Жолдауды Талдайық. #1 тақырып - Астана және Алматы қалаларында 2 көпсалалы медициналық орталық құру
Мұндай кластердің негізінде 2 нәрсе болуы керек:
1. «Технологиялар трансферті» түсінігін қалпына келтіру. Медициналық техника нарығына қатысушылар үшін, ҒЗИ және ҒО, қалалық және облыстық ауруханалардың қызметкерлері үшін 2015 жылдан бастап шетелден технологиялар трансферті, технологияларды ТМККК енгізу, тарифтерді белгілеу - тоқтағаны құпия емес
Жаңа медициналық орталықтар құрып қана қоймай, ең алдымен оларды диагностикалау мен емдеудің жаңа технологияларымен толықтыруды қамтамасыз ету қажет
Трансферт - екі кезеңді ұғым. Шетелден трансферт медтуризм мәселесінде елдің бәсекеге қабілеттілігін қамтамасыз ету керек, ал өңірлерге трансфер - сынақтан өткен және пысықталған технологиялардың қолжетімділігін қамтамасыз етуі тиіс
2. Инновациялық технологияларды жекелей қаржыландыруды қалпына келтіру. Сол 2015 жылға дейін тек жаңа технологияларды әкелуге және сынақтан өткізуге бағытталған бюджеттік кіші бағдарлама жұмыс істеген. ӘМСҚ бюджетінде осы мәселе бойынша жеке лот бөлу қажет
-
Жолдау дәйексөзі:
Елбасымен Нұр-Сұлтан және Алматы қалаларында 2 көпсалалы медициналық орталық салынды. Бұл орталықтар еліміздің бетке ұстар мекемелеріне айналып, инновациялық кәсіпке және қолданбалы медицинаның дамуына тың серпін беретін болады
-
Ақпарат көзі: https://t.me/prostozdrav
Талқылау: https://t.me/prostozdravchat
Мұндай кластердің негізінде 2 нәрсе болуы керек:
1. «Технологиялар трансферті» түсінігін қалпына келтіру. Медициналық техника нарығына қатысушылар үшін, ҒЗИ және ҒО, қалалық және облыстық ауруханалардың қызметкерлері үшін 2015 жылдан бастап шетелден технологиялар трансферті, технологияларды ТМККК енгізу, тарифтерді белгілеу - тоқтағаны құпия емес
Жаңа медициналық орталықтар құрып қана қоймай, ең алдымен оларды диагностикалау мен емдеудің жаңа технологияларымен толықтыруды қамтамасыз ету қажет
Трансферт - екі кезеңді ұғым. Шетелден трансферт медтуризм мәселесінде елдің бәсекеге қабілеттілігін қамтамасыз ету керек, ал өңірлерге трансфер - сынақтан өткен және пысықталған технологиялардың қолжетімділігін қамтамасыз етуі тиіс
2. Инновациялық технологияларды жекелей қаржыландыруды қалпына келтіру. Сол 2015 жылға дейін тек жаңа технологияларды әкелуге және сынақтан өткізуге бағытталған бюджеттік кіші бағдарлама жұмыс істеген. ӘМСҚ бюджетінде осы мәселе бойынша жеке лот бөлу қажет
-
Жолдау дәйексөзі:
Елбасымен Нұр-Сұлтан және Алматы қалаларында 2 көпсалалы медициналық орталық салынды. Бұл орталықтар еліміздің бетке ұстар мекемелеріне айналып, инновациялық кәсіпке және қолданбалы медицинаның дамуына тың серпін беретін болады
-
Ақпарат көзі: https://t.me/prostozdrav
Талқылау: https://t.me/prostozdravchat
Разбираем Послание. Тема #2 – Поручение по прогнозу обеспечения медкадрами на 10 лет
Долгосрочный прогноз необходим для управления кадровым ресурсом отрасли в целом, выпуском ВУЗов, анализа воздействия новых регуляций
Мы считаем, что также необходим долгосрочный План повышения квалификации и переподготовки кадров здравоохранения. Если Прогноз, озвученный в Послании, в большей мере будет отражать количественную обеспеченность кадрами, то План описывает качественное развитие человеческого капитала отрасли и является гарантией внедрения новых технологий. Кроме того, долгосрочное планирование как нельзя лучше отвечает концепции заявленного Центра планирования при Президенте
Однако, оба документа (Прогноз и План) относятся скорее к обязательным функциям МЗ РК, чем к уровню Послания. Очевидно, что работа, начатая в 2014 году с созданием Обсерватории кадровых ресурсов, не была доведена до результата за истекший период
-
В 2015 году, в период работы в РЦРЗ, нами инициативно (вне финансирования и формальной компетенции) была разработана принципиальная схема прогнозирования кадровых ресурсов. На тот момент методика осталась невостребованной
С 2018 года Med Invest First занимается разработкой 5-летних планов развития кадровых ресурсов здравоохранения для регионов в рамках повышения квалификации и переподготовки
В 2020 году у госсектора есть ещё один шанс предложить нам формат централизованного сотрудничества по данному направлению во исполнение Послания
Долгосрочный прогноз необходим для управления кадровым ресурсом отрасли в целом, выпуском ВУЗов, анализа воздействия новых регуляций
Мы считаем, что также необходим долгосрочный План повышения квалификации и переподготовки кадров здравоохранения. Если Прогноз, озвученный в Послании, в большей мере будет отражать количественную обеспеченность кадрами, то План описывает качественное развитие человеческого капитала отрасли и является гарантией внедрения новых технологий. Кроме того, долгосрочное планирование как нельзя лучше отвечает концепции заявленного Центра планирования при Президенте
Однако, оба документа (Прогноз и План) относятся скорее к обязательным функциям МЗ РК, чем к уровню Послания. Очевидно, что работа, начатая в 2014 году с созданием Обсерватории кадровых ресурсов, не была доведена до результата за истекший период
-
В 2015 году, в период работы в РЦРЗ, нами инициативно (вне финансирования и формальной компетенции) была разработана принципиальная схема прогнозирования кадровых ресурсов. На тот момент методика осталась невостребованной
С 2018 года Med Invest First занимается разработкой 5-летних планов развития кадровых ресурсов здравоохранения для регионов в рамках повышения квалификации и переподготовки
В 2020 году у госсектора есть ещё один шанс предложить нам формат централизованного сотрудничества по данному направлению во исполнение Послания
Жолдауды талдайық. #2 тақырып - 10 жылға медициналық кадрлармен қамтамасыз етуді болжау бойынша тапсырма
Ұзақ мерзімді болжам саланың жалпылай кадрлық ресурстарын, жоғары оқу орындарын бітірушілерді басқару үшін, жаңа реттеудің әсерін талдау үшін қажет
Біз сондай-ақ денсаулық сақтау кадрларының біліктілігін арттыру мен қайта даярлаудың ұзақ мерзімді Жоспары қажет деп санаймыз. Егер Жолдауда айтылған Болжам көбінесе кадрлармен сандық қамтамасыз етілуін көрсететін болса, онда жоспар саланың адами капиталының сапалы дамуын сипаттайды және жаңа технологияларды енгізудің кепілі болып табылады. Сонымен қатар, ҰЗАҚ МЕРЗІМІДІ ЖОСАПАРЛАУ Президент жанындағы жоспарлау орталығының тұжырымдамасына барынша сәйкес келеді
Алайда, екі құжат та (Болжам және Жоспар) Жолдау деңгейіне қарағанда ҚР ДСМ-нің міндетті функцияларына жатады. 2014 жылы кадрлық ресурстар обсерваториясын құрумен басталған жұмыс өткен кезеңдегі нәтижеге жеткізілмегені анық
-
2015 жылы ДСДРО-дағы жұмыс кезеңінде біз өздігімізден (қаржыландырудан және ресми құзыреттен тыс) кадрлық ресурстарды болжаудың қағидаттық схемасын әзірледік. Сол кезде ол әдістеме талап етілмеген күйінде қалды
2018 жылдан бастап Med Invest First біліктілікті арттыру және қайта даярлау шеңберінде өңірлер үшін денсаулық сақтаудың кадрлық ресурстарын дамытудың 5 жылдық жоспарын әзірлеумен айналысады
2020 жылы мемлекеттік сектордың Жолдауды орындау мақсатында осы бағыт бойынша орталықтандырылған ынтымақтастық форматын ұсынуға тағы бір мүмкіндігі бар
-
Ақпарат көзі: https://t.me/prostozdrav
Талқылау: https://t.me/prostozdravchat
Ұзақ мерзімді болжам саланың жалпылай кадрлық ресурстарын, жоғары оқу орындарын бітірушілерді басқару үшін, жаңа реттеудің әсерін талдау үшін қажет
Біз сондай-ақ денсаулық сақтау кадрларының біліктілігін арттыру мен қайта даярлаудың ұзақ мерзімді Жоспары қажет деп санаймыз. Егер Жолдауда айтылған Болжам көбінесе кадрлармен сандық қамтамасыз етілуін көрсететін болса, онда жоспар саланың адами капиталының сапалы дамуын сипаттайды және жаңа технологияларды енгізудің кепілі болып табылады. Сонымен қатар, ҰЗАҚ МЕРЗІМІДІ ЖОСАПАРЛАУ Президент жанындағы жоспарлау орталығының тұжырымдамасына барынша сәйкес келеді
Алайда, екі құжат та (Болжам және Жоспар) Жолдау деңгейіне қарағанда ҚР ДСМ-нің міндетті функцияларына жатады. 2014 жылы кадрлық ресурстар обсерваториясын құрумен басталған жұмыс өткен кезеңдегі нәтижеге жеткізілмегені анық
-
2015 жылы ДСДРО-дағы жұмыс кезеңінде біз өздігімізден (қаржыландырудан және ресми құзыреттен тыс) кадрлық ресурстарды болжаудың қағидаттық схемасын әзірледік. Сол кезде ол әдістеме талап етілмеген күйінде қалды
2018 жылдан бастап Med Invest First біліктілікті арттыру және қайта даярлау шеңберінде өңірлер үшін денсаулық сақтаудың кадрлық ресурстарын дамытудың 5 жылдық жоспарын әзірлеумен айналысады
2020 жылы мемлекеттік сектордың Жолдауды орындау мақсатында осы бағыт бойынша орталықтандырылған ынтымақтастық форматын ұсынуға тағы бір мүмкіндігі бар
-
Ақпарат көзі: https://t.me/prostozdrav
Талқылау: https://t.me/prostozdravchat
В Госпрограмме развития здравоохранения 2020-2025 по неизвестной причине для среднего медперсонала цель по зарплате установлена лишь на 2025 год: 80% средней зарплаты в стране
Есть ли объяснение такому отношению к интересам среднего медперсонала – наших медсестёр, фельдшеров, фармацевтов, лаборантов, парамедиков?
Надеемся, что новое Министерство инициирует пересмотр ГПРЗ
-
Источник: https://t.me/prostozdrav
Обсуждение: https://t.me/prostozdravchat
Есть ли объяснение такому отношению к интересам среднего медперсонала – наших медсестёр, фельдшеров, фармацевтов, лаборантов, парамедиков?
Надеемся, что новое Министерство инициирует пересмотр ГПРЗ
-
Источник: https://t.me/prostozdrav
Обсуждение: https://t.me/prostozdravchat
Разбираем Послание. Тема #3: «Полное оснащение медорганизаций оборудованием, замена устаревшей инфраструктуры»
То, что вопрос принципиально поставлен – факт крайне позитивный. Ведь приведение в надлежащее состояние действующего материального фонда – более первоочерёдная задача, чем «оптовое строительство»
Однако, полное оснащение медорганизаций в соответствии с Приказом МЗ РК №850 плюс обновление инфраструктуры в масштабах страны (состояние зданий, кислород, утилизация, ЦСО/стерилизация и т.д.), требуют грандиозных вложений, и мы имеем дело с очень серьёзным заявлением. В достаточной ли мере информированы авторы Послания о масштабах проблемы?
-
Источник: https://t.me/prostozdrav
Обсуждение: https://t.me/prostozdravchat
То, что вопрос принципиально поставлен – факт крайне позитивный. Ведь приведение в надлежащее состояние действующего материального фонда – более первоочерёдная задача, чем «оптовое строительство»
Однако, полное оснащение медорганизаций в соответствии с Приказом МЗ РК №850 плюс обновление инфраструктуры в масштабах страны (состояние зданий, кислород, утилизация, ЦСО/стерилизация и т.д.), требуют грандиозных вложений, и мы имеем дело с очень серьёзным заявлением. В достаточной ли мере информированы авторы Послания о масштабах проблемы?
-
Источник: https://t.me/prostozdrav
Обсуждение: https://t.me/prostozdravchat
Жолдауды Талдайық. #3 тақырып: «Медициналық ұйымдарды жабдықтармен толықтай жабдықтау, ескірген инфрақұрылымды ауыстыру»
Мәселенің түбегейлі қойылғаны - өте жағымды факт. Өйткені, қолданыстағы материалдық қорды тиісті жағдайға келтіру - «көтерме құрылысқа» қарағанда бірінші кезектегі міндет қой
Алайда, ҚР ДСМ №850 Бұйрығына сәйкес медициналық ұйымдарды толықай жабдықтандыру және ел ауқымындағы инфрақұрылымды жаңарту (ғимараттардың жай-күйі, оттегі, утилизация, ОСО/стерилизация және т.б.) орасан зор салымдарды талап етеді және біз өте маңызды мәлімдемемен бетпе-бет келеміз. Жолдау авторлары мәселенің ауқымы туралы жеткілікті түрде хабардар ма екен?
-
Ақпарат көзі: https://t.me/prostozdrav
Талқылау: https://t.me/prostozdravchat
Мәселенің түбегейлі қойылғаны - өте жағымды факт. Өйткені, қолданыстағы материалдық қорды тиісті жағдайға келтіру - «көтерме құрылысқа» қарағанда бірінші кезектегі міндет қой
Алайда, ҚР ДСМ №850 Бұйрығына сәйкес медициналық ұйымдарды толықай жабдықтандыру және ел ауқымындағы инфрақұрылымды жаңарту (ғимараттардың жай-күйі, оттегі, утилизация, ОСО/стерилизация және т.б.) орасан зор салымдарды талап етеді және біз өте маңызды мәлімдемемен бетпе-бет келеміз. Жолдау авторлары мәселенің ауқымы туралы жеткілікті түрде хабардар ма екен?
-
Ақпарат көзі: https://t.me/prostozdrav
Талқылау: https://t.me/prostozdravchat
Проанализировав ситуацию с зарплатами и спецвыплатами медработников в период COVID-19, мы пришли к выводам:
1. На данном этапе любой пациент является потенциальным источником заражения и несёт риск для медработников
2. Определить источник заражения медработника невозможно (на работе, дома, в транспорте или ином месте)
3. Критерии оплаты / отказа в выплате компенсаций не отражают все ситуации, категории медработников и т.д., тем самым порождая недовольство медработников
4. Специальные выплаты порождают неверные стимулы (низкоуровневые проявления коррупции)
5. План ГПРЗ по зарплатам врачей на 2020 год идёт с отставанием на 30%
-
В связи с чем предлагаем МЗ РК и ФСМС:
1. Зафиксировать ситуацию на 31 августа и произвести компенсационные выплаты и доплаты за опасные условия труда всем медработникам, независимо от предполагаемого места заражения
2. В дальнейшем компенсационные выплаты сохранить, доплаты – упразднить
3. Высвободившиеся средства включить в медицинские тарифы целевым образом на зарплаты медработников. Таким образом будет вопрос будет решён на постоянной основе, а цели ГПРЗ – достигнуты
4. При повышении тарифов провести дифференциацию на уровне Постановления правительства: в большей мере направить средства на повышение зарплат медработникам, непосредственно оказывающим медпомощь, во вторую очередь – обеспечивающим процесс
-
При анализе использованы данные Казахстанского отраслевого профессионального союза работников здравоохранения
-
https://vlast.kz/avtory/41512-zarplaty-medikov-nadbavki-i-kompensacii-6-mer.html
1. На данном этапе любой пациент является потенциальным источником заражения и несёт риск для медработников
2. Определить источник заражения медработника невозможно (на работе, дома, в транспорте или ином месте)
3. Критерии оплаты / отказа в выплате компенсаций не отражают все ситуации, категории медработников и т.д., тем самым порождая недовольство медработников
4. Специальные выплаты порождают неверные стимулы (низкоуровневые проявления коррупции)
5. План ГПРЗ по зарплатам врачей на 2020 год идёт с отставанием на 30%
-
В связи с чем предлагаем МЗ РК и ФСМС:
1. Зафиксировать ситуацию на 31 августа и произвести компенсационные выплаты и доплаты за опасные условия труда всем медработникам, независимо от предполагаемого места заражения
2. В дальнейшем компенсационные выплаты сохранить, доплаты – упразднить
3. Высвободившиеся средства включить в медицинские тарифы целевым образом на зарплаты медработников. Таким образом будет вопрос будет решён на постоянной основе, а цели ГПРЗ – достигнуты
4. При повышении тарифов провести дифференциацию на уровне Постановления правительства: в большей мере направить средства на повышение зарплат медработникам, непосредственно оказывающим медпомощь, во вторую очередь – обеспечивающим процесс
-
При анализе использованы данные Казахстанского отраслевого профессионального союза работников здравоохранения
-
https://vlast.kz/avtory/41512-zarplaty-medikov-nadbavki-i-kompensacii-6-mer.html
vlast.kz
Зарплаты медиков, надбавки и компенсации: 6 мер - Аналитический интернет-журнал Vласть
Согласно Госпрограмме развития здравоохранения, уже в этом году врач должен получать 130% от средней зарплаты в стране. Однако по итогам I полугодия имеем 98%. Противоречивую ситуацию с зарплатами медиков разбирает гендиректор Med Invest First Али Нургожаев.
COVID-19 кезеңіндегі медициналық қызметкерлердің жалақысы мен арнайы төлемдеріне қатысты жағдайды талдай келе біз мынандай қорытындыға келдік:
1. Бұл кезеңде кез-келген пациент жұқпалы аурудың ықтимал көзі болып табылады және медицина қызметкерлеріне қауіп төндіреді
2. Медицина қызметкерінің ауруды жұқтыру көзін анықтау мүмкін емес (жұмыста, үйде, көлікте немесе басқа жерде)
3. Өтемақы төлеу/оны төлеуден бас тарту критерийлері барлық жағдайларды, медицина қызметкерлерінің санаттарын және т. б. көрсетпейді, сондықтан да медицина қызметкерлерінің наразылығын тудырады
4. Арнайы төлемдер дұрыс емес ынталандыруға әкеліп соқтырады (сыбайлас жемқорлықтың төмен деңгейлі көріністері)
5. 2020 жылға арналған ДДМБ-да жоспарлаған дәрігерлердің жалақысы 30%-ға артта қалып отыр
-
Осыған байланысты ҚР ДСМ мен ӘМСҚ-на келесіні ұсынамыз:
1. 31 тамыздағы жағдайды белгілеп алу керек және ауруды жұқтырудың болжамды орнына қарамастан барлық медицина қызметкерлеріне қауіпті еңбек жағдайлары үшін өтемақы төлемдері мен қосымша төлемдер жасау керек
2. Одан әрі өтемақы төлемдері сақталсын, қосымша ақылар қысқартылсын
3. Босаған қаражат мақсатты түрде медициналық тарифтерге енгізіліп, медицина қызметкерлерінің жалақысына қосылсын. Осылайша, мәселе тұрақты негізде шешілетін болады, ал ДДМБ өз мақсатын орындайды
4. Тарифтерді көтеру кезінде Үкіметтің Қаулысы деңгейінде саралау жүргізу керек: көбінесе қаражатты тікелей медициналық көмек көрсететін, екінші кезекте процесті қамтамасыз ететін медицина қызметкерлерінің жалақысын көтеруге бағыттау керек
-
Талдау кезінде қазақстандық денсаулық сақтау қызметкерлерінің салалық кәсіптік одағының деректері пайдаланылды
-
Ақпарат көзі: https://t.me/prostozdrav
Талқылау: https://t.me/prostozdravchat
1. Бұл кезеңде кез-келген пациент жұқпалы аурудың ықтимал көзі болып табылады және медицина қызметкерлеріне қауіп төндіреді
2. Медицина қызметкерінің ауруды жұқтыру көзін анықтау мүмкін емес (жұмыста, үйде, көлікте немесе басқа жерде)
3. Өтемақы төлеу/оны төлеуден бас тарту критерийлері барлық жағдайларды, медицина қызметкерлерінің санаттарын және т. б. көрсетпейді, сондықтан да медицина қызметкерлерінің наразылығын тудырады
4. Арнайы төлемдер дұрыс емес ынталандыруға әкеліп соқтырады (сыбайлас жемқорлықтың төмен деңгейлі көріністері)
5. 2020 жылға арналған ДДМБ-да жоспарлаған дәрігерлердің жалақысы 30%-ға артта қалып отыр
-
Осыған байланысты ҚР ДСМ мен ӘМСҚ-на келесіні ұсынамыз:
1. 31 тамыздағы жағдайды белгілеп алу керек және ауруды жұқтырудың болжамды орнына қарамастан барлық медицина қызметкерлеріне қауіпті еңбек жағдайлары үшін өтемақы төлемдері мен қосымша төлемдер жасау керек
2. Одан әрі өтемақы төлемдері сақталсын, қосымша ақылар қысқартылсын
3. Босаған қаражат мақсатты түрде медициналық тарифтерге енгізіліп, медицина қызметкерлерінің жалақысына қосылсын. Осылайша, мәселе тұрақты негізде шешілетін болады, ал ДДМБ өз мақсатын орындайды
4. Тарифтерді көтеру кезінде Үкіметтің Қаулысы деңгейінде саралау жүргізу керек: көбінесе қаражатты тікелей медициналық көмек көрсететін, екінші кезекте процесті қамтамасыз ететін медицина қызметкерлерінің жалақысын көтеруге бағыттау керек
-
Талдау кезінде қазақстандық денсаулық сақтау қызметкерлерінің салалық кәсіптік одағының деректері пайдаланылды
-
Ақпарат көзі: https://t.me/prostozdrav
Талқылау: https://t.me/prostozdravchat
На казахстанском страховом рынке появился новый продукт – страховка на случай госпитализации и/или смерти от КВИ. Разбираем, на что надо обращать внимание при заключено договора
Условия доступной страховки заключаются в выплате страховой суммы до 5 млн тенге в случае смерти от коронавирусной инфекции, и до 500 000 тенге – в случае госпитализации
На первый взгляд, для страховой компании это очень рискованный проект:
— размер премии (стоимость страховки) не зависит от индивидуальных рисков заражения (характер деятельности – учёба, оффлайн работа, наличие возможности изоляции; сфера занятости – медицина, общепит с прямыми контактами с клиентами либо позиции с дистанционной занятостью; состав семьи и др.), тяжёлого течения (анамнез, текущее состояние здоровья), летального исхода (комплекс критериев).
— прогноза уровня заболеваемости и смертности на ближайшие месяцы просто нет, а значит, невозможно оценить долю конвертации застрахованных в реализовавшиеся страховые случаи;
— политика государства на центральном и местном уровнях в отношении госпитализации не определена (сами критерии госпитализации, доступность коек и т.д.) и динамично изменяется.
В таких условиях при расчётах придётся делать очень сильные допущения, а значит, построить надёжную актуарную модель невозможно. Соответственно, риск выпуска такого продукта для страховой компании очень высокий. Однако, как будет показано далее, риски компании минимизируются Правилами страхования по данному продукту настолько, что проект в целом превращается в хорошую возможность заработка для страховой компании и, возможно, имеет ограниченную применимость для потребителей
Во-первых, страхованию по данному продукту не подлежат люди с психическими заболеваниями, с особыми потребностями и те, кто старше 60 лет.
Инклюзивность такого отсечения и соответствие ратифицированным международным соглашениям, особенно в отношении первых двух пунктов, неоднозначны.
Во-вторых, страховщик вправе отказать в выплате, если до заключения договора застрахованному был диагностирован ряд заболеваний: COVID-19, СПИД/ВИЧ, онкология, сердечно-сосудистые заболевания, патологии сердца и/или сосудов, артериальная гипертензия, хронические легочные заболевания, хронические заболевания почек, хроническая почечная недостаточность, системные заболевания, сахарный диабет, туберкулез, цирроз печени, алкоголизм.
Под эти критерии попадают несколько миллионов населения Казахстана, особенно в части «сердечно-сосудистые заболевания, … артериальная гипертензия».
В-третьих, страховщик вправе отказать в выплате, если страховой случай наступил напрямую или косвенно вследствие заболеваний, имеющихся у застрахованного до заключения договора.
Это достаточно нечёткая формулировка: как показывает международная практика, зачастую при вскрытии погибших от COVID-19 обнаруживаются дополнительные изменения, указывающие на то, что коронавирус послужил триггером обострения и утяжеления имевшихся ранее заболеваний. Есть мнение, что большую часть смертей, обусловленных COVID-19, можно трактовать как «косвенно произошедшие вследствие ранее имевшихся заболеваний». Кроме того, не совсем ясны перспективы доказательства достоверных причинно-следственных связей в условиях затруднённых процедур вскрытия. Таким образом, здесь, как и по ряду других пунктов Правил страхования, заложено достаточное пространство для манёвра страховщика.
В-четвёртых, цитата: «страховщик вправе досрочно прекратить договор страхования», без каких-либо дополнительных условий.
Данный пункт вызывает чрезвычайное удивление, тем более, что в Статье 17 Правил «Условия прекращения договора страхования» вышеупомянутое положение подтверждено следующей формулировкой: «Договор страхования прекращает свое действие в случаях: … 2) досрочного прекращения договора страхования». По сути, этот пункт оставляет возможность массового отзыва договоров страховщиком и практически исключает риски для страховщика в случае серьёзной второй волны
-
Условия доступной страховки заключаются в выплате страховой суммы до 5 млн тенге в случае смерти от коронавирусной инфекции, и до 500 000 тенге – в случае госпитализации
На первый взгляд, для страховой компании это очень рискованный проект:
— размер премии (стоимость страховки) не зависит от индивидуальных рисков заражения (характер деятельности – учёба, оффлайн работа, наличие возможности изоляции; сфера занятости – медицина, общепит с прямыми контактами с клиентами либо позиции с дистанционной занятостью; состав семьи и др.), тяжёлого течения (анамнез, текущее состояние здоровья), летального исхода (комплекс критериев).
— прогноза уровня заболеваемости и смертности на ближайшие месяцы просто нет, а значит, невозможно оценить долю конвертации застрахованных в реализовавшиеся страховые случаи;
— политика государства на центральном и местном уровнях в отношении госпитализации не определена (сами критерии госпитализации, доступность коек и т.д.) и динамично изменяется.
В таких условиях при расчётах придётся делать очень сильные допущения, а значит, построить надёжную актуарную модель невозможно. Соответственно, риск выпуска такого продукта для страховой компании очень высокий. Однако, как будет показано далее, риски компании минимизируются Правилами страхования по данному продукту настолько, что проект в целом превращается в хорошую возможность заработка для страховой компании и, возможно, имеет ограниченную применимость для потребителей
Во-первых, страхованию по данному продукту не подлежат люди с психическими заболеваниями, с особыми потребностями и те, кто старше 60 лет.
Инклюзивность такого отсечения и соответствие ратифицированным международным соглашениям, особенно в отношении первых двух пунктов, неоднозначны.
Во-вторых, страховщик вправе отказать в выплате, если до заключения договора застрахованному был диагностирован ряд заболеваний: COVID-19, СПИД/ВИЧ, онкология, сердечно-сосудистые заболевания, патологии сердца и/или сосудов, артериальная гипертензия, хронические легочные заболевания, хронические заболевания почек, хроническая почечная недостаточность, системные заболевания, сахарный диабет, туберкулез, цирроз печени, алкоголизм.
Под эти критерии попадают несколько миллионов населения Казахстана, особенно в части «сердечно-сосудистые заболевания, … артериальная гипертензия».
В-третьих, страховщик вправе отказать в выплате, если страховой случай наступил напрямую или косвенно вследствие заболеваний, имеющихся у застрахованного до заключения договора.
Это достаточно нечёткая формулировка: как показывает международная практика, зачастую при вскрытии погибших от COVID-19 обнаруживаются дополнительные изменения, указывающие на то, что коронавирус послужил триггером обострения и утяжеления имевшихся ранее заболеваний. Есть мнение, что большую часть смертей, обусловленных COVID-19, можно трактовать как «косвенно произошедшие вследствие ранее имевшихся заболеваний». Кроме того, не совсем ясны перспективы доказательства достоверных причинно-следственных связей в условиях затруднённых процедур вскрытия. Таким образом, здесь, как и по ряду других пунктов Правил страхования, заложено достаточное пространство для манёвра страховщика.
В-четвёртых, цитата: «страховщик вправе досрочно прекратить договор страхования», без каких-либо дополнительных условий.
Данный пункт вызывает чрезвычайное удивление, тем более, что в Статье 17 Правил «Условия прекращения договора страхования» вышеупомянутое положение подтверждено следующей формулировкой: «Договор страхования прекращает свое действие в случаях: … 2) досрочного прекращения договора страхования». По сути, этот пункт оставляет возможность массового отзыва договоров страховщиком и практически исключает риски для страховщика в случае серьёзной второй волны
-
С точки зрения страховой компании можно упрощённо сформулировать, что при просчитанных рисках (и, соответственно выверенном соотношении между размером премий и объёмами/размерами выплат) розничное страхование окупается при большом количестве договоров («вале») и низких операционных расходах. В условиях заключения договора и оплаты в режиме онлайн, уровень операционных расходов действительно обещает быть низким, а с учётом вышеперечисленных условий, предприятие в целом может оказаться достаточно выгодным
-
Вывод для потенциального потребителя продукта (населения) – необходимо внимательно читать как договор страхования, так и Правила. Ведь при онлайн-заключении ответственность за понимание условий и соответствие критериям ложится полностью на страхуемого. А вот выплата будет производиться при всех описанных ограничениях. В этом, похоже, и заключается суть продукта
-
Источник: https://t.me/prostozdrav
Обсуждение: https://t.me/prostozdravchat
-
Вывод для потенциального потребителя продукта (населения) – необходимо внимательно читать как договор страхования, так и Правила. Ведь при онлайн-заключении ответственность за понимание условий и соответствие критериям ложится полностью на страхуемого. А вот выплата будет производиться при всех описанных ограничениях. В этом, похоже, и заключается суть продукта
-
Источник: https://t.me/prostozdrav
Обсуждение: https://t.me/prostozdravchat
Сақтандыру нарығында COVID-19-дан ауруханаға жатқызу және/немесе қайтыс болу жағдайын сақтандыру пайда болды. Келісім-шарт жасасу кезінде не нәрсеге назар аудару керек екенін ашып айтайық
Қолжетімді сақтандырудың шарттарына сәйкес коронавирустық инфекциядан қайтыс болған жағдайда сақтандыру сомасы үшін 5 млн теңге және ауруханаға жатқызылған жағдайда 500 000 теңге төлейтін болады. Сондай-ақ, бірегей пакеттің нұсқалары да бар, бірақ оның сыйақы (сақтандыру құны) аз және сәйкесінше төлемдері де аз
Бір қарағанда, сақтандыру компаниясы үшін бұл өте қауіпті жоба:
- сыйақы мөлшері (сақтандыру құны) ауруды жұқтырудың жеке тәуекеліне (қызмет сипаты – оқу, офлайн жұмыс, оқшаулау мүмкіндігінің болуы; жұмыс жасайтын саласы – медицина, клиенттермен тікелей байланыс жасайтын қоғамдық тамақтану немесе қашықтықтан жұмыс істейтін позиция; отбасы құрамы және т.б.), ауырдың ауыр ағымына (анамнез, денсаулықтың ағымдағы жағдайы), өлімге (критерийлер кешені) байланысты емес.
- алдағы айларда болатын ауруды жұқтыру мен өлім-жітім деңгейінің болжамы жоқ, яғни жүзеге асырылған сақтандыру жағдайларында сақтандырылған адамдарды конвертациялау үлесін бағалау мүмкін емес;
- мемлекеттің орталық және жергілікті деңгейдегі емдеуге жатқызуға қатысты саясаты айқындалмаған (емдеуге жатқызу критерийлерінің өзі, төсектердің қолжетімділігі және т.б.) және серпінді түрде өзгеруде.
Мұндай жағдайдағы есептеулер кезінде өте күшті болжамдар жасауға тура келеді, яғни сенімді актуарлық модель құру мүмкін емес. Тиісінше, сақтандыру компаниясы үшін мұндай өнімді шығару қаупі өте жоғары. Алайда, ары қарай төменде көрсетілгендей, компанияның тәуекелдері осы өнімді сақтандырудың Ережелері арқылы азайтылады, сондықтанда бұл жоба тұтастай алғанда сақтандыру компаниясы үшін жақсы табыс табу мүмкіндігіне айналады және автордың пікірінше, тұтынушылар үшін шектеулі қолданысқа ие.
Біріншіден, психикалық аурулары бар, ерекше қажеттіліктері бар және 60 жастан асқан адамдар осы өнім бойынша сақтандырыла алмайды.
Мұндай іріктеудің инклюзивтілігі және ратификацияланған халықаралық келісімдерге сәйкестігі, әсіресе алғашқы екі тармаққа қатысты, екі жақты болып келеді.
Екіншіден, егер шарт жасасқанға дейін сақтандырылушыға бірқатар аурулар: COVID-19, ЖИТС/АИТВ, онкология, жүрек-қан тамырлары аурулары, жүрек және/немесе қан тамырлары патологиялары, артериялық гипертензия, созылмалы өкпе аурулары, созылмалы бүйрек аурулары, созылмалы бүйрек жеткіліксіздігі, жүйелік аурулар, қант диабеті, туберкулез, бауыр циррозы, алкоголизм диагнозы қойылған болса, сақтандырушы төлем жасаудан бас тартуға құқылы.
Бұл критерийлерге Қазақстанның бірнеше миллион халқы кіреді, әсіресе «жүрек-қан тамырлары аурулары, ... артериялық гипертензия» дегендерінің қатарына.
Үшіншіден, егер сақтандыру жағдайы шарт жасалғанға дейін сақтандырылушының ауруы салдарынан тікелей немесе жанама түрде пайда болса, сақтандырушы төлем жасаудан бас тартуға құқылы.
Бұл өте анық емес тұжырым: халықаралық тәжірибе көрсеткендей, COVID-19-дан қайтыс болғандардың денесін ашып қарау кезінде коронавирустың салдарынан бұрын болған аурулардың өршіп мен ауырлай түскенін көрсететін қосымша өзгерістер жиі кездеседі. COVID-19 салдарынан болған өлімнің көп бөлігін «бұрын болған аурулардың салдарынан жанама түрде болған» деп түсіндіруге болады дегепн пікір де бар. Сонымен қатар, өлген адамның денесін ашып қарайтын қиын рәсімдері жағдайында сенімді себеп-салдарлық байланыстарды дәлелдеудің перспективалары нақты емес. Осылайша, мұнда, сақтандыру Ережелерінің басқа да тармақтары сияқты, сақтандырушының маневріне жеткілікті жағдайлар қарастырылған
Төртіншіден, «сақтандырушы сақтандыру шартын мерзімінен бұрын тоқтатуға құқылы» деген дәйексөз қосымша шарттарсыз жасалады.
Бұл тармақ, әсіресе, «Сақтандыру шартын тоқтату талаптары» Ережесінің 17-бабында жоғарыда аталған ереже мынадай тұжырыммен расталғандықтан, таңқаларлық жағдай туғызады: «Сақтандыру шарты мынадай жағдайларда өз қолданысын тоқтатады: ... 2) сақтандыру шарты мерзімінен бұрын тоқтатылса».
Қолжетімді сақтандырудың шарттарына сәйкес коронавирустық инфекциядан қайтыс болған жағдайда сақтандыру сомасы үшін 5 млн теңге және ауруханаға жатқызылған жағдайда 500 000 теңге төлейтін болады. Сондай-ақ, бірегей пакеттің нұсқалары да бар, бірақ оның сыйақы (сақтандыру құны) аз және сәйкесінше төлемдері де аз
Бір қарағанда, сақтандыру компаниясы үшін бұл өте қауіпті жоба:
- сыйақы мөлшері (сақтандыру құны) ауруды жұқтырудың жеке тәуекеліне (қызмет сипаты – оқу, офлайн жұмыс, оқшаулау мүмкіндігінің болуы; жұмыс жасайтын саласы – медицина, клиенттермен тікелей байланыс жасайтын қоғамдық тамақтану немесе қашықтықтан жұмыс істейтін позиция; отбасы құрамы және т.б.), ауырдың ауыр ағымына (анамнез, денсаулықтың ағымдағы жағдайы), өлімге (критерийлер кешені) байланысты емес.
- алдағы айларда болатын ауруды жұқтыру мен өлім-жітім деңгейінің болжамы жоқ, яғни жүзеге асырылған сақтандыру жағдайларында сақтандырылған адамдарды конвертациялау үлесін бағалау мүмкін емес;
- мемлекеттің орталық және жергілікті деңгейдегі емдеуге жатқызуға қатысты саясаты айқындалмаған (емдеуге жатқызу критерийлерінің өзі, төсектердің қолжетімділігі және т.б.) және серпінді түрде өзгеруде.
Мұндай жағдайдағы есептеулер кезінде өте күшті болжамдар жасауға тура келеді, яғни сенімді актуарлық модель құру мүмкін емес. Тиісінше, сақтандыру компаниясы үшін мұндай өнімді шығару қаупі өте жоғары. Алайда, ары қарай төменде көрсетілгендей, компанияның тәуекелдері осы өнімді сақтандырудың Ережелері арқылы азайтылады, сондықтанда бұл жоба тұтастай алғанда сақтандыру компаниясы үшін жақсы табыс табу мүмкіндігіне айналады және автордың пікірінше, тұтынушылар үшін шектеулі қолданысқа ие.
Біріншіден, психикалық аурулары бар, ерекше қажеттіліктері бар және 60 жастан асқан адамдар осы өнім бойынша сақтандырыла алмайды.
Мұндай іріктеудің инклюзивтілігі және ратификацияланған халықаралық келісімдерге сәйкестігі, әсіресе алғашқы екі тармаққа қатысты, екі жақты болып келеді.
Екіншіден, егер шарт жасасқанға дейін сақтандырылушыға бірқатар аурулар: COVID-19, ЖИТС/АИТВ, онкология, жүрек-қан тамырлары аурулары, жүрек және/немесе қан тамырлары патологиялары, артериялық гипертензия, созылмалы өкпе аурулары, созылмалы бүйрек аурулары, созылмалы бүйрек жеткіліксіздігі, жүйелік аурулар, қант диабеті, туберкулез, бауыр циррозы, алкоголизм диагнозы қойылған болса, сақтандырушы төлем жасаудан бас тартуға құқылы.
Бұл критерийлерге Қазақстанның бірнеше миллион халқы кіреді, әсіресе «жүрек-қан тамырлары аурулары, ... артериялық гипертензия» дегендерінің қатарына.
Үшіншіден, егер сақтандыру жағдайы шарт жасалғанға дейін сақтандырылушының ауруы салдарынан тікелей немесе жанама түрде пайда болса, сақтандырушы төлем жасаудан бас тартуға құқылы.
Бұл өте анық емес тұжырым: халықаралық тәжірибе көрсеткендей, COVID-19-дан қайтыс болғандардың денесін ашып қарау кезінде коронавирустың салдарынан бұрын болған аурулардың өршіп мен ауырлай түскенін көрсететін қосымша өзгерістер жиі кездеседі. COVID-19 салдарынан болған өлімнің көп бөлігін «бұрын болған аурулардың салдарынан жанама түрде болған» деп түсіндіруге болады дегепн пікір де бар. Сонымен қатар, өлген адамның денесін ашып қарайтын қиын рәсімдері жағдайында сенімді себеп-салдарлық байланыстарды дәлелдеудің перспективалары нақты емес. Осылайша, мұнда, сақтандыру Ережелерінің басқа да тармақтары сияқты, сақтандырушының маневріне жеткілікті жағдайлар қарастырылған
Төртіншіден, «сақтандырушы сақтандыру шартын мерзімінен бұрын тоқтатуға құқылы» деген дәйексөз қосымша шарттарсыз жасалады.
Бұл тармақ, әсіресе, «Сақтандыру шартын тоқтату талаптары» Ережесінің 17-бабында жоғарыда аталған ереже мынадай тұжырыммен расталғандықтан, таңқаларлық жағдай туғызады: «Сақтандыру шарты мынадай жағдайларда өз қолданысын тоқтатады: ... 2) сақтандыру шарты мерзімінен бұрын тоқтатылса».
Шын мәнінде, бұл тармақ сақтандырушының келісімшарттарды жаппай қайтарып алу мүмкіндігін туғызады және екінші толқын жағдайында сақтандырушы үшін тәуекелдерді іс жүзінде жояды.
-
Сақтандыру компаниясының көзқарасы бойынша жекелеген сақтандыру шарттардың үлкен саны («білік») және операциялық шығыстар төмен болған кезде есептелген тәуекелдер (және тиісінше сыйақылар мөлшері мен төлемдердің көлемі/мөлшері арасындағы салыстырылған арақатынас) өтелетінін оңайландырып жеткізуге болады. Келісім-шарт жасасу және онлайн режимінде төлеу жағдайында операциялық шығындар деңгейі шынымен төмен бола алады, ал жоғарыда аталған жағдайларды ескерсе, кәсіпорын тұтастай алғанда тиімді болуы мүмкін.
Өнімді қолданушы әлеуетті тұтынушы (халық) үшін қорытынды – сақтандыру шартын да, Ережелерді де мұқият түрде оқып шығу қажет. Өйткені, шартты онлайн-жасау кезінде шарттарды түсіну және критерийлерге сәйкес келуі үшін жауапкершілік толығымен сақтандырушыға жүктеледі. Ал төлем барлық сипатталған шектеулерден өткенде ғана жүзеге асырылады. Осы өнімнің нақты мәні сияқты
-
Ақпарат көзі: https://t.me/prostozdrav
Талқылау: https://t.me/prostozdravchat
-
Сақтандыру компаниясының көзқарасы бойынша жекелеген сақтандыру шарттардың үлкен саны («білік») және операциялық шығыстар төмен болған кезде есептелген тәуекелдер (және тиісінше сыйақылар мөлшері мен төлемдердің көлемі/мөлшері арасындағы салыстырылған арақатынас) өтелетінін оңайландырып жеткізуге болады. Келісім-шарт жасасу және онлайн режимінде төлеу жағдайында операциялық шығындар деңгейі шынымен төмен бола алады, ал жоғарыда аталған жағдайларды ескерсе, кәсіпорын тұтастай алғанда тиімді болуы мүмкін.
Өнімді қолданушы әлеуетті тұтынушы (халық) үшін қорытынды – сақтандыру шартын да, Ережелерді де мұқият түрде оқып шығу қажет. Өйткені, шартты онлайн-жасау кезінде шарттарды түсіну және критерийлерге сәйкес келуі үшін жауапкершілік толығымен сақтандырушыға жүктеледі. Ал төлем барлық сипатталған шектеулерден өткенде ғана жүзеге асырылады. Осы өнімнің нақты мәні сияқты
-
Ақпарат көзі: https://t.me/prostozdrav
Талқылау: https://t.me/prostozdravchat