Пассивный доход.
Продолжение..
Чем больше рискуете — тем выше доходность.
Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски, тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху.
Поэтому тщательно оцените свой аппетит к риску: комфортно ли вам инвестировать в данный актив, перенесет ли бюджет возможные потери.
Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь.
Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вкладывать деньги,
а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком.
На фондовом рынке больше шансов имеет инвестор, который изучал финансы. Без специальных знаний разобраться с ценными бумагами будет трудно.
Регулярно делайте взносы.
Мало единожды определиться с размером инвестиций. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.
Диверсифицируйте накопления.
Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу.
Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».
Продолжение..
Чем больше рискуете — тем выше доходность.
Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски, тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху.
Поэтому тщательно оцените свой аппетит к риску: комфортно ли вам инвестировать в данный актив, перенесет ли бюджет возможные потери.
Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь.
Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вкладывать деньги,
а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком.
На фондовом рынке больше шансов имеет инвестор, который изучал финансы. Без специальных знаний разобраться с ценными бумагами будет трудно.
Регулярно делайте взносы.
Мало единожды определиться с размером инвестиций. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.
Диверсифицируйте накопления.
Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу.
Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».
Денежная иллюзия.
Планируй накопления с учётом инфляции. Денежная иллюзия - это склонность людей учитывать только номинальное количество денег, а не их реальную ценность, то есть стоимость товаров и услуг, которые можно приобрести на конкретную сумму.
Учёные заговорили об этом явлении ещё в начале XXв. А в 1997г экономисты из США Амос Тверски, Питер Даймонд и Эльдар Шефир доказали реальное влияние денежной иллюзии на поведение потребителей.
В ходе экспериментов им удалось выяснить, что 52% инвесторов забывают о повышении цен при формировании долгосрочных финансовых целей.
Рассчитывая свои накопления, учитывай не только % по вкладам, но и уровень инфляции. Чтобы сделать это наиболее точно, воспользуйся специальными сервисами, например калькулятором инвестиций.
Введи желаемую сумму сбережений, период, валюту и уровень инфляции. По данным Росстата, в России её среднегодовое значение составляет 6–7%. Программа покажет стоимость твоей цели через несколько лет.
Планируй накопления с учётом инфляции. Денежная иллюзия - это склонность людей учитывать только номинальное количество денег, а не их реальную ценность, то есть стоимость товаров и услуг, которые можно приобрести на конкретную сумму.
Учёные заговорили об этом явлении ещё в начале XXв. А в 1997г экономисты из США Амос Тверски, Питер Даймонд и Эльдар Шефир доказали реальное влияние денежной иллюзии на поведение потребителей.
В ходе экспериментов им удалось выяснить, что 52% инвесторов забывают о повышении цен при формировании долгосрочных финансовых целей.
Рассчитывая свои накопления, учитывай не только % по вкладам, но и уровень инфляции. Чтобы сделать это наиболее точно, воспользуйся специальными сервисами, например калькулятором инвестиций.
Введи желаемую сумму сбережений, период, валюту и уровень инфляции. По данным Росстата, в России её среднегодовое значение составляет 6–7%. Программа покажет стоимость твоей цели через несколько лет.
Психология финансовых привычек…
А это точно сработает?
Важное дополнение: вам потребуется некоторое время, чтобы ужиться с новыми привычками, — и это абсолютно нормально.
Лучшее, что вы можете для себя сделать в период самообучения, — это:
— Упрощать задачи, хотя бы для начала (начните откладывать не 20%, а 5/7/10%; не городить гугл-таблицу для ведения бюджета, а установить простое приложение; не вгрызаться в книги в ущерб сну и отдыху, а спокойно читать, когда получается);
— Прощать себе проколы (если вовремя не внесли расходы в бюджет, потратили лишнего или предпочли вебинару о финансовой грамотности поход в кино);
— Организовать свои уроки финансовой грамотности как увлекательный досуг. Ведь можно не только читать книжки и вести конспекты, но и посмотреть/послушать в интернете видеоблог по теме, вдохновляться фильмами; делиться своим опытом и просить совета в сообществах людей, которые тоже учатся экономить.
Когда появятся первые ощутимые результаты — например, вы распланируете бюджет на месяц вперед, соберете небольшой запас на черный день, прочтете первую книгу по теме, — вы наверняка почувствуете уверенность в своих силах и удовольствие от того, что у вас всё под контролем.
А это точно сработает?
Важное дополнение: вам потребуется некоторое время, чтобы ужиться с новыми привычками, — и это абсолютно нормально.
Лучшее, что вы можете для себя сделать в период самообучения, — это:
— Упрощать задачи, хотя бы для начала (начните откладывать не 20%, а 5/7/10%; не городить гугл-таблицу для ведения бюджета, а установить простое приложение; не вгрызаться в книги в ущерб сну и отдыху, а спокойно читать, когда получается);
— Прощать себе проколы (если вовремя не внесли расходы в бюджет, потратили лишнего или предпочли вебинару о финансовой грамотности поход в кино);
— Организовать свои уроки финансовой грамотности как увлекательный досуг. Ведь можно не только читать книжки и вести конспекты, но и посмотреть/послушать в интернете видеоблог по теме, вдохновляться фильмами; делиться своим опытом и просить совета в сообществах людей, которые тоже учатся экономить.
Когда появятся первые ощутимые результаты — например, вы распланируете бюджет на месяц вперед, соберете небольшой запас на черный день, прочтете первую книгу по теме, — вы наверняка почувствуете уверенность в своих силах и удовольствие от того, что у вас всё под контролем.
Успешные люди свободны.
Успешные люди с легкостью добиваются желаемого.
Успех - это жизненное процветание, лидерство.
Преуспевающие люди становятся образцом для подражания как в социальной жизни, так и в бизнесе. Успешные люди свободны. Они свободны не столько в финансовом плане, сколько в духовном, психологическом. Такой человек свободен от низкой самооценки, чувства неудовлетворенности уровнем жизни и пр.
К успеху стремится каждый человек. Но не все сохраняют веру в свои силы на пути к осуществлению задуманного, из-за чего и ломается их внутренний стержень сильного человека. В мире существует большое количество статей, книг, помогающих понять простые правила личного успеха.
Достичь успеха может каждый человек, но нужно не только верить в себя, а еще и действовать.
Каждый день судьба подбрасывает тысячи возможностей, помогающих этот день сделать стартом вашей успешной жизни, но иногда человек слеп по отношению к своим истинным внутренним силам, он отказывается верить, что заслуживает самого лучшего, достоин лучшей жизни и в этом скрывается причина не успешных людей. Есть еще одна простая и банальная причина - человеческая лень.
Успешные люди с легкостью добиваются желаемого.
Успех - это жизненное процветание, лидерство.
Преуспевающие люди становятся образцом для подражания как в социальной жизни, так и в бизнесе. Успешные люди свободны. Они свободны не столько в финансовом плане, сколько в духовном, психологическом. Такой человек свободен от низкой самооценки, чувства неудовлетворенности уровнем жизни и пр.
К успеху стремится каждый человек. Но не все сохраняют веру в свои силы на пути к осуществлению задуманного, из-за чего и ломается их внутренний стержень сильного человека. В мире существует большое количество статей, книг, помогающих понять простые правила личного успеха.
Достичь успеха может каждый человек, но нужно не только верить в себя, а еще и действовать.
Каждый день судьба подбрасывает тысячи возможностей, помогающих этот день сделать стартом вашей успешной жизни, но иногда человек слеп по отношению к своим истинным внутренним силам, он отказывается верить, что заслуживает самого лучшего, достоин лучшей жизни и в этом скрывается причина не успешных людей. Есть еще одна простая и банальная причина - человеческая лень.
Куда вложить свои деньги.
Акции — это ценные бумаги, которыми торгуют на бирже.
Просто так на них заработать нельзя: по закону частное лицо должно открыть брокерский счет, через который акциями можно управлять. Далее перед вами открывается два способа получать доход:
• На дивидендах.
В этом случае доход от акции фиксирован — его утверждает собрание акционеров. Дивиденды будут выплачиваться вам раз в квартал, полугодие или год. Чем больше у вас акций, тем выше дивидендный доход;
• На купле-продаже. Цены на акции постоянно колеблются. Если приобрести их по одной цене, то через какое-то время можно продать дороже — это и составляет доход инвестора.
За ведение брокерского счета всегда есть комиссия (дополнительную плату посредники берут за вывод средств, конвертацию, услуги депозитария и проч). Стоит помнить про налог: государство забирает 13% с дохода по акциям, если только вы не открыли индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Плюсы. На акциях можно зарабатывать по-разному: например, многие инвесторы предпочитают пассивный доход от дивидендов. А можно выбирать удачное время и покупать активы перспективный компании по низкой цене — тогда доход будет выше в разы. Акции хороши тем, что не имеют потолка прибыли.
Минусы. Рынок акций высоко волатилен. Активы, которые при покупке казались доходными, могут резко упасть в цене. Чтобы спрогнозировать это, новичку придется изучать фондовый рынок либо платить консультантам. Но даже поддержка экспертов не дает никаких гарантий: торговля акциями — это всегда большой риск.
Акции — это ценные бумаги, которыми торгуют на бирже.
Просто так на них заработать нельзя: по закону частное лицо должно открыть брокерский счет, через который акциями можно управлять. Далее перед вами открывается два способа получать доход:
• На дивидендах.
В этом случае доход от акции фиксирован — его утверждает собрание акционеров. Дивиденды будут выплачиваться вам раз в квартал, полугодие или год. Чем больше у вас акций, тем выше дивидендный доход;
• На купле-продаже. Цены на акции постоянно колеблются. Если приобрести их по одной цене, то через какое-то время можно продать дороже — это и составляет доход инвестора.
За ведение брокерского счета всегда есть комиссия (дополнительную плату посредники берут за вывод средств, конвертацию, услуги депозитария и проч). Стоит помнить про налог: государство забирает 13% с дохода по акциям, если только вы не открыли индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Плюсы. На акциях можно зарабатывать по-разному: например, многие инвесторы предпочитают пассивный доход от дивидендов. А можно выбирать удачное время и покупать активы перспективный компании по низкой цене — тогда доход будет выше в разы. Акции хороши тем, что не имеют потолка прибыли.
Минусы. Рынок акций высоко волатилен. Активы, которые при покупке казались доходными, могут резко упасть в цене. Чтобы спрогнозировать это, новичку придется изучать фондовый рынок либо платить консультантам. Но даже поддержка экспертов не дает никаких гарантий: торговля акциями — это всегда большой риск.
Проводите время с правильными людьми.
Правильные люди — это те, общением с которыми вы наслаждаетесь.
Это люди, которые ценят вас и поддерживают на правильном пути. С ними вы чувствуете себя живым. Они не только принимают вас таким, какой вы есть в настоящий момент, но и готовы безоговорочно принять того, кем вы хотите стать.
Правильные люди — это те, общением с которыми вы наслаждаетесь.
Это люди, которые ценят вас и поддерживают на правильном пути. С ними вы чувствуете себя живым. Они не только принимают вас таким, какой вы есть в настоящий момент, но и готовы безоговорочно принять того, кем вы хотите стать.
Откладываем деньги: с чего можно начать.
• Начинать нужно с малого — откройте вклад (это можно сделать даже онлайн) и каждый месяц отправляйте на него часть дохода.
Важны два момента:
1 дисциплина, чтобы регулярно пополнять сбережения;
2 невозможность досрочного снятия денег с депозита.
Откройте счет на год или два, и вы не только накопите приличную сумму, но и получите проценты от банка. Как правило, это небольшая цифра, но она сбережет ваши деньги: за год инфляция обесценит часть накопления, а проценты по вкладу ее компенсируют.
• Относитесь к накоплениям, как к кредиту самому себе.
Сделайте пополнение сбережений обязательным каждый месяц, не допускайте условных просрочек перед самим собой и постепенно закройте этот воображаемый долг, получив крупную сумму.
• Откройте в мобильном приложении своего банка копилку и настройте под свои возможности.
Например, сделайте автоматическое пополнение после каждого использования карты.
Как это работает: в настройках установите округление остатка по транзакции в большую сторону. После каждого действия с картой банк будет округлять сумму и отправлять ее на счет.
Допустим, вы купили продукты на 655 рублей. Банк округлит остаток, то есть отправит 45 рублей в копилку. Это удобно и выгодно: за месяц набежит заметная сумма, а банки иногда дают процент на нее.
• Начинать нужно с малого — откройте вклад (это можно сделать даже онлайн) и каждый месяц отправляйте на него часть дохода.
Важны два момента:
1 дисциплина, чтобы регулярно пополнять сбережения;
2 невозможность досрочного снятия денег с депозита.
Откройте счет на год или два, и вы не только накопите приличную сумму, но и получите проценты от банка. Как правило, это небольшая цифра, но она сбережет ваши деньги: за год инфляция обесценит часть накопления, а проценты по вкладу ее компенсируют.
• Относитесь к накоплениям, как к кредиту самому себе.
Сделайте пополнение сбережений обязательным каждый месяц, не допускайте условных просрочек перед самим собой и постепенно закройте этот воображаемый долг, получив крупную сумму.
• Откройте в мобильном приложении своего банка копилку и настройте под свои возможности.
Например, сделайте автоматическое пополнение после каждого использования карты.
Как это работает: в настройках установите округление остатка по транзакции в большую сторону. После каждого действия с картой банк будет округлять сумму и отправлять ее на счет.
Допустим, вы купили продукты на 655 рублей. Банк округлит остаток, то есть отправит 45 рублей в копилку. Это удобно и выгодно: за месяц набежит заметная сумма, а банки иногда дают процент на нее.
Инвестиции в коммерческую недвижимость.
Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом.
Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.
Плюсы.
Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.
Минусы.
В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.
Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом.
Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.
Плюсы.
Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.
Минусы.
В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.
Куда вложить свои деньги.
Финансовых инструментов существует немало. Выбор между ними зависит от суммы, которую вы готовы вложить, степени риска и ожидаемой доходности.
Банковские вклады.
Зарабатывать на вкладах предельно просто: вы открываете счет в банке, кладете на него деньги и начинаете получать процент. Но ставки обычно невысоки — составляют 4-7% годовых. Чтобы выйти на более высокий доход, нужно выбирать программы без возможности частичного снятия и пополнения. По ним процент выше. А вот вклады с большой свободой управления — низкодоходные, потому что менее удобны банку.
Кроме процентной ставки, вклады отличаются периодичностью выплат и капитализацией.
Плюсы.
Ваши сбережения защищены: в России действует система страхования вкладов.
Это значит, что в случае кризиса государство вернет вкладчикам их деньги. Правда, в ограниченном размере — до 1 млн 400 тыс. рублей (это максимальная сумма, которая страхуется АСВ).
Минусы.
Доходность по вкладам низкая, поэтому не позволит много и активно накапливать. Скорее вклады подходят для сохранения уже существующего капитала — например, уберегут его от инфляции. Чтобы жить только на проценты, придется вложить очень большую сумму, а сейчас это проблематично — теперь вклады от 1 млн рублей облагаются налогом.
Финансовых инструментов существует немало. Выбор между ними зависит от суммы, которую вы готовы вложить, степени риска и ожидаемой доходности.
Банковские вклады.
Зарабатывать на вкладах предельно просто: вы открываете счет в банке, кладете на него деньги и начинаете получать процент. Но ставки обычно невысоки — составляют 4-7% годовых. Чтобы выйти на более высокий доход, нужно выбирать программы без возможности частичного снятия и пополнения. По ним процент выше. А вот вклады с большой свободой управления — низкодоходные, потому что менее удобны банку.
Кроме процентной ставки, вклады отличаются периодичностью выплат и капитализацией.
Плюсы.
Ваши сбережения защищены: в России действует система страхования вкладов.
Это значит, что в случае кризиса государство вернет вкладчикам их деньги. Правда, в ограниченном размере — до 1 млн 400 тыс. рублей (это максимальная сумма, которая страхуется АСВ).
Минусы.
Доходность по вкладам низкая, поэтому не позволит много и активно накапливать. Скорее вклады подходят для сохранения уже существующего капитала — например, уберегут его от инфляции. Чтобы жить только на проценты, придется вложить очень большую сумму, а сейчас это проблематично — теперь вклады от 1 млн рублей облагаются налогом.
Советы начинающим инвесторам при покупке золотых слитков.
Есть несколько правил, которых необходимо придерживаться, чтобы не прогадать при покупке золота:
• Если покупаете 1 кг золота в слитке, то стоит помнить, что продать часть от него не получится. Нельзя его пилить, иначе примут только по цене металлолома. А целиком продать быстро не получится. Поэтому лучше покупать маленькими объемами.
• Нужно иметь одновременно большие и маленькие слитки. Если начнется крах финансовой системы, то мелкие вырастут в цене быстрее. Но составлять только из них свой актив не стоит.
• Обязательно проверять маркировку. На каждом слитке должны быть его данные – масса, проба, тип металла, собственный индивидуальный номер и знак от завода, который изготовил его.
• У слитка всегда есть свой сертификат, на котором дублируются данные. Там будет прописано все, что есть на самом слитке, кроме того – паспорт от изготовителя.
• Все операции, которые банк будет производить с золотом, должны производиться только в присутствии покупателя. Если его необходимо взвесить, сверить данные, проверить качество, то сначала должны пригласить его владельца. При этом ему обязательно должны показывать весы. Погрешность инструмента не может превышать 0,01г.
• Вместе с покупкой обязательно оформляются все кассовые документы, в них также дублируется информация о покупке, слитке и измерениях.
• Важно правильно выбрать продавца. Прежде чем купить золото у одного из них, стоит проверить их право на работу и наличие необходимой разрешительной документации от ЦБ на подобную деятельность. После этого – сравнить предложения, выбрать наиболее выгодное.
• Покупать можно только у проверенных продавцов. Приобретать золото с рук категорически не рекомендуется, даже если у них есть проба и именник (клеймо, которое должно находиться слева или сверху от пробы).
• Приобретать слитки можно только отличного или удовлетворительного качества. Если при визуальном осмотре, взвешивании или других проверках выявляется отклонение от заявленных параметров, то лучше его не покупать.
Как показывает время, золото – надежный актив. Период владения слитками или монетами не ограничен.
Но при этом стоит помнить о том, что в краткосрочной перспективе заработать на нем не получится.
Прибыльность у золота не слишком высокая, особенно на коротких дистанциях, а его хранение в банковской ячейке требует дополнительных ежегодных расходов.
Проанализировав все особенности золота, можно сделать вывод, что покупать его нужно в том случае, если планируется инвестировать надолго. Это не быстрый способ заработать, это как покупка недвижимости – инвестиция в будущее.
Золото имеет смысл покупать, если продавать владелец будет его через 10-30 лет.
Есть несколько правил, которых необходимо придерживаться, чтобы не прогадать при покупке золота:
• Если покупаете 1 кг золота в слитке, то стоит помнить, что продать часть от него не получится. Нельзя его пилить, иначе примут только по цене металлолома. А целиком продать быстро не получится. Поэтому лучше покупать маленькими объемами.
• Нужно иметь одновременно большие и маленькие слитки. Если начнется крах финансовой системы, то мелкие вырастут в цене быстрее. Но составлять только из них свой актив не стоит.
• Обязательно проверять маркировку. На каждом слитке должны быть его данные – масса, проба, тип металла, собственный индивидуальный номер и знак от завода, который изготовил его.
• У слитка всегда есть свой сертификат, на котором дублируются данные. Там будет прописано все, что есть на самом слитке, кроме того – паспорт от изготовителя.
• Все операции, которые банк будет производить с золотом, должны производиться только в присутствии покупателя. Если его необходимо взвесить, сверить данные, проверить качество, то сначала должны пригласить его владельца. При этом ему обязательно должны показывать весы. Погрешность инструмента не может превышать 0,01г.
• Вместе с покупкой обязательно оформляются все кассовые документы, в них также дублируется информация о покупке, слитке и измерениях.
• Важно правильно выбрать продавца. Прежде чем купить золото у одного из них, стоит проверить их право на работу и наличие необходимой разрешительной документации от ЦБ на подобную деятельность. После этого – сравнить предложения, выбрать наиболее выгодное.
• Покупать можно только у проверенных продавцов. Приобретать золото с рук категорически не рекомендуется, даже если у них есть проба и именник (клеймо, которое должно находиться слева или сверху от пробы).
• Приобретать слитки можно только отличного или удовлетворительного качества. Если при визуальном осмотре, взвешивании или других проверках выявляется отклонение от заявленных параметров, то лучше его не покупать.
Как показывает время, золото – надежный актив. Период владения слитками или монетами не ограничен.
Но при этом стоит помнить о том, что в краткосрочной перспективе заработать на нем не получится.
Прибыльность у золота не слишком высокая, особенно на коротких дистанциях, а его хранение в банковской ячейке требует дополнительных ежегодных расходов.
Проанализировав все особенности золота, можно сделать вывод, что покупать его нужно в том случае, если планируется инвестировать надолго. Это не быстрый способ заработать, это как покупка недвижимости – инвестиция в будущее.
Золото имеет смысл покупать, если продавать владелец будет его через 10-30 лет.
Психология денег.
Многие говорят и даже думают, что хотят достичь финансового успеха. Но почему-то не у всех получается.
Кто-то находит оправдания, кто-то мечтает и планирует, кто-то думает, что мешает лень.
Лень — это внутренний конфликт. Когда одно наше желание противоречит другому. Голова говорит «надо», а внутренние установки отвечают: «не хочу».
Да, именно установки мешают. Причём они - бессознательные. А это значит, что головой вы можете думать, будто действительно хотите достичь успеха, но неосознанно будете делать всё, чтобы деньги обходили вас стороной. 🤷♀️
Если вы не только задумались над этим вопросом, но и решили действовать - поздравляю, вы действительно хотите перемен к лучшему! Если нет, то знакомьтесь: Вы живая иллюстрация того, насколько вы «хотите» финансового успеха на самом деле.
Многие говорят и даже думают, что хотят достичь финансового успеха. Но почему-то не у всех получается.
Кто-то находит оправдания, кто-то мечтает и планирует, кто-то думает, что мешает лень.
Лень — это внутренний конфликт. Когда одно наше желание противоречит другому. Голова говорит «надо», а внутренние установки отвечают: «не хочу».
Да, именно установки мешают. Причём они - бессознательные. А это значит, что головой вы можете думать, будто действительно хотите достичь успеха, но неосознанно будете делать всё, чтобы деньги обходили вас стороной. 🤷♀️
Если вы не только задумались над этим вопросом, но и решили действовать - поздравляю, вы действительно хотите перемен к лучшему! Если нет, то знакомьтесь: Вы живая иллюстрация того, насколько вы «хотите» финансового успеха на самом деле.
Инвестиции в золотые слитки. Выгодно ли вкладывать деньги в золото.
Покупка драгоценных металлов во все времена являлась самым безопасным и надежным способом капиталовложений. В кризисной экономической ситуации деньги могут обесцениться, а золото останется золотом независимо от состояния экономики.
Золото – один из самых надежных способов хранения сбережений.
10 грамм благородного металла сегодня – это те же самые 10 грамм и через 15 лет.
Динамика цен на золото – важнейший экономический индикатор, который позволяет оценить инвестиционные риски.
В периоды неустойчивой экономической ситуации стоимость золота повышается, в то время как иные варианты вложений подвергаются высокому риску. Когда экономическая ситуация улучшается и прогнозы становятся более оптимистичными, цены на золото снижаются.
Поэтому покупка золота в спокойное время и продажа в кризисное может принести хорошую прибыль.
В настоящее время золото используется не только для создания ювелирных изделий и коллекционных монет. Его широко применяют в производстве техники, в медицине, косметологии и пищевой отрасли. Чистое золото практически не взаимодействует с окружающей средой. Его добыча ведется с давних времен, и запасы постепенно истощаются.
Покупка драгоценных металлов во все времена являлась самым безопасным и надежным способом капиталовложений. В кризисной экономической ситуации деньги могут обесцениться, а золото останется золотом независимо от состояния экономики.
Золото – один из самых надежных способов хранения сбережений.
10 грамм благородного металла сегодня – это те же самые 10 грамм и через 15 лет.
Динамика цен на золото – важнейший экономический индикатор, который позволяет оценить инвестиционные риски.
В периоды неустойчивой экономической ситуации стоимость золота повышается, в то время как иные варианты вложений подвергаются высокому риску. Когда экономическая ситуация улучшается и прогнозы становятся более оптимистичными, цены на золото снижаются.
Поэтому покупка золота в спокойное время и продажа в кризисное может принести хорошую прибыль.
В настоящее время золото используется не только для создания ювелирных изделий и коллекционных монет. Его широко применяют в производстве техники, в медицине, косметологии и пищевой отрасли. Чистое золото практически не взаимодействует с окружающей средой. Его добыча ведется с давних времен, и запасы постепенно истощаются.
Куда вложить свои деньги.
Облигации.
Облигация — это ценная бумага, которая свидетельствует о том, что инвестор предоставил эмитенту (компании или государству) заем. Фактически, облигация — это соглашение, подтверждающее наличие долга, который можно как продавать, так и покупать.
Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.
Плюсы.
Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.
Минусы.
Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.
Облигации.
Облигация — это ценная бумага, которая свидетельствует о том, что инвестор предоставил эмитенту (компании или государству) заем. Фактически, облигация — это соглашение, подтверждающее наличие долга, который можно как продавать, так и покупать.
Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.
Плюсы.
Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.
Минусы.
Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.
Инвестиции в недвижимость.
Когда экономика стабильна или на взлете, цены на жилую недвижимость растут. Особенно это касается крупных городов: дороже всего стоят квадратные метры, которые находятся по линии метро, возле крупных транспортных магистралей или в оживленных (центральных) районах. Зарабатывают на недвижимости так:
• На стартовый капитал покупают/строят жилье — квартиру, апартаменты, таунхаус или частный дом;
• Затем сдают жилье в аренду — получается ежемесячный пассивный доход.
Плюсы.
Недвижимость крайне редко обесценивается до нуля — это происходит только в случае критических обстоятельств (катаклизмы, вооруженные конфликты и др). Сам процесс сдачи в аренду прост: не нужно вникать в финансовые тонкости. Когда передумаете зарабатывать на недвижимости, останетесь в плюсе — у вас уже есть готовое жилье под реализацию.
Минусы.
Если жилья в собственности нет, нужна внушительная сумма на его покупку или строительство. Еще недвижимость требует постоянного участия: за состоянием площадей нужно следить (ремонтировать, поддерживать связь с нанимателем). А в случае, если вам срочно понадобились деньги, иногда жилье сложно продать в короткий срок: оно низколиквидно.
Когда экономика стабильна или на взлете, цены на жилую недвижимость растут. Особенно это касается крупных городов: дороже всего стоят квадратные метры, которые находятся по линии метро, возле крупных транспортных магистралей или в оживленных (центральных) районах. Зарабатывают на недвижимости так:
• На стартовый капитал покупают/строят жилье — квартиру, апартаменты, таунхаус или частный дом;
• Затем сдают жилье в аренду — получается ежемесячный пассивный доход.
Плюсы.
Недвижимость крайне редко обесценивается до нуля — это происходит только в случае критических обстоятельств (катаклизмы, вооруженные конфликты и др). Сам процесс сдачи в аренду прост: не нужно вникать в финансовые тонкости. Когда передумаете зарабатывать на недвижимости, останетесь в плюсе — у вас уже есть готовое жилье под реализацию.
Минусы.
Если жилья в собственности нет, нужна внушительная сумма на его покупку или строительство. Еще недвижимость требует постоянного участия: за состоянием площадей нужно следить (ремонтировать, поддерживать связь с нанимателем). А в случае, если вам срочно понадобились деньги, иногда жилье сложно продать в короткий срок: оно низколиквидно.
Что мешает копить деньги.
Всем, кто задумывается, как накопить деньги, полезно знать о трех основных барьерах, которые в этом мешают:
- недостаточный уровень самоорганизации и дисциплины.
Например, мы долго не можем себя заставить что-то сделать, пока не случится то, что нас к этому подтолкнет. В случае с деньгами именно срочные непредвиденные расходы наводят нас на мысль, что заниматься планированием бюджета имеет смысл постоянно, а не тогда, когда уже случилась какая-то чрезвычайная ситуация.
- вторая проблема - это соблазны и мнимые потребности. Эмоциональные покупки часто становятся дополнительной статьей расходов и совсем не помогают разобраться, как научиться копить деньги.
- третья проблема связана со свойственным многим людям подходом «один раз живем».
Мы спешим потратить все здесь и сейчас, порой не имея плана на будущее и стратегии, как правильно накопить деньги. В марте 2020 года оказалось,
что у 63% россиян нет никаких накоплений.
Всем, кто задумывается, как накопить деньги, полезно знать о трех основных барьерах, которые в этом мешают:
- недостаточный уровень самоорганизации и дисциплины.
Например, мы долго не можем себя заставить что-то сделать, пока не случится то, что нас к этому подтолкнет. В случае с деньгами именно срочные непредвиденные расходы наводят нас на мысль, что заниматься планированием бюджета имеет смысл постоянно, а не тогда, когда уже случилась какая-то чрезвычайная ситуация.
- вторая проблема - это соблазны и мнимые потребности. Эмоциональные покупки часто становятся дополнительной статьей расходов и совсем не помогают разобраться, как научиться копить деньги.
- третья проблема связана со свойственным многим людям подходом «один раз живем».
Мы спешим потратить все здесь и сейчас, порой не имея плана на будущее и стратегии, как правильно накопить деньги. В марте 2020 года оказалось,
что у 63% россиян нет никаких накоплений.
Берём расходы под контроль.
В теории вести личный бюджет несложно, но на практике этому мешают несколько психологических причин. Поговорим сегодня о главной.
Страх разочарования. Погружаясь в расчеты, вы рискуете обнаружить, например, что в результате инфляции зарабатываете уже не так много.
Или что всегда считали себя рациональным человеком, но, по факту, тратите нерационально. Это, в свою очередь, наведет на мысли о необходимых переменах, а они тоже могут пугать.
Почему страх разочарования стоит преодолеть (проработать с психологом или отрефлексировать самостоятельно): потому что в наши непростые времена гораздо тревожнее за деньгами не следить.
Оцените перспективу остаться без квартиры, но с большой коллекцией обуви, как героиня сериала «Секс в большом городе» Кэрри Брэдшоу («Я потратила на туфли $40 тысяч и мне негде жить!»). Ощущение контроля над своими деньгами как раз таки придает уверенности, и эта уверенность будет вполне рациональна.
В теории вести личный бюджет несложно, но на практике этому мешают несколько психологических причин. Поговорим сегодня о главной.
Страх разочарования. Погружаясь в расчеты, вы рискуете обнаружить, например, что в результате инфляции зарабатываете уже не так много.
Или что всегда считали себя рациональным человеком, но, по факту, тратите нерационально. Это, в свою очередь, наведет на мысли о необходимых переменах, а они тоже могут пугать.
Почему страх разочарования стоит преодолеть (проработать с психологом или отрефлексировать самостоятельно): потому что в наши непростые времена гораздо тревожнее за деньгами не следить.
Оцените перспективу остаться без квартиры, но с большой коллекцией обуви, как героиня сериала «Секс в большом городе» Кэрри Брэдшоу («Я потратила на туфли $40 тысяч и мне негде жить!»). Ощущение контроля над своими деньгами как раз таки придает уверенности, и эта уверенность будет вполне рациональна.
Самодисциплина.
Исторически сложилось, что отказывать себе в удовольствии считается добродетелью. Монахи принимали обет молчания, запирались в кельях на годы.
Многие уверены, что самодисциплина обязательно должна сопровождаться страданиями, отрицанием своих эмоций и желаний, что если кому-то не удаётся заставлять себя проходить через лишения, то он плохой человек.
У такого подхода был смысл в Средневековье: он помогал регулировать общество.
Но в наше время установка «самодисциплина = страдания» устарела и наносит только вред тем, кто хочет стать лучше. Она заставляет нас стыдиться и думать, что если мы потакаем своим желаниям, а не отказываем себе в них, то мы очень плохие люди.
Самодисциплина через стыд приводит к саморазрушению. Чтобы изменить образ жизни, нужно сохранять мотивацию на протяжении долгого времени, а этого можно добиться только одним способом — сделать так, чтобы новым привычкам было приятно следовать.
Нужно сотрудничать со своими эмоциями, а не сопротивляться им.
Исторически сложилось, что отказывать себе в удовольствии считается добродетелью. Монахи принимали обет молчания, запирались в кельях на годы.
Многие уверены, что самодисциплина обязательно должна сопровождаться страданиями, отрицанием своих эмоций и желаний, что если кому-то не удаётся заставлять себя проходить через лишения, то он плохой человек.
У такого подхода был смысл в Средневековье: он помогал регулировать общество.
Но в наше время установка «самодисциплина = страдания» устарела и наносит только вред тем, кто хочет стать лучше. Она заставляет нас стыдиться и думать, что если мы потакаем своим желаниям, а не отказываем себе в них, то мы очень плохие люди.
Самодисциплина через стыд приводит к саморазрушению. Чтобы изменить образ жизни, нужно сохранять мотивацию на протяжении долгого времени, а этого можно добиться только одним способом — сделать так, чтобы новым привычкам было приятно следовать.
Нужно сотрудничать со своими эмоциями, а не сопротивляться им.
Где можно купить золото?
Редкость, уникальность физических свойств и востребованность золота в разных отраслях обеспечивают стабильно высокий спрос на него.
Оно не может резко потерять в стоимости или обесцениться. Физически золото можно купить в виде:
• ювелирных украшений;
• слитков;
• инвестиционных или памятных монет.
Также золото можно купить в нематериальной форме, то есть в виде акций золотодобывающих компаний и виртуальных граммов на металлических счетах.
Сразу хочу отметить, что использовать украшения в качестве инвестиционного инструмента невыгодно. Так как ювелирные изделия, как правило, изготавливаются не из чистого металла, а из различных сплавов, к тому же ломбарды скупают их по цене лома.
Золотые слитки.
Наиболее оптимальным способом долгосрочного инвестирования собственных средств является покупка слитков из чистого высокопробного золота. Физические лица могут купить золотые слитки только в тех банковских организациях, которые наделены правом осуществления операций с драгметаллами.
Покупка облагается НДС в размере 20%. В случае обратной продажи средства не возвращаются.
Слитки бывают мерными и стандартными. Мерные имеют массу от 0,001 до 1 кг, стандартные – от 11,0 до 13,3 кг. В обязательном порядке на лицевой стороне указывается номер, масса, проба или доля, название металла, товарный знак производителя и надпись «Россия».
Купить слиток золота можно в банке, который предоставляет такие услуги. Для этого:
1 Приходим в отделение с паспортом;
2 Оформляем покупку.
Слиток взвешивается несколько раз перед глазами клиента и вес записывается в документы. Каждый экземпляр упаковывается в банковскую упаковку, снимать которую не рекомендуется.
Хранить слиток нужно именно с документами, подтверждающими покупку, так как стоимость слитка без них сразу уменьшается, а последующая продажа станет невозможной.
Чтобы минимизировать риск порчи или утраты слитка, необходимо организовать его правильное и безопасное хранение. Наиболее простой способ – аренда банковской ячейки. В случае даже минимального повреждения слитка банк с высокой вероятностью не примет его обратно.
Редкость, уникальность физических свойств и востребованность золота в разных отраслях обеспечивают стабильно высокий спрос на него.
Оно не может резко потерять в стоимости или обесцениться. Физически золото можно купить в виде:
• ювелирных украшений;
• слитков;
• инвестиционных или памятных монет.
Также золото можно купить в нематериальной форме, то есть в виде акций золотодобывающих компаний и виртуальных граммов на металлических счетах.
Сразу хочу отметить, что использовать украшения в качестве инвестиционного инструмента невыгодно. Так как ювелирные изделия, как правило, изготавливаются не из чистого металла, а из различных сплавов, к тому же ломбарды скупают их по цене лома.
Золотые слитки.
Наиболее оптимальным способом долгосрочного инвестирования собственных средств является покупка слитков из чистого высокопробного золота. Физические лица могут купить золотые слитки только в тех банковских организациях, которые наделены правом осуществления операций с драгметаллами.
Покупка облагается НДС в размере 20%. В случае обратной продажи средства не возвращаются.
Слитки бывают мерными и стандартными. Мерные имеют массу от 0,001 до 1 кг, стандартные – от 11,0 до 13,3 кг. В обязательном порядке на лицевой стороне указывается номер, масса, проба или доля, название металла, товарный знак производителя и надпись «Россия».
Купить слиток золота можно в банке, который предоставляет такие услуги. Для этого:
1 Приходим в отделение с паспортом;
2 Оформляем покупку.
Слиток взвешивается несколько раз перед глазами клиента и вес записывается в документы. Каждый экземпляр упаковывается в банковскую упаковку, снимать которую не рекомендуется.
Хранить слиток нужно именно с документами, подтверждающими покупку, так как стоимость слитка без них сразу уменьшается, а последующая продажа станет невозможной.
Чтобы минимизировать риск порчи или утраты слитка, необходимо организовать его правильное и безопасное хранение. Наиболее простой способ – аренда банковской ячейки. В случае даже минимального повреждения слитка банк с высокой вероятностью не примет его обратно.
Инвестиции в бизнес.
Малый бизнес.
Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею.
В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом.
В моде — здоровый образ жизни, экологичность и технологичность. Если найти бизнес-идею на стыке этих трендов, вполне реально выйти на хороший заработок. На бизнесе сегодня зарабатывают десятки миллионов людей.
Плюсы.
Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.
Минусы.
Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.
Малый бизнес.
Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею.
В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом.
В моде — здоровый образ жизни, экологичность и технологичность. Если найти бизнес-идею на стыке этих трендов, вполне реально выйти на хороший заработок. На бизнесе сегодня зарабатывают десятки миллионов людей.
Плюсы.
Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.
Минусы.
Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.
Определяем свою главную финансовую цель.
Любое дело сложно начинать и продолжать без цели: зачем напрягаться и ограничивать себя, если всё и так устраивает?
Поэтому правильнее будет первым делом спросить себя: зачем мне именно сейчас понадобилось разбираться с личным бюджетом, в чем моя боль и главная финансовая цель?
Вариантов может быть много, и все они взаимодополняемы: например, чтобы перестать тревожиться. Или накопить на ноутбук, чтобы появилась возможность освоить новую профессию, или на путешествие, чтобы вырваться из замкнутого круга «дом — работа». Или поменять финансовую рутину так, чтобы стало хватать на ипотечные платежи, создать стартовый капитал для своего небольшого бизнеса, начать откладывать на пенсию и т.д.
Многие подсознательно боятся объявить о своей большой цели, потому что опасаются, что не справятся с ее достижением.
Но это ложная установка: постановка цели приближает вас к ее достижению, без этого нельзя.
А что до страха провала — максимум вы просто вернетесь к сегодняшней хаотичной рутине, ничего более страшного не случится. Если вы чувствуете себя неуверенно, лучше для начала выбрать одну, главную, самую близкую вам цель. Какова бы она ни была — мелкая или глобальная, краткосрочная или долгосрочная, — главное, ее правильно сформулировать и где-то зафиксировать.
Цели должны быть конкретными, достижимыми, ограниченными во времени.
Например, формулировка «перестать быть растратчицей и начать откладывать» — неудачная, потому что по ней непонятно, что такое растратчица и сколько нужно откладывать.
Вместо этого нужно написать: «До 1 июля (любая ваша дата) разобраться, на что уходят деньги, к 1 августа определиться с суммой, которую буду откладывать, к 1 сентября положить первый вклад на сберегательный счет» — и прикрепить лист на холодильник.
Если к этому сроку вы обнаружите, что 15% дохода уходят на одежду, которая потом без дела висит в шкафу, следующей целью закономерно станет «оптимизировать расходы на новые вещи и продать ненужные».
Попробуйте, у вас обязательно получится
Любое дело сложно начинать и продолжать без цели: зачем напрягаться и ограничивать себя, если всё и так устраивает?
Поэтому правильнее будет первым делом спросить себя: зачем мне именно сейчас понадобилось разбираться с личным бюджетом, в чем моя боль и главная финансовая цель?
Вариантов может быть много, и все они взаимодополняемы: например, чтобы перестать тревожиться. Или накопить на ноутбук, чтобы появилась возможность освоить новую профессию, или на путешествие, чтобы вырваться из замкнутого круга «дом — работа». Или поменять финансовую рутину так, чтобы стало хватать на ипотечные платежи, создать стартовый капитал для своего небольшого бизнеса, начать откладывать на пенсию и т.д.
Многие подсознательно боятся объявить о своей большой цели, потому что опасаются, что не справятся с ее достижением.
Но это ложная установка: постановка цели приближает вас к ее достижению, без этого нельзя.
А что до страха провала — максимум вы просто вернетесь к сегодняшней хаотичной рутине, ничего более страшного не случится. Если вы чувствуете себя неуверенно, лучше для начала выбрать одну, главную, самую близкую вам цель. Какова бы она ни была — мелкая или глобальная, краткосрочная или долгосрочная, — главное, ее правильно сформулировать и где-то зафиксировать.
Цели должны быть конкретными, достижимыми, ограниченными во времени.
Например, формулировка «перестать быть растратчицей и начать откладывать» — неудачная, потому что по ней непонятно, что такое растратчица и сколько нужно откладывать.
Вместо этого нужно написать: «До 1 июля (любая ваша дата) разобраться, на что уходят деньги, к 1 августа определиться с суммой, которую буду откладывать, к 1 сентября положить первый вклад на сберегательный счет» — и прикрепить лист на холодильник.
Если к этому сроку вы обнаружите, что 15% дохода уходят на одежду, которая потом без дела висит в шкафу, следующей целью закономерно станет «оптимизировать расходы на новые вещи и продать ненужные».
Попробуйте, у вас обязательно получится
