Ипотека — это вид обеспечения при покупке недвижимости за заемные деньги, в частности, ипотека - залог недвижимости.
Заемщик становится собственником квартиры, деньги на нее дает банк, жилье находится у кредитора в залоге (ипотеке) до полного расчета.
Вот что стоит знать о таких сделках.
➡️ Ипотечное жилье принадлежит заемщику, а не банку. Там можно жить, делать ремонт, регистрировать членов семьи. Квартиру можно указывать в завещании.
➡️ Предмет ипотеки нельзя продать, подарить, обменять или заложить без согласия кредитора. Но сейчас, например, активно проводятся сделки продажи из-под залога, рассказывали тут, кто кредитует и какие нюансы.
➡️ Ставку по ипотеке можно снизить за счет программ господдержки: 7% для льготной ипотеки, 6% — для семей с детьми, 5% - ИТ-ипотека, 2% — Дальневосточная ипотека. Правда, везде есть свои нюансы.
➡️ Кроме платежа по ипотеке, включающего проценты по кредиту, нужно будет ежегодно оплачивать страхование объекта и зачастую [где применимо] личное страхование жизни заемщика.
➡️ Собственник может получить налоговый вычет в размере расходов на квартиру и дополнительно — в сумме уплаченных процентов. Вычет предоставляется еще до погашения долга.
Почему могут отказать в налоговом вычете.
Как получить налоговый вычет
➡️ На погашение ипотеки можно направить материнский капитал и субсидию для многодетных семей — в общей сложности более миллиона рублей.
➡️ Узнать об обременении квартиры можно из выписки ЕГРН через Госуслуги. Выписки из ЕГРН с 01.03.2023, нюансы.
#ипотекаинедвижимость #полезное
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Основные термины и понятия простыми словами от Домклик (мы выбрали наиболее распространенные, некоторые уточнили своими словами, что-то добавили)
Акт приёма-передачи -документ, подтверждающий фактическую передачу объекта от продавца к покупателю и исполнение обязательств по договору купли-продажи или договору долевого участия (ГК РФ, ст. 556).
Безопасные расчёты - безналичный способ взаиморасчёта между покупателем и продавцом с условиями сторон.
Выписка из ЕГРН -документ,подтверждающий право собственности.
Договор купли-продажи - [правоустанавливающий] документ о том, что продавец передает покупателю права на недвижимость на оговоренных в договоре условиях.
Досрочное погашение - внесение платежей по кредиту вне графика. Бывает полным и частичным. В первом случае заёмщик оплачивает весь долг с процентами. Частичное - часть долга. После частичного погашения можно уменьшить сумму платежа или сократить срок.
Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) - государственный информационный ресурс, содержащий данные об объектах недвижимости на территории России.
Заёмщик - гражданин, оформляющий кредит на свое имя. [Заемщиков по одному ипотечному кредиту может быть несколько, не обязательно все должны быть собственниками).
Закладная - именная ценная бумага, удостоверяющая право банка на исполнение заемщиком обязательств по кредиту и право залога на недвижимость.
Ипотечный кредит - кредит, который выдается под залог недвижимости [покупаемой или имеющейся].
Ипотечные каникулы - льготный период по закону, в течение которого можно уменьшить или приостановить выплаты кредита на срок до 6 месяцев.
Ключевая ставка - [условно] минимальная стоимость денег для банков.
Кредитная история -информация, собираемая в бюро кредитных историй, о том, сколько у вас было кредитов и насколько дисциплинированно вы по ним расплачивались.
Материнский семейный капитал (или МСК или маткапитал) - субсидия от государства семьям с детьми в рамках федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.2006.
Неустойка - штраф за нарушение условий договора.
Налоговый вычет -сумма возврата гражданину ранее уплаченного им подоходного налога. Можно вернуть до 650 тыс руб.
Отчёт об оценке -документ, составленный независимым оценщиком с информацией о рыночной стоимости и характеристиках объекта недвижимости.
Полная стоимость кредита -сумма реальных расходов по кредиту с процентами, комиссиями, дополнительными взносами и услугами.
Поручитель - лицо, гарантирующее банку выплату кредита за заёмщика и принимающее на себя финансовую ответственность в случае, если заемщик перестанет платить.
Первоначальный взнос -сумма, вносимая покупателем за счет собственных средств (и/или средств госсубсидий) в счет оплаты объекта.
Рефинансирование - погашение старого кредита или нескольких кредитов одним новым на более выгодных условиях.
Реструктуризация - изменение условий действующего кредита с целью снижения финансовой нагрузки на заёмщика.
Снятие обременения - снятие [после полного погашения кредита] ограничений на недвижимость в ЕГРН, чтобы собственник мог им распоряжаться в полной мере.
Страхование - способ защиты заемщика в случае наступления непредвиденных обстоятельств. [Бывает разных видов - личное, имущественное, финансовое, титульное и т.п]
Цессия - передача (переуступка) права требования по договору от одного лица другому. В новостройках оформляется при перепродаже объекта, который он ещё не введён в эксплуатацию [не передан покупателю по акту].
Электронная регистрация - услуга, которая позволяет зарегистрировать переход права удаленно, без посещения МФЦ или Росреестра.
Эскроу-счёт - специальный счёт в банке для расчётов между покупателем и продавцом (обычно, застройщиком). Застройщик получает доступ к деньгам только после сдачи дома в эксплуатацию.
Ячейка - металлический бокс в хранилище банка для расчетов наличными деньгами.
Более подробно тут
#ипотекаинедвижимость #полезное
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
АПП - Акт приема-передачи
ПУД – правоустанавливающие документы
ПСК – полная стоимость кредита
ДУЛ – документ, удостоверяющий личность
СК – страховая компания
ПЗ – письмо – заключение
ДКП – Договор купли – продажи
ДДУ- Договор долевого участия (или ДУДС - договор участия в долевом строительстве)
ДУПТ – Договор уступки прав требования
ВДК – Выписка из домовой книги
СОПД – согласие на обработку персональных данных
ДКО – договор комплексного обслуживания
КОД – кредитно – обеспечительная документация
ГП – график платежей
ЦИК – Центр ипотечного кредитования
ТП – точка продаж
ЕЖД – единый жилищный документ
КЗ - соотношение кредита/залога.
ЧДП- частично досрочное погашение
ПДП- полное досрочное погашение
СБР – Система безопасных расчетов.
ИБС – индивидуальная банковская ячейка
ЗП – зарплатный проект
ЭР - электронная регистрация
ИЖС - индивидуальное жилищное строительство
ГП - государственная программа
Sig файл – файл содержащий электронную цифровую подпись.
ДС – денежные средства
Наши читатели дополнили:
ПСД - проектно-сметная документация для ипотеки ИЖС
👉 А вот тут мы рассказывали подробнее про Sig файл
#ипотекаинедвижимость #полезное
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Запустили ипотеку на строительство частного жилого дома (ИЖС) с эскроу аналогично эскроу на квартиры в многоквартирных домах.
В залог по кредиту на ИЖС берется только земельный участок – другого залога не требуется.
Важно:
Дом должен был зарегистрирован как жилое здание и совокупная стоимость участка и построенного дома была больше суммы кредита.
Ипотека на ИЖС с эскроу выдается по всем действующим госпрограммам.
#ипотекаинедвижимость #банки #сбер
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Поручитель и созаемщик — разные понятия, их права и обязанности отличаются, хотя в чем то и схожи.
☑️ Созаемщик — это, по сути, второй заемщик. Он несет перед кредитором такую же [солидарную] ответственность и является прямым участником кредитной сделки, подписывая кредитный договор. Поручитель выступает для банка гарантом того, что задолженность будет погашена в срок [то есть это вид обеспечения для банка].
Поручитель НЕ обязуется вовремя выплачивать кредит и следить за графиком ежемесячных платежей. [У поручителя включается ответственность, только если заемщик и созаемщик совсем перестанут платить по кредиту, тогда кредитор обращается за выплатой к нему]. Его доходы, как правило, не учитываются при расчете максимальной суммы ипотеки, но все-таки должны быть больше суммы ежемесячного платежа.
Если у заемщика небольшой стаж работы и нет кредитной истории (или она не совсем гладкая), наличие надежного поручителя может помочь при рассмотрении заявки.
☑️ Поручителем может быть любой человек, который согласится нести перед банком ответственность за заемщика на протяжении всего срока кредитования [или на период, нужный банку (например, на время строительства)]. Чаще всего им становится близкий родственник, но это может быть и друг, и коллега, а иногда поручителем соглашается стать организация-работодатель.
Если поручитель - физлицо, то в банк ему предстоит предоставить такие же документы, как и заемщику. Требования к нему тоже будут примерно такие же. При этом у одного заемщика может быть несколько никак не связанных между собой поручителей.
Если поручителей несколько, сумма долга не обязательно будет разделена — банку безразлично, кто из них выплатит просроченный кредит. Обычно к поручителям обращаются по очереди и не беспокоят остальных, если кто-то соглашается взять долг на себя.
👉После погашения ипотечного кредита за заемщика поручитель получает право требовать перевести залог на себя, и через суд взыскать с заемщика сумму невыплаченного им долга.
Если в будущем поручитель сам захочет оформить ипотеку, отзывчивость может сыграть с ним злую шутку. Банк-кредитор, скорее всего, посчитает этот факт дополнительным финансовым риском, учтет потенциальные платежи по кредиту, в котором гражданин выступил поручителем, в расходах и может отказать в кредите или уменьшить сумму кредита. [Кстати, поручительство в ипотеках с господдержкой тоже может сыграть злую шутку, поручитель потом не сможет оформить льготную ипотеку на себя. Даже, если это было кратковременное поручительство на время стройки]
#ипотекаинедвижимость #полезное #заемщик
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Напомним. С 1 марта 2023 года
Персональные сведения о владельцах недвижимости (ФИО и дата рождения) в выписке из ЕГРН доступны только при условии, если собственник сознательно открыл эти сведения для всех желающих (об этом он должен внести соответствующую запись в ЕГРН) или самостоятельно выгрузил выписку.
Таким образом, без соответствующего заявления в поле «Правообладатель» с 1 марта 2023 указывается:
Если собственник - физическое лицо - «Физическое лицо» без персональных данных.
Юридическое лицо - полное название юридического лица, а также его ИНН и ОГРН.
Государство - название органа власти или местного самоуправления.
@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость
Персональные сведения о владельцах недвижимости (ФИО и дата рождения) в выписке из ЕГРН доступны только при условии, если собственник сознательно открыл эти сведения для всех желающих (об этом он должен внести соответствующую запись в ЕГРН) или самостоятельно выгрузил выписку.
Таким образом, без соответствующего заявления в поле «Правообладатель» с 1 марта 2023 указывается:
Если собственник - физическое лицо - «Физическое лицо» без персональных данных.
Юридическое лицо - полное название юридического лица, а также его ИНН и ОГРН.
Государство - название органа власти или местного самоуправления.
@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость
Электронная выписка из ЕГРН формируется в виде архивного файла.
В архиве присутствует три файла в следующих форматах:
👉 .xml (собственно, выписка),
👉 .sig (электронная подпись Росреестра),
👉 .pdf (выписка в человекочитаемом формате).
Перевести выписку в человекочитаемый формат выписку в формате .xml (если вдруг в составе архива нет .pdf) можно на портале Росреестра, тут https://lk.rosreestr.ru/checking-ed.
@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #егрн
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
С 29 мая
🔘 Повышаются
Размер базовых ставок (при условии комплексного страхования, ПВ более 30% и документальном подтверждении дохода):
18% - «Ипотека. Готовое жилье», «Ипотека. Строящееся жилье». ПСК 18,193-27,142% (готовое). 18,073-26,941% (стройка)
17,7% - «Ипотека. Рефинансирование». ПСК 18,372-24,953%
19,4% - «Нецелевая ипотека. Для собственника жилья». ПСК 19,775-25,456%
18,4% - ИЖС. ПСК 18,901-27,344%
19,5% - Коммерческие помещения. ПСК 19,903-28,452%
19% - Нежилое помещение (машиноместа/кладовки). ПСК 19,411-32,825%
🔘Вводится надбавка* к ставке в размере +0,5 п.п. за низкий первоначальный взнос в диапазоне 20%-30%(все вкл).
*Надбавка не применяется к программам с господдержкой (в т.ч. СИ, ИТ, ВИ)
Надбавка не суммируется с надбавкой за ПВ<20% (only +1,2%).
Иные надбавки и дисконты к базовым ставка без изменений.
Важно: По заявкам, заведенным до 28.05, ставка сохраняется при выходе на сделку до 13.07.2024.
❗️Ставки по всем ипотекам с господдержкой НЕ меняются.
#ипотекаинедвижимость #банки #втб
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
По продуктам «Индивидуальное строительство жилого дома»/«Индивидуальное строительство жилого дома с одновременным приобретением земельного участка» внесены следующие изменения:
🔘Изменены условия опции «Схема до 100% вперед» (без траншей):
Исключен ограниченный перечень Подрядчиков/ Строителей. Теперь опция выдачи кредита одним траншем применяется ко всем аккредитованным подрядчикам.
Важно: Только для клиентов с подтвержденными выпиской из СФР доходами.
🔘Запущена скидка* -0,3 п.п. к ставке по кредиту в случае аккредитивной схемы расчетов по строительству дома.
*Скидка действует на весь срок кредита
Важно: По заявкам, заведенным до 24.05.2024, применяются ранее действовавшие условия.
#ипотекаинедвижимость #банки #банкдомрф #ижс
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Ипотека и недвижимость
Госдума приняла законопроект о создании доски позора реестра должников по алиментам. Говорят, цель реестра - создать действенный механизм воздействия. О внесении в черный список должника оповестят в течение суток после включения в реестр. Информация о…
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM