#уроки
В моем детстве у бабушки были соседи, у которых был финансовый план. Десять лет они жили на хлебе и сале и купили «Волгу», каковым поступком перепрыгнули сразу через четыре ступени благосостояния, включая владельцев мопедов и «Запорожцев». Сосед ворвался в высший класс общества и мыл свою прелесть под окнами домов, стоящих полукругом. Он не боялся, что восемь подъездов сдохнут от зависти, хотя и втайне желал такого финала. Жена его носила воду и обводила сияющими глазами весь двор, отгоняя от окон соседей и пауков. Не только глаза ее, но и вся она сияла каким-то неприятным радиоактивным свечением. Разумеется «Волга» сгорела. Радиация, совмещенная с народным мнением губительна для предметов роскоши.
Инвесторы, же, напротив, народ тихий и к общественному вниманию равнодушный. Они открывают торговые терминалы по ночам и радуются самостоятельно. Как и положено скромным подпольным миллионерам. Но что самое смешное, мы, борцы за финансовую независимость не делаем почти ничего, чтобы эту независимость приобрести. На самом деле, чем меньше движений делает частный инвестор, тем лучше (обычно) его результаты.
И это называется пассивное инвестирование.
У большей части частных, или как их называют профессионалы рынка, розничных инвесторов нет времени, да и знаний, чтобы активно управлять своими инвестициями. Также, избегайте отдельных акций, хотя бы в начале пути.
Статистика показывает, что розничный инвестор гораздо чаще теряет деньги, когда начинает действовать. Поэтому, ключом к успеху является пассивное инвестирование. Общий рынок обгоняет доходность розничных инвесторов потому, что каждому из нас трудно поверить в то, что инвестиции это не сложно и даже иногда скучно.
Как? Разве мне не нужен профессиональный советник? Инвестиции — это так сложно!
Нет и нет. Вам нужно понять одну простую вещь. ВСЕ, кто дает вам советы по инвестициям преследуют цель заработать на вас деньги. Может быть не напрямую, может быть какими-то сложными путями. Но все. А значит… ваши деньги пойдут не в инвестиции, а частично вашим советникам. Не всегда это плохо. Но это нужно понимать.
Вам нужно определиться с основными параметрами ваших инвестиций в первую очередь для себя.
1. Цель ваших инвестиций.
2. На какой стадии инвестиций вы находитесь (накопление или сохранение) или смесь и того и того.
3. Каков ваш уровень устойчивости к риску.
4. Горизонт (сколько лет у вас до цели) инвестиций.
Определив эти параметры самостоятельно или с помощью финансового советника (который как психолог или адвокат вытащит из вас эти сведения) вы создадите базу для дальнейших решений. Пора создавать портфель. И он не должен быть сложным, чтобы быть эффективным. Я же говорил, что это будет просто и скучно.
Вам нужно минимум три компонента портфеля.
1. Акции. Самое простое использовать широчайший фонд акций, например VT (Vanguard Total World Stock ETF)
2. Облигации. Опять же, чем шире – тем лучше. BNDW (Vanguard Total World Bond ETF)
3. Деньги. Как в виде вашего регулярного дохода и пополнений портфеля, так и в виде подушки безопасности, которую можно использовать, если у вас появились срочные потребности. Худшее, что вы можете сделать, это начать вытягивать деньги из портфеля, когда до пенсии вам еще далеко. Деньги можно держать на депозитах, просто на счетах или даже в краткосрочных облигациях, например SHY, BIL или SHV ETF.
Вот и все. Три простых инструмента. Накопление и рост, сохранение, защита от инфляции, защита от дефляции и запас денег. Все в одном простом портфеле.
Хотите больше роста – увеличивайте количество акций. Хотите меньше рисков и просадок – увеличивайте количество облигаций. Определите для себя процентное соотношение этих трех частей портфеля. Раз в пол-года если соотношение изменилось возвращайте его к первоначальному состоянию. И постоянно пополняйте портфель равными взносами через равные промежутки времени.
Делал таблицу для себя, но может быть кому-то нужно. Расчет ребалансировки портфеля. Инструкции внутри. Скопируйте себе файл, потом с ним играйте.
В моем детстве у бабушки были соседи, у которых был финансовый план. Десять лет они жили на хлебе и сале и купили «Волгу», каковым поступком перепрыгнули сразу через четыре ступени благосостояния, включая владельцев мопедов и «Запорожцев». Сосед ворвался в высший класс общества и мыл свою прелесть под окнами домов, стоящих полукругом. Он не боялся, что восемь подъездов сдохнут от зависти, хотя и втайне желал такого финала. Жена его носила воду и обводила сияющими глазами весь двор, отгоняя от окон соседей и пауков. Не только глаза ее, но и вся она сияла каким-то неприятным радиоактивным свечением. Разумеется «Волга» сгорела. Радиация, совмещенная с народным мнением губительна для предметов роскоши.
Инвесторы, же, напротив, народ тихий и к общественному вниманию равнодушный. Они открывают торговые терминалы по ночам и радуются самостоятельно. Как и положено скромным подпольным миллионерам. Но что самое смешное, мы, борцы за финансовую независимость не делаем почти ничего, чтобы эту независимость приобрести. На самом деле, чем меньше движений делает частный инвестор, тем лучше (обычно) его результаты.
И это называется пассивное инвестирование.
У большей части частных, или как их называют профессионалы рынка, розничных инвесторов нет времени, да и знаний, чтобы активно управлять своими инвестициями. Также, избегайте отдельных акций, хотя бы в начале пути.
Статистика показывает, что розничный инвестор гораздо чаще теряет деньги, когда начинает действовать. Поэтому, ключом к успеху является пассивное инвестирование. Общий рынок обгоняет доходность розничных инвесторов потому, что каждому из нас трудно поверить в то, что инвестиции это не сложно и даже иногда скучно.
Как? Разве мне не нужен профессиональный советник? Инвестиции — это так сложно!
Нет и нет. Вам нужно понять одну простую вещь. ВСЕ, кто дает вам советы по инвестициям преследуют цель заработать на вас деньги. Может быть не напрямую, может быть какими-то сложными путями. Но все. А значит… ваши деньги пойдут не в инвестиции, а частично вашим советникам. Не всегда это плохо. Но это нужно понимать.
Вам нужно определиться с основными параметрами ваших инвестиций в первую очередь для себя.
1. Цель ваших инвестиций.
2. На какой стадии инвестиций вы находитесь (накопление или сохранение) или смесь и того и того.
3. Каков ваш уровень устойчивости к риску.
4. Горизонт (сколько лет у вас до цели) инвестиций.
Определив эти параметры самостоятельно или с помощью финансового советника (который как психолог или адвокат вытащит из вас эти сведения) вы создадите базу для дальнейших решений. Пора создавать портфель. И он не должен быть сложным, чтобы быть эффективным. Я же говорил, что это будет просто и скучно.
Вам нужно минимум три компонента портфеля.
1. Акции. Самое простое использовать широчайший фонд акций, например VT (Vanguard Total World Stock ETF)
2. Облигации. Опять же, чем шире – тем лучше. BNDW (Vanguard Total World Bond ETF)
3. Деньги. Как в виде вашего регулярного дохода и пополнений портфеля, так и в виде подушки безопасности, которую можно использовать, если у вас появились срочные потребности. Худшее, что вы можете сделать, это начать вытягивать деньги из портфеля, когда до пенсии вам еще далеко. Деньги можно держать на депозитах, просто на счетах или даже в краткосрочных облигациях, например SHY, BIL или SHV ETF.
Вот и все. Три простых инструмента. Накопление и рост, сохранение, защита от инфляции, защита от дефляции и запас денег. Все в одном простом портфеле.
Хотите больше роста – увеличивайте количество акций. Хотите меньше рисков и просадок – увеличивайте количество облигаций. Определите для себя процентное соотношение этих трех частей портфеля. Раз в пол-года если соотношение изменилось возвращайте его к первоначальному состоянию. И постоянно пополняйте портфель равными взносами через равные промежутки времени.
Делал таблицу для себя, но может быть кому-то нужно. Расчет ребалансировки портфеля. Инструкции внутри. Скопируйте себе файл, потом с ним играйте.
Файл для расчета ребалансировки
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1lb3OTc0RpfbAeElOUjkyPJbU7o4NLplmt2XaAj_oqiU/copy#gid=0
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1lb3OTc0RpfbAeElOUjkyPJbU7o4NLplmt2XaAj_oqiU/copy#gid=0
#образование
Квадратный метр жилья на Кап-Фера стоит 40 тысяч евро. Даже если туда еще не приходили казахстанские компании, которые поднимают цены в процессе строительства. Вдоль берега идет дорога, знаменитый Корниш. На ей всегда пробки, но это даже лучше. Пейзажи ярки, как сны кокаиниста. И мелодично матерясь, не находя других слов, понимаешь, что вся наша сирень и прочие пионы, это жалкая компенсация за вечно серый ландшафт. Ницше, Чаплин, Айседора Дункан, Шагал, Шаляпин, Ренуар и мы с женой, все приличные люди жили или хотели жить на Лазурном Берегу.
Так почему мы и вы еще там не живем? Потому что бОльшая часть инвесторов теряет деньги на рынке. А вот почему это происходит, мы сейчас постараемся разобраться.
На самом деле, объяснение очень простое. Вы найдете его на картинке ниже. Как ни странно, 90% инвесторов ведет себя именно так. Хуже того, часто весь этот цикл инвестор проходит за неделю. И начинает снова.
Как этого избежать? Как не поддаться манипуляциям корпораций и выиграть в этой игре? Единственное решение для розничного инвестора – индексное инвестирование с длинным горизонтом. Вы не менеджер хедж-фонда. И не CFO крупной компании. Вам не надо отчитываться перед клиентами и инвесторами каждый квартал. Вы можете действовать так, как вам захочется. А значит, не терять деньги и свои нервы. Индексный инвестор даже не думает о том, чтобы обогнать рынок. Он просто принимает рыночный доход. Почему?
1. Это работает.
Какие-то компании поднимаются, какие-то компании падают. Но все компании в целом движутся вверх. Если вы выглянете в окно, то увидите, что зданий становится больше, город в целом становится лучше. Появляются новые сервисы и услуги. И люди в целом живут лучше, чем раньше. Что это? Это экономический рост. Участвуйте в нем. Да, если вы вложите деньги в широкий индекс, вероятно он не будет расти по прямой линии. Будут скачки и падения. НО! Достаточно длинный горизонт инвестиций (больше 15 лет) по статистике всегда приводит к прибыли. Более того, доходность S&P500 за 15 лет составляет 12.2% в год. Я беру. Заверните.
2. Это просто.
Вас будут соблазнять разными сложными продуктами. Чем сложнее – тем больше вероятность ошибки. На самом деле, кто интересовался, финансовые пирамиды рассказывают вам часами, о том, как они зарабатывают деньги. На самом деле их крадут. Индексное инвестирование поймет и первоклассник. Поэтому, так трудно убедить людей в его эффективности. Просто. Скучно. «Да не, не может быть, чтобы это было так просто». Да, это так и есть. Просто бери и делай.
3. Это дешево.
Еще одна ловушка для розничного инвестора. Если это дешево – наверное фигня. Индексные ETF стоят 0.1% в год. Тогда как активно управляемые фонды, совместные фонды, ПИФы и т.д. забирают у вас около 1% в год. Чуть выше на канале было сравнение, сколько вы отдадите брокерам за комиссии за 30 лет. Полюбопытствуйте, кто не читал канал с самого начала (кстати рекомендую, всего чуть больше сотни постов)
4. Невозможно потерять все.
А вот это уже серьезная гарантия. Чтобы вы потеряли все деньги, ВСЕ компании в вашем ETF должны обанкротиться. Эммм, мне кажется это маловероятно. Ну, шанс, конечно, есть, но скорее всего в этом случае Землю захватили рептилоиды, и все равно всем насрать, какой там у вас баланс брокерского счета.
5. Банки и брокеры не хотят, чтобы вы это делали.
Серьезный аргумент, на мой взгляд. Пойдите в банк, к инвестиционному консультанту (в Казахстане вам придется притвориться, что у вас есть больше миллиона баксов, чтобы зайти к этому важному человеку) и спросите, что покупать. Он вам расскажет, как он круто умеет управлять деньгами. И мелким шрифтом расскажет, сколько это будет стоить. Ну вы поняли, табличка с комиссиями, идем, читаем.
Брокер вам скажет то же самое. На самом деле, скорее всего брокер бомбардирует вас сообщениями, «то-то упало, это выросло, чо сидишь, давай торгуй». Потому что брокер тоже хочет кушать. А кушает он ваши деньги в виде комиссий.
ОК, Алекс, ты надоел уже своими проповедями. Давай, уже, рассказывай, что покупать то. Терпение, мы поговорим об этом завтра.
Квадратный метр жилья на Кап-Фера стоит 40 тысяч евро. Даже если туда еще не приходили казахстанские компании, которые поднимают цены в процессе строительства. Вдоль берега идет дорога, знаменитый Корниш. На ей всегда пробки, но это даже лучше. Пейзажи ярки, как сны кокаиниста. И мелодично матерясь, не находя других слов, понимаешь, что вся наша сирень и прочие пионы, это жалкая компенсация за вечно серый ландшафт. Ницше, Чаплин, Айседора Дункан, Шагал, Шаляпин, Ренуар и мы с женой, все приличные люди жили или хотели жить на Лазурном Берегу.
Так почему мы и вы еще там не живем? Потому что бОльшая часть инвесторов теряет деньги на рынке. А вот почему это происходит, мы сейчас постараемся разобраться.
На самом деле, объяснение очень простое. Вы найдете его на картинке ниже. Как ни странно, 90% инвесторов ведет себя именно так. Хуже того, часто весь этот цикл инвестор проходит за неделю. И начинает снова.
Как этого избежать? Как не поддаться манипуляциям корпораций и выиграть в этой игре? Единственное решение для розничного инвестора – индексное инвестирование с длинным горизонтом. Вы не менеджер хедж-фонда. И не CFO крупной компании. Вам не надо отчитываться перед клиентами и инвесторами каждый квартал. Вы можете действовать так, как вам захочется. А значит, не терять деньги и свои нервы. Индексный инвестор даже не думает о том, чтобы обогнать рынок. Он просто принимает рыночный доход. Почему?
1. Это работает.
Какие-то компании поднимаются, какие-то компании падают. Но все компании в целом движутся вверх. Если вы выглянете в окно, то увидите, что зданий становится больше, город в целом становится лучше. Появляются новые сервисы и услуги. И люди в целом живут лучше, чем раньше. Что это? Это экономический рост. Участвуйте в нем. Да, если вы вложите деньги в широкий индекс, вероятно он не будет расти по прямой линии. Будут скачки и падения. НО! Достаточно длинный горизонт инвестиций (больше 15 лет) по статистике всегда приводит к прибыли. Более того, доходность S&P500 за 15 лет составляет 12.2% в год. Я беру. Заверните.
2. Это просто.
Вас будут соблазнять разными сложными продуктами. Чем сложнее – тем больше вероятность ошибки. На самом деле, кто интересовался, финансовые пирамиды рассказывают вам часами, о том, как они зарабатывают деньги. На самом деле их крадут. Индексное инвестирование поймет и первоклассник. Поэтому, так трудно убедить людей в его эффективности. Просто. Скучно. «Да не, не может быть, чтобы это было так просто». Да, это так и есть. Просто бери и делай.
3. Это дешево.
Еще одна ловушка для розничного инвестора. Если это дешево – наверное фигня. Индексные ETF стоят 0.1% в год. Тогда как активно управляемые фонды, совместные фонды, ПИФы и т.д. забирают у вас около 1% в год. Чуть выше на канале было сравнение, сколько вы отдадите брокерам за комиссии за 30 лет. Полюбопытствуйте, кто не читал канал с самого начала (кстати рекомендую, всего чуть больше сотни постов)
4. Невозможно потерять все.
А вот это уже серьезная гарантия. Чтобы вы потеряли все деньги, ВСЕ компании в вашем ETF должны обанкротиться. Эммм, мне кажется это маловероятно. Ну, шанс, конечно, есть, но скорее всего в этом случае Землю захватили рептилоиды, и все равно всем насрать, какой там у вас баланс брокерского счета.
5. Банки и брокеры не хотят, чтобы вы это делали.
Серьезный аргумент, на мой взгляд. Пойдите в банк, к инвестиционному консультанту (в Казахстане вам придется притвориться, что у вас есть больше миллиона баксов, чтобы зайти к этому важному человеку) и спросите, что покупать. Он вам расскажет, как он круто умеет управлять деньгами. И мелким шрифтом расскажет, сколько это будет стоить. Ну вы поняли, табличка с комиссиями, идем, читаем.
Брокер вам скажет то же самое. На самом деле, скорее всего брокер бомбардирует вас сообщениями, «то-то упало, это выросло, чо сидишь, давай торгуй». Потому что брокер тоже хочет кушать. А кушает он ваши деньги в виде комиссий.
ОК, Алекс, ты надоел уже своими проповедями. Давай, уже, рассказывай, что покупать то. Терпение, мы поговорим об этом завтра.
#уроки
Я родился в Советском Союзе, где все было просто. В центре любого города проживала феодальная знать. Говорят, в их квартирах встречалось четыре, пять и больше комнат. Я не верил в эти байки, мне был ближе Ленин, потому что я носил значок с ним на груди и разделял его жизненные ценности, как то:
1. СССР вечен и однажды просто захватит Галактику;
2. Гагарин жив, просто прячется;
3. Мы родина Циолковского, просто поэтому шансов попасть на Марс у меня больше, чем в Америку.
Просто было в Союзе, совсем не просто сейчас. (хотя в Америку я попал практически сразу после конца конца Союза). Когда я говорю о простых портфелях инвестиций, я говорю о действительно простых. Не поймите меня неправильно, они прекрасно работают и ими можно ограничиться. Это вам не какие-то структурированные ноты, это очень даже честный продукт. Он смел, решителен и местами отважен. Но вас ведь этим не удержишь. Вам дай поторговать, чтобы еще веселее повеселиться.
Я дам вам продуктов.
Если у вас шиложопие или вжопешилие (не помню, как диагноз называется) вы всегда можете начать думать о мегатрендах, смарт-бета и других модных словах. Начнем с мегатрендов. Когда нельзя, но очень хочется в простой портфель можно добавить тематические ETF, в которые вы верите. Они очевидны для всякого, кто рискнет подумать об этом головным мозгом. Но я некоторые из них перечислю, чтобы запустить процесс.
1. Старение населения земли.
Тема очевидна, потому что медицина развивается и продолжительность жизни растет. Детей рождается меньше, детская смертность сходит на нет, а старики, вроде меня засиделись на этой земле, потому что прикреплены к поликлиникам. В Японии, где этот тренд проявился наиболее выпукло, продается больше взрослых чем детских подгузников. Старикам нужно больше медицинских услуг, им нужны робо-помощники, им нужны биотехнологии. Мы как инвесторы, можем ответить на это вложением кровно заработанных в Биотехнологии (ETF тикеры: IBB, ARKG, XBI), Робототехника (BOTZ, ROBO, IRBO, ROBT, UBOT).
2. Глобальное потепление.
Мы никуда от этого не денемся. В последний раз, когда концентрация углекислого газа была такой высокой, уровень мирового океана был на 20м выше. Нам нужно срочно уходить от сжигания ископаемого топлива и добывать энергию откуда-то еще. Что нас как инвесторов может заинтересовать? Чистая энергетика (ICLN, QCLN, ACES, PBW). Батареи (где-то же надо хранить энергию) (BATT, VOLT).
3. Видеоигры и e-спорт
Взрыв популярности видеоигр во время пандемии только подтвердил мегатренд. Люди все больше времени проводят в играх. Мы можем это использовать. Видеоигры и е-спорт (ESPO, HERO, NERD). Но игрокам нужна и широкополосная связь. 5G технологии (VOX, FIVG, SNSR).
Я думаю, вы поняли направление моей мысли. Мегатренды находятся прямо перед вашими глазами. Каждый может сделать свою ставку. Продолжите этот поток сознания и вы придете к своим выводам. Возможно, они будут отличаться от моих. Я бы не сказал, что такие ставки на тренды работают всегда. Например, недавний хайп об урановой промышленности вывел КазАтомПром в лидеры казахстанских бирж, но быстро сдулся. Причиной является временное (а может и постоянное) охлаждение американских инвесторов. В начале года они считали, что уран будет приравнен к «зеленым технологиям», сейчас стали сомневаться. Это сразу отразилось на котировках.
Как действовать? Определите тренд, в который вы верите. Выберите фонд. ВНИМАНИЕ, тикеры в этом тексте – это только примеры. Проводите свое исследование относительно комиссий фонда, выплаты дивидендов, валюты, правильного географического расположения. Купите выбранный фонд на сумму, 20% которой вы готовы потерять. УСТАНОВИТЕ СТОП-ЛОСС приказ (кто не знает, что это, всев сад в гугл) примерно на 20% ниже цены покупки. По мере роста цены инструмента, передвигайте стоп-лосс повыше.
Мегатренды не вырастают из ничего. И также они не растут вечно. Только от ваших аналитических способностей зависит возможность поймать мегатренд рано (зайти дешево) и понять, когда инструмент исчерпал свой потенциал (выйти вовремя). Погладить себя по голове и возгордиться.
Я родился в Советском Союзе, где все было просто. В центре любого города проживала феодальная знать. Говорят, в их квартирах встречалось четыре, пять и больше комнат. Я не верил в эти байки, мне был ближе Ленин, потому что я носил значок с ним на груди и разделял его жизненные ценности, как то:
1. СССР вечен и однажды просто захватит Галактику;
2. Гагарин жив, просто прячется;
3. Мы родина Циолковского, просто поэтому шансов попасть на Марс у меня больше, чем в Америку.
Просто было в Союзе, совсем не просто сейчас. (хотя в Америку я попал практически сразу после конца конца Союза). Когда я говорю о простых портфелях инвестиций, я говорю о действительно простых. Не поймите меня неправильно, они прекрасно работают и ими можно ограничиться. Это вам не какие-то структурированные ноты, это очень даже честный продукт. Он смел, решителен и местами отважен. Но вас ведь этим не удержишь. Вам дай поторговать, чтобы еще веселее повеселиться.
Я дам вам продуктов.
Если у вас шиложопие или вжопешилие (не помню, как диагноз называется) вы всегда можете начать думать о мегатрендах, смарт-бета и других модных словах. Начнем с мегатрендов. Когда нельзя, но очень хочется в простой портфель можно добавить тематические ETF, в которые вы верите. Они очевидны для всякого, кто рискнет подумать об этом головным мозгом. Но я некоторые из них перечислю, чтобы запустить процесс.
1. Старение населения земли.
Тема очевидна, потому что медицина развивается и продолжительность жизни растет. Детей рождается меньше, детская смертность сходит на нет, а старики, вроде меня засиделись на этой земле, потому что прикреплены к поликлиникам. В Японии, где этот тренд проявился наиболее выпукло, продается больше взрослых чем детских подгузников. Старикам нужно больше медицинских услуг, им нужны робо-помощники, им нужны биотехнологии. Мы как инвесторы, можем ответить на это вложением кровно заработанных в Биотехнологии (ETF тикеры: IBB, ARKG, XBI), Робототехника (BOTZ, ROBO, IRBO, ROBT, UBOT).
2. Глобальное потепление.
Мы никуда от этого не денемся. В последний раз, когда концентрация углекислого газа была такой высокой, уровень мирового океана был на 20м выше. Нам нужно срочно уходить от сжигания ископаемого топлива и добывать энергию откуда-то еще. Что нас как инвесторов может заинтересовать? Чистая энергетика (ICLN, QCLN, ACES, PBW). Батареи (где-то же надо хранить энергию) (BATT, VOLT).
3. Видеоигры и e-спорт
Взрыв популярности видеоигр во время пандемии только подтвердил мегатренд. Люди все больше времени проводят в играх. Мы можем это использовать. Видеоигры и е-спорт (ESPO, HERO, NERD). Но игрокам нужна и широкополосная связь. 5G технологии (VOX, FIVG, SNSR).
Я думаю, вы поняли направление моей мысли. Мегатренды находятся прямо перед вашими глазами. Каждый может сделать свою ставку. Продолжите этот поток сознания и вы придете к своим выводам. Возможно, они будут отличаться от моих. Я бы не сказал, что такие ставки на тренды работают всегда. Например, недавний хайп об урановой промышленности вывел КазАтомПром в лидеры казахстанских бирж, но быстро сдулся. Причиной является временное (а может и постоянное) охлаждение американских инвесторов. В начале года они считали, что уран будет приравнен к «зеленым технологиям», сейчас стали сомневаться. Это сразу отразилось на котировках.
Как действовать? Определите тренд, в который вы верите. Выберите фонд. ВНИМАНИЕ, тикеры в этом тексте – это только примеры. Проводите свое исследование относительно комиссий фонда, выплаты дивидендов, валюты, правильного географического расположения. Купите выбранный фонд на сумму, 20% которой вы готовы потерять. УСТАНОВИТЕ СТОП-ЛОСС приказ (кто не знает, что это, все
Мегатренды не вырастают из ничего. И также они не растут вечно. Только от ваших аналитических способностей зависит возможность поймать мегатренд рано (зайти дешево) и понять, когда инструмент исчерпал свой потенциал (выйти вовремя). Погладить себя по голове и возгордиться.
#образование
Периодическая неспособность писать приводит к истерикам и срывам. Домашние выглядывают в коридор, переглядываются «кажется ушел», только тогда выползают ужинать. Есть также опасносте: можно растолстеть и угробить сердце вейпом и кофеином. Если повезет, то не сильно прославишься, потому что с известностью приходит абсолютная немота. Поиск подходящего слова превращаются в роды корабельного якоря.
И все лишь затем, чтобы получить десяток писем от поклонниц, где каждая назовет тебя гением, расскажет о том, что раньше жила во тьме, а теперь все цветет и колосится. Вы перевернули жизнь, впустив в нее свет. Потом расскажет пару историй из молодостев. Через триста посланий назовет тебя лжецом и пройдохой и после небольшой паузы, начнет снова о себе. Теперь уже поинтимней. Иногда с фотографиями. И так по кругу. То, что ты не участвуешь в переписке никого не волнует. Женщины не замечают таких мелочей как недополученное письмо.
Итак, о полученных и недополученных дивидендах. Точнее о фондах, которые платят дивиденды и тех, которые не.
Дивиденды любят все. Бессмысленно и отчаянно приятно получать от неизвестного дяди пару долларов с периодичностью каждые три месяца безо всяких причин или жертв. Но существуют также ETF-ы, которые дивиденды не платят. Зачем?
По американским законам, все инвестиционные компании должны выплачивать 90% своей прибыли в виде дивидендов. Соответственно, большая часть американских ETF платят дивиденды как положено. Правда, недавно придумали уловку, и выпускают дополнительные акции другого класса на полученные дивиденды. Я еще вопрос не изучил и на практике не встречал. Пока оставим за скобками.
С другой стороны ручья, в Европе, такого дерзкого закона нет, и ETF, зарегистрированный скажем в Лондоне (а чаще в Ирландии, с торгами на Лондонской Бирже) не обязан платить дивиденды и называется аккумулирующий ETF.
Есть ли разница для инвестора? В изолированной ситуации, если смотреть только на количество денег – разницы нет. Один ETF, назовем его DIV – растет на 7% в год и выплачивает 3% в виде дивидендов. Другой ETF – NoDiv – растет на 10% в год (7% роста + 3% дивидендов). По деньгам разницы не будет. До тех пор, пока вы не включите в расчет другие обстоятельства.
Обстоятельства зависят от: 1) налогов, 2) комиссий брокера, 3) фазы вашей жизни (накопление или потребление).
При получении дивидендов в Казахстане возникают налоги. То есть, вы должны будете получить дивиденд, и в конце года заплатить в налоговую 10%. ОК. Но если вы находитесь в стадии накопления, вы снова вложите эти деньги в другие или этот же ETF. И что произойдет потом? При продаже акций или получении новых дивидендов со своих вновь вложенных денег вы заплатите налог еще раз на новые дивиденды. Упс. С другой стороны, если вы находитесь в стадии потребления, вам капают дивиденды и вам не нужно продавать акции этого ETF, чтобы тратить деньги на жизнь. То есть вы экономите на комиссиях брокера.
Для меня – это задача с тремя неизвестными. Я не способен ее решить, не зная ваших обстоятельств. Вы можете заполнить пробелы и примерить на себя эти рассуждения. Выбирая ETF вы должны смотреть не только на его стоимость, но также на его дивидендную доходность и понимать свои налоговые последствия.
Также можно сделать пару неожиданных выводов.
При выборе брокера, возможно вам не подойдет TD Ameritrade если вы собираетесь накапливать деньги 20 лет, потому что он торгует только на Америке. А значит, дивиденды будут капать. И налоги тоже.
Если в период своих накоплений, вы смените страну, возможно, там будут другие законы относительно налогообложения. И, например дивиденды не будут облагаться налогами, тогда как налоги на прибыль от продажи – будут высокими. Тогда дивиденды имеют смысл.
Есть брокеры, которые автоматически реинвестируют дивиденды бесплатно, тогда выбор ETF становится проще. А есть брокеры, которые берут деньги за зачисление дивидендов – выбор ETF стал сильно сложнее.
Как вы понимаете, я не пытаюсь ответить на все вопросы. Просто хотел, чтобы вы еще больше закопались в интернет.
Периодическая неспособность писать приводит к истерикам и срывам. Домашние выглядывают в коридор, переглядываются «кажется ушел», только тогда выползают ужинать. Есть также опасносте: можно растолстеть и угробить сердце вейпом и кофеином. Если повезет, то не сильно прославишься, потому что с известностью приходит абсолютная немота. Поиск подходящего слова превращаются в роды корабельного якоря.
И все лишь затем, чтобы получить десяток писем от поклонниц, где каждая назовет тебя гением, расскажет о том, что раньше жила во тьме, а теперь все цветет и колосится. Вы перевернули жизнь, впустив в нее свет. Потом расскажет пару историй из молодостев. Через триста посланий назовет тебя лжецом и пройдохой и после небольшой паузы, начнет снова о себе. Теперь уже поинтимней. Иногда с фотографиями. И так по кругу. То, что ты не участвуешь в переписке никого не волнует. Женщины не замечают таких мелочей как недополученное письмо.
Итак, о полученных и недополученных дивидендах. Точнее о фондах, которые платят дивиденды и тех, которые не.
Дивиденды любят все. Бессмысленно и отчаянно приятно получать от неизвестного дяди пару долларов с периодичностью каждые три месяца безо всяких причин или жертв. Но существуют также ETF-ы, которые дивиденды не платят. Зачем?
По американским законам, все инвестиционные компании должны выплачивать 90% своей прибыли в виде дивидендов. Соответственно, большая часть американских ETF платят дивиденды как положено. Правда, недавно придумали уловку, и выпускают дополнительные акции другого класса на полученные дивиденды. Я еще вопрос не изучил и на практике не встречал. Пока оставим за скобками.
С другой стороны ручья, в Европе, такого дерзкого закона нет, и ETF, зарегистрированный скажем в Лондоне (а чаще в Ирландии, с торгами на Лондонской Бирже) не обязан платить дивиденды и называется аккумулирующий ETF.
Есть ли разница для инвестора? В изолированной ситуации, если смотреть только на количество денег – разницы нет. Один ETF, назовем его DIV – растет на 7% в год и выплачивает 3% в виде дивидендов. Другой ETF – NoDiv – растет на 10% в год (7% роста + 3% дивидендов). По деньгам разницы не будет. До тех пор, пока вы не включите в расчет другие обстоятельства.
Обстоятельства зависят от: 1) налогов, 2) комиссий брокера, 3) фазы вашей жизни (накопление или потребление).
При получении дивидендов в Казахстане возникают налоги. То есть, вы должны будете получить дивиденд, и в конце года заплатить в налоговую 10%. ОК. Но если вы находитесь в стадии накопления, вы снова вложите эти деньги в другие или этот же ETF. И что произойдет потом? При продаже акций или получении новых дивидендов со своих вновь вложенных денег вы заплатите налог еще раз на новые дивиденды. Упс. С другой стороны, если вы находитесь в стадии потребления, вам капают дивиденды и вам не нужно продавать акции этого ETF, чтобы тратить деньги на жизнь. То есть вы экономите на комиссиях брокера.
Для меня – это задача с тремя неизвестными. Я не способен ее решить, не зная ваших обстоятельств. Вы можете заполнить пробелы и примерить на себя эти рассуждения. Выбирая ETF вы должны смотреть не только на его стоимость, но также на его дивидендную доходность и понимать свои налоговые последствия.
Также можно сделать пару неожиданных выводов.
При выборе брокера, возможно вам не подойдет TD Ameritrade если вы собираетесь накапливать деньги 20 лет, потому что он торгует только на Америке. А значит, дивиденды будут капать. И налоги тоже.
Если в период своих накоплений, вы смените страну, возможно, там будут другие законы относительно налогообложения. И, например дивиденды не будут облагаться налогами, тогда как налоги на прибыль от продажи – будут высокими. Тогда дивиденды имеют смысл.
Есть брокеры, которые автоматически реинвестируют дивиденды бесплатно, тогда выбор ETF становится проще. А есть брокеры, которые берут деньги за зачисление дивидендов – выбор ETF стал сильно сложнее.
Как вы понимаете, я не пытаюсь ответить на все вопросы. Просто хотел, чтобы вы еще больше закопались в интернет.
#образование
В юности я учился в Педагогическом Институте, где было мало мужчин, а женщин – наоборот. Я был замечательно холост и носил на пальце муляж обручального кольца для сексуальной безопасности. Так поступали многие сокурсники. А один мой одногруппник не носил кольца и за эту беспечность его регулярно насиловали в разных неподходящих местах. Сначала ему нравилось, а потом он заболел какой-то гнусью и разочаровался в любви, как в классе активов.
Многие читатели так же разочарованы доходностью облигаций. И я расскажу, почему они это зря и как облигации (бонды) связаны с безопасностью.
В наши нелегкие времена, когда все перевернулось с ног на голову, многие задаются вопросом, нафига? Нафига я буду покупать бонды, которые падают? На самом деле, кто в своем уме станет рассчитывать на доходность 10-летних облигаций аж 0.318% годовых? И понятно, что доходность будет расти (и многие помнят, что, когда доходность облигаций растет, их цена падает).
Безопасность, а не доход.
Многие исследователи рынка говорят, что смысл облигаций не в потоке наличности, не в доходности и не в цене. Их смысл в безопасности. Их смысл в том, что когда все начнет рушиться, акции полетят в тартарары – облигации будут вашим оплотом безопасности (по крайней мере, если их держать до истечения).
Плюс, существует классическая теория, что облигации растут, когда акции падают. В последнее время это правило слабо соблюдается рынком. Но для того он и рынок, чтобы все время меняться. В любом случае, облигации – это диверсификация. Это другой класс активов, и он должен себя вести по-другому.
Правило номер 1 для всех инвесторов. «У вас должно быть достаточно облигаций, чтобы снизить риск портфеля до приемлемого уровня». Если вы этого не сделаете, то акции, которые любят падать каждые 10-15 лет, провалятся на 40-50% и вы не сможете этого выдержать. В лучшем случае вы потеряете сон, не сможете есть, уйдете в запой и рассоритесь с женой. В худшем – вы просто продадите свой портфель, когда больше не сможете выносить эти потери. И тогда, как бы это помягче сказать, вы обречены. Вы сможете восстановить эти потери только если вы очень удачливый человек.
Сколько вкладывать в бонды?
На самом деле все зависит от вашей устойчивости к риску. И я не прошу вас сейчас говорить: «Да мне пофик, я же точно знаю, что я не продам». Сначала это пройдите. И не со 100 баксами на рынке, а скажем, когда ваш счет будет 50 тысяч. И они внезапно, за пару недель превратятся в 18. Или нет, они два года будут падать и превратятся в 18 тысяч. Вот когда вы пройдете этот тест, тогда я вам поверю. А пока нет. Не верю. Бонды уберегут вас от такой просадки. И в разгар кризиса вы продадите бонды и купите еще акций. Вот так это работает.
Итак, сколько нужно бондов? Оставим в стороне ваши нервы, будем смотреть только на горизонт инвестиций. 0-3 года – никаких акции. 100% бонды. Ну или вообще, банковский депозит. С таким горизонтом нечего делать на рынке. Горизонт 4-6 лет – 20-30% акций. 10 лет – 60% акций. 15 лет – 80% акций. 20 лет – 100% акций. Точнее до ста процентов.
Вообще, внизу будет табличко. Сколько бондов сколько акций и примерно каких. Если английские слова вам ни о чем не говорят – читайте только русские.
Выбор бондов и фондов.
Выбор бондов зависит от ваших целей. Если ваша цель рост – вам подойдут государственные, квази-государственные, инвестиционные корпоративные, включая международные. Срок до истечения – 5-7 лет. Тикеры: BND, BWX, AGG и им подобные.
Консервативный портфель – от коротких до средних бондов (примерно равных вашему горизонту инвестирования). Тикеры: 1-3 месяца – BIL, 1-3 года – SHG, 1-5 лет – ISTB.
Для портфелей нацеленных на доходность – подойдут государственные, корпоративные (BLV) и защищенные от инфляции бонды (TIP).
Все тикеры нацелены только на то, чтобы пробудить вашу жажду знаний и тягу к исследованиям! А не для слепой покупки: «А, Алекс сказал бонды есь же, пойду куплю штоле, а потом бухать».
В юности я учился в Педагогическом Институте, где было мало мужчин, а женщин – наоборот. Я был замечательно холост и носил на пальце муляж обручального кольца для сексуальной безопасности. Так поступали многие сокурсники. А один мой одногруппник не носил кольца и за эту беспечность его регулярно насиловали в разных неподходящих местах. Сначала ему нравилось, а потом он заболел какой-то гнусью и разочаровался в любви, как в классе активов.
Многие читатели так же разочарованы доходностью облигаций. И я расскажу, почему они это зря и как облигации (бонды) связаны с безопасностью.
В наши нелегкие времена, когда все перевернулось с ног на голову, многие задаются вопросом, нафига? Нафига я буду покупать бонды, которые падают? На самом деле, кто в своем уме станет рассчитывать на доходность 10-летних облигаций аж 0.318% годовых? И понятно, что доходность будет расти (и многие помнят, что, когда доходность облигаций растет, их цена падает).
Безопасность, а не доход.
Многие исследователи рынка говорят, что смысл облигаций не в потоке наличности, не в доходности и не в цене. Их смысл в безопасности. Их смысл в том, что когда все начнет рушиться, акции полетят в тартарары – облигации будут вашим оплотом безопасности (по крайней мере, если их держать до истечения).
Плюс, существует классическая теория, что облигации растут, когда акции падают. В последнее время это правило слабо соблюдается рынком. Но для того он и рынок, чтобы все время меняться. В любом случае, облигации – это диверсификация. Это другой класс активов, и он должен себя вести по-другому.
Правило номер 1 для всех инвесторов. «У вас должно быть достаточно облигаций, чтобы снизить риск портфеля до приемлемого уровня». Если вы этого не сделаете, то акции, которые любят падать каждые 10-15 лет, провалятся на 40-50% и вы не сможете этого выдержать. В лучшем случае вы потеряете сон, не сможете есть, уйдете в запой и рассоритесь с женой. В худшем – вы просто продадите свой портфель, когда больше не сможете выносить эти потери. И тогда, как бы это помягче сказать, вы обречены. Вы сможете восстановить эти потери только если вы очень удачливый человек.
Сколько вкладывать в бонды?
На самом деле все зависит от вашей устойчивости к риску. И я не прошу вас сейчас говорить: «Да мне пофик, я же точно знаю, что я не продам». Сначала это пройдите. И не со 100 баксами на рынке, а скажем, когда ваш счет будет 50 тысяч. И они внезапно, за пару недель превратятся в 18. Или нет, они два года будут падать и превратятся в 18 тысяч. Вот когда вы пройдете этот тест, тогда я вам поверю. А пока нет. Не верю. Бонды уберегут вас от такой просадки. И в разгар кризиса вы продадите бонды и купите еще акций. Вот так это работает.
Итак, сколько нужно бондов? Оставим в стороне ваши нервы, будем смотреть только на горизонт инвестиций. 0-3 года – никаких акции. 100% бонды. Ну или вообще, банковский депозит. С таким горизонтом нечего делать на рынке. Горизонт 4-6 лет – 20-30% акций. 10 лет – 60% акций. 15 лет – 80% акций. 20 лет – 100% акций. Точнее до ста процентов.
Вообще, внизу будет табличко. Сколько бондов сколько акций и примерно каких. Если английские слова вам ни о чем не говорят – читайте только русские.
Выбор бондов и фондов.
Выбор бондов зависит от ваших целей. Если ваша цель рост – вам подойдут государственные, квази-государственные, инвестиционные корпоративные, включая международные. Срок до истечения – 5-7 лет. Тикеры: BND, BWX, AGG и им подобные.
Консервативный портфель – от коротких до средних бондов (примерно равных вашему горизонту инвестирования). Тикеры: 1-3 месяца – BIL, 1-3 года – SHG, 1-5 лет – ISTB.
Для портфелей нацеленных на доходность – подойдут государственные, корпоративные (BLV) и защищенные от инфляции бонды (TIP).
Все тикеры нацелены только на то, чтобы пробудить вашу жажду знаний и тягу к исследованиям! А не для слепой покупки: «А, Алекс сказал бонды есь же, пойду куплю штоле, а потом бухать».
#образование
Однажды проходили с ребенком через винный отдел. Себе то я уже все взял, а ребенок чего-то усмотрел вдали, раскинул руки и полетел, как Катерина из Грозы. И крылом задел бутылку. Пока бутылка качалась на полке, падала вниз и разбивалась я уже распрощался с моей любимой зарплатой на полгода вперед. Зарплата хоть и маленькая, но хорошая. Ее было жалко.
Как честный отец и примерный гражданин я потребовал дождаться неизбежного наказания. Мы взялись за руки, закрыли от страха глаза и стали ждать. Ждали долго, секунды три. А потом раскинули руки и полетели вместе. Мимо касс, раздвижных дверей, через дорогу – домой. Не все, чего ожидаешь, приходит.
Так вот об ожиданиях.
БольшАя часть инвесторов, с которыми я общаюсь, считают, что получить десятикратный рост какого-либо актива – это обычное дело и осталось только подобрать правильный метод и бумагу.
В недавнем своем исследовании рынка компания Natixis обнаружила интересный факт, что большинство частных инвесторов ожидают доходности своих портфелей в долгосрочном периоде в районе 17,5% годовых. Тогда как профессионально управляемые эндаумент фонды считают, что им повезет, если они получат доходность около 8%.
Самый крупный финансовый управляющий на планете, Black Rock Inc, ожидает, что в следующие 30 лет самый доходный инструмент в их портфелях принесет в среднем 16% годовых. И этот инструмент – частные компании. Те, которые НЕ торгуются на бирже. То есть попросту частный бизнес. А вот остальные биржевые инструменты, по ожиданиям компании, принесут не больше 10% годовых, и половина их них даст доходность меньше 5%.
А так как все понимают, что в настоящее время многие активы очень переоценены, то на горизонте ближайших пяти лет ожидаемая доходность еще меньше. (Смотрите картинку внизу). Кому интересно оригинал лежит здесь.
Конечно, желающие рискнуть всегда могут отложить определенную сумму денег «на поиграть» и поискать свою следующую акцию, которая принесет 10х. Но ожидать, что основной капитал будет расти как финансовая пирамида не стоит.
Нельзя полагать, что если вы в своих мечтах включили кнопку «доходность 15% годовых», то так оно и будет на самом деле. Всегда лучше занизить ожидания и быть приятно удивленным в конце года, чем быть постоянно расстроенным из-за того, что доходность ваших инвестиций не дотягивает до идеала, нарисованного вами в мечтах, основанных ни на чем.
Деньги не летят, они ползут. Медленно, но верно. Нельзя заработать гигантский капитал за пару дней. Но можно составить сбалансированный диверсифицированный портфель, который будет постоянно и медленно расти.
Однажды проходили с ребенком через винный отдел. Себе то я уже все взял, а ребенок чего-то усмотрел вдали, раскинул руки и полетел, как Катерина из Грозы. И крылом задел бутылку. Пока бутылка качалась на полке, падала вниз и разбивалась я уже распрощался с моей любимой зарплатой на полгода вперед. Зарплата хоть и маленькая, но хорошая. Ее было жалко.
Как честный отец и примерный гражданин я потребовал дождаться неизбежного наказания. Мы взялись за руки, закрыли от страха глаза и стали ждать. Ждали долго, секунды три. А потом раскинули руки и полетели вместе. Мимо касс, раздвижных дверей, через дорогу – домой. Не все, чего ожидаешь, приходит.
Так вот об ожиданиях.
БольшАя часть инвесторов, с которыми я общаюсь, считают, что получить десятикратный рост какого-либо актива – это обычное дело и осталось только подобрать правильный метод и бумагу.
В недавнем своем исследовании рынка компания Natixis обнаружила интересный факт, что большинство частных инвесторов ожидают доходности своих портфелей в долгосрочном периоде в районе 17,5% годовых. Тогда как профессионально управляемые эндаумент фонды считают, что им повезет, если они получат доходность около 8%.
Самый крупный финансовый управляющий на планете, Black Rock Inc, ожидает, что в следующие 30 лет самый доходный инструмент в их портфелях принесет в среднем 16% годовых. И этот инструмент – частные компании. Те, которые НЕ торгуются на бирже. То есть попросту частный бизнес. А вот остальные биржевые инструменты, по ожиданиям компании, принесут не больше 10% годовых, и половина их них даст доходность меньше 5%.
А так как все понимают, что в настоящее время многие активы очень переоценены, то на горизонте ближайших пяти лет ожидаемая доходность еще меньше. (Смотрите картинку внизу). Кому интересно оригинал лежит здесь.
Конечно, желающие рискнуть всегда могут отложить определенную сумму денег «на поиграть» и поискать свою следующую акцию, которая принесет 10х. Но ожидать, что основной капитал будет расти как финансовая пирамида не стоит.
Нельзя полагать, что если вы в своих мечтах включили кнопку «доходность 15% годовых», то так оно и будет на самом деле. Всегда лучше занизить ожидания и быть приятно удивленным в конце года, чем быть постоянно расстроенным из-за того, что доходность ваших инвестиций не дотягивает до идеала, нарисованного вами в мечтах, основанных ни на чем.
Деньги не летят, они ползут. Медленно, но верно. Нельзя заработать гигантский капитал за пару дней. Но можно составить сбалансированный диверсифицированный портфель, который будет постоянно и медленно расти.
#образование
Раньше дети меня уважали как отца и народного целителя. Но однажды позвонила классная руководительница и заявила, что мы не выучили таблицу умножения чем опозорили еще на всю школу. Я не знаю заклинаний для таблицы умножения. Но есть один шаманский ритуал, который я стал периодически практиковать. Нужно ворваться в детскую размахивая ремнем, стараясь никого не задеть. Кричать можно все, перемежая пословицами про «без труда из пруда». Можно громким голосом врать, дескать «кто не работает – тот не ест» и так далее. Звуковой ряд тут не очень важен, важен децибел. После проведения 5-6 таких обрядов таблица умножения сама собой откладывается где то в районе спинного мозга детей. Попробуйте.
Так вот, когда вы начинаете работать с финансовой системой, особенно с банками и брокерами иностранных государств как таблицу умножения запомните одну вещь – не врать. Не потому, что я тут такой новые скрижали вам написал с десятью заповедями, а потому что все, что вы говорите, пишете, утверждаете возможно, нужно будет подтвердить документами.
Если вы при регистрации у брокера написали, что у вас зарплата 5 тысяч долларов, будьте готовы предоставить выписку из банка, где указано, что именно та компания, которую вы указали работодателем, платит вам эти 5 штук в месяц. Если у вас есть накопления – это ок, если это не полмиллиона долларов при минимальной зарплате в ИП. Американцы, конечно, не все гении, но и идиотов в банках работает мало. А одной из главных задач банка (брокера) в США является не подставиться под пристальное внимание правительства. А сделать это можно только принимая в клиенты добропорядочных граждан, которые не уклоняются от налогов и не отмывают черный нал.
Почему, думаете, выводить деньги с брокерского счета можно только на тот же счет, с которого заводили? Просто потому, что брокер переложил ответственность по идентификации клиента на ваш банк. Если вам открыли счет – то скорее всего вас видели и знают вас. Значит брокер защищен и, если что, покажет пальцем на ваш банк.
Если вы открываете счет и суммы неправдоподобны для вашей зарплаты, имейте на руках бумажные доказательства, откуда эти деньги взялись. Торговля без чеков на базаре и в инстаграмме – не прокатит. Для американца это слишком похоже на наркоторговлю. Тогда лучше договор на продажу квартиры прабабушки. Выписка из банка о том, что вы клиент с 1905 года с указанием сумм. И так далее. Логика понятна.
Поэтому:
1. Будьте внимательны, когда открываете счет у иностранного брокера или в иностранном банке.
2. Всегда имейте в запасе правдоподобную историю о том, откуда у вас деньги.
3. Будьте готовы подтвердить историю какими-то документами.
Раньше дети меня уважали как отца и народного целителя. Но однажды позвонила классная руководительница и заявила, что мы не выучили таблицу умножения чем опозорили еще на всю школу. Я не знаю заклинаний для таблицы умножения. Но есть один шаманский ритуал, который я стал периодически практиковать. Нужно ворваться в детскую размахивая ремнем, стараясь никого не задеть. Кричать можно все, перемежая пословицами про «без труда из пруда». Можно громким голосом врать, дескать «кто не работает – тот не ест» и так далее. Звуковой ряд тут не очень важен, важен децибел. После проведения 5-6 таких обрядов таблица умножения сама собой откладывается где то в районе спинного мозга детей. Попробуйте.
Так вот, когда вы начинаете работать с финансовой системой, особенно с банками и брокерами иностранных государств как таблицу умножения запомните одну вещь – не врать. Не потому, что я тут такой новые скрижали вам написал с десятью заповедями, а потому что все, что вы говорите, пишете, утверждаете возможно, нужно будет подтвердить документами.
Если вы при регистрации у брокера написали, что у вас зарплата 5 тысяч долларов, будьте готовы предоставить выписку из банка, где указано, что именно та компания, которую вы указали работодателем, платит вам эти 5 штук в месяц. Если у вас есть накопления – это ок, если это не полмиллиона долларов при минимальной зарплате в ИП. Американцы, конечно, не все гении, но и идиотов в банках работает мало. А одной из главных задач банка (брокера) в США является не подставиться под пристальное внимание правительства. А сделать это можно только принимая в клиенты добропорядочных граждан, которые не уклоняются от налогов и не отмывают черный нал.
Почему, думаете, выводить деньги с брокерского счета можно только на тот же счет, с которого заводили? Просто потому, что брокер переложил ответственность по идентификации клиента на ваш банк. Если вам открыли счет – то скорее всего вас видели и знают вас. Значит брокер защищен и, если что, покажет пальцем на ваш банк.
Если вы открываете счет и суммы неправдоподобны для вашей зарплаты, имейте на руках бумажные доказательства, откуда эти деньги взялись. Торговля без чеков на базаре и в инстаграмме – не прокатит. Для американца это слишком похоже на наркоторговлю. Тогда лучше договор на продажу квартиры прабабушки. Выписка из банка о том, что вы клиент с 1905 года с указанием сумм. И так далее. Логика понятна.
Поэтому:
1. Будьте внимательны, когда открываете счет у иностранного брокера или в иностранном банке.
2. Всегда имейте в запасе правдоподобную историю о том, откуда у вас деньги.
3. Будьте готовы подтвердить историю какими-то документами.
#истории
Однажды дочка нашла мамину косметичку. Пренебрегая зеркалом, она работала наощупь, руководствуясь интуицией настоящего художника и слегка завышенными представлениями о размерах своих губ, щек и глаз. Конечно, было ошибкой после этого показаться маме. Это была девичья беспечность. Надо было выскакивать из дома и бежать к людям, навстречу восторгам прогрессивных людей, понимающих высокий мейк-ап.
Многие так и делают.
Все видели в соцсетях людей, в основном женщин почему-то, которые учатся в университетах, ведут онлайн бизнес на хренилион долларов, держат в порядке большой дом и каждый час выкладывают сториз о том, как у них дела. При этом у них по трое детей. Умытых, причесанных, обутых. Заметьте, обувь на правых и левых ногах детей совпадает по цвету и размеру. Даже носки! Мне редко удавалось вывести детей на люди так, чтобы их потом не нужно было переодевать. Или по крайней мере менять местами левый и правый сандаль.
Но самое интересное в этих женщинах из инстаграмма (приложение, запрещенное в пределах моего кабинета) – они все время переезжают. Ну то есть, мы казахи, называющие себя кочевниками, просто лежачий замшелый камень, по сравнению с ними. Я переехал пять раз за 15 лет. Но это были совсем не те переезды. Женщины из инстраграм откочевывают на джайляу на Бали (перезимовать), в Сочи (искупаться), в Батуми (то-же самое и еще поесть), в Абхазию (надо посмотреть, как там чо). Многие из них гоняют по Европам ЧТОБЫ СХОДИТЬ В МАГАЗИН! Мы все живем скучной жизнью, поэтому нас редко показывают в телевизорах инстаграм.
Но идея переезда живет в моей голове уже очень много лет. В детстве я пытал родителей зачем на улице постоянно выключено отопление. Лекции о смене времен года не удовлетворяли детское любопытство и противоречили реальности. Действительно, в наших краях смена времен года неактуальна как концепция. У нас 300 дней в году дождь и снег, а в остальное время – сплошное солнце. Наслаждайся.
При этом по телевизору показывают вечносчастливые места, где люди купаются в морях и ходят по горам в солнцезащитных очках. Защищаться от солнца, какой оксюморон.
Достигнув возраста согласия закона на потребление алкоголя, я стал попадать в разные климатические зоны и делать невероятные открытия. Эти люди живут не только в телевизоре. Они реальны. Они пьют пиво и матерятся на разных языках.
Еще несколько лет спустя и изменил свои методы осмотра достопримечательностей заморских территорий. Я стал селиться в «микрах» где живут все нормальные пацаны. Стал тусоваться с местными в свободное время и вживаться в их шкуру. Чо, как житуха, брат? Слоняясь по локальным супермаркетам в разных странах, довольно быстро я понял, что курица стоит одинаково по всему миру (а вовсе не БикМак), что местные продукты в разных странах разные и они самые дешевые. Хамон в Иркутске и в Саламанке не только отличается как Лада от БМВ, но и стоит в Иркутске как БМВ, а в Саламанке как руль от Лады. И это привело меня к выводу, в Иркутске жить – хамон не есть. И соответственно, если не можешь жить без омуля, лучше не переезжать в Саламанку.
После таких первоначальных выводов, однажды весь шестичасовой полет я думал о том, без чего я не могу жить. И с чем я хотел бы жить, но пока не дано. Так постепенно сформировались требования к месту жительства в будущем. Как оказалось, они все равно постоянно меняются. И в итоге сводятся к паре принципиальных вещей: тепло, вкусно, безопасно. И зачем было огород городить, когда Маслоу уже все давно придумал.
Я живу в своей квартире на окраине Астаны уже 5 лет. И не то, чтобы я только из-за этого собираюсь переехать. Я просто держу глаза открытыми и не постоянно думаю, а что если получится…
Но я не женщина из инстаграмма. Я ее муж. Который обеспечивает все вот эти ее сториз. И еще сториз трех детей. Так что решения надо принимать осторожно и без резких движений.
Завтра расскажу как.
Однажды дочка нашла мамину косметичку. Пренебрегая зеркалом, она работала наощупь, руководствуясь интуицией настоящего художника и слегка завышенными представлениями о размерах своих губ, щек и глаз. Конечно, было ошибкой после этого показаться маме. Это была девичья беспечность. Надо было выскакивать из дома и бежать к людям, навстречу восторгам прогрессивных людей, понимающих высокий мейк-ап.
Многие так и делают.
Все видели в соцсетях людей, в основном женщин почему-то, которые учатся в университетах, ведут онлайн бизнес на хренилион долларов, держат в порядке большой дом и каждый час выкладывают сториз о том, как у них дела. При этом у них по трое детей. Умытых, причесанных, обутых. Заметьте, обувь на правых и левых ногах детей совпадает по цвету и размеру. Даже носки! Мне редко удавалось вывести детей на люди так, чтобы их потом не нужно было переодевать. Или по крайней мере менять местами левый и правый сандаль.
Но самое интересное в этих женщинах из инстаграмма (приложение, запрещенное в пределах моего кабинета) – они все время переезжают. Ну то есть, мы казахи, называющие себя кочевниками, просто лежачий замшелый камень, по сравнению с ними. Я переехал пять раз за 15 лет. Но это были совсем не те переезды. Женщины из инстраграм откочевывают на джайляу на Бали (перезимовать), в Сочи (искупаться), в Батуми (то-же самое и еще поесть), в Абхазию (надо посмотреть, как там чо). Многие из них гоняют по Европам ЧТОБЫ СХОДИТЬ В МАГАЗИН! Мы все живем скучной жизнью, поэтому нас редко показывают в телевизорах инстаграм.
Но идея переезда живет в моей голове уже очень много лет. В детстве я пытал родителей зачем на улице постоянно выключено отопление. Лекции о смене времен года не удовлетворяли детское любопытство и противоречили реальности. Действительно, в наших краях смена времен года неактуальна как концепция. У нас 300 дней в году дождь и снег, а в остальное время – сплошное солнце. Наслаждайся.
При этом по телевизору показывают вечносчастливые места, где люди купаются в морях и ходят по горам в солнцезащитных очках. Защищаться от солнца, какой оксюморон.
Достигнув возраста согласия закона на потребление алкоголя, я стал попадать в разные климатические зоны и делать невероятные открытия. Эти люди живут не только в телевизоре. Они реальны. Они пьют пиво и матерятся на разных языках.
Еще несколько лет спустя и изменил свои методы осмотра достопримечательностей заморских территорий. Я стал селиться в «микрах» где живут все нормальные пацаны. Стал тусоваться с местными в свободное время и вживаться в их шкуру. Чо, как житуха, брат? Слоняясь по локальным супермаркетам в разных странах, довольно быстро я понял, что курица стоит одинаково по всему миру (а вовсе не БикМак), что местные продукты в разных странах разные и они самые дешевые. Хамон в Иркутске и в Саламанке не только отличается как Лада от БМВ, но и стоит в Иркутске как БМВ, а в Саламанке как руль от Лады. И это привело меня к выводу, в Иркутске жить – хамон не есть. И соответственно, если не можешь жить без омуля, лучше не переезжать в Саламанку.
После таких первоначальных выводов, однажды весь шестичасовой полет я думал о том, без чего я не могу жить. И с чем я хотел бы жить, но пока не дано. Так постепенно сформировались требования к месту жительства в будущем. Как оказалось, они все равно постоянно меняются. И в итоге сводятся к паре принципиальных вещей: тепло, вкусно, безопасно. И зачем было огород городить, когда Маслоу уже все давно придумал.
Я живу в своей квартире на окраине Астаны уже 5 лет. И не то, чтобы я только из-за этого собираюсь переехать. Я просто держу глаза открытыми и не постоянно думаю, а что если получится…
Но я не женщина из инстаграмма. Я ее муж. Который обеспечивает все вот эти ее сториз. И еще сториз трех детей. Так что решения надо принимать осторожно и без резких движений.
Завтра расскажу как.