Если у вас вчера не работала платёжная карта испанского банка, - вы не одиноки. С этой проблемой столкнулась большая часть населения страны, пытавшаяся расплатиться картой в первой половине дня субботы. Причиной стал технический сбой в процессинговом центре Redsys, который обслуживает все транзакции испанских банков. Не работали переводы Bizum, многие банкоматы и платёжные терминалы. Проблема началась около 13:00 и была решена около 15:00. Испанцы мало пользуются наличными, многим это испортило выходные. Компания-оператор не объясняет причину проблем, однако пояснила, что дело было в сбое внутренних каналов связи. #ИТ #деньги

В России хотят ужесточить отчётность для физлиц и ИП по валютным операциям и зарубежным счетам, сообщил "КоммерсантЪ". Ранее российские власти следили за соблюдением валютного законодательства с помощью систем автоматизированного обмена информацией с налоговыми службами других стран, однако многие страны перестали отвечать на запросы ФНС или обмениваться с ней данными. Среди "несотрудничающих" с российскими налоговиками стран и Испания, сообщали ранее специализирующиеся на темах международного налогообложения каналы. Если вы ведёте бизнес в России, следите за этими законодательными изменениями и посоветуйтесь с бухгалтером. #деньги

Обратить внимание на возможный рост просрочек по кредитам призвал ЦБ Испании банки страны. По мнению регулятора, те не готовятся к неизбежному в условиях замедления экономики (а кое-где и рецессии) росту просрочек, не создают резервы и не предпринимают меры предосторожности, а должны бы. Помимо просрочек по кредитам, банки должны ожидать снижения стоимости своих активов. Вице-президент ЦБ говорит, что банки должны усилить системы раннего контроля рисков, и лучше и быстрее управлять своими кредитными портфелями. #деньги

Второй за неделю сбой в процессинговом центре Redsys, обслуживающем операции по картам испанских банков, произошёл вчера вечером. Сбои затронули платёжные терминалы и переводы по системе Bizum и карточные платежи. Сбой не пришёл к полному отключению систем, но клиенты некоторых банков почувствовали сбой больше, чем другие. В чём было дело, разбирается ЦБ - почему-то резервная система не включилась. К 23:25 проблему решили.

На случай подобных сбоев, имейте в виду, что некоторые из обычно бесполезных и рассчитанных на совсем "тёмных" туристов банкоматы международных сетей, могут пригодиться для получения наличных. Они не работают через испанский процессинг, и проблемы Redsys их не затрагивают. #деньги

Средняя цена покупки подержанной машины в Каталонии выросла вдвое за последние 10 лет, следует из данных портала coches.net. Средняя цена продажи составила в октябре 2023 года 21 242 евро, что на 4% дороже, чем в прошлом году. В 2013 году, этот показатель составлял 10 964 евро.

По возрасту, подорожание распределилось так: машины из вторых рук, которым менее 1 года стоили в среднем 40 143 евро, на 6% дороже, чем в прошлом году, возраста от 1 до 3 лет подорожали меньше, на 2,7%, со средней ценой продажи 29 230 евро, машины впервые поставленные на учёт от 4 до 5 лет назад, подорожали на 4% и в среднем стоят 23 586 евро, 6-10-летки - на 2,1% и стоят 10 048 евро. Машины возраста более 10 лет практически не поменялись в стоимости за год, их средняя цена продажи в октябре находилась на уровне 9059 евро. #деньги

В Барселоне - самый дорогой в Испании общественный транспорт, подсчитало общество защиты прав потребителей FACUA и рассказала "Ла Вангуардиа". Билет на одну поездку в местном автобусе, метро или трамвае стоит 2,40 евро (проездные на месяц гораздо выгоднее, особенно с учётом текущих скидок). Самые дешевые билеты в Луго - они стоят в благословенных галисийских землях всего 0,64 евро за одну поездку.

Любопытно, что как и некоторые другие вещи - как, например, чуть более высокие, чем в других регионах, налоги - эти цены от властей в Мадриде никак не зависят, а назначены на месте, собственными же каталонскими управленцами. Ровно так же, заметная часть платных дорог в Каталонии так же находится в местном управлении, и "дерёт" за них "своя", "родная" местная власть - Мадрид об этом ни сном, ни духом (при всей неуклюжести последнего). Так что, в спорах о том, кто больше грабит - "красные" или "белые" - важно сохранять холодную голову и по-каталонски прижимисто считать свои трудовые копейки. #деньги

Ставка EURIBOR перестала расти и немного снижается, - хорошая новость для испанских ипотечников, имеющих кредиты с переменной ставкой, привязанной к EURIBOR. Она опустилась ниже 4% с начала декабря, и участники финансовых рынков, видя неплохие данные по инфляции в ЕС и в США, ожидают, что и европейские центробанки начнут постепенно снижать свои учётные ставки. Те, впрочем, наотрез отрицают такую возможность, говоря, что инфляция по-прежнему остаётся проблемой. Однако биржевики полагают, что это не более чем риторика и словесные интервенции, и стоимость кредита снизится скорее раньше, чем позже. Известно, что испанское правительство уже видит снижение стоимости заимствований - по облигациям на 12 месяцев оно уже платит меньше, чем раньше. #деньги

Необанк Revolut заканчивает перевод своих клиентов, живущих в Испании, на испанские номера счетов, чьи номера начинаются с ES. Многие клиенты банка уже получают уведомления об этом. Revolut оформил расширение своей банковской лицензии на Испанию, и теперь может выдавать полноценные испанские IBAN. Это может быть важно для тех, кто предпочитает цифровые банки, но до сих пор сталкивался с тем, что работодатели отказывались платить на неиспанские счета зарплату, а компании-поставщики коммунальных услуг не хотели списывать с них деньги. Теперь эта проблема решена. #деньги

Инвалиды и люди старше 65 лет смогут снимать со счетов наличные деньги в отделениях банка без комиссий, решило испанское правительство, пытаясь смягчить для них последствия цифровизации и продолжающегося закрытия отделений. Кроме того, решено было расширить право на заморозку суммы процентов по ипотеке и увеличения на 7 лет срока выплат для должников с доходом до 38 000 евро в год (раньше такой возможностью могли воспользоваться только те, кто зарабатывал до 29 400 евро). Также правительство прикажет банкам отменить комиссии за досрочное погашение ипотек с переменной ставкой или конвертацию их в займы с фиксированной ставкой. К октябрю банки получили 55 000 заявлений на заморозку процентов, новое расширение откроет доступ к этой мере защиты ещё порядка 100 000 домохозяйств. Резкий рост ставки межбанковского заимстсования EURIBOR привёл к тому, что для многих сотен тысяч ипотечных должников ежемесячные платежи выросли в несколько раз. #деньги #общество

Теперь андоррцы ездят в Испанию за покупками, потому что здесь дешевле, а не наоброт. Несколько крупных сетей супермаркетов, среди которых Mercadona и Bonpreu, строят в Сеу д'Уржелль свои большие магазины, чтобы обслуживать андоррских покупателей, а налоговые Агентства Испании позволяют жителям княжества возвращать НДС даже за покупки в супермаркетах - чем и бизнесмены, и потребители активно пользуются. Одна из покупательниц рассказала журналистам, что её покупка бытовой химии в Андорре стоит порядка 200 евро, а в Испании - порядка 150, и естественно, андорцы не упускают этого шанса. Как так получается - непонятно, ведь и личные, и корпоративные налоги в Андорре гораздо ниже. Раньше испанцы ездили в княжество, не входящее в ЕС, за электроникой и сигаретами. А теперь андоррцы ездят в Испанию за продуктами. #деньги

Прямые иностранные инвестиции в Каталонии сократились на 25% по сравнению с прошлым годом, и регион оказался на третьем месте по их объёму, уступив Валенсии и Мадриду. Данные, однако, могут быть не вполне точными - многие фирмы-филиалы иностранных компаний имеют в Мадриде штаб-квартиры, но работают по всей стране, и где точно будут вложены деньги, засчитанные мадридским фирмам, сказать сложно. Однако бывали годы, когда Каталония лидировала по иностранным инвестициям, обходя даже Мадрид, и одним столичным статусом Мадрида ситуацию объяснить нельзя. Скорее всего, свою роль сыграло и природное раздражение любящего тишину крупного бизнеса беспокойными политиками региональных властей Каталонии. Так или иначе, иностранные вложения в Мадриде составили 10.26 млрд евро или 56% общего их числа, в Валенсийском сообществе - 2,47 млрд, а в Каталонии 2,09 млрд. #деньги

Центральная налоговая служба AEAT исчезнет из Каталонии, уступив свои функции усиленному региональному налоговому агентству, опасаются в профсоюзах работников испанской налоговой. Вчера стало известно о том, что правительство Каталонии во главе "Каталонскими республиканскими левыми" договорилось с центральными властями Испании о том, что в новой редакции Устава Каталонии полномочия местного налогового агентства будут расширены. В текущей версии Устава заложено существование местной налоговой службы Каталонии, и она есть, но занимается только сбором тех налогов, которые причитаются региональным властям. Педро Санчес, желая "расширить самоуправление" региона, согласен с тем, чтобы некоторую, неизвестную пока, часть сбора налогов с населения передали бы Женералитат и его собственной налоговой службе.

Детали этого предстоит ещё узнать, - выглядит это слишком для Каталонии хорошо, чтобы быть правдой. Но если "республиканским левым" удалось добиться права самостоятельного сбора налогов от имени мадридских сюзеренов, Каталония получит "лучшее из обоих миров". Выгоды и преимущества членства в стране ЕС с одной стороны, и болеее свободное распоряжение деньгами налогоплательщиков - с другой. Разумеется, делиться деньгами с центром и другими регионами нужно будет, но это цена членства в выгодном для региона клубе под названием "Испания" и "ЕС". Как именно поделят деньги, предстоит увидеть.

Как бы то ни было, эти улучшения "сделки" вернули весь разговор Мадрид-Барселона в абсолютно обычное лет 15 назад русло испанской региональной политики с дележом полномочий и денег. Однако, разумеется, регион станет более готов к отделению на случай, когда или если членство в испанском и европейском клубах потеряет смысл и пользу. Каталония не достигла де-факто независимости в 2017 году не только из-за нерешительности Карлеса Пучдемона, но и из-за того, что экономический блок Ориола Жункераса не успел создать "инфраструктуру государства" - в том числе и по сбору налогов.

С точки зрения клиента, изменений к худшему можно не ждать. Брать больше налогов чем брали, каталонцы не смогут. Обслуживать клиентов хуже и медленнее Налогового агентства Испании тоже будет затруднительно, а в цифровизации власти в Барселоне показывают себя лучше центральных. #деньги

Испания и Италия - наименее интересные фондовые рынки Европы, считают управляющие инвестфондами c общим капиталом в 300 миллиардов долларов, опрошенные Bank of America в его ежемесячном опросе. Испания заняла в этом опросе последнее место. Большинство из порядка сотни опрошенных менеджеров фондов ожидают, что экономика ЕС в целом продолжит ухудшаться из-за ужесточения кредитной политики ЕЦБ - которая уменьшает кредит и снижает таким образом спрос на продукты и услуги. Испанские и итальянские рынки менее интересны среди прочего из-за непостоянства законов и высокой закредитованности правительств в этих странах. #деньги

Топливо подешевело в Испании с сентбря на 13% и стало самым дешёвым с начала года. В среднем по Каталонии литр 95-го стоил под Рождество 1,54 евро, а дизеля - 1,48 евро. Последние три месяца цены горючего устойчиовс снижались. Это связывают со снижением цен нефти, биржевики полагают, что предложение нефти достаточно, и её хватит на всех. Указывается, что на рынки поступает больше нефти из Ирана, а российская нефть, переработанная на индийских заводах, прибывает в Европу уже в виде готового топлива, что увеличивает предложение и не даёт ценам вырости. Добыывающие нефть страны ОПЕК+, которые хотят снизить добычу и повысить таким образом цены, пока не могут об этом договориться, пишут каталонские СМИ. #деньги

Рынок оказался быстрее правительственного вмешательства. Испанские банки сами договорились о коррекции условий ипотечных займов на сумму вчетверо большую, чем было предусмотрено планом правительства по защите ипотечников от подорожания кредита. Банки согласились рефинансировать ипотек на сумму порядка 3,7 млрд. евро, видимо, главным образом на фиксированные ставки. Правительственный план защиты небогатых ипотечников позволил изменить условия займов на сумму ещё 820 миллионов, однако это нельзя считать провалом, - скорее наоборот. Экономика оказалась в лучшей форме, чем ожидалось, а банки действовали гибче, и поэтому это “последнее прибежище” потребовалось относительно немногим.

Когда ставки EURIBOR начали расти с отрицательных до нынешних, у многих ипотечных должников, ежемесячные платежи выросли в несколько раз, и опасались, что это создаст проблемы и банкам, и обществу. Но пока этого не видно. Отмечается, что, вопреки прогнозам, просрочки по кредитам в целом по Испании оказались меньше, чем до пандемии, и дела обстоят лучше, чем ожидали. Банки, по итогам года, не видят необходимости, создавать крупные резервы на случай неплатежей. Однако и число новых ипотек сократилось. #бизнесклимат #деньги #недвижимость

Скидки на общественный транспорт для всего населения Испании, финансируемые за счёт казны, решили сохранить и на 2024 год. Ранее разговор был о том, что их оставят только для молодёжи и безработных, однако в итоге, видимо, под давлением партнёров по правящей коалиции, неолеваков Sumar, их решено было оставить. Также сохранится сниженный НДС на некоторые виды пищевых продуктов. Однако акцизы и налоги на электроэнергию постепенно вернутся к прежним показателям. #деньги

Налоговая в 2024 году будет больше следить за продажами на сайтах объявлений, вроде Milanuncios и Wallapop. В первую очередь, будут искать тех, кто ведёт на них постоянную торговую деятельность, но не декларирует этого. “Мытарей” будут интересовать люди, которые там оказывают, например, услуги репетиторов, помощи в переездах и т.п., или делает на них более 30 транзакций в год, либо на сумму более 2000 евро. Платформы должны будут собрать с пользователей их фискальные данные, и если они превышают эти пороги, данные будут отправлены в налоговую автоматически. #деньги

Ставка EURIBOR к облегчению и надежде многих испанских ипотечников, существенно снизилась впервые с января 2022 года. Значение ставки упало сильно, снизившись с более чем 4% до 3,688%. Биржевики ожидают, что EURIBOR будет снижаться и далее, но не сразу - несколько месяцев он будет, думают они, сохраняться на значениях близких к 3%. Из-за роста ставок, многие ипотечники столкнулись с тем, что их платежи сильно выросли: например, для ипотеки, заключённой в декабре 2021 года на сумму 150 000 евро на 30 лет по условиям EURIBOR+0,99%, сумма платёжа вырос с 448 евро до 789 евро. Однако сумма платежа пересматривается как правило раз в год, и результаты заёмщики почувствуют через несколько месяцев. #деньги

Межбанковские переводы внутри ЕС должны занимать не более 10 секунд, решили союзные власти. Банкам дано время для внедрения нового стандарта, как ожидается, примерно в ближайший год они это сделают. #деньги

Банки BBVA и Sabadell могут снова попробовать объединиться в Испании и на общемировом уровне. Они уже вели переговоры об объединении в 2020 году, но те закончились ничем. Сегодня руководство BBVA снова отправило СД Sabadell предложение обсудить возможное слиянии. Оба банка - прибыльны, особых проблем не имеют. На этих новостях, акции BBVA упали, а Sabadell - выросли. #деньги