Как инвестировать и жить на пассивный доход в Европе? Как поживают мои "португальские" дивиденды у Interactive Brokers?
Я инвестирую в первоклассные дивидендные акции в США и получаю дивиденды ежемесячно. И каждый месяц я отчитываюсь перед вами, дорогие подписчики, показывая: как это - идти по пути инвестиций в дивидендные акции, шаг за шагом!
Также я переехал из России в Португалию и потому произошли некоторые изменения. В первую очередь они касаются налоговой ставки, которую я учитываю по инвестициям - это 15% для Португалии (вместо 13% для РФ).
И давайте сразу к отчету брокера за январь 2023 года. Я получил почти 726$ дивидендов до учета налогов, но со ставкой 15% получается "только" 617$. И именно эту чистую посленалоговую сумму я учитываю для себя! При разработке стратегий для клиентов я также обязательно учитываю посленалоговые дивиденды, потому что именно ЭТО ВАЖНО.
На 2023 год я поставил целью получить чистые 23 000$ дивидендов и старт пока очень скромный - 3%. Но, хотя я получаю дивиденды ежемесячно, все же пиковые выплаты приходятся на квартальные март, июнь, сентябрь и декабрь.
Кстати, о квартальных выплатах (если брать квартал целиком) наблюдается интересная динамика. В 4 квартале 2021 года был своего рода "рекорд" из-за неожиданного бонусного дивиденда по одной из позиций... А в 4 квартале 2022 года бонусного дивиденда не было, но выплата все равно оказалась ВЫШЕ. Потому что так работают растущие дивиденды:)
Надеюсь, что и в дальнейшем будет наблюдаться схожая динамика!
Разумеется, я активно докупал акции - о чем публиковал информацию на своем канале. Плюс я сделал некоторую ребалансировку портфеля по активам (и настоятельно рекомендую вам тоже не упускать эту возможность в начале года, ссылочка на бесплатный чек-лист ребалансировки https://knyazevinvest.ru/checklist ). И благодаря комбинации этих факторов мои годовые дивиденды выросли - даже с учетом увеличенной ставки налога до 15%.
Теперь ожидаемые годовые дивиденды составляют 22 100$ после налогов... Или более 1800$ в месяц. Неплохой такой результат, не так ли, друзья?
Для справки - эти дивиденды целиком покрывают стоимость нашей аренды квартиры в Португалии, стоимость садика и целый ряд других категорий. Пока полностью жить на эти дивиденды не выйдет, но я на пути к этому.
Вот так работают инвестиции в дивидендные акции, даже если инвестор проживает в Европе!
А как начался ваш инвестиционный год? Пожалуйста, напишите, будет интересно почитать.
#европа #жизньнадивиденды #инвестиции #пассивныйдоход #португалия
https://youtu.be/VLIpc6789Xw
Я инвестирую в первоклассные дивидендные акции в США и получаю дивиденды ежемесячно. И каждый месяц я отчитываюсь перед вами, дорогие подписчики, показывая: как это - идти по пути инвестиций в дивидендные акции, шаг за шагом!
Также я переехал из России в Португалию и потому произошли некоторые изменения. В первую очередь они касаются налоговой ставки, которую я учитываю по инвестициям - это 15% для Португалии (вместо 13% для РФ).
И давайте сразу к отчету брокера за январь 2023 года. Я получил почти 726$ дивидендов до учета налогов, но со ставкой 15% получается "только" 617$. И именно эту чистую посленалоговую сумму я учитываю для себя! При разработке стратегий для клиентов я также обязательно учитываю посленалоговые дивиденды, потому что именно ЭТО ВАЖНО.
На 2023 год я поставил целью получить чистые 23 000$ дивидендов и старт пока очень скромный - 3%. Но, хотя я получаю дивиденды ежемесячно, все же пиковые выплаты приходятся на квартальные март, июнь, сентябрь и декабрь.
Кстати, о квартальных выплатах (если брать квартал целиком) наблюдается интересная динамика. В 4 квартале 2021 года был своего рода "рекорд" из-за неожиданного бонусного дивиденда по одной из позиций... А в 4 квартале 2022 года бонусного дивиденда не было, но выплата все равно оказалась ВЫШЕ. Потому что так работают растущие дивиденды:)
Надеюсь, что и в дальнейшем будет наблюдаться схожая динамика!
Разумеется, я активно докупал акции - о чем публиковал информацию на своем канале. Плюс я сделал некоторую ребалансировку портфеля по активам (и настоятельно рекомендую вам тоже не упускать эту возможность в начале года, ссылочка на бесплатный чек-лист ребалансировки https://knyazevinvest.ru/checklist ). И благодаря комбинации этих факторов мои годовые дивиденды выросли - даже с учетом увеличенной ставки налога до 15%.
Теперь ожидаемые годовые дивиденды составляют 22 100$ после налогов... Или более 1800$ в месяц. Неплохой такой результат, не так ли, друзья?
Для справки - эти дивиденды целиком покрывают стоимость нашей аренды квартиры в Португалии, стоимость садика и целый ряд других категорий. Пока полностью жить на эти дивиденды не выйдет, но я на пути к этому.
Вот так работают инвестиции в дивидендные акции, даже если инвестор проживает в Европе!
А как начался ваш инвестиционный год? Пожалуйста, напишите, будет интересно почитать.
#европа #жизньнадивиденды #инвестиции #пассивныйдоход #португалия
https://youtu.be/VLIpc6789Xw
Я ожидал, что траты - с учетом жилья для себя и для родителей, помощи родителям, детским садом и т.д. - будут составлять в среднем 5312€ в месяц. При этом обратите внимание, что я не помогал родителям с жильем в Кирове - только оказывал регулярную финансовую поддержку.
Что же фактически? Поскольку я записываю каждую копейку - или ныне каждый евроцент, я четко знаю как и куда ушли мои деньги. Получается, что с января по март 2023 года мы потратили на жизнь 12 216 евро или 4072€ в месяц в среднем! Ощутимо, не так ли? Но:
1) Это меньше, чем расчетная величина ожиданий
2) Это без учета жилья для родителей, которые пока еще не переехали к нам
3) Это с учетом оплаты пошлины в SEF, "разовой" покупки необходимой техники: например, монитора или осветителя, перевода документов и т.д.
4) Это с учетом ежемесячных расходов на местного бухгалтера
То есть траты, которые были понесены в первые месяцы жизни, вряд ли будут повторяться дальше. А еще в расчетах я завышаю арендную ставку, потому что при аренде жилья нужно выплатить депозит, который могут не вернуть (если что-то будет испорчено). Я сомневаюсь в таком сценарии, но предпочитаю амортизировать этот депозит ежемесячно. В результате в бюджете аренда получается 1063 евро вместо реальной ставки 850 евро.
Пример расходов и порядок цифр вы можете видеть в таблице в видео. Я специально веду таблицу на португальском языке, чтобы облегчить для себя языковую адаптацию.
Разумеется, поскольку расходы возросли и поскольку я теперь учитываю в расходе аренду (в Кирове я не учитывал "Ипотеку за дивиденды" в расход), то о реальной финансовой независимости говорить пока не приходится.
Моя оценка показывает, что дивиденды за 1 квартал 2023 года составили 5075$ или 4700€. То есть примерно треть от необходимого уровня. Среднемесячные дивиденды по последнему отчету составляют 1723€ - что опять же МЕНЬШЕ, целевого уровня.
Плохо ли это? Да, это по сути финансовый шаг назад. Однако, как верно подметил комментатор, это не путь с нуля, а с весьма ощутимой точки старта в те самые 20+ тысяч евро ежегодного посленалогового дохода.
Кроме того, мы пока еще до сих пор платим "налог на незнание" - так называемые повышенные траты для недавних иммигрантов. Например, если удастся записать старшего сына в государственную хорошую школу, это снизит расходы на 400-500 евро в месяц.
Это очень интересный процесс, мотивирующий и воодушевляющий. Я вижу, куда уходят мои деньги - каждый день я вижу, как город, где я живу (а это очень небольшой город в 100 000 человек) - развивается. Я вижу счастливых людей, вижу реальное КАЧЕСТВО продуктов питания, городской среды и, конечно, наслаждаюсь португальским климатом!
Оставайтесь на связи, чтобы следить за финансовой стороной жизни в Португалии.
Удачи в инвестициях!
#португалия #финансоваянезависимость #инвестиции #финансы #релокация
https://youtu.be/aPio39DxVOE
Что же фактически? Поскольку я записываю каждую копейку - или ныне каждый евроцент, я четко знаю как и куда ушли мои деньги. Получается, что с января по март 2023 года мы потратили на жизнь 12 216 евро или 4072€ в месяц в среднем! Ощутимо, не так ли? Но:
1) Это меньше, чем расчетная величина ожиданий
2) Это без учета жилья для родителей, которые пока еще не переехали к нам
3) Это с учетом оплаты пошлины в SEF, "разовой" покупки необходимой техники: например, монитора или осветителя, перевода документов и т.д.
4) Это с учетом ежемесячных расходов на местного бухгалтера
То есть траты, которые были понесены в первые месяцы жизни, вряд ли будут повторяться дальше. А еще в расчетах я завышаю арендную ставку, потому что при аренде жилья нужно выплатить депозит, который могут не вернуть (если что-то будет испорчено). Я сомневаюсь в таком сценарии, но предпочитаю амортизировать этот депозит ежемесячно. В результате в бюджете аренда получается 1063 евро вместо реальной ставки 850 евро.
Пример расходов и порядок цифр вы можете видеть в таблице в видео. Я специально веду таблицу на португальском языке, чтобы облегчить для себя языковую адаптацию.
Разумеется, поскольку расходы возросли и поскольку я теперь учитываю в расходе аренду (в Кирове я не учитывал "Ипотеку за дивиденды" в расход), то о реальной финансовой независимости говорить пока не приходится.
Моя оценка показывает, что дивиденды за 1 квартал 2023 года составили 5075$ или 4700€. То есть примерно треть от необходимого уровня. Среднемесячные дивиденды по последнему отчету составляют 1723€ - что опять же МЕНЬШЕ, целевого уровня.
Плохо ли это? Да, это по сути финансовый шаг назад. Однако, как верно подметил комментатор, это не путь с нуля, а с весьма ощутимой точки старта в те самые 20+ тысяч евро ежегодного посленалогового дохода.
Кроме того, мы пока еще до сих пор платим "налог на незнание" - так называемые повышенные траты для недавних иммигрантов. Например, если удастся записать старшего сына в государственную хорошую школу, это снизит расходы на 400-500 евро в месяц.
Это очень интересный процесс, мотивирующий и воодушевляющий. Я вижу, куда уходят мои деньги - каждый день я вижу, как город, где я живу (а это очень небольшой город в 100 000 человек) - развивается. Я вижу счастливых людей, вижу реальное КАЧЕСТВО продуктов питания, городской среды и, конечно, наслаждаюсь португальским климатом!
Оставайтесь на связи, чтобы следить за финансовой стороной жизни в Португалии.
Удачи в инвестициях!
#португалия #финансоваянезависимость #инвестиции #финансы #релокация
https://youtu.be/aPio39DxVOE
YouTube
4072€ в месяц: Сколько стоит жить в Португалии? Стоимость жизни в Португалии 2023
В ноябре 2022 года я уехал с семьей из России в Португалию. Процесс подготовки занял существенное время: с весны 2022 года, когда я начал оформлять первые документы и до октября - когда я получил иммиграционную визу D прошло почти полгода. Подробно я рассказываю…
Будьте осторожны, когда вам обещают легкие и доходные инвестиции в недвижимость! Слишком часто там - специально или "случайно" - не учтены сопутствующие расходы.
Как я обещал, я снимаю это видео по зарубежной недвижимости, потому что люди нередко спрашивают:
"А не стоит ли покупать инвестиционную недвижимость? А не будет ли это более выгодно, надежно и правильно?"
Что ж, агенты по недвижимости именно так вам и скажут. Причем скажут тоже самое везде - и в Дубае, и в Таиланде, и в Турции, и в Португалии.
Когда вам говорят о том, как дешево стоит объект, как выгодно вы его можете купить, как вы будете окупать ипотеку арендным доходом и получать доход с роста недвижимости, снимите розовые очки.
Остановитесь на секунду и подумайте. Проанализируйте ФАКТЫ и ЦИФРЫ.
Скажем, недвижимость в Португалии - одна из самых доходных в Европе. Высокий спрос, как иммиграционный, так и туристический, ограниченное предложение и все в таком духе.
Однако даже банальный авто-калькулятор на сайте банка сразу вскрывает массу подводных камней:
👉1) Учитывали ли вы ставку ипотеки по такому проценту? Причем привязанную к ставке ЕЦБ, которая может продолжать расти?
👉2) А ставку налога, сборов, страховки за оформление сделки при покупке?
👉3) А ставку налога за ВЛАДЕНИЕ недвижимостью и за сдачу квартиры в аренду?
👉4) А все другие - очевидные и неочевидные "нюансики"?
Учтите их - и шоколадная доходность растворится, словно облака в небе Португалии! Я не специалист по зарубежной недвижимости (во всяком случае - пока), но тот опыт, что есть, отзывы клиентов и банальная логика подсказывает: это актуально для всех стран - и для России, для ОАЭ, и для Таиланда...
Так почему же я должен выбирать массу подводных камней зарубежной недвижимости вместо очевидных и понятных вложений в фондовый рынок?
Здесь все четко:
👉1) Я плачу налоги - ставка и условия однозначны и известны заранее
👉2) Я плачу ничтожно низкую комиссию - порядка 1$ за сделку
👉3) Я получаю чистый доход уже с учетом налога (и в своих видео тоже рассказываю о посленалоговом доходе)
👉4) Мне даже из дома не надо выходить, чтобы совершить вложения или извлечь капитал, мне не нужно общаться с арендаторами, а продажа акций происходит за несколько секунд вместо месяцев экспозиции по недвижимости
Если хочется заниматься инвестициями в недвижимость, это можно делать. И есть примеры людей, которые зарабатывают на зарубежной недвижимости в том числе. Но объективно: большинству инвесторов подобные вложения не нужны и даже вредны.
Особенно, если эти вложения совершаются под воздействием хайпа агентов-продавцов этой самой недвижимости (в стиле "налетай, завтра будет дороже!!11"). При этом сами продавцы предпочитают именно ПРОДАВАТЬ, а не покупать эти объекты (хотя имеют инсайд по всем объектам).
Вот как-то так, друзья!
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #недвижимость #финансы #португалия #дубай
https://youtu.be/X9e2tgXG1tA
Как я обещал, я снимаю это видео по зарубежной недвижимости, потому что люди нередко спрашивают:
"А не стоит ли покупать инвестиционную недвижимость? А не будет ли это более выгодно, надежно и правильно?"
Что ж, агенты по недвижимости именно так вам и скажут. Причем скажут тоже самое везде - и в Дубае, и в Таиланде, и в Турции, и в Португалии.
Когда вам говорят о том, как дешево стоит объект, как выгодно вы его можете купить, как вы будете окупать ипотеку арендным доходом и получать доход с роста недвижимости, снимите розовые очки.
Остановитесь на секунду и подумайте. Проанализируйте ФАКТЫ и ЦИФРЫ.
Скажем, недвижимость в Португалии - одна из самых доходных в Европе. Высокий спрос, как иммиграционный, так и туристический, ограниченное предложение и все в таком духе.
Однако даже банальный авто-калькулятор на сайте банка сразу вскрывает массу подводных камней:
👉1) Учитывали ли вы ставку ипотеки по такому проценту? Причем привязанную к ставке ЕЦБ, которая может продолжать расти?
👉2) А ставку налога, сборов, страховки за оформление сделки при покупке?
👉3) А ставку налога за ВЛАДЕНИЕ недвижимостью и за сдачу квартиры в аренду?
👉4) А все другие - очевидные и неочевидные "нюансики"?
Учтите их - и шоколадная доходность растворится, словно облака в небе Португалии! Я не специалист по зарубежной недвижимости (во всяком случае - пока), но тот опыт, что есть, отзывы клиентов и банальная логика подсказывает: это актуально для всех стран - и для России, для ОАЭ, и для Таиланда...
Так почему же я должен выбирать массу подводных камней зарубежной недвижимости вместо очевидных и понятных вложений в фондовый рынок?
Здесь все четко:
👉1) Я плачу налоги - ставка и условия однозначны и известны заранее
👉2) Я плачу ничтожно низкую комиссию - порядка 1$ за сделку
👉3) Я получаю чистый доход уже с учетом налога (и в своих видео тоже рассказываю о посленалоговом доходе)
👉4) Мне даже из дома не надо выходить, чтобы совершить вложения или извлечь капитал, мне не нужно общаться с арендаторами, а продажа акций происходит за несколько секунд вместо месяцев экспозиции по недвижимости
Если хочется заниматься инвестициями в недвижимость, это можно делать. И есть примеры людей, которые зарабатывают на зарубежной недвижимости в том числе. Но объективно: большинству инвесторов подобные вложения не нужны и даже вредны.
Особенно, если эти вложения совершаются под воздействием хайпа агентов-продавцов этой самой недвижимости (в стиле "налетай, завтра будет дороже!!11"). При этом сами продавцы предпочитают именно ПРОДАВАТЬ, а не покупать эти объекты (хотя имеют инсайд по всем объектам).
Вот как-то так, друзья!
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #недвижимость #финансы #португалия #дубай
https://youtu.be/X9e2tgXG1tA
🔸В мае 2022 года я начал подготовку иммиграционной визы D7 в Португалию
🔸В ноябре 2022 года я перевез семью в Португалию
🔸И вот уже почти 10 месяцев мы живем в Португалии и "выживаем" на 500 000 рублей или на 5090 евро в месяц
Сколько стоит жизнь в Португалии и возможна ли финансовая независимость в Европе для инвестора в дивидендные акции?
Когда я поделился информацией о стоимости частного садика в Португалии на своем канале по релокации, то получил комментарии с удивлением: "Мол, как так! Такие бешеные деньги". И потому сейчас, когда прошли полные 7 месяцев 2023 года я решил подвести некоторый промежуточный итог.
Итак, внимание на цифры!
👉1) Наши фактические расходы за 7 месяцев 2023 года составили в совокупности 46 557 евро или 5090 евро в среднем. На секундочку, это более 500 000 рублей в месяц! Жуть!
👉2) В эту сумму входят помимо наших личных бытовых расходов траты на помощь родителям, на частный детский сад для 2 детей и на аренду жилья
👉3) Почти ровно год назад при подготовке к релокации я делал оценку по потенциальным тратам и она оказалась на удивление точной. Да, курс рубля уже далеко не тот, но в валюте все в принципе именно так.
Но я на своем канале часто говорю о "финансовой независимости", "жизни на дивиденды" и всем таком прочем, да? А между тем, мои дивиденды в месяц вовсе не составляют 5090 евро. Нет ли тут введения в заблуждение?
Вовсе нет, потому что неверно брать ВСЮ сумму в 5090 евро, как мой бюджет по нескольким причинам:
👉1) 25% коммунальных платежей включают в себя также услуги бухгалтера, которые фактически являются бизнес-расходами и по идее учитываться в личных расходах не должны.
👉2) Помощь родителям - это помощь родителям. По факту я трачу на две семьи сразу. Трачу с радостью, помогая своим родителям, о которых не особо заботится ПФР с его нищенскими выплатами. Но, разумеется, было бы наивно на текущем этапе ожидать "финансовую независимость х2" на две семьи сразу.
👉3) Частный детский сад является БОНУСОМ, а не жизненной необходимостью. Это осознанный выбор и инвестиция в образование детей. Когда они пойдут в школу, то эти расходы или сильно сократятся, или исчезнут вообще.
👉4) Аренда жилья - также полностью осознанный выбор. У меня есть полная сумма на покупку квартиры в Португалии. Я могу хоть завтра купить ее за кэш. Но нет смысла! Выгоднее инвестировать эти деньги, а потому опять же - это временная трата.
Когда мы делаем эти поправки, то получается, что реальные фактические траты моей семьи всего лишь 1993 евро в месяц в среднем с января по июль! А среднемесячные дивиденды составляют 1726 евро ПОСЛЕ налогов.
Да, это все еще не "полное покрытие", но учитывая подушку безопасности, которую можно тратить частично на финансирование дефицита, можно сказать, что бюджет закрыт.
Вот столько стоит жить в Португалии, вот куда мы тратим 500 000 рублей в месяц на жизнь в Европе и вот почему финансовая независимость в Португалии - более чем РЕАЛЬНО!
Удачи в инвестициях!
#португалия #релокация #финансоваянезависимость #бюджет #мотивация
https://youtu.be/dNGSTZMCqiM
🔸В ноябре 2022 года я перевез семью в Португалию
🔸И вот уже почти 10 месяцев мы живем в Португалии и "выживаем" на 500 000 рублей или на 5090 евро в месяц
Сколько стоит жизнь в Португалии и возможна ли финансовая независимость в Европе для инвестора в дивидендные акции?
Когда я поделился информацией о стоимости частного садика в Португалии на своем канале по релокации, то получил комментарии с удивлением: "Мол, как так! Такие бешеные деньги". И потому сейчас, когда прошли полные 7 месяцев 2023 года я решил подвести некоторый промежуточный итог.
Итак, внимание на цифры!
👉1) Наши фактические расходы за 7 месяцев 2023 года составили в совокупности 46 557 евро или 5090 евро в среднем. На секундочку, это более 500 000 рублей в месяц! Жуть!
👉2) В эту сумму входят помимо наших личных бытовых расходов траты на помощь родителям, на частный детский сад для 2 детей и на аренду жилья
👉3) Почти ровно год назад при подготовке к релокации я делал оценку по потенциальным тратам и она оказалась на удивление точной. Да, курс рубля уже далеко не тот, но в валюте все в принципе именно так.
Но я на своем канале часто говорю о "финансовой независимости", "жизни на дивиденды" и всем таком прочем, да? А между тем, мои дивиденды в месяц вовсе не составляют 5090 евро. Нет ли тут введения в заблуждение?
Вовсе нет, потому что неверно брать ВСЮ сумму в 5090 евро, как мой бюджет по нескольким причинам:
👉1) 25% коммунальных платежей включают в себя также услуги бухгалтера, которые фактически являются бизнес-расходами и по идее учитываться в личных расходах не должны.
👉2) Помощь родителям - это помощь родителям. По факту я трачу на две семьи сразу. Трачу с радостью, помогая своим родителям, о которых не особо заботится ПФР с его нищенскими выплатами. Но, разумеется, было бы наивно на текущем этапе ожидать "финансовую независимость х2" на две семьи сразу.
👉3) Частный детский сад является БОНУСОМ, а не жизненной необходимостью. Это осознанный выбор и инвестиция в образование детей. Когда они пойдут в школу, то эти расходы или сильно сократятся, или исчезнут вообще.
👉4) Аренда жилья - также полностью осознанный выбор. У меня есть полная сумма на покупку квартиры в Португалии. Я могу хоть завтра купить ее за кэш. Но нет смысла! Выгоднее инвестировать эти деньги, а потому опять же - это временная трата.
Когда мы делаем эти поправки, то получается, что реальные фактические траты моей семьи всего лишь 1993 евро в месяц в среднем с января по июль! А среднемесячные дивиденды составляют 1726 евро ПОСЛЕ налогов.
Да, это все еще не "полное покрытие", но учитывая подушку безопасности, которую можно тратить частично на финансирование дефицита, можно сказать, что бюджет закрыт.
Вот столько стоит жить в Португалии, вот куда мы тратим 500 000 рублей в месяц на жизнь в Европе и вот почему финансовая независимость в Португалии - более чем РЕАЛЬНО!
Удачи в инвестициях!
#португалия #релокация #финансоваянезависимость #бюджет #мотивация
https://youtu.be/dNGSTZMCqiM
YouTube
Как мы тратим 500 000 рублей в месяц в Португалии? Стоимость жизни в Португалии 2023-2024
👉В мае 2022 года я начал подготовку иммиграционной визы D7 в Португалию
👉В ноябре 2022 года я перевез семью в Португалию
👉И вот уже почти 10 месяцев мы живем в Португалии и "выживаем" на 500 000 рублей или на 5090 евро в месяц
Сколько стоит жизнь в Португалии…
👉В ноябре 2022 года я перевез семью в Португалию
👉И вот уже почти 10 месяцев мы живем в Португалии и "выживаем" на 500 000 рублей или на 5090 евро в месяц
Сколько стоит жизнь в Португалии…