Почему именно дивидендные ценные бумаги - лучший способ получения пассивного дохода?

Потому что инвестор в дивидендные акции не зависит от динамики рынка, от котировок и настроений, от роста или падения цен. Дивиденды платятся из прибыли, а прибыль качественный бизнес получает всегда. Что бы ни происходило в мире, людям нужно есть, пить, отдыхать, одеваться и т.д. Все это конвертируется в прибыли... А прибыли - в дивиденды! Цены на акции могут колебаться в очень широком диапазоне, а дивидендный денежный поток обычно намного стабильнее.

Я получил 3808$ без каких-либо усилий. Мне не требовалось совершать никаких действий, даже пальцем не пришлось шевелить. И точно так же и вы - можете просто владеть качественными, первоклассными акциями, которые будут спокойно, регулярно и методично выплачивать вам дивиденды. Спите вы или бодрствуете, отдыхаете или работаете, дома или на природе - дивиденды начисляются на ваш брокерский счет. И дальше ВЫ САМИ решаете, что с ними делать - тратить, реинвестировать, копить...

Да, тут важно уточнить, что я не каждый месяц получаю 3808$. Все же сентябрь это один из "пиковых" месяцев по выплатам, которые происходят 4 раза в год: в марте, июне, сентябре и декабре. В промежуточные месяцы пассивный доход поменьше - несколько сотен долларов. Поэтому важно оценивать динамику дохода за несколько месяцев.

Например, с начала года я получил 14284$ дивидендов с учетом налогов. На графике-скриншоте вы можете наглядно видеть эти пики в марте, июне и сентябре и более низкие столбики в промежуточные месяцы. В начале 2022 года я поставил себе цель - получить дивиденды в размере 19 000$ чистыми. И что ж, я укладываюсь в график, учитывая, что впереди еще 3 месяца и, я надеюсь, рекордная выплата за декабрь 2022.

В сентябре я также докупал ценные бумаги в свой портфель. Фондовый рынок предлагал слишком выгодные цены, чтобы их игнорировать. И я об этом рассказывал в своих роликах: покупайте, усредняйтесь, вкладывайте! Мои вложения позволили еще сильнее увеличить дивиденды по акциям, которые я получу уже в следующие инвестиционные периоды.

Сейчас годовые форвардные дивиденды составляют уже 23352$ до налогов и 20316$ после налогов. Форвардные дивиденды - это те дивиденды, которые я РАССЧИТЫВАЮ получил. Фактически же обычно оказывает, что они еще выше, чем мои ожидания. Из-за того, что первоклассные акции увеличивают свои выплаты от года к году без вложений капитала инвестора! Ну то есть, даже если я не буду докупать акции вообще, то могу получить не 20316$, а 21000$ или даже 22000$.

Неплохая такая "прибавка к пенсии"? Такую прибавку вам никакой ПФР не обеспечит, не говоря уже о том, что это пенсия в 37 лет и пенсия в долларах.

Разумеется, я не добился этой цели мгновенно. Не стоит думать, что на меня эти деньги упали с неба, или я внезапно унаследовал состояние, или мне помогли богатые родители. В 2014 году, когда я только делал первые шаги в инвестициях, мой пассивный доход был нулевым. Ноль рублей, ноль долларов, ноль на палочке. Но я упорно трудился, направлял накопления на инвестиции в эффективные акции, контролировал свои расходы - и вот результат. Потребовалось время, но отдача стоит того!

Хотите тоже инвестировать и зарабатывать на фондовом рынке? Хотите рано выйти на пенсию благодаря сформированному пассивному доходу? Вы можете обратиться ко мне (@knyazevinvest_1) - и я буду рад вам помочь.

Я могу сформировать для вас эффективную инвестиционную стратегию, проконсультировать по вопросам инвестиций, подобрать первоклассные ценные бумаги для достижения ваших целей. Обращайтесь, друзья! Финансовая независимость достижима. Я это проверил на собственном опыте!

Удачи в инвестициях!

#пенсия #финансоваянезависимость #пассивныйдоход #дивиденды #деньги

https://youtu.be/PJL54wafq10

Как управлять своими дивидендными выплатами, чтобы их хватало на целый год? Как жить на неравномерно поступающие дивиденды? Как распределять денежные потоки для достижения финансовой независимости?

Такой вопрос мне задали в комментариях. И начну с пары важных фактов:

1) Я не рекомендую акции РФ и не инвестирую их. Да, по ним выплаты бывают 1, в лучшем случае - 2 раза в год. А учитывая текущую обстановку, можно дивидендов вообще не дождаться.

2) По акциям США, в которые я инвестирую, дивиденды платятся по стандарту 4 раза в год - раз в квартал. А в ряде случаев можно и вовсе получать стабильные ежемесячные выплаты. Скажем, портфель из CEF способен обеспечить именно ежемесячные выплаты дивидендов.

Но все же, действительно: дивиденды даже по портфелю из акций США платятся неравномерно. Бывают пиковые выплаты, бывают промежуточные. Это хорошо видно по статистике моих собственных дивидендов: пиковые выплаты в июне / сентябре составляли несколько тысяч долларов, а в промежутке - в июле и августе - лишь несколько сотен.

Как можно жить на такие дивиденды?

Все очень просто: КОНТРОЛЬ БЮДЖЕТА! Контроль денежных потоков. Ответ на ваш вопрос:)

У меня есть понимание - сколько примерно дивидендов я получу в следующие 12 месяцев (эту информацию я публикую каждый месяц в отчетном выпуске рубрики "Жизнь на дивиденды"). Эта сумма дивидендов не закладывает ни рост дивидендов, ни пополнения счета - так что фактически она оказывается даже ВЫШЕ, чем ожидания. Но она также позволяет мне примерно представлять, на какую сумму я могу планировать траты в месяц, чтобы закрывать их дивидендами!

20316$ в год? Это 1693$ в месяц. Именно на эту сумму я и рассчитываю. Я получил пиковую выплату в сентябре? Я могу потратить из нее именно 1693$, потому что остаток пойдет на закрытие "финансовых брешей" в промежуточные более низкие выплаты в октябре и ноябре. А затем в декабре будет снова пиковая выплата - и все пойдет по кругу.

В принципе, если все же придерживаться годовых выплат по акциям РФ, то подход остается тем же самым. Вы планируете какой-то дивидендный доход, затем делите его на 12 - и получаете среднюю величину трат в месяц. Проблема лишь в том, что дивиденды по акциям РФ обладают невероятной непредсказуемостью в размере и самом факте выплаты. Тогда как при правильной компоновке портфеля из акций США дивиденды почти 100% гарантированы.

Вот и все! Планирование финансов - как доходной, так и расходной части: как дивидендного потока, так и семейного бюджета - это ключевые, краеугольные камни достижения финансовой независимости. Только так!

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #финансоваянезависимость #дивиденды #инвестиции #финансы

https://youtu.be/SLUHsJ9ZfAw

Рубрика "Жизнь на дивиденды" посвящена моим собственным инвестициям - моему пассивному доходу, моей финансовой независимости, моему прогрессу по наращиванию инвестиционного капитала. Но я никогда не воспринимал ее как "рубрику-витрину" - демонстрацию своего "успешного успеха", а скорее, как мотивационную составляющую канала на живом примере.

В медиа-сфере весьма популярен прием демонстрации статуса:

"Вот какой я крутой! Делай как я, покупай мои продукты - и будешь ездить на Порше, кушать омаров и одеваться в бутиках!"

Разумеется, все мы хотим жить хорошо. Поэтому такая реклама работает на 100%! Она вызывает ассоциацию: "Куплю курс - стану богатым". Увы, реклама и реальность - вещи разные... и иногда прямо противоположные.

Я тоже даю рекомендации на платной основе по инвестициям. Но я придерживаюсь иного подхода: скромного, разумного, выверенного потребления и четкого управления финансами.

Почему?

Потому что я знаю, что эта модель работает. Я это проверил на себе. Сложно представить себе необходимый капитал, с которого можно обеспечивать "элитное потребление", о котором вещают блогеры. Это должны быть астрономические суммы. Можно провести на коленке расчеты и прикинуть, сколько дивидендов нужно получать, чтобы просто содержать тот же Порш (включая страховку, техобслуживание, повышенные расходы на бензин и т.д.).

При таком роскошном потреблении приходится всю жизнь работать "на имущество". И о финансовой независимости можно смело забыть, если только вы не родились в семье очень богатых родителей, или не добились каких-то запредельных высот в бизнесе. В этом ничего плохого нет, но вряд ли это доступно большинству людей.

С другой стороны, при умеренном потреблении финансовая независимость достижима во вполне разумные сроки любым человеком. Для того, чтобы стать финансово независимым с разумным потреблением без роскоши, не нужны миллиардные капиталы, не нужны супер-бизнесы, не нужны мега-рискованные схемы инвестиций.

Именно поэтому такие инвестиции работают. Я могу это сказать точно - я это проверил!

Нужно выбирать:

- Или красивая картинка, которая будет манить, но не приведет к реальному результату
- Или планомерный труд и поступательное движение к реальной финансовой независимости, пусть и без нового спорткара каждый день

Удачи в инвестициях!

#финансоваянезависимость #деньги #понты

https://youtu.be/8gk56MkLHmY

Как получать дивидендный доход в долларах? Как ежемесячно зарабатывать на дивидендах? Разумеется, инвестировать в акции США с диверсифицированным инвестиционным портфелем, который включает различные активы, обеспечивает стабильность денежного потока и защиту капитала.

Я инвестирую именно в такие бумаги и на собственном опыте показываю, каких результатов можно добиться. Сегодня я отчитываюсь о своих дивидендах за ноябрь 2022 года.

В ноябре я получил 851$ дивидендов пассивного дохода до учета налога. Обращаю ваше внимание, что пока с меня удерживают налог по прежней ставке. Но благодаря тому, что налоги берутся в США автоматически и благодаря специальному налоговому режиму NHR, мне не нужно будет платить налоги в Португалии с дивидендов, полученных в США.

Также, как вы можете видеть, дивиденды в ноябре получились существенно выше, чем в октябре. Как я рассказывал в октябрьском выпуске: по одной из компаний дивидендная выплата перенеслась на ноябрь из-за особенностей зачисления дивидендов после даты выплаты у брокера. Так что в октябре дивидендов было меньше, а в ноябре - больше средней "промежуточной" выплаты.

Так или иначе, намного важнее общая сумма полученных дивидендов с начала года - 15 557$ и процент полученных дивидендов 82% по моей цели в 19000$ чистыми за 2022 год. Вроде бы есть "отставание от плана", но в декабре я ожидаю получить очередную грандиозную дивидендную выплату, так что настроен максимально оптимистично.

Я докупал акции - о чем регулярно сообщал на своем канале. Цены на рынке все еще остаются очень выгодными, а долгосрочные перспективы роста я расцениваю, как максимально вероятные. Так что покупка - разумный и экономически оправданный выбор.

В итоге мои ожидаемые годовые дивиденды увеличились и теперь составляют 20 528$ в год или в среднем 1711$ в месяц. Отличные показатели, как я считаю! Ведь эти ожидаемые дивиденды не учитывают ни будущего роста выплат, ни увеличения дивидендов за счет реинвестирования или докупки бумаг.

Инвестиции по моей дивидендной стратегии дают прибыль, несмотря на динамику рынка. Да, акции могут снижаться в цене. И в выражении год-к-году по моему портфелю тоже есть просадка. Но она заметно меньше, чем по S&P500. А денежный поток продолжает выплачиваться и увеличиваться. Все просто, эффективно и весьма прибыльно.

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #инвестиции #финансоваянезависимость #дивиденды #пассивныйдоход

https://youtu.be/8QPE0crs444

Здравствуйте, друзья! Меня зовут Александр Князев. Я инвестирую деньги в акции, чтобы зарабатывать на дивидендах в долларах.

Например, за декабрь 2022 года мои дивиденды составили 4521$ или почти 285 тысяч рублей. Это - абсолютно пассивный доход, для получения которого не нужно делать НИЧЕГО!

Я уверен, что каждый способен добиться таких результатов, инвестируя с качественным инвестиционным портфелем из первоклассных акций США у надежного брокера со страховкой активов портфеля до 500 000$.

Инвестиции для начинающих и новичков - это реально, возможно и доступно. Рынок дает вам шанс, предлагает очень выгодные цены, скидки на качественные акции, которых не было так давно! Все, что нужно, чтобы добиться успеха:

👉1) Знать в какие акции инвестировать деньги в 2023 году
👉2) Четко следовать стратегии, не поддаваясь жадности и страху
👉3) Спокойно воспринимать колебания фондового рынка
👉4) Инвестировать на долгосрок без спекуляций и трейдинга

Действуйте таким образом, и успех попросту неизбежен!

Если вы хотите начать инвестировать и зарабатывать на акциях, хотите добиться пассивного дохода и финансовой независимости - я буду рад вам помочь.

Вы можете обратиться ко мне - @knyazevinvest_1 . И я обязательно вас проконсультирую, разработаю инвестиционную стратегию и финансовый план, скорректирую ваш инвестиционный портфель и подберу первоклассные активы, которые позволят получать дивиденды и стабильный доход.💼

Инвестиционный портфель может зависеть от ваших целей и пожеланий:

✅1) "Рост и дивиденды" - эффективная стратегия с ростом капитала 14-16% в год в долларах📈
✅2) "Высокие дивиденды" - надежная стратегия с дивидендами около 3% и общей доходностью 9-11% в долларах📊
✅3) "Дивидендные CEF" - агрессивная дивидендная стратегия с дивидендами 7-8% и ежемесячными выплатами💰

Инвестиции доступны каждому, кто может просто действовать методично, спокойно и четко по стратегии: понятному и структурированному плану покупки акций. Да, вы не станете богатым мгновенно. Только мошенники могут обещать "гарантированный и быстрый инвестиционный доход". Но дайте капиталу время поработать - и сложный процент сделает вас богатым и финансово независимым.

Я точно это знаю. Я проверил это на себе!

Удачи в инвестициях!

#инвестиционныйпортфель #инвестиции #финансоваянезависимость #кудавложитьденьги #инвестирование

https://youtu.be/4km6sZi1fIw

Что такое "поток дивидендов"? Это когда вы только получили дивиденды, как следующие уже начислены, а потом еще-еще-еще. И так каждый месяц, каждый год - все нарастающей массой!📈💰

Только закончился январь... И я зашел в личный кабинет Interactive Brokers, чтобы собрать статистику для отчетного выпуска рубрики "Жизнь на дивиденды" (он выйдет 7 февраля)... 📋👉🕙

А там уже свежие начисления дивидендов!😎💲

И значит, они снова будут получены, выплачены, реинвестированы - и на них снова будут начислены дивиденды!📈📈

Поток дивидендов все разрастается @knyazevinvest

#инвестиции #пассивныйдоход #финансоваянезависимость #дивиденды #сложныйпроцент

Как сформировать свою собственную пенсию? Как создать собственный пенсионный фонд и почему это важно - иметь СВОЙ личный пенсионный фонд?

Собственная пенсия - это не просто "мечта" для любого разумного человека в эти дни. Это реальность, потому что:

1) Пенсионный возраст уже повысили. И будут повышать дальше - это тенденция, как для России, так и для всего мира.
2) Потому что государственной пенсии объективно не хватает для более-менее базового существования, не говоря уже о таких вещах, как путешествия.

Поэтому уже сейчас, пока вы молоды, полны сил и пенсия маячит где-то там далеко-далеко, стоит задуматься и озаботиться тем: какая будет ваша пенсия. И желательно, обеспечить ее себе самостоятельно, не полагаясь на милости и подачки государства. Ведь, когда вы доберетесь до заветного пенсионного возраста, его могут поднять до 70 лет и выше!

И как добиться этой цели?

Нужно начинать формировать свой персональный пенсионный фонд уже сейчас:
- постепенно и регулярно;
- со свободных денежных потоков
- и с долгосрочным прицелом - чтобы дать отработать сложным процентам

Такой подход позволит вам накопить достойный пенсионный капитал в разумные сроки и при разумных вложениях. И главное - выйти на солидную собственную, персональную пенсию намного-намного раньше официального пенсионного возраста.

Например, если вы начнете инвестировать в возрасте 30 лет по 300$ в месяц (или порядка 20 тысяч рублей в месяц) по стратегии "Рост и дивиденды" со средней доходностью 14% в год в долларах, то сможете за 15 лет добиться капитала 158 тысяч $. И после смены стратегии на высокодивидендные активы - сможете выйти на пассивный доход порядка 900$ или 64 тысяч рублей в месяц!

Неплохой пассивный доход в 45 лет - задолго до официальной пенсии, да? А если продлить срок инвестирования еще на 20 лет: до официального пенсионного возраста, то и капитал, и пассивный доход возрастут в разы из-за эффекта сложного процента.

Никакие государственные и негосударственные пенсионные фонды в РФ не способны даже и близко дать такой результат. Взяв свою пенсию в свои руки - вы сможете добиться реального результата!

Я знаю это.

Я добился пассивного дохода в 22 000$ после налогов к 37 годам, начав инвестировать в 2016 году. Да, разумеется, я не пополнял счет на 300$ в месяц - благодаря доходам от бизнеса и пополнения были выше. Однако именно дистанция, методичность и регулярность вложений дали этот результат.

У меня получилось - и у вас обязательно получится!

Удачи в инвестициях!

#пенсия #пенсионныйфонд #инвестиции #пассивныйдоход #финансоваянезависимость

https://youtu.be/C-GXlMxbKsw

Как стать долларовым миллионером с гарантией на инвестициях в фондовый рынок? Как накопить миллион долларов на акциях США и жить на дивиденды?💰💰💰

Я инвестирую в акции США. И я уже гарантировал себе статус "долларового миллионера". Вопрос лишь в сроках получения этого статуса, но судя по моим оценкам, он куда ближе, чем кажется!🕙👍

#жизньнадивиденды #инвестиции #финансы #финансоваянезависимость #миллионер
👇👇👇
https://youtu.be/coY9vIvm9fM

Я ожидал, что траты - с учетом жилья для себя и для родителей, помощи родителям, детским садом и т.д. - будут составлять в среднем 5312€ в месяц. При этом обратите внимание, что я не помогал родителям с жильем в Кирове - только оказывал регулярную финансовую поддержку.

Что же фактически? Поскольку я записываю каждую копейку - или ныне каждый евроцент, я четко знаю как и куда ушли мои деньги. Получается, что с января по март 2023 года мы потратили на жизнь 12 216 евро или 4072€ в месяц в среднем! Ощутимо, не так ли? Но:

1) Это меньше, чем расчетная величина ожиданий
2) Это без учета жилья для родителей, которые пока еще не переехали к нам
3) Это с учетом оплаты пошлины в SEF, "разовой" покупки необходимой техники: например, монитора или осветителя, перевода документов и т.д.
4) Это с учетом ежемесячных расходов на местного бухгалтера

То есть траты, которые были понесены в первые месяцы жизни, вряд ли будут повторяться дальше. А еще в расчетах я завышаю арендную ставку, потому что при аренде жилья нужно выплатить депозит, который могут не вернуть (если что-то будет испорчено). Я сомневаюсь в таком сценарии, но предпочитаю амортизировать этот депозит ежемесячно. В результате в бюджете аренда получается 1063 евро вместо реальной ставки 850 евро.

Пример расходов и порядок цифр вы можете видеть в таблице в видео. Я специально веду таблицу на португальском языке, чтобы облегчить для себя языковую адаптацию.

Разумеется, поскольку расходы возросли и поскольку я теперь учитываю в расходе аренду (в Кирове я не учитывал "Ипотеку за дивиденды" в расход), то о реальной финансовой независимости говорить пока не приходится.

Моя оценка показывает, что дивиденды за 1 квартал 2023 года составили 5075$ или 4700€. То есть примерно треть от необходимого уровня. Среднемесячные дивиденды по последнему отчету составляют 1723€ - что опять же МЕНЬШЕ, целевого уровня.

Плохо ли это? Да, это по сути финансовый шаг назад. Однако, как верно подметил комментатор, это не путь с нуля, а с весьма ощутимой точки старта в те самые 20+ тысяч евро ежегодного посленалогового дохода.

Кроме того, мы пока еще до сих пор платим "налог на незнание" - так называемые повышенные траты для недавних иммигрантов. Например, если удастся записать старшего сына в государственную хорошую школу, это снизит расходы на 400-500 евро в месяц.

Это очень интересный процесс, мотивирующий и воодушевляющий. Я вижу, куда уходят мои деньги - каждый день я вижу, как город, где я живу (а это очень небольшой город в 100 000 человек) - развивается. Я вижу счастливых людей, вижу реальное КАЧЕСТВО продуктов питания, городской среды и, конечно, наслаждаюсь португальским климатом!

Оставайтесь на связи, чтобы следить за финансовой стороной жизни в Португалии.

Удачи в инвестициях!

#португалия #финансоваянезависимость #инвестиции #финансы #релокация

https://youtu.be/aPio39DxVOE

Как жить на 100 000₽ в месяц пассивного дохода, не получая его фактически? Как добиться финансовой независимости "авансом" и в чем секрет такой жизни на дивиденды? В паре предыдущих роликов про мой собственный пассивный доход и про финансовую независимость в Португалии я обещал затронуть эту тему. В самом деле - если мои дивиденды пока НЕ ПОКРЫВАЮТ мои расходы в Португалии, как я могу говорить о финансовой независимости?

Я подготовил для вас бесплатный калькулятор финансовой независимости, который вы можете скачать по ссылочке в комментарии под этим видео. И расскажу, как это работает.

Итак, друзья, секрет на самом деле очень прост: он заключается в использовании эффекта РОСТА ДИВИДЕНДОВ на длительной дистанции и использования вашей ПОДУШКИ БЕЗОПАСНОСТИ для финансирования расходов!

Например, вы вышли на какой-то пассивный доход - скажем, это 10 000$ после налогов в год. А ваши ежемесячные расходы составляют 100 000 рублей или 14 118$ в год. Вам не хватает пассивного дохода в 4118$ для финансовой независимости?! Или нет?

Как вы знаете - у вас должна быть подушка безопасности. Она должна быть у любого инвестора. И вы можете использовать эту подушку безопасности, чтобы профинансировать свои траты до момента, пока дивиденды ВЫРАСТУТ до необходимого уровня!

Это отлично видно по расчетам в таблице на экране: вам достаточно подушки безопасности в 24 000$ или чуть меньше, чем в 2 годовых расхода, чтобы добиться финансовой независимости.

1) Сначала вы получаете дивиденды лишь 10 000$ в год при расходах 14 118$ и вы тратите деньги из резервов.
2) Но ваши дивиденды растут, растут органически - это нормально для качественных бумаг!
3) А значит уменьшаются суммы, которые вы забираете из резервов: 4118$, 3841$ и т.д., пока к 2032 году вы не выходите "в ноль".
4) И дивиденды начинают ПРЕВЫШАТЬ ваши расходы - даже с учетом инфляции!
5) Вы почти исчерпали подушку безопасности, но потом снова ее можете начинать наполнять
6) Ну или повышать уровень своего потребления, потому что ваши дивиденды растут быстрее, чем инфляция

Воспользуйтесь этой таблицей - в ней вы можете увидеть, сколько дивидендов и какая подушка вам нужна, чтобы получить свой уровень финансовой независимости. Вы можете указать планируемые активные доходы (или, например, социальную пенсию), как дополнительный источник ваших доходов.

Моя оценка как раз показывает, что с учетом моих расходов, моих дивидендов и моих резервов я обеспечил себе такой уровень финансовой независимости с большим запасом. Я даже могу увеличить свои расходы и все равно сохраню достижение этой цели!

Обратите также внимание, что я делаю несколько допущений, которые могут повлиять на итоговый результат. Например, я не учитываю "работу" резерва. А ведь даже просто при хранении денег на счете у Interactive Brokers вы будете получать солидный процент на остаток!

Но в любом случае, это - хорошая иллюстрация того, как можно жить на дивиденды и добиться финансовой независимости "авансом". Даже если у вас пока нет достаточного дивидендного дохода, но вы тщательно управляете своим бюджетом и имеете некоторый денежный резерв - вы можете это сделать!

Удачи в инвестициях!

#финансоваянезависимость #жизньнадивиденды #инвестиции #пассивныйдоход #бюджет

https://youtu.be/Y_jL_URKF8s

Инфляция последних пары лет, конечно, сильно ударила по минимальным необходимым суммам для жизни в США. Минимальные бюджеты с 2013 года существенно выросли!

Для семьи из 2 взрослых и 2 детей оценка показывает:

🚩среднее значение в 85 000$ (было 58 000$ в 2013) +46%
🚩медианное значение в 75 000$ (было 50 000$ в 2013) +50%

Но что интересно? Весь этот рост цен инвестиции в надежные дивидендные акции перебили без проблем!

Дивиденды скучнейшей Кока-Колы с 2013 года выросли на 57% (даже на 64%, если брать форвардные выплаты на 2023 год).📈

Легко, просто, ненапряжно - инвестиции в дивидендные акции обходят и опережают инфляцию, в реальном выражении ПОВЫШАЯ доходы инвестора даже в условиях высокой инфляции!😎✅

Увы, даже в США об этом мало, кто задумывается. А потому для большинства людей финансовая независимость так и остается "сказкой"...

Потому что они НЕ ХОТЯТ или попросту БОЯТСЯ сделать шаг к ней!@knyazevinvest

#инфляция #дивиденды #пассивныйдоход #финансоваянезависимость #финансоваяграмотность

Никогда я так часто не встречался с подписчиками и клиентами лично, как после переезда в Португалию. Оно и понятно - Киров город маленький, встретиться было непросто.

Каждая такая встреча - огромный заряд мотивации!

А вчера была особо интересная встреча с Артемом! Возможно, вы натыкались на историю его финансовой независимости (работа в Анголе, формирование капитала и четкого финансового плана). Ну, а если нет - категорически рекомендую почитать его блог ( https://t.me/artkrumpans ).

Поговорили о том, что такое финансовая независимость, как выбор партнера в жизни определяет успех в финансах и множество очень интересных тем!

Может быть стоит сделать совместный эфир на эти темы? Это будет первый опыт такого рода для меня.

Я уверен, впереди больше интересных встреч и общения с интересными людьми!

#мотивация #финансоваянезависимость #нетворкинг

Сколько денег нужно откладывать с зарплаты, чтобы стать богатым? Как стать финансово независимым с зарплатой 100 000 рублей в месяц?

Вообще, вместо зарплаты 100 000 рублей в месяц могла бы быть зарплата в 20 тысяч или в 100 миллионов. Это не так важно, как важно отношение ТРАТ к ОТКЛАДЫВАЕМОЙ СУММЕ денег. Чем больше вы тратите (в пропорциях, не в реальных рублях, долларах или евро), тем меньше можете направлять на инвестиции. А значит:

👉1) Тем меньше капитала работает на вас и вместо вас
👉2) Тем больше нужно пассивного дохода, чтобы закрыть ваши траты
👉3) Тем дольше срок достижения ваших целей даже по первоклассной стратегии инвестиций

Это очень простая концепция. И как только вы ее поймете, то сможете добиться своих финансовых целей намного быстрее!

Ну и конечно, чтобы не ограничиваться только красивыми словами, давайте все же к цифрам: сколько денег нужно откладывать с зарплаты, чтобы стать богатым? И под богатством здесь будем понимать уровень финансовой независимости.

Зададим данные:
👉1) Зарплата 100 000₽ или 1176$ в месяц
👉2) Сначала приумножение капитала по стратегии "Рост и дивиденды" (15% в долларах в среднем)
👉3) Затем переход на высокодивидендные активы (7% дивидендов в долларах после налогов)

Что получается?

В зависимости от процентного соотношения трат и откладываемой на инвестиции суммы, инвестор сможет добиться финансовой независимости:
✅1) Откладывая 50% - за 8 лет
✅2) Откладывая 20% - за 16 лет
✅3) Откладывая 70% - за 5 лет

Последний пример скорее экстремальный, но он хорошо показывает, что взяв расходы под максимальный контроль, можно добиться отличных результатов даже в очень сжатые сроки (что может быть важно при выходе на пенсию).

Вот и весь секрет: чтобы стать богатым, накопить капитал и жить на дивиденды, нужно, чтобы изначально ваш доход поработал на вас. А если у вас нет источника первоначального капитала в виде богатых родителей, внезапного наследства или выигрыша в лотерею, самым оптимальным способом будет:

🚩1) Максимизировать свои доходы
🚩2) Минимизировать свои расходы
🚩3) Инвестировать в активы со сложным процентом

Собственно говоря, именно такой путь прошел и я сам, при этом - поскольку мне не с кем было посоветоваться и я изучал вопрос "с нуля", то даже зарабатывая солидные деньги на своем сайте, я не давал им работать по сложному проценту. По сути деньги не работали до 2016 года, когда я начал вкладывать их в акции США у Interactive Brokers!

У вас есть шанс заставить деньги работать СРАЗУ. Используйте его!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #финансоваянезависимость #сложныйпроцент #деньги #активы

https://youtu.be/VARer1KPhoU

211 418₽ или 2349$ в месяц я получил за 5.5 месяцев 2023 года.

👉Это 13 МРОТ и почти на 50% выше средней зарплаты в Москве
👉Это абсолютно пассивный доход, для получения которого не требуется делать СОВЕРШЕННО НИЧЕГО!
👉Это надежный, стабильный, растущий денежный поток, который защищает и от инфляции, и от девальвации
👉Это чисто дивиденды - без учета роста капитала и стоимости акций

Так работают инвестиции: они работают на все 100%! Главное начать действовать, главное - покупать первоклассные акции и инвестировать грамотно.✅💼

Хотите инвестировать правильно, прибыльно и жить на дивиденды?

Я буду рад вам помочь! Обращайтесь, друзья: @knyazevinvest_1

#дивиденды #пассивныйдоход #инвестиции #финансоваянезависимость #портфель

Что такое "богатство" для инвестора и финансово независимого человека? Зачем богатым экономить деньги? Какой процент от дохода я сам откладываю в свой инвестиционный портфель?

Очень важный момент, который упускают из виду люди, ставящие перед собой целью ФИНАНСОВУЮ НЕЗАВИСИМОСТЬ:

Чтобы стать богатым - важно даже не то, сколько вы зарабатываете, а сколько вы тратите. И, конечно, сколько вы можете откладывать со своего дохода (зарплаты, прибыли от бизнеса и т.д.).

Или, говоря языком мудрой пословицы: "Богат тот, кому хватает!"

Неважно, сколько вы зарабатываете - если вы проедаете ВСЕ эти деньги (да еще и забираетесь в кредит), вы вечно будете бедным и вам вечно будет не хватать денег! О выходе на финансовую независимость не стоит даже и говорить.

Но, если говорить в общем случае, то чем больший процент дохода или зарплаты вы можете отложить - тем быстрее и эффективнее вы добьетесь финансовой независимости. Это происходит по 2 причинам:

✅1) Вы можете направлять больше денег в инвестиционный портфель, а значит он раньше начинает работать по сложному проценту и приносить доход
✅2) Вы можете жить на меньшую сумму денег, а значит вам требуется меньше пассивного дохода для достижения этого уровня!

Вот так это и работает: с двух сторон одновременно - со стороны ВЛОЖЕНИЯ денег и со стороны КОНТРОЛЯ трат.

В частности, я сам, когда только начинал свой путь к своему пассивному доходу, старался откладывать не менее 50% дохода. В определенные месяцы удавалось откладывать и 70%, и даже 80%. Доходы были очень высокие, работал я очень много и упорно, а расходы держал на разумном уровне.

Но даже сейчас, когда я переехал в Португалию и веду более "расслабленную" деятельность, я стремлюсь к тому, чтобы откладывать не менее 30-50% дохода в месяц.

Зачем?

Опять же - есть несколько причин... Но основную я бы сформулировал так:

Я предпочитаю повышать уровень жизни постепенно, но надежно. Нет никаких сложностей с тем, чтобы начать жить "на всю катушку", тратя и активные доходы, и дивиденды, и проценты с облигаций. Но более высокие траты не принесут пропорционального уровня счастья. При этом уровень стабильности снизится.

Все очень просто - я обязательно увеличиваю траты (тем более, что рост дивидендов этому способствует совершенно "органически"). Но делаю это разумно!

Не забывайте еще и о расстановке приоритетов, друзья! Я так часто повторяю эту мысль, что боюсь с ней вам надоесть. Но это неизбежно: расстановка финансовых приоритетов - на мой субъективный взгляд, подкрепленный объективными результатами - и позволила добиться шестизначного капитала, дивидендов, приближающихся к 2000$ в среднем и устойчивого финансового положения.

Вот так: богатство оно в контроле. Вашем контроле над собственными финансами! А не в контроле банка, который висит над душой с кредитом. И не в контроле зарплатной ведомости, без которой вы не можете дотянуть до следующего месяца.

Контроль над финансами - в ВАШИХ РУКАХ. И он - залог богатства.✅💰

Удачи в инвестициях!

#богатство #финансоваянезависимость #деньги #финансоваяграмотность #жизньнадивиденды

https://youtu.be/JvIPfYhSp7s

🔸В мае 2022 года я начал подготовку иммиграционной визы D7 в Португалию
🔸В ноябре 2022 года я перевез семью в Португалию
🔸И вот уже почти 10 месяцев мы живем в Португалии и "выживаем" на 500 000 рублей или на 5090 евро в месяц

Сколько стоит жизнь в Португалии и возможна ли финансовая независимость в Европе для инвестора в дивидендные акции?

Когда я поделился информацией о стоимости частного садика в Португалии на своем канале по релокации, то получил комментарии с удивлением: "Мол, как так! Такие бешеные деньги". И потому сейчас, когда прошли полные 7 месяцев 2023 года я решил подвести некоторый промежуточный итог.

Итак, внимание на цифры!

👉1) Наши фактические расходы за 7 месяцев 2023 года составили в совокупности 46 557 евро или 5090 евро в среднем. На секундочку, это более 500 000 рублей в месяц! Жуть!
👉2) В эту сумму входят помимо наших личных бытовых расходов траты на помощь родителям, на частный детский сад для 2 детей и на аренду жилья
👉3) Почти ровно год назад при подготовке к релокации я делал оценку по потенциальным тратам и она оказалась на удивление точной. Да, курс рубля уже далеко не тот, но в валюте все в принципе именно так.

Но я на своем канале часто говорю о "финансовой независимости", "жизни на дивиденды" и всем таком прочем, да? А между тем, мои дивиденды в месяц вовсе не составляют 5090 евро. Нет ли тут введения в заблуждение?

Вовсе нет, потому что неверно брать ВСЮ сумму в 5090 евро, как мой бюджет по нескольким причинам:

👉1) 25% коммунальных платежей включают в себя также услуги бухгалтера, которые фактически являются бизнес-расходами и по идее учитываться в личных расходах не должны.
👉2) Помощь родителям - это помощь родителям. По факту я трачу на две семьи сразу. Трачу с радостью, помогая своим родителям, о которых не особо заботится ПФР с его нищенскими выплатами. Но, разумеется, было бы наивно на текущем этапе ожидать "финансовую независимость х2" на две семьи сразу.
👉3) Частный детский сад является БОНУСОМ, а не жизненной необходимостью. Это осознанный выбор и инвестиция в образование детей. Когда они пойдут в школу, то эти расходы или сильно сократятся, или исчезнут вообще.
👉4) Аренда жилья - также полностью осознанный выбор. У меня есть полная сумма на покупку квартиры в Португалии. Я могу хоть завтра купить ее за кэш. Но нет смысла! Выгоднее инвестировать эти деньги, а потому опять же - это временная трата.

Когда мы делаем эти поправки, то получается, что реальные фактические траты моей семьи всего лишь 1993 евро в месяц в среднем с января по июль! А среднемесячные дивиденды составляют 1726 евро ПОСЛЕ налогов.

Да, это все еще не "полное покрытие", но учитывая подушку безопасности, которую можно тратить частично на финансирование дефицита, можно сказать, что бюджет закрыт.

Вот столько стоит жить в Португалии, вот куда мы тратим 500 000 рублей в месяц на жизнь в Европе и вот почему финансовая независимость в Португалии - более чем РЕАЛЬНО!

Удачи в инвестициях!

#португалия #релокация #финансоваянезависимость #бюджет #мотивация

https://youtu.be/dNGSTZMCqiM

❌Инвестиции - это не про деньги.
✅Инвестиции - это про ВРЕМЯ и возможности распоряжаться своим временем!

Инвестиции и достигнутая финансовая независимость позволяет вам проводить свое время:
👉с теми, кто вам нравится
👉тогда, когда вам хочется
👉там, где вам приятно!

Я знаю немало родителей, которые просто не могут уделить своему ребенку даже минутки времени. Потому что вечно заняты, вечно усталые, вечно не остается энергии после выматывающей работы.🤔

Инвестиции и пассивный доход ДАЮТ вам эту возможность! Они дают вам возможность быть рядом, пока дети еще маленькие. И они сохраняют эту возможность и в будущем - когда уже вы захотите жить на "дивидендную пенсию" @knyazevinvest

#финансоваянезависимость #время #мотивация #дети #семья

👉Почему я не покупаю квартиру, а арендую?
👉Покупка недвижимости обвалит мои дивиденды?
👉Как работает "финансовая независимость" при потере доходов?

#финансоваянезависимость #недвижимость #дивиденды #работа #доход

https://youtu.be/FbX0uWSetiY

👉Я получаю почти 2000$ дивидендов в месяц в среднем
👉Мой капитал в акциях превышает 600 000$
👉И я планирую закрыть цель по совокупному капиталу в 1 000 000$ в 2023-2024 году

Когда я рассказываю о финансовой грамотности, об инвестициях, о вложении в ценные бумаги, иногда я получаю комментарии в стиле:

"Ну конечно с такими деньгами-то можно рассуждать! А вот попробовал бы ты с нашей зарплатой!..."

Завистливые комментарии, слова, которые сами по себе говорят, что их автор не желает НИЧЕГО менять и ищет любые оправдания своему бездействию.

Я не буду в этом видео говорить о том, что важно искать варианты увеличения дохода, а не сидеть на низкой зарплате и надеяться на дядю. Я хочу поговорить о том грандиозном заблуждении, которое есть у людей.

Что, мол, это из-за накопленного капитала я так уверенно рассуждаю об инвестициях. Если бы у них были эти деньги, они бы тоже были такими крутыми, грамотными и эффективными.

Для начала отмечу, что сверхбогачом я себя не считаю. У меня пара десятков клиентов с капиталом 1 000 000$+ только на фондовом рынке. А я лишь иду к этой цели. Так что я знаю, о чем говорю.

Но проблема в том, что люди ставят на первое место ДЕНЬГИ, забывая о том, что на самом деле - первое место за КОНТРОЛЕМ ДЕНЕГ!

Они считают, что капитал в 600 000$ открывает все двери. И забывают, что главное: это контроль бюджета.

Увы, именно поэтому люди, выигрывающие в лотерею, быстро разоряются. Потому что они не видят в деньгах возможности жить с капитала. Они видят в деньгах возможность жить КРАСИВО, широко - и потому растрачивают их на всякую ерунду.

У меня есть капитал в 600 000$+ в акциях, но:
🔸у меня нет дорогой машины;
🔸я не ношу дорогие брендовые вещи;
🔸iPhone для меня не является привлекательным или статусным;
🔸я не ем каждый день в кафешках
🔸и летаю я исключительно эконом-классом

Парадокс заключается в том, что люди, не обладающие капиталом, потому им не обладают, что ставят телегу впереди лошади.

Капитал начинает образовываться тогда, когда вы тратите умеренно, а излишки инвестируете! Когда эти "излишки" работают по эффекту сложного процента. Я могу стать в 10 раз богаче, но вряд ли изменю радикально стиль своей жизни. Так я говорил, когда у меня не было даже 100 000$, так я говорю сейчас. И я убежден, что условная планка "долларового миллионера" ничего не изменит.

Людям слишком скучно мыслить такими категориями. Они хотят "много, быстро, сразу!", а потому так часто попадаются на удочку мошенников.

"Контролировать бюджет и инвестировать под 14-16% в долларах по стратегии "Рост и дивиденды"? Ерунда же! Лучше вложиться в инвестиционную контору Золотые Лапти и получать 50% в день!"

✅Я надеюсь, что посыл, который я старался донести в этом видео, понятен и прозрачен.
✅Я надеюсь, что теперь вы сможете абстрагироваться от моих дивидендов и капитала и сосредоточиться на СВОИХ целях, деньгах и инвестициях.
✅Я надеюсь, что вы вспомните о том, что любой результат начинается с первых шагов. Как и мой портфель начался с первых долларов, которые были заведены в него в 2016 году.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #финансоваяграмотность #капитал #деньги #финансоваянезависимость

https://youtu.be/plmZmtAaKAI

Месяц назад я снял видео про наши расходы в Португалии и про то, что я добился финансовой независимости с расходами на семью порядка 2000 евро в месяц, имея дивиденды НИЖЕ этого уровня. И получил закономерные вопросы: что это за "финансовая магия" и как такое вообще возможно?

Разумеется, никакой "магии" здесь нет, а есть закономерный расчет и использование эффекта роста дивидендов!

Все дело в использовании части подушки безопасности для финансирования недостающей суммы расходов!

Впрочем, намного понятнее будет, если я покажу это на примере конкретных цифр.

Итак, для простоты давайте возьмем:

✅Расходы 2000 евро в месяц или 24 000 евро в год (хотя они даже ниже, поскольку усредняются траты начала года, когда я еще платил "налог эмигранта" на незнание и переплачивал за некоторые вещи)
✅Дивиденды 21 000 евро в год по последнему отчетному выпуску (хотя опять же - они сейчас уже выше из-за объявленного роста дивидендов и докупки акций)

Откуда взять разницу в 3000 евро в год? Разумеется, из своего кармана! Из подушки безопасности. А поскольку я инвестирую в первоклассные акции США, то они регулярно увеличивают дивиденды - выше уровня инфляции. И со временем "подтянут" мой доход выше ожидаемых трат. Главное - дождаться этого времени!

И теперь проводим расчет: какой запас денег мне необходим для финансирования таких расходов?

С учетом ожидаемого роста дивидендов 7% и инфляции 3% (что в 1.5-2% выше долгосрочной статистической инфляции) мне необходима подушка безопасности 7200 евро.

👉1) В первый год я изымаю 3000 евро для финансирования недостающих дивидендов
👉2) Во второй год дивиденды подрастают и мне (с учетом инфляции) приходится извлечь уже не 3000, а 2250 евро
👉3) На третий и четвертый годы извлекается уже 1419 и 500 евро соответственно
👉4) На пятый год остается запас всего 32 евро! Но дивиденды уже ВЫШЕ расходов и я могу даже отложить, а не потратить остаток в 515 евро

И далее - доходы превышают расходы, так что запас денег растет. Я могу использовать его, чтобы накопить новую подушку безопасности... А могу пустить на увеличение потребления выше темпов инфляции!

Хотя, пожалуй, более разумным будет решение разделить сумму: часть направлять на рост потребления (и уровня жизни), а часть - в резервы.

Аналогично можно рассмотреть ситуацию, когда инвестор вышел на дивиденды в 15 000, а тратит 24 000 в год. В этом случае запас наличности будет нужен побольше - 72 800. А срок "выхода в ноль" и полного закрытия затрат дивидендами будет дольше - 13-14 лет. Но все реально даже в таком случае!

Вот как можно "жить по средствам", даже если дивидендов на первый раз не хватает. Вот как работает "финансовая независимость авансом". Все дело в четком планировании, расчете и дисциплине управления деньгами.

#финансоваянезависимость #жизньнадивиденды #дивиденды #пассивныйдоход #бюджет

https://youtu.be/P13WhuGNXoM