Всем привет, спасибо, что зашли.
Я – Алексей, среди друзей и коллег – Алекс. 25 лет я занимался консалтингом в Казахстане и приводил в страну инвесторов и партнеров, крупные и небольшие компании из Европы и Азии. Некоторые из наших проектов знает весь Казахстан, некоторые – знают только специалисты, некоторые проекты известны только людям со специальными допусками :) Это была моя единственная работа в жизни, и она давала мне все, о чем я мог мечтать: интересных людей, постоянные новые направления, непрерывное образование в совершенно разных областях. Авиация, железные дороги, спутники, фармацевтика, машиностроение, военная техника, финансы, международные отношения. В любом случае, эта глава моей жизни завершается в ближайшие годы.
Много лет назад, примерно в 2000 году я начал задумываться, что будет после карьеры. Где я хочу жить, чем заниматься, и, что немаловажно, на что я буду жить. Тогда и начался мой путь инвестора, планировщика семейного бюджета и человека, в постоянном поиске нового.
В рамках этого канала я хотел бы делиться с вами своим взглядом на инвестиции, управление деньгами, долгосрочное планирование семейного бюджета, новостями из мира инвестиций, если считаю их важными. Возможно, время от времени я буду удовлетворять свои графоманские наклонности редкими художественными постами на отвлеченные темы. В общем, наслаждайтесь или ругайте. Все мнения важны.
PS. Я рекомендую всем читать или хотя бы просмотреть все посты с самого начала. Здесь будет мало инфы, которая очень срочная. Но вот понимание логики и действий будущего инвестора необходимо. И поэтому посты пишутся в определенном порядке.
Навигация на канале:
#уроки последовательный рассказ как начать инвестировать
#образование статьи и мои пояснения о некоторых продуктах на рынке. Как ими пользоваться
#экономнаяжизнь лайфхаки и просто советы из личного опыта по экономии или эффективному использованию денег
#разныестраны описание путешествий, событий других стран, виз, гражданства и всего, что может быть полезным для глобальной диверсификации инвестора
#ФинансоваяНезависимость - цикл статей из моей колонки на сайте InvestGuide.kz Публикуется по мере выхода на сайте.
#тема - описание разных идей и тематических инвестиций для дополнения основного портфеля и использования краткосрочных трендов.
#событияжизни - короткая серия-описание разных событий и жизненных ситуаций и как они влияют на ваши финансы.
#истории удовлетворение моих графоманских потребностей. Обещаю - только раз в неделю по субботам :-)
Донаты: если вдруг кто-то загорелся идеей заплатить за мои изыскания и работу для вас. Переводите в Kaspi, Home Credit, Halyk на телефон
+7 777 210 3879
ОГРАНИЧЕНИЕ ОТВЕСТВЕННОСТИ. Ничто в этом блоге не является инвестиционной рекомендацией. Любые инвестиционные решения должны приниматься частным инвестором самостоятельно или в соответствии с рекомендациями финансового консультанта и зависят от конкретной ситуации каждого инвестора, его целей и финансового положения. Рекомендуется разработать финансовый план перед принятием любых инвестиционных решений.
Я – Алексей, среди друзей и коллег – Алекс. 25 лет я занимался консалтингом в Казахстане и приводил в страну инвесторов и партнеров, крупные и небольшие компании из Европы и Азии. Некоторые из наших проектов знает весь Казахстан, некоторые – знают только специалисты, некоторые проекты известны только людям со специальными допусками :) Это была моя единственная работа в жизни, и она давала мне все, о чем я мог мечтать: интересных людей, постоянные новые направления, непрерывное образование в совершенно разных областях. Авиация, железные дороги, спутники, фармацевтика, машиностроение, военная техника, финансы, международные отношения. В любом случае, эта глава моей жизни завершается в ближайшие годы.
Много лет назад, примерно в 2000 году я начал задумываться, что будет после карьеры. Где я хочу жить, чем заниматься, и, что немаловажно, на что я буду жить. Тогда и начался мой путь инвестора, планировщика семейного бюджета и человека, в постоянном поиске нового.
В рамках этого канала я хотел бы делиться с вами своим взглядом на инвестиции, управление деньгами, долгосрочное планирование семейного бюджета, новостями из мира инвестиций, если считаю их важными. Возможно, время от времени я буду удовлетворять свои графоманские наклонности редкими художественными постами на отвлеченные темы. В общем, наслаждайтесь или ругайте. Все мнения важны.
PS. Я рекомендую всем читать или хотя бы просмотреть все посты с самого начала. Здесь будет мало инфы, которая очень срочная. Но вот понимание логики и действий будущего инвестора необходимо. И поэтому посты пишутся в определенном порядке.
Навигация на канале:
#уроки последовательный рассказ как начать инвестировать
#образование статьи и мои пояснения о некоторых продуктах на рынке. Как ими пользоваться
#экономнаяжизнь лайфхаки и просто советы из личного опыта по экономии или эффективному использованию денег
#разныестраны описание путешествий, событий других стран, виз, гражданства и всего, что может быть полезным для глобальной диверсификации инвестора
#ФинансоваяНезависимость - цикл статей из моей колонки на сайте InvestGuide.kz Публикуется по мере выхода на сайте.
#тема - описание разных идей и тематических инвестиций для дополнения основного портфеля и использования краткосрочных трендов.
#событияжизни - короткая серия-описание разных событий и жизненных ситуаций и как они влияют на ваши финансы.
#истории удовлетворение моих графоманских потребностей. Обещаю - только раз в неделю по субботам :-)
Донаты: если вдруг кто-то загорелся идеей заплатить за мои изыскания и работу для вас. Переводите в Kaspi, Home Credit, Halyk на телефон
+7 777 210 3879
ОГРАНИЧЕНИЕ ОТВЕСТВЕННОСТИ. Ничто в этом блоге не является инвестиционной рекомендацией. Любые инвестиционные решения должны приниматься частным инвестором самостоятельно или в соответствии с рекомендациями финансового консультанта и зависят от конкретной ситуации каждого инвестора, его целей и финансового положения. Рекомендуется разработать финансовый план перед принятием любых инвестиционных решений.
#уроки
#событияжизни
Окончание учебы
Раньше, давным-давно на въезде в Астану стоял инспектор полиции, имевший форму куба. Большой серый квадрат в фуражке был его проекцией анфас, в профиль и сверху. В свою смену он сам и был блокпостом. Даже немцы не взяли бы город, не говоря уже о русской армии. От его взгляда поток машин на трассе Астана-Боровое тормозил, а в плохие дни, даже пятился немного. Но несмотря на весь бетон в строении полицейского, он подтягивался 12 раз и бегал три километра за 15 минут. Протоколы аттестационной комиссии были тому порукой.
Благодаря сложной системе взаимосвязанных взяток в МВД даже беременный прапор 67 лет от роду – после экзаменов быстр и пластичен.
Так вот об экзаменах в жизни написано много. С каждым экзаменом наша жизнь немного изменяется. А это значит, что и наше финансовое поведение должно изменяться. Размышляя об этом, я подумал, что, наверное, будет нелишним перечислить эти изменения в жизни каждого человека. Ведь я через них прошел, и, может быть, мой опыт будет кому-то полезен.
С чего начнем? Конечно, с законченного образования. Высшего, среднего или любого. Главное, что вы вступаете в ряды строителей прогресса всего человечества и начинаете приносить пользу, а не только быть обузой для родителей.
Внезапно денег становится сильно больше. Ну по крайней мере их не так мало, как было раньше, когда вы учились. Если вы правильно расставите приоритеты, вы можете по ускоренной процедуре достичь двух важных финансовых целей вашей жизни: купить дом и обеспечить себе финансовую независимость.
Насчет дома, тут, конечно, надо включать здравый смысл и покупать дом только тогда, когда вы уверены, что вы не собираетесь его менять, не собираетесь переезжать и т.д.
Итак, самое главное при резком увеличении доходов не увеличивать расходы в той же мере. Ведь как-то вы жили эти несколько лет в универе/училище/колледже? Самая распространенная причина того, что люди не могут достичь своих финансовых целей – это инфляция уровня жизни. Нужно привыкнуть сравнивать себя не с другими, а самим собой вчерашним. Тратить меньше, чем зарабатываешь – это главное правило здоровых личных финансов.
Оплачивайте все счета вовремя. Простой совет, но неочевидная истина для многих молодых ребят, которые только начинают самостоятельную жизнь.
Осторожно с кредитами и кредитными картами, если они у вас есть. Лучшая тактика – если вы не можете купить вещь сразу за наличные – то она вам не по карману пока. Пройдите мимо.
Зарплата должна быть официальной. Это не только начало вашей кредитной истории. Это не только приятная смс-ка раз в месяц. Это еще и взносы на медицинское страхование (бесплатная больничка и какое-никакое обслуживание). Это еще и взносы в пенсионный фонд, которые используются как подтверждение ваших доходов, когда вы соберетесь брать кредит на дом. Ну и может быть, все-таки в отдаленном будущем вы начнете получать пенсию. Я понимаю, что это почти невозможный сценарий, ведь к этому времени человечество переселится на Марс, но кто знает. Вдруг и на Марсе понадобится пенсия.
#событияжизни
Окончание учебы
Раньше, давным-давно на въезде в Астану стоял инспектор полиции, имевший форму куба. Большой серый квадрат в фуражке был его проекцией анфас, в профиль и сверху. В свою смену он сам и был блокпостом. Даже немцы не взяли бы город, не говоря уже о русской армии. От его взгляда поток машин на трассе Астана-Боровое тормозил, а в плохие дни, даже пятился немного. Но несмотря на весь бетон в строении полицейского, он подтягивался 12 раз и бегал три километра за 15 минут. Протоколы аттестационной комиссии были тому порукой.
Благодаря сложной системе взаимосвязанных взяток в МВД даже беременный прапор 67 лет от роду – после экзаменов быстр и пластичен.
Так вот об экзаменах в жизни написано много. С каждым экзаменом наша жизнь немного изменяется. А это значит, что и наше финансовое поведение должно изменяться. Размышляя об этом, я подумал, что, наверное, будет нелишним перечислить эти изменения в жизни каждого человека. Ведь я через них прошел, и, может быть, мой опыт будет кому-то полезен.
С чего начнем? Конечно, с законченного образования. Высшего, среднего или любого. Главное, что вы вступаете в ряды строителей прогресса всего человечества и начинаете приносить пользу, а не только быть обузой для родителей.
Внезапно денег становится сильно больше. Ну по крайней мере их не так мало, как было раньше, когда вы учились. Если вы правильно расставите приоритеты, вы можете по ускоренной процедуре достичь двух важных финансовых целей вашей жизни: купить дом и обеспечить себе финансовую независимость.
Насчет дома, тут, конечно, надо включать здравый смысл и покупать дом только тогда, когда вы уверены, что вы не собираетесь его менять, не собираетесь переезжать и т.д.
Итак, самое главное при резком увеличении доходов не увеличивать расходы в той же мере. Ведь как-то вы жили эти несколько лет в универе/училище/колледже? Самая распространенная причина того, что люди не могут достичь своих финансовых целей – это инфляция уровня жизни. Нужно привыкнуть сравнивать себя не с другими, а самим собой вчерашним. Тратить меньше, чем зарабатываешь – это главное правило здоровых личных финансов.
Оплачивайте все счета вовремя. Простой совет, но неочевидная истина для многих молодых ребят, которые только начинают самостоятельную жизнь.
Осторожно с кредитами и кредитными картами, если они у вас есть. Лучшая тактика – если вы не можете купить вещь сразу за наличные – то она вам не по карману пока. Пройдите мимо.
Зарплата должна быть официальной. Это не только начало вашей кредитной истории. Это не только приятная смс-ка раз в месяц. Это еще и взносы на медицинское страхование (бесплатная больничка и какое-никакое обслуживание). Это еще и взносы в пенсионный фонд, которые используются как подтверждение ваших доходов, когда вы соберетесь брать кредит на дом. Ну и может быть, все-таки в отдаленном будущем вы начнете получать пенсию. Я понимаю, что это почти невозможный сценарий, ведь к этому времени человечество переселится на Марс, но кто знает. Вдруг и на Марсе понадобится пенсия.
#уроки
#событияжизни
Начало инвестиций
Итак, человек закончил обучение и приступил к работе. Регулярная зарплата разжижает мозг. Человек понимает, что он пока совсем мало чего приобрел и почти нигде не отдохнул. Его представления о достойном бытие развиваются быстрее его доходов. К счастью, это были не вы, а какой-то абстрактный человек, от которого надо держаться подальше.
А вы-то все сделаете правильно. При увеличении доходов вы увеличивается отложенную на инвестиции сумму, а не сумму расходов на бутики Северной Италии, пляжи Испании и джунгли Коста-Рики.
Вы начинаете инвестировать! Помним о целях. Если целей нет – обращаемся к финансовому советнику, он поможет сформулировать. И открываем счет в банке. Да, просто в банке, просто депозиты. Цель этого движения двойная: вы начинаете откладывать деньги на дом, и одновременно, вы формируете подушку безопасности, на всякий случай.
Эти деньги вам понадобятся раньше, чем через пять лет. Соответственно, вы никогда не должны их отдавать непредсказуемому рынку. Это безопасные инвестиции. Лесенка депозитов или даже депозитных сертификатов. Можно разложить в разные валюты. Помнить о пороге максимальной компенсации от Фонда Гарантирования Депозитов. Доходность этих денег – не самый важный фактор. Конечно, постарайтесь разместить их на самые доходные депозиты и постарайтесь эти деньги не трогать без крайней на то нужды.
И когда эта сумма достигает размера ваших трат в течение 3-6 месяцев, вот тогда, можно подумать о более рискованных инвестициях. А именно инвестициях в фондовый рынок. Пора открывать брокерский счет.
Итого, после выхода на работу, ваши деньги идут не только на поесть, сходить в клуб и погулять девушку. Они направляются еще в три разных кармана: 1) официальный государственный пенсионный фонд, 2) накопления на депозитах для формирования подушки безопасности и первоначального взноса на жилье, и со временем 3) брокерский счет.
Раньше для начала инвестиций вам нужно было как минимум 5-10 тысяч долларов. Сейчас все изменилось. Вы можете начать инвестировать с $10 даже не выводя деньги из страны. Табыс, Фридом Финанс, Халык Инвест, Jusan Invest – основные варианты для начала инвестий.
Покупайте ETF или подобные им продукты. Постарайтесь удержаться от покупки отдельных акций. Это слишком рискованно для вас сейчас. Ваша задача – узнать мир инвестиций, понять, как все работает и если рынок будет к вам благосклонен, увидеть первую прибыль и убедиться, что именно здесь зарабатывают на обеспеченную финансовую независимость.
#событияжизни
Начало инвестиций
Итак, человек закончил обучение и приступил к работе. Регулярная зарплата разжижает мозг. Человек понимает, что он пока совсем мало чего приобрел и почти нигде не отдохнул. Его представления о достойном бытие развиваются быстрее его доходов. К счастью, это были не вы, а какой-то абстрактный человек, от которого надо держаться подальше.
А вы-то все сделаете правильно. При увеличении доходов вы увеличивается отложенную на инвестиции сумму, а не сумму расходов на бутики Северной Италии, пляжи Испании и джунгли Коста-Рики.
Вы начинаете инвестировать! Помним о целях. Если целей нет – обращаемся к финансовому советнику, он поможет сформулировать. И открываем счет в банке. Да, просто в банке, просто депозиты. Цель этого движения двойная: вы начинаете откладывать деньги на дом, и одновременно, вы формируете подушку безопасности, на всякий случай.
Эти деньги вам понадобятся раньше, чем через пять лет. Соответственно, вы никогда не должны их отдавать непредсказуемому рынку. Это безопасные инвестиции. Лесенка депозитов или даже депозитных сертификатов. Можно разложить в разные валюты. Помнить о пороге максимальной компенсации от Фонда Гарантирования Депозитов. Доходность этих денег – не самый важный фактор. Конечно, постарайтесь разместить их на самые доходные депозиты и постарайтесь эти деньги не трогать без крайней на то нужды.
И когда эта сумма достигает размера ваших трат в течение 3-6 месяцев, вот тогда, можно подумать о более рискованных инвестициях. А именно инвестициях в фондовый рынок. Пора открывать брокерский счет.
Итого, после выхода на работу, ваши деньги идут не только на поесть, сходить в клуб и погулять девушку. Они направляются еще в три разных кармана: 1) официальный государственный пенсионный фонд, 2) накопления на депозитах для формирования подушки безопасности и первоначального взноса на жилье, и со временем 3) брокерский счет.
Раньше для начала инвестиций вам нужно было как минимум 5-10 тысяч долларов. Сейчас все изменилось. Вы можете начать инвестировать с $10 даже не выводя деньги из страны. Табыс, Фридом Финанс, Халык Инвест, Jusan Invest – основные варианты для начала инвестий.
Покупайте ETF или подобные им продукты. Постарайтесь удержаться от покупки отдельных акций. Это слишком рискованно для вас сейчас. Ваша задача – узнать мир инвестиций, понять, как все работает и если рынок будет к вам благосклонен, увидеть первую прибыль и убедиться, что именно здесь зарабатывают на обеспеченную финансовую независимость.
#уроки
#событияжизни
Падение рынков
Когда я начал работать и инвестировать у меня родилась мечта. Она была лучше любой работы и все премии и бонусы я стал вкладывать в нее. Зато теперь я единственный в Грузии финансовый консультант, который живет в домике на горе, пишет в телегу всякие глупости, жарит мясо на мангале и выращивает на горе пальму.
В марте у меня гастроли по Испании и Италии, кто хочет консультацию - присоединяйтесь. Работаю за еду.
За все время моих инвестиций у меня было два врага. Падения рынков и рост рынков. Ведь когда рынок падает, вам кажется, что все пропало и надо срочно выводить деньги. А когда рынок растет, вам хочется все свободные деньги закинуть в рынок, ведь все так радужно.
Эти эмоции по-человечески понятны, но вы должны перестать быть человеком, и стать инвестиционной машиной. Машина все воспринимает наоборот. И делает все наоборот. Когда рынки дорожают – машина не радуется, а когда рынки дешевеют – закупается подешевке.
Итак, когда при падении рынков вы испытываете горячее желание все продать, попробуйте эти методы:
Поговорите с кем-то.
Не важно с кем. Жена, друг, коллега. Объясните, почему вы решили похерить стратегию, в которую верили еще несколько месяцев назад. Расскажите, чем вы руководствовались, когда начинали инвестиции и что изменилось. В процессе рассказа, возможно, вы поймете, что не так уж много-то и поменялось.
Подумайте о ценности.
Когда вы покупаете акции (ETF на акции), вы покупаете часть компании. Рынок может снижаться, экономика может быть не в лучшей форме, но компании продолжают работать и зарабатывать деньги. В том числе для вас. А если думать о дивидендах, то при снижении цен – процент, выплачиваемый в виде дивидендов только растет. Еще одна причина начать или продолжить покупки.
Заставьте себя ребалансировать портфель.
Да, вы опять должны стать машиной. Продавать подорожавшие активы и покупать те, которые больше упали в цене. Трудно себя заставить, но сделать это нужно.
И наконец, не забывайте о большой картине.
У нас с вами есть мечта. Новостной шум, огорчения политиков, очередной кризис – все это будет иметь мало значения через 20-30 лет, когда вы приблизитесь к своей мечте. Возможно, вы про это даже не вспомните.
I have a dream…
#событияжизни
Падение рынков
Когда я начал работать и инвестировать у меня родилась мечта. Она была лучше любой работы и все премии и бонусы я стал вкладывать в нее. Зато теперь я единственный в Грузии финансовый консультант, который живет в домике на горе, пишет в телегу всякие глупости, жарит мясо на мангале и выращивает на горе пальму.
В марте у меня гастроли по Испании и Италии, кто хочет консультацию - присоединяйтесь. Работаю за еду.
За все время моих инвестиций у меня было два врага. Падения рынков и рост рынков. Ведь когда рынок падает, вам кажется, что все пропало и надо срочно выводить деньги. А когда рынок растет, вам хочется все свободные деньги закинуть в рынок, ведь все так радужно.
Эти эмоции по-человечески понятны, но вы должны перестать быть человеком, и стать инвестиционной машиной. Машина все воспринимает наоборот. И делает все наоборот. Когда рынки дорожают – машина не радуется, а когда рынки дешевеют – закупается подешевке.
Итак, когда при падении рынков вы испытываете горячее желание все продать, попробуйте эти методы:
Поговорите с кем-то.
Не важно с кем. Жена, друг, коллега. Объясните, почему вы решили похерить стратегию, в которую верили еще несколько месяцев назад. Расскажите, чем вы руководствовались, когда начинали инвестиции и что изменилось. В процессе рассказа, возможно, вы поймете, что не так уж много-то и поменялось.
Подумайте о ценности.
Когда вы покупаете акции (ETF на акции), вы покупаете часть компании. Рынок может снижаться, экономика может быть не в лучшей форме, но компании продолжают работать и зарабатывать деньги. В том числе для вас. А если думать о дивидендах, то при снижении цен – процент, выплачиваемый в виде дивидендов только растет. Еще одна причина начать или продолжить покупки.
Заставьте себя ребалансировать портфель.
Да, вы опять должны стать машиной. Продавать подорожавшие активы и покупать те, которые больше упали в цене. Трудно себя заставить, но сделать это нужно.
И наконец, не забывайте о большой картине.
У нас с вами есть мечта. Новостной шум, огорчения политиков, очередной кризис – все это будет иметь мало значения через 20-30 лет, когда вы приблизитесь к своей мечте. Возможно, вы про это даже не вспомните.
I have a dream…
#уроки
#событияжизни
Дорогой рынок
Тетя Галя – очень эмоциональна. Споткнулась, ахнула так, что у мужчины на остановке случился сердечный приступ и дети заплакали неподалеку. Ее нельзя садить в машине на переднее сиденье. При любом повороте она хватается за руль. Никто другой не спасет мир так же эффективно, считает она.
Таким же образом начинающие инвесторы полагают, что уж они-то точно знают, когда надо покупать рынок.
Оценки слишком высоки, думают они, и сидят на крупной сумме, предназначенной для инвестиций. Обычно слишком долго и бесцельно. Потому что действительно, в 2000-2002 рынок потерял 57%, в 2007-08 – 49%, а что если вы инвестировали все деньги как раз перед таким обвалом? Так себе перспективка.
Такая перспективка может парализовать инвестора и не дать ему зайти на рынок не только в подходящее время, но и вообще никогда.
Что можно сделать со своим упрямым атавистическим мозгом? Можно разделить сумму инвестиций на некое множество взносов. Если у вас дешевый брокер и комиссия за покупку активов ничтожна, вы можете разделить крупную сумму на действительно большое количество отдельных покупок. 24 – 36 частей. И начнете покупать активы каждый месяц.
Если цены упадут на 15% - удвойте сумму покупки каждый месяц. Если цены упадут на 25% - утройте.
Статистика говорит, что единовременная покупка акций на всю сумму – это более выигрышный вариант для долгосрочного инвестора. Но нам трудно победить свои инстинкты. Поэтому постепенная покупка может быть вашим решением. К тому же, бесспорно – она снижает риск.
А вот если вы вдруг обнаружили, что вместо 60% акций у вас в портфеле стало 70% и вы решаете постепенно продавать акции – это движение только увеличивает ваш риск. Нужно об этом помнить во времена быстрого роста рынка. Если решили продать – продавайте одним лотом. Это трудно сделать. Наша животная интуиция против продажи прибыльных активов. Но рано или поздно они тоже упадут. Извините за спойлер.
#событияжизни
Дорогой рынок
Тетя Галя – очень эмоциональна. Споткнулась, ахнула так, что у мужчины на остановке случился сердечный приступ и дети заплакали неподалеку. Ее нельзя садить в машине на переднее сиденье. При любом повороте она хватается за руль. Никто другой не спасет мир так же эффективно, считает она.
Таким же образом начинающие инвесторы полагают, что уж они-то точно знают, когда надо покупать рынок.
Оценки слишком высоки, думают они, и сидят на крупной сумме, предназначенной для инвестиций. Обычно слишком долго и бесцельно. Потому что действительно, в 2000-2002 рынок потерял 57%, в 2007-08 – 49%, а что если вы инвестировали все деньги как раз перед таким обвалом? Так себе перспективка.
Такая перспективка может парализовать инвестора и не дать ему зайти на рынок не только в подходящее время, но и вообще никогда.
Что можно сделать со своим упрямым атавистическим мозгом? Можно разделить сумму инвестиций на некое множество взносов. Если у вас дешевый брокер и комиссия за покупку активов ничтожна, вы можете разделить крупную сумму на действительно большое количество отдельных покупок. 24 – 36 частей. И начнете покупать активы каждый месяц.
Если цены упадут на 15% - удвойте сумму покупки каждый месяц. Если цены упадут на 25% - утройте.
Статистика говорит, что единовременная покупка акций на всю сумму – это более выигрышный вариант для долгосрочного инвестора. Но нам трудно победить свои инстинкты. Поэтому постепенная покупка может быть вашим решением. К тому же, бесспорно – она снижает риск.
А вот если вы вдруг обнаружили, что вместо 60% акций у вас в портфеле стало 70% и вы решаете постепенно продавать акции – это движение только увеличивает ваш риск. Нужно об этом помнить во времена быстрого роста рынка. Если решили продать – продавайте одним лотом. Это трудно сделать. Наша животная интуиция против продажи прибыльных активов. Но рано или поздно они тоже упадут. Извините за спойлер.
#уроки
#событияжизни
Начало совместной жизни
Женщина на соседней улице попросила прочистить водосток на крыше. Сосновые иголки падают на крышу, их смывает дождем, и они забивают сливную трубу. Я искренне предложил уничтожить сосну. Ну то есть зрю сразу в корень. А оказывается, эта женщина купила весь участок и дом с террасой именно из-за этой сосны. Растение ей как-то особенно уютно пахло и дарило приют птицам. В тени дерева хорошо было читать и пить кофе. Я возразил, что сосна-читальня ничуть не лучше читальни-березы. Зато ливневка не забьётся. И два ведра электролита прекрасно решили бы проблему. Вылить я готов был бесплатно, только электролит надо купить.
С точки зрения этой женщины, я – маньяк и убийца. И я, тот же монстр, должен тоже как-то понять какие растения наиболее важны женщинам в разные периоды их (женщин) жизни. Задача непроста.
И это я говорю о себе, битом жизнью, тертом калаче, старом волке и стреляном звере. А ежели с такой же проблемой столкнется вьюнош, жизни не видевший и в первый раз попавший под перекрестный огонь горячих взглядов противоположного полу? Сдача города врагу обеспечена! Так вот, пара советов, если обе крепости пали в объятья друг другу. Короче если решили жить вместе.
Денег на покупку жилья у вас, конечно, нет. Аренда. Так вот, арендуйте то, что вы потянете в одиночку. Не надо в дела амурные впутывать еще ночевки в парках на скамейках и на вокзалах. Если что-то пошло не так, отношения не сложились, кто-то один сможет хотя бы какое-то время продолжать жить в этой арендованной квартире.
ДО ТОГО, как вы съедетесь, обсудите финансовые обязанности. Кто какие счета оплачивает, как вы ведете бюджет. Чем больше вы обсудите – тем меньше места останется недопониманию и возможным ошибкам или намеренным манипуляциям.
Не объединяйте финансы без крайней на то необходимости. Не надо начинать совместную жизнь с открытия общего счета или совместной покупки машины. Выиграть этим вы ничего особенного не выиграете. А вот проблем нажить чуть позже вы можете море, пытаясь понять кто-кому-чего-должен, когда эти самые финансы вы начнете разделять через пару-тройку месяцев.
Деньги, одна из основных причин разводов. Финансовые привычки человека складываются годами и их довольно сложно изменить. Изучите финансовые привычки партнера. Насколько легко он/она тратит деньги? Умеет и привык ли экономить? Насколько агрессивна инвестиционная стратегия, если она вообще есть?
Если у вас и партнера разные финансовые цели и привычки, вы только выиграете от сохранения отдельных бюджетов. С другой стороны, если вы смогли притереть свои финансовые цели друг к другу, поняли, что вы смотрите на деньги более или менее одинаково, тогда через какое-то достаточное время, можно поженить свои деньги и счета, даже если вы сами жениться не собираетесь. Нет ничего плохого в том, что через год-два вы задумаетесь о совместной покупке дома или впишете партнера в свое завещание или бенефициаром своей страховки.
#событияжизни
Начало совместной жизни
Женщина на соседней улице попросила прочистить водосток на крыше. Сосновые иголки падают на крышу, их смывает дождем, и они забивают сливную трубу. Я искренне предложил уничтожить сосну. Ну то есть зрю сразу в корень. А оказывается, эта женщина купила весь участок и дом с террасой именно из-за этой сосны. Растение ей как-то особенно уютно пахло и дарило приют птицам. В тени дерева хорошо было читать и пить кофе. Я возразил, что сосна-читальня ничуть не лучше читальни-березы. Зато ливневка не забьётся. И два ведра электролита прекрасно решили бы проблему. Вылить я готов был бесплатно, только электролит надо купить.
С точки зрения этой женщины, я – маньяк и убийца. И я, тот же монстр, должен тоже как-то понять какие растения наиболее важны женщинам в разные периоды их (женщин) жизни. Задача непроста.
И это я говорю о себе, битом жизнью, тертом калаче, старом волке и стреляном звере. А ежели с такой же проблемой столкнется вьюнош, жизни не видевший и в первый раз попавший под перекрестный огонь горячих взглядов противоположного полу? Сдача города врагу обеспечена! Так вот, пара советов, если обе крепости пали в объятья друг другу. Короче если решили жить вместе.
Денег на покупку жилья у вас, конечно, нет. Аренда. Так вот, арендуйте то, что вы потянете в одиночку. Не надо в дела амурные впутывать еще ночевки в парках на скамейках и на вокзалах. Если что-то пошло не так, отношения не сложились, кто-то один сможет хотя бы какое-то время продолжать жить в этой арендованной квартире.
ДО ТОГО, как вы съедетесь, обсудите финансовые обязанности. Кто какие счета оплачивает, как вы ведете бюджет. Чем больше вы обсудите – тем меньше места останется недопониманию и возможным ошибкам или намеренным манипуляциям.
Не объединяйте финансы без крайней на то необходимости. Не надо начинать совместную жизнь с открытия общего счета или совместной покупки машины. Выиграть этим вы ничего особенного не выиграете. А вот проблем нажить чуть позже вы можете море, пытаясь понять кто-кому-чего-должен, когда эти самые финансы вы начнете разделять через пару-тройку месяцев.
Деньги, одна из основных причин разводов. Финансовые привычки человека складываются годами и их довольно сложно изменить. Изучите финансовые привычки партнера. Насколько легко он/она тратит деньги? Умеет и привык ли экономить? Насколько агрессивна инвестиционная стратегия, если она вообще есть?
Если у вас и партнера разные финансовые цели и привычки, вы только выиграете от сохранения отдельных бюджетов. С другой стороны, если вы смогли притереть свои финансовые цели друг к другу, поняли, что вы смотрите на деньги более или менее одинаково, тогда через какое-то достаточное время, можно поженить свои деньги и счета, даже если вы сами жениться не собираетесь. Нет ничего плохого в том, что через год-два вы задумаетесь о совместной покупке дома или впишете партнера в свое завещание или бенефициаром своей страховки.
#уроки
#событияжизни
Свадьба!
Знакомый мечтатель, человек тревожный и романтичный, решил взять ипотеку. Стал заполнять в банке формуляр. Банк попался дотошный, анкета обширная и любая ошибка грозила отказом. Дошел литератор до графы «семейное положение». А выбор небогат. Женат и холост. Написал: неженат, но собираюсь. Потом подумал и приписал 27-го июня. И сразу стало понятно, что он человек серьезный и аккуратный. Потом еще подумал. Сочинение вылилось на поля анкеты и оборотную сторону. Просто смешно, важный вопрос, а банк тут бумагу экономит. Финальный текст выглядел так: «Я не женат, но собираюсь. Свадьба 27-го. Женюсь на Ларисе. Мы проживаем вместе, снимаем квартиру. Лариса взрослый человек, неплохо зарабатывает и понимает, на что идёт. Она согласна выйти за меня, хоть её решение и может показаться подозрительным. Извините за многословие. Нервничаю. В психологии такой феномен называется логорея».
Банк признал эту анкету – заявкой года. Ипотеку, конечно, одобрили. Кредитная комиссия просилась на свадьбу всем отделом. Но литератор не пригласил добрых кредиторов. Между искусством и семейной жизнью должно быть расстояние, сказал он угрюмо.
И я полностью с ним согласен! Если вы решили пожениться, у вас впереди целая жизнь финансовых решений. Но некоторые из них, наверное, лучше принять уже сейчас.
Бюджет свадьбы. Сейчас нередко можно увидеть свадьбы за 30-50-100 тысяч долларов. С сотнями гостей и разными дорогостоящими приколами. Для сравнения, при этом, $20 000 на пенсионном счету есть только у 100 тысяч человек из 12 миллионов, зарегистрированных в пенсионном фонде. Вопрос на миллион – что с нами не так? И не разумнее бы было потратить меньше на свадьбу и вложить деньги в долгосрочные цели вновь созданной семьи?
Ко времени свадьбы я полагаю, вы несколько изучили финансы друг друга и кое-что понимаете о своих финансовых привычках. Есть смысл также обратить внимание на семью своего партнера и попытаться лучше понять их отношение к финансам. Ведь многое мы наследуем из семьи. Отношение к риску. Экономные или наоборот неэкономные привычки.
Впишите имя партнера в свою страховку и укажите его/ее контактом во всех финансовых организациях (а также у своего доктора). Вам покажется это преждевременным, но сейчас самое лучшее время составить завещание. Никаких намеков. Просто потом забудете, а это важно.
Страхование жизни. Страховка должна соответствовать вашим финансовым обязательствам. Ваш партнер не потянет в одиночку то, что должны были тянуть двое. Финансы семьи не должны рухнуть из-за маловероятного, но не невозможного события.
Экономия. Ну да, вы же женитесь не для того, чтобы тратить больше, а для того, чтобы экономить. Льготы, вычеты и пособия – на это нужно взглянуть и изучить. Что изменилось с изменением вашего статуса. Подписки – что можно объединить и от чего отказаться. Живете вы уже наверное вместе давно. Но если нет – это разумеется самый большой чек. И его нужно пересматривать в первую очередь.
Смешной факт: по статистике, те, кто потратил на кольцо от 2 до 4 тысяч долларов имеют на 30% больше шансов закончить брак разводом, чем те, кто потратил от $500 до $2 000. Это научное исследование. Я это не придумал. То же самое, кстати, относится к расходам на свадьбу.
#событияжизни
Свадьба!
Знакомый мечтатель, человек тревожный и романтичный, решил взять ипотеку. Стал заполнять в банке формуляр. Банк попался дотошный, анкета обширная и любая ошибка грозила отказом. Дошел литератор до графы «семейное положение». А выбор небогат. Женат и холост. Написал: неженат, но собираюсь. Потом подумал и приписал 27-го июня. И сразу стало понятно, что он человек серьезный и аккуратный. Потом еще подумал. Сочинение вылилось на поля анкеты и оборотную сторону. Просто смешно, важный вопрос, а банк тут бумагу экономит. Финальный текст выглядел так: «Я не женат, но собираюсь. Свадьба 27-го. Женюсь на Ларисе. Мы проживаем вместе, снимаем квартиру. Лариса взрослый человек, неплохо зарабатывает и понимает, на что идёт. Она согласна выйти за меня, хоть её решение и может показаться подозрительным. Извините за многословие. Нервничаю. В психологии такой феномен называется логорея».
Банк признал эту анкету – заявкой года. Ипотеку, конечно, одобрили. Кредитная комиссия просилась на свадьбу всем отделом. Но литератор не пригласил добрых кредиторов. Между искусством и семейной жизнью должно быть расстояние, сказал он угрюмо.
И я полностью с ним согласен! Если вы решили пожениться, у вас впереди целая жизнь финансовых решений. Но некоторые из них, наверное, лучше принять уже сейчас.
Бюджет свадьбы. Сейчас нередко можно увидеть свадьбы за 30-50-100 тысяч долларов. С сотнями гостей и разными дорогостоящими приколами. Для сравнения, при этом, $20 000 на пенсионном счету есть только у 100 тысяч человек из 12 миллионов, зарегистрированных в пенсионном фонде. Вопрос на миллион – что с нами не так? И не разумнее бы было потратить меньше на свадьбу и вложить деньги в долгосрочные цели вновь созданной семьи?
Ко времени свадьбы я полагаю, вы несколько изучили финансы друг друга и кое-что понимаете о своих финансовых привычках. Есть смысл также обратить внимание на семью своего партнера и попытаться лучше понять их отношение к финансам. Ведь многое мы наследуем из семьи. Отношение к риску. Экономные или наоборот неэкономные привычки.
Впишите имя партнера в свою страховку и укажите его/ее контактом во всех финансовых организациях (а также у своего доктора). Вам покажется это преждевременным, но сейчас самое лучшее время составить завещание. Никаких намеков. Просто потом забудете, а это важно.
Страхование жизни. Страховка должна соответствовать вашим финансовым обязательствам. Ваш партнер не потянет в одиночку то, что должны были тянуть двое. Финансы семьи не должны рухнуть из-за маловероятного, но не невозможного события.
Экономия. Ну да, вы же женитесь не для того, чтобы тратить больше, а для того, чтобы экономить. Льготы, вычеты и пособия – на это нужно взглянуть и изучить. Что изменилось с изменением вашего статуса. Подписки – что можно объединить и от чего отказаться. Живете вы уже наверное вместе давно. Но если нет – это разумеется самый большой чек. И его нужно пересматривать в первую очередь.
Смешной факт: по статистике, те, кто потратил на кольцо от 2 до 4 тысяч долларов имеют на 30% больше шансов закончить брак разводом, чем те, кто потратил от $500 до $2 000. Это научное исследование. Я это не придумал. То же самое, кстати, относится к расходам на свадьбу.
#уроки
#событияжизни
Ребенок
К школьному психологу на прием пришла женщина. Не ребенок уже. Ей было сильно так за 9 лет. Сказала нужно найти маме нового мужа. Объяснила проблему: она трех уже нашла. Но один оказался женат, второй горбатый какой-то, не понравился, а третий симпатичный, но мама сказала такой красивый муж у нее уже был. Настя теперь ходит по улицам, и выбрать откровенно не из чего. Сплошной неликвид. А затем спросила: «А вы женаты?», после слова «разведен» - пригласила на чай. Психолог хотел отшутиться, дескать на свете столько плохих детей, что ему надо заниматься ими. А Настя-то вон, девочка какая прилежная. А мама, конечно, себе мужчину обязательно найдет. До свидания Настенька.
На следующий день Настя возглавила драку между 3-м «А» и 3-м «Б», разбила школьный аквариум и плюнула в директора. Психолог теперь встречается с Настиной мамой. Еще не поженились, но сами понимаете, хорошего ребенка не остановить.
Так вот, если ребенка уже не остановить, вам пора задуматься о следующей серии финансовых вопросов.
Согласно широко известным исследованиям в разных странах вырастить ребенка до 18 лет (без учета высшего образования) в крупных городах планеты стоит около $200 000 в сегодняшних деньгах. Как подготовиться?
Копите деньги. Подушка безопасности должна сильно возрасти. Только так вы сможете спокойно тратить деньги на все детские причиндалы, медицину, нянек-сиделок и разных специалистов, которые могут понадобиться. В раннем возрасте промедление с решением проблем недопустимо.
Еще раз внимательно оцените свои расходы-доходы. Расходы вырастут минимум на треть. А доходы? Хорошо, если один из партнеров идет в отпуск по уходу за ребенком на несколько месяцев. А если один из вас решит полностью посвятить себя воспитанию ребенка (детей) и больше не будет зарабатывать? Это требует полного пересмотра финансового плана.
Жизненное пространство. Та студия, в которой вы прекрасно жили вдвоем, скорее всего будет мала растущему организму. Да, выжить можно и в ней, но жить свою жизнь будет очень трудно.
Изучите вопрос отпуска по уходу за ребенком с точки зрения законодательства и обсудите его со своим нанимателем. Кому из супругов выгоднее оставить работу на первые месяцы? А потом? Составьте план и предупредите босса.
Измените завещания. Оба. Необходимо назначить опекуна для вашего ребенка на случай, если вы оба попадете в смертельную неприятность. (Уж извините, тут нет места политесам, говорю, как есть).
Страхование жизни. Тот же вопрос. Четко представьте себе все сценарии развития ситуации. Кто что получит. В какие сроки. Достаточно ли этого, чтобы продолжить нормально жить. Как надолго хватит страховых денег. Что происходит после того, как деньги кончились.
Да, забот будет сильно больше. Но и радости тоже. И все радости нужно полностью прочувствовать. Как сейчас модно говорить – быть в моменте. Потом вы этого не вернете. И лучше, если эти моменты вы будете проживать без лишнего финансового стресса.
#событияжизни
Ребенок
К школьному психологу на прием пришла женщина. Не ребенок уже. Ей было сильно так за 9 лет. Сказала нужно найти маме нового мужа. Объяснила проблему: она трех уже нашла. Но один оказался женат, второй горбатый какой-то, не понравился, а третий симпатичный, но мама сказала такой красивый муж у нее уже был. Настя теперь ходит по улицам, и выбрать откровенно не из чего. Сплошной неликвид. А затем спросила: «А вы женаты?», после слова «разведен» - пригласила на чай. Психолог хотел отшутиться, дескать на свете столько плохих детей, что ему надо заниматься ими. А Настя-то вон, девочка какая прилежная. А мама, конечно, себе мужчину обязательно найдет. До свидания Настенька.
На следующий день Настя возглавила драку между 3-м «А» и 3-м «Б», разбила школьный аквариум и плюнула в директора. Психолог теперь встречается с Настиной мамой. Еще не поженились, но сами понимаете, хорошего ребенка не остановить.
Так вот, если ребенка уже не остановить, вам пора задуматься о следующей серии финансовых вопросов.
Согласно широко известным исследованиям в разных странах вырастить ребенка до 18 лет (без учета высшего образования) в крупных городах планеты стоит около $200 000 в сегодняшних деньгах. Как подготовиться?
Копите деньги. Подушка безопасности должна сильно возрасти. Только так вы сможете спокойно тратить деньги на все детские причиндалы, медицину, нянек-сиделок и разных специалистов, которые могут понадобиться. В раннем возрасте промедление с решением проблем недопустимо.
Еще раз внимательно оцените свои расходы-доходы. Расходы вырастут минимум на треть. А доходы? Хорошо, если один из партнеров идет в отпуск по уходу за ребенком на несколько месяцев. А если один из вас решит полностью посвятить себя воспитанию ребенка (детей) и больше не будет зарабатывать? Это требует полного пересмотра финансового плана.
Жизненное пространство. Та студия, в которой вы прекрасно жили вдвоем, скорее всего будет мала растущему организму. Да, выжить можно и в ней, но жить свою жизнь будет очень трудно.
Изучите вопрос отпуска по уходу за ребенком с точки зрения законодательства и обсудите его со своим нанимателем. Кому из супругов выгоднее оставить работу на первые месяцы? А потом? Составьте план и предупредите босса.
Измените завещания. Оба. Необходимо назначить опекуна для вашего ребенка на случай, если вы оба попадете в смертельную неприятность. (Уж извините, тут нет места политесам, говорю, как есть).
Страхование жизни. Тот же вопрос. Четко представьте себе все сценарии развития ситуации. Кто что получит. В какие сроки. Достаточно ли этого, чтобы продолжить нормально жить. Как надолго хватит страховых денег. Что происходит после того, как деньги кончились.
Да, забот будет сильно больше. Но и радости тоже. И все радости нужно полностью прочувствовать. Как сейчас модно говорить – быть в моменте. Потом вы этого не вернете. И лучше, если эти моменты вы будете проживать без лишнего финансового стресса.
#событияжизни
Смена работы
Каждый раз, когда вы меняете работу, скорее всего это ради лучших условий труда и возможно, повышенной оплаты. Менять работу полезно, я писал об этом здесь. Но перед тем, как почувствовать себя Рокфеллером или Баффетом, перед тем, как начнете сорить деньгами, подумайте вот о чем. Ведь нормально же жили, что случилось то?
Вы худо-бедно укладывались в прежнюю зарплату и вроде как все было хорошо. Вы даже откладывали какие-то деньги, хотя постоянно терзали себя за ненужные траты, наказуемые удовольствия и незначительные суммы накоплений.
Ну так вот, теперь у вас есть возможность начать все с чистого листа. Взять свой старый бюджет, причем не тот, который вы рисуете и никогда не выполняете, а тот который настоящий, то, что потрачено в прошлом и позапрошлом месяце. Утвердить его как постоянные траты. А всю прибавку, остающуюся после этого, пустить на накопления.
И не поймите меня неправильно. Я не говорю инвестиции, я говорю за накопления. Вполне вероятно, что у вас есть мечта, которая ближе, чем пресловутые 5 лет. И деньги, предназначенные для этой мечты, не должны вкладываться в рынок, это опасно. Так что исполняйте мечты, но и не забывайте про инвестиции.
Вообще, это известное правило инфляции жизни. Чем больше вы зарабатываете – тем больше тратите. Но разумные инвесторы отличаются тем, что действуют вопреки стадной логике и тем самым получают результаты, значительно лучше, чем бОльшая часть народонаселения страны.
Сохраните прежний стиль жизни.
Почувствуйте себя эдаким миллионером Корейко в современности. Да, вот вы можете купить все, что и Батыр, коллега с работы, но не будете, потому что вы сознательный инвестор. (Если прямо очень хочется, вы можете и купить, радовать себя тоже надо. Но даже эта мысль будет вас очень согревать).
На что еще нужно обратить внимание при смене работы?
Социальный пакет. Я слабо представляю, что сейчас предлагают работодатели. Но хорошим тоном для средне- и высокопоставленных менеджеров будет транспорт до работы, медицинская страховка, абонемент в фитнес или некая сумма для расходов на здоровье и т.д.
Важно оценить все эти плюшки на старой работе и на новой. И сравнивать уже полный комплект зарплата+соц.пакет. Иногда сравнение может быть не в пользу смены работ, хотя зарплата выше.
Добровольные пенсионные взносы. Есть компании, в которых выплачивают добровольные взносы на ваш пенсионный счет. Иногда немало. А с принятием новых законов, это может быть и значительная прибавка к вашему пенсионному портфелю.
Даже удаленность места работы от дома может иметь значительные последствия, если вы живете в крупном городе или вообще за городом. Проводить в дороге два часа каждый день – это посвящать меньше времени семье.
Что я хотел сказать? Смена работы – это серьезное решение. Оцените все аспекты, я только накидал черновой план.
Смена работы
Каждый раз, когда вы меняете работу, скорее всего это ради лучших условий труда и возможно, повышенной оплаты. Менять работу полезно, я писал об этом здесь. Но перед тем, как почувствовать себя Рокфеллером или Баффетом, перед тем, как начнете сорить деньгами, подумайте вот о чем. Ведь нормально же жили, что случилось то?
Вы худо-бедно укладывались в прежнюю зарплату и вроде как все было хорошо. Вы даже откладывали какие-то деньги, хотя постоянно терзали себя за ненужные траты, наказуемые удовольствия и незначительные суммы накоплений.
Ну так вот, теперь у вас есть возможность начать все с чистого листа. Взять свой старый бюджет, причем не тот, который вы рисуете и никогда не выполняете, а тот который настоящий, то, что потрачено в прошлом и позапрошлом месяце. Утвердить его как постоянные траты. А всю прибавку, остающуюся после этого, пустить на накопления.
И не поймите меня неправильно. Я не говорю инвестиции, я говорю за накопления. Вполне вероятно, что у вас есть мечта, которая ближе, чем пресловутые 5 лет. И деньги, предназначенные для этой мечты, не должны вкладываться в рынок, это опасно. Так что исполняйте мечты, но и не забывайте про инвестиции.
Вообще, это известное правило инфляции жизни. Чем больше вы зарабатываете – тем больше тратите. Но разумные инвесторы отличаются тем, что действуют вопреки стадной логике и тем самым получают результаты, значительно лучше, чем бОльшая часть народонаселения страны.
Сохраните прежний стиль жизни.
Почувствуйте себя эдаким миллионером Корейко в современности. Да, вот вы можете купить все, что и Батыр, коллега с работы, но не будете, потому что вы сознательный инвестор. (Если прямо очень хочется, вы можете и купить, радовать себя тоже надо. Но даже эта мысль будет вас очень согревать).
На что еще нужно обратить внимание при смене работы?
Социальный пакет. Я слабо представляю, что сейчас предлагают работодатели. Но хорошим тоном для средне- и высокопоставленных менеджеров будет транспорт до работы, медицинская страховка, абонемент в фитнес или некая сумма для расходов на здоровье и т.д.
Важно оценить все эти плюшки на старой работе и на новой. И сравнивать уже полный комплект зарплата+соц.пакет. Иногда сравнение может быть не в пользу смены работ, хотя зарплата выше.
Добровольные пенсионные взносы. Есть компании, в которых выплачивают добровольные взносы на ваш пенсионный счет. Иногда немало. А с принятием новых законов, это может быть и значительная прибавка к вашему пенсионному портфелю.
Даже удаленность места работы от дома может иметь значительные последствия, если вы живете в крупном городе или вообще за городом. Проводить в дороге два часа каждый день – это посвящать меньше времени семье.
Что я хотел сказать? Смена работы – это серьезное решение. Оцените все аспекты, я только накидал черновой план.
#событияжизни
Потеря работы
У знакомой множество разных дипломов и степеней. Она знает слова мизогиния, конвергенция и аккомодация. Как-то к ней студенты-дипломники напросились в гости, подошли немного пораньше. И тут на них из-за угла выворачивает такой тандем, из ирландского волкодава и привязанной к нему поводком доцентши. Летит, влекомая радостным крокодилом, улыбка 64 зуба. У волкодава, конечно. А из доцентши только и вылетают не принятые в университетской среде слова на Х, П и Ё.
Все мы являемся разносторонними личностями. И потеря работы, например, вовсе не значит, что жизнь закончена. Тем не менее, это событие нужно воспринимать, как неизбежное зло и быть к нему готовым, даже если небо кажется безоблачным.
Говорить будем, конечно, только о легальной, полностью белой работе. Иные виды трудоустройства и рассматривать не стоит, так как это уже была ваша глупость согласиться на оплату наличными безо всяких страховок и государственной защиты.
Итак.
В первую очередь – переговоры с работодателем. Если вы нормальный работник и увольнение вызвано не вашими косяками, вполне возможно договориться о компенсациях и неких выплатах за увольнение. В иностранных компаниях – это практически гарантировано.
Если вы ж… или иным местом почувствовали, что риск увольнения вырос или неизбежен, подготовьте к этому свои финансы. Закройте кредиты с высокими ставками. Подумайте, нужен ли вам этот телефон, за который еще полтора года платить. Может быть его надо продать и закрыть рассрочку. Если вы должны людям, а не банкам - начните переговоры и поймите, что можно растянуть, отложить.
Сократите до абсолютной жизненной необходимости свои расходы и откладывайте деньги на период между работами. Эта подушка поможет не так волноваться во время кризиса. Если подушка безопасности у вас уже есть, еще раз трезво оцените ее размер.
Если вы инвестировали деньги в какие-то краткосрочные проекты (краудфандинг, займы друзьям, новый бизнес в начальной стадии) проведите переговоры, оцените возможность возврата этих средств. Не любой ценой, конечно. Я в случае ожидаемых финансовых сложностей составляю простую таблицу в эксель и пытаюсь понять, как долго я продержусь в разных сценариях и какие запасные маневры у меня есть.
Несмотря на то, что никто в это не верит, в Казахстане, России и многих других странах существуют меры социальной защиты на случай увольнения. В Казахстане, например, вы можете оформить страховку от потери работы. Делается через e-gov. Таким же образом, вы можете подать документы на выплату пособия по безработице. Условия не простые, но в нашем бардаке, вполне вероятно, вы сможете это сделать.
Если вы инвестор, и платите налоги за торговлю на бирже, все вычеты, положенные вам при получении зарплаты таким же образом относятся к вашему индивидуальному подоходному налогу даже если вы безработный. А это значит 14 мрп в месяц без налогов, вычеты на медицину и т.д. и т.п. Изучите налоговый кодекс или проконсультируйтесь с опытным бухгалтером. Единственная разница, что документы на вычеты вы должны будете хранить и в случае необходимости предъявлять в налоговую, а не сдавать в бухгалтерию.
Потеря работы – это значительное событие, но не конец жизни и даже не обязательно финансовая катастрофа.
Потеря работы
У знакомой множество разных дипломов и степеней. Она знает слова мизогиния, конвергенция и аккомодация. Как-то к ней студенты-дипломники напросились в гости, подошли немного пораньше. И тут на них из-за угла выворачивает такой тандем, из ирландского волкодава и привязанной к нему поводком доцентши. Летит, влекомая радостным крокодилом, улыбка 64 зуба. У волкодава, конечно. А из доцентши только и вылетают не принятые в университетской среде слова на Х, П и Ё.
Все мы являемся разносторонними личностями. И потеря работы, например, вовсе не значит, что жизнь закончена. Тем не менее, это событие нужно воспринимать, как неизбежное зло и быть к нему готовым, даже если небо кажется безоблачным.
Говорить будем, конечно, только о легальной, полностью белой работе. Иные виды трудоустройства и рассматривать не стоит, так как это уже была ваша глупость согласиться на оплату наличными безо всяких страховок и государственной защиты.
Итак.
В первую очередь – переговоры с работодателем. Если вы нормальный работник и увольнение вызвано не вашими косяками, вполне возможно договориться о компенсациях и неких выплатах за увольнение. В иностранных компаниях – это практически гарантировано.
Если вы ж… или иным местом почувствовали, что риск увольнения вырос или неизбежен, подготовьте к этому свои финансы. Закройте кредиты с высокими ставками. Подумайте, нужен ли вам этот телефон, за который еще полтора года платить. Может быть его надо продать и закрыть рассрочку. Если вы должны людям, а не банкам - начните переговоры и поймите, что можно растянуть, отложить.
Сократите до абсолютной жизненной необходимости свои расходы и откладывайте деньги на период между работами. Эта подушка поможет не так волноваться во время кризиса. Если подушка безопасности у вас уже есть, еще раз трезво оцените ее размер.
Если вы инвестировали деньги в какие-то краткосрочные проекты (краудфандинг, займы друзьям, новый бизнес в начальной стадии) проведите переговоры, оцените возможность возврата этих средств. Не любой ценой, конечно. Я в случае ожидаемых финансовых сложностей составляю простую таблицу в эксель и пытаюсь понять, как долго я продержусь в разных сценариях и какие запасные маневры у меня есть.
Несмотря на то, что никто в это не верит, в Казахстане, России и многих других странах существуют меры социальной защиты на случай увольнения. В Казахстане, например, вы можете оформить страховку от потери работы. Делается через e-gov. Таким же образом, вы можете подать документы на выплату пособия по безработице. Условия не простые, но в нашем бардаке, вполне вероятно, вы сможете это сделать.
Если вы инвестор, и платите налоги за торговлю на бирже, все вычеты, положенные вам при получении зарплаты таким же образом относятся к вашему индивидуальному подоходному налогу даже если вы безработный. А это значит 14 мрп в месяц без налогов, вычеты на медицину и т.д. и т.п. Изучите налоговый кодекс или проконсультируйтесь с опытным бухгалтером. Единственная разница, что документы на вычеты вы должны будете хранить и в случае необходимости предъявлять в налоговую, а не сдавать в бухгалтерию.
Потеря работы – это значительное событие, но не конец жизни и даже не обязательно финансовая катастрофа.
#событияжизни
Работа на себя
В одной маленькой компании рисовали этикетку для продукта. «Треть огурца вызывает больше огуречных эмоций, чем целый огурец», - сказал маркетолог. Ваня-Айвазовский срисовал треть огурца с фаллоса из книги «анатомия патологий», другого образца у него не нашлось. Директор утверждал эскиз и от удивления уронил на него кусок пиццы. Так рисунок и поехал в типографию. Думали не примут, но приняли. Потому что печатники добры к компаниям идиотов.
Так вот, хотя это и не событие жизни, но работа на себя требует внимательного к себе отношения хотя бы потому, что работники про себя забывают.
Налоги.
Многие мелкие предприниматели платят налог с оборота и перестают обращать внимание на все остальные выплаты, которые могли бы делать для собственного блага. Пенсионный фонд, печальные лица детей, старушка мать, голубые глаза доктора Хауса, - все забыто в угоду сиюминутной прибыли. А ведь пенсионный фонд сам себя не построит. Работодатель обычно забывает о том, что было бы неплохо застраховать жизнь и здоровье сотрудника (самого себя). Вычеты по ИПН? Не-не, не слышали.
Бухгалтерия
Если вы не изучили вопрос досконально самостоятельно, обратите внимания на квалификацию вашего бухгалтера. Налоговое законодательство постоянно изменяется. И не обязательно в худшую сторону. Хороший бухгалтер будет вам подсказывать, что нужно изменить в бизнес-процессах, чтобы поймать «скидку» на налогах. Это важно. И иногда это сотни тысяч тенге (рублей) в год.
Обращение с финансами.
Многие, не все, но я полагаю подавляющее большинство ИП-шников считают все деньги после 3% налога своими. Что не только противоречит законодательству, но и здравому смыслу.
Разделите финансы. Есть деньги, которые вы платите лично себе за работу. Есть деньги, которые идут на развитие вашего бизнеса. Эти потоки не должны пересекаться и правила обращения с финансовыми потоками должны быть описаны на бумаге.
Покупка дорогого подарка жене на день рождения не должна влиять на бизнес. Таким же образом, закупка оборудования на 5 лет вперед, не должна оставить детей без сладкого.
Подушка безопасности
Так как бизнес мелких предпринимателей часто нестабилен, полноформатная подушка безопасности, покрывающая 6 месяцев базовых потребностей семьи должна быть неприкасаемой. Тот самый мертвый период января-февраля – это еще цветочки, а вот обвал валют в любую сторону приведет к такому испугу населения, что вы не увидите продаж 3-4 месяца. Вот тогда-то и пригодится эта заначка.
Отсутствие выходных
У вас нет работодателя. И отпрашиваться не у кого. Поэтому вы херачите 24/7/365. Нет больничного, отпуска, выходных и отгулов. И если вы зарабатываете среднюю зарплату по стране работая сам на себя, нужна ли вам такая работа? Может быть нужно просто устроиться в найм? Потому что ваш бизнес явно не бизнес, а просто работа. А то, что вы «работаете на себя» иллюзия, потому что вы получаете все минусы работы по найму, но ни одного плюса от нее.
Работа на себя
В одной маленькой компании рисовали этикетку для продукта. «Треть огурца вызывает больше огуречных эмоций, чем целый огурец», - сказал маркетолог. Ваня-Айвазовский срисовал треть огурца с фаллоса из книги «анатомия патологий», другого образца у него не нашлось. Директор утверждал эскиз и от удивления уронил на него кусок пиццы. Так рисунок и поехал в типографию. Думали не примут, но приняли. Потому что печатники добры к компаниям идиотов.
Так вот, хотя это и не событие жизни, но работа на себя требует внимательного к себе отношения хотя бы потому, что работники про себя забывают.
Налоги.
Многие мелкие предприниматели платят налог с оборота и перестают обращать внимание на все остальные выплаты, которые могли бы делать для собственного блага. Пенсионный фонд, печальные лица детей, старушка мать, голубые глаза доктора Хауса, - все забыто в угоду сиюминутной прибыли. А ведь пенсионный фонд сам себя не построит. Работодатель обычно забывает о том, что было бы неплохо застраховать жизнь и здоровье сотрудника (самого себя). Вычеты по ИПН? Не-не, не слышали.
Бухгалтерия
Если вы не изучили вопрос досконально самостоятельно, обратите внимания на квалификацию вашего бухгалтера. Налоговое законодательство постоянно изменяется. И не обязательно в худшую сторону. Хороший бухгалтер будет вам подсказывать, что нужно изменить в бизнес-процессах, чтобы поймать «скидку» на налогах. Это важно. И иногда это сотни тысяч тенге (рублей) в год.
Обращение с финансами.
Многие, не все, но я полагаю подавляющее большинство ИП-шников считают все деньги после 3% налога своими. Что не только противоречит законодательству, но и здравому смыслу.
Разделите финансы. Есть деньги, которые вы платите лично себе за работу. Есть деньги, которые идут на развитие вашего бизнеса. Эти потоки не должны пересекаться и правила обращения с финансовыми потоками должны быть описаны на бумаге.
Покупка дорогого подарка жене на день рождения не должна влиять на бизнес. Таким же образом, закупка оборудования на 5 лет вперед, не должна оставить детей без сладкого.
Подушка безопасности
Так как бизнес мелких предпринимателей часто нестабилен, полноформатная подушка безопасности, покрывающая 6 месяцев базовых потребностей семьи должна быть неприкасаемой. Тот самый мертвый период января-февраля – это еще цветочки, а вот обвал валют в любую сторону приведет к такому испугу населения, что вы не увидите продаж 3-4 месяца. Вот тогда-то и пригодится эта заначка.
Отсутствие выходных
У вас нет работодателя. И отпрашиваться не у кого. Поэтому вы херачите 24/7/365. Нет больничного, отпуска, выходных и отгулов. И если вы зарабатываете среднюю зарплату по стране работая сам на себя, нужна ли вам такая работа? Может быть нужно просто устроиться в найм? Потому что ваш бизнес явно не бизнес, а просто работа. А то, что вы «работаете на себя» иллюзия, потому что вы получаете все минусы работы по найму, но ни одного плюса от нее.