30.10.2018 опубликовано Постановление Правительства о формировании перечня лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения (ФРОМУ).
Схема работы с перечнем:
✔️ООН формирует перечень
✔️РосФинМониторинг его забирает себе
✔️Банки и все подотчетные организации качают его из личного кабинета на сайте ФСФМ.
✔️В случае совпадения с клиентами, осуществляется заморозка всех средств такого клиента в соответствии с положениями того самого 115-ФЗ.
@tot115fz
Схема работы с перечнем:
✔️ООН формирует перечень
✔️РосФинМониторинг его забирает себе
✔️Банки и все подотчетные организации качают его из личного кабинета на сайте ФСФМ.
✔️В случае совпадения с клиентами, осуществляется заморозка всех средств такого клиента в соответствии с положениями того самого 115-ФЗ.
На текущий момент перечней еще нет. Ждем.@tot115fz
Ассоциацией банков «Россия» получен ответ Банка России по вопросам дистанционного получения финансовых услуг с использованием биометрических персональных данных.
Ассоциация просит внести изменения в тот самый 115-ФЗ в части освобождения непрофильных банков от обязанности сбора биометрических данных граждан. В частности, речь идет о маленьких банках или некоторых небольших отделениях банков, чья бизнес-модель не ориентирована на обслуживание физических лиц.
Центральный банк обещал подумать и пригласить спецов ассоциации на совещания.
Напрашивается логичный вопрос, а раньше, до принятия поправок, так сделать было нельзя? Сначала принимаем закон, понимаем, что это неудобно и в ряде случаев не работает, обсуждаем, вносим изменения. Может в этой последовательности уже пора слогаемые поменять местами?
@tot115fz
Ассоциация просит внести изменения в тот самый 115-ФЗ в части освобождения непрофильных банков от обязанности сбора биометрических данных граждан. В частности, речь идет о маленьких банках или некоторых небольших отделениях банков, чья бизнес-модель не ориентирована на обслуживание физических лиц.
Центральный банк обещал подумать и пригласить спецов ассоциации на совещания.
Напрашивается логичный вопрос, а раньше, до принятия поправок, так сделать было нельзя? Сначала принимаем закон, понимаем, что это неудобно и в ряде случаев не работает, обсуждаем, вносим изменения. Может в этой последовательности уже пора слогаемые поменять местами?
В настоящее время закон требует, чтобы до 31.12.2019 во всех отделениях банков у граждан была возможность сдать бесплатно свои биометрические данные.@tot115fz
Не только банки, но и налоговики выявляют транзитные компании.
Если у банков основное оружие - блокировка счета или отказ в проведении операций на основании того самого 115-ФЗ, то налоговики наказывают рублем, отказывая в вычетах НДС.
Банки и налоговики оперируют налоговой нагрузкой. Этот подход один из самых простых и, как правило, бьет в цель в 90% случаев.
Банки анализируют квартальный дебетовый оборот клиента, и если доля налоговых платежей менее 0,9%, то такая компания попадает в категорию транзитных.
Налоговая использует похожую модель, но анализирует долю НДС к вычету.
Если доля вычета НДС составляет более 98%, то налоговики расценивают такую компанию, как транзитную.
Такие подходы имеют право на жизнь, ведь если компания платит мало налогов, особенно косвенных (НДС), то основная цель такого бизнеса не извлечение прибыли, а перегонка (транзит) денежных средств.
К сожалению, многие коллеги, особенно из банков ТОП-5, не вникают в суть работы клиента, ограничиваясь исключительно показателями налоговой нагрузки. В таких ситуациях страдают компании, работающие, например, по агентским договорам.
Плюс не забываем про прессинг ЦБ у банков и прессинг МинФина у налоговиков, требующий повышение сбора налогов.
Вывод. Методика выявления транзитной компании на основании налоговой нагрузки верная и действенная. Однако, компетенция и нежелание копать глубже ведет к тому, что страдают добропорядочные субъекты экономики.
Политика настроена таким образом, что основная цель - выдавливание транзита из банков и повышение сбора налогов, а о методах и качестве никто не задумывается и, что обиднее всего, не требует.
@tot115fz
Если у банков основное оружие - блокировка счета или отказ в проведении операций на основании того самого 115-ФЗ, то налоговики наказывают рублем, отказывая в вычетах НДС.
Банки и налоговики оперируют налоговой нагрузкой. Этот подход один из самых простых и, как правило, бьет в цель в 90% случаев.
Банки анализируют квартальный дебетовый оборот клиента, и если доля налоговых платежей менее 0,9%, то такая компания попадает в категорию транзитных.
Налоговая использует похожую модель, но анализирует долю НДС к вычету.
Если доля вычета НДС составляет более 98%, то налоговики расценивают такую компанию, как транзитную.
Такие подходы имеют право на жизнь, ведь если компания платит мало налогов, особенно косвенных (НДС), то основная цель такого бизнеса не извлечение прибыли, а перегонка (транзит) денежных средств.
К сожалению, многие коллеги, особенно из банков ТОП-5, не вникают в суть работы клиента, ограничиваясь исключительно показателями налоговой нагрузки. В таких ситуациях страдают компании, работающие, например, по агентским договорам.
Плюс не забываем про прессинг ЦБ у банков и прессинг МинФина у налоговиков, требующий повышение сбора налогов.
Вывод. Методика выявления транзитной компании на основании налоговой нагрузки верная и действенная. Однако, компетенция и нежелание копать глубже ведет к тому, что страдают добропорядочные субъекты экономики.
Политика настроена таким образом, что основная цель - выдавливание транзита из банков и повышение сбора налогов, а о методах и качестве никто не задумывается и, что обиднее всего, не требует.
@tot115fz
Тот самый 115-ФЗ
30.10.2018 опубликовано Постановление Правительства о формировании перечня лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения (ФРОМУ). Схема работы с перечнем: ✔️ООН формирует перечень ✔️РосФинМониторинг…
РосФинМониторинг вчера со второй попытки таки смог прислать перечень лиц, причастных к распространению оружия массового поражения.
Перечень состоит из Северокорейских и Иранских товарищей, и по сути является сборником Резолюций ОНН.
Данный перечень должен будет периодически обновляться, но учитывая наличие права вето у России в совете ООН, российских резидентов мы там вряд ли увидим.
@tot115fz
Перечень состоит из Северокорейских и Иранских товарищей, и по сути является сборником Резолюций ОНН.
Данный перечень должен будет периодически обновляться, но учитывая наличие права вето у России в совете ООН, российских резидентов мы там вряд ли увидим.
@tot115fz
Таможня составила рейтинг схем по незаконному выводу капитала из РФ.
1⃣ Использование поддельных документов. Например, создается фирма-однодневка, которая представляет в банк поддельный внешнеторговый контракт и осуществляет авансовый платеж за границу — якобы за товар. Однако поставка в РФ оплаченного товара не происходит. Через некоторое время после осуществления платежей эта фирма-однодневка фактически прекращает свою деятельность.
2⃣ Многократное завышение цен ввозимых в Россию товаров. На момент таможенного декларирования в стране отправления в контракте и экспортной декларации указана одна цена, а при ввозе на территорию РФ происходит подмена или подделка документов с указанием существенно более высокой цены, и уже эти документы предоставляются в российский таможенный орган. Иногда доходит до того, что за оборудование, бывшее в употреблении и зачастую находящееся уже в нерабочем состоянии, в контракте прописывается оплата на миллионные суммы.
3⃣ Неоднократное перемещение через границу одной и той же партии товаров. Например, декларируются импортируемые флеш-накопители, которые потом передаются третьему лицу, вывозятся им из страны и опять ввозятся через таможенную границу. При этом с каждым перемещением товара идет перевод денежных средств за рубеж якобы в их оплату.
@tot115fz
1⃣ Использование поддельных документов. Например, создается фирма-однодневка, которая представляет в банк поддельный внешнеторговый контракт и осуществляет авансовый платеж за границу — якобы за товар. Однако поставка в РФ оплаченного товара не происходит. Через некоторое время после осуществления платежей эта фирма-однодневка фактически прекращает свою деятельность.
2⃣ Многократное завышение цен ввозимых в Россию товаров. На момент таможенного декларирования в стране отправления в контракте и экспортной декларации указана одна цена, а при ввозе на территорию РФ происходит подмена или подделка документов с указанием существенно более высокой цены, и уже эти документы предоставляются в российский таможенный орган. Иногда доходит до того, что за оборудование, бывшее в употреблении и зачастую находящееся уже в нерабочем состоянии, в контракте прописывается оплата на миллионные суммы.
3⃣ Неоднократное перемещение через границу одной и той же партии товаров. Например, декларируются импортируемые флеш-накопители, которые потом передаются третьему лицу, вывозятся им из страны и опять ввозятся через таможенную границу. При этом с каждым перемещением товара идет перевод денежных средств за рубеж якобы в их оплату.
@tot115fz
Все как обычно, перечень лиц, причастных к финансированию распространения оружия массового поражения (ФРОМУ) есть, а нормативных документов ЦБ, регламентирующих порядок отчетности по такому Перечню - нет.
#Инсайд дня.
ДФМиВК Банка России готовит свое информационное письмо по применению Закона № 90-ФЗ, согласно которому если есть фигурант Перечня ФРОМУ, деньги замораживаются и сообщение направляется в Росфинмониторинг в произвольной форме через личный кабинет.
О проверке по Перечню ФРОМУ в информационном письме Банка России ничего не будет сказано. То есть, результаты трехмесячной проверки будут направлены после того, когда выйдет нормативный документ Банка России и будут опубликованы форматы и его структура.
@tot115fz
#Инсайд дня.
ДФМиВК Банка России готовит свое информационное письмо по применению Закона № 90-ФЗ, согласно которому если есть фигурант Перечня ФРОМУ, деньги замораживаются и сообщение направляется в Росфинмониторинг в произвольной форме через личный кабинет.
О проверке по Перечню ФРОМУ в информационном письме Банка России ничего не будет сказано. То есть, результаты трехмесячной проверки будут направлены после того, когда выйдет нормативный документ Банка России и будут опубликованы форматы и его структура.
@tot115fz
В Государственную думу поступил законопроект с поправками в тот самый 115-ФЗ.
Законопроектом значительно расширяется перечень операций, подлежащих обязательному контролю, т.е., когда сведения об операции передаются в РосФинМониторинг не зависимо от подозрений в отмывании.
Изменения революционные и жесткие.
В частности, под контроль попадают:
✔️ платежи в рамках сделок с недвижимостью от 3 млн. руб,
✔️ платежи за драгоценные металлы и камни от 600 тыс. руб
✔️ платежи по договорам уступки прав требования от 600 тыс. руб
✔️ платежи по беспроцентным займам и безвозмездной помощи от 600 тыс. руб
✔️ выплата страховки от 600 тыс. руб
✔️ платежи за участие в лотереях, тотализаторах и иных азартных играх от 600 тыс. руб
И много еще чего.
Уточнены виды подконтрольных НКО, убрали всякие там ТСЖ и прочие садоводческие товарищества.
Также законодатели разделили зоны ответственности. Например, по сделкам с недвижимым имуществом, банки контролируют платежи, а сами сделки контролируют Управляющие компании и риелторы. Аналогичная ситуация с лизингом.
Такое разделение труда вряд ли можно отнести к положительному моменту, поскольку контролировать платежи в рамках определенных сделок гораздо сложнее, чем сами сделки.
Остается надеяться, что ко второму чтению банки будут услышаны и законодатели внесут поправки в этот ужас.
@tot115fz
Законопроектом значительно расширяется перечень операций, подлежащих обязательному контролю, т.е., когда сведения об операции передаются в РосФинМониторинг не зависимо от подозрений в отмывании.
Изменения революционные и жесткие.
В частности, под контроль попадают:
✔️ платежи в рамках сделок с недвижимостью от 3 млн. руб,
✔️ платежи за драгоценные металлы и камни от 600 тыс. руб
✔️ платежи по договорам уступки прав требования от 600 тыс. руб
✔️ платежи по беспроцентным займам и безвозмездной помощи от 600 тыс. руб
✔️ выплата страховки от 600 тыс. руб
✔️ платежи за участие в лотереях, тотализаторах и иных азартных играх от 600 тыс. руб
И много еще чего.
Уточнены виды подконтрольных НКО, убрали всякие там ТСЖ и прочие садоводческие товарищества.
Также законодатели разделили зоны ответственности. Например, по сделкам с недвижимым имуществом, банки контролируют платежи, а сами сделки контролируют Управляющие компании и риелторы. Аналогичная ситуация с лизингом.
Такое разделение труда вряд ли можно отнести к положительному моменту, поскольку контролировать платежи в рамках определенных сделок гораздо сложнее, чем сами сделки.
Остается надеяться, что ко второму чтению банки будут услышаны и законодатели внесут поправки в этот ужас.
@tot115fz
Изменения 👆в перечень операций обязательного контроля в рамках того самого 115-ФЗ и то, как это преподносится, явно свидетельствует, что законодательный орган не слышит или не хочет слышать о реалиях жизни.
Вот явный тому пример.
Читаем текст пояснительной записки к законопроекту.
«Законопроектом предлагается усовершенствовать институт обязательного контроля операций с денежными средствами или иным имуществом путем:
- разделения операций обязательного контроля на операции и сделки (снизится нагрузка на организации банковского сектора, вследствие отсутствия необходимости запрашивать документы по сделкам)»
Раскладываем по полочкам:
1⃣ Снизится нагрузка на организации банковского сектора, вследствие отсутствия необходимости запрашивать документы по сделкам.
В том самом 115-ФЗ отсутствует обязанность запрашивать документы для целей обязательного контроля. Нет такой процедуры вообще, от слова совсем. Даже Центральный банк в своих письмах указывает, что не требует от банков запрашивать документы специально для целей обязательного контроля.
2⃣ разделении операций обязательного контроля на операции и сделки
Преподносится как благо, а на самом деле такое разделение значительно усложнит работу банкам.
Было: клиент дал договор купли-продажи недвижимости ⏩ Банк сообщил о нем в РосФин. Все, работа сделана, можно о сделке забыть.
Стало: клиент дал договор купли-продажи недвижимости ⏩ Банк должен мониторить все операции такого клиента и ждать, когда же по тому самому договору пройдут операции. А теперь представим масштаб банка ТОП-5. Сколь там таких сделок? Одних ипотек тысячи. Т.е., сиди, контролируй практически в он лайн режиме операции тысячи клиентов, просматривай каждый платеж.
Воистину благо, ничего не скажешь!
Ровно такая же ситуация с лизинговыми сделками. Раньше необходимо было сообщить о сделке, теперь сообщай на платежи. Прибавляем к тысячам ипотечников тысячи лизинговых сделок.
Стремление РосФинМониторинга понятны – очень они сильно хотят контролировать и сопоставлять сделки с их оплатой. Но не такими методами, которые сильно усложнят работу антиотмывочным подразделениям банков.
И самое главное, зачем?
@tot115fz
Вот явный тому пример.
Читаем текст пояснительной записки к законопроекту.
«Законопроектом предлагается усовершенствовать институт обязательного контроля операций с денежными средствами или иным имуществом путем:
- разделения операций обязательного контроля на операции и сделки (снизится нагрузка на организации банковского сектора, вследствие отсутствия необходимости запрашивать документы по сделкам)»
Раскладываем по полочкам:
1⃣ Снизится нагрузка на организации банковского сектора, вследствие отсутствия необходимости запрашивать документы по сделкам.
В том самом 115-ФЗ отсутствует обязанность запрашивать документы для целей обязательного контроля. Нет такой процедуры вообще, от слова совсем. Даже Центральный банк в своих письмах указывает, что не требует от банков запрашивать документы специально для целей обязательного контроля.
Немного информации для подписчиков, далеких от банковской кухни. Как же банк сообщает, например, на сделки с недвижимым имуществом?
Если банк от клиента получил договор купли-продажи недвижимого имущества (например, в рамках залога на кредит), то тогда банк должен сообщить в РосФинМониторинг об этой сделке. Специально такие договора банки запрашивают крайне редко (например, в рамках комплексного запроса клиенту в случае подозрений в сомнительной деятельности).2⃣ разделении операций обязательного контроля на операции и сделки
Преподносится как благо, а на самом деле такое разделение значительно усложнит работу банкам.
Было: клиент дал договор купли-продажи недвижимости ⏩ Банк сообщил о нем в РосФин. Все, работа сделана, можно о сделке забыть.
Стало: клиент дал договор купли-продажи недвижимости ⏩ Банк должен мониторить все операции такого клиента и ждать, когда же по тому самому договору пройдут операции. А теперь представим масштаб банка ТОП-5. Сколь там таких сделок? Одних ипотек тысячи. Т.е., сиди, контролируй практически в он лайн режиме операции тысячи клиентов, просматривай каждый платеж.
Воистину благо, ничего не скажешь!
Ровно такая же ситуация с лизинговыми сделками. Раньше необходимо было сообщить о сделке, теперь сообщай на платежи. Прибавляем к тысячам ипотечников тысячи лизинговых сделок.
Стремление РосФинМониторинга понятны – очень они сильно хотят контролировать и сопоставлять сделки с их оплатой. Но не такими методами, которые сильно усложнят работу антиотмывочным подразделениям банков.
И самое главное, зачем?
@tot115fz
Рубрика «Полезные сервисы».
Налоговая внедрила сервис по оповещению заинтересованного лица о каких-либо изменениях в регистрационных данных его контрагента или партнера.
Если Ваш партнер по бизнесу решит «в тихую» внести изменения в ЕГРЮЛ, вы об этом будете знать уже на следующий день после подачи им заявления в соответствующий налоговый орган. Уведомление придет на адрес электронной почты.
Ссылка на сервис: https://service.nalog.ru/regmon
@tot115fz
Налоговая внедрила сервис по оповещению заинтересованного лица о каких-либо изменениях в регистрационных данных его контрагента или партнера.
Если Ваш партнер по бизнесу решит «в тихую» внести изменения в ЕГРЮЛ, вы об этом будете знать уже на следующий день после подачи им заявления в соответствующий налоговый орган. Уведомление придет на адрес электронной почты.
Ссылка на сервис: https://service.nalog.ru/regmon
@tot115fz
Показатели внедрения сбора биометрических данных граждан в банках не устраивают ЦБ.
По мнению Банка России, банки недостаточно активно внедряют биометрию в своих офисах.
Наш любимы ЦБ пригрозил применять к «тормозящим» процесс банкам санкции, вплоть до денежного штрафа.
Собственно, ничего удивительного, любимый инструмент ЦБ – кнут. Банки уже забыли, что такое пряник и какой он на вкус.
Пока же, эффекта от биометрии ждать не приходится.
Настоящими выгодоприобретателями были и остаются только подрядчики в лице главного идеолога – Ростелекома.
По мнению Банка России, банки недостаточно активно внедряют биометрию в своих офисах.
Наш любимы ЦБ пригрозил применять к «тормозящим» процесс банкам санкции, вплоть до денежного штрафа.
Собственно, ничего удивительного, любимый инструмент ЦБ – кнут. Банки уже забыли, что такое пряник и какой он на вкус.
Пока же, эффекта от биометрии ждать не приходится.
Настоящими выгодоприобретателями были и остаются только подрядчики в лице главного идеолога – Ростелекома.
Telegram
Тот самый 115-ФЗ
Биометрическая идентификация, как и любой другой масштабный государственный проект на поверку преследует лишь интересы подрядчиков.
Прямые заинтересанты (банки и клиенты) далеко не в восторге от навязанных «удобств».
Вот, к примеру, затраты Банков:
Цена подключения…
Прямые заинтересанты (банки и клиенты) далеко не в восторге от навязанных «удобств».
Вот, к примеру, затраты Банков:
Цена подключения…
Центральный банк продолжает борьбу с обналичиванием денежных средств.
На этот раз под внимание попали сельскохозяйственные предприятия, осуществляющие закупку у населения дикоросов и сельскохозяйственной продукции.
ЦБ в своем письме приводит критерии, позволяющие выделить указанных субъектов предпринимательской деятельности среди иных предприятий сельскохозяйственной кооперации, не закупающих у населения такую продукцию:
✔️ закупка продукции носит сезонный характер (как правило, с июля по декабрь);
✔️ годовая выручка клиента от реализации ранее закупленной у населения за наличный расчет продукции составляет не менее 70%;
✔️ объем снимаемых клиентом со своего банковского счета наличных денежных средств может доходить до 70-80 % от годовой выручки клиента от реализации продукции;
✔️ снятые клиентом со своего банковского счета наличные денежные средства аккумулируются в кассе клиента для целей расчетов с населением за продукцию;
✔️ наличие в пользовании или собственности у клиента специализированных складских помещений, оборудования, транспортных средств, степень использования которых по объему хранимой, перерабатываемой и перевозимой продукции сопоставима с размером снимаемых клиентом со своего банковского счета наличных денежных средств для целей ее приобретения;
✔️ наличие у клиента документов, подтверждающих покупку и оприходование продукции (закупочные акты дикорастущей и сельскохозяйственной продукции, платежные документы, акты приема-передачи, товарные накладные, распорядительные документы о выдаче денег под отчет для целей покупки продукции и другие документы);
✔️ наличие факта членства клиента в профильных профессиональных объединениях, ассоциациях, союзах.
@tot115fz
На этот раз под внимание попали сельскохозяйственные предприятия, осуществляющие закупку у населения дикоросов и сельскохозяйственной продукции.
ЦБ в своем письме приводит критерии, позволяющие выделить указанных субъектов предпринимательской деятельности среди иных предприятий сельскохозяйственной кооперации, не закупающих у населения такую продукцию:
✔️ закупка продукции носит сезонный характер (как правило, с июля по декабрь);
✔️ годовая выручка клиента от реализации ранее закупленной у населения за наличный расчет продукции составляет не менее 70%;
✔️ объем снимаемых клиентом со своего банковского счета наличных денежных средств может доходить до 70-80 % от годовой выручки клиента от реализации продукции;
✔️ снятые клиентом со своего банковского счета наличные денежные средства аккумулируются в кассе клиента для целей расчетов с населением за продукцию;
✔️ наличие в пользовании или собственности у клиента специализированных складских помещений, оборудования, транспортных средств, степень использования которых по объему хранимой, перерабатываемой и перевозимой продукции сопоставима с размером снимаемых клиентом со своего банковского счета наличных денежных средств для целей ее приобретения;
✔️ наличие у клиента документов, подтверждающих покупку и оприходование продукции (закупочные акты дикорастущей и сельскохозяйственной продукции, платежные документы, акты приема-передачи, товарные накладные, распорядительные документы о выдаче денег под отчет для целей покупки продукции и другие документы);
✔️ наличие факта членства клиента в профильных профессиональных объединениях, ассоциациях, союзах.
@tot115fz
Оператор фискальных данных Сбербанка «Платформа ОФД», который собирает информацию напрямую с онлайн-касс, зафиксировал резкий рост среднего чека при оплате наличными. В ресторанах и кафе средний чек при оплате наличными вырос на 40%.
Что называется, доигрались. Сработал закон рынка, о котором никто из законодателей уже давно не вспоминает. Чем сильнее закручивают гайки бизнесу, тем больше он уходит в тень.
Вся эта статистика закономерна и экономически обоснована.
Когда у розничного бизнеса дилемма, что выбрать:
- провести операцию по банковской карте через кассу и потерять 1,5-2% за эквайринг?
- или продать наличную выручку и заработать сверху 12-13%?
Как думаете, что он выберет?
Прибавляем к этому высокую налоговую нагрузку, коррупционную составляющую контролирующих органов, особое внимание к наличному обороту со стороны антиотмывочных подразделений банков, которым ЦБ также закручивает гайки.
Дальше хуже. В следующем году ждем повышения НДС, Закон о самозанятых, повышение пенсионного возраста, новые санкций. Естественно бизнес на это среагирует и не в сторону обеления.
@tot115fz
Что называется, доигрались. Сработал закон рынка, о котором никто из законодателей уже давно не вспоминает. Чем сильнее закручивают гайки бизнесу, тем больше он уходит в тень.
Вся эта статистика закономерна и экономически обоснована.
Когда у розничного бизнеса дилемма, что выбрать:
- провести операцию по банковской карте через кассу и потерять 1,5-2% за эквайринг?
- или продать наличную выручку и заработать сверху 12-13%?
Как думаете, что он выберет?
Прибавляем к этому высокую налоговую нагрузку, коррупционную составляющую контролирующих органов, особое внимание к наличному обороту со стороны антиотмывочных подразделений банков, которым ЦБ также закручивает гайки.
Дальше хуже. В следующем году ждем повышения НДС, Закон о самозанятых, повышение пенсионного возраста, новые санкций. Естественно бизнес на это среагирует и не в сторону обеления.
@tot115fz
Знакомимся с новым законопроектом за номером 514780-7.
Данный проект вносит изменения в тот самый 115-ФЗ и множество других нормативных актов.
Согласно проекту, предполагается создать Единую информационную систему проверки сведений об абоненте связи.
Данная система создается в целях противодействия мошенническим действиям на финансовом рынке при обслуживании (приеме на обслуживание) физических и юридических лиц финансовыми организациями.
Простыми словами, если Вы оставили номер мобильного телефона, например, банку, то последний будет проверять принадлежность номера телефона именно Вам. Также система будет выявлять переадресацию вызова😉
Все это направлено на борьбу с номиналами или, так называемыми «дропами», которые используют «левые» SIM –карты для совершения мошеннических банковских операций.
Так что, граждане, если Ваш номер мобильного телефона зарегистрирован не на вас, готовьтесь. После принятия закона, вы - под подозрением.
@tot115fz
Данный проект вносит изменения в тот самый 115-ФЗ и множество других нормативных актов.
Согласно проекту, предполагается создать Единую информационную систему проверки сведений об абоненте связи.
Данная система создается в целях противодействия мошенническим действиям на финансовом рынке при обслуживании (приеме на обслуживание) физических и юридических лиц финансовыми организациями.
Простыми словами, если Вы оставили номер мобильного телефона, например, банку, то последний будет проверять принадлежность номера телефона именно Вам. Также система будет выявлять переадресацию вызова😉
Все это направлено на борьбу с номиналами или, так называемыми «дропами», которые используют «левые» SIM –карты для совершения мошеннических банковских операций.
Так, по статистике Роскомнадзора, только в марте 2018 года силами МВД было изъято 4615 незаконно распространяемых SIM-карт. Симку без идентификации сейчас можно купить на любом вокзале или рынке, причем продавцы торгуют ими открыто и не стесняясь. Так что, граждане, если Ваш номер мобильного телефона зарегистрирован не на вас, готовьтесь. После принятия закона, вы - под подозрением.
@tot115fz
15 - 16 ноября 2018 г. в Минске состоялось Пленарное заседание Евразийской группы по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (ЕАГ).
В конце заседания были подведены итоги конкурса на лучшее взаимодействие в сфере противодействия отмывания доходов и финансирования терроризма.
Победителем конкурса стала….. тада-а-ам….. Республика Таджикистан (это не шутка).
По сложившейся традиции победителю был вручен приз от фонда первого Председателя ЕАГ и первого руководителя финансовой разведки России – В.А. Зубкова.
@tot115fz
В конце заседания были подведены итоги конкурса на лучшее взаимодействие в сфере противодействия отмывания доходов и финансирования терроризма.
Победителем конкурса стала….. тада-а-ам….. Республика Таджикистан (это не шутка).
По сложившейся традиции победителю был вручен приз от фонда первого Председателя ЕАГ и первого руководителя финансовой разведки России – В.А. Зубкова.
@tot115fz
Недавно мы писали про рестораны, автосалоны и прочую розницу, у которых «неожиданно» ломаются терминалы, и коммерсанты требуют оплатить покупку наличными.
Естественно ничего не ломается, а ребятки работают исключительно на увеличение остатка наличности в кассе, чтобы продать ее обнальщикам.
Мы получили много историй на эту тему и даже такую:
Подписчик рассказывает:
«У меня есть грузовая машина. Покупал ее для подработки, заниматься грузоперевозками. Недавно лишился основной работы, но у меня есть ИП. Мой сегодняшний бизнес заключается в следующем:
✔️ закупаю в магазине METRO товары и продаю с доставкой в мелкие магазинчики своего города по себестоимости.
✔️ цель не заработать на перепродаже, а собрать как можно больше наличной выручки, ведь магазины-покупатели платят только налом.
✔️ далее я отдаю наличную выручку обнальщикам, а они мне платят на мой счет в банке безналично.
✔️ этим безналом я рассчитываюсь за товар с METRO.
✔️ чистая прибыль около 10%.»
Правда у данной схемы есть один жирный минус. У горе-предпринимателя заблокированы уже два счета в банке, и он занесен в Черный список 639-П (ранее 550-П). И это еще налоговая не вникала с суть «бизнеса». Наш вердикт – так делать не надо.
А теперь ловите лайфхак, как простому гражданину можно сэкономить на данной тенденции.
Подписчик рассказывает:
«Недавно был в автосалоне, покупал машину. Естественно терминал не работает, и просьба оплатить наличкой. Даже готовы были отвезти меня бесплатно в банк, чтобы я снял деньги со счета.
Дальше следим за руками. Я достаю телефон и прошу их банковские реквизиты, чтобы перевести деньги безналично по интернет-банкингу. У менеджера паника. Бежит к руководству. Минут через 20 возвращается и делает предложение, от которого невозможно отказаться: скидка 10% на все дополнительное оборудование и бесплатное 1-ое ТО у них в сервисе, только если я оплачу наличкой."
Наш вердикт - эта схема действительно работает. Можно пользоваться, проверено. И не только в автосалонах, но и в любой рознице в случае крупной покупки.
@tot115fz
Естественно ничего не ломается, а ребятки работают исключительно на увеличение остатка наличности в кассе, чтобы продать ее обнальщикам.
Мы получили много историй на эту тему и даже такую:
Подписчик рассказывает:
«У меня есть грузовая машина. Покупал ее для подработки, заниматься грузоперевозками. Недавно лишился основной работы, но у меня есть ИП. Мой сегодняшний бизнес заключается в следующем:
✔️ закупаю в магазине METRO товары и продаю с доставкой в мелкие магазинчики своего города по себестоимости.
✔️ цель не заработать на перепродаже, а собрать как можно больше наличной выручки, ведь магазины-покупатели платят только налом.
✔️ далее я отдаю наличную выручку обнальщикам, а они мне платят на мой счет в банке безналично.
✔️ этим безналом я рассчитываюсь за товар с METRO.
✔️ чистая прибыль около 10%.»
Правда у данной схемы есть один жирный минус. У горе-предпринимателя заблокированы уже два счета в банке, и он занесен в Черный список 639-П (ранее 550-П). И это еще налоговая не вникала с суть «бизнеса». Наш вердикт – так делать не надо.
А теперь ловите лайфхак, как простому гражданину можно сэкономить на данной тенденции.
Подписчик рассказывает:
«Недавно был в автосалоне, покупал машину. Естественно терминал не работает, и просьба оплатить наличкой. Даже готовы были отвезти меня бесплатно в банк, чтобы я снял деньги со счета.
Дальше следим за руками. Я достаю телефон и прошу их банковские реквизиты, чтобы перевести деньги безналично по интернет-банкингу. У менеджера паника. Бежит к руководству. Минут через 20 возвращается и делает предложение, от которого невозможно отказаться: скидка 10% на все дополнительное оборудование и бесплатное 1-ое ТО у них в сервисе, только если я оплачу наличкой."
Наш вердикт - эта схема действительно работает. Можно пользоваться, проверено. И не только в автосалонах, но и в любой рознице в случае крупной покупки.
@tot115fz
Telegram
Тот самый 115-ФЗ
Оператор фискальных данных Сбербанка «Платформа ОФД», который собирает информацию напрямую с онлайн-касс, зафиксировал резкий рост среднего чека при оплате наличными. В ресторанах и кафе средний чек при оплате наличными вырос на 40%.
Что называется, доигрались.…
Что называется, доигрались.…
На каждый закон наш народ отвечает хитростью и креативом.
По закону, чтобы наказать за незаконную предпринимательскую деятельность при сдаче квартиры в аренду необходимо одновременно доказать: факт сдачи в аренду квартиры и оплату такой услуги.
Самой популярной схемой остаться в тени - является расчет наличными.
А что делать, если лень каждый месяц мотаться к квартиросъемщикам и собирать кэш?
Один такой хозяин квартиры придумал вариант получать плату по безналу и при этом не светить арендатора:
1⃣ Оформляем банковскую карту.
2⃣ Передаем карту арендатору вместе с PIN-кодом.
3⃣ Арендатор вносит плату за жилье на данную карту через банкомат наличными.
4⃣ Хозяин квартиры с помощью интернет-банкинга переводит средства на свою другую карту.
PROFIT.
@tot115fz
По закону, чтобы наказать за незаконную предпринимательскую деятельность при сдаче квартиры в аренду необходимо одновременно доказать: факт сдачи в аренду квартиры и оплату такой услуги.
Самой популярной схемой остаться в тени - является расчет наличными.
А что делать, если лень каждый месяц мотаться к квартиросъемщикам и собирать кэш?
Один такой хозяин квартиры придумал вариант получать плату по безналу и при этом не светить арендатора:
1⃣ Оформляем банковскую карту.
2⃣ Передаем карту арендатору вместе с PIN-кодом.
3⃣ Арендатор вносит плату за жилье на данную карту через банкомат наличными.
4⃣ Хозяин квартиры с помощью интернет-банкинга переводит средства на свою другую карту.
PROFIT.
Согласно Положению ЦБ № 499-П, идентификация в терминалах с использованием карты осуществляется по PIN-коду. Таким образом, кто бы не вносил наличные на карту через банкомат, Банк будет его идентифицировать как владельца карты.@tot115fz
В следующем году в розничных магазинах и ресторанах терминалы для оплаты банковскими картами будут «ломаться» еще чаще.
Дело в том, что при действующих тарифах на эквайринг, как оказалось, банки ничего не зарабатывают. Поэтому решили они в следующем году пересмотреть свои тарифы в сторону увеличения.
Практически монопольное положение на рынке эквайринга занимает Сбербанк, который принадлежит государству, которое борется с обналичкой через розничные предприятия, которые из-за высоких тарифов на эквайринг предпочитают расчет наличными.
Для сравнения, средний тариф за эквайринг в РФ – 2% и розница предпочитает кэш.
Средний тариф за эквайринг в Европе – 0,2% и розница предпочитает безнал.
@tot115fz
Дело в том, что при действующих тарифах на эквайринг, как оказалось, банки ничего не зарабатывают. Поэтому решили они в следующем году пересмотреть свои тарифы в сторону увеличения.
Практически монопольное положение на рынке эквайринга занимает Сбербанк, который принадлежит государству, которое борется с обналичкой через розничные предприятия, которые из-за высоких тарифов на эквайринг предпочитают расчет наличными.
Для сравнения, средний тариф за эквайринг в РФ – 2% и розница предпочитает кэш.
Средний тариф за эквайринг в Европе – 0,2% и розница предпочитает безнал.
@tot115fz
Центральны банк разместил проект изменений в Положение 375-П в части приведения правил внутреннего контроля в соответствии с требованиями того самого 115-ФЗ в отношении противодействия Финансирования Распространения Оружия Массового Уничтожения ( #ФРОМУ ).
На данный момент проходит независимая антикоррупционная экспертиза сроком до 29.11.2018. Затем документ подлежит официальному опубликованию и вступит в силу по истечении 10 дней.
Согласно проекту, все подведомственные организации должны разработать и включить в свои правила внутреннего контроля следующие программы:
✔️ программа, определяющая порядок проведения проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, включенных в Перечень ФРОМУ;
✔️ программа, определяющая порядок применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента, попавшего в Перечень ФРОМУ;
✔️ программа, определяющая порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом клиентов
После включения таких программ в правила внутреннего контроля, правила должны называться «Правила внутреннего контроля организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения».
@tot115fz
На данный момент проходит независимая антикоррупционная экспертиза сроком до 29.11.2018. Затем документ подлежит официальному опубликованию и вступит в силу по истечении 10 дней.
Согласно проекту, все подведомственные организации должны разработать и включить в свои правила внутреннего контроля следующие программы:
✔️ программа, определяющая порядок проведения проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, включенных в Перечень ФРОМУ;
✔️ программа, определяющая порядок применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента, попавшего в Перечень ФРОМУ;
✔️ программа, определяющая порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом клиентов
После включения таких программ в правила внутреннего контроля, правила должны называться «Правила внутреннего контроля организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения».
@tot115fz