Мошенники начали маскироваться под работников Центробанка для обмана населения
https://globalmsk.ru/news/id/68351
Агентство «РИА Новости» сообщило о новом способе обмана граждан. Банк России выявил схему, которую мошенники стали часто использовать в последнее время. Злоумышленники начали создавать аккаунты в социальных сетях и мессенджерах, маскируясь под сотрудников Центробанка. Мошенническая схема рассчитана в первую очередь на руководителей и заместителей глав крупных предприятий, заключила пресс-служба ведомства.
На страницах, созданных мошенниками, содержаться реальные данные сотрудников регулятора, включающие фотографии, а также фамилию, имя и отчества. Эти сведения может найти любой желающий в интернете. Аккаунты злоумышленников выглядят довольно достоверно, поэтому данная схема работает.
С помощью фальшивых страниц мошенники пишут директорам компаний и их заместителям. Они просят оказать им помощь в задержании аферистов или предупреждают о том, что в ближайшее время им поступит звонок от сотрудника регулятора. Злоумышленники просят не рассказывать о состоявшемся диалоге. После они сами звонят жертве и под разными предлогами стремятся получить доступ к банковским счетам.
Работники Центробанка предполагают, что данная схема может использоваться и против обычных граждан. Они могут создавать фейковые аккаунты близких друзей или родственников с целью получения финансовой помощи или банковских данных. Банк России предупреждает, что его сотрудники не используют страницы в мессенджерах для решения служебных вопросов, поэтому при обнаружении случаев мошенничества рекомендуют сообщать информацию в органы правопорядка.
#мошенничество
#финансы
#Центробанк
#средства
https://globalmsk.ru/news/id/68351
Агентство «РИА Новости» сообщило о новом способе обмана граждан. Банк России выявил схему, которую мошенники стали часто использовать в последнее время. Злоумышленники начали создавать аккаунты в социальных сетях и мессенджерах, маскируясь под сотрудников Центробанка. Мошенническая схема рассчитана в первую очередь на руководителей и заместителей глав крупных предприятий, заключила пресс-служба ведомства.
На страницах, созданных мошенниками, содержаться реальные данные сотрудников регулятора, включающие фотографии, а также фамилию, имя и отчества. Эти сведения может найти любой желающий в интернете. Аккаунты злоумышленников выглядят довольно достоверно, поэтому данная схема работает.
С помощью фальшивых страниц мошенники пишут директорам компаний и их заместителям. Они просят оказать им помощь в задержании аферистов или предупреждают о том, что в ближайшее время им поступит звонок от сотрудника регулятора. Злоумышленники просят не рассказывать о состоявшемся диалоге. После они сами звонят жертве и под разными предлогами стремятся получить доступ к банковским счетам.
Работники Центробанка предполагают, что данная схема может использоваться и против обычных граждан. Они могут создавать фейковые аккаунты близких друзей или родственников с целью получения финансовой помощи или банковских данных. Банк России предупреждает, что его сотрудники не используют страницы в мессенджерах для решения служебных вопросов, поэтому при обнаружении случаев мошенничества рекомендуют сообщать информацию в органы правопорядка.
#мошенничество
#финансы
#Центробанк
#средства
Центробанк ужесточил лимиты на выдачу потребкредитов на I квартал 2024 года
https://globalmsk.ru/news/id/68516
Центральным банком России установлены на первый квартал следующего года более жесткие лимиты, касающиеся выдачи потребительских кредитов. Об этом отмечается в релизе, опубликованном на портале регулятора вчера, 24 ноября.
В документе сказано о введении новых макропруденциальных лимитов на необеспеченные кредиты и займы на первый квартал 2024 года.
Центробанк связал свое решение с ограничением задолженности граждан, указав, что подобные лимиты, введенные осенью прошлого года, привели к уменьшению количества новых кредитов для заемщиков с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН).
Благодаря этой мере удалось снизить долю новых кредитов для заемщиков с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80% с 36% до 25% менее чем за год. Также заметное сокращение было зарегистрировано в отношении займов, предоставленных микрофинансовыми организациями: их доля упала с 41% до 25%.
Помимо этого отмечается, что значения ограничений на кредитование во II квартале 2024 года будут рассмотрены в феврале на основе анализа динамики долговой нагрузки населения и кредитных стандартов.
Ранее в интервью журналистам издания «Известия» директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова рассказала о текущих обсуждениях в Центробанке относительно первых предложений по законопроекту, предоставляющему регулятору право устанавливать макропруденциальные лимиты при выдаче ипотечных кредитов. Это означает, что ЦБ сможет регулировать объемы и условия выдачи ипотечных кредитов с целью обеспечения финансовой стабильности и предотвращения рисков в сфере недвижимости.
#недвижимость
#ипотека
#россия
#Центробанк
#ЦБРФ
https://globalmsk.ru/news/id/68516
Центральным банком России установлены на первый квартал следующего года более жесткие лимиты, касающиеся выдачи потребительских кредитов. Об этом отмечается в релизе, опубликованном на портале регулятора вчера, 24 ноября.
В документе сказано о введении новых макропруденциальных лимитов на необеспеченные кредиты и займы на первый квартал 2024 года.
Центробанк связал свое решение с ограничением задолженности граждан, указав, что подобные лимиты, введенные осенью прошлого года, привели к уменьшению количества новых кредитов для заемщиков с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН).
Благодаря этой мере удалось снизить долю новых кредитов для заемщиков с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80% с 36% до 25% менее чем за год. Также заметное сокращение было зарегистрировано в отношении займов, предоставленных микрофинансовыми организациями: их доля упала с 41% до 25%.
Помимо этого отмечается, что значения ограничений на кредитование во II квартале 2024 года будут рассмотрены в феврале на основе анализа динамики долговой нагрузки населения и кредитных стандартов.
Ранее в интервью журналистам издания «Известия» директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова рассказала о текущих обсуждениях в Центробанке относительно первых предложений по законопроекту, предоставляющему регулятору право устанавливать макропруденциальные лимиты при выдаче ипотечных кредитов. Это означает, что ЦБ сможет регулировать объемы и условия выдачи ипотечных кредитов с целью обеспечения финансовой стабильности и предотвращения рисков в сфере недвижимости.
#недвижимость
#ипотека
#россия
#Центробанк
#ЦБРФ
Штрафы банкам за обман клиентов могут поднять до 0,1% капитала
https://globalmsk.ru/news/id/69210
По информации, полученной от двух источников, связанных с Центральным банком, одной из важнейших задач для регулятора на текущий момент является подготовка законопроекта, он предусматривает увеличение штрафов для банков за обман потребителей финансовых услуг. По словам одного из собеседников, рассматривается возможность установить размер наказания на уровне, сопоставимом со штрафами, предусмотренными по ПОД/ФТ (противодействие отмыванию денег). Об этом сообщается в материале издания «Известия».
По словам адвоката Никиты Суклина из компании «Юков и партнеры», в настоящее время, если кредитная организация нарушает требования антиотмывочного законодательства, регулятор имеет право наложить на нее штраф в размере до 0,1% от собственных средств (капитала), но не менее 100 тысяч рублей. Однако это не является пределом. Если банк игнорирует предписание Центрального банка или его нарушение создает реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), размер штрафа может быть увеличен до 1% от капитала.
По данным рейтинга, составленного «Эксперт РА» на 1 октября 2023 года, собственные средства крупнейших банков в России имеют следующий порядок: у Сбербанка около 6 трлн рублей, у ВТБ — более 1,6 трлн рублей, у Газпромбанка — свыше 1 трлн рублей. Другие ведущие банки в топ-10 имеют капитал от 307 млрд до 818 млрд рублей. Если применение наказаний за нарушение антиотмывочного законодательства будет распространяться также на обман потребителей, то банки могут понести значительные убытки в размере от нескольких сотен миллионов до нескольких миллиардов рублей.
Как напомнил Суклин, в настоящее время штрафы за недобросовестные практики, вводящие потребителя в заблуждение (мисселинг), составляют от 2 тысяч до 4 тысяч рублей для должностных лиц и от 20 тысяч до 40 тысяч рублей для юридических лиц.
Первый собеседник издания сообщил, что процесс подготовки и принятия поправок может занять от трех до девяти месяцев. В Центральном Банке России надеются, что новые нормы о штрафах за мошенничество в отношении потребителей вступят в силу уже в этом году.
Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила в конце сентября о предложении регулятора повысить штрафы за нарушение прав потребителей. Она указала, что многие кредитные организации утверждают, что их прибыль от продажи новых продуктов значительно превышает суммы штрафов. Регулятор выражает беспокойство по поводу продолжающегося роста жалоб на принуждение к услугам. Особенно проблематичной областью является онлайн-кредитование, где иногда возникают случаи продажи скрытых страховок и других ненужных услуг.
Глава регионального блока проекта «За права заемщиков» «Народного фронта» Галактион Кучава подчеркнул, что продажа страховок является одной из самых распространенных практик. По его словам, клиентов часто убеждают в покупке защиты при кредитовании с обещанием, что в случае крайней необходимости страховка покроет их обязательства. Однако их не предупреждают о том, что основная часть оплаты идет на агентскую комиссию банка. В результате страховка не покрывает кредит, а заемщики платят за нее намного больше.
#банк
#россия
#законопроект
#Центробанк
#рубли
https://globalmsk.ru/news/id/69210
По информации, полученной от двух источников, связанных с Центральным банком, одной из важнейших задач для регулятора на текущий момент является подготовка законопроекта, он предусматривает увеличение штрафов для банков за обман потребителей финансовых услуг. По словам одного из собеседников, рассматривается возможность установить размер наказания на уровне, сопоставимом со штрафами, предусмотренными по ПОД/ФТ (противодействие отмыванию денег). Об этом сообщается в материале издания «Известия».
По словам адвоката Никиты Суклина из компании «Юков и партнеры», в настоящее время, если кредитная организация нарушает требования антиотмывочного законодательства, регулятор имеет право наложить на нее штраф в размере до 0,1% от собственных средств (капитала), но не менее 100 тысяч рублей. Однако это не является пределом. Если банк игнорирует предписание Центрального банка или его нарушение создает реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), размер штрафа может быть увеличен до 1% от капитала.
По данным рейтинга, составленного «Эксперт РА» на 1 октября 2023 года, собственные средства крупнейших банков в России имеют следующий порядок: у Сбербанка около 6 трлн рублей, у ВТБ — более 1,6 трлн рублей, у Газпромбанка — свыше 1 трлн рублей. Другие ведущие банки в топ-10 имеют капитал от 307 млрд до 818 млрд рублей. Если применение наказаний за нарушение антиотмывочного законодательства будет распространяться также на обман потребителей, то банки могут понести значительные убытки в размере от нескольких сотен миллионов до нескольких миллиардов рублей.
Как напомнил Суклин, в настоящее время штрафы за недобросовестные практики, вводящие потребителя в заблуждение (мисселинг), составляют от 2 тысяч до 4 тысяч рублей для должностных лиц и от 20 тысяч до 40 тысяч рублей для юридических лиц.
Первый собеседник издания сообщил, что процесс подготовки и принятия поправок может занять от трех до девяти месяцев. В Центральном Банке России надеются, что новые нормы о штрафах за мошенничество в отношении потребителей вступят в силу уже в этом году.
Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила в конце сентября о предложении регулятора повысить штрафы за нарушение прав потребителей. Она указала, что многие кредитные организации утверждают, что их прибыль от продажи новых продуктов значительно превышает суммы штрафов. Регулятор выражает беспокойство по поводу продолжающегося роста жалоб на принуждение к услугам. Особенно проблематичной областью является онлайн-кредитование, где иногда возникают случаи продажи скрытых страховок и других ненужных услуг.
Глава регионального блока проекта «За права заемщиков» «Народного фронта» Галактион Кучава подчеркнул, что продажа страховок является одной из самых распространенных практик. По его словам, клиентов часто убеждают в покупке защиты при кредитовании с обещанием, что в случае крайней необходимости страховка покроет их обязательства. Однако их не предупреждают о том, что основная часть оплаты идет на агентскую комиссию банка. В результате страховка не покрывает кредит, а заемщики платят за нее намного больше.
#банк
#россия
#законопроект
#Центробанк
#рубли
Эксперты рассказали, как в России будут бороться с бедностью
https://globalmsk.ru/news/id/69708
Президент Российской Федерации Владимир Путин поручил увеличить реальные доходы граждан и снизить уровень бедности в стране. В ближайшие месяцы представители власти государства, региональные власти и Центральный банк должны уделить особое внимание реализации национальных развитий к 2030 году. Один из ключевых моментов по указанию главы государства - повышение благосостояния людей с низким уровнем дохода. Кабинет министров должен представить свой первый отчет уже в марте. Об этом сообщается в материале издания «Известия».
В Центробанке отмечают, что стабильные доходы граждан тесно связаны с обеспечением стабильности цен. Чтобы достичь этой цели, регулятор проводит денежно-кредитную политику, направленную на снижение инфляции до устойчиво низких уровней. Банк установил целевой показатель инфляции на уровне около 4% ежегодно. Когда цены остаются стабильно низкими, доходы и сбережения граждан не подвержены резкой и неожиданной девальвации, что сохраняет их покупательную способность. Прогноз Центробанка РФ указывает, что инфляция в 2024 году ожидается на уровне 4-4,5% с учетом предпринимаемых мер по денежно-кредитной политике.
Согласно Росстату, в 2023 году произошел рост реальных располагаемых денежных доходов населения на 5,4% после предыдущего снижения на 1% в 2022 году.
Альберт Бахтизин, который является директором ЦЭМИ РАН и член комиссии Госсовета РФ, отмечает, что вопрос увеличения реальных доходов граждан и снижения уровня бедности уже давно требует решения. В рамках исследований, проводимых в ЦЭМИ, было установлено, что низкая оплата труда оставляет работников без мотивации, оказывает негативное влияние на темпы экономического роста и демографические процессы.
Эксперт добавил, что поручение президента о повышении доходов населения является важным и актуальным. Однако он считает, что простое индексирование доходов недостаточно. Более важным является увеличение покупательной способности у граждан.
Повышение уровня жизни и сокращение бедности являются сегодня приоритетными задачами для многих стран. Однако вопрос о том, как понимать и измерять эту проблему, имеет различные подходы. Выбор позиции в этом вопросе будет влиять на выбор инструментов для ее решения. Об этом рассказала Софья Донец, являющаяся главным экономистом по России и СНГ+ в ИК «Ренессанс Капитал».
Современная школа экономической мысли в области предлагает ряд мер, направленных на повышение производительности труда, такие как улучшение технологий и образования. Особое внимание уделяется развитию рынков и открытости экономики для получения выгод от внешней торговли.
По мнению Агвана Микаеляна, являющегося представителем аудиторско-консалтинговой сети FinExpertiza, есть два главных фактора, способных обеспечить рост реальных доходов российских граждан. По его словам, первым главным моментом, способным обеспечить рост реальных доходов россиян, является увеличение производительности труда. Он подчеркивает необходимость автоматизации, цифровизации и внедрения новых технологий. Для достижения этой цели важно увеличить инвестиции в технологическую базу.
Эксперт также отмечает, что важным аспектом является стимулирование спроса со стороны потребителей и поддержка бизнеса в повышении производительности. Он также утверждает, что в случае высоких кредитных ставок, отсутствие поддержки спроса может помешать достижению реального роста заработной платы.
#Путин
#рф
#россия
#Центробанк
#эксперты
https://globalmsk.ru/news/id/69708
Президент Российской Федерации Владимир Путин поручил увеличить реальные доходы граждан и снизить уровень бедности в стране. В ближайшие месяцы представители власти государства, региональные власти и Центральный банк должны уделить особое внимание реализации национальных развитий к 2030 году. Один из ключевых моментов по указанию главы государства - повышение благосостояния людей с низким уровнем дохода. Кабинет министров должен представить свой первый отчет уже в марте. Об этом сообщается в материале издания «Известия».
В Центробанке отмечают, что стабильные доходы граждан тесно связаны с обеспечением стабильности цен. Чтобы достичь этой цели, регулятор проводит денежно-кредитную политику, направленную на снижение инфляции до устойчиво низких уровней. Банк установил целевой показатель инфляции на уровне около 4% ежегодно. Когда цены остаются стабильно низкими, доходы и сбережения граждан не подвержены резкой и неожиданной девальвации, что сохраняет их покупательную способность. Прогноз Центробанка РФ указывает, что инфляция в 2024 году ожидается на уровне 4-4,5% с учетом предпринимаемых мер по денежно-кредитной политике.
Согласно Росстату, в 2023 году произошел рост реальных располагаемых денежных доходов населения на 5,4% после предыдущего снижения на 1% в 2022 году.
Альберт Бахтизин, который является директором ЦЭМИ РАН и член комиссии Госсовета РФ, отмечает, что вопрос увеличения реальных доходов граждан и снижения уровня бедности уже давно требует решения. В рамках исследований, проводимых в ЦЭМИ, было установлено, что низкая оплата труда оставляет работников без мотивации, оказывает негативное влияние на темпы экономического роста и демографические процессы.
Эксперт добавил, что поручение президента о повышении доходов населения является важным и актуальным. Однако он считает, что простое индексирование доходов недостаточно. Более важным является увеличение покупательной способности у граждан.
Повышение уровня жизни и сокращение бедности являются сегодня приоритетными задачами для многих стран. Однако вопрос о том, как понимать и измерять эту проблему, имеет различные подходы. Выбор позиции в этом вопросе будет влиять на выбор инструментов для ее решения. Об этом рассказала Софья Донец, являющаяся главным экономистом по России и СНГ+ в ИК «Ренессанс Капитал».
Современная школа экономической мысли в области предлагает ряд мер, направленных на повышение производительности труда, такие как улучшение технологий и образования. Особое внимание уделяется развитию рынков и открытости экономики для получения выгод от внешней торговли.
По мнению Агвана Микаеляна, являющегося представителем аудиторско-консалтинговой сети FinExpertiza, есть два главных фактора, способных обеспечить рост реальных доходов российских граждан. По его словам, первым главным моментом, способным обеспечить рост реальных доходов россиян, является увеличение производительности труда. Он подчеркивает необходимость автоматизации, цифровизации и внедрения новых технологий. Для достижения этой цели важно увеличить инвестиции в технологическую базу.
Эксперт также отмечает, что важным аспектом является стимулирование спроса со стороны потребителей и поддержка бизнеса в повышении производительности. Он также утверждает, что в случае высоких кредитных ставок, отсутствие поддержки спроса может помешать достижению реального роста заработной платы.
#Путин
#рф
#россия
#Центробанк
#эксперты
Центробанк выступил за завершение программы льготной ипотеки на новостройки летом
https://globalmsk.ru/news/id/70059
Глава Центробанка России Эльвира Набиуллина объявила вчера, 22 марта, о поддержке завершения программы льготной ипотеки на новостройки летом 2024 года. Об этом сообщает издание «Известия».
На пресс-конференции она подчеркнула, что программы льготной ипотеки на новостройки следует завершить без возобновления летом 2024 года. Одновременно она сделала акцент на поддержке адресных программ, таких как семейная ипотека, отметив, что они всегда были в центре внимания, и будут продолжать поддерживаться.
Набиуллина также подчеркнула, что окончательное решение по этим вопросам принадлежит правительству. Центробанк в своей деятельности будет ориентироваться на ключевую ставку, учитывая принятые решения представителей власти.
Кроме того, она добавила, что при принятии решений о политике кредитования они не рассматривают каждый рынок в отдельности. Важно учитывать общие объемы кредитования и их влияние на достижение поставленных целей по инфляции.
Напомним, что заместитель председателя Банка России Алексей Гузнов сообщал в феврале, что Центробанк рассматривает возможность точечного продления льготной ипотеки на 8% для определенных социальных и региональных сегментов. Он отметил, что идея запустить программу в 2020 году была правильной, но когда она стала доступна системно, это привело к нежелательным последствиям. Гузнов пояснил, что кредиты с льготной ставкой стали сосредоточены в регионах, которые могут поддержать активную строительную деятельность даже без таких льгот.
#ипотека
#правительство
#россия
#Центробанк
#программа
https://globalmsk.ru/news/id/70059
Глава Центробанка России Эльвира Набиуллина объявила вчера, 22 марта, о поддержке завершения программы льготной ипотеки на новостройки летом 2024 года. Об этом сообщает издание «Известия».
На пресс-конференции она подчеркнула, что программы льготной ипотеки на новостройки следует завершить без возобновления летом 2024 года. Одновременно она сделала акцент на поддержке адресных программ, таких как семейная ипотека, отметив, что они всегда были в центре внимания, и будут продолжать поддерживаться.
Набиуллина также подчеркнула, что окончательное решение по этим вопросам принадлежит правительству. Центробанк в своей деятельности будет ориентироваться на ключевую ставку, учитывая принятые решения представителей власти.
Кроме того, она добавила, что при принятии решений о политике кредитования они не рассматривают каждый рынок в отдельности. Важно учитывать общие объемы кредитования и их влияние на достижение поставленных целей по инфляции.
Напомним, что заместитель председателя Банка России Алексей Гузнов сообщал в феврале, что Центробанк рассматривает возможность точечного продления льготной ипотеки на 8% для определенных социальных и региональных сегментов. Он отметил, что идея запустить программу в 2020 году была правильной, но когда она стала доступна системно, это привело к нежелательным последствиям. Гузнов пояснил, что кредиты с льготной ставкой стали сосредоточены в регионах, которые могут поддержать активную строительную деятельность даже без таких льгот.
#ипотека
#правительство
#россия
#Центробанк
#программа
Эксперты оценили последствия сохранения ключевой ставки ЦБ России
https://globalmsk.ru/news/id/70058
Решение Совета директоров Центробанка России о сохранении ключевой ставки на уровне 16% годовых окажет разностороннее влияние на экономику. Эксперты, опрошенные «Известиями», оценили возможные последствия этого шага и поделились своим мнением о потенциальных эффектах.
Портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Евгений Жорнист отметил положительную динамику в сфере инфляции, указав на постепенное ослабление инфляционного давления. По его словам, в феврале рост цен оставался на уровне января, а в марте ожидается снижение. Годовая инфляция, по оценке на 18 марта, составила 7,7%, при этом соответствующие ожидания населения и предприятий также снижаются.
Эксперт отметил, что предварительно рынок предполагал о сохранении ключевой ставки на уровне 16%, что привело к преимущественно нейтральной реакции на решение Центробанка. Однако было отмечено небольшое снижение цен на отдельные длинные облигации федерального займа.
Жорнист подчеркнул, что с их точки зрения рынок облигаций вернется к устойчивому росту, как только увидит подтверждение того, что Центробанк готов смягчить свою политику. По его мнению, не обязательно ждать фактического снижения ставки: поскольку рынок действует оперативно, даже сигнала от регулятора может быть достаточно для начала положительного движения на рынке облигаций.
Егор Диашов, председатель комиссии по финансовым рынкам МГО «Опоры России», выделил одним из важных показателей эффективности деятельности Центробанка изменение тенденций в структуре банковских депозитов. Он отметил, что спрос на 3-месячные вклады снизился, в то время как 6-месячные депозиты стали более предпочтительными для вложений.
Эксперт пояснил, что увеличение доли 6-месячных вкладов до 28% свидетельствует о том, что потребительская активность домохозяйств снижается, и они предпочитают инвестировать больше средств в накопления.
Согласно высказыванию старшего управляющего директора по розничному бизнесу и проекту «Финуслуги» Игоря Алутина, после принятия решения регулятором, банки не собираются значительно изменять ставки по своим продуктам, но могут начать постепенно корректировать их по краткосрочным вкладам.
Он добавил, что средняя доходность депозитов на различные периоды времени в топ-50 финансовых организаций по данным индекса «Финуслуг» выглядит следующим образом: 14,69% на 3 месяца, 14,31% на 6 месяцев и 12,81% на год. После сохранения ключевой ставки в феврале, доходность по 3-месячным депозитам выросла на треть процентного пункта, в то время как ставки на 6-месячные и годовые вклады остались практически на том же уровне. Разрыв между доходностью вкладов продолжает увеличиваться и составляет 1,88 процентных пункта, при этом разница между доходностью долгосрочных депозитов и ключевой ставкой остается более 3 процентов.
Илья Гаркуша, который занимает позицию руководителя направления управления инвестиций в компании «СберСтрахование жизни», порекомендовал инвесторам в настоящее время придерживаться осторожной стратегии, предпочитая сохранить большую часть своего портфеля в облигациях с плавающей ставкой или инструментах денежного рынка.
#Рубль
#банк
#россия
#Центробанк
#ставка
https://globalmsk.ru/news/id/70058
Решение Совета директоров Центробанка России о сохранении ключевой ставки на уровне 16% годовых окажет разностороннее влияние на экономику. Эксперты, опрошенные «Известиями», оценили возможные последствия этого шага и поделились своим мнением о потенциальных эффектах.
Портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Евгений Жорнист отметил положительную динамику в сфере инфляции, указав на постепенное ослабление инфляционного давления. По его словам, в феврале рост цен оставался на уровне января, а в марте ожидается снижение. Годовая инфляция, по оценке на 18 марта, составила 7,7%, при этом соответствующие ожидания населения и предприятий также снижаются.
Эксперт отметил, что предварительно рынок предполагал о сохранении ключевой ставки на уровне 16%, что привело к преимущественно нейтральной реакции на решение Центробанка. Однако было отмечено небольшое снижение цен на отдельные длинные облигации федерального займа.
Жорнист подчеркнул, что с их точки зрения рынок облигаций вернется к устойчивому росту, как только увидит подтверждение того, что Центробанк готов смягчить свою политику. По его мнению, не обязательно ждать фактического снижения ставки: поскольку рынок действует оперативно, даже сигнала от регулятора может быть достаточно для начала положительного движения на рынке облигаций.
Егор Диашов, председатель комиссии по финансовым рынкам МГО «Опоры России», выделил одним из важных показателей эффективности деятельности Центробанка изменение тенденций в структуре банковских депозитов. Он отметил, что спрос на 3-месячные вклады снизился, в то время как 6-месячные депозиты стали более предпочтительными для вложений.
Эксперт пояснил, что увеличение доли 6-месячных вкладов до 28% свидетельствует о том, что потребительская активность домохозяйств снижается, и они предпочитают инвестировать больше средств в накопления.
Согласно высказыванию старшего управляющего директора по розничному бизнесу и проекту «Финуслуги» Игоря Алутина, после принятия решения регулятором, банки не собираются значительно изменять ставки по своим продуктам, но могут начать постепенно корректировать их по краткосрочным вкладам.
Он добавил, что средняя доходность депозитов на различные периоды времени в топ-50 финансовых организаций по данным индекса «Финуслуг» выглядит следующим образом: 14,69% на 3 месяца, 14,31% на 6 месяцев и 12,81% на год. После сохранения ключевой ставки в феврале, доходность по 3-месячным депозитам выросла на треть процентного пункта, в то время как ставки на 6-месячные и годовые вклады остались практически на том же уровне. Разрыв между доходностью вкладов продолжает увеличиваться и составляет 1,88 процентных пункта, при этом разница между доходностью долгосрочных депозитов и ключевой ставкой остается более 3 процентов.
Илья Гаркуша, который занимает позицию руководителя направления управления инвестиций в компании «СберСтрахование жизни», порекомендовал инвесторам в настоящее время придерживаться осторожной стратегии, предпочитая сохранить большую часть своего портфеля в облигациях с плавающей ставкой или инструментах денежного рынка.
#Рубль
#банк
#россия
#Центробанк
#ставка
Страхование ответственности владельцев массовых объектов сделают обязательным в России
https://globalmsk.ru/news/id/70111
Владельцев объектов с массовым скоплением людей, таких как культурные учреждения и торговые центры, могут принудить к обязательному страхованию ответственности за возможный ущерб жизни, здоровью и имуществу посетителей. Это предложение обсуждается в Госдуме и получило поддержку со стороны Центробанка. Инициатива возникла после теракта в «Крокусе», который случился 22 марта этого года. Известно, что в обсуждении этого вопроса также участвует и Минфин.
В настоящее время в Государственной думе обсуждаются различные меры поддержки для пострадавших от различных чрезвычайных ситуаций, таких как теракты, пожары, обрушение конструкций и т.д., в местах скопления людей, включая культурные учреждения, торговые центры и прочее. Об этом заявил Анатолий Аксаков в интервью «Известиям». Он не уточнил детали всех предлагаемых инициатив, но отметил, что одним из предложений является обязательное страхование ответственности за возможный ущерб жизни и здоровью посетителей. По мнению депутата, в настоящее время не установлены конкретные критерии компенсации для пострадавших.
Президент ВСС Евгений Уфимцев отметил, что тема страхования гражданской ответственности за объекты массового скопления людей неоднократно поднималась после трагических событий, включая пожар в ТЦ «Зимняя вишня» и клубе «Хромая лошадь».
Он также подчеркнул, что еще в 2020 году организация разработала Концепцию финансового обеспечения ответственности в отношении объектов массового скопления людей. Согласно этому проекту, предполагается введение повышенной (специальной) ответственности для собственников таких объектов за возмещение ущерба, причиненного пожарами, а также обязанность иметь финансовое обеспечение для покрытия своей ответственности. Тогда рассматривался добровольный вариант такого страхования, но сейчас в Госдуме изучается вопрос об установлении обязательного формата страхования на случаи чрезвычайных ситуаций.
Инициатива депутатов по обеспечению безопасности на объектах массового пребывания людей получила поддержку в Центробанке. По мнению представителей регулятора, внедрение инструментов, направленных на защиту посетителей таких объектов, играет важную роль.
По мнению Евгения Уфимцева, возмещение убытков за ущерб здоровью и жизни может быть определено в размере, аналогичном выплатам по другим видам страхования, таким как ответственность владельцев опасных объектов или транспортных средств перед пассажирами, и равняться 2-3 млн рублей на каждого пострадавшего.
Глава ВСС подчеркивает, что для обеспечения безопасности человека не имеет значения, откуда исходит угроза его жизни - будь то пожар или террористический акт. Главное, чтобы жизнь была защищена, поэтому он считает, что страхование в таких случаях должно предоставлять максимальное покрытие.
Представители Центробанка подчеркнули значимость того, чтобы использование данного инструмента благодаря предстраховой оценке способствовало стимулированию владельцев и операторов организаций к улучшению безопасности на своих объектах.
#страхование
#минфин
#Центробанк
#госдума
#ВСС
https://globalmsk.ru/news/id/70111
Владельцев объектов с массовым скоплением людей, таких как культурные учреждения и торговые центры, могут принудить к обязательному страхованию ответственности за возможный ущерб жизни, здоровью и имуществу посетителей. Это предложение обсуждается в Госдуме и получило поддержку со стороны Центробанка. Инициатива возникла после теракта в «Крокусе», который случился 22 марта этого года. Известно, что в обсуждении этого вопроса также участвует и Минфин.
В настоящее время в Государственной думе обсуждаются различные меры поддержки для пострадавших от различных чрезвычайных ситуаций, таких как теракты, пожары, обрушение конструкций и т.д., в местах скопления людей, включая культурные учреждения, торговые центры и прочее. Об этом заявил Анатолий Аксаков в интервью «Известиям». Он не уточнил детали всех предлагаемых инициатив, но отметил, что одним из предложений является обязательное страхование ответственности за возможный ущерб жизни и здоровью посетителей. По мнению депутата, в настоящее время не установлены конкретные критерии компенсации для пострадавших.
Президент ВСС Евгений Уфимцев отметил, что тема страхования гражданской ответственности за объекты массового скопления людей неоднократно поднималась после трагических событий, включая пожар в ТЦ «Зимняя вишня» и клубе «Хромая лошадь».
Он также подчеркнул, что еще в 2020 году организация разработала Концепцию финансового обеспечения ответственности в отношении объектов массового скопления людей. Согласно этому проекту, предполагается введение повышенной (специальной) ответственности для собственников таких объектов за возмещение ущерба, причиненного пожарами, а также обязанность иметь финансовое обеспечение для покрытия своей ответственности. Тогда рассматривался добровольный вариант такого страхования, но сейчас в Госдуме изучается вопрос об установлении обязательного формата страхования на случаи чрезвычайных ситуаций.
Инициатива депутатов по обеспечению безопасности на объектах массового пребывания людей получила поддержку в Центробанке. По мнению представителей регулятора, внедрение инструментов, направленных на защиту посетителей таких объектов, играет важную роль.
По мнению Евгения Уфимцева, возмещение убытков за ущерб здоровью и жизни может быть определено в размере, аналогичном выплатам по другим видам страхования, таким как ответственность владельцев опасных объектов или транспортных средств перед пассажирами, и равняться 2-3 млн рублей на каждого пострадавшего.
Глава ВСС подчеркивает, что для обеспечения безопасности человека не имеет значения, откуда исходит угроза его жизни - будь то пожар или террористический акт. Главное, чтобы жизнь была защищена, поэтому он считает, что страхование в таких случаях должно предоставлять максимальное покрытие.
Представители Центробанка подчеркнули значимость того, чтобы использование данного инструмента благодаря предстраховой оценке способствовало стимулированию владельцев и операторов организаций к улучшению безопасности на своих объектах.
#страхование
#минфин
#Центробанк
#госдума
#ВСС
Набиуллина: Центробанк не справляется с мошенниками
https://globalmsk.ru/news/id/70294
Глава российского Центрального банка сообщила, что регулятор пока не в силах справляться с мошенническими атаками. Эльвира Набиуллина полагает, что ведомству нужны новые решения, которые позволят одолеть злоумышленников в банковской среде. С подобными словами председатель выступила в Государственной думе во время представления отчета за прошлый год.
Эльвира Набиуллина во время доклада перед политиками сообщила, что Центробанк не может справляться с нападками мошенников средствами, имеющимися в настоящий момент. Председатель Банка России уверена, что нужные новые способы, которые могли бы пресечь попытки хищения средств граждан. В дальнейшем глава регулятора намерена обсуждать данную тему с депутатами. Ранее представители Министерства финансов сообщали, что почти каждый россиянин сталкивался с мошенниками, которые пытались выманить у него денежные средства посредством телефонного звонка.
Вчера депутат Государственной думы Антон Немкин посоветовал гражданам не отвечать на телефонные звонки словами "подтверждаю" и "да". Мошенники могут использовать голосовые записи для подтверждения финансовых операций и кражи средств.
#мошенничество
#финансы
#Центробанк
https://globalmsk.ru/news/id/70294
Глава российского Центрального банка сообщила, что регулятор пока не в силах справляться с мошенническими атаками. Эльвира Набиуллина полагает, что ведомству нужны новые решения, которые позволят одолеть злоумышленников в банковской среде. С подобными словами председатель выступила в Государственной думе во время представления отчета за прошлый год.
Эльвира Набиуллина во время доклада перед политиками сообщила, что Центробанк не может справляться с нападками мошенников средствами, имеющимися в настоящий момент. Председатель Банка России уверена, что нужные новые способы, которые могли бы пресечь попытки хищения средств граждан. В дальнейшем глава регулятора намерена обсуждать данную тему с депутатами. Ранее представители Министерства финансов сообщали, что почти каждый россиянин сталкивался с мошенниками, которые пытались выманить у него денежные средства посредством телефонного звонка.
Вчера депутат Государственной думы Антон Немкин посоветовал гражданам не отвечать на телефонные звонки словами "подтверждаю" и "да". Мошенники могут использовать голосовые записи для подтверждения финансовых операций и кражи средств.
#мошенничество
#финансы
#Центробанк
Льготную ипотеку на новостройки планируют сохранить для владельцев жилищных вкладов
https://globalmsk.ru/news/id/70380
Для владельцев жилищных вкладов предлагается сохранить возможность взять ипотеку на новостройки под 8% даже после завершения программы 1 июля 2024 года. Инициативу Национального совета финансового рынка (НСФР) приняли к рассмотрению в Госдуме и Центробанке. Регулятор уточнил, что получил соответствующее письмо и рассмотрит его в установленном порядке. Об этом сообщает издание «Известия».
Глава Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин отметил, что сочетание жилищного вклада с льготной ипотекой является наиболее жизнеспособной схемой.
Анатолий Аксаков заявил, что поддерживает инициативы Национального совета финансового рынка (НСФР). По его мнению, внедрение нового инструмента следует стимулировать со стороны властей. «Такие меры будут способствовать формированию новых источников для экономики - банки получат дополнительные ресурсы, которые можно будет использовать для выдачи долгосрочных кредитов на реализацию различных проектов», - добавил депутат.
Независимый финансовый аналитик Борис Ушерович отметил, что сохранение льготной ипотеки для держателей жилищных вкладов значительно ускорит популярность данного продукта. Это становится особенно актуальным в условиях, когда приобретение квартиры становится все более сложным.
Также эксперт уточнил, что рыночные ставки находятся в диапазоне 16-18%. В то же время, программы с государственной поддержкой планируют сворачивать: льготная ипотека на новостройки по ставке 8% действует только до конца июня, а программа «ИТ-ипотека» будет доступна до конца 2024 года.
Инна Солдатенкова, являющаяся главой направления экспертной аналитики на портале «Банки.ру», отметила, что предложение НСФР по усилению государственной поддержки программы ипотеки вряд ли увеличит интерес населения к данному проекту, поскольку низкая процентная ставка является основным фактором, определяющим принятие решения о приобретении жилья для большинства граждан. Одновременно с ростом интереса заемщиков к новой льготной программе может возникнуть массовый спрос, что потребует значительных финансовых затрат из бюджета на финансирование сниженной процентной ставки по ипотечному государственному проекту.
Напомним, что в начале марта правительство одобрило законопроект о жилищных сбережениях, а в апреле он был принят в первом чтении. Этот новый инструмент представляет собой целевой вклад, предназначенный для накопления средств на приобретение жилья. По планам, средства с него можно будет использовать исключительно на погашение ипотечного кредита на недвижимость. Кроме того, сумма этих средств будет застрахована на сумму до 10 миллионов рублей, что обеспечит дополнительную защиту для вкладчиков.
#недвижимость
#ипотека
#Центробанк
#госдума
#НСФР
https://globalmsk.ru/news/id/70380
Для владельцев жилищных вкладов предлагается сохранить возможность взять ипотеку на новостройки под 8% даже после завершения программы 1 июля 2024 года. Инициативу Национального совета финансового рынка (НСФР) приняли к рассмотрению в Госдуме и Центробанке. Регулятор уточнил, что получил соответствующее письмо и рассмотрит его в установленном порядке. Об этом сообщает издание «Известия».
Глава Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин отметил, что сочетание жилищного вклада с льготной ипотекой является наиболее жизнеспособной схемой.
Анатолий Аксаков заявил, что поддерживает инициативы Национального совета финансового рынка (НСФР). По его мнению, внедрение нового инструмента следует стимулировать со стороны властей. «Такие меры будут способствовать формированию новых источников для экономики - банки получат дополнительные ресурсы, которые можно будет использовать для выдачи долгосрочных кредитов на реализацию различных проектов», - добавил депутат.
Независимый финансовый аналитик Борис Ушерович отметил, что сохранение льготной ипотеки для держателей жилищных вкладов значительно ускорит популярность данного продукта. Это становится особенно актуальным в условиях, когда приобретение квартиры становится все более сложным.
Также эксперт уточнил, что рыночные ставки находятся в диапазоне 16-18%. В то же время, программы с государственной поддержкой планируют сворачивать: льготная ипотека на новостройки по ставке 8% действует только до конца июня, а программа «ИТ-ипотека» будет доступна до конца 2024 года.
Инна Солдатенкова, являющаяся главой направления экспертной аналитики на портале «Банки.ру», отметила, что предложение НСФР по усилению государственной поддержки программы ипотеки вряд ли увеличит интерес населения к данному проекту, поскольку низкая процентная ставка является основным фактором, определяющим принятие решения о приобретении жилья для большинства граждан. Одновременно с ростом интереса заемщиков к новой льготной программе может возникнуть массовый спрос, что потребует значительных финансовых затрат из бюджета на финансирование сниженной процентной ставки по ипотечному государственному проекту.
Напомним, что в начале марта правительство одобрило законопроект о жилищных сбережениях, а в апреле он был принят в первом чтении. Этот новый инструмент представляет собой целевой вклад, предназначенный для накопления средств на приобретение жилья. По планам, средства с него можно будет использовать исключительно на погашение ипотечного кредита на недвижимость. Кроме того, сумма этих средств будет застрахована на сумму до 10 миллионов рублей, что обеспечит дополнительную защиту для вкладчиков.
#недвижимость
#ипотека
#Центробанк
#госдума
#НСФР
Рынок ожидает сохранения ключевой ставки в 16%
https://globalmsk.ru/news/id/70434
Банк России намерен оставить ключевую ставку на уровне 16% на предстоящем заседании 26 апреля. Участники рынка отмечают, что рост цен замедляется, однако подтверждение устойчивости этого тренда еще впереди. Риски ускорения инфляции остаются, поскольку ее поддерживает высокий спрос на потребительские товары и дефицит рабочей силы, затрудняющий увеличение производственных мощностей компаний. Эксперты утверждают, что Центробанк сохранит строгий подход к денежно-кредитной политике (ДКП), и поэтому ставки по депозитам и кредитам не изменятся после заседания. Об этом сообщается в материале издания «Известия».
Ольга Беленькая, являющаяся главой отдела макроэкономического анализа в инвестиционной группе «Финам», отмечает, что сигнал о возможном смягчении ДКП в ближайшем будущем пока крайне маловероятен.
Как заявила аналитик компании «Цифра брокер» Наталия Пырьева, инфляционные ожидания населения продолжают снижаться уже четвёртый месяц подряд. По словам главного экономиста группы ВТБ Родиона Латыпова, темпы роста цен в годовом выражении замедлились до 4,5% в марте после пиковых 6-7% в феврале. При этом, как он считает, данная тенденция неустойчива и требует дальнейшего внимания и анализа.
Зампред правления Абсолют Банка Антон Павлов отметил, что инфляция будет замедляться, и одним из факторов, способствующих этому, является сезонное снижение стоимости сельскохозяйственной продукции.
Инфляционное давление на экономику остается актуальным из-за быстрого увеличения денежной массы. По словам замдиректора по макроэкономическому анализу ОТП Банка Дмитрия Голубкова, денежная масса выросла на 20% за год. Этот рост приведет к последующему увеличению цен через несколько кварталов, поэтому Центробанку придется сохранять осторожность в течение ближайших месяцев.
По словам Ольги Беленькой, регулятор полагает, что замедление темпов инфляции в марте связано с одноразовыми факторами, и не удается добиться устойчивого снижения цен. Кроме того, экономическая активность и спрос на потребительские товары до сих пор не замедлились, а наоборот, продолжают ускоряться.
Управляющий директор по инвестициям УК ПСБ Николай Рясков отметил, что в дополнение к вышеупомянутым факторам, объем кредитования также продолжает увеличиваться быстрее, чем ожидал регулятор.
Данные Центробанка показывают, что рост потребительского кредитования ускорился в марте до 2% после 0,9% в предыдущем месяце. Аналогично, портфель корпоративных займов сравнительно с февралем вырос втрое и достиг 1,8%.
По мнению экономиста Газпромбанка Павла Бирюкова, Центробанк активно следит за соотношением потребления и производства в России. Он отмечает, что нарушение баланса между спросом и предложением легко может изменить тенденцию замедления инфляции, особенно если спрос превысит предложение.
Старший стратег SberCIB Investment Research Игорь Рапохин отметил, что в условиях возрастающего напряжения на рынке труда возможности производства в России сокращаются. Увеличение конкуренции между компаниями за квалифицированными рабочими приводит к дефициту рабочей силы, что ограничивает возможности расширения производства. В таких условиях экономике требуется больше времени для адаптации к действиям Центробанка и другим внешним факторам.
#инфляция
#россия
#Центробанк
#ставка
#компания
https://globalmsk.ru/news/id/70434
Банк России намерен оставить ключевую ставку на уровне 16% на предстоящем заседании 26 апреля. Участники рынка отмечают, что рост цен замедляется, однако подтверждение устойчивости этого тренда еще впереди. Риски ускорения инфляции остаются, поскольку ее поддерживает высокий спрос на потребительские товары и дефицит рабочей силы, затрудняющий увеличение производственных мощностей компаний. Эксперты утверждают, что Центробанк сохранит строгий подход к денежно-кредитной политике (ДКП), и поэтому ставки по депозитам и кредитам не изменятся после заседания. Об этом сообщается в материале издания «Известия».
Ольга Беленькая, являющаяся главой отдела макроэкономического анализа в инвестиционной группе «Финам», отмечает, что сигнал о возможном смягчении ДКП в ближайшем будущем пока крайне маловероятен.
Как заявила аналитик компании «Цифра брокер» Наталия Пырьева, инфляционные ожидания населения продолжают снижаться уже четвёртый месяц подряд. По словам главного экономиста группы ВТБ Родиона Латыпова, темпы роста цен в годовом выражении замедлились до 4,5% в марте после пиковых 6-7% в феврале. При этом, как он считает, данная тенденция неустойчива и требует дальнейшего внимания и анализа.
Зампред правления Абсолют Банка Антон Павлов отметил, что инфляция будет замедляться, и одним из факторов, способствующих этому, является сезонное снижение стоимости сельскохозяйственной продукции.
Инфляционное давление на экономику остается актуальным из-за быстрого увеличения денежной массы. По словам замдиректора по макроэкономическому анализу ОТП Банка Дмитрия Голубкова, денежная масса выросла на 20% за год. Этот рост приведет к последующему увеличению цен через несколько кварталов, поэтому Центробанку придется сохранять осторожность в течение ближайших месяцев.
По словам Ольги Беленькой, регулятор полагает, что замедление темпов инфляции в марте связано с одноразовыми факторами, и не удается добиться устойчивого снижения цен. Кроме того, экономическая активность и спрос на потребительские товары до сих пор не замедлились, а наоборот, продолжают ускоряться.
Управляющий директор по инвестициям УК ПСБ Николай Рясков отметил, что в дополнение к вышеупомянутым факторам, объем кредитования также продолжает увеличиваться быстрее, чем ожидал регулятор.
Данные Центробанка показывают, что рост потребительского кредитования ускорился в марте до 2% после 0,9% в предыдущем месяце. Аналогично, портфель корпоративных займов сравнительно с февралем вырос втрое и достиг 1,8%.
По мнению экономиста Газпромбанка Павла Бирюкова, Центробанк активно следит за соотношением потребления и производства в России. Он отмечает, что нарушение баланса между спросом и предложением легко может изменить тенденцию замедления инфляции, особенно если спрос превысит предложение.
Старший стратег SberCIB Investment Research Игорь Рапохин отметил, что в условиях возрастающего напряжения на рынке труда возможности производства в России сокращаются. Увеличение конкуренции между компаниями за квалифицированными рабочими приводит к дефициту рабочей силы, что ограничивает возможности расширения производства. В таких условиях экономике требуется больше времени для адаптации к действиям Центробанка и другим внешним факторам.
#инфляция
#россия
#Центробанк
#ставка
#компания
В РФ выдачи ипотеки в марте упали почти на 40%
https://globalmsk.ru/news/id/70569
В марте текущего года объемы выдачи ипотечных кредитов упали на 40% по сравнению с аналогичным периодом в прошлом году. Банки предоставили 126 тыс. соответствующих займов на общую сумму 500 млрд рублей. Эти показатели оказались на 39% и 36% ниже, чем за такой же период в 2023 году. На это указывают данные из отчета «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ), опубликованные в издании «Известия».
По информации пресс-службы Центробанка, замедление выдачи ипотечных кредитов было обусловлено введением ряда мер регулятором и правительством для стабилизации рынка, включая постепенное ужесточение макропруденциального регулирования и изменение условий льготных программ ипотеки.
В марте 2023 года ключевая ставка составляла 7,5%, что способствовало возможности для многих граждан, не соответствующих условиям льготных программ, приобретать жилье в кредит. Об этом отметил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов.
По словам Олега Лагуткина, который является генеральным директором БКИ «Скоринг Бюро», ранее займы были более доступными, чем сейчас, когда ключевая ставка составляет 16%.
Как добавил Чернов, в 2023 году Центральный банк ввел дополнительные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с первоначальным взносом менее 30%, что составило 10%. Это означает, что банкам стало невыгодно предоставлять займы людям с небольшими сбережениями.
Ирина Бабина, являющаяся главным аналитиком управления ипотечных продуктов «Росбанк Дом», заявила, что начиная с начала 2024 года максимальную сумму кредита по льготной ипотеке на новостройки в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях сократили с 12 млн до 6 млн рублей. Кроме того, размер первоначального взноса по государственной программе увеличился до 30%.
#банк
#ипотека
#Центробанк
#ставка
#рубли
https://globalmsk.ru/news/id/70569
В марте текущего года объемы выдачи ипотечных кредитов упали на 40% по сравнению с аналогичным периодом в прошлом году. Банки предоставили 126 тыс. соответствующих займов на общую сумму 500 млрд рублей. Эти показатели оказались на 39% и 36% ниже, чем за такой же период в 2023 году. На это указывают данные из отчета «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ), опубликованные в издании «Известия».
По информации пресс-службы Центробанка, замедление выдачи ипотечных кредитов было обусловлено введением ряда мер регулятором и правительством для стабилизации рынка, включая постепенное ужесточение макропруденциального регулирования и изменение условий льготных программ ипотеки.
В марте 2023 года ключевая ставка составляла 7,5%, что способствовало возможности для многих граждан, не соответствующих условиям льготных программ, приобретать жилье в кредит. Об этом отметил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов.
По словам Олега Лагуткина, который является генеральным директором БКИ «Скоринг Бюро», ранее займы были более доступными, чем сейчас, когда ключевая ставка составляет 16%.
Как добавил Чернов, в 2023 году Центральный банк ввел дополнительные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с первоначальным взносом менее 30%, что составило 10%. Это означает, что банкам стало невыгодно предоставлять займы людям с небольшими сбережениями.
Ирина Бабина, являющаяся главным аналитиком управления ипотечных продуктов «Росбанк Дом», заявила, что начиная с начала 2024 года максимальную сумму кредита по льготной ипотеке на новостройки в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях сократили с 12 млн до 6 млн рублей. Кроме того, размер первоначального взноса по государственной программе увеличился до 30%.
#банк
#ипотека
#Центробанк
#ставка
#рубли
Центробанк обеспокоился размером комиссий за снятие средств с кредиток
https://globalmsk.ru/news/id/70612
Банки активно стали «прятать» высокую доходность по кредитным картам за счет высоких комиссий за снятие наличных. ЦБ РФ работает над механизмами для ограничения таких практик, которые сейчас включают в себя комиссии от 4% до 6% с дополнительной фиксированной платой за операцию. Об этом сообщает издание «Известия».
Александр Данилов, который является представителем Центробанка, отметил, что наличие рыночной комиссии за снятие денег с кредитных карт является обоснованным, однако если эта комиссия превышает определенный уровень, это уже считается экстравагантной прибылью, которую необходимо включать в полную стоимость займа.
По сведениям, полученным от пресс-службы ЦБ, в настоящее время экстравысокая комиссия за снятие денег с кредитных карт не учитывается в полной стоимости кредита. Это связано с тем, что объем и частота подобных операций обычно не могут быть точно предсказаны.
В Центробанке отметили, что имеют место случаи злоупотреблений со стороны некоторых банков, которые скрывают реальную высокую доходность по кредитным картам за счет таких комиссий. В связи с этим разрабатываются механизмы для ограничения подобных практик.
Из данных, предоставленных финансовым маркетплейсом «Сравни», стало известно, что в начале 2024 года средняя комиссия за снятие средств с кредитки составляла 1-3% от суммы финоперации вместе с фиксированной платой около 500 рублей. Однако, как сообщил директор направления развития банковских карт «Банки.ру» Антон Сергунов, сейчас этот показатель увеличился и составляет 3,9-5,9% с обязательным платежом 390-590 рублей.
По мнению Натальи Мильчаковой, ведущего аналитика Freedom Finance Global, даже комиссия в размере 1% от суммы снятия денег является достаточно высокой, а 3-4% считается завышенной. Именно поэтому регулятор начал проявлять интерес к вопросу о введении ограничений на максимальный размер банковских сборов.
Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков пояснил, что сборы за снятие денег с кредиток призваны отличить их от обычных потребительских займов. Он отметил, что для получения наличных выгоднее взять обычную ссуду с более низкой ставкой, так как кредитные карты предназначены в первую очередь для оплаты покупок в магазинах.
Наталья Мильчакова объяснила, что если человек будет только снимать наличные средства, не осуществляя покупки, банк будет получать меньше комиссий от магазинов-партнеров. Это связано с тем, что при использовании карты для покупок банковская организация получает процент от каждой сделки. Также в данном случае у банка может быть ограничен доступ к мониторингу подозрительных операций клиента, что повышает риски для организации.
#банк
#карты
#цб
#Центробанк
#ЦБРФ
https://globalmsk.ru/news/id/70612
Банки активно стали «прятать» высокую доходность по кредитным картам за счет высоких комиссий за снятие наличных. ЦБ РФ работает над механизмами для ограничения таких практик, которые сейчас включают в себя комиссии от 4% до 6% с дополнительной фиксированной платой за операцию. Об этом сообщает издание «Известия».
Александр Данилов, который является представителем Центробанка, отметил, что наличие рыночной комиссии за снятие денег с кредитных карт является обоснованным, однако если эта комиссия превышает определенный уровень, это уже считается экстравагантной прибылью, которую необходимо включать в полную стоимость займа.
По сведениям, полученным от пресс-службы ЦБ, в настоящее время экстравысокая комиссия за снятие денег с кредитных карт не учитывается в полной стоимости кредита. Это связано с тем, что объем и частота подобных операций обычно не могут быть точно предсказаны.
В Центробанке отметили, что имеют место случаи злоупотреблений со стороны некоторых банков, которые скрывают реальную высокую доходность по кредитным картам за счет таких комиссий. В связи с этим разрабатываются механизмы для ограничения подобных практик.
Из данных, предоставленных финансовым маркетплейсом «Сравни», стало известно, что в начале 2024 года средняя комиссия за снятие средств с кредитки составляла 1-3% от суммы финоперации вместе с фиксированной платой около 500 рублей. Однако, как сообщил директор направления развития банковских карт «Банки.ру» Антон Сергунов, сейчас этот показатель увеличился и составляет 3,9-5,9% с обязательным платежом 390-590 рублей.
По мнению Натальи Мильчаковой, ведущего аналитика Freedom Finance Global, даже комиссия в размере 1% от суммы снятия денег является достаточно высокой, а 3-4% считается завышенной. Именно поэтому регулятор начал проявлять интерес к вопросу о введении ограничений на максимальный размер банковских сборов.
Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков пояснил, что сборы за снятие денег с кредиток призваны отличить их от обычных потребительских займов. Он отметил, что для получения наличных выгоднее взять обычную ссуду с более низкой ставкой, так как кредитные карты предназначены в первую очередь для оплаты покупок в магазинах.
Наталья Мильчакова объяснила, что если человек будет только снимать наличные средства, не осуществляя покупки, банк будет получать меньше комиссий от магазинов-партнеров. Это связано с тем, что при использовании карты для покупок банковская организация получает процент от каждой сделки. Также в данном случае у банка может быть ограничен доступ к мониторингу подозрительных операций клиента, что повышает риски для организации.
#банк
#карты
#цб
#Центробанк
#ЦБРФ
Эксперт Репченко не исключил снижения цен на жилье в России в ближайшее время
https://globalmsk.ru/news/id/70663
Снижение объемов выдачи ипотечных кредитов может привести к снижению цен на жилье на рынке недвижимости в России. Об этом говорит прогноз Олега Репченко, который является руководителем аналитического центра IRN.RU. Это касается как вторичного, так и первичного рынков жилья.
«Из-за слишком доступной ипотеки в последние годы произошел астрономический рост цен на жилье. Следовательно, отсутствие или значительное сокращение объемов выдачи ипотеки должно привести к снижению стоимости жилья, как на вторичном, так и на первичном рынке», - отметил эксперт.
По мнению специалиста, на вторичном рынке недвижимости цены на квадратный метр уже начали снижаться: по данным IRN.RU, в апреле индекс стоимости жилья упал на 0,2%, впервые с конца 2022 года. В то же время, на первичном рынке заметно снижается спрос.
Рассказывая о ситуации на рынке недвижимости, Репченко отметил, что застройщики продолжают утверждать, что готовы пойти на уступки, кроме снижения цен, и предлагают все более оригинальные ипотечные программы для стимулирования продаж. Однако подобные схемы приносят лишь вред рынку недвижимости, поскольку меры Центробанка России имеют временный эффект, и для их борьбы регулятор вынужден ужесточать условия выдачи ипотеки в целом. Таким образом, на сегодняшний день реальным инструментом для стимулирования продаж в условиях ограниченной доступности ипотеки остается снижение цен, включая на рынке новостроек.
Эксперт добавил, что Центробанк ранее предположил, что ключевая ставка останется на двузначном уровне в 2024 и 2025 годах. Это значит, что доступ ипотека станет менее доступной для некоторых россиян по меньшей мере на полтора года. В таких условиях стимулирование продаж недвижимости через снижение цен на жилье может стать более актуальным и эффективным методом для застройщиков.
#недвижимость
#ипотека
#эксперт
#россия
#Центробанк
https://globalmsk.ru/news/id/70663
Снижение объемов выдачи ипотечных кредитов может привести к снижению цен на жилье на рынке недвижимости в России. Об этом говорит прогноз Олега Репченко, который является руководителем аналитического центра IRN.RU. Это касается как вторичного, так и первичного рынков жилья.
«Из-за слишком доступной ипотеки в последние годы произошел астрономический рост цен на жилье. Следовательно, отсутствие или значительное сокращение объемов выдачи ипотеки должно привести к снижению стоимости жилья, как на вторичном, так и на первичном рынке», - отметил эксперт.
По мнению специалиста, на вторичном рынке недвижимости цены на квадратный метр уже начали снижаться: по данным IRN.RU, в апреле индекс стоимости жилья упал на 0,2%, впервые с конца 2022 года. В то же время, на первичном рынке заметно снижается спрос.
Рассказывая о ситуации на рынке недвижимости, Репченко отметил, что застройщики продолжают утверждать, что готовы пойти на уступки, кроме снижения цен, и предлагают все более оригинальные ипотечные программы для стимулирования продаж. Однако подобные схемы приносят лишь вред рынку недвижимости, поскольку меры Центробанка России имеют временный эффект, и для их борьбы регулятор вынужден ужесточать условия выдачи ипотеки в целом. Таким образом, на сегодняшний день реальным инструментом для стимулирования продаж в условиях ограниченной доступности ипотеки остается снижение цен, включая на рынке новостроек.
Эксперт добавил, что Центробанк ранее предположил, что ключевая ставка останется на двузначном уровне в 2024 и 2025 годах. Это значит, что доступ ипотека станет менее доступной для некоторых россиян по меньшей мере на полтора года. В таких условиях стимулирование продаж недвижимости через снижение цен на жилье может стать более актуальным и эффективным методом для застройщиков.
#недвижимость
#ипотека
#эксперт
#россия
#Центробанк
Центральный банк РФ может повысить нейтральную ставку в 2024 году
https://globalmsk.ru/news/id/70700
Согласно обсуждениям на апрельском заседании Центробанка, возможно повышение нейтральной ставки с текущих 6-7% до 7-8% годовых. Об этом сообщается в материале издания «Известия».
На заседании совета директоров Центробанка, которое состоялось 26 апреля, активно обсуждалась степень жесткости денежно-кредитных условий в России. Как видно из резюме этого совещания, регулятор стоял перед выбором между двумя вариантами: оставить ключевую ставку на уровне 16% или повысить ее до 17%.
Центробанк отметил, что возможно поднятие ключевой ставки, так как прогнозируемый уровень нейтральной ставки Банка России в 2024 году может оказаться выше предыдущих оценок. «Прогнозы нейтральной ставки будут традиционно пересматриваться при разработке ежегодных основных направлений денежно-кредитной политики», - отмечается в резюме.
Как объяснил независимый эксперт финансового рынка Андрей Бархота, нейтральная процентная ставка является условным показателем ключевого тарифа, при котором денежная масса остается на стабильном уровне. В случае соблюдения этой ставки предполагается, что инфляция остается на целевом уровне (4%), а экономика растет устойчивыми темпами.
На данный момент нейтральный процент колеблется в диапазоне 6-7% годовых, тогда как в 2017-2018 годах она была на уровне 6%. Эксперт считает, что Центральный банк может увеличить соответствующий показатель до 7-8,5%.
#эксперт
#цб
#россия
#Центробанк
#ставка
https://globalmsk.ru/news/id/70700
Согласно обсуждениям на апрельском заседании Центробанка, возможно повышение нейтральной ставки с текущих 6-7% до 7-8% годовых. Об этом сообщается в материале издания «Известия».
На заседании совета директоров Центробанка, которое состоялось 26 апреля, активно обсуждалась степень жесткости денежно-кредитных условий в России. Как видно из резюме этого совещания, регулятор стоял перед выбором между двумя вариантами: оставить ключевую ставку на уровне 16% или повысить ее до 17%.
Центробанк отметил, что возможно поднятие ключевой ставки, так как прогнозируемый уровень нейтральной ставки Банка России в 2024 году может оказаться выше предыдущих оценок. «Прогнозы нейтральной ставки будут традиционно пересматриваться при разработке ежегодных основных направлений денежно-кредитной политики», - отмечается в резюме.
Как объяснил независимый эксперт финансового рынка Андрей Бархота, нейтральная процентная ставка является условным показателем ключевого тарифа, при котором денежная масса остается на стабильном уровне. В случае соблюдения этой ставки предполагается, что инфляция остается на целевом уровне (4%), а экономика растет устойчивыми темпами.
На данный момент нейтральный процент колеблется в диапазоне 6-7% годовых, тогда как в 2017-2018 годах она была на уровне 6%. Эксперт считает, что Центральный банк может увеличить соответствующий показатель до 7-8,5%.
#эксперт
#цб
#россия
#Центробанк
#ставка
ЦБ подготовил параметры кредитных каникул для бизнеса
https://globalmsk.ru/news/id/70761
Как сообщил глава службы по защите прав потребителей и доступности финансовых услуг Центробанка Михаил Мамута журналистам издания «Известия», Банк России разработал концепцию системы кредитных каникул для предприятий и уже обсудил ее с бизнес-сообществом. В настоящее время происходит обсуждение с Министерством финансов и Министерством экономического развития. Дискуссия между регулятором и ведомствами завершится в течение 2-3 недель, после чего проект будет вынесен на обсуждение в Государственную думу.
Кредитные каникулы предоставляют заемщику возможность временно приостановить выплаты по кредиту на определенный период времени. Важно отметить, что проценты за этот период обычно начисляются и добавляются к общей сумме задолженности.
По словам Мамуты, предполагается, что кредитные каникулы будут предоставляться бизнесу на срок до 6 месяцев по каждому отдельному кредитному договору и только один раз за весь период его действия. В соответствии с законопроектом, данное льготное условие будет распространяться на малый и средний бизнес, а также на микропредприятия.
В феврале 2024 года президент России Владимир Путин в своем послании Федеральному Собранию распорядился о запуске постоянного механизма кредитных каникул, который можно будет оформить раз в 5 лет. Ранее такая мера поддержки предпринимателей и бизнеса была временной, применялась во время пандемии и после начала спецоперации.
Как заявил, член «Опоры России», генеральный директор инвестиционной компании «Диалот» Егор Диашов, представители 70 различных отраслей, включая сельское хозяйство, общественное питание, туризм, IT и разработку программного обеспечения, рекламную деятельность, культуру, торговлю и ремонт автомобилей, смогут воспользоваться льготным периодом кредитных каникул.
Кредитные каникулы для бизнеса, согласно уточнению пресс-службы «Сбера», представляют собой важный инструмент реструктуризации задолженности, который не отражается в кредитной истории заемщика. В пресс-службе ПСБ подчеркнули, что банки имеют собственные программы по урегулированию задолженностей клиентов, которые могут различаться в каждой организации. Таким образом, внедрение единого механизма в виде кредитных каникул может оказаться полезным шагом, который упростит процессы реструктуризации как для банков, так и для заемщиков.
Банки, включая «Сбербанк», ВТБ и ПСБ, оценили положительно инициативу Центрального банка о введении механизма кредитных каникул. Кроме того, представитель банка ДОМ.РФ сообщил, что их организация уже реализовала данную опцию для клиентов. Почта Банк в настоящее время рассматривает возможность внедрения стандарта для подобного механизма.
«Кредит играет ключевую роль для малого и среднего бизнеса. С одной стороны, он помогает начать дело, развиваться, расти и расширяться. Но с другой стороны, предприниматели не имеют права на ошибку», - сказал Максим Барашев, управляющий партнер юридической фирмы BBNP и член «Деловой России».
По его мнению, кредитные каникулы предоставляют предпринимателям необходимые гарантии в случае форс-мажорных обстоятельств, что позволяет им лучше управлять своими финансами и избежать серьезных проблем в периоды нестабильности.
#Сбербанк
#банк
#втб
#Центробанк
#ПСБ
#цитатадня
https://globalmsk.ru/news/id/70761
Как сообщил глава службы по защите прав потребителей и доступности финансовых услуг Центробанка Михаил Мамута журналистам издания «Известия», Банк России разработал концепцию системы кредитных каникул для предприятий и уже обсудил ее с бизнес-сообществом. В настоящее время происходит обсуждение с Министерством финансов и Министерством экономического развития. Дискуссия между регулятором и ведомствами завершится в течение 2-3 недель, после чего проект будет вынесен на обсуждение в Государственную думу.
Кредитные каникулы предоставляют заемщику возможность временно приостановить выплаты по кредиту на определенный период времени. Важно отметить, что проценты за этот период обычно начисляются и добавляются к общей сумме задолженности.
По словам Мамуты, предполагается, что кредитные каникулы будут предоставляться бизнесу на срок до 6 месяцев по каждому отдельному кредитному договору и только один раз за весь период его действия. В соответствии с законопроектом, данное льготное условие будет распространяться на малый и средний бизнес, а также на микропредприятия.
В феврале 2024 года президент России Владимир Путин в своем послании Федеральному Собранию распорядился о запуске постоянного механизма кредитных каникул, который можно будет оформить раз в 5 лет. Ранее такая мера поддержки предпринимателей и бизнеса была временной, применялась во время пандемии и после начала спецоперации.
Как заявил, член «Опоры России», генеральный директор инвестиционной компании «Диалот» Егор Диашов, представители 70 различных отраслей, включая сельское хозяйство, общественное питание, туризм, IT и разработку программного обеспечения, рекламную деятельность, культуру, торговлю и ремонт автомобилей, смогут воспользоваться льготным периодом кредитных каникул.
Кредитные каникулы для бизнеса, согласно уточнению пресс-службы «Сбера», представляют собой важный инструмент реструктуризации задолженности, который не отражается в кредитной истории заемщика. В пресс-службе ПСБ подчеркнули, что банки имеют собственные программы по урегулированию задолженностей клиентов, которые могут различаться в каждой организации. Таким образом, внедрение единого механизма в виде кредитных каникул может оказаться полезным шагом, который упростит процессы реструктуризации как для банков, так и для заемщиков.
Банки, включая «Сбербанк», ВТБ и ПСБ, оценили положительно инициативу Центрального банка о введении механизма кредитных каникул. Кроме того, представитель банка ДОМ.РФ сообщил, что их организация уже реализовала данную опцию для клиентов. Почта Банк в настоящее время рассматривает возможность внедрения стандарта для подобного механизма.
«Кредит играет ключевую роль для малого и среднего бизнеса. С одной стороны, он помогает начать дело, развиваться, расти и расширяться. Но с другой стороны, предприниматели не имеют права на ошибку», - сказал Максим Барашев, управляющий партнер юридической фирмы BBNP и член «Деловой России».
По его мнению, кредитные каникулы предоставляют предпринимателям необходимые гарантии в случае форс-мажорных обстоятельств, что позволяет им лучше управлять своими финансами и избежать серьезных проблем в периоды нестабильности.
#Сбербанк
#банк
#втб
#Центробанк
#ПСБ
#цитатадня