Pipeline.
Аварийных региональных запасов по расчетам компании должно хватить на пять дней. Если за этот срок трубопроводный оператор не вернется к обычной работе, убытки от простоя в Суэце покажутся страховщикам каплей в море, по сравнению с остановкой бизнес-процессов на восточном побережье США. Это событие может стать даже поразрушительней урагана Катрина.
AXA прекращает платить за вирусы-вымогатели. Компания уберет этот риск из покрытия. Решение принято после «эпидемии» заражений и требований $5,5 млрд выкупа с французских предприятий, больниц, школ и местных органов власти в прошлом году.
Приостановка покрытия риска распространяется лишь на Францию, не повлияет на действующие полисы и покрытие для реагирования и восстановления после атак программ-вымогателей, когда преступники вторгаются в сети, засевают вредоносные программы и наносят вред, шифруя данные.
По данным Emsisoft, занимающейся кибербезопасностью, в прошлом году только США превзошли Францию по ущербу от программ-вымогателей для предприятий. Многие мошенники начали воровать конфиденциальные данные, прежде чем шифровали сети и угрожали выложить данные в Интернет, если жертвы не заплатят. Это помогло увеличить выплаты выкупа почти втрое, в среднем до $300 тыс. Время, которое требуется на восстановление работы после атаки вымогателей, достигает в среднем трех недель.
В США уже считают программы-вымогатели угрозой национальной безопасности и призывают оказать финансовую помощь пострадавшим местным властям с уязвимыми ИТ-ресурсами. Яркий пример – события с трубопроводным оператором Colonial Pipeline. В плане неотложных действий, представленном Белому дому, есть вывод, что выплата выкупа только обогащает преступников-вымогателей и способствует росту глобальной преступности.
Но авторы доклада отказались предлагать запрет на выкуп, заявив, что выплата иногда может быть единственным способом избежать банкротства для пострадавшего бизнеса. Несмотря на то, что часто преступники-вымогатели заранее собирают информацию о потенциальных целях и знают, когда жертва имеет страховку, покрывающую выплату выкупа. И даже лимиты выплат.
Решение AXA разумно, ведь некоторые организации более склонны заплатить выкуп, если деньги поступают не из их собственных карманов. «Единственный способ разорвать этот порочный круг - убрать поток денег и прекратить платить выкупы», согласны с АХА в Emsisoft.
Приостановка покрытия риска распространяется лишь на Францию, не повлияет на действующие полисы и покрытие для реагирования и восстановления после атак программ-вымогателей, когда преступники вторгаются в сети, засевают вредоносные программы и наносят вред, шифруя данные.
По данным Emsisoft, занимающейся кибербезопасностью, в прошлом году только США превзошли Францию по ущербу от программ-вымогателей для предприятий. Многие мошенники начали воровать конфиденциальные данные, прежде чем шифровали сети и угрожали выложить данные в Интернет, если жертвы не заплатят. Это помогло увеличить выплаты выкупа почти втрое, в среднем до $300 тыс. Время, которое требуется на восстановление работы после атаки вымогателей, достигает в среднем трех недель.
В США уже считают программы-вымогатели угрозой национальной безопасности и призывают оказать финансовую помощь пострадавшим местным властям с уязвимыми ИТ-ресурсами. Яркий пример – события с трубопроводным оператором Colonial Pipeline. В плане неотложных действий, представленном Белому дому, есть вывод, что выплата выкупа только обогащает преступников-вымогателей и способствует росту глобальной преступности.
Но авторы доклада отказались предлагать запрет на выкуп, заявив, что выплата иногда может быть единственным способом избежать банкротства для пострадавшего бизнеса. Несмотря на то, что часто преступники-вымогатели заранее собирают информацию о потенциальных целях и знают, когда жертва имеет страховку, покрывающую выплату выкупа. И даже лимиты выплат.
Решение AXA разумно, ведь некоторые организации более склонны заплатить выкуп, если деньги поступают не из их собственных карманов. «Единственный способ разорвать этот порочный круг - убрать поток денег и прекратить платить выкупы», согласны с АХА в Emsisoft.
Московская биржа для развития собственного маркетплейса «Финуслуги» купила 70% сервиса Inguru и взяла пятилетний опцион еще на 30%.
Сервис сравнения условий страхования и финансовых услуг Inguru принадлежит ООО «Дисоверс» Равиля, Рустама и Рината Хасаншиных. Сумма сделки не раскрывается и будет зависеть от динамики показателей.
Сейчас Inguru предлагает клиентам ОСАГО, каско, ипотеку, кредитные карты, потребительские и автокредиты, вклады, микрозаймы. К платформе подключено 16 страховщиков.
«Невозможно делать все своими руками. Зачем изобретать велосипед, если уже на рынке есть какие-то готовые решения», считают на бирже. Созданный биржей маркетплейс пока не самый популярный на рынке. И уверены, что ситуацию поможет исправить трафик с Inguru. По оценкам биржи, покупка даст свыше миллиона человек в месяц.
Сервис Similarweb оценивает аудиторию Inguru скромней, лишь в 646 тыс. просмотров в апреле и ставит на 42 место в рэнкинге самых популярных финансовых сайтов. Каждый посетитель проводит на нем по 4 минуты и просматривает в среднем 2,6 страницы. Кажется, этого времени может быть недостаточно для оформления каско или ОСАГО.
Сервис сравнения условий страхования и финансовых услуг Inguru принадлежит ООО «Дисоверс» Равиля, Рустама и Рината Хасаншиных. Сумма сделки не раскрывается и будет зависеть от динамики показателей.
Сейчас Inguru предлагает клиентам ОСАГО, каско, ипотеку, кредитные карты, потребительские и автокредиты, вклады, микрозаймы. К платформе подключено 16 страховщиков.
«Невозможно делать все своими руками. Зачем изобретать велосипед, если уже на рынке есть какие-то готовые решения», считают на бирже. Созданный биржей маркетплейс пока не самый популярный на рынке. И уверены, что ситуацию поможет исправить трафик с Inguru. По оценкам биржи, покупка даст свыше миллиона человек в месяц.
Сервис Similarweb оценивает аудиторию Inguru скромней, лишь в 646 тыс. просмотров в апреле и ставит на 42 место в рэнкинге самых популярных финансовых сайтов. Каждый посетитель проводит на нем по 4 минуты и просматривает в среднем 2,6 страницы. Кажется, этого времени может быть недостаточно для оформления каско или ОСАГО.
Уже год находящийся в тюрьме бывший гендиректор скандально известной Wirecard выиграл суд у американского страховщика Chubb: Маркус Браун жаждет, чтобы компания оплачивала в счет полиса D&O не только его адвокатов, но и пиарщиков.
Wirecard рухнула в июне прошлого года после заявления о том, что 1,9 млрд евро наличными на его счетах, вероятно, никогда не существовало. Это привело к парламентскому расследованию и крупнейшему корпоративному скандалу в стране. Инвесторы Wirecard подали на бывшего гендиректора в суд. Основатель компании скрылся на пост-советском пространстве. Прокуратура Мюнхена возбудила уголовное дело.
Браун, в отношении которого ведется расследование по поводу кончины Wirecard, выиграл первый суд еще в январе во Франкфурте. Решение обязало Chubb покрыть расходы на юристов защищающих Маркуса в рамках D&O, который ранее приобрела уже несуществующая компания.
Chubb обжаловал решение суда. Представитель окружного суда Франкфурта подтвердила это решение, но отказалась назвать страховую компанию. Зато уточнила, что за последние недели Браун выиграл еще два дела против компании по этому поводу. В Chubb отказались комментировать продолжающийся судебный процесс.
Историю необходимо дополнить нюансом. После возникновения проблем Браун нанял одних из самых дорогих адвокатов Германии как по уголовным, так и по гражданским делам. По данным немецкого юридического журнала Juve, в. моменте его обслуживает пять юридических фирм. В моменте Браун очень просит страховую компанию оплатить ему еще и услуги пиарщика, которого он нанял для организации своей защиты.
Wirecard рухнула в июне прошлого года после заявления о том, что 1,9 млрд евро наличными на его счетах, вероятно, никогда не существовало. Это привело к парламентскому расследованию и крупнейшему корпоративному скандалу в стране. Инвесторы Wirecard подали на бывшего гендиректора в суд. Основатель компании скрылся на пост-советском пространстве. Прокуратура Мюнхена возбудила уголовное дело.
Браун, в отношении которого ведется расследование по поводу кончины Wirecard, выиграл первый суд еще в январе во Франкфурте. Решение обязало Chubb покрыть расходы на юристов защищающих Маркуса в рамках D&O, который ранее приобрела уже несуществующая компания.
Chubb обжаловал решение суда. Представитель окружного суда Франкфурта подтвердила это решение, но отказалась назвать страховую компанию. Зато уточнила, что за последние недели Браун выиграл еще два дела против компании по этому поводу. В Chubb отказались комментировать продолжающийся судебный процесс.
Историю необходимо дополнить нюансом. После возникновения проблем Браун нанял одних из самых дорогих адвокатов Германии как по уголовным, так и по гражданским делам. По данным немецкого юридического журнала Juve, в. моменте его обслуживает пять юридических фирм. В моменте Браун очень просит страховую компанию оплатить ему еще и услуги пиарщика, которого он нанял для организации своей защиты.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Техосмотр Шрёдингера по-брянски: когда действительно неизвестно, продадут ли ОСАГО после ТО.
«Альфастрахование» решила прекратить многолетние разбирательства с IT- компанией «Витасофт» и наконец-то обонкротить ее. За долг в 8 млн руб.
«Витасофт» производит информационные системы для страховщиков и других отраслей. Например, «Госкорпорация ОрВд» заключила с «Витасофт» 25 госконтрактов на 232 млн руб. Компанией владеют Павел Устименко (50%), «Комтех-Инвест» (25%), Олег Маневич (12%), Михаил Френкель (7,9%) и другие лица. Убыток компании за 2019 год - 13 млн руб.
Спор между поставщиком решений и страховщиком тянется с 2018 года. Тогда «Альфастрахование» пыталось взыскать с компании передачу прав на программное решение.
Сейчас в бумагах фигурирует задолженность «Витасофта» перед «Альфастрахованием» на пять миллионов и ещё три миллиона рублей процентов.
Видимо что-то пошло не так. Компании застряли в судах всех уровней. В итоге дело закончилось новым иском о банкротстве. Интересно, станет ли «Витасофт» в ответ банкротить страховщика.
«Витасофт» производит информационные системы для страховщиков и других отраслей. Например, «Госкорпорация ОрВд» заключила с «Витасофт» 25 госконтрактов на 232 млн руб. Компанией владеют Павел Устименко (50%), «Комтех-Инвест» (25%), Олег Маневич (12%), Михаил Френкель (7,9%) и другие лица. Убыток компании за 2019 год - 13 млн руб.
Спор между поставщиком решений и страховщиком тянется с 2018 года. Тогда «Альфастрахование» пыталось взыскать с компании передачу прав на программное решение.
Сейчас в бумагах фигурирует задолженность «Витасофта» перед «Альфастрахованием» на пять миллионов и ещё три миллиона рублей процентов.
Видимо что-то пошло не так. Компании застряли в судах всех уровней. В итоге дело закончилось новым иском о банкротстве. Интересно, станет ли «Витасофт» в ответ банкротить страховщика.
Совладелец «РЕСО-гарантии» Николай Саркисов сумел трижды инвестировать в одно куршавельское шале. Тем не менее, похоже за ним остается, вероятно, лучший недостроенный отель на альпийском курорте.
Шале Апопка - достаточно старый объект, который должен был принять первых клиентов еще в 2015 году по цене 300 тыс евро за номер в неделю. На площади 2753 квадратных метров расположились восемь номеров с бассейном, сауной, кинотеатром и лифтом. Это одно из самых шикарных зданий в поселке. Но уже шестой год оно практически заброшено.
Проект запускали с сицилийским «ресторатором» и промоутером Сусини. Ему принадлежат ещё несколько объектов и ночной клуб на курорте. В проекте он отвечал за поиск земли и получение разрешения на строительство, Саркисов финансировал операцию за счет банковских кредитов. Каждый должен был владеть половиной Апопки и получать соответствующую прибыль.
Но отношения у партнёров не сложились. И стороны разошлись. В результате спора Сусини решил взять управление и владение Апопкой на себя. Саркисов, в ответ, инвестировал второй раз и выкупил долг управляющей отелем компании. После чего шале выставили на аукцион.
По бумагам шале купила за 24 млн евро компании Mascara Courchevel. Но всем почему-то кажется, что это вновь инвестировал сам Саркисов: в коммерческом реестре указано, что компанией-покупателем управляют две женщины, связанные с российскими компаниями. Это Татьяна Кирьянова и Светлана Бугаева. Кирьянова, внезапно, гендиректор структур, на которые записана часть «РЕСО-гарантии».
Шале Апопка - достаточно старый объект, который должен был принять первых клиентов еще в 2015 году по цене 300 тыс евро за номер в неделю. На площади 2753 квадратных метров расположились восемь номеров с бассейном, сауной, кинотеатром и лифтом. Это одно из самых шикарных зданий в поселке. Но уже шестой год оно практически заброшено.
Проект запускали с сицилийским «ресторатором» и промоутером Сусини. Ему принадлежат ещё несколько объектов и ночной клуб на курорте. В проекте он отвечал за поиск земли и получение разрешения на строительство, Саркисов финансировал операцию за счет банковских кредитов. Каждый должен был владеть половиной Апопки и получать соответствующую прибыль.
Но отношения у партнёров не сложились. И стороны разошлись. В результате спора Сусини решил взять управление и владение Апопкой на себя. Саркисов, в ответ, инвестировал второй раз и выкупил долг управляющей отелем компании. После чего шале выставили на аукцион.
По бумагам шале купила за 24 млн евро компании Mascara Courchevel. Но всем почему-то кажется, что это вновь инвестировал сам Саркисов: в коммерческом реестре указано, что компанией-покупателем управляют две женщины, связанные с российскими компаниями. Это Татьяна Кирьянова и Светлана Бугаева. Кирьянова, внезапно, гендиректор структур, на которые записана часть «РЕСО-гарантии».
