Новый год для банков начнется с изучения трансграничных переводов физических лиц, связанных с приобретением криптоактивов.
До 9 февраля банки должны будут заполнить такую таблицу 👆 и направить ее в ЦБ.
Особенно важен столбец 11, где банки укажут суммы подозрительных операций, выявленых согласно тому самому 115-ФЗ.
Официально, такое исследование проводится с целью установления возможности идентификации в совокупном объеме трансграничных денежных переводов физических лиц операций, связанных с покупкой / продажей криптоактивов, и оценки их стоимостных объемов.
@tot115fz
До 9 февраля банки должны будут заполнить такую таблицу 👆 и направить ее в ЦБ.
Особенно важен столбец 11, где банки укажут суммы подозрительных операций, выявленых согласно тому самому 115-ФЗ.
Официально, такое исследование проводится с целью установления возможности идентификации в совокупном объеме трансграничных денежных переводов физических лиц операций, связанных с покупкой / продажей криптоактивов, и оценки их стоимостных объемов.
@tot115fz
Как адрес регистрации компании влияет на блокировку счета по 115-ФЗ.
Банки при определении уровня риска клиента используют множество факторов. Один из них – характеристика адреса местонахождения клиента.
Про токсичность массовых адресов знают все, однако есть и иные негативные признаки:
1️⃣ Регистрация в квартире. По закону, регистрировать юридическое лицо в квартире не запрещено. По данным ФНС таких компаний сейчас около 12%.
Однако вид деятельности бизнеса должен этому соответствовать. Например, если деятельность не предполагает наличие специализированного нежилого помещения, то банки достаточно лояльно относятся к таким адресам.
Это может касаться таких профессий, как дизайнеры, проектировщики, маркетологи, программисты и так далее.
Но если компания занимается торговлей, то регистрация в квартире для нее будет уже фактором риска, ведь такая деятельность предполагает наличие склада, офиса и так далее.
2️⃣ Почасовая аренда рабочего места. Формально, в выписке из ЕГРЮЛ будет указано нежилое помещение и при первичном анализе у банка это не будет вызывать подозрений. Но как только банк запросит документы и увидит «аренду стола и стула», то признает данный факт сомнительным, направленным для создания видимости наличия нежилого помещения.
Как видите, все складывается из мелочей. Банки используют множество факторов для анализа деятельности бизнеса и адрес регистрации клиента, один из главных показателей.
@tot115fz
Банки при определении уровня риска клиента используют множество факторов. Один из них – характеристика адреса местонахождения клиента.
Про токсичность массовых адресов знают все, однако есть и иные негативные признаки:
1️⃣ Регистрация в квартире. По закону, регистрировать юридическое лицо в квартире не запрещено. По данным ФНС таких компаний сейчас около 12%.
Однако вид деятельности бизнеса должен этому соответствовать. Например, если деятельность не предполагает наличие специализированного нежилого помещения, то банки достаточно лояльно относятся к таким адресам.
Это может касаться таких профессий, как дизайнеры, проектировщики, маркетологи, программисты и так далее.
Но если компания занимается торговлей, то регистрация в квартире для нее будет уже фактором риска, ведь такая деятельность предполагает наличие склада, офиса и так далее.
2️⃣ Почасовая аренда рабочего места. Формально, в выписке из ЕГРЮЛ будет указано нежилое помещение и при первичном анализе у банка это не будет вызывать подозрений. Но как только банк запросит документы и увидит «аренду стола и стула», то признает данный факт сомнительным, направленным для создания видимости наличия нежилого помещения.
Как видите, все складывается из мелочей. Банки используют множество факторов для анализа деятельности бизнеса и адрес регистрации клиента, один из главных показателей.
@tot115fz
Новая методичка от ЦБ по контролю за клиентами, имеющими признаки нелегальной деятельности на финансовом рынке (финансовые пирамиды).
Банки должны выявлять среди своих клиентов финансовые пирамиды, используя специальный перечень от ЦБ и информацию от ЗСК, где с апреля 2023 года появились новые типологии для таких лиц.
Одновременно, Банки должны выявлять контрагентов и посредников таких финансовых пирамид, и проверять их на предмет отмывания денег.
1️⃣ Если выявлен контрагент финансовой пирамиды, то банк должен провести углубленную проверку такого лица. В случае наличия подозрений в отмывании сообщить о подозрительном платеже в Росфинмониторинг, используя специальные фразы и маркеры в сообщении.
2️⃣ Если выявлена финансовая пирамида, то банки помимо сообщения в РосФин должны применять меры по отказу в платежах по основаниям того самого 115-ФЗ, а в случае наличия более двух отказов, расторгнуть договор банковского счета в одностороннем порядке.
Если же ЦБ отнесет такое лицо к высокому риску ЗСК (красная зона), то Банкам настойчиво рекомендуется также покрасить их в красный и применить меры по п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ, т. е., фактически заморозить счет. Чтобы потом, спустя 6 месяцев, ФНС смог принудительно исключить из ЕГРЮЛ такое лицо.
Дополнительно банкам рекомендуется на постоянной основе проводить среди клиентов разъяснительную работу о риске перевода денежных средств лицам, в деятельности которых имеются признаки нелегальной деятельности на финансовом рынке.
@tot115fz
Банки должны выявлять среди своих клиентов финансовые пирамиды, используя специальный перечень от ЦБ и информацию от ЗСК, где с апреля 2023 года появились новые типологии для таких лиц.
Одновременно, Банки должны выявлять контрагентов и посредников таких финансовых пирамид, и проверять их на предмет отмывания денег.
1️⃣ Если выявлен контрагент финансовой пирамиды, то банк должен провести углубленную проверку такого лица. В случае наличия подозрений в отмывании сообщить о подозрительном платеже в Росфинмониторинг, используя специальные фразы и маркеры в сообщении.
2️⃣ Если выявлена финансовая пирамида, то банки помимо сообщения в РосФин должны применять меры по отказу в платежах по основаниям того самого 115-ФЗ, а в случае наличия более двух отказов, расторгнуть договор банковского счета в одностороннем порядке.
Если же ЦБ отнесет такое лицо к высокому риску ЗСК (красная зона), то Банкам настойчиво рекомендуется также покрасить их в красный и применить меры по п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ, т. е., фактически заморозить счет. Чтобы потом, спустя 6 месяцев, ФНС смог принудительно исключить из ЕГРЮЛ такое лицо.
Дополнительно банкам рекомендуется на постоянной основе проводить среди клиентов разъяснительную работу о риске перевода денежных средств лицам, в деятельности которых имеются признаки нелегальной деятельности на финансовом рынке.
@tot115fz
ЦБ продлил мораторий на штрафы для банков за нарушение того самого 115-ФЗ в части блокировки клиентов, чьи сайты входят в список запрещенных.
Мораторий установлен до конца года.
Ранее я озвучивал эту проблему, когда банки фактически не могут выполнять норму того самого 115-ФЗ, так как Роскомнадзор не предоставляет банкам перечень запрещенных сайтов.
Банки обязаны блокировать клиентов с запрещенными сайтами с 2021 года, но естественно этого не делают, а ЦБ каждый год продляет мораторий на штрафы.
Таким образом, обязанность по контролю за запрещенными сайтами ввели в 2021 г, но спустя почти 4 года никак не установят порядок, как эту обязанность исполнять.
@tot115fz
Мораторий установлен до конца года.
Ранее я озвучивал эту проблему, когда банки фактически не могут выполнять норму того самого 115-ФЗ, так как Роскомнадзор не предоставляет банкам перечень запрещенных сайтов.
Банки обязаны блокировать клиентов с запрещенными сайтами с 2021 года, но естественно этого не делают, а ЦБ каждый год продляет мораторий на штрафы.
Таким образом, обязанность по контролю за запрещенными сайтами ввели в 2021 г, но спустя почти 4 года никак не установят порядок, как эту обязанность исполнять.
@tot115fz
Криптовалюта USDT признана самым популярным стейблкоином для отмывания денег.
Секрет такого успеха прост - это стабильный курс, привязанный к доллару США.
В отличие от других криптовалют, где волатильность может измеряться десятками процентов.
Одновременно, USDT очень популярен у наших предпринимателей для оплаты импортных товаров.
@tot115fz
Секрет такого успеха прост - это стабильный курс, привязанный к доллару США.
В отличие от других криптовалют, где волатильность может измеряться десятками процентов.
Одновременно, USDT очень популярен у наших предпринимателей для оплаты импортных товаров.
@tot115fz
Выявлен еще один серьезный законодательный пробел для юр лиц и ИП, которым присвоен высокий риск ЗСК.
Суть вопроса в том, что тот самый 115-ФЗ разрешает платить красным клиентам заработную плату сотрудникам в размере, не превышающем объем выплаченной заработной платы за предыдущий месяц (когда еще бизнес не покраснел).
У одной компании сложилась ситуация, что в предыдущем месяце одному сотруднику было выплачено меньше денег, ввиду специфики начисления отпускных.
Компания пыталась оплатить в текущем месяце полную заработную плату, но получила от банка отказ, так как сумма превышала выплату за прошлый месяц.
Далее компания обращается в ЦБ и получает ответ, что так и должно быть (письмо ЦБ на картинке👆).
Т.е., и Закон 115-ФЗ и Банк России фактически вынуждают компанию нарушить трудовое законодательство, не позволяя выплатить полную заработную плату сотруднику.
Вот такой законодательный пробел нашелся у ЗСК, законодателям на заметку.
@tot115fz
Суть вопроса в том, что тот самый 115-ФЗ разрешает платить красным клиентам заработную плату сотрудникам в размере, не превышающем объем выплаченной заработной платы за предыдущий месяц (когда еще бизнес не покраснел).
У одной компании сложилась ситуация, что в предыдущем месяце одному сотруднику было выплачено меньше денег, ввиду специфики начисления отпускных.
Компания пыталась оплатить в текущем месяце полную заработную плату, но получила от банка отказ, так как сумма превышала выплату за прошлый месяц.
Далее компания обращается в ЦБ и получает ответ, что так и должно быть (письмо ЦБ на картинке👆).
Т.е., и Закон 115-ФЗ и Банк России фактически вынуждают компанию нарушить трудовое законодательство, не позволяя выплатить полную заработную плату сотруднику.
Вот такой законодательный пробел нашелся у ЗСК, законодателям на заметку.
@tot115fz
С 5 февраля возглавлять департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России будет Богдан Шабля.
Тот самый департамент, который курирует тот самый 115-ФЗ в банках.
Богдан Шабля человек в Банке России не новый, с 2018 года занимал должность директора службы текущего банковского надзора.
Он сменит на этом посту, пожалуй, самого старого и как многим казалось, непотопляемого представителя департамента - Илью Ясинского, который там трудился с 2002 г, а в ЦБ вообще работал с начала девяностых.
Илья Ясинский покидает не только департамент финансового мониторинга и валютного контроля, но и сам ЦБ с 4 февраля 2024 года.
@tot115fz
Тот самый департамент, который курирует тот самый 115-ФЗ в банках.
Богдан Шабля человек в Банке России не новый, с 2018 года занимал должность директора службы текущего банковского надзора.
Он сменит на этом посту, пожалуй, самого старого и как многим казалось, непотопляемого представителя департамента - Илью Ясинского, который там трудился с 2002 г, а в ЦБ вообще работал с начала девяностых.
Илья Ясинский покидает не только департамент финансового мониторинга и валютного контроля, но и сам ЦБ с 4 февраля 2024 года.
@tot115fz
Участие дропов в отмывании денег – это не только российская особенность, это мировая проблема.
Только в международной терминологии их называют «денежные мулы» (money mules). А наших дроповодов называют «вербовщики мулов».
Недавно в Европе завершилась масштабная операция, направленная на пресечение деятельности денежных мулов. Компания продолжалась 6 месяцев при участии 26 стран, а также представителей Интерпола, Европейской банковской ассоциации и др.
По итогам операции выявлено около 11 тыс. «денежных мулов» и более 470 вербовщиков «денежных мулов», из них арестовано более тысячи человек, вовлечённых в преступную деятельность, установлены убытки от преступной деятельности в размере 100 млн евро и предотвращен вывод в нелегальный оборот денежных средств на общую сумму более 30 млн евро. Следственными органами возбуждено более 4,6 тыс. уголовных дел.
Успеху способствовали и банки, которые направили в ходе операции более 10 тыс сообщений о подозрительных операциях в органы финансовой разведки (аналог нашего Росфинмониторинга).
На протяжении всей российской антиотмывочной истории можно было наблюдать тенденции следований западным инициативам. Для Европы – это уже не первая такая масштабная операция, в то время как в России уголовные дела дропов и дроповодов носят единичных характер.
Мне кажется, что в этом году в России начнут массово бороться с дропами и их вербовщиками. Уж очень они себя вольготно чувствуют последнее время.
Предложениями по покупке карт завален весь условный даркнет. Особой популярностью банковские карты (оформленные на дропов) пользуются у криптовалютчиков и обнальщиков «грязных» денег.
@tot115fz
Только в международной терминологии их называют «денежные мулы» (money mules). А наших дроповодов называют «вербовщики мулов».
Недавно в Европе завершилась масштабная операция, направленная на пресечение деятельности денежных мулов. Компания продолжалась 6 месяцев при участии 26 стран, а также представителей Интерпола, Европейской банковской ассоциации и др.
По итогам операции выявлено около 11 тыс. «денежных мулов» и более 470 вербовщиков «денежных мулов», из них арестовано более тысячи человек, вовлечённых в преступную деятельность, установлены убытки от преступной деятельности в размере 100 млн евро и предотвращен вывод в нелегальный оборот денежных средств на общую сумму более 30 млн евро. Следственными органами возбуждено более 4,6 тыс. уголовных дел.
Успеху способствовали и банки, которые направили в ходе операции более 10 тыс сообщений о подозрительных операциях в органы финансовой разведки (аналог нашего Росфинмониторинга).
На протяжении всей российской антиотмывочной истории можно было наблюдать тенденции следований западным инициативам. Для Европы – это уже не первая такая масштабная операция, в то время как в России уголовные дела дропов и дроповодов носят единичных характер.
Мне кажется, что в этом году в России начнут массово бороться с дропами и их вербовщиками. Уж очень они себя вольготно чувствуют последнее время.
Предложениями по покупке карт завален весь условный даркнет. Особой популярностью банковские карты (оформленные на дропов) пользуются у криптовалютчиков и обнальщиков «грязных» денег.
@tot115fz
Forwarded from СЭБ "115-ФЗ"
Через нашего бота @CheckPartnerBot можно бесплатно проверить юридического лица или ИП по общедоступным источникам.
Для более глубокой проверки есть платные функции.
Например, одна из самых популярных - это проверка на банковские стоп-листы.
Именно по ним банки проверяют клиентов и контрагентов в рамках Закона 115-ФЗ.
Заказать проверку можно выбрав в боте раздел "Проверка ЮЛ/ИП" - "Проверка на стоп-листы".
Для более глубокой проверки есть платные функции.
Например, одна из самых популярных - это проверка на банковские стоп-листы.
Именно по ним банки проверяют клиентов и контрагентов в рамках Закона 115-ФЗ.
Заказать проверку можно выбрав в боте раздел "Проверка ЮЛ/ИП" - "Проверка на стоп-листы".
Указом Президента освобожден от должности первый заместитель директора Росфинмониторинга Короткий Юрий Федорович.
Освобождение от должности скорее всего связано с достижением предельного возраста госслужащего. Завтра ему исполняется 71 год.
Первый заместитель директора Росфина отвечает за процессы оценки рисков и угроз в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов, финансированию терроризма, финансированию распространения оружия массового уничтожения.
Недавно была новость еще об одной отставке знаковой фигуры в области противодействия отмыванию денег – руководителя департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России.
@tot115fz
Освобождение от должности скорее всего связано с достижением предельного возраста госслужащего. Завтра ему исполняется 71 год.
Первый заместитель директора Росфина отвечает за процессы оценки рисков и угроз в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов, финансированию терроризма, финансированию распространения оружия массового уничтожения.
Недавно была новость еще об одной отставке знаковой фигуры в области противодействия отмыванию денег – руководителя департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России.
@tot115fz
В ЦБ подготовили проект к Положению № 795-П, то самое, которое регулирует как надо жаловаться в межведомственную комиссию на отказы банков в платежах или обслуживании, а также как выходить из красной зоны ЗСК.
По традиции, представляю разбор планируемых изменений.
1⃣ В качестве субъекта появляются операторы по приему платежей.
2⃣ Заявление в межведомственную комиссию должно быть обязательно подписано уполномоченным лицом. Ранее в нормативке ничего про подпись не говорилось, заявитель должен был только направить соответствующее заявление.
3⃣ Если заявление в комиссию подготовлено с нарушениями, то комиссия об этом должна сообщить в течение 23 рабочих дней. Ну а если обращение не касается компетенции МВК, то оно передается в соответствующее подразделение ЦБ, как обычное обращение.
4⃣ Если заявление о выходе из красной зоны ЗСК ЦБ оставил без рассмотрения по существу, то вы можете его направить заново, исправив недочеты, только срок давности для реабилитации не изменится и не продлится. Так и останется – 6 месяцев с даты принятия банком мер. Кто не успел, тот не успел.
5⃣ Заявитель скорее всего теперь увидит кто и как голосовал из состава участников комиссии. Если ранее подсчет голосов фиксировался в протоколе, который клиенту не показывается, то, согласно правкам, результаты подсчета голосов отражаются в решении межведомственной комиссии по заявлению об обжаловании мер.
6⃣ Если у заявителя нет по объективным причинам каких-либо обязательных для предоставления документов и сведений, то он должен эти причины объяснить.
7⃣ Для ИП добавили сведения, обязательные для предоставления (ОКВЭД, персонал, помещения, система налогообложения, налоговые льготы).
8⃣ Молодые юридические лица должны предоставлять сведения о персонале за период своего существования.
9⃣ Если ранее рекомендовалось предоставлять только договора с контрагентами, то сейчас рекомендуется их дополнять всеми приложениями и документами, подтверждающими выполнение обязательств.
🔟 К договорам аренды помещений теперь рекомендуется прикладывать документы, подтверждающие оплату такой аренды.
1⃣1⃣ Добавляются новые рекомендуемые документы (книги покупок-продаж, трудовые договора, отчеты о застрахованных лицах и персонифицированные сведения, документы на движимое имущество).
1⃣2⃣ Для выхода из красной зоны ЗСК теперь рекомендуется направлять письменные описания модели бизнеса.
Поправки вступят в силу по истечении 10 дней после официального опубликования изменений.
От себя лично Банку России хотелось бы порекомендовать расширить объем вложений при направлении заявления в комиссию через Интернет-приемную хотя бы до 50 Мб.
Сейчас там установлено ограничение на 6 Мб, что фактически отрезает заявителя от использования дистанционных сервисов общения с МВК. Количество документов в проекте увеличивается, что означает, что увеличится объем приложений к заявлению, которое направляется в ЦБ по почте на бумажном носителе.
Такой подход не совсем удобен ни Заявителю, ни МВК, так как один все это должен распечатать, а на той стороне это все будут сканировать и переводить в электронный вид.
@tot115fz
По традиции, представляю разбор планируемых изменений.
1⃣ В качестве субъекта появляются операторы по приему платежей.
2⃣ Заявление в межведомственную комиссию должно быть обязательно подписано уполномоченным лицом. Ранее в нормативке ничего про подпись не говорилось, заявитель должен был только направить соответствующее заявление.
3⃣ Если заявление в комиссию подготовлено с нарушениями, то комиссия об этом должна сообщить в течение 23 рабочих дней. Ну а если обращение не касается компетенции МВК, то оно передается в соответствующее подразделение ЦБ, как обычное обращение.
4⃣ Если заявление о выходе из красной зоны ЗСК ЦБ оставил без рассмотрения по существу, то вы можете его направить заново, исправив недочеты, только срок давности для реабилитации не изменится и не продлится. Так и останется – 6 месяцев с даты принятия банком мер. Кто не успел, тот не успел.
5⃣ Заявитель скорее всего теперь увидит кто и как голосовал из состава участников комиссии. Если ранее подсчет голосов фиксировался в протоколе, который клиенту не показывается, то, согласно правкам, результаты подсчета голосов отражаются в решении межведомственной комиссии по заявлению об обжаловании мер.
6⃣ Если у заявителя нет по объективным причинам каких-либо обязательных для предоставления документов и сведений, то он должен эти причины объяснить.
7⃣ Для ИП добавили сведения, обязательные для предоставления (ОКВЭД, персонал, помещения, система налогообложения, налоговые льготы).
8⃣ Молодые юридические лица должны предоставлять сведения о персонале за период своего существования.
9⃣ Если ранее рекомендовалось предоставлять только договора с контрагентами, то сейчас рекомендуется их дополнять всеми приложениями и документами, подтверждающими выполнение обязательств.
🔟 К договорам аренды помещений теперь рекомендуется прикладывать документы, подтверждающие оплату такой аренды.
1⃣1⃣ Добавляются новые рекомендуемые документы (книги покупок-продаж, трудовые договора, отчеты о застрахованных лицах и персонифицированные сведения, документы на движимое имущество).
1⃣2⃣ Для выхода из красной зоны ЗСК теперь рекомендуется направлять письменные описания модели бизнеса.
Поправки вступят в силу по истечении 10 дней после официального опубликования изменений.
От себя лично Банку России хотелось бы порекомендовать расширить объем вложений при направлении заявления в комиссию через Интернет-приемную хотя бы до 50 Мб.
Сейчас там установлено ограничение на 6 Мб, что фактически отрезает заявителя от использования дистанционных сервисов общения с МВК. Количество документов в проекте увеличивается, что означает, что увеличится объем приложений к заявлению, которое направляется в ЦБ по почте на бумажном носителе.
Такой подход не совсем удобен ни Заявителю, ни МВК, так как один все это должен распечатать, а на той стороне это все будут сканировать и переводить в электронный вид.
@tot115fz
Средний "срок жизни" дропперских карт составляет от 2 до 15 дней в зависимости от банка, который выявляет и блокирует их - сообщили а ЦБ.
В последнее время замечена тенденция вербовки подростков для оформления банковских карт с целью передачи их "третьим лицам".
Причем в ряде случаев даже не надо передавать саму карту, достаточно сообщить коды и пароли для доступа в онлайн банкинг.
По данным ЦБ в базе заблокированных дропперских карт сейчас сотни тысяч записей. И сейчас наблюдается взрывной рост по сравнению с прошлыми годами.
@tot115fz
В последнее время замечена тенденция вербовки подростков для оформления банковских карт с целью передачи их "третьим лицам".
Причем в ряде случаев даже не надо передавать саму карту, достаточно сообщить коды и пароли для доступа в онлайн банкинг.
По данным ЦБ в базе заблокированных дропперских карт сейчас сотни тысяч записей. И сейчас наблюдается взрывной рост по сравнению с прошлыми годами.
@tot115fz
Сегодня вступают в силу поправки в законодательство о специальных экономических мерах. Проще говоря, в законодательство о санкциях, которые вводит РФ против иных государств или отдельных субъектов.
Требования заметно ужесточаются. Банки и иные финансовые организации будут реализовывать весь комплекс мер по замораживанию денег или имущества санкционных субъектов, а также блокировать операции, совершаемые в пользу таких лиц.
Банки будут отчитываться в таких мерах в ЦБ, а неподнадзорные ЦБ субъекты будут сообщать своим регуляторам.
Вводятся серьезные наказания за неисполнение установленных обязанностей: от штрафа до отзыва лицензии.
Указанные новеллы совсем не касаются того самого 115-ФЗ, однако эти функции во многих банках будут выполнять антиотмывочные службы. Поскольку именно у них уже налажен механизм заморозки денег и имущества клиентов, попавших в перечень террористов (по мнению некоторых руководителей банков).
@tot115fz
Требования заметно ужесточаются. Банки и иные финансовые организации будут реализовывать весь комплекс мер по замораживанию денег или имущества санкционных субъектов, а также блокировать операции, совершаемые в пользу таких лиц.
Банки будут отчитываться в таких мерах в ЦБ, а неподнадзорные ЦБ субъекты будут сообщать своим регуляторам.
Вводятся серьезные наказания за неисполнение установленных обязанностей: от штрафа до отзыва лицензии.
Указанные новеллы совсем не касаются того самого 115-ФЗ, однако эти функции во многих банках будут выполнять антиотмывочные службы. Поскольку именно у них уже налажен механизм заморозки денег и имущества клиентов, попавших в перечень террористов (по мнению некоторых руководителей банков).
@tot115fz
Центральным Банком достаточно часто выявляются случаи предоставления банкам поддельных паспортов с целью совершения мошеннических операций.
Для пресечения деятельности таких лиц ЦБ на днях разослал по банкам списки возможно недостоверных (поддельных) паспортов. Список содержит почти 2,5 тысячи записей.
Банки должны теперь проверять паспорта не только на действительность, но и на соответствие списку «поддельных» документов.
@tot115fz
Для пресечения деятельности таких лиц ЦБ на днях разослал по банкам списки возможно недостоверных (поддельных) паспортов. Список содержит почти 2,5 тысячи записей.
Банки должны теперь проверять паспорта не только на действительность, но и на соответствие списку «поддельных» документов.
@tot115fz
Искусственный интеллект как помощник в отмывании денег.
Сервисы искусственного интеллекта, вроде ChatGPT, потенциально могут использоваться злоумышленниками для получения советов по вопросам незаконной обналички и разработки схем по отмыванию денег.
Данные инструменты могут помочь злоумышленникам понять, как устроены системы контроля, как могут действовать регуляторы в стране, мире и т. п.
Сейчас такие возможности ограничены на стороне сервиса, однако, тот же ChatGPT удается иногда «разговорить». Но в ответ на серьезные и конкретные вопросы, как правило, ИИ просто отказывают в рассмотрении.
Если нейросети продолжат развиваться такими же темпами, в тот самый 115-ФЗ нужно будет включать специальный раздел по противодействию отмывания доходов с использованием искусственного интеллекта.
Например, обязать операторов нейросеток сообщать в финансовую разведку о пользователях, которые интересуются вопросами отмывания денег или финансированием терроризма. По аналогии как сейчас банки сообщают на подозрительные операции.
@tot115fz
Сервисы искусственного интеллекта, вроде ChatGPT, потенциально могут использоваться злоумышленниками для получения советов по вопросам незаконной обналички и разработки схем по отмыванию денег.
Данные инструменты могут помочь злоумышленникам понять, как устроены системы контроля, как могут действовать регуляторы в стране, мире и т. п.
Сейчас такие возможности ограничены на стороне сервиса, однако, тот же ChatGPT удается иногда «разговорить». Но в ответ на серьезные и конкретные вопросы, как правило, ИИ просто отказывают в рассмотрении.
Если нейросети продолжат развиваться такими же темпами, в тот самый 115-ФЗ нужно будет включать специальный раздел по противодействию отмывания доходов с использованием искусственного интеллекта.
Например, обязать операторов нейросеток сообщать в финансовую разведку о пользователях, которые интересуются вопросами отмывания денег или финансированием терроризма. По аналогии как сейчас банки сообщают на подозрительные операции.
@tot115fz
Новые алгоритмы Платформы ЗСК в 2024 году
Система ЗСК не стоит на месте, ее алгоритмы выявления сомнительной деятельности постоянно подкручиваются и меняются.
Сейчас намечены следующие тенденции, как положительные, так и отрицательные.
Положительные.
Если еще в прошлом году, когда фирма или ИП становились «красными», то одновременно «краснели» все аффилированные компании. Например, если на двух компаниях был один директор, и одна из них попадала в высокий риск ЗСК, то вторая компания отправлялась за ней следом, даже не успев провести ни одного платежа.
Я на канале, всех возможных конференциях и мероприятиях говорил об этой проблеме, что если компания попадает в высокий риск ЗСК, то директор становится токсичной персоной и весь его бизнес уходит в высокий риск. А ведь много случаев, когда риск ЗСК повышается необоснованно, но пока проходит процедура реабилитации, бизнес человека рушится один за другим.
В 2024 году эту проблему исправили. Теперь аффилированные компании оцениваются отдельно. Я встречал уже массу случаев, когда одна компания красная, а вторая – зеленая.
Отрицательные изменения.
Система ЗСК научилась читать назначение платежа. На данном этапе ЗСК очень внимательно оценивает детализацию текста в назначении платежа.
Согласно Положению Банка России № 762-П, плательщик в назначении платежа должен подробно указать на вид товара или услуги, за которую он платит.
❌ Неправильно писать так: «Оплата по договору № 1 от 16.02.2024».
✅ Правильно писать так: «Оплата за запасные части к автомобилям по договору № 1 от 16.02.2024».
Таким образом ЗСК выявляет схему «ломки платежа», которая часто используется для покупки торгового кэша у розничных предприятий. Ведь условный строитель не может принять деньги за кирпичи, а заплатить за фрукты. Поэтому такие компании намеренно не указывают вид товара, чтобы спрятать ломку назначения платежа.
Если же вам нечего скрывать, то лучше детализировать основание операции, иначе ЗСК подумает, что вы покупаете наличную выручку или пускает деньги в транзит.
@tot115fz
Система ЗСК не стоит на месте, ее алгоритмы выявления сомнительной деятельности постоянно подкручиваются и меняются.
Сейчас намечены следующие тенденции, как положительные, так и отрицательные.
Положительные.
Если еще в прошлом году, когда фирма или ИП становились «красными», то одновременно «краснели» все аффилированные компании. Например, если на двух компаниях был один директор, и одна из них попадала в высокий риск ЗСК, то вторая компания отправлялась за ней следом, даже не успев провести ни одного платежа.
Я на канале, всех возможных конференциях и мероприятиях говорил об этой проблеме, что если компания попадает в высокий риск ЗСК, то директор становится токсичной персоной и весь его бизнес уходит в высокий риск. А ведь много случаев, когда риск ЗСК повышается необоснованно, но пока проходит процедура реабилитации, бизнес человека рушится один за другим.
В 2024 году эту проблему исправили. Теперь аффилированные компании оцениваются отдельно. Я встречал уже массу случаев, когда одна компания красная, а вторая – зеленая.
Отрицательные изменения.
Система ЗСК научилась читать назначение платежа. На данном этапе ЗСК очень внимательно оценивает детализацию текста в назначении платежа.
Согласно Положению Банка России № 762-П, плательщик в назначении платежа должен подробно указать на вид товара или услуги, за которую он платит.
❌ Неправильно писать так: «Оплата по договору № 1 от 16.02.2024».
✅ Правильно писать так: «Оплата за запасные части к автомобилям по договору № 1 от 16.02.2024».
Таким образом ЗСК выявляет схему «ломки платежа», которая часто используется для покупки торгового кэша у розничных предприятий. Ведь условный строитель не может принять деньги за кирпичи, а заплатить за фрукты. Поэтому такие компании намеренно не указывают вид товара, чтобы спрятать ломку назначения платежа.
Если же вам нечего скрывать, то лучше детализировать основание операции, иначе ЗСК подумает, что вы покупаете наличную выручку или пускает деньги в транзит.
@tot115fz
QIWI банк лишен лицензии за неисполнение того самого 115-ФЗ.
Его деятельность характеризовалась вовлеченностью в проведение высокорисковых операций, направленных на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и т.п., а также поиском новых способов обхода вводимых регулятором ограничений.
Кроме того, установлены многочисленные случаи открытия банком QIWI-кошельков с использованием персональных данных физических лиц без их ведома и проведения по ним операций, что создавало значительные риски для граждан.
Его деятельность характеризовалась вовлеченностью в проведение высокорисковых операций, направленных на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и т.п., а также поиском новых способов обхода вводимых регулятором ограничений.
Кроме того, установлены многочисленные случаи открытия банком QIWI-кошельков с использованием персональных данных физических лиц без их ведома и проведения по ним операций, что создавало значительные риски для граждан.
Сегодня завершилось заседание FATF.
Ключевые решения:
1⃣ Членство Российской Федерации так и остается в статусе "приостановлено".
2⃣ Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ) больше не в "сером списке". Страна снята с усиленного мониторинга.
ОАЭ с 2022 года находились в так называемом «сером» списке FATF и подлежали усиленному мониторингу со стороны этой организации.
Причина попадания в список – несоответствие рекомендациям FATF в области новых технологий, в частности в сфере криптовалют.
Страна активно работала над устранением этих недостатков. Для выхода из серого списка ОАЭ даже пришлось ограничить расчеты с Россией и ввести усиленный контроль за деятельностью криптобирж.
@tot115fz
Ключевые решения:
1⃣ Членство Российской Федерации так и остается в статусе "приостановлено".
2⃣ Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ) больше не в "сером списке". Страна снята с усиленного мониторинга.
ОАЭ с 2022 года находились в так называемом «сером» списке FATF и подлежали усиленному мониторингу со стороны этой организации.
Причина попадания в список – несоответствие рекомендациям FATF в области новых технологий, в частности в сфере криптовалют.
Страна активно работала над устранением этих недостатков. Для выхода из серого списка ОАЭ даже пришлось ограничить расчеты с Россией и ввести усиленный контроль за деятельностью криптобирж.
@tot115fz