Разные люди ставят перед собой различные инвестиционные цели. И одна из популярных целей - накопить на квартиру для ребенка. Считается, что обеспечить ребенка жильем это обязанность родителя. Я не совсем согласен с этой концепцией (в моем понимании мои сыновья будут сами решать, куда им тратить деньги), но давайте посмотрим - как можно накопить на квартиру за счет инвестиций по стратегии "Миллион с нуля".
.
Итак, у вас родился ребенок - сын или дочка. Поздравляю! И вы поставили цель: к 18-летию накопить на квартиру.
.
Зададим данные:
.
1) Стоимость квартиры: 5 млн.р. Это может и немного для Москвы, но для большинства регионов - очень прилично. Для справки, моя 133-метровая квартира вышла "всего" 6.35 млн.р.
2) Срок: 18 лет
3) Индексация стоимости квартиры на 3% в год. Это статистический процент удорожания квартир с 2010 года. Обратите внимание: не 3.45%, как может показаться, а 3%. Неверно просто делить 34.5% на 10, а нужно высчитывать сложный процент нарастающим итогом и получается 3%.
.
Сколько нужно инвестировать по стратегии "Миллион с нуля", чтобы добиться этой цели?
.
Мы берем среднегодовую доходность в 9% в долларах - для широкого рынка США. И предполагаем, что инвестор каждый месяц с начала 2021 года покупает паи ETF на определенную сумму. Простой расчет показывает, что чтобы добиться желаемой цели и купить квартиру для ребенка к 18 годам нужно откладывать 9150 рублей в месяц!
.
К 2038 году доллар может стоить 181 рубль, квартира вырастет в цене до более, чем 8 миллионов рублей, но инвестор добьется этой цели. И обратите внимания: мы берем стабильные пополнения в 9150 рублей каждый месяц. А ведь одно дело эти деньги сейчас более 120$, и другое дело в 2038 году - около 50$.
.
Вот так проявляет себя эффект сложного процента и работа его в инвестициях. Так можно купить квартиру ребенку, откладывая менее 10 тысяч рублей ежемесячно на инвестиции.
.
Ну и, конечно, я не могу не сравнить эффективность "Миллиона с нуля" с инвестициями в портфель из первоклассных акций и доходностью в 15% годовых в долларах. Опять же - посчитаем... и расчет показывает, что нужно откладывать лишь 4650 рублей в месяц, чтобы добиться даже больших результатов в те же сроки.
.
Да, мы берем пару допущений: например, портфель из качественных акций не сформировать на 856$ (сумма инвестиций в 2021 году). Да и покупать их регулярно на такие пополнения не выйдет: все же акции США стоят недешево. Но если финансовые возможности позволяют, важно рассмотреть эту альтернативу.
.
Вот почему я называю стратегию "Миллион с нуля" стратегией новичков. Она великолепна, но когда хочется получать более высокий результат и есть такие возможности - не стоит пренебрегать инвестированием с качественным портфелем из акций.
.
И помните - инвестиции дают невероятные возможности! И покупка квартиры для ребенка с инвестиций - одна из них.
.
#миллионснуля #недвижимость #квартира #финансы #сложныйпроцент
.
https://youtu.be/OO5Q1FkvqEQ

В рубрике "Жизнь на дивиденды" и на канале в целом я уделяю существенное внимание мотивации и общему взгляду на инвестиции. Я убежден, что без мотивации сложно заставить себя действовать действительно эффективно и целеустремленно.

Поиграться с акциями - да, тут напрягаться не надо. Но чтобы добиться солидного размере пассивного дохода, накопить капитал, воспринимать движения рынка спокойно... тут нужны усилия. И правильно их прикладывать помогает мотивация.

Например, понимание того, что жизнь так же завязана на сложном проценте, как и многое другое вокруг! На особом, жестоком сложном проценте - оставшихся лет жизни.

Жизнь по мере взросления и старения человека все ускоряется. Можно часто слышать, как люди в возрасте говорят: "Ах, как быстро летят годы!". И тому есть вполне конкретное математическое объяснение, хотя его часто даже не осознают сами люди.

По мере старения каждый новый год составляет все большую и большую долю от того времени жизни, что осталось человеку.

Если мы возьмем человека в возрасте 20 лет то при средней продолжительности жизни ему осталось жить около 53 лет. И один год для него это менее 2% от общего запаса его "жизненного капитала". И теперь возьмем человека в возрасте 40 лет. Календарный год остался календарным годом. Но для сорокалетнего инвестора с учетом оставшегося срока жизни он составляет уже 3%. Относительная доля и ценность года увеличилась. Для инвестора в возрасте 65 лет тот же самый 1 год составляет условные 12.5% от его запаса жизни.

Те же 365 дней - а какая разница в относительной ценности! Неудивительно, что с возрастом кажется, что года идут все быстрее и быстрее.

Вот почему важно стремиться к как можно более ранней финансовой независимости. К жизни, где вы не обязаны ходить на работу просто ради денег. Где ваши деньги - это ваши ранее приложенные усилия. Где ваши инвестиции оплачивают вашу жизнь: путешествия, общение, хобби, развитие.

Выйдя на дивидендную пенсию в 40 лет, а не в 65 лет, человек может существенно увеличить запас свободного времени. Времени, которое УЖЕ ОПЛАЧЕНО его инвестиционным доходом - оплачено авансом и с большим запасом.

Вот почему я сам уделяю такое большое внимание этому аспекту: финансовой независимости с инвестиционного дохода!

Удачи в инвестициях!

#сложныйпроцент #жизнь #старость #мотивация #финансоваянезависимость

https://youtu.be/FBHxBG9W00c

В мире КУЧА богатых людей! Даже, если бы вы зарабатывали 2000$ в час, не платили налоги и не тратили ни копейки с 1 года нашей эры, вы накопили бы около 8 миллиардов долларов.

И все равно в мире была бы куча людей, которые намного богаче вас.

Почему? Потому что их богатство - не от зарабатывания денег, а от инвестирования: в активы или в бизнес.

Сложный процент инвестиций невероятно силен!

Например, если бы в тот же самый 1 год нашей эры вы бы инвестировали всего 1 цент под всего 5% доходности, то к настоящему моменту накопили бы капитал в 9 миллиардов триллионов триллионов долларов!

Эту сумму сложно даже представить себе, не говоря о том, чтобы владеть таким богатством реально.

1 цент + сложный процент = запредельное богатство. 2000$ в час + пустое накопительство = отставание даже через 2000 лет!

#инвестиции #заработок #богатство #shorts #сложныйпроцент

https://youtu.be/SVR_nF2S9Mw

Математика инвестиций - тема, на которую я могу рассуждать почти бесконечно. Я люблю работать с цифрами, особенно, если речь идет о цифрах дохода, роста капитала и дивидендов. И математика часто позволяет прояснить непонятные для начинающих инвесторов моменты, которые на первый взгляд не являются очевидными.

Итак, к видео про компанию Нордсон Корпорейшн был оставлен комментарий, в котором Владимир уверяет, что подобная инвестиция бессмысленна! Ведь акция окупится больше, чем век! Ну, или через 38 лет - в лучшем случае.

Так ли это?

Вовсе нет - и правильный ответ поможет дать математика сложного процента инвестиций.

1) Сложный процент работает не только при получении, реинвестировании и росте дивидендов. Он работает и с роста самой ценной бумаги - роста капитала. Именно поэтому бездивидендные акции тоже могут расти по сложному проценту (на эту тему были отдельные видео). Но все же в общем случае именно дивидендные ценные бумаги - наиболее предпочтительны.

2) Акция Нордсон явно не является высокодивидендной. И рассматривать ее окупаемость дивидендами - важная ошибка. Подобные бумаги подходят для роста капитала. В частности, среднегодовой рост акций Нордсон более 16% в год в среднем за 30 лет. И, если судить по графику - темпы роста только ускоряются.

Инвестор, который решил инвестировать 5000$ в акции Nordson в 2001 году смог бы получить на них почти 115 тысяч долларов за 30 лет БЕЗ учета дивидендов!

3) Даже если брать исключительно дивиденды, ни о какой окупаемости за 114 лет речи не идет! Ведь дивиденды растут и аккумулируются. Например, в 2001 году - 30 лет назад - акция стоила 10$ и платила дивиденды 21 цент на акцию (доходность около 2% - всего в 2 раза выше "в моменте" чем сейчас). Но сейчас дивиденды уже более 2$ на акцию.

Опять же - легко можно видеть по графику, что темпы роста дивидендов только ускоряются. Среднегодовой рост дивидендов лишь 11.6%, а последняя выплата была увеличена на треть! Дивиденды на вложенный капитал с 2001 года оказались уже 20%+!

Инвестор, который решит инвестировать 5000$ в акции Nordson в 2021 году, даже при скромном статистическом росте дивидендов может ожидать дивиденды почти 32$ к 2046 году - через 24 года и полностью окупить свои вложения с учетом налога! Не 114, не 38 - за 24 года чисто дивидендами, которые "в моменте" менее 1%!

И при этом инвестированные 5000$ будут приносить дивиденды "на вложенный капитал" почти 14%.

Вот так работает математика сложного процента инвестиций.

Ну, а что касается "бессмысленной траты денег" на акции стоимостью выше 40$ - это чрезвычайно странная позиция. Абсолютная стоимость акций не играет никакой роли, если капитала инвестора достаточно для диверсификации. Например, при цене 233$ и портфеле из 10 акций инвестору хватило бы и 2330$ (но я все же советую обращаться с капиталом 3-4 тысячи $).

Текущая стоимость акции ничего не говорит о качестве бумаги, о ее потенциальной доходности и т.д. С тем же успехом акции Nordson могли бы стоить 2.3$ после сплита 1-к-100 и платить дивиденды 2 цента на акцию - доходность была бы той же самой - менее 1%. И окупаемость, и работа сложного процента, и рост дивидендов - все осталось бы таким же.

Удачи в инвестициях!

#сложныйпроцент #инвестиции #окупаемость #дивиденды #акции

https://youtu.be/dIBSvljyBw4

Как заработать на сложном проценте реинвестирования дивидендов? Как инвестировать 10 миллионов рублей в 2022 году и постоянно увеличивать денежный поток за счет реинвестирования?

Сложный процент дивидендов на дивиденд - это настоящая магия, которая увеличивает ваш пассивный доход с каждой выплатой этих самых дивидендов. И в этом видео я хотел бы продемонстрировать, как работает сложный процент на примере инвестиций 10 000 000 рублей в CEF. Вообще, CEF идеально подходит для ТРАТЫ дивидендов на себя, но из-за ежемесячных выплат и высоких дивидендов - это также отличная иллюстрация к процессу реинвестирования.

Итак, давайте возьмем инвестора, решившего выгодно вложить 10 миллионов рублей и CEF UTF на коммунальный сектор США с дивидендами 6.73% в долларах "в моменте", которые платятся ежемесячно. Это дивиденды 5.86% после налогов.

И получаются следующие исходные данные:

1) Стартовая сумма капитала 10 000 000₽ / 136 054$
2) Дивиденды в год 585 510 / 7966$
3) Доходность ежемесячной выплаты 48 793 / 664$

Как же здесь проявляется эффект сложного процента реинвестирования?

Очень просто и очень наглядно. Допустим, инвестировав свои 1000000 рублей в 2022 году, уже в январе инвестор получает первую выплату - 664$ / 48783 рублей. И всю ее реинвестирует обратно в CEF UTF. На эти 640$ он может купить в конце января новые паи UTF. Для простоты предположим, что цена пая не менялась, а значит - дивиденды по-прежнему 5.86% после налогов. То есть вложенные 640$ дают прибавку в 38.9$ и общие годовые дивиденды уже 8005$.

Затем в феврале подобное реинвестирование приносит 39.1$, а совокупные дивиденды уже 8044$. В марте прирост 39.2$ от реинвеста и 8083$ общих дивидендов. И так далее, и так далее - путем таких простых манипуляций к июню 2022 года инвестор может ожидать прирост с одного реинвестирования 39.8$ и годовой дивиденд в 8202$.

Всего полгода реинвестирования - и его ежемесячные дивиденды уже увеличились больше, чем на 1000₽ даже без возможной девальвации рубля!

Каждая выплата, каждый дивиденд все больше и больше разгоняет денежный поток. А значит реинвестирование этого денежного потока приносит ЕЩЕ больше денег. И так по кругу!

Вот как работает сложный процент с инвестиций в 10 миллионов рублей.

Обратите внимание: в CEF инвестор НЕ ДОЛЖЕН покупать только 1 фонд! CEF это достаточно агрессивный дивидендный инструмент, так что инвестору необходимо покупать полноценный диверсифицированный портфель из пары десятков фондов, чтобы обеспечить безопасность своего пассивного дохода.

Ну, а если вам будет нужна помощь с разработкой портфеля - обращайтесь, я буду рад вам помочь!

Удачи в инвестициях!

#пассивныйдоход #инвестиции #дивиденды #сложныйпроцент #cef

https://youtu.be/rg-9JmDhVBM

Огромное преимущество дивидендных акций в том, что в них работает "накопленный пассивный доход", который способен превратить ваш ручеек дивидендов в целую реку!

Хороший пример работы такого ручейка приведен в комментарии, оставленному к предыдущему выпуску рубрики "Жизнь на дивиденды".

В самом деле - когда вы только начинаете инвестировать, ваш денежный поток оказывается довольно скромным. Особенно, если у вас нет никакого существенного стартового капитала. Но чем больше акций вы покупаете и чем больше дивидендов вы получаете - тем больше становятся ваши возможности для еще более активного расширения вашей "денежной речки"!

Можно привести в пример мои дивиденды, о которых я рассказывал в том самом выпуске неделю назад.

За 2016 год я получил лишь 27$ дивидендов. Это очень маленькая сумма, но это то, с чего я начинал. Этих 27$ после налогов не хватило бы даже, чтобы купить 1 акцию Кока-Колы: в 2016 году стоимость Кока-Колы варьировалась от 40$ до 45$.

С другой стороны, в 2021 году я получил 17 857$ дивидендов. По цене на конец 2021 года можно было бы купить 301 акцию Кока-Колы, которые способны приносить дивиденды 1.76$ на акцию или дополнительно 461$ после налогов. А значит на эти дивиденды через год можно будет снова купить несколько штук акций, сами дивиденды будут увеличены и так далее.

Да, здесь мы допускаем сценарий, при котором покупается только ОДНА компания, что конечно неверно с точки зрения диверсификации. Но пример важен, скорее, с точки зрения иллюстрации самого принципа:

1) каждая дивидендная выплата позволяет купить БОЛЬШЕ акций
2) новые купленные акции позволяют получить БОЛЬШЕ дивидендов
3) и все идет по кругу, приправленное эффектом сложного процента роста капитала и роста дивидендов

Неудивительно, например, что при таком подходе у Уоррена Баффета запасы кэша растут быстрее, чем он их может потратить. Хотя Berkshire Hathaway не выплачивает дивиденды, это настоящая дивидендная машина внутри самого холдинга. Миллионы и сотни миллионов долларов регулярно текут на счета компании, постоянно разрастаясь до совершенно невообразимых величин!

Первая выплата в пару долларов может показаться смешной. Хотя я убежден, что именно она должна мотивировать вас. Вы начинаете видеть, КАК работают ваши инвестиции. И КАК можно приумножать их снова и снова, заставляя ручеек превращаться в реку!

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #дивиденды #пассивныйдоход #баффет #сложныйпроцент

https://youtu.be/teoutf_af9I

Как в реальности работает сложный процент роста капитала и дивидендов? Как инвестировать 1000000 рублей, чтобы зарабатывать на акциях? Можно ли инвестировать в акции, чтобы получать высокий пассивный доход и рост капитала?

Та волатильность, которую мы наблюдаем на фондовом рынке, заставляет людей волноваться и сомневаться. Они разочаровываются в инвестициях. И именно в такие моменты как никогда важно оценивать перспективу инвестиционной доходности на долгосроке.

Сегодня я приведу реальный кейс клиентского портфеля, который наглядно покажет, почему дистанция важна. И как работает сложный процент инвестиций.

Итак, мы ведем речь об инвесторе, который заказал разработку инвестиционного портфеля в 2017 году. Исходные данные были - инвестировать 1 миллион рублей в качественные акции США. Обратите внимание на курс доллара, менее 60 рублей! Так что инвестированный 1000000 рублей превратился в 17000$.

Результат работы портфеля можно видеть на скриншоте - без учета пополнений счета изначальные инвестиции превратились в 43000$ с лишним, существенно опередив индекс S&P500. При этом обратите внимание, что инвестор пережил несколько крупных просадок:

- в 2018 году
- в 2020 году
- и в 2022 году

И тем не менее - его портфель отработал в огромный плюс. Потому что именно так работают инвестиции на долгосроке, если ДАТЬ ИМ ВРЕМЯ!

Еще более наглядно оценить динамику денежного потока с учетом доходности на вложенный капитал. Вроде бы дивиденды не должны быть существенным фактором при растущей стратегии, однако это не так!

Именно дивиденды оказались самой стабильной составляющей его портфеля, хотя в портфеле присутствовали акции Boeing, который замораживал и отменял дивиденды. Диверсификация и рост дивидендов по остальным бумагам сделали свое дело. Денежный поток и капитал продолжили расти.

Если бы была сделана своевременная ребалансировка портфеля - результаты были бы еще лучше!

Хотя я не раскрываю структуру портфелей клиентов целиком, я могу привести в пример еще одну бумагу из этого портфеля. Это компания Home Depot или HD, которая хорошо иллюстрирует идею сложного процента и роста доходности на вложенный капитал.

Изначально инвестор вложил в портфель 1 миллион рублей или немногим больше 17000$. Его дивиденды "в моменте" составляли 458$ или 2.7%. Но время шло, дивиденды росли и реинвестировались. И к 2022 году дивиденды на вложенный капитал составляют уже 4.3%! Ни копейки капитала извне - но дивидендный поток вырос.

Как это произошло? Проиллюстрируем как раз на примере Home Depot.

В 2017 году годовые дивиденды на акцию составляли 3.56$ (0.89$ в квартал). А к 2022 году они увеличились до 7.6$ (1.9$ в квартал). Рост больше чем в 2 раза. Для тех, кто покупает акции СЕЙЧАС дивидендная доходность "в моменте" осталась плюс-минус такой же (с учетом текущей коррекции). Но клиент-то покупал акции еще тогда - в 2017 году! И его дивиденды на вложенный капитал составляют уже 4.4% в долларах!

И чем больше будут расти дивиденды по HD (и по всему портфелю целиком) - тем выше будет отдача от уже вложенного капитала.

Так работает сложный процент в инвестициях. Вот о чем стоит помнить инвестору сейчас, когда все паникуют и волнуются. Что он СЕЙЧАС может вложить деньги в качественные бумаги с огромным дисконтом, зафиксировать низкие входные цены, а затем дать время развиться сложному проценту. И этот сложный процент принесет ему огромную доходность за счет роста капитала и роста дивидендов!

Удачи в инвестициях!

#дивиденды #инвестиции #сложныйпроцент #акции #финансы

https://youtu.be/q4uouPPdMSM

Знаете такое выражение: "Синица в руках или журавль в небе"? Обычно синица в руках намного предпочтительнее - она уже есть, а журавля поди достань, улетит и не поймаешь.

Но если взглянуть на эту метафору с точки зрения инвестора лучше журавль - потенциальный рост капитала и эффект сложных процентов. Он может долго ускользать. В кризисы кажется, что журавль уже ускользнул. И многие сдаются - продают акции на спаде и бегут ловить синиц. Но в итоге для упорных и уверенных инвесторов-охотников результат превосходен.

А синица - депозиты и консервативные облигации. Ее легко получить, но ей не прокормишься. Голодная инфляция съест все, обглодает все синичкины косточки и не поперхнется.

Не будьте слишком консервативными с пенсионными накоплениями: депозиты дают "гарантии", но вот всю доходность съедает инфляция. Если вы решили инвестировать деньги на длительный срок - 10-20 лет, то вы можете полностью забыть такое понятие, как волатильность. Оно для вас не существует. Для вас существует понятие "среднегодовой доходности", которая фактически может оказаться намного выше, если вы будете разумно докупать акции на спаде, игнорировать просадки (а то и использовать их), реинвестировать дивиденды.

Задача инвестора - приумножение капитала. И этой цели не добиться, если капитал будет лежать кучей наличных.

Если вы копите деньги на пенсию, то крайне важно опережать уровень инфляции в своих вложениях. К сожалению, депозиты не позволяют этого сделать, а индексируемые на уровень инфляции облигации хотя - технически - защищают купонный доход от инфляции, но реального приумножения капитала вам не дают.

Инвестор, который стремится приумножить свой капитала, стремится добиться финансовой независимости, будет тянуться за журавлем в небе. Ибо только так можно добиться успеха!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #пенсия #сложныйпроцент #заработок #деньги

https://youtu.be/3w3tTGjPM7E

Что означает выражение "деньги делают деньги"? Как и куда вложить 200 000 рублей, чтобы заработать на инвестициях?

Деньги делают деньги. Так можно описать процесс инвестирования. Вы вкладываете свой капитал, а он начинает работать и приносить плоды в виде реальных доходов: роста стоимости и дивидендов.

Обычно деньги не возникают из ниоткуда. В случае с инвестициями может сложиться такое впечатление.

Оно ошибочно! У инвестиционных доходов есть вполне реальная основа: рост и работа бизнеса, который стоит за покупаемыми акциями.

Вам важно четко понимать: каждый рубль, каждый доллар приносят вам тысячи и миллионы покупателей товаров и услуг по всему миру. Они приносят прибыль бизнесу, бизнес распределяет эту прибыль в виде дивидендов. А еще вкладывает часть прибыли в развитие, что приводит к росту - в виде роста стоимости акций.

Деньги делают деньги.

Это можно отличным образом продемонстрировать на примере роста капитала, выплаты и роста дивидендов с инвестиций даже относительно небольшой суммы - в 200 000 рублей.

Решив инвестировать 200 000 рублей по стратегии "Рост и дивиденды", инвестор может ожидать среднегодовую доходность 14-16% с учетом роста капитала в долларах (включая около 1% дивидендов в год).

И получается следующая картина:

1) Через 6 лет капитал инвестора удваивается
2) Через 16 лет прирост капитала за 1 год становится БОЛЬШЕ, чем изначально вложенная сумма
3) Через 20 лет капитал увеличивается в 14 раз!

Удивительная работа денег и сложного процента, не так ли?

Деньги сделали деньги - тот же самый рост капитала через 16 лет по сути полностью закрывает изначально вложенные инвестиции всего лишь за 1 год. И дальше темпы роста только ускоряются.

Это магия сложного процента. Это то, что позволяет инвестору реально зарабатывать... А вернее - заставлять свои деньги работать вместо себя!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #финансы #фондовыйрынок #деньги #сложныйпроцент

https://youtu.be/75PLZ1NZ6ak

Как можно накопить 15 000 000 рублей с зарплатой в 45 000 рублей? Как можно стать мультимиллионером на инвестициях в акции США? Можно ли заработать 15 миллионов рублей на вложении в фондовый рынок?

15 миллионов рублей - это достаточно крупная сумма, способная обеспечивать неплохой пассивный доход. При дивидендной доходности в 7% в долларах по CEF после налогов она способна давать порядка 90 тысяч рублей в месяц и обеспечивать достойный уровень финансовой независимости. Причем обращаю ваше внимание - это будет именно долларовая доходность. Чем ниже курс рубля - тем больше будет рублевый доход!

Однако откуда взять такие деньги? Можно ли накопить 15000000₽ с небольшой зарплатой?

Давайте посчитаем. Если мы берем инвестора с достаточно умеренным уровнем дохода для востребованного специалиста в 45000 рублей в месяц, то по правилу 10% он сможет откладывать с зарплаты порядка 900$ в год. Правило 10% говорит о том, что средний человек может без особого ущерба для своего уровня жизни отложить минимум десятую часть чистого дохода.

И тогда получается, что инвестируя по стратегии "Рост и дивиденды" в высококачественные растущие акции США, инвестор сможет добиться поставленной цели в 15 миллионов рублей или 250 000$ к 2048 году - через 27 лет.

Это много - срок немалый. При старте инвестиций в 30 лет, необходимый капитал будет собран только к 57 годам... Но все же это будет на 8 лет раньше официального пенсионного возраста (если его еще не поднимут к тому времени!) И пассивный доход, который обеспечит себе наш инвестор, будет в 2 раза выше, чем его зарплата!

Обратите также внимание, что мы здесь делаем несколько допущений:

1) Мы допускаем, что зарплата инвестора все эти 27 лет не растет. Разумеется, если он работает над своим доходом, то сможет инвестировать больше 900$ в год - и значит либо результат будет достигнут ранее, либо он будет выше.

2) Мы допускаем, что инвестор откладывает только 10% со своего дохода. На самом деле, на этапе старта инвестиций чем больше денег вы вложите - тем больше будет отдача и выше результат за счет эффекта сложного процента.

3) Мы допускаем, что у инвестора нет никакого стартового капитала, никаких накоплений, имущества или вкладов. Опять же - чем больше вложено изначально, тем больше будет отдача и короче сроки.

Скажем, увеличение стартового капитала на 10 000$ (что вполне разумная сумма накоплений для 30-летнего инвестора), обеспечивает достижение цели за 21 год вместо 27. На пенсию в 51 год - неплохое достижение, не так ли?

А если брать прежний срок в 27 лет, то итоговый капитал возрастает уже почти до 634 000$ и способен будет давать денежный поток более, чем в 220 тысяч рублей ежемесячно!

Так что, друзья, даже с относительно небольшой зарплатой при эффективных инвестициях МОЖНО стать богатым, можно накопить 15000000 рублей и более - и можно обеспечить себе полноценную финансовую независимость!

Удачи в инвестициях!

#мотивация #богатство #финансы #сложныйпроцент #инвестиции

https://youtu.be/incpowHmWBw

Как "включить" сложные проценты и вложить деньги под сложный процент, чтобы зарабатывать на нем? В чем отличие сложного процента на рост капитала и на дивиденды?

По какой-то причине есть мнение, что сложный процент работает только в случае с банковским депозитом. Хотя именно в смысле "сложного процента инвестиций" его эффект раскрывается в полной мере!

1) Сложный процент роста капитала
Он проявляется в росте стоимости акций на дистанции. Можно легко продемонстрировать его на примере абстрактной акции "Рост и дивиденды" со среднегодовым ростом 14% в долларах.

Можно легко видеть, что акция со старта цены в 100$ превращается в 114$ в 2024 году, а затем рост уже идет на базу в 114$. Таким образом, рост в 14% год от года начисляется на все более высокую базу. И к 2031 году база идет уже 285$. А всего за 10 лет от "сложного процента" прирост получается 225$ - больше, чем в 3 раза от базовой стоимости!

Хороший "живой" пример акции "Рост и дивиденды" - компания Apple. Ее экспоненциальный рост хорошо выражен. Кроме того, от нашего абстрактного примера она отличается нормальной волатильностью. Потому что "в реальном мире" акции растут стабильно каждый год.

2) Сложный процент дивидендов
Мой любимый сложный процент! Ведь в отличие от роста стоимости акций он куда более стабилен и обеспечивает живой поток наличности.

Здесь я сразу приведу показательный пример на одном из CEF, которые я подбираю в рамках финансового плана для своих клиентов.

а) Дивиденды растут сами по себе
Это можно видеть на верхнем графике в видео. Рост не очень большой, но все же заметный и выраженный. Мы видим, что денежный поток постепенно увеличивается - и повышает количество денег, которые каждый год капают на счет инвестора.

Как и в случае с ростом цены акции, этот рост идет по сложному проценту: каждое следующее повышение идет на ПРЕДЫДУЩУЮ сумму дивидендов, а не на первоначальную.

б) Реинвестирование ускоряет сложные проценты
Это нижний график в видео. И реинвестирование раскручивает маховик сложных процентов куда сильнее! Если на первом графике за 5 лет дивиденды с 630$ превратиилсь в 720$ - это не сильно впечатляет. Хотя для CEF это нормально: ведь они платят обычно 7-8% дивидендов в долларах по портфелю в целом с учетом налогов.

Но с реинвестированием скорость роста денежного потока куда сильнее! С 630$ дивиденды достигают 980$.

Сложный процент отработал дважды:
- дивиденды выросли
- реинвестирование увеличило их еще сильнее

О чем еще нужно помнить? О том, что по сути, в случае с инвестициями в первоклассные акции сложный процент работает одновременно по всем трем фронтам:

1) сложный процент роста капитала
2) сложный процент роста дивидендов
3) сложный процент реинвестирования

Так что инвестор постоянно получает отдачу от своего капитала! Главное - чтобы бумаги были надежные, портфель - диверсифицированный и сбалансированный, а дистанция инвестиций - долгосрочной.

Удачи в инвестициях!

#сложныйпроцент #инвестиции #финансы #деньги #финансоваяграмотность

https://youtu.be/XuUxR5-Zfo0

Как на живом примере - реального инвестиционного портфеля из дивидендных ценных бумаг - работает сложный процент инвестиций? Как работает рост дивидендов и как он защищает инвестора от инфляции?

Сегодня я разберу работу сложного процента дивидендов на собственном примере: своего дивидендного инвестиционного портфеля в акциях США.

#инвестиции #инфляция #пассивныйдоход #дивиденды #сложныйпроцент
👇👇👇
https://youtu.be/YkqExGFV52k

Как получать высокие дивиденды - 19-40% на инвестированные 10 000$ по акциям США? В чем секрет выплаты РЕАЛЬНО высоких дивидендов и заработке на пассивном доходе с дивидендов?

Во время своего "финансового стриптиза" я показывал свои цифры. Разумеется, большинство зрителей сосредоточились на самом капитале - это красивая и "вкусная" сумма. Но я считаю намного более важным другой показатель - дивиденды на капитал! Дивиденды на инвестированный капитал у меня УЖЕ больше на 39%, чем дивиденды "в моменте".

И вот почему это важно:
- каждая новая выплата дивидендов,
- каждое новое реинвестирование дивидендов,
- каждый новый рост дивидендов
ВСЕ ОНИ повышают мои дивиденды на капитал!

При долгосрочном инвестировании дивиденды могут составить 19-40% на изначально вложенные суммы денег.

Как это работает? Это будет наглядно проиллюстрировано на примере компании Home Depot, которую я недавно разбирал на канале. Сейчас ее дивиденды "в моменте" менее 2.5% в долларах. Не слишком впечатляюще, да? Но и сама бумага скорее ориентирована на рост капитала, чем на дивиденды.

Однако все меняется, если мы берем длительную дистанцию инвестирования, скажем, с 2005 года - незадолго до финансового кризиса. Все это время бумага платила и увеличивала дивиденды. В 2005 году ее дивиденды были лишь 40 центов на акцию, а доходность была лишь 1.5% годовых... Но теперь ее дивиденды составляют 7.6$ на акцию, а относительная доходность на ВЛОЖЕННЫЙ КАПИТАЛ уже почти 19%.

Ведь инвестор, когда-то купивший акции по 40$, сейчас получает свои дивиденды 7.6$ на каждую ценную бумагу!

Еще более наглядно это выглядит, если учесть реинвестирование дивидендов. Ведь оно тоже увеличивает доходность на капитал - причем эффектом сложного процента.

Скажем, возьмем тот же Home Depot и еще CEF UTF с того же 2005 года и инвестиции в 10 000$ без пополнений счета вообще.

1) Во-первых, конечно, сам капитал по обоим активам отработал существенно лучше, чем по индексу S&P500. то нормально для качественных акций.
2) Но главное - во-вторых, годовые дивиденды с учетом роста и реинвестирования на вложенные 10 000$ получились просто огромными!

Вложив свои 10 000$ и реинвестируя дивиденды, инвестор может получать:
- 3966$ по UTF или почти 40% на капитал;
- 2696$ по HD или почти 27% на капитал.

27-40% ТОЛЬКО ДИВИДЕНДАМИ КАЖДЫЙ ГОД!

Вот вам и "скучные дивиденды". Причем эти дивиденды платятся даже в такие провальные для инвестиций годы, как 2022 год.

Так и в моем портфеле. Каждая выплата - плюс к дивидендам на вложенный капитал. Каждое реинвестирование или рост - плюс к доходности, для увеличения которой я не вкладываю ни копейки своих денег!

Как получать дивиденды 19-40% с инвестиций в 10 000$? Просто вложить деньги надолго! Простой ответ на казалось бы сложный вопрос. Но так и работают инвестиции.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #жизньнадивиденды #дивиденды #пассивныйдоход #сложныйпроцент

https://youtu.be/uql1vYEflqM

Что такое "поток дивидендов"? Это когда вы только получили дивиденды, как следующие уже начислены, а потом еще-еще-еще. И так каждый месяц, каждый год - все нарастающей массой!📈💰

Только закончился январь... И я зашел в личный кабинет Interactive Brokers, чтобы собрать статистику для отчетного выпуска рубрики "Жизнь на дивиденды" (он выйдет 7 февраля)... 📋👉🕙

А там уже свежие начисления дивидендов!😎💲

И значит, они снова будут получены, выплачены, реинвестированы - и на них снова будут начислены дивиденды!📈📈

Поток дивидендов все разрастается @knyazevinvest

#инвестиции #пассивныйдоход #финансоваянезависимость #дивиденды #сложныйпроцент

Как стать богатым на инвестициях всего за 1, 2, 3 года правильных решений? Как и куда инвестировать 50000 рублей в месяц для заработка на фондовом рынке?

Часто у людей встречается заблуждение, что стать богатым на инвестициях можно лишь вливая огромные суммы денег много-много-много лет. На самом деле это абсолютно не так!

Конечно, чем дольше вы инвестируете, тем больше будет отдача и тем увереннее будут результаты. Потому что сложный процент работает именно таким образом. Но это не значит, что вам нужны головокружительные капиталы или что все n-цать лет вам нужно пополнять счет. Бывает достаточно лишь пары лет грамотных и эффективных решений, чтобы затем ваш портфель работал НА ВАС и ЗА ВАС.

Давайте я продемонстрирую это расчетами.

Возьмем три сценария - трех инвесторов, которые могли инвестировать 50000 рублей в месяц и делать это в течение 1, 2 или 3 лет. А после - не пополняли свой счет вообще (по финансовым или по иным соображениям). Они инвестировали по эффективной стратегии "Рост и дивиденды" в первоклассные акции США со среднегодовой доходностью 14% в год.

Что получилось?

Получается, что даже при условии всего 1 года активных пополнений, инвестор через 15 лет может накопить капитал почти в 54 000$, а затем выйти на дивиденды порядка 300$ в месяц. Да, не супер-большая сумма, но это же всего 1 год инвестиций, после чего инвестор мог вообще не добавлять деньги на счет - и все равно добился результата!

Инвестор за 2 года пополнений счета смог бы получить более 100 000$ капитала с инвестиций. А третий инвестор 142 000$ и дивиденды порядка 830$ или 50-60 тысяч рублей в месяц. Неплохо для 3 лет грамотных финансовых решений.

Поэтому не думайте, что вы не добьетесь успеха, если не можете каждый год и каждый месяц инвестировать 50000 рублей или иную сумму! Не думайте, что вы обязаны каждый-каждый-каждый месяц вкладывать и добавлять деньги. Напротив, на каком-то этапе инвестиционный доход будет настолько выше вложений, что пополнения окажут лишь незначительный эффект.

Вы можете добиться успеха в инвестициях, даже если это будут грамотные решения всего 1 года. Даже 1 год успешного контроля финансов и инвестирования по стратегии из первоклассных акций способен заложить прочнейший фундамент вашего благосостояния.

Так что не поддавайтесь унынию! Помните о том, что каждый ваш шаг СЕГОДНЯ сторицей вернется на инвестиционном горизонте. Всегда держите эту мысль в голове.

Удачи в инвестициях!

#сложныйпроцент #инвестиции #финансоваяграмотность #мотивация #деньги

https://youtu.be/ai7q8IT5n_Q

Как получать "дивиденды на дивиденды" и как реинвестировать дивиденды в акции в 2023 году, чтобы получать максимальную доходность и максимальный заработок с акций США?

Дивиденды на дивиденды - это одна из самых-самых любимых моих вещей! И это то, что приводит в восторг любого дивидендного инвестора, проникнувшегося этой философией.

Как это работает?

1) Вы получаете дивиденды по акциям
2) На эти дивиденды покупаете акции
3) На эти новые акции снова получаете дивиденды
4) И так по кругу - и с каждым кругом у вас все больше акций и больше дивидендов

Особенно ярко проявляется этот эффект при ежемесячных выплатах дивидендов, которые можно получать по первоклассному портфелю из CEF. Выплаты каждый месяц - это стандарт для CEF (хотя встречаются и ежеквартальные выплаты). Сравните это с годовыми дивидендами по акциям РФ (если они вообще выплачиваются).

Хотите наглядный пример? Давайте проиллюстрирую на примере фонда UTF на коммунальный сектор США.

1) Он платит стабильные дивиденды;
2) Делает выплаты ежемесячно;
3) И размер дивидендов порядка 7%+ в долларах!

7% - сама по себе сочная доходность, но не забывайте о том, что покупать 1 CEF категорически не рекомендуется. Необходим сбалансированный и диверсифицированный портфель из CEF. Если будет нужен такой портфель - обращайтесь, я вам обязательно помогу!

Итак, как работают "дивиденды на дивиденды"?

1) Предположим, что вы инвестируете 10 000$ в UTF в январе 2023 года и покупаете порядка 394 паев.

2) За январь вы получаете 59$ дивидендов и вкладываете их обратно в UTF, что увеличивает вашу следующую выплату на 35 центов. Эти 35 центов - и есть "дивиденды на дивиденды". Вы их получили, не вложив ни копейки собственных денег!

3) В феврале, марте и последующих месяцах ситуация повторяется. И вот к декабрю 2023 года дивиденды на дивиденды составляют уже почти 4$.

Разумеется, здесь есть несколько допущений (например, цена пая меняется в течение года или дивиденды могут вырасти). Но смысл должен быть понятен и очевиден: всего за 1 год "дивиденды на "дивиденды" составляют уже почти 7% от изначальной суммы выплаты!

А если продлить расчетную дистанцию, скажем, до 6 лет, то выяснится, что "дивиденды на дивиденды" в 2028 году будут уже 25-30$ каждый месяц. То есть каждый месяц только с "дивидендов на дивидендов" (по сути - с бесплатных денег) можно будет покупать новую акцию, новый пай CEF и т.д.

Вот что значит "реинвестировать дивиденды" правильно. Конечно, чтобы можно было рассчитывать на такое реинвестирование, у вас должны быть куплены действительно качественные и надежные активы. И несомненно, вы сможете дополнительно получить и больше капитала (обратите внимание, что количество паев в вашем портфеле выросло с 394 до 598 штук без единого пополнения счета!)

Дивиденды часто недооценивают, но когда вы смотрите на реальный рост денежного потока. И когда вы видите, как этот денежный поток может расти КАЖДЫЙ МЕСЯЦ и реинвестироваться КАЖДЫЙ МЕСЯЦ, вы осознаете всю мощь неостановимой реки дивидендов!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #пассивныйдоход #дивиденды #финансы #сложныйпроцент

https://youtu.be/MxT9sXdyfjM

Зачем нужно стремиться к повышению доходности инвестиций? Чтобы получать больше дохода - это понятно. Но вот что не всегда очевидно:

Чтобы получать НАМНОГО больше дохода за счет сложного процента!

👉Чем больше доходность вашего портфеля, тем выше итоговый результат.
👉И чем больше срок инвестирования - тем больше становится эта разница!

Скажем, инвестиции по портфелю "Рост и дивиденды" (в среднем 15% в долларах) или в индексный фонд S&P500 на дистанции в 5 лет дадут разницу порядка 24%.💲

Это уже немало, но терпимо.

Но эта разница еще через 5 лет увеличивается до 62%, а еще через 5 лет - до 112%!📈💰

Вот так работает качественный инвестиционный портфель: дает больше доходности и отдача от этой доходности увеличивается с КАЖДЫМ ГОДОМ! @knyazevinvest

#инвестиции #портфель #инвестиционныйпортфель #сложныйпроцент #доходность

Когда вы начинаете инвестировать по высокодивидендной стратегии, стоит обращать внимание не только на "дивиденды в моменте", но и на рост дивидендов! 📈💰

Потому что он способен вас удивить при долгосрочных инвестициях.

Скажем, консервативный портфель из высокодивидендных активов может давать порядка 9-11% среднегодовой доходности, включая дивиденды порядка 3% "в моменте" и рост дивидендов 8% в год. 💼

Поначалу все очевидно: инвестируем 10 000$ получаем 3% дивидендов или 300$ в год.

Но затем за счет роста и реинвестирования дивидендов относительная дивидендная доходность на ВЛОЖЕННЫЕ 10 000$ начинает расти!

✅ Через 5 лет она составит 4.08% в долларах
✅ Через 10 лет - уже 6%
✅ А через 15 лет целых 8.81% в долларах!

И да, сам капитал, конечно, тоже вырастет, но если вы ориентируетесь на пассивный доход, вас будут интересовать именно ваши дивиденды в 8.81%, которые так и продолжат расти год за годом @knyazevinvest

#дивиденды #сложныйпроцент #инвестиции #доходность #пассивныйдоход

Сколько денег нужно откладывать с зарплаты, чтобы стать богатым? Как стать финансово независимым с зарплатой 100 000 рублей в месяц?

Вообще, вместо зарплаты 100 000 рублей в месяц могла бы быть зарплата в 20 тысяч или в 100 миллионов. Это не так важно, как важно отношение ТРАТ к ОТКЛАДЫВАЕМОЙ СУММЕ денег. Чем больше вы тратите (в пропорциях, не в реальных рублях, долларах или евро), тем меньше можете направлять на инвестиции. А значит:

👉1) Тем меньше капитала работает на вас и вместо вас
👉2) Тем больше нужно пассивного дохода, чтобы закрыть ваши траты
👉3) Тем дольше срок достижения ваших целей даже по первоклассной стратегии инвестиций

Это очень простая концепция. И как только вы ее поймете, то сможете добиться своих финансовых целей намного быстрее!

Ну и конечно, чтобы не ограничиваться только красивыми словами, давайте все же к цифрам: сколько денег нужно откладывать с зарплаты, чтобы стать богатым? И под богатством здесь будем понимать уровень финансовой независимости.

Зададим данные:
👉1) Зарплата 100 000₽ или 1176$ в месяц
👉2) Сначала приумножение капитала по стратегии "Рост и дивиденды" (15% в долларах в среднем)
👉3) Затем переход на высокодивидендные активы (7% дивидендов в долларах после налогов)

Что получается?

В зависимости от процентного соотношения трат и откладываемой на инвестиции суммы, инвестор сможет добиться финансовой независимости:
✅1) Откладывая 50% - за 8 лет
✅2) Откладывая 20% - за 16 лет
✅3) Откладывая 70% - за 5 лет

Последний пример скорее экстремальный, но он хорошо показывает, что взяв расходы под максимальный контроль, можно добиться отличных результатов даже в очень сжатые сроки (что может быть важно при выходе на пенсию).

Вот и весь секрет: чтобы стать богатым, накопить капитал и жить на дивиденды, нужно, чтобы изначально ваш доход поработал на вас. А если у вас нет источника первоначального капитала в виде богатых родителей, внезапного наследства или выигрыша в лотерею, самым оптимальным способом будет:

🚩1) Максимизировать свои доходы
🚩2) Минимизировать свои расходы
🚩3) Инвестировать в активы со сложным процентом

Собственно говоря, именно такой путь прошел и я сам, при этом - поскольку мне не с кем было посоветоваться и я изучал вопрос "с нуля", то даже зарабатывая солидные деньги на своем сайте, я не давал им работать по сложному проценту. По сути деньги не работали до 2016 года, когда я начал вкладывать их в акции США у Interactive Brokers!

У вас есть шанс заставить деньги работать СРАЗУ. Используйте его!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #финансоваянезависимость #сложныйпроцент #деньги #активы

https://youtu.be/VARer1KPhoU

Почему не стоит откладывать пенсионные инвестиции "на потом"?

Потому что есть ощутимый риск, что вам потребуется намного - НАМНОГО - больше денег, чтобы добиться тех же целей, которых можно добиться, если начинать инвестировать рано и понемногу.

Скажем, есть инвестор 35 лет, который хочет выйти на пенсию в 65 лет и инвестирует по стратегии "Рост и дивиденды" с доходностью 15% в долларах всего 3000$ в год. К своим 65 годам он может получить капитал в 1.3 миллиона долларов (вкладывая всего 3000$ в год!)✅💰

Инвестор 50 лет, который хочет "догнать" его должен вкладывать по 23 500$ в год или в 8 раз больше!😱

А все дело в том, что первый инвестор инвестирует в 2 раза дольше - и доходность его капитала растет по экспоненте.📈

Таков секрет инвестиций: лучше инвестировать дольше (пусть и не такими большими суммами), чем пытаться "залить" счет капиталом в очень короткие сроки @knyazevinvest

#сложныйпроцент #инвестиции #финансы #фондовыйрынок #деньги