СТОИТ ЛИ ВКЛАДЫВАТЬ ДЕНЬГИ В МФО ИЛИ КРЕДИТНЫЕ КООПЕРАТИВЫ? Каков основной риск инвестиций под высокий процент в рублях в МФО? Как минимизировать эти риски?

#инвестиции #деньги #финансы #мфо #кпк #депозит #вклад

https://www.youtube.com/watch?v=o-pVyG-hbfA

Как дурят инвесторов управляющие инвестициями по полисам ИСЖ? Как умудряются получать доход меньше депозита?

#исж #инвестиции #страхование #депозит #обман #нсж

https://www.youtube.com/watch?v=u9OuSclt8nY

Рубль теряет почти 6% каждый год! Почему я не вкладываю деньги на банковский депозит? И как дивиденды 4% позволяют обогнать депозит в 6.5%?

#инвестиции #депозит #вклад #деньги #акции

https://www.youtube.com/watch?v=FuTH2xq-4fM

Сегодня я расскажу о том, через какие банки я рекомендую переводить деньги к Interactive Brokers, чтобы не платить слишком много денег банку на комиссиях.

1) Перевод рублей
Самым лучшим банком я считаю Тинькофф - он переводит рубли без комиссии, лимитов на перевод по факту нет (если речь не о десятках миллионов рублей). Именно через него я перевожу деньги последний год. Главный минус Тинькова - лимиты на пополнение карты через точки пополнения: 300 т.р. в месяц (если у вас большой стартовый капитал, то это может быть неудобно). Лимитов на пополнение через банкомат нет, но стоять с парой миллионов рублей у банкомата - сомнительное удовольствие.

Также по отзывам клиентов бесплатно рубли переводит Рокетбанк.

Хороший вариант - банк Авангард. Он переводит рубли через интернет-банк за 10 рублей - это символическая плата.

В целом же у банков перевод рублей платный - 0.5-1%, причем чаще всего есть максимальная планка комиссии: например, у Промсвязьбанка 1500 рублей. И, если речь идет о большой сумме, я бы рекомендовал не экономить пару тысяч на комиссиях, нежели рисковать и вручную в наличке переводить несколько миллионов до банкомата.

Отмечу, что некоторые банки - такие как Сбербанк - рубли к Interactive Brokers не переводят в принципе.

2) Перевод долларов
Как выгодно или бесплатно сделать SWIFT-перевод долларов? Увы, бесплатно доллары переводят лишь немногие банки, причем держателям премиального пакета обслуживания (так что можно считать, что там все уже оплачено заранее). В норме - все SWIFT-переводы долларов платные.

Наиболее дешевая комиссия за перевод долларов по моим опять же у Тинькова - 15$ за перевод независимо от суммы.

Типовая комиссия за перевод долларов около 1% и опять же есть лимиты: минимальная и максимальная сумма комиссии. Обычно она колеблется в пределах от 15-20$ до 150-200$.

Доллары по SWIFT к Interactive Brokers переводят почти все банки, включая Сбербанк.

Напомню, что я предпочитаю переводить рубли, так как это дешевле, а доллары намного выгоднее покупать через брокера, нежели в банке.

Минус перевода рублей - более длительная транзакция. Если доллары доходят за несколько часов, то рубли могут идти пару дней или даже дольше.

#инвестиции #брокер #брокерскоеобслуживание #interactivebrokers #депозит

https://www.youtube.com/watch?v=0exFsXZCl14

Вкладывая деньги в банк, вы, по сути, финансируете его деятельность. Ведь открывая вам депозит под 6.5% годовых, банк выдает кредит под 15-20% годовых.

Хороший навар!

Вкладывая деньги в акции, вы тоже финансируете деятельность: бизнес компаний, повышая их капитализацию. Но в данном случае вы можете рассчитывать на получение отдачи вашего вложения в полной мере. Если, конечно, вкладываете в достойные акции. Классные компании заботятся об акционерах. И регулярно вознаграждают их - дивидендами и ростом котировок.

Сравните доходность по депозитам и по акциям Сбербанка - она достаточно близка. 16 рублей на акцию - дают около 6.7% годовых дивидендов. Не слишком много, но это неплохо. Вспомните о том, что с 2004 по 2019 годы дивиденды выросли почти в 120 раз!

Да, конечно, были периоды спада и коррекций. Например, дивиденды были урезаны более, чем на 80% в 2010 и в 2015 году - это нормально для акций РФ. Но тем не менее, рост колоссальный.

Вспомните о том, как сильно выросла стоимость самих акций Сбербанка. Опять же были периоды катастрофических обвалов - особенно в кризис 2008-2009 года, но тем не менее акции выросли.

И это просто яркий пример акции банка и сравнения с депозитами в этом банке.

Пример актуален для любой компании. Покупая акцию - вы становитесь частью бизнеса, получая ПОЛНУЮ отдачу от его прибылей. Вкладывая деньги в банк или покупая облигации - вы лишь финансируете этот бизнес, получая фиксированный и далеко не самый лакомый кусочек, который зачастую уступает даже инфляции.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #депозит #акции #банк #бизнес

https://www.youtube.com/watch?v=8x7IOkduL0g

Я инвестирую, чтобы жить на дивиденды. Чтобы пассивный доход с инвестиций покрывал потребности в еде, жилище, а в будущем - путешествиях и развлечениях.

Есть ли другие проверенные и гарантированные источники дохода кроме акций, спрашивает Раиль? Давайте разберемся с этой темой.

Первое и главное - не бывает "гарантированных" источников дохода. Гарантии в 100% невозможны даже по облигациям класса ААА. Да, шанс дефолта по ним ничтожно мал, но все же он есть. Помните об этом: гарантии в инвестициях неуместны.

Что касается самих источников, то я убежден, что все они являются "суррогатом" продуктов фондового рынка. И сложно найти что-то, что в той или иной степени нельзя было бы реализовать инструментами фондового рынка.

Например:

1) Кредитование организаций/частных лиц - эта тема стала весьма популярной в последнее время, но не забывайте, что схемы такого кредитования очень сырые и зачастую рискованные. Вы можете "влиться" в кредитный бизнес, покупая акции банковских организаций. Согласитесь, владея акциями того же Сбербанка у вас меньше шансов пролететь с инвестицией, чем с вложениями в сомнительный краудлендинговый сервис.

2) Арендная недвижимость - о, о ней я рассказывал много и буду рассказывать и дальше. Потому что убежден, что сейчас арендный бизнес в РФ просто нерентабелен. Но вы можете с неплохими результатами инвестировать в недвижимость и зарабатывать на аренде, покупая REIT - фонды недвижимости. Разве вручную вы можете купить пару отелей в Майами, торговый центр в Париже и целый офисный этаж на Манхэттене? Вряд ли. А REIT это позволяет, диверсифицируя ваши вложения. Плюс по самим REIT тоже возможна диверсификация.

3) Процентный доход - да, он возможен по банковским депозитам. Я и сам предпочитаю депозиты, когда речь идет о подушке безопасности. Но, если речь идет о настолько большом капитале, что вы готовы жить на проценты с него - опять же лучше инструмент фондового рынка (облигации). По ним нередко доходность близка к банковской, а из-за особенностей инвестирования в ценные бумаги защищенность вложений выше. Скажем, брокер в США гарантирует возврат активов по SIPC на сумму до 500 000$, тогда как банки с АСВ - лишь 1.4 миллиона на каждый банк.

Вот и получается, что по сути способы пассивного дохода являются "суррогатами" от бизнеса, который находит свое выражение в акциях - долях бизнеса, продающихся на фондовом рынке.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #акции #пассивныйдоход #заработок #деньги #депозит

https://www.youtube.com/watch?v=SH-EoEK6L9Q

Инвестиции в дивидендные акции часто сравнивают с депозитами в банке: мол, зачем покупать акции, когда депозит дает больше процентов прямо сейчас. Я снимал несколько видео на эту тему, где пояснял, в чем принципиальная разница: дивиденды растут.

Но вот к одному из таких видео (снятых еще в октябре 2019 года) был оставлен комментарий, который демонстрирует еще одно из популярных заблуждений:

"Хорошо, дивиденды растут, но СЕЙЧАС-то ставка по ним ниже. Нужно ПОКА держать деньги в банке, а в дивидендные акции переложиться ПОТОМ, когда ставка по дивидендам сравняется с банковской".

Увы, такая схема не работает, потому что так не работает рост дивидендов на вложенный капитал.

Например, вы купили акцию за 100$ и получаете на нее дивиденды в 4$ - это ставка 4% до налогов. Затем прошло время, дивиденды за 10 лет выросли в 2 раза и составляют уже 8$ на акцию. На ваш изначально вложенный капитал это уже 8% в долларах. Но акции имеют свойство расти в цене на длительной дистанции! И тогда, если акция выросла в цене в те же 2 раза и теперь стоит 200$, то относительная дивидендная доходность для покупающего акцию остается те же самые 4%. Он ничего не выиграл!

Именно поэтому, чтобы демонстрируемая мною схема превосходства дивидендов работала, акции нужно ПОКУПАТЬ и УДЕРЖИВАТЬ, а не пытаться войти в них, когда дивиденды уже выросли в цене.

Ну и напоследок, продемонстрирую это еще более наглядно: на конкретном примере. Видео было снято в начале октября 2019 года - ставки тогда были около 7% в рублях. Сейчас хорошие ставки в рублях по надежным депозитам лишь 5.5%-6% в рублях. Для сравнения, дивиденды - полностью органически - за этот период времени выросли на 4.6% в долларах, даже с учетом "коронавирусного кризиса".

Поэтому нет, друзья, если вы хотите, чтобы дивидендная доходность и рост дивидендов раскрывались в полной мере - ждать смысла я не вижу... Хотя с политикой нашего ЦБ уже в обозримом будущем можно дождаться того, что ставки по РУБЛЕВЫМ ДЕПОЗИТАМ будут равняться ставкам по ДОЛЛАРОВЫМ ДИВИДЕНДАМ.

Удачи в инвестициях!

#депозит #банк #дивиденды #акции #инвестиции

https://youtu.be/bX4eYVeG_iU

Центральный банк РФ снизил ключевую ставку до 4.5% - рекордно низкого значения. А ключевая ставка это тот показатель, к которому фактически привязаны ставки по депозитам, ставки по кредитам и ипотеке. Что это значит для инвесторов и людей, которые думают: как правильно инвестировать и стоит ли начинать инвестировать сейчас?

А это означает, что следом за ключевой ставкой пойдут вниз ставки по депозитам в крупных банках. Это совершенно закономерное явление. И значит, депозиты будут приносить еще меньше доходности. Конечно, ЦБ декларируется, что депозиты по-прежнему опережают уровень инфляции, но мы-то с вами прекрасно знаем, что такое "официальный" и "реальный" уровень инфляции.

Отсюда следует вывод, который я сделал для себя давным-давно и о котором я рассказываю на своем канале: деньги нужно инвестировать. Только вложение денег в бизнес способно показывать высокий уровень доходности и приносить реальную (выше уровня инфляции) прибыль на длительной дистанции. Но не все из нас гениальные бизнесмены. Например, я не считаю себя бизнесменом (с заводами и секретаршами), я больше предприниматель-одиночка. Зато мы можем инвестировать в бизнес посредством инвестиций на фондовом рынке.

Именно инвестиции в фондовый рынок позволяют получать достаточный уровень доходности на капитал!

Как я упоминал в недавнем видео про депозиты и дивиденды, которое вышло еще до снижения ставки ЦБ, хорошие вклады дают около 5-6% - и это топовые ставки по рынку! После снижения ставки ЦБ вклады могут упасть до 4-5% в рублях.

Сравните это с дивидендами Лукойла, который наращивает дивиденды с 2000 года (не считая одного снижения в 2013 году) и который дает около 8% дивидендной доходности в рублях. Или сравните c AT&T, который дает почти 7% доходности по дивидендам в долларах и наращивает их уже 35 лет. А вспомните о "растущих акциях" вроде Apple, которые пусть и не платят высокие дивиденды, зато обеспечивают рост капитала на 20-30% в год в долларах.

Самое разумное, что может сделать человек, который хочет сохранить и приумножить свой капитал - инвестировать его на длительный срок.

1) Да, для этого нужно быть готовым держать акции долго (потому что вложив деньги на 1 месяц - вы играете в рулетку).
2) Да, для того нужно быть хладнокровным и не воспринимать волатильность рынка близко к сердцу (потому что цены на акции могут гулять вверх-вниз на несколько процентов КАЖДЫЙ ДЕНЬ)

Но такое вложение оправдывается высоким уровнем доходности, реальной защитой от инфляции и девальвации рубля.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #центробанк #цбрф #вклад #депозит

https://youtu.be/s1evHmqakqE

Ставки по банковским вкладам, накопительным счетам и картам продолжают снижаться следом за ключевой ставкой ЦБ. Найти надежный банк с разумными условиями и ставкой более 5% в рублях - нереально. Типичная ставка годового вклада обычно находится ниже 5% в рублях.

И тут встает вопрос: что делать с деньгами сейчас, чтобы сохранить и приумножить их? Как вложить деньги, чтобы не потерять их из-за инфляции и из-за девальвации?

Мое мнение - которое находит полное отражение в моих собственных действиях - инвестировать эти деньги в акции. Причем не абы какие, а качественные долларовые акции США, которые по высокодивидендной стратегии в целом могут давать дивиденды на уровне около 4% в долларах ПОСЛЕ НАЛОГОВ! И эти дивиденды будут расти со временем.

Например, посмотрите на AT&T: очень скучная телекоммуникационная компания в США, которая тем не менее платит почти 7% дивидендов до налогов или около 6% после. 6% в долларах - давно ли вы видели такие вклады? При этом компания платит и увеличивает дивиденды уже 36 лет: меня еще на свете не было, а компания уже радовала акционеров регулярными выплатами.

Заметьте - растущими выплатами. 20 лет назад дивиденды были в 2 раза меньше чем сейчас.

И это только дивиденды! А ведь есть еще рост стоимости акций. Некоторые компании радуют инвесторов отличным ростом стоимости, за которым не угнаться никакому банковскому депозиту. Да, он намного менее предсказуем, да цены на акции волатильны: могут быть просадки, вроде 30% просадки в марте 2020 года. Но на длительной дистанции тренд рынка направлен вверх.

А такие компании, как Apple способны приносить по 30% в долларах в среднем. Причем это данные и за 15 лет - 33% в год в среднем, и за 5 лет - 31% в среднем, а за последний год и вовсе более 100%!

Да, инвестиции в акции требуют от инвестора определенной решимости и психологической готовности - к той самой волатильности цен. Но, если инвестор спокоен, уверен, если он инвестирует в действительно качественные бумаги и делает это на длительный срок, результаты фондового рынка не превзойти ни одному вкладу!

Если вы хотите начать инвестировать, хотите вложить деньги, чтобы сохранить и приумножить капитал, и не знаете: как это сделать, какие акции покупать, с чего начать - пожалуйста, обращайтесь ко мне по контактам из описания к видео. И я буду рад вам помочь!

Удачи в инвестициях!

#вклад #банк #инвестиции #депозит #инфляция

https://youtu.be/VeBABxlKuMA

ВАЖНО: Как на акциях заработать больше, чем на депозите в банке? Ответ очень простой - не действовать, как средний инвестор!

Факты, которые могут удивить. Цифры, в которые сложно поверить. Однако же это - реальность. Согласно исследованию, среднегодовая доходность среднего инвестора из России на фондовом рынке всего 5.4% в рублях! Это лишь немногим выше, чем официальный (!) уровень инфляции. И даже ниже, чем ставка по банальнейшим рублевым депозитам.

При этом не стоит думать, что инвесторы из России в чем-то уникальны. Статистика по инвесторам из США показывает: там средний инвестор тоже не может побить даже инфляцию, не говоря о том, чтобы показать какой-то хороший результат доходности.

Именно с подобного рода фактами и связаны убеждения людей: не стоит пытаться зарабатывать на фондовом рынке! Все равно ничего не выйдет. При этом, конечно, никто не ищет проблему в СЕБЕ. А она именно в самом инвесторе и в его поведении.

Как можно было, скажем, инвестировать 200000 рублей на 5 лет и заработать всего 5.4% среднегодовой доходности? Это просто уму непостижимо! Что нужно было делать для этого?

Инвестиции 200 тысяч рублей даже просто в индексный фонд S&P500 могли бы дать отличную доходность. А инвестиции с портфелем из первоклассных ценных бумаг - еще выше.

Предположим, что некий инвестор в 2016 году - 5 лет назад - решил инвестировать 200 000 рублей. По курсу доллара на 2016 год это было 3264$.

Тогда в индексе S&P500 этот инвестор смог бы получить среднегодовую доходность 18.34%. Изначальный капитал был бы приумножен в 2 раза - и составил бы 7470$. В рублевом выражении отдача была бы еще выше: изначальные инвестиции в 200000 рублей превратились бы в 545 тысяч рублей! Неплохая отдача, не так ли?

Инвестиции в портфель "Рост и дивиденды" Александра Князева из первоклассных ценных бумаг оказались бы еще более эффективными: вложения 200 тысяч рублей стали бы 13 120$ или 958 тысячами рублей! При этом обратите внимание на то, что портфель показал бы не только более высокую доходность, но и меньшие риски по просадке стоимости активов.

Конечно, называть среднегодовую доходность почти в 33% для портфеля и более 18% для индекса "нормальной" - неразумно. Все же статистическая среднегодовая доходность широкого индекса лишь 9% в долларах, а долгосрочная среднегодовая доходность портфеля скорее 14-16% в долларах. Но результат, как говорится, на лицо.

За счет чего это получается?

За счет ДЕЙСТВИЙ САМИХ ИНВЕСТОРОВ!

1) Они слушают "инвестиционные идеи брокеров", которые часто связаны со спекуляциями - в том числе на IPO, шорт-сделках и т.д.
2) Они действуют эмоционально - достаточно просто "купить и держать" качественные бумаги. Но средний инвестор то входит в акции, то выходит из них, ловит момент - и ошибается.
3) Они покупают плохие акции - ведутся на двухзначные дивиденды, которые отменяют в следующем же квартале или на полугодовой рост, который по факту является многолетним падением

Невозможно не только "обогнать рынок", но даже обогнать инфляцию, если действовать неразумно.

И я не согласен с мнением "на растущем рынке всегда прибыль". Как вы видите - из-за неверного подхода, даже на мощном бычьем рынке инвесторы умудряются не зарабатывать НИЧЕГО.

Ну, а если бы вы хотели начать инвестировать правильно и эффективно, хотели бы получать высокую доходность портфеля и не отставать от депозитов - обращайтесь, я буду рад вам помочь. Вы можете написать мне по контактам из описания к видео, и я разработаю для вас первоклассную стратегию!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #акции #депозит #портфель #заработок

https://youtu.be/e-1YG3a7NB4

Что лучше для заработка и надежного приумножения капитала: вклады в банке или инвестиции в акции? Чем акции хуже вкладов?

Есть такое большое заблуждение, что акции - это очень рисковано, а вклады в банке - надежно, стабильно и гарантировано. Давайте проанализируем: правда ли, что акции хуже банковских вкладов?

👉1) Вклады дают предсказуемый и гарантированный (в определенных рамках) результат
Когда вы оформляете банковский вклад, вы точно знаете: сколько денег и процентов вы получите, в какой срок. А если вы укладываетесь в границы АСВ 1.4 миллиона рублей на 1 банк, то вы получаете максимальные гарантии. Что бы ни произошло с банком - вы получите свой результат!

При этом акции могут колебаться в цене, а гарантированного результата на фондовом рынке акций просто невозможно получить даже в теории.

И это, к сожалению ЕДИНСТВЕННОЕ преимущество вкладов перед акциями.

👉2) Вклады в лучшем случае отбивают инфляцию
Но чаще всего - не отбивают даже ее! Даже если посмотреть на недавнюю статистику, историю российского рубля и инфляции, вы увидите, что вклады не покрывали даже ОФИЦИАЛЬНЫЙ уровень инфляции! Не говоря уже о реальном ее уровне - с учетом роста цен на импорт.

👉3) Гарантированная доходность НИЖЕ уровня инфляции - это гарантированный УБЫТОК!
Об этом мало задумываются люди, которые не вникают в вопрос глубоко, однако это важно понимать. Если вы получаете доход гарантировано ниже инфляции, вы теряете деньги.

При этом акции дают долгосрочный среднегодовой доход ВЫШЕ инфляции, причем заметно выше! Да, в моменте из-за волатильности котировок может оказаться так, что ваш капитал снизится (и иногда снижение может быть существенным). Но если вы инвестируете в долгосрок, то это снижение не значит абсолютно ничего!

👉4) Вклады в банке это по сути "воровство" у себя самого
Это "воровство" тех денег, которые вы могли бы заработать, инвестируя в акции даже того же банка! Разумеется, не всякий банк заслуживает покупки. Скажем, ВТБ славится крайне недружественной политикой по отношению к миноритариям: стабильным размытием акционерного капитала, невыплатой дивидендов и т.д.

Но если вы сравните вклад в Сбербанке и инвестиции в акции Сбербанка - разница налицо. Потому что вкладывая в Сбербанк вы получаете свою ДОЛЮ ПРИБЫЛИ от доходов этого банка:
🔸от кредитного портфеля
🔸от выданных ипотек
🔸от стоимости эквайринга для юрлиц
🔸и т.д.

👉5) Вы не найдете ни одного богатого человека, который разбогател бы на вкладах!
Это объективная реальность: разбогатеть на вкладах не выйдет. И неважно, в какой валюте эти вклады: в рублях, в долларах или в юанях. Но зато вы найдете массу людей, которые стали действительно богатыми за счет инвестиций в фондовый рынок.

К слову говоря, мой собственный капитал также вырос за счет вложения в фондовый рынок. Я покупаю первоклассные валютные акции, которые платят дивиденды, растут в цене и защищают меня от девальвации рубля.

Вот и получается, друзья, что акции могут быть хуже вкладов только, если вы:
✅вкладываете на очень короткий срок
✅боитесь волатильности и колебания котировок
✅покупаете спекулятивные и плохие ценные бумаги
✅пренебрегаете диверсификацией портфеля

При разумном же подходе акции "уделывают" вклады так, как Феррари уделывает деревянную телегу на ровной дороге.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #вклад #банк #депозит #акции

https://youtu.be/gvY1aH5Tnb0