​ТОП-3 книг по финансовой грамотности!

📖Карл Ричардс "Давай поговорим о твоих доходах и расходах».
Книга даёт понимание общих принципов финансового планирования: целеполагания, учёта расходов и доходов, инвестирования. Автор - финансовый консультант Карл Ричардс - предлагает упражнения, которые помогут сформировать финансовые цели.

📖Джейсон Цвейг "Мозг и Деньги».
Эта книга - большое захватывающее исследование финансового поведения. Джейсон Цвейг, редактор бестселлера «Разумный инвестор» Бенджамина Грэма, поучаствовал в нейробиологических экспериментах. Он описал, на какие уловки способен наш мозг, когда дело касается денег, какие чувства управляют инвестиционными решениями, а также попытался ответить на вопросы, существует ли алгоритм успешного финансового поведения и приведёт ли он к богатству.

📖Ирина Марьевич "Дети деньги не зарабатывают».
Книга посвящена здоровым отношениям со своими финансами. Практикующий психолог Ирина Марьевич рассказывает о том, как внутренние конфликты и ограничивающие установки из детства влияют на взрослую жизнь. По мнению автора, начинать изучать финансовую грамотность нужно прежде всего с психологии.

​Ошибки, которые мешают в достижении успеха.

Для того, чтобы достичь успеха, нужно сделать много правильных шагов. Но иногда ошибки могут мешать вам достичь своей цели. Вот некоторые из наиболее распространенных ошибок, которые вам нужно избегать, если хотите достичь

❌ 1. Недостаток уверенности в себе. Если вы не верите в себя и в свои способности, то вы не сможете достичь больших результатов. Вы должны понимать, что у вас есть все необходимые инструменты для того, чтобы достичь успеха.

❌ 2. Отсутствие плана. Если у вас нет ясного плана, то вы можете потерять направление и не достичь своей цели. Вы должны иметь ясную стратегию и понимать, что вам нужно делать для того, чтобы достичь своих целей.

❌ 3. Страх провала. Если вы боитесь неудачи, то это может помешать вам попытаться что-то новое или рискнуть. Но иногда неудачи являются необходимой частью пути к успеху, и вы должны готовы к ним.

❌ 4. Отсутствие настойчивости. Если вы не готовы работать усердно и настойчиво, то вы не сможете достичь своих целей. Настойчивость – это ключевой элемент успеха.

❌ 5. Сравнение с другими. Если вы всегда сравниваете себя с другими, то это может привести к тому, что вы потеряете веру в себя и свои способности. Вы должны сосредоточиться на своих целях и своем пути, а не на том, что делают другие.

❌ 6. Отсутствие отдыха и баланса. Если вы работаете слишком много и не отдыхаете, то это может привести к выгоранию и снижению производительности. Вы должны находить баланс между работой и личной жизнью, чтобы сохранять энергию и продуктивность.

​Финансовая стабильность существует!

И она зависит не от государства, а только от вас: откладывайте с каждой зарплаты 15% на регулярной основе!

—Да, возможно, вы перестанете пить пиво по выходным, зато у вас всегда будут в кармане деньги. Выбор за вами: сиюминутное удовольствие, которое вредит вашему здоровью, либо разумная жизнь со вкладом в будущее.

​Почему большинство людей бедные?

Да потому что это легко!

Люди по своей природе - существа ленивые, всё из-за нынешней пропаганды сидячего образа жизни.

Робот-пылесосы, смартфоны, дистанционные чайники - всё это способствует нашей с вами деградации.

🔥Человек ленивый никогда не станет богатым или хотя бы «среднячком».
Проявляйте активность, друзья!

​«Ты бежишь марафон, а не спринт. Строй долгосрочные планы и вноси в них корректировки по мере продвижения».

Эту интересную мысль написал Дейва Рэмси в одной из книг, финансовый эксперт, который известен как борец с долгами.

По его словам, 80% успеха складываются из повседневных привычек и взглядов, которые нужно изменить, если вы хотите стать богаче.

Например, отказаться от покупки новой машины, если на её обслуживание будет уходить больше денег, или не приобретать последнюю модель телефона, если у вас предпоследняя.

Да, это очевидно, но почему-то большинство совсем не соблюдают это простое правило. И ежегодно гонятся за последними моделями айфона, при этом живут на съёмной квартире.🤷🏻‍♂️

​5 привычек, которые отличают успешных людей от других:

✅ 1. Утренняя рутина: Успешные люди обычно начинают свой день с определенной утренней рутины. Они могут заниматься йогой, медитировать, читать книгу, писать в дневнике или просто наслаждаться чашечкой кофе.

✅ 2. Планирование: Успешные люди всегда знают, что они хотят достичь и как им это сделать. Они планируют свой день, неделю, месяц и год. Они ставят цели и разбивают их на маленькие шаги, чтобы достичь их постепенно.

✅ 3. Самодисциплина: Успешные люди знают, что достижение целей требует самодисциплины. Они не откладывают дела на потом, а сразу же берутся за них.

✅ 4. Обучение: Успешные люди никогда не останавливаются на достигнутом. Они всегда стремятся к новым знаниям и умениям. Они читают книги, посещают семинары и тренинги.

✅ 5. Уход за здоровьем: Успешные люди знают, что здоровье - это основа успеха. Они уделяют внимание своему питанию, физической активности и психологическому здоровью.

​7 законов финансового благополучия.

1️⃣Терпение.
Не расстраивайся из-зам медлительности процесса. Не ругай себя и не торопи, чтобы быстрее достичь потрясающих результатов. Все придет.

2️⃣Зарабатывай на хобби.
Лучший вариант получения дополнительного дохода - превратить свое хобби в его источник. Монетизируй то, что любишь.

3️⃣Подружись с деньгами.
Прокачивай свою финансовую грамотность и вводи привычки правильного обращения с деньгами.

4️⃣Найди правильное сообщество.
В одиночку трудно вести битву с соблазнами и рекламой. Ищи единомышленников.

5️⃣Заставь деньги работать.
Инвестируй, создавай активы, регулярно откладывай хоть сколько-то денег.

6️⃣Живи сегодня.
Не ругай себя за прошлые ошибки, их уже не исправить. Это был урок, который поможет в будущем.

7️⃣Будь спокоен.
Учись сохранять спокойствие во время финансового кризиса. Он пройдет и твои активы обязательно начнут расти. Не стоит поддаваться панике и бежать все распродавать.

​​📈Инвестируйте накопленные деньги.

🟠Деньги должны работать.
Те же, кто «складирует»деньги «на черный день», рано или поздно их теряют.

🟠Пока вы накапливаете нужную сумму для инвестиций, займитесь изучением темы инвестирования. Это вопрос сложный и требующий внимания и тщательного рассмотрения.

🟠Инвестировать средства можно в акции, ПИФы, недвижимость и т. д.

🟠При грамотном вложении средств, вы легко можете выйти на пассивный доход. Ну а пока денег нет, инвестировать можно свое время в свое образование, развитие и исследование новой полезной информации.

​Неумение проводить свободное время.

Богатые и бедные люди распоряжаются своим свободным временем по-разному.

Бедные смотрят ТВ, богатые читают книги. Времяпровождение в соцсетях можно приравнять к просмотру ток-шоу, сериалов, различных развлекательных программ.

Статистика:
❗️ 78% бедных людей смотрят реалити-шоу, сериалы;
❗️ этим же увлекаются только 6% богатых;
❗️ 88% богатых людей читают от получаса образовательную литературу.
Ответь себе честно:
🔶 Что тебе более интересно читать, образовательный контент или мемы?

​Как вести себя во время обвала❓

📊Новичку трудно сориентироваться, как вести себя на рынке во время паники. Чтобы не наделать ошибок, стоит прислушаться к советам, которые дают опытные трейдеры.

🔹Правило № 1 – при обвале ни в коем случае нельзя нервничать и поддаваться паническим настроениям.

🔹Хотя это не всегда получается, к обвалу необходимо готовиться заранее. Перед тем как отнести свои сбережения на фондовый рынок, необходимо потратить время и изучить, что может произойти с тем классом активов, в которые вы собираетесь вкладываться. Выработайте свою стратегию.

🔹Не держитесь за ценные бумаги без поддержки или явных драйверов роста. Иногда лучше продать все как можно быстрее.

🔹На вопрос: «Куда бежать во время паники?», - есть простой ответ: «По скользкому полу лучше вообще не бегать». Во многих случаях выгоднее занять выжидательную позицию.

🔹Если во время нестабильной ситуации появляется желание что-то приобрести, входите в активы «лесенкой».

​Как настроение влияет на инвестиционные решения.

Нередко на принятие решений инвестором влияют совершенно иррациональные причины: погода, плохие новости и даже цвет шрифта на экране, заставляя совершать необдуманные сделки.

🌤Ученые Йельского университета пришли к выводу, что в пасмурные дни инвесторы воспринимают завышенными стоимость активов, а в солнечные – риски оцениваются менее критично. Причем погода влияет даже на профессиональных инвесторов: в более солнечных штатах специалисты финансовых компаний заключают на 10% больше сделок, чем в прочих. 

☝Вывод очевиден: хорошее настроение повышает уровень принятия рискованных решений.

😓Негативные новости при падении рынка создают у частных инвесторов ощущение надвигающейся катастрофы, и им придается большее значение, чем позитивным, утверждает команда американских исследователей под руководством нобелевского лауреата по экономике Роберта Шиллера. 

☝Поэтому при виде плохой новости о компании, ищите больше информации – возможно, так вы найдете другую оценку ситуации.

🔴Если данные о финансах отображаются на мониторе красным, люди, восприимчивые к цветам, могут отказаться от совершения многих сделок, если им обозначена информация возможных убытков, а если черным – то инвесторы на 20 % оказываются более склонными к риску. А вот, скажем, в Китае, где красный цвет – символ достатка, такой закономерности обнаружено не было. 

☝Изучая финансовую статистику, на всякий случай помните, что ваше подсознание может сыграть с вами злую шутку, и за цветом цифр не сможете сразу распознать их значение.

​Как сэкономить на ипотеке? Есть 5 лайфхаков, которые помогут вам в этом.

1. Пользуйтесь спецпредложениями застройщиков.

У многих строительных компаний есть совместные ипотечные программы с 2-3 банками. Если подавать заявку на ипотеку через менеджеров застройщика, ставка будет на 1-1-5% ниже, чем для клиентов "с улицы". На сайте банка вы не найдете информацию об этих скидках. Для новостроек советую пользоваться этим способом. Вы платите только тело долга.

2. Торгуйтесь с банком и застройщиком.

У застройщика обязательно просить скидку - минимальные 3% дают всегда; 5% могут уступить, если вы покупаете "последнюю" квартиру, квартиру на низком этаже или с какими-то особенностями "на любителя". В любом случае хотя бы спросить про скидку вы обязаны.

С банком следует обсуждать список требований к жилью: все ли страховки, которые они рекомендуют оформить, действительно обязательны (они не имеют права навязывать).

Так же вы можете существенно сэкономить, выбрав самую дешевую оценочную компанию из списка банка. Для этого нужно просто не лениться прозвонить все и спросить о ценах.

3. Выбирайте экономичную страховку.

Я не рекомендую отказываться от страхования жизни при ипотеке. Это крупный долг, если с вами что-то случится, он ляжет на родственников. Лучше не подвергать себя такому риску. Прочие страховки (титула и самой квартиры) чаще всего тоже выгоднее оформить, иначе банки поднимают процентную ставку по кредитам.

Но оформлять страховку в первой же компании, которую рекомендует банк, не стоит. Разница в тарифах может быть в два раза! А если учесть, что ипотеку вам платить 15-20 лет, это будут огромные деньги.

Кстати, вы же знаете, что сменить страховщика можно на любом сроке ипотеки? Если у вас уже есть кредит, проверьте, может быть, вы сможете сэкономить на страховке, сменив страховщика?

4. Не переплачивайте за "регистрацию" сделки.

Сейчас во время карантина бизнес так называемых "регистраторов" цветет буйным цветом. Некие люди предлагают ускорить оформление сделки, сдав за вас документы в Росреестр.

Лет 5 назад, возможно, это и было оправданно. В отделениях Росреестра всегда были жуткие очереди, работали эти учреждения по крайне неудобному графику. Но сейчас, когда можно просто сходить вместе со вторым участником сделки в МФЦ и сдать документы самим, я не вижу смысла платить за доверенность на регистратора и еще за его услуги.

5. Переводите деньги онлайн.

Ну и конечно, настраивайтесь сразу на досрочное погашение и на то, чтобы получать вычеты и вносить их в тело долга. Рефинанс.

​Богатые уделяют время самообразованию.

Приведу факты статистики в пользу чтения:
📖88% богачей каждый день читают не менее получаса. Из тех, кто зарабатывает немного, так поступают только 2% людей.

Зато небогатые участники опроса предпочитают проводить время перед экраном телевизора и в 75% случаев посвящают этому занятию больше часа в день.📺

Выводы делайте сами. Лучше включить интересный подкаст по саморазвитию, чем залипать весь вечер в телевизор с глупыми сериалами. Как считаете?

​5 привычек, которые отличают успешных людей от других:

✅1. Утренняя рутина: Успешные люди обычно начинают свой день с определенной утренней рутины. Они могут заниматься йогой, медитировать, читать книгу, писать в дневнике или просто наслаждаться чашечкой кофе.

✅2. Планирование: Успешные люди всегда знают, что они хотят достичь и как им это сделать. Они планируют свой день, неделю, месяц и год. Они ставят цели и разбивают их на маленькие шаги, чтобы достичь их постепенно.

✅3. Самодисциплина: Успешные люди знают, что достижение целей требует самодисциплины. Они не откладывают дела на потом, а сразу же берутся за них.

✅4. Обучение: Успешные люди никогда не останавливаются на достигнутом. Они всегда стремятся к новым знаниям и умениям. Они читают книги, посещают семинары и тренинги.

✅5. Уход за здоровьем: Успешные люди знают, что здоровье - это основа успеха. Они уделяют внимание своему питанию, физической активности и психологическому здоровью.

​Что такое ликвидность актива и как её определить.

💵Ликвидностью называют возможность продать актив достаточно быстро и по выгодной цене. К примеру, доллар обладает высокой ликвидностью. На рынке полно покупателей, которые готовы заплатить за него нужную цену.  

📊Чтобы узнать, как продаются акции, смотрите на объем торгов и на спред. Объем торгов показан на Мосбирже в разделе «Итоги торгов ценными бумагами». У акций компаний с высокой ликвидностью много сделок на крупные суммы. По акциям неизвестных компаний таких сделок очень мало. 

📈Далее смотрим спред, который показывает разницу между максимальной ценой покупки на рынке и минимальной ценой продажи. Если спред минимален, акции очень хорошо продаются и покупаются. Если спред увеличен, то акции обладают невысокой ликвидностью. Вы сможете их купить, а вот продать вряд ли.

Спред показан в торговом стакане – в таблице лимитных ставок. Спред пары доллар-рубль может быть 0,007%, это ликвидный товар. А у акций компании «Селигдар» спред составляет 0,7%. Это товар, имеющий низкую ликвидность. 

​Хедж-фонды – скрытая угроза для инвесторов?

📎Хедж-фонды – это частные инвестиционные фонды, которыми управляют профессиональные финансисты. Они имеют доступ к средствам пула клиентов и распоряжаются ими на свое усмотрения, анализируя ситуацию на рынке, прогнозируя рост или падение котировок. Управляющие менеджеры хедж-фондов имеют доступ ко всем финансовым инструментам и работают с вложениями в недвижимость, драгоценными металлами, ценными бумагами и пр.

Характеристики хедж-фондов:

🔸Прибыль делится между инвесторами в зависимости от их вложений.

🔸Главная цель – получить максимальную прибыль с минимальными рисками.

🔸Стать инвестором хедж-фонда можно, вложив очень большой капитал (например, не менее $ 5 млн. в американских фондах).

🔸Такие фонды торгуют с плечом.

🔸Нет строгого регулирования, правил или ограничений.

​Причины инвестировать в фонд недвижимости.

💰Чтобы самому перепродавать или сдавать квартиры в аренду, нужны деньги и время.

✅Мы расскажем, почему проще и дешевле вкладывать средства в фонды недвижимости:

▫️Инвестируя в фонд, вы становитесь совладельцем арендованной недвижимости премиум-класса.
▫️Порог входа невысокий – от 300 тысяч рублей.
▫️Стабильные дивиденды. Реальная доходность от недвижимости – 8% в год, а с учетом капитализации – 10% в год.
▫️Диверсификация активов. Фонд вкладывает средства в объекты коммерческой недвижимости разных типов и в разных местах.
▫️Экономия времени. Управляющая компания выбирает и приобретает недвижимость, контактирует с арендаторами и контролирует техническое состояние жилья.
▫️Колебания доходности недвижимости ниже, чем ценных бумаг.
▫️Акции и паи фонда можно продать в любой день работы биржи.
▫️Если не продавать доли фонда 3 года, то можно пользоваться налоговыми вычетами.
▫️В долгосрочной перспективе рост цен на недвижимость перекрывает инфляцию.

​Со скольки лет можно инвестировать.

🧑‍💻С 2018 по 2020 г. число частных инвесторов увеличилось с 2 млн. до 8 млн. Особенно рост заметен в период пандемии. Также стоит отметить, что все чаще участниками фондового рынка становятся клиенты от 14 до 18 лет. 

📗По закону РФ дети до 14 лет могут быть участниками мелких бытовых сделок: купить еду в супермаркете, оплатить обед в столовой. Дети старше 14 лет с письменного согласия законных представителей могут совершать сделки. Но есть ситуации, когда подросткам старше 14 лет это согласие не требуется.

Согласно статье 26 Гражданского кодекса, несовершеннолетний старше 14 лет может:
🔸Распоряжаться заработанными деньгами, стипендией и иными доходами.

🔸Открывать и распоряжаться вкладами.

🔸Совершать мелкие бытовые сделки.

По ГК РФ в 14 лет без согласия законных представителей можно открыть брокерский счет, если инвестор инвестирует свои заработанные деньги. 

💸Хоть государство и разрешает несовершеннолетним гражданам инвестировать, но не все брокерские компании идут на это, так как есть определенные риски.

Например, если сделка была неудачной, клиент может потребовать от брокера свои деньги, и в случае судебных разбирательств суд будет на стороне несовершеннолетнего. Во многих организациях действует запрет на обслуживание граждан младше 18 лет. 

Что делать в сложившейся ситуации?

🔹Выбирайте надежного брокера, который обслуживает несовершеннолетних клиентов и требует разовое разрешение от родителей.

🔹Подросток может воспользоваться брокерским счетом родителей. В этом случае несовершеннолетний заключает сделки вместе с родителями. 

​Сколько времени необходимо, чтобы научиться инвестированию и получать серьезный доход?

🔹Одна-две недели потребуются, чтобы мотивировать себя. Популярные книги Кийосаки, Шефера и Клейсона помогут настроиться на оптимистический лад и понять, что все в ваших руках.

🔹Один или два месяца уйдут на погружение в тему и выбор цели. За это время вы поймете, как работает инвестиционный рынок и ответите на вопросы: для чего нужно инвестировать, какой результат вы хотите получить через год, что будет с вашими финансами через 5 лет и 10 лет.

🔹Следующий шаг (4-6 месяцев) стоит посвятить обучению и практической деятельность. Это самый сложный этап. Выбрав школу или консультанта, послушайте, что обещает ваш учитель. Если он сулит 100% годовых после окончания учебы – это обман. 

📊Инвестиции – это риск. Нужно научиться правильно размещать деньги, диверсифицировать вклады, чтобы обеспечить их рост и не прогадать.

​Максимальное желание копить Bitcoin.

Отличный старт Bitcoin в первом квартале вызвал оживление на рынке, однако последующий штиль привел к снижению активности до трехлетних минимумов. Сейчас торговый объем насчитывает $146 млн, тогда как рекорд для реализованной прибыли составляет $3,5 млрд, а для зафиксированных убытков - $2,3 млрд.

В большей степени возникшая апатия связана с нежеланием инвесторов тратить монеты по текущим ценам. Настроения накопления установили новый максимум – долгосрочные держатели (LTH) скопили 14,5 млн BTC. В группу LTH аналитическое агентство Glassnode относит адреса, где монеты остаются без движения свыше 155 дней. Адреса криптобирж и иных агрегаторов исключены из анализа.

Живость – еще один наглядный индикатор для оценки настроений. Когда значительная часть монет бездействует, показатель уменьшается. При увеличении трат новых и старых монет живость возрастает. Несмотря на падение рынка в 2022 году, настроения накопления продолжают преобладать.

И даже группа краткосрочных держателей (STH) демонстрирует равнодушие к продажам по текущим ценам – показатель уничтоженных монет за последние 90 дней находится вблизи локальных минимумов. Последняя значительная активность этой когорты наблюдалась во время краха FTX в ноябре.

Если не считать сетевой активности, которая бьет максимумы из-за внедрения ординалов, пользователи замерли в ожидании достижения Bitcoin новых значимых уровней.

🚨Спусковым механизмом могут послужить такие новости из США, как чрезмерная задержка в повышении уровня госдолга или пауза ФРС в проведении курса ужесточения монетарной политики.