0️⃣ Ипотеку без первого взноса банки выдают неохотно – слишком рискованно. Да и спрос на такие продукты невысокий: ставки выше, переплата, следовательно, больше. Но порой предложение ипотеки с нулевым первоначальным взносом появляются на рынке.
Ипотеку без взноса под залог приобретаемой недвижимости предлагают сегодня ТКБ, Инвестторгбанк, банк «Россия». Такая ипотека есть и у ПСБ. Эксперты рассказали, когда может быть выгоден такой кредит и где найти квартиры, которые можно купить в ипотеку тем, у кого нет денег на первый взнос.
📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка
Ипотеку без взноса под залог приобретаемой недвижимости предлагают сегодня ТКБ, Инвестторгбанк, банк «Россия». Такая ипотека есть и у ПСБ. Эксперты рассказали, когда может быть выгоден такой кредит и где найти квартиры, которые можно купить в ипотеку тем, у кого нет денег на первый взнос.
📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка
📉Введение новых ограничений в Москве и других регионах из-за пандемии коронавируса приведет к сокращению объемов розничного кредитования и снижению числа одобренных ссуд, прогнозируют опрошенные РБК эксперты.
РБК
Эксперты оценили влияние нового локдауна на выдачу кредитов
Из-за новых пандемийных ограничений банки ужесточат требования к заемщикам, но не радикально, считают опрошенные РБК эксперты. Ситуация ухудшится, если локдаун затянется до декабря: тогда выдачи новых кредитов обвалятся на 20%
Банки демонстрируют двойственный подход к выдаче ипотеки.
🔺С одной стороны, они продолжают ухудшать условия для клиентов по собственным ипотечным программам. За последние месяцы целый ряд банков повысили ставки на 0,1–1,85 п. п. по рыночным программам, в том числе рефинансированию. Среди них Сбербанк, «ФК Открытие», Cовкомбанк, банк «Санкт-Петербург», ТКБ, СМП-банк, Уралсиб.
🔻С другой стороны, ставки по госпрограммам, наоборот, снижаются. В сентябре-октябре это сделали около десяти крупных банков, причем в основном такие действия коснулись программы семейной ипотеки. Так, банки «ФК Открытие», МКБ, РСХБ снизили ставки на 0,15–0,5 п. п. ВТБ снизил ставку на рефинансирование семейной ипотеки на 0,21 п.п. Еще ряд банков в сентябре-октябре (Сбербанк, «ДОМ. РФ», МКБ, ГПБ и другие) снизили ставки на дальневосточную ипотеку (на 0,3–0,9 п. п.) и льготную программу на новостройки (на 0,1–0,44 п. п.).
Так кредитные организации пытаются соблюсти баланс, чтобы не терять доходы на фоне роста ключевой ставки и при этом повышать лояльность потребителей субсидируемыми государством льготами. При этом эксперты ожидают сокращения объема выдаваемых кредитов.
📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка
🔺С одной стороны, они продолжают ухудшать условия для клиентов по собственным ипотечным программам. За последние месяцы целый ряд банков повысили ставки на 0,1–1,85 п. п. по рыночным программам, в том числе рефинансированию. Среди них Сбербанк, «ФК Открытие», Cовкомбанк, банк «Санкт-Петербург», ТКБ, СМП-банк, Уралсиб.
🔻С другой стороны, ставки по госпрограммам, наоборот, снижаются. В сентябре-октябре это сделали около десяти крупных банков, причем в основном такие действия коснулись программы семейной ипотеки. Так, банки «ФК Открытие», МКБ, РСХБ снизили ставки на 0,15–0,5 п. п. ВТБ снизил ставку на рефинансирование семейной ипотеки на 0,21 п.п. Еще ряд банков в сентябре-октябре (Сбербанк, «ДОМ. РФ», МКБ, ГПБ и другие) снизили ставки на дальневосточную ипотеку (на 0,3–0,9 п. п.) и льготную программу на новостройки (на 0,1–0,44 п. п.).
Так кредитные организации пытаются соблюсти баланс, чтобы не терять доходы на фоне роста ключевой ставки и при этом повышать лояльность потребителей субсидируемыми государством льготами. При этом эксперты ожидают сокращения объема выдаваемых кредитов.
📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка
📍ЯНАО, Магаданская область, НАО, Чукотка и Сахалинская область возглавили рейтинг кредитного благополучия населения, говорится в исследовании Фонда развития гражданского общества, составленном на основе данных ЦБ и Росстата, а также изучения среднего размера зарплаты, потребкорзины и количества просроченных займов. Эксперты считают, что места в рейтинге вполне логичны, так как именно в этих субъектах более высокий уровень доходов. @rusipoteka
#ВРегионах
#ВРегионах
Forwarded from Ипотека и недвижимость
Выдачи ипотеки падают. Это подтверждает статистика. В большей степени, конечно, это связано с падением объемов по льготной ипотеке.
По данным «Объединенного Кредитного Бюро» (ОКБ), где хранится информация о кредитах 97% банковских заемщиков, в 3 квартале т.г. по сравнению с аналогичным кварталом прошлого года выдачи сократились на 13%. А если сравнивать сентябрь с прошлогодним, то на 23% меньше.
Наибольшее сокращение выдач в сентябре по сравнению с сентябрем 2020 года произошло в Москве и Санкт-Петербурге (на 35%), Московской области и Краснодарском крае (на 33%), Ленинградской области (на 32%).
Интересная инфографика от ОКБ по помесячной выдаче по годам во вложенной табличке.
@ipotekahouse
По данным «Объединенного Кредитного Бюро» (ОКБ), где хранится информация о кредитах 97% банковских заемщиков, в 3 квартале т.г. по сравнению с аналогичным кварталом прошлого года выдачи сократились на 13%. А если сравнивать сентябрь с прошлогодним, то на 23% меньше.
Наибольшее сокращение выдач в сентябре по сравнению с сентябрем 2020 года произошло в Москве и Санкт-Петербурге (на 35%), Московской области и Краснодарском крае (на 33%), Ленинградской области (на 32%).
Интересная инфографика от ОКБ по помесячной выдаче по годам во вложенной табличке.
@ipotekahouse
❗️ЦБ повысил ключевую ставку на 75 б.п., до 7,50%.
При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом ЦБ допускает возможность дальнейших повышений ключевой ставки на ближайших заседаниях.
@rusipoteka
При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом ЦБ допускает возможность дальнейших повышений ключевой ставки на ближайших заседаниях.
@rusipoteka
❗️ЦБ улучшил прогноз по темпам роста ипотеки в РФ в 2021 году до 23-27% с 20-24%, следует из среднесрочного прогноза регулятора. Кроме того, прогноз регулятора предусматривает рост ипотечного кредитования в 2022 году на уровне 15-19%, в 2023 году - 14-18%, а в 2024 году - 12-16%. @rusipoteka
🔻Райффайзенбанк снизил ставки по ипотечным кредитам с первоначальным взносом 15% от суммы приобретаемой недвижимости на 1 п.п. Теперь при сумме кредита от 3 млн рублей минимальный тариф – 8,99%, а от 7 млн рублей – 8,59%. Предложение актуально для рынка вторичной недвижимости. @rusipoteka
❗️Льготная ипотека будет распространена на покупку частных домов, сообщил премьер-министр РФ Михаил Мишустин.
«Теперь эти средства можно направить на покупку частных домов, программа была запущена в прошлом году как одна из мер поддержки людей и строительной отрасли. Она (льготная ипотека - ред.) вызвала большой интерес у наших граждан, ведь приобрести квартиру у застройщика стало возможно по ставке не выше 7% годовых, и льготная ипотека была продлена еще на один год - до 1 июля 2022 года. Такие условия теперь будут действовать и в сфере индивидуального жилищного строительства», - сказал премьер. @rusipoteka
«Теперь эти средства можно направить на покупку частных домов, программа была запущена в прошлом году как одна из мер поддержки людей и строительной отрасли. Она (льготная ипотека - ред.) вызвала большой интерес у наших граждан, ведь приобрести квартиру у застройщика стало возможно по ставке не выше 7% годовых, и льготная ипотека была продлена еще на один год - до 1 июля 2022 года. Такие условия теперь будут действовать и в сфере индивидуального жилищного строительства», - сказал премьер. @rusipoteka
❗️Правительство скорректировало программу «Дальневосточной ипотеки», теперь она распространяется и на покупку вторичного жилья в моногородах, сообщил премьер-министр Михаил Мишустин. @rusipoteka
💰Правительство направит дополнительно 14,5 млрд рублей на компенсации ипотечных платежей многодетным семьям, заявил премьер-министр Михаил Мишустин. Речь идет о многодетных семьях, каждая из которых сможет получить по 450 тыс. рублей. @rusipoteka
📄Постановление от 18 октября 2021 года №1758 о внесении изменений в программу льготной ипотеки.
📄Постановление от 18 октября 2021 года №1759 о расширении «Дальневосточной ипотеки».
@rusipoteka
📄Постановление от 18 октября 2021 года №1759 о расширении «Дальневосточной ипотеки».
@rusipoteka
Банк «Кубань Кредит» улучшил условия по ипотеке
Изменения коснулись следующих программ:
▪️«Льготная ипотека». Для покупки квартиры от застройщиков-партнеров банка в рамках данной программы будет действовать сниженная ставка 5,99%, независимо от наличия/отсутствия у клиента договора личного страхования.
▪️«Ипотека на вторичном рынке». Установлена ставка 9% при внесении первого взноса от 10% и больше. На ее размер также не влияет наличие/отсутствие договора личного страхования.
▪️«Коммерческая и иная нежилая недвижимость от партнеров». В рамках программы размер первого взноса при приобретении парковочного места или помещения снижен до 10%. Ставка – от 10,5%. Для оформления ипотеки не требуются личное страхование и страхование предмета залога.
Обновленные условия по программам «Льготная ипотека» и «Ипотека на вторичном рынке» действительны до 21 ноября 2021 года.
@rusipoteka
Изменения коснулись следующих программ:
▪️«Льготная ипотека». Для покупки квартиры от застройщиков-партнеров банка в рамках данной программы будет действовать сниженная ставка 5,99%, независимо от наличия/отсутствия у клиента договора личного страхования.
▪️«Ипотека на вторичном рынке». Установлена ставка 9% при внесении первого взноса от 10% и больше. На ее размер также не влияет наличие/отсутствие договора личного страхования.
▪️«Коммерческая и иная нежилая недвижимость от партнеров». В рамках программы размер первого взноса при приобретении парковочного места или помещения снижен до 10%. Ставка – от 10,5%. Для оформления ипотеки не требуются личное страхование и страхование предмета залога.
Обновленные условия по программам «Льготная ипотека» и «Ипотека на вторичном рынке» действительны до 21 ноября 2021 года.
@rusipoteka
🗣Эльвира Набиуллина, - глава ЦБ РФ:
«Что касается риска появления пузырей (на рынке ипотеки - прим.), то это, скорее, не столько темпы, сколько качество этих кредитов. Мы смотрим, что происходит с показателем долговой нагрузки, соотношением стоимости залога к стоимости кредита. Пока существенных здесь изменений мы не видим, но будем смотреть, как будет развиваться ситуация.
Если ситуация по этим качественным показателям будет вызывать опасения, конечно, мы будем готовы рассматривать и дополнительные макропруденциальные меры. Но макропруденциальные меры, еще раз, это влияние именно на вот такие, скорее, качественные характеристики ипотеки...
Ипотека растет быстрее, чем Банк России ожидал ранее. Видоизменилась льготная программа, но она востребована, расширяется программа адресной семейной поддержки, и базовая программа также привлекательны для людей». @rusipoteka
#ИпотечныйБумеранг
«Что касается риска появления пузырей (на рынке ипотеки - прим.), то это, скорее, не столько темпы, сколько качество этих кредитов. Мы смотрим, что происходит с показателем долговой нагрузки, соотношением стоимости залога к стоимости кредита. Пока существенных здесь изменений мы не видим, но будем смотреть, как будет развиваться ситуация.
Если ситуация по этим качественным показателям будет вызывать опасения, конечно, мы будем готовы рассматривать и дополнительные макропруденциальные меры. Но макропруденциальные меры, еще раз, это влияние именно на вот такие, скорее, качественные характеристики ипотеки...
Ипотека растет быстрее, чем Банк России ожидал ранее. Видоизменилась льготная программа, но она востребована, расширяется программа адресной семейной поддержки, и базовая программа также привлекательны для людей». @rusipoteka
#ИпотечныйБумеранг
🏠💲Распространение условий льготной ипотеки на покупку частных домов может привести к удорожанию на этом рынке, считают эксперты.
Так, например, Мария Ермилова, доцент кафедры финансового менеджмента РЭУ им. Г.В. Плеханова, предположила, что нововведения могут спровоцировать рост цен - аналогично тому, как это было на рынке новостроек.
Андрей Бархота, независимый экономист, считает, что удорожание в сравнении первичными квартирами все же будет скромнее и составит примерно 10-15%. Препятствовать подорожанию, по мнению экспертов, будет более низкая ликвидность этого сегмента, конкуренция на рынке ИЖС и запуск новых проектов. @rusipoteka
Так, например, Мария Ермилова, доцент кафедры финансового менеджмента РЭУ им. Г.В. Плеханова, предположила, что нововведения могут спровоцировать рост цен - аналогично тому, как это было на рынке новостроек.
Андрей Бархота, независимый экономист, считает, что удорожание в сравнении первичными квартирами все же будет скромнее и составит примерно 10-15%. Препятствовать подорожанию, по мнению экспертов, будет более низкая ликвидность этого сегмента, конкуренция на рынке ИЖС и запуск новых проектов. @rusipoteka
📈ЦБ повысил ключевую ставку сразу на 0,75 п.п.: с 6,75% до 7,5%. Эксперты, опрошенные РБК, ждут увеличения ставок по ипотеке в диапазоне от 0,5 до 1 п.п. В этот раз рост ставок вслед после повышения ключевой произойдет быстрее, чем обычно. Повышение ставок будет еще больше способствовать снижению интереса населения к покупке недвижимости, при этом может повыситься спрос на рефинансирование. @rusipoteka
РБК Недвижимость
ЦБ резко повысил ставку: что теперь будет с ценами на жилье и ипотекой
Ждать ли охлаждения спроса на жилье и снижения цен после решения регулятора — разбираемся вместе с аналитиками
🗣Алексей Коренев, - аналитик ГК «Финам»:
«Обычно ставки по ипотеке следуют за решением ЦБ с запозданием в полтора-два месяца. Сейчас лаг изменения ставок составит несколько недель. В этот раз мы столкнулись с новым явлением: колоссальными темпами инфляции и ростом цен на жилье, а затем – повышением процентной ставки сразу на 0,75 п.п.
Поэтому рост ипотечных ставок будет быстрым и зависеть от технических возможностей банков по пересмотру нормативной документации и программного обеспечения. Это вопрос нескольких недель. После чего мы увидим рост ипотечных ставок, как минимум, на 0,5 п.п., но некоторые банки повысят на 0,75-1 п.п. от текущих уровней, полагая, что в декабре ЦБ снова увеличит ключевую. Что, скорее всего, так и будет, поскольку с инфляцией справиться не получается». @rusipoteka
#ИпотечныйБумеранг
«Обычно ставки по ипотеке следуют за решением ЦБ с запозданием в полтора-два месяца. Сейчас лаг изменения ставок составит несколько недель. В этот раз мы столкнулись с новым явлением: колоссальными темпами инфляции и ростом цен на жилье, а затем – повышением процентной ставки сразу на 0,75 п.п.
Поэтому рост ипотечных ставок будет быстрым и зависеть от технических возможностей банков по пересмотру нормативной документации и программного обеспечения. Это вопрос нескольких недель. После чего мы увидим рост ипотечных ставок, как минимум, на 0,5 п.п., но некоторые банки повысят на 0,75-1 п.п. от текущих уровней, полагая, что в декабре ЦБ снова увеличит ключевую. Что, скорее всего, так и будет, поскольку с инфляцией справиться не получается». @rusipoteka
#ИпотечныйБумеранг
Forwarded from Банкста
Банк России не исключает в декабре повышения ставки на 1 п.п., до 8,5%. Видимо, поэтому Набиуллина собралась стрелять из лука.
ЦБ на фоне новых ковидных ограничения рекомендует банкам реструктуризировать кредиты заемщикам. С такими ставками и без снижения цен ипотека встанет. @banksta
ЦБ на фоне новых ковидных ограничения рекомендует банкам реструктуризировать кредиты заемщикам. С такими ставками и без снижения цен ипотека встанет. @banksta
🗣Эльвира Набиуллина, - глава ЦБ РФ:
«Есть очень большая путаница между ростом портфеля ипотеки и ростом выдачи ипотеки. Расширение кредитования отражает показатель "рост кредитного портфеля". На показатель выдачи влияет не только выдача новых кредитов, но и рефинансирование старых. Если мерить только по заявкам, вы видите заявку на кредит, который в этот момент может быть погашен в другом банке. При снижении ставок в прошлом году масштабы рефинансирования были серьезными, да и сейчас люди рефинансируют кредиты, которые брали чуть раньше, когда ставки были выше.
Поэтому в снижении выдач может как раз отражаться то, что упала доля спроса на рефинансирование при повышении ставок... Интерпретировать статистику выдач как характеризующую кредитную активность ошибочно, так как портфель ипотеки растет квартал к кварталу». @rusipoteka
#ИпотечныйБумеранг
«Есть очень большая путаница между ростом портфеля ипотеки и ростом выдачи ипотеки. Расширение кредитования отражает показатель "рост кредитного портфеля". На показатель выдачи влияет не только выдача новых кредитов, но и рефинансирование старых. Если мерить только по заявкам, вы видите заявку на кредит, который в этот момент может быть погашен в другом банке. При снижении ставок в прошлом году масштабы рефинансирования были серьезными, да и сейчас люди рефинансируют кредиты, которые брали чуть раньше, когда ставки были выше.
Поэтому в снижении выдач может как раз отражаться то, что упала доля спроса на рефинансирование при повышении ставок... Интерпретировать статистику выдач как характеризующую кредитную активность ошибочно, так как портфель ипотеки растет квартал к кварталу». @rusipoteka
#ИпотечныйБумеранг
📌 Основные итоги прошедшей недели (15-22 октября) по версии Русипотеки
🔸Льготную ипотеку распространили на покупку частных домов, а «дальневосточную ипотеку» – на покупку вторичного жилья в моногородах. Соответствующие постановления подписал премьер-министр Михаил Мишустин
🔸ЦБ повысил ключевую ставку сразу на 75 б.п., до 7,5%. При этом регулятор допускает возможность дальнейших повышений ставки на ближайших заседаниях. Также ЦБ улучшил прогноз по темпам роста ипотеки в РФ в 2021 году до 23-27% с 20-24%
🔸Кабмин направит дополнительно 14,5 млрд рублей на компенсацию платежей по ипотечным кредитам многодетных семей
🔸Владимир Путин поручил рассмотреть распространение «Дальневосточной ипотеки» на проработавших на территории ДФО не менее 5 лет работников сфер образования и здравоохранения (без выполнения требований, касающихся возраста и семейного положения заемщиков)
🔸Условия доступа девелоперов к кредитным средствам банков предложили облегчить за счет смягчения требований к проектному финансированию. Изменения предложено внести в положения и инструкции ЦБ по выдаче кредитов застройщикам
🔸ЦБ и Минфин работают над законопроектом, который обяжет банки выдавать кредиты без скрытых услуг. Его планируется внести на рассмотрение ГД в осеннюю сессию
🔸ЦБ рекомендовал кредиторам в связи с введением временных ограничений для борьбы с COVID-19 идти навстречу заемщикам, которые обратятся за реструктуризацией кредитов в ноябре-декабре 2021 года
🔸Принятый в I чтении закон, запрещающий использовать соцвыплаты на погашение кредитов, вызвал критику банковского сообщества. Предлагается сохранить существующий порядок, но ввести для заемщиков двухнедельный «период охлаждения»
🔸ЦБ разрешит с 1 апреля 2022 года крупнейшим банкам включать в расчет LCR и норматива чистого стабильного фондирования рублевые облигации ВЭБ РФ и ипотечные ценные бумаги, обеспеченные поручительством ДОМ РФ
🔸ГД приняла в I чтении законопроект, которым предлагается обязать кредиторов рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика и уведомлять его в письменной форме о рисках, обусловленных высоким значением ПДН
🔸Инициатива правительства «Мой частный дом» войдет в нацпроект «Жилье и городская среда», соответствующий запрос подготовлен Минстроем. Авторы инициативы полагают, что к 2030 году количество ипотечных кредитов, выданных на ИЖС, может достигнуть 500 тыс.
#ИтогиНедели @rusipoteka
🔸Льготную ипотеку распространили на покупку частных домов, а «дальневосточную ипотеку» – на покупку вторичного жилья в моногородах. Соответствующие постановления подписал премьер-министр Михаил Мишустин
🔸ЦБ повысил ключевую ставку сразу на 75 б.п., до 7,5%. При этом регулятор допускает возможность дальнейших повышений ставки на ближайших заседаниях. Также ЦБ улучшил прогноз по темпам роста ипотеки в РФ в 2021 году до 23-27% с 20-24%
🔸Кабмин направит дополнительно 14,5 млрд рублей на компенсацию платежей по ипотечным кредитам многодетных семей
🔸Владимир Путин поручил рассмотреть распространение «Дальневосточной ипотеки» на проработавших на территории ДФО не менее 5 лет работников сфер образования и здравоохранения (без выполнения требований, касающихся возраста и семейного положения заемщиков)
🔸Условия доступа девелоперов к кредитным средствам банков предложили облегчить за счет смягчения требований к проектному финансированию. Изменения предложено внести в положения и инструкции ЦБ по выдаче кредитов застройщикам
🔸ЦБ и Минфин работают над законопроектом, который обяжет банки выдавать кредиты без скрытых услуг. Его планируется внести на рассмотрение ГД в осеннюю сессию
🔸ЦБ рекомендовал кредиторам в связи с введением временных ограничений для борьбы с COVID-19 идти навстречу заемщикам, которые обратятся за реструктуризацией кредитов в ноябре-декабре 2021 года
🔸Принятый в I чтении закон, запрещающий использовать соцвыплаты на погашение кредитов, вызвал критику банковского сообщества. Предлагается сохранить существующий порядок, но ввести для заемщиков двухнедельный «период охлаждения»
🔸ЦБ разрешит с 1 апреля 2022 года крупнейшим банкам включать в расчет LCR и норматива чистого стабильного фондирования рублевые облигации ВЭБ РФ и ипотечные ценные бумаги, обеспеченные поручительством ДОМ РФ
🔸ГД приняла в I чтении законопроект, которым предлагается обязать кредиторов рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика и уведомлять его в письменной форме о рисках, обусловленных высоким значением ПДН
🔸Инициатива правительства «Мой частный дом» войдет в нацпроект «Жилье и городская среда», соответствующий запрос подготовлен Минстроем. Авторы инициативы полагают, что к 2030 году количество ипотечных кредитов, выданных на ИЖС, может достигнуть 500 тыс.
#ИтогиНедели @rusipoteka