Директор по связям с общественностью «Ингосстраха» Карен Асоян колдует и ворожит со сцены Большого театра рост прибыли «Ингосстраху» в 2021 году.

Что еще остается пиарщику, когда страховых журналистов в стране осталось три человека.
 
Хотя фото намекает, что на очередной спонсорский контракт с Большим у компании деньги есть.

Уже к следующем году страховщики могут получить очередной высокоубыточный сегмент в ОСАГО. Такой же как каршеринг и такси, только ещё инновационней. Это электросамокаты.

Последние - бич крупных городов 21 века. Только в России за январь- сентябрь прошлого года произошло 266 аварий с участием электросамокатов, сигвеев, моноколес и других индивидуальных электрических транспортных средств. Рост на 166%. Погибли четверо, ранены 279 человек, подсчитали в МВД.

Отрегулировать поведение пользователей электроТС хотят уже несколько лет. Основная дискуссия - к кому приравнять. Позиция МВД: пользователи электросамокатов мощностью более 250 ватт должны иметь права категории М.

Теперь эту позицию поддерживает Общественная палата. Там предлагают приравнять к мопедам все велосипеды, самокаты и другие индивидуальные средства передвижения, оснащенные электродвигателями. Исключение - лишь для "средств индивидуальной мобильности" (скейты, ролики, коляски).

Электротранспорту хотят определить место для передвижения: по краю проезжей части дороги или обочине. И ввести возрастной ценз - не моложе 16 лет. Вторая важная новация - запретят ездить пьяным.

Третьей, о которой пока молчат, но этот вопрос обязательно возникнет - введение страхования ответственности.
Лежащий на поверхности вариант решения - распространить ОСАГО на водителей электротранспорта.

Впрочем, страховщики пока не возбуждены идей. Рынок получит ещё один высоко рисковый сегмент, замечают участники рынка ОСАГО.

Ведь статистика МВД не учитывает происшествия вне дорог: на велодорожках, тротуарах, парках, дворах, говорят они.

Цифры могли быть у Минздрава, если бы ведомство их собирало. Но при обращении за медицинской помощью пострадавшие не указывают, а медики не фиксируют причину возникновения и источника травм. Как результат, мы получаем ещё один «прекрасный» сегмент с множеством неизвестных факторов, невнятной убыточностью, где непонятно как считать тарифы.

Другой вопрос, кто и как будет контролировать наличие полиса. Сложно представить сотрудников ГИБДД, догоняющих на автомобилях пользователей таких средств. Зачастую это будет просто невозможно или просто небезопасно для других участников дорожного движения, например, пешеходов. Патрульные автомобили просто не проедут там, где от них будут скрываться водители электротранспорта.

Один из вариантов - обязать шеринг-операторов электротранспорта покупать ОСАГО с неограниченным числом пользователей, как это делают сейчас таксопарки для своих водителей. Но и там убыточность давно зашкаливает, и это не решит вопрос страхования отдельных пользователей. Но зато их можно заставить покупать обычное страхование ответственности.

Не успел ЦБ заявить о желании создать свою собственную АИС для управления данными ОСАГО, как вновь сломалась родная страховщикам АИС ОСАГО РСА. Диверсия? Не думаем.

С утра по всей стране продавцы ОСАГО жалуются, что не могут оформить полисы через АИС РСА.

В союзе автостраховщиков сложившуюся ситуацию пока не объясняют. Продавцы рассказывают следующее:

• у РСА что-то вновь случилось с АИС ОСАГО;

• поломка не даёт завести информацию о покупателе и транспортном средстве;

• поэтому покупка ОСАГО невозможна;

• оформить полис не у конкретного продавца, а через еГарант также невозможно.

Если вы хотели купить полис именно сегодня, наверное, стоит чуть-чуть подождать. «На сегодня рабочий день закончился», - грустно шутят продавцы ОСАГО.

Убытки страховщиков от блокировки Суэцкого канала посчитают не раньше следующей весны.

23 марта Ever Given, один из крупнейших контейнеровозов в мире, сел носом на мель и полностью перегородил Суэцкий канал.

Инцидент привёл к остановке движения морского транспорта в одной из крупнейших транспортных артерий соединяющих Европу и Азию. Полностью ситуацию исправили лишь 29 марта. Движение по каналу возобновили 30 марта.

По оценке Allianz, убытки от простоя канала и недоставки грузов могли достигать $8-10 млрд в день. Но реальный размер убытка будет считать британский аджастер Richards Hoggs Lindley. И займёт это ещё минимум год, пока подсчитают убытки всех связанных с поставками груза сторон.

По международному морскому праву происшествие подпадает под риск «общая авария — General Average». В таких случаях к урегулированию убытка привлекают всех страховщиков, причастных к аварии, вне зависимости от повреждений, полученных контейнеровозом и грузом.

В этом году страхование жизни станут продвигать через рейтинги страхов россиян, придумал пиар-комитет ВСС.

Союз решил заказать исследование, в котором перечислит ключевые страхи и опасения, мучающие жителей страны. Выборка небольшая, всего 2500 человек по всей России.

Страхи подберут из числа тех, что являются страховым случаем по страхованию жизни: заболевания, потеря работы и средств к существованию, переживания о будущем детей, новые волны пандемии.

После исследования запланирован ряд публикаций. Как отмечено в материалах ВСС, при написании статей в заголовках используют «смешные варианты ответов». За продвижение материалов в СМИ будет отвечать давний подрядчик союза - агентство «Полезные связи» Владимира Зверева.

Societe Generale Assurances застраховала первый выпуск структурированных облигаций в виде security-токенов на блокчейне.

Несмотря на модное название, это всего лишь среднесрочные еврооблигации (EMTN) на сумму 5 млн евро, которые выпустила для привлечения капитала компания Forge, дочка материнской структуры страховщика, конгломерата Societe Generale.

После эксперимента на дочке SocGen может предлагать клиентам услуги по структурированию, выпуску, обмену и хранению криптоактивов, заявили в компании.

⚡️ Страховщики без госучастия и сильных акционеров могут столкнуться с проблемами в этом году, угрожает «РСХБ-страхование» в примечаниях к бухгалтерской отчетности за прошлый год.

«На отчетную дату существует мнение, что для рынка страхования еще возможно развитие стрессовой ситуации, - говорится в отчете. - Важнейшим фактором устойчивости будет являться наличие сильных, прежде всего государственных, акционеров».

У компаний, «которые не имеют ни одного из указанных факторов, риски возникновения проблем могут оказаться велики». Вряд ли речь исключительно о коронавирусе. Он, по признанию страховщика, не принес большого числа убытков.

Каким же тайным знанием о перспективах рынка обладает страховщик, вынося такие суждения. Впрочем, радует самооценка коллег. Они смело снимают с себя ответственность за будущее и честно признают, что общество не может оказать существенного влияния на экономическую ситуацию в стране. Но для предотвращения забастовок в компании «созданы благоприятные условия труда».

Крупнейшие банки страны стали откровенно публичны в своих требованиях к страховщикам. Раньше они обычно публиковали лишь списки аккредитованных страховщиков. Теперь на сайте Сбера и ВТБ можно найти перечни требований, по которым оценивают страховщиков, и рисков, с которыми могут столкнуться компании.

Появились требования к договорам страхования, которыми клиенты будут обеспечивать возврат кредитных средств банку. Примеры тут и тут. Забота кредитных организаций о клиентах радует.

Например, ВТБ при страховании ипотеки и титула готов забирать себе страховые выплаты лишь когда они больше размера пяти месячных аннуитетных выплат. В иных случаях банк просит страховщиков передавать деньги страхователю или застрахованному.

Сбер требует от страховщиков отсутствия франшизы по договору и чтобы риски в полисе полностью совпадали с рисками в кредитном договоре. Впрочем, он требует и отсутствия рассрочки по оплате полиса.

Лишь 13% опрошенных россиян считают страхование необходимым элементом для управления электросамокатом и гироскутером, выяснили в «Сбербанк страховании». Речь, при этом, не про страхование ответственности перед пострадавшими, а лишь о защите здоровья наездников.

Страховщик опросил 2,5 тыс. респондентов. Итоги коротко:

• 16% используют электросамокаты и гироскутеры;

• 13% хотят, но еще не пробовали;

• 12% планируют купить в ближайшее время;

• 3% передвигаются постоянно, например, на работу или учебу;

• 2% ездят не реже раза в неделю.

Но лишь треть всех опрошенных считает данный вид транспорта опасным. И только 42% уверены, что нужно соблюдать правила безопасности и ездить осторожно. Ужас в том, что из числа регулярно использующих:

• 4% падают с техники постоянно;

• 3% сталкивались с пешеходами или другими катающимися.

Лучше бы «Сбербанк страхование» начала сегодня продавать страхование ответственности при управлении электросамокатам и гироскутерам. Вместо предложенной скидки на страхование от травм за 276 рублей в месяц. Убыточность при страховании ответственности, конечно, зашкалит, зато общество и пешеходы будут признательны.

Ведь, если на вас вдруг наедут, а взамен вы получите выплату от известного бренда, это стало бы лучшей рекламой для страховщика, чем скидка на страхование. Пусть и по подписке в мобильном приложении Сбера.

19 апреля DDoS-атаке подвергся агентский сервис для продажи ОСАГО Inssmart.ru. Компания смогла восстановить работоспособность сайта уже к вечеру и обещает, что персональные данные не пострадали.

«На нас развернулась атака с большим количеством трафика, и у провайдера сработала система блокировки, что привело недоступности сайта», - сообщила вечера компания своим пользователям.

В Inssmarte ситуацию называют неприятной, но не критичной, обосновывая недобросовестностью конкурентов.

Услуги под брендом Inssmаrt.ru представляет санкт-петербургская «МК Групп». Ее создали в 2018 году Артур Коломиец (владеет долей в 31,5% компании) и Денис Мишин (26,8%).

Сейчас у компании шесть акционеров: к основателям присоединились Дмитрий Шкляр (23,1%), Руслан Гафуров (7,5%) и два неназванных лица с 11% долей.

В прошлом году компания привлекала деньги на дальнейшее развитие от ЛАТ и рассчитывала на ее базу клиентов для развития продаж не только ОСАГО.

Алексей Охлопков, гендиректор «Югории», перешел из страховщиков в вице-губернаторы. Теперь он первый зам Натальи Комаровой в ХМАО –Югре.

Назначение ожидаемое. О том, что Охлопков - ставленник Комаровой, известно давно, как и то, что позиция в компании была для него лишь очередной ступенью во власть.

Предыдущая, до Охлопкова, команда руководителей «Югории» успела начудить вплоть до уголовных дел и бегства из страны.

Необходимо отметить, во многом именно молитвы усилия Охлопкова удержали «Югорию» от развала и банкротства в 2012-2013 гг.

Сегодня компания в списке крупных страховщиков, занимая 17 место по сборам. У нее 153 филиала в 65 регионах. Но, самое главное, она давно не отъедает деньги на докапитализацию у ХМАО.

Именно Охлопков при поддержке Комаровой сумел договориться с ГК «Регион» о продаже компании за 2,9 млрд руб. в 2018 году.

Пока ИО гендиректора «Югории», до утверждения в ЦБ, заместитель по экономике и финансам Михаил Косенко.

«РСХБ-страхование» не верит в глобальное потепление и заодно отрицает существование Парижского соглашения по климату, к которому Россия присоединилась еще в 2019 году. К этому выводу можно прийти, изучая заключение актуариев о работе компании за прошедший год.

Парижское соглашение по климату подписано ключевыми странами и регулирует международные усилия по снижению содержания углекислого газа в атмосфере. По условиям соглашения, Россия должна достичь к 2030 году выбросов парниковых газов на уровне не более 70% от показателей 1990 года.

Но в «РСХБ-страхование» пошли своим путем. Как сообщают актуарии, компания не ведет отдельный учет рисков, вызванных глобальными изменениями климата ввиду отсутствия достаточного количества подтвержденной научно обоснованной информации.

Отсутствие информации, в свою очередь, не дает страховщику оценить «степень влияния глобального изменения климата на частоту и размер ущерба от природных рисков».

Вероятно, компания сможет изменить позицию. Но лишь после того, как появится методология учета влияния климатических рисков на деятельность страховщиков.

Кажется, есть два варианта выхода из ситуации. Либо кому-то из топ-менеджеров нещадно должно напечь голову, что маловероятно в служебном Mercedes или BMW. Либо ЦБ пора взять на себя заботу еще и об экологии.

Сбер, похоже, запустил крупнейшую сеть продаж ОСАГО в стране. Если банк не обманывает, то теперь купить «автогражданку» можно в любом отделении по всей стране, на сайте и даже в мобильном приложении. Правда, пока все не очень гладко.

Нужно сразу отметить, Сбер не новатор в своем движении к ОСАГО. Гораздо раньше аналогичный сервис предложили «Райффайзенбанк банк» и ВТБ. Причем сделали это гораздо оперативней. ВТБ запустился еще в ноябре прошлого года.

«СС» поэкспериментировала с сервисом. Есть несколько нюансов, что могут омрачить радость будущей покупки. И, возможно, даже не позволят осуществить мечту автовладельца.

Например, обещанная покупка через мобильное приложение – невозможна. При попытке купить из приложения вас переведут на сайт самого банка, где предложат ввести данные лишь трех документов: паспорта, водительских прав и ПТС или СТС транспорта. Раз вводить данные талона техосмотра не нужно – это значит, что вы не сможете застраховать автомобиль или мотоцикл старше трех лет.

Кроме того, сервис в своем функционале зиждется и обращается к АИС ОСАГО. Идет уже третий день, как АИС работает, мягко говоря, через раз. РСА вместе с IT-подрядчиком, компанией EPAM, пока не спешат восстанавливать его работоспособность. Сегодня сервис, например, выдает, в том числе, ошибку в доступе к АИС ТО и еГаранту. Следовательно, клиенту, как минимум, придется подождать неизвестное число минут, пока АИС сможет проверить данные и позволит оформить полис.

Нелепо звучит, но банк взял на себя репутационные издержки за РСА. Потому что клиент не станет разбираться, где случился «обрыв на линии». И негативно настроен будет к конкретному поставщику услуги, то есть к самому Сберу.

Но пока текущие недоработки Сбера дадут спокойно пожить страховщикам какое-то время, не опасаясь столь мощного конкурента. Как продавец, банк крайне привлекателен. Минимум – своей клиентской базой. Иначе че бы все крупнейшие страховщики не бросились в его маркетплейс ОСАГО.

Доля платных услуг в московских медицинских учреждениях достигла 40% от общего числа оказанных. При этом на долю ДМС приходится лишь 7% оказанной медиками помощи.

ЦБ оценивал рынок ДМС в России за прошлый год в 177 млрд руб. против 180 млрд в 2019. При этом доля розничного ДМС, где по расходам явно доминирует столица, достигла в 2020 году лишь 12% от общих сборов или 21,2 млрд руб.

Основные составляющие услуг по ДМС в столице, по расчетам BusinesStat, это:

• ДМС для взрослых, стоимостью 16-200 тыс. рублей;

• ДМС для детей, ценой 80-200 тыс. рублей;

• продукты-конструкторы с точечным покрытием;

• телемедицинские сервисы и услуги онлайн;

• страхование от критических заболеваний;

• сheck up программы;

• услуги для экспатов и VIP сегмента.

В оказываемые клиентам медучреждениями платные медуслуги, без участия страховщиков, BusinesStat отнес:

• абонементы на обслуживания в клиниках и больницах;

• обслуживание обратившихся по фиксированным ценам;

• немедикаментозные методы лечения;

• новые медицинские направления, включая услуги психологов.

Платить за услуги медиков готовы уже 39% россиян, оценили в EY. В категории до 35 лет цифра согласных платить достигает уже 47% от числа опрошенных консультантами.

Владимир Путин в своем послании Федеральному собранию дал новые стимулы к развитию страхования ответственности. За счет экологии.

Посвятив большую часть выступления теме экологических рисков, президент произнес главную мысль, которую должны в ближайшем будущем использовать страховщики и ВСС в своей риторике: «нанес ущерб – должен заплатить».

Страхование ответственности за нанесение вреда экологии может стать прекрасным вариантом решения сэкономить для бизнеса, и фактором гарантии получения платежей при экологических катастрофах для государства.

Правда, помня, что «Норникелю» последний штраф за загрязнение обошелся в 146,2 млрд руб., нужно предположить, что для отдельных бизнес-структур страхование дешевым не будет. Впрочем, для страхового рынка это лишь в плюс, деньги лишними не бывают.

Фонд Fort Ross Ventures, управляющий деньгами Сбера, инвестировал $4,6 млн в американского цифрового автостраховщика Clearcover.

Clearcover предлагает клиентам страховать автомобили через мобильное приложение. Через него же происходит урегулирование убытков.
Как обещает страховщик, получить выплату можно меньше чем за неделю. Если заявка об убытке соответствует всем требованиям компании, время от подачи до выплаты займет от 13 минут.

По заявлению компании, рейтинг удовлетворенности услугой достигает 90%. Но пока услуга доступна лишь в 16 штатах США. Компании были необходимы средства для дальнейшего развития и расширения.

Всего в ходе нового раунда Clearcover привлекла $200 млн. Общий объем привлеченных инвестиций достиг $329 млн.

ЦБ намерен оштрафовать «Росгосстрах» за невыполнение требований и правил хранения документов и информации.

Постановление регулятора о привлечении компании к ответственности вынесено по части 3 статьи 13.25 Кодекса РФ об административных правонарушениях «Нарушение требований законодательства о хранении документов и информации, содержащейся в информационных системах».

По КоАП, штраф для должностных лиц по части 3 статьи 13.25 КоАП может достигать 20 - 30 тыс. рублей, для юрлиц — от 100 тыс. до 200 тыс.

Подробности и причину для штрафа ЦБ не раскрывает. Но мы очень надеемся, что речь не идет об утечках персональных данных. Потому что тогда «Росгосстраху» стоит ожидать еще и внимания Роскомнадзора.

АИГ выплатила 440 млн руб. дивидендов в прошлом году. Это в два с лишним раза больше, чем за 2019, когда акционерам, американской AIG Inс., ушло всего 200 млн руб.

По итогам 2020 дивиденды, вероятно, вновь сократятся. Ведь согласно отчетности, совокупный доход АИГ за год упал с 583 млн руб. до 387 млн.

Прибыль сократилась, судя по всему, из-за роста резервов. Зато резервы сроком от года и более год к году выросли с 0,6 млрд руб. до 2 млрд руб.

При этом АИГ продолжает традиционно передавать по максимуму в перестрахование. Только за прошлый год из 3,8 млрд руб. премии перестраховано было 3,2 млрд руб.

Но это тот случай, когда перестрахование себя окупает: из 466 млн руб. выплат в 2020 перестраховщики оплатили АИГ 323 млн руб., или почти 60% потерь.

Компания продолжает концентрироваться на крупных корпоративных клиентах с иностранными корнями, как и все последние годы. В розницу соваться не собирается. И это правильно, пусть другие тянут лямку высокоубыточного ОСАГО.

Оказывается, в ВСС еще во вторник прошло первое заседание комиссии по профессиональной этике. Но интересно не столько заседание, сколько круг собравшихся.

Как сообщил ВСС, в состав комиссии вошли представители разных размерных групп, согласно рэнкингу, включая представителей страховщиков жизни и страховщиков ОМС.

Займутся они регулированием этических отношений между членами ВСС, страхователями, контрагентами и омбудсменом, органами госвласти, местного самоуправления и общественными организациями.

Хотя, казалось бы, где страховой рынок и где этика, когда речь идёт за деньги. Видимо именно поэтому задачи комиссии описаны настолько неконкретно, что наводят на мысль: или у «Росгосстраха» вновь проблемы с бывшим владельцем, или омбудсмен успел где-то в коридорах ВСС поругаться с Петром Шкуматовым.

Больше всего впечатляет состав собравшихся заседателей. Председатель – почетный пенсионер-советник страхового рынка Николай Галагуза, который числится советником, кажется, в каждой второй компании на рынке. Его зам - Элла Платонова. У нее за плечами «Находка Ре» и долгая общественная служба на благо рынка в ВСС.

Среди давно знакомых рынку персонажей: известный медиатор страхового рынка Надежда Мартьянова из «МАКСа», главный за GR «Ингосстраха» Илья Соломатин, Анатолий Чуб из ВСК, Сергей Бегров из «РЕСО-Гарантии», Сергей Перелыгин от «ППФ Страхование жизни», и … внезапно… Алексей Разуваев от «Зетта Страхование».

Иных уж нет, а те далече. Молодым страховщикам имя Разуваева ничего не скажет. Но именно он один из тех, кто стоял у истоков современного российского страхования. Создавал, возрождал и вновь уходил из ОСАО «Россия». Компании с эпичной историей, гремевшей в 90ые и нулевые годы. При всем прочем, и без капли иронии, но именно Разуваев первым начал собирать музей страховой истории в своей компании.

При всем уважении к ВСС и собравшимся, они забыли позвать на свои чаепития еще одного уважаемого человека. Виктора Юна из «Стандарт-Резерва». Вот тогда, воистину, был бы по-настоящему эпический состав, реальная dream team по этике.

В любом случае, гендиректору «Зетта страхования» Игорю Фатьянову – уважение. Своих не бросает – принял Разуваева после его карьеры в "Помощи". Ждём теперь, когда в «Зетту» выйдет Николай Галушин

Цифровые продажи это круто. Но жизнь показывает, что face-to-face продажи хоронить рано.

Доказательства в цифрах ЦБ по агентам. Все, у кого давно хорошо в онлайне, ринулись растить агентские сети. Чемпионы по темпам – «Ингосстрах», «Альфастрахование» и «Югория».

Лидерство по числу - у «РЕСО-гарантии», максимум потерь – у «Росгосстраха». Впрочем, поняв ошибку, компания вновь активно растит сеть агентов по стране.

Картинка наглядно иллюстрирует: зеты и поздние миллениалы - молоды, красивы и дигатализированы. Только денег у них пока нет. Все что с них можно – три копейки за полис-довесок к билету на самолет, туристическому туру или новому iPhone.

Пока деньги у поколений постарше. С возрастом приходит привычка выбирать и разбираться, стремление сэкономить. Живой контакт с агентом выигрывает у сервисов сравнений, маркетплейсов и компаний, ставящих на «цифровую мимишность» и заигрывание с новым поколением. Результаты «Манго страхование» - тому подтверждение.