Василий Поздышев (зампред ЦБ) сообщил, что к 2020 году появится новый черный список «Сомнительных контрагентов» по версии ЦБ. Работа по его созданию начинается уже в этом году.
Что за список такой и по каким критериям они будет формироваться не сообщается.
@tot115fz
Что за список такой и по каким критериям они будет формироваться не сообщается.
@tot115fz
Новая методичка от ЦБ № 2-МР
На этот раз под внимание попали серийные отправители трансграничных переводов через системы быстрых переводов без открытия счета.
По мнению регулятора, истинная цель таких переводов – это оплата серого импорта.
Вот здесь не совсем согласимся с мнением ЦБ.
Истинная цель таких переводов – это отправка родственникам нелегальных рабочих и мигрантов.
Как это делается:
✔️ в бригаде из 100 человек находится один мигрант с документами
✔️ он собирает зарплату с рабочих без документов
✔️ отправляет деньги получателю за границу без открытия счета (как правило, в страны СНГ, Китай)
✔️ затем по каналам связи получателю средств отправляется реестр переводов и тот уже раздает деньги родственникам на той стороне.
Вот тебе и серийный отправитель.
Те же Китайцы на рынках отправляют деньги за серый импорт несколько иным методом, например, через перестановку. Но об этом расскажем чуть позднее. Не переключайтесь.
@tot115fz
На этот раз под внимание попали серийные отправители трансграничных переводов через системы быстрых переводов без открытия счета.
По мнению регулятора, истинная цель таких переводов – это оплата серого импорта.
Вот здесь не совсем согласимся с мнением ЦБ.
Истинная цель таких переводов – это отправка родственникам нелегальных рабочих и мигрантов.
Как это делается:
✔️ в бригаде из 100 человек находится один мигрант с документами
✔️ он собирает зарплату с рабочих без документов
✔️ отправляет деньги получателю за границу без открытия счета (как правило, в страны СНГ, Китай)
✔️ затем по каналам связи получателю средств отправляется реестр переводов и тот уже раздает деньги родственникам на той стороне.
Вот тебе и серийный отправитель.
Те же Китайцы на рынках отправляют деньги за серый импорт несколько иным методом, например, через перестановку. Но об этом расскажем чуть позднее. Не переключайтесь.
@tot115fz
Очередное победное дело по оспариванию тарифа за перевод остатка с заблокированного счета по 115-ФЗ. На этот раз повержен Альфа Банк.
Но не в этом суть. Такие судебные разбирательства начинают напоминать выплаты по ОСАГО, когда страховые компании при полном попустительстве регулятора выплачивали возмещение в двое-трое меньше положенного. А уже через суд выплачивали в полном объеме.
Вангуем, что на смену авто-юристам скоро придет армия банковских юристов, специализирующихся но оспариванию комиссий за вывод остатка по 115-ФЗ.
На этом, кстати, можно неплохо заработать, ведь удержание такой комиссии квалифицируется как незаконное обогащение и истцу положены дополнительно проценты за пользование чужими деньгами.
@tot115fz
Но не в этом суть. Такие судебные разбирательства начинают напоминать выплаты по ОСАГО, когда страховые компании при полном попустительстве регулятора выплачивали возмещение в двое-трое меньше положенного. А уже через суд выплачивали в полном объеме.
Вангуем, что на смену авто-юристам скоро придет армия банковских юристов, специализирующихся но оспариванию комиссий за вывод остатка по 115-ФЗ.
На этом, кстати, можно неплохо заработать, ведь удержание такой комиссии квалифицируется как незаконное обогащение и истцу положены дополнительно проценты за пользование чужими деньгами.
@tot115fz
Таможня составила ТОП-3 схем вывода денег за границу:
1⃣ Под видом дорогостоящего высокотехнологичного оборудования пытаются ввезти гораздо более дешевый товар, платя за него подставным фирмам как за оригинальную вещь. Эта схема так популярна потому, что ввоз в страну высокотехнологичных товаров не облагается таможенной пошлиной, а значит, и цену можно писать сколь угодно высокую.
2⃣ Карусель. Это когда один и тот же товар неоднократно перемещается через таможенную границу. Сначала нерезидент продает его российской компании, которая потом уступает права на него другой фирме. Та снова вывозит покупку за границу и передает первоначальному поставщику. Так товар может ездить туда и обратно несколько раз, и всякий раз за него платят деньги.
3⃣ Создание фирм-однодневок под конкретный контракт. Используется, например, для перечисления якобы предоплаты поставщику. Аванс перечисляется нерезиденту, товар не поставляется, российская фирма-однодневка пропадает.
@tot115fz
1⃣ Под видом дорогостоящего высокотехнологичного оборудования пытаются ввезти гораздо более дешевый товар, платя за него подставным фирмам как за оригинальную вещь. Эта схема так популярна потому, что ввоз в страну высокотехнологичных товаров не облагается таможенной пошлиной, а значит, и цену можно писать сколь угодно высокую.
2⃣ Карусель. Это когда один и тот же товар неоднократно перемещается через таможенную границу. Сначала нерезидент продает его российской компании, которая потом уступает права на него другой фирме. Та снова вывозит покупку за границу и передает первоначальному поставщику. Так товар может ездить туда и обратно несколько раз, и всякий раз за него платят деньги.
3⃣ Создание фирм-однодневок под конкретный контракт. Используется, например, для перечисления якобы предоплаты поставщику. Аванс перечисляется нерезиденту, товар не поставляется, российская фирма-однодневка пропадает.
@tot115fz
Автодилеры vs ЦБ. Битва за обналичку.
С весны 2018 года идет ожесточенная война за канал обналичивания денежных средств через автодилеров.
Справка: автодилеры являются одним из каналов обналичивания денежных средств, поскольку имеют в своих кассах большой объем кэша, так как машина даже эконом класса продается почти за 1 млн. рублей, а что уж говорить обо всем остальном. Юридические лица-покупатели налички переводят на счета автодилеров безнал банковским переводом, а взамен получают наличные деньги за минусом комиссии дилера (где-то 10-15%).
Все началось в мае 2018 года с заявления зампреда ЦБ Дмитрия Скобелкина: «Сейчас есть проблема с авторынком — я имею в виду продажу автомобилей: продается автомобиль за наличные деньги, а если по безналу, то 3—4% набрасывается сверху на цену машины, конечно, клиенту проще все снять со счета и, даже если он добропорядочный, принести в наличной форме». Потом были заявления о планах ЦБ выпустить методичку для банков по борьбе с автосалонами, продающими наличную выручку.
Далее все автодилеры во главе со своей Ассоциацией «Российские автомобильные дилеры» подняли шум и попросили ЦБ не выпускать никаких писем, мол, сами решим проблему.
И вот решение нашлось, его предложил Банку России глава Ассоциации «Российские автомобильные дилеры»:
«Чтобы победить нелегальный оборот наличных нужно снизить комиссию за банковский эквайринг минимум в 10 раз».
Это все. Вот оно решение, к которому пришли 3 тысячи автодилеров за полгода консультаций и совещаний.
Ждем ответочку от ЦБ. История только начинается…..
@tot115fz
С весны 2018 года идет ожесточенная война за канал обналичивания денежных средств через автодилеров.
Справка: автодилеры являются одним из каналов обналичивания денежных средств, поскольку имеют в своих кассах большой объем кэша, так как машина даже эконом класса продается почти за 1 млн. рублей, а что уж говорить обо всем остальном. Юридические лица-покупатели налички переводят на счета автодилеров безнал банковским переводом, а взамен получают наличные деньги за минусом комиссии дилера (где-то 10-15%).
Все началось в мае 2018 года с заявления зампреда ЦБ Дмитрия Скобелкина: «Сейчас есть проблема с авторынком — я имею в виду продажу автомобилей: продается автомобиль за наличные деньги, а если по безналу, то 3—4% набрасывается сверху на цену машины, конечно, клиенту проще все снять со счета и, даже если он добропорядочный, принести в наличной форме». Потом были заявления о планах ЦБ выпустить методичку для банков по борьбе с автосалонами, продающими наличную выручку.
Далее все автодилеры во главе со своей Ассоциацией «Российские автомобильные дилеры» подняли шум и попросили ЦБ не выпускать никаких писем, мол, сами решим проблему.
И вот решение нашлось, его предложил Банку России глава Ассоциации «Российские автомобильные дилеры»:
«Чтобы победить нелегальный оборот наличных нужно снизить комиссию за банковский эквайринг минимум в 10 раз».
Это все. Вот оно решение, к которому пришли 3 тысячи автодилеров за полгода консультаций и совещаний.
Ждем ответочку от ЦБ. История только начинается…..
@tot115fz
Сегодня опубликовано Указание Банка России от 17.10.2018 № 4936-У
Через 90 дней банковская отчетность перед РосФинМониторингом претерпит большие изменения.
Самое главное, что исчезает посредник в виде ЦБ. Теперь банки будут отчитываться напрямую перед РосФинмониторингом.
Все это гордо будет называться ФЭС (формализованное электронное сообщение), а как именно отчетность будет выглядеть, узнаем максимум через 45 дней, когда ЦБ опубликует правила и форматы.
@tot115fz
Через 90 дней банковская отчетность перед РосФинМониторингом претерпит большие изменения.
Самое главное, что исчезает посредник в виде ЦБ. Теперь банки будут отчитываться напрямую перед РосФинмониторингом.
Все это гордо будет называться ФЭС (формализованное электронное сообщение), а как именно отчетность будет выглядеть, узнаем максимум через 45 дней, когда ЦБ опубликует правила и форматы.
@tot115fz
В Минфине обсуждается проект изменений в закон о валютном регулировании, в котором будет закреплено понятие сомнительной операции, прописаны критерии отнесения валютных операций к сомнительным и определен механизм взаимодействия ведомств для противодействия им.
Такие поправки необходимы для легализации мероприятий таможенной службы по предотвращению незаконного вывода денежных средств за рубеж.
Таможня уже имеет свои критерии подозрительных валютных операций, закрепленных в своих внутренних документах.
Так, если по критериям сделка относится к высокой степени риска, таможня запрашивает у налоговой службы информацию о ведении соответствующей фирмой финансово-хозяйственной деятельности. Если организация, по данным налоговой службы, деятельность не осуществляет, таможня может направить оперативные подразделения по месту регистрации компании, чтобы установить факт наличия или отсутствия организации. Как правило, никого по месту регистрации нет. Затем вся информация фиксируется и направляется в ЦБ, который имеет право приостанавливать и блокировать денежные переводы.
@tot115fz
Такие поправки необходимы для легализации мероприятий таможенной службы по предотвращению незаконного вывода денежных средств за рубеж.
Таможня уже имеет свои критерии подозрительных валютных операций, закрепленных в своих внутренних документах.
Так, если по критериям сделка относится к высокой степени риска, таможня запрашивает у налоговой службы информацию о ведении соответствующей фирмой финансово-хозяйственной деятельности. Если организация, по данным налоговой службы, деятельность не осуществляет, таможня может направить оперативные подразделения по месту регистрации компании, чтобы установить факт наличия или отсутствия организации. Как правило, никого по месту регистрации нет. Затем вся информация фиксируется и направляется в ЦБ, который имеет право приостанавливать и блокировать денежные переводы.
@tot115fz
ЦБ разослал по банкам опросники с требованием отчитаться о планах внедрения биометрии в 2019 году.
Ответы должны быть максимально подробными, вплоть до модели камеры и микрофона в каждом офисе.
Помимо вопросов, Банк России желает видеть и предложения по совершенствованию биометрии, в частности, банкам предлагается высказаться по следующим темам:
✔️ Предложения по расширению перечня услуг, которые целесообразно предоставлять с использованием удаленной идентификации
✔️ Текущие сложности, возникающие у банка при внедрении удаленной идентификации
@tot115fz
Ответы должны быть максимально подробными, вплоть до модели камеры и микрофона в каждом офисе.
Помимо вопросов, Банк России желает видеть и предложения по совершенствованию биометрии, в частности, банкам предлагается высказаться по следующим темам:
✔️ Предложения по расширению перечня услуг, которые целесообразно предоставлять с использованием удаленной идентификации
✔️ Текущие сложности, возникающие у банка при внедрении удаленной идентификации
@tot115fz
Вокруг банковского «Черного списка» (он же Список 550-П) гуляет столько мифов и откровенных сказок, что мы решили накидать ответы на часто задаваемые вопросы (в пределах разумного конечно):
1⃣ Почему он называется Список 550-П, если Положение Банка России № 550-П отменено?
Вместо Положения № 550-П сейчас действует Положение № 639-П, однако форматы и структура данного списка не менялась и до сих пор называются 550-П.
Это как город Санкт-Петербург, а область Ленинградская.
2⃣ Как он выглядит?
Обычный файл xml формата с набором идентификационных признаков отказника, кодов отказа и кодов причин отказа.
3⃣ Есть ли там информация о банке, который отказал в открытии счета или операции?
Нет.
4⃣ Как часто обновляется?
Каждый день.
5⃣ Что будет при получении второго и последующего отказов?
Банки подгружают списки накопительным методом. Т.е., старые записи никуда не деваются, новые добавляются.
6⃣ После реабилитации записи удаляются?
Нет. Добавляется пометка, что запись аннулирована.
7⃣ Есть ли этот список в открытом доступе или, например, в платном виде?
Официально нет.
8⃣ Я есть в списке, но не знаю, когда и кто мне отказал, куда обратиться за информацией?
Следует обратиться напрямую в РосФинМониторинг.
9⃣ Через сколько времени в списке появится информация о случае отказа?
В среднем от 2 до 5 дней.
🔟 Имеет ли право банк разглашать информацию, находящуюся в списке 550-П?
Имеет, но только в отношении конкретного клиента-заявителя. Информация о других клиентах – это банковская тайна.
@tot115fz
1⃣ Почему он называется Список 550-П, если Положение Банка России № 550-П отменено?
Вместо Положения № 550-П сейчас действует Положение № 639-П, однако форматы и структура данного списка не менялась и до сих пор называются 550-П.
Это как город Санкт-Петербург, а область Ленинградская.
2⃣ Как он выглядит?
Обычный файл xml формата с набором идентификационных признаков отказника, кодов отказа и кодов причин отказа.
3⃣ Есть ли там информация о банке, который отказал в открытии счета или операции?
Нет.
4⃣ Как часто обновляется?
Каждый день.
5⃣ Что будет при получении второго и последующего отказов?
Банки подгружают списки накопительным методом. Т.е., старые записи никуда не деваются, новые добавляются.
6⃣ После реабилитации записи удаляются?
Нет. Добавляется пометка, что запись аннулирована.
7⃣ Есть ли этот список в открытом доступе или, например, в платном виде?
Официально нет.
8⃣ Я есть в списке, но не знаю, когда и кто мне отказал, куда обратиться за информацией?
Следует обратиться напрямую в РосФинМониторинг.
9⃣ Через сколько времени в списке появится информация о случае отказа?
В среднем от 2 до 5 дней.
🔟 Имеет ли право банк разглашать информацию, находящуюся в списке 550-П?
Имеет, но только в отношении конкретного клиента-заявителя. Информация о других клиентах – это банковская тайна.
@tot115fz
2018 Итоги по версии РосФинМониторинга. «Актуальные» схемы сомнительных операций.
Обналичивание с участием розничных сетей (ритейл)
✔️с участием региональных розничных сетей
Наличная выручка мелких торговых сетей не зачисляется на расчетный счет, а передается другим ЮЛ, которые перечисляют на расчетные счета предприятий торговли указанные денежные средства по иным основаниям. Годовой оборот денежных средств по счетам торговых сетей превышает 1 млрд руб. Проверка сведений об участниках схемы показывает, что в пользу анализируемых организаций осуществляются систематические перечисления с расчетных счетов сторонних ЮЛ, зарегистрированных в Москве. Назначения платежей преимущественно связаны с предоставлением процентных займов, при этом информация о возврате займов отсутствует.
✔️с участием крупных розничных сетей
В качестве особенности данной схемы отмечается наличие большого числа посредников, обладающих признаками фиктивности, между крупной оптовой компанией и непосредственными заказчиками теневых услуг.
Обналичивание с участием розничных сетей (ритейл)
✔️с участием региональных розничных сетей
Наличная выручка мелких торговых сетей не зачисляется на расчетный счет, а передается другим ЮЛ, которые перечисляют на расчетные счета предприятий торговли указанные денежные средства по иным основаниям. Годовой оборот денежных средств по счетам торговых сетей превышает 1 млрд руб. Проверка сведений об участниках схемы показывает, что в пользу анализируемых организаций осуществляются систематические перечисления с расчетных счетов сторонних ЮЛ, зарегистрированных в Москве. Назначения платежей преимущественно связаны с предоставлением процентных займов, при этом информация о возврате займов отсутствует.
✔️с участием крупных розничных сетей
В качестве особенности данной схемы отмечается наличие большого числа посредников, обладающих признаками фиктивности, между крупной оптовой компанией и непосредственными заказчиками теневых услуг.
2018 Итоги по версии РосФинМониторинга. «Актуальные» схемы сомнительных операций.
Обналичивание под видом выплаты заработной платы с использованием механизма инициативного расторжения банковского счета.
В рамках данной схемы денежные средства перечисляются на расчетные счета ФЛ под видом зар платы. Как правило, осуществляется перевод собственных денежных средств ЮЛ из другой кредитной организации вследствие добровольного закрытия банковского счета с последующим перечислением на расчетные счета ФЛ в качестве выплаты аванса по заработной плате без уплаты НДФЛ и прочих обязательных платежей в бюджет.
Данная схема позволяет, как минимум, единоразово беспрепятственно осуществить перечисление денежных средств на расчетные счета физических лиц. При повторной попытке проведения данных расходных операций, кредитные организации запрашивают у клиента документы, подтверждающие факт обязательных платежей в бюджет. В случае непредставления запрошенных документов, финансовые операции кредитной организацией
не проводятся.
Обналичивание под видом выплаты заработной платы с использованием механизма инициативного расторжения банковского счета.
В рамках данной схемы денежные средства перечисляются на расчетные счета ФЛ под видом зар платы. Как правило, осуществляется перевод собственных денежных средств ЮЛ из другой кредитной организации вследствие добровольного закрытия банковского счета с последующим перечислением на расчетные счета ФЛ в качестве выплаты аванса по заработной плате без уплаты НДФЛ и прочих обязательных платежей в бюджет.
Данная схема позволяет, как минимум, единоразово беспрепятственно осуществить перечисление денежных средств на расчетные счета физических лиц. При повторной попытке проведения данных расходных операций, кредитные организации запрашивают у клиента документы, подтверждающие факт обязательных платежей в бюджет. В случае непредставления запрошенных документов, финансовые операции кредитной организацией
не проводятся.
2018 Итоги по версии РосФинМониторинга.
«Актуальные» схемы сомнительных операций.
Обналичивание под прикрытием «зарплатных проектов»
В рамках данной схемы ряд организаций, как правило, созданных незадолго до проведения операций, переводят на банковские карты значительного числа физических лиц в течение короткого промежутка времени (2-3 дня) сумму денежных средств, существенно превышающую среднюю годовую зарплату по отрасли, с их последующим снятием
в наличной форме, при этом информация об уплате обязательных платежей
в бюджет отсутствует.
При этом наблюдается «переток» зарплатных проектов в регионы Российской Федерации (небольшие по численности города), а именно, через кредитные организации с менее эффективной системой банковского мониторинга.
Указанные денежные средства перечисляются на банковские карты физических лиц и в дальнейшем обналичиваются в банкоматах сторонних кредитных организаций в крупных городах.
@tot115fz
«Актуальные» схемы сомнительных операций.
Обналичивание под прикрытием «зарплатных проектов»
В рамках данной схемы ряд организаций, как правило, созданных незадолго до проведения операций, переводят на банковские карты значительного числа физических лиц в течение короткого промежутка времени (2-3 дня) сумму денежных средств, существенно превышающую среднюю годовую зарплату по отрасли, с их последующим снятием
в наличной форме, при этом информация об уплате обязательных платежей
в бюджет отсутствует.
При этом наблюдается «переток» зарплатных проектов в регионы Российской Федерации (небольшие по численности города), а именно, через кредитные организации с менее эффективной системой банковского мониторинга.
Указанные денежные средства перечисляются на банковские карты физических лиц и в дальнейшем обналичиваются в банкоматах сторонних кредитных организаций в крупных городах.
@tot115fz
Очередное дело по оспариванию блокировки счета по Закону 115-ФЗ. На этот раз повержен Сбербанк.
Данный факт еще раз подтверждает, что суд на стороне клиентов. Однако есть и отрицательный момент. Счет был заблокирован в январе 2018, а решение суда – ноябрь 2018.
Но и сотрудников Фин мониторинга обвинять во всех бедах нельзя. Условия сложились так, что три гос банка обслуживают большую часть розничных клиентов. Тут либо раздувай штат, либо уменьшай количество клиентов. Однако, ни то, ни другое не планируется.
@tot115fz
Данный факт еще раз подтверждает, что суд на стороне клиентов. Однако есть и отрицательный момент. Счет был заблокирован в январе 2018, а решение суда – ноябрь 2018.
Но и сотрудников Фин мониторинга обвинять во всех бедах нельзя. Условия сложились так, что три гос банка обслуживают большую часть розничных клиентов. Тут либо раздувай штат, либо уменьшай количество клиентов. Однако, ни то, ни другое не планируется.
@tot115fz
По фатам. Коротко. Встреча банкиров с ЦБ в Бору.
Сбебанк собирает биометрию для себя, а не для страны.
ЦБ публично поругал. Обозначили кто главный в семье. Наказывать Сбер не будут.
Критерии сомнительных операций клиентов морально устарели.
Проект изменений к Положению 375-П давно готов, но его не согласовывает МинЮст.
Дело в том, что согласно изменениям, критерии подозрительных операций будут совместно разрабатывать ЦБ и РосФинМониторинг, и публиковаться они будут открыто на сайте ЦБ (а не в составе Положения Банка России).
Т.е., МинЮст их не будет согласовывать, поскольку критерии уходят из состава подзаконных актов в междусобойчик ЦБ и РосФина.
В черном списке много субъектов, попавших туда по формальным признакам.
ЦБ хочет сам фильтровать список по степени риска.
Едея не нова, но у ЦБ нет полномочий. Уполномоченный орган - РосФинМониторинг. Именно он формирует списки, а роль ЦБ - переслать их банкам в неизменном виде, вроде почтальона.
@tot115fz
Сбебанк собирает биометрию для себя, а не для страны.
ЦБ публично поругал. Обозначили кто главный в семье. Наказывать Сбер не будут.
Критерии сомнительных операций клиентов морально устарели.
Проект изменений к Положению 375-П давно готов, но его не согласовывает МинЮст.
Дело в том, что согласно изменениям, критерии подозрительных операций будут совместно разрабатывать ЦБ и РосФинМониторинг, и публиковаться они будут открыто на сайте ЦБ (а не в составе Положения Банка России).
Т.е., МинЮст их не будет согласовывать, поскольку критерии уходят из состава подзаконных актов в междусобойчик ЦБ и РосФина.
В черном списке много субъектов, попавших туда по формальным признакам.
ЦБ хочет сам фильтровать список по степени риска.
Едея не нова, но у ЦБ нет полномочий. Уполномоченный орган - РосФинМониторинг. Именно он формирует списки, а роль ЦБ - переслать их банкам в неизменном виде, вроде почтальона.
По результатам встречи будет письменный отчет ЦБ. Опубликуем и проанализируем после релиза.@tot115fz
Статья об ответах на вопросы о Черном списке (550-П) вызвала бурные обсуждения, поэтому продолжение:
1⃣ Есть ли срок давности нахождения в Черном списке?
Нет.
2⃣ Почему хакеры до сих пор его не взломали?
Списки ходят по защищенным каналам связи в зашифрованном виде.
3⃣ Мне предлагают услугу по удалению из Черного списка через «дружественный» банк. Это реально?
Нет. Реабилитировать может только тот банк, который осуществил отказ, т.е., только тот, который туда занес.
4⃣ Банк отказал в операции Юридического лица, попадут ли его контрагенты в Черный список?
Нет. В черный список попадет только само Юридическое лицо.
5⃣ Если отказали юридическому лицу, попадет ли директор в Черный список?
Нет.
6⃣ У банка, который внес в Черный список, отозвали лицензию. Что делать?
Обращаться в Центральный банк, в специальную комиссию.
7⃣ Если я не могу реабилитироваться, как начать новую жизнь?
Если в Черном списке юридическое лицо, то поможет создание нового. Если в списке физическое лицо или ИП, то никак. Смена паспорта также не поможет.
8⃣ Кто все-таки формирует Черные списке? Кто отвечает за них?
Уполномоченным органом является РосФинМониторинг. ЦБ в данном случае осуществляет функцию надзора за банками и исполняет роль почтальона по доведению Списков до банков. ЦБ еще выполняет функцию третейского судьи, когда банк и клиент не пришли к консенсусу.
9⃣ Сейчас полно предложений по удалению из Черного Списка, где правда?
На поверку, это услуга по прохождению процедуры реабилитации. Можете пройти ее сами, а можете доверить юристам. Советуем обращаться только к проверенным юристам, чтобы не нарваться на мошенников.
🔟 Есть ли у банков плановые показатели по отказам и занесениям в Черные списки?
Официально нет. Но если банк будет мало отказывать и не заносить в Списки, то ЦБ пришлет в банк запрос с требованием объяснить причину. То же самое будет, если банк очень много отказывает клиентам. Поэтому банки для себя сами ведут некую статистику и стараются не выходить из средних значений.
@tot115fz
1⃣ Есть ли срок давности нахождения в Черном списке?
Нет.
2⃣ Почему хакеры до сих пор его не взломали?
Списки ходят по защищенным каналам связи в зашифрованном виде.
3⃣ Мне предлагают услугу по удалению из Черного списка через «дружественный» банк. Это реально?
Нет. Реабилитировать может только тот банк, который осуществил отказ, т.е., только тот, который туда занес.
4⃣ Банк отказал в операции Юридического лица, попадут ли его контрагенты в Черный список?
Нет. В черный список попадет только само Юридическое лицо.
5⃣ Если отказали юридическому лицу, попадет ли директор в Черный список?
Нет.
6⃣ У банка, который внес в Черный список, отозвали лицензию. Что делать?
Обращаться в Центральный банк, в специальную комиссию.
7⃣ Если я не могу реабилитироваться, как начать новую жизнь?
Если в Черном списке юридическое лицо, то поможет создание нового. Если в списке физическое лицо или ИП, то никак. Смена паспорта также не поможет.
8⃣ Кто все-таки формирует Черные списке? Кто отвечает за них?
Уполномоченным органом является РосФинМониторинг. ЦБ в данном случае осуществляет функцию надзора за банками и исполняет роль почтальона по доведению Списков до банков. ЦБ еще выполняет функцию третейского судьи, когда банк и клиент не пришли к консенсусу.
9⃣ Сейчас полно предложений по удалению из Черного Списка, где правда?
На поверку, это услуга по прохождению процедуры реабилитации. Можете пройти ее сами, а можете доверить юристам. Советуем обращаться только к проверенным юристам, чтобы не нарваться на мошенников.
🔟 Есть ли у банков плановые показатели по отказам и занесениям в Черные списки?
Официально нет. Но если банк будет мало отказывать и не заносить в Списки, то ЦБ пришлет в банк запрос с требованием объяснить причину. То же самое будет, если банк очень много отказывает клиентам. Поэтому банки для себя сами ведут некую статистику и стараются не выходить из средних значений.
@tot115fz
Telegram
Тот самый 115-ФЗ
Вокруг банковского «Черного списка» (он же Список 550-П) гуляет столько мифов и откровенных сказок, что мы решили накидать ответы на часто задаваемые вопросы (в пределах разумного конечно):
1⃣ Почему он называется Список 550-П, если Положение Банка России…
1⃣ Почему он называется Список 550-П, если Положение Банка России…
2018 Итоги по версии РосФинМониторинга.
«Актуальные» схемы сомнительных операций.
«Веерное» обналичивание
Особенность схемы: перечисление денежных средств со счетов ЮЛ с низкой налоговой нагрузкой на банковские карты значительного числа ФЛ.
Суть схемы: на расчетный счет ЮЛ поступают значительные объемы денежных средств в течение одного дня от различных ЮЛ из разных банков. Организации, участвующие в схеме, имеют следующие признаки: резкое и нетипичное для клиента увеличение объемов денежных средств на счете; отсутствие либо незначительный размер обязательных платежей в бюджет; минимальная штатная численность; назначения платежей не соответствуют заявленным видам деятельности.
В дальнейшем денежные средства в короткий промежуток времени перечисляются на счета ФЛ с основанием платежей: выплата зар платы, пособий и т.п. В адрес одного ФЛ перечисляется до нескольких млн руб. в зависимости от типа выданных ему банковских карт.
На заключительной стадии перечисленные ФЛ денежные средства снимаются в банкомах.
«Актуальные» схемы сомнительных операций.
«Веерное» обналичивание
Особенность схемы: перечисление денежных средств со счетов ЮЛ с низкой налоговой нагрузкой на банковские карты значительного числа ФЛ.
Суть схемы: на расчетный счет ЮЛ поступают значительные объемы денежных средств в течение одного дня от различных ЮЛ из разных банков. Организации, участвующие в схеме, имеют следующие признаки: резкое и нетипичное для клиента увеличение объемов денежных средств на счете; отсутствие либо незначительный размер обязательных платежей в бюджет; минимальная штатная численность; назначения платежей не соответствуют заявленным видам деятельности.
В дальнейшем денежные средства в короткий промежуток времени перечисляются на счета ФЛ с основанием платежей: выплата зар платы, пособий и т.п. В адрес одного ФЛ перечисляется до нескольких млн руб. в зависимости от типа выданных ему банковских карт.
На заключительной стадии перечисленные ФЛ денежные средства снимаются в банкомах.
2018 Итоги по версии РосФинМониторинга.
«Актуальные» схемы сомнительных операций.
Признаки сомнительной деятельности, связанной с незаконным оборотом наркотиков
Источник: МРУ Росфинмониторинга по УФО, члены РСК
Участниками регионального Совета комплаенс доведены дополнительные специфические признаки, которые могут быть использованы для выявления операций, связанных с незаконным оборотом наркотиков:
✔️ комментарии к платежам: сокращения, обозначающие названия наркотических веществ, их количества (например: астрал 0,5, твердый 1 г,
рос 3 г);
✔️ числовые комментарии, обозначающие номер заказа (например: 645626);
✔️словосочетания не очевидного характера (например: сиреневый туман); адрес (например: нижегородская 35, за баком);
✔️кратные, зачастую, одинаковые суммы платежей, аккумулирование средств и последующее разовое снятие денежных средств.
При этом, как правило, используются электронные кошельки для вывода денежных средств, а операции проводятся в короткий промежуток времени (один-два дня).
@tot115fz
«Актуальные» схемы сомнительных операций.
Признаки сомнительной деятельности, связанной с незаконным оборотом наркотиков
Источник: МРУ Росфинмониторинга по УФО, члены РСК
Участниками регионального Совета комплаенс доведены дополнительные специфические признаки, которые могут быть использованы для выявления операций, связанных с незаконным оборотом наркотиков:
✔️ комментарии к платежам: сокращения, обозначающие названия наркотических веществ, их количества (например: астрал 0,5, твердый 1 г,
рос 3 г);
✔️ числовые комментарии, обозначающие номер заказа (например: 645626);
✔️словосочетания не очевидного характера (например: сиреневый туман); адрес (например: нижегородская 35, за баком);
✔️кратные, зачастую, одинаковые суммы платежей, аккумулирование средств и последующее разовое снятие денежных средств.
При этом, как правило, используются электронные кошельки для вывода денежных средств, а операции проводятся в короткий промежуток времени (один-два дня).
@tot115fz
СОР операторы публ 05.02.2019.pdf
1.2 MB
ОТЧЕТ О СЕКТОРАЛЬНОЙ ОЦЕНКЕ РИСКОВ ЛЕГАЛИЗАЦИИ
(ОТМЫВАНИЯ) ПРЕСТУПНЫХ ДОХОДОВ И ФИНАНСИРОВАНИЯ ТЕРРОРИЗМА С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ОПЕРАТОРОВ ПО ПРИЕМУ ПЛАТЕЖЕЙ
Публичный отчет
(ОТМЫВАНИЯ) ПРЕСТУПНЫХ ДОХОДОВ И ФИНАНСИРОВАНИЯ ТЕРРОРИЗМА С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ОПЕРАТОРОВ ПО ПРИЕМУ ПЛАТЕЖЕЙ
Публичный отчет
Одобрено на рабочем совещании с представителями операторов по приему платежей
24 января 2019 года
Утверждено решением МВК
по ПОД/ФТ/ФРОМУ
5 февраля 2019 годаСОР факторинг публ 05.02.2019.pdf
1 MB
ОТЧЕТ О СЕКТОРАЛЬНОЙ
ОЦЕНКЕ РИСКОВ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЯ) ПРЕСТУПНЫХ ДОХОДОВ И ФИНАНСИРОВАНИЯ
ТЕРРОРИЗМА С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ФАКТОРИНГОВЫХ КОМПАНИЙ
Публичный отчет
ОЦЕНКЕ РИСКОВ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЯ) ПРЕСТУПНЫХ ДОХОДОВ И ФИНАНСИРОВАНИЯ
ТЕРРОРИЗМА С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ФАКТОРИНГОВЫХ КОМПАНИЙ
Публичный отчет
Одобрено на рабочем совещании с представителями факторинговых компаний
27 декабря 2018 года
Утверждено решением МВК
по ПОД/ФТ/ФРОМУ
5 февраля 2019 годаСкоро дети перестанут мечтать стать топ-менеджерами нефтяных гигантов. Новая профессия мечты – кассир Пятерочки.
Дело в том, что с апреля VISA запускает сервис снятия наличных с карт в кассах магазинов.
Сервис действительно удобный, разгрузит нагрузку на банкоматы и облегчит затраты магазинов на инкассацию.
Но наш канал о другой стороне экономики.
Обнал проходит мимо – лимит на снятие 100$, плюс обязанность совершить покупку товара.
А вот для фальшивомонетчиков открывается огромная перспектива, а кассиры - отличные распространители.
Ведь когда снимаешь наличные в банкомате, то уверен в подлинности купюр, а когда тебе выдают купюры из кассы магазина, то могут быть варианты, особенно когда за тобой очередь с тележками.
Что же кассирам мешает и сейчас на сдачу фальшивки выдавать? Правильно, ничто, но надо соблюдать баланс, чтобы доля фальшивок была мизерная.
А когда объем выдачи наличных из кассы возрастет в разы, то и доля фальшивок возрастет пропорционально.
Наш вердикт. Идея хорошая, но в сегодняшних реалиях, несет большие риски, особенно в регионах.
@tot115fz
Дело в том, что с апреля VISA запускает сервис снятия наличных с карт в кассах магазинов.
Сервис действительно удобный, разгрузит нагрузку на банкоматы и облегчит затраты магазинов на инкассацию.
Но наш канал о другой стороне экономики.
Обнал проходит мимо – лимит на снятие 100$, плюс обязанность совершить покупку товара.
А вот для фальшивомонетчиков открывается огромная перспектива, а кассиры - отличные распространители.
Ведь когда снимаешь наличные в банкомате, то уверен в подлинности купюр, а когда тебе выдают купюры из кассы магазина, то могут быть варианты, особенно когда за тобой очередь с тележками.
Что же кассирам мешает и сейчас на сдачу фальшивки выдавать? Правильно, ничто, но надо соблюдать баланс, чтобы доля фальшивок была мизерная.
А когда объем выдачи наличных из кассы возрастет в разы, то и доля фальшивок возрастет пропорционально.
Наш вердикт. Идея хорошая, но в сегодняшних реалиях, несет большие риски, особенно в регионах.
@tot115fz