АПП - Акт приема-передачи
ПУД – правоустанавливающие документы
ПСК – полная стоимость кредита
ДУЛ – документ, удостоверяющий личность
СК – страховая компания
ПЗ – письмо – заключение
ДКП – Договор купли – продажи
ДДУ- Договор долевого участия (или ДУДС - договор участия в долевом строительстве)
ДУПТ – Договор уступки прав требования
ВДК – Выписка из домовой книги
СОПД – согласие на обработку персональных данных
ДКО – договор комплексного обслуживания
КОД – кредитно – обеспечительная документация
ГП – график платежей
ЦИК – Центр ипотечного кредитования
ТП – точка продаж
ЕЖД – единый жилищный документ
КЗ - соотношение кредита/залога.
ЧДП- частично досрочное погашение
ПДП- полное досрочное погашение
СБР – Система безопасных расчетов.
ИБС – индивидуальная банковская ячейка
ЗП – зарплатный проект
ЭР - электронная регистрация
ИЖС - индивидуальное жилищное строительство
ГП - государственная программа
Sig файл – файл содержащий электронную цифровую подпись.
ДС – денежные средства
Наши читатели дополнили:
ПСД - проектно-сметная документация для ипотеки ИЖС
👉 А вот тут мы рассказывали подробнее про Sig файл
#ипотекаинедвижимость #полезное
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Запустили ипотеку на строительство частного жилого дома (ИЖС) с эскроу аналогично эскроу на квартиры в многоквартирных домах.
В залог по кредиту на ИЖС берется только земельный участок – другого залога не требуется.
Важно:
Дом должен был зарегистрирован как жилое здание и совокупная стоимость участка и построенного дома была больше суммы кредита.
Ипотека на ИЖС с эскроу выдается по всем действующим госпрограммам.
#ипотекаинедвижимость #банки #сбер
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Поручитель и созаемщик — разные понятия, их права и обязанности отличаются, хотя в чем то и схожи.
☑️ Созаемщик — это, по сути, второй заемщик. Он несет перед кредитором такую же [солидарную] ответственность и является прямым участником кредитной сделки, подписывая кредитный договор. Поручитель выступает для банка гарантом того, что задолженность будет погашена в срок [то есть это вид обеспечения для банка].
Поручитель НЕ обязуется вовремя выплачивать кредит и следить за графиком ежемесячных платежей. [У поручителя включается ответственность, только если заемщик и созаемщик совсем перестанут платить по кредиту, тогда кредитор обращается за выплатой к нему]. Его доходы, как правило, не учитываются при расчете максимальной суммы ипотеки, но все-таки должны быть больше суммы ежемесячного платежа.
Если у заемщика небольшой стаж работы и нет кредитной истории (или она не совсем гладкая), наличие надежного поручителя может помочь при рассмотрении заявки.
☑️ Поручителем может быть любой человек, который согласится нести перед банком ответственность за заемщика на протяжении всего срока кредитования [или на период, нужный банку (например, на время строительства)]. Чаще всего им становится близкий родственник, но это может быть и друг, и коллега, а иногда поручителем соглашается стать организация-работодатель.
Если поручитель - физлицо, то в банк ему предстоит предоставить такие же документы, как и заемщику. Требования к нему тоже будут примерно такие же. При этом у одного заемщика может быть несколько никак не связанных между собой поручителей.
Если поручителей несколько, сумма долга не обязательно будет разделена — банку безразлично, кто из них выплатит просроченный кредит. Обычно к поручителям обращаются по очереди и не беспокоят остальных, если кто-то соглашается взять долг на себя.
👉После погашения ипотечного кредита за заемщика поручитель получает право требовать перевести залог на себя, и через суд взыскать с заемщика сумму невыплаченного им долга.
Если в будущем поручитель сам захочет оформить ипотеку, отзывчивость может сыграть с ним злую шутку. Банк-кредитор, скорее всего, посчитает этот факт дополнительным финансовым риском, учтет потенциальные платежи по кредиту, в котором гражданин выступил поручителем, в расходах и может отказать в кредите или уменьшить сумму кредита. [Кстати, поручительство в ипотеках с господдержкой тоже может сыграть злую шутку, поручитель потом не сможет оформить льготную ипотеку на себя. Даже, если это было кратковременное поручительство на время стройки]
#ипотекаинедвижимость #полезное #заемщик
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Напомним. С 1 марта 2023 года
Персональные сведения о владельцах недвижимости (ФИО и дата рождения) в выписке из ЕГРН доступны только при условии, если собственник сознательно открыл эти сведения для всех желающих (об этом он должен внести соответствующую запись в ЕГРН) или самостоятельно выгрузил выписку.
Таким образом, без соответствующего заявления в поле «Правообладатель» с 1 марта 2023 указывается:
Если собственник - физическое лицо - «Физическое лицо» без персональных данных.
Юридическое лицо - полное название юридического лица, а также его ИНН и ОГРН.
Государство - название органа власти или местного самоуправления.
@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость
Персональные сведения о владельцах недвижимости (ФИО и дата рождения) в выписке из ЕГРН доступны только при условии, если собственник сознательно открыл эти сведения для всех желающих (об этом он должен внести соответствующую запись в ЕГРН) или самостоятельно выгрузил выписку.
Таким образом, без соответствующего заявления в поле «Правообладатель» с 1 марта 2023 указывается:
Если собственник - физическое лицо - «Физическое лицо» без персональных данных.
Юридическое лицо - полное название юридического лица, а также его ИНН и ОГРН.
Государство - название органа власти или местного самоуправления.
@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость
Электронная выписка из ЕГРН формируется в виде архивного файла.
В архиве присутствует три файла в следующих форматах:
👉 .xml (собственно, выписка),
👉 .sig (электронная подпись Росреестра),
👉 .pdf (выписка в человекочитаемом формате).
Перевести выписку в человекочитаемый формат выписку в формате .xml (если вдруг в составе архива нет .pdf) можно на портале Росреестра, тут https://lk.rosreestr.ru/checking-ed.
@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #егрн
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
С 29 мая
🔘 Повышаются
Размер базовых ставок (при условии комплексного страхования, ПВ более 30% и документальном подтверждении дохода):
18% - «Ипотека. Готовое жилье», «Ипотека. Строящееся жилье». ПСК 18,193-27,142% (готовое). 18,073-26,941% (стройка)
17,7% - «Ипотека. Рефинансирование». ПСК 18,372-24,953%
19,4% - «Нецелевая ипотека. Для собственника жилья». ПСК 19,775-25,456%
18,4% - ИЖС. ПСК 18,901-27,344%
19,5% - Коммерческие помещения. ПСК 19,903-28,452%
19% - Нежилое помещение (машиноместа/кладовки). ПСК 19,411-32,825%
🔘Вводится надбавка* к ставке в размере +0,5 п.п. за низкий первоначальный взнос в диапазоне 20%-30%(все вкл).
*Надбавка не применяется к программам с господдержкой (в т.ч. СИ, ИТ, ВИ)
Надбавка не суммируется с надбавкой за ПВ<20% (only +1,2%).
Иные надбавки и дисконты к базовым ставка без изменений.
Важно: По заявкам, заведенным до 28.05, ставка сохраняется при выходе на сделку до 13.07.2024.
❗️Ставки по всем ипотекам с господдержкой НЕ меняются.
#ипотекаинедвижимость #банки #втб
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
По продуктам «Индивидуальное строительство жилого дома»/«Индивидуальное строительство жилого дома с одновременным приобретением земельного участка» внесены следующие изменения:
🔘Изменены условия опции «Схема до 100% вперед» (без траншей):
Исключен ограниченный перечень Подрядчиков/ Строителей. Теперь опция выдачи кредита одним траншем применяется ко всем аккредитованным подрядчикам.
Важно: Только для клиентов с подтвержденными выпиской из СФР доходами.
🔘Запущена скидка* -0,3 п.п. к ставке по кредиту в случае аккредитивной схемы расчетов по строительству дома.
*Скидка действует на весь срок кредита
Важно: По заявкам, заведенным до 24.05.2024, применяются ранее действовавшие условия.
#ипотекаинедвижимость #банки #банкдомрф #ижс
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Ипотека и недвижимость
Госдума приняла законопроект о создании доски позора реестра должников по алиментам. Говорят, цель реестра - создать действенный механизм воздействия. О внесении в черный список должника оповестят в течение суток после включения в реестр. Информация о…
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Снова упростили требования к одобрению объекта недвижимости.
Отменяется требование документов:
🔘Если с даты заключения договора приватизации прошло более 10 лет. В частности, теперь не требуется:
▪️архивная выписка из домовой книги,
▪️отказы от приватизации тех, кто имел право в ней участвовать.
🔘О проведенных расчетах для всех случаев, кроме случая, при котором в договоре (ДКП,ДДУ,ДУПТ) указано что расчеты проводились в рассрочку.
🔘Об использовании средств маткапитала в случае, если продавцу более 60 лет или если продавец мужчина/женщина , в паспорте которого отсутствует штамп о регистрации брака и штамп о наличии 2 и более детей или 1 ребенка, родившегося после 01.01.2020.
Важно: Данные условия применяются ко всем действующим заявкам.
#ипотекаинедвижимость #банки #втб
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Объемы выдач
В апреле 2024 года, пишет ЦБ РФ, сохранилась активность на рынке ипотеки. Выдано было больше, чем в марте. Но все-равно меньше, чем годом ранее.
Всего в апреле было выдано 123,2 тыс кредитов на сумму 465,8 млрд рублей, тогда как в марте т.г. - 117 тыс кредитов на сумму 447,3 млрд рублей. Годом ранее было выдано 153,3 тыс кредитов на 566,3 млрд руб.
В т.ч. по ДДУ - 43,1 тыс кредитов на 223,7 млрд руб (в марте т.г. - 42,2 тыс кредитов на 223,5 млрд руб ). Годом ранее - 41,6 тыс кредитов на 200.4 млрд.
Средняя сумма кредита
Средняя сумма кредита за месяц чуть снизилась - 3,78 млн руб при 3,82 млн месяцем ранее.
По ДДУ аналогично: 5,2 млн против 5,3 млн месяцем ранее.
Средний срок кредита
Средний срок ипотеки тоже снизился - 298,3 мес против 299,6 месяцем ранее.
По ДДУ аналогично - 314,2 мес против 316,4 месяцем ранее.
Средняя ставка
Средняя ставка в апреле не изменилась - 8,41%.
По ДДУ чуть снизилась: 6,23% против 6,29% месяцем ранее.
🟢Самая дешевая ипотека в апреле тут:
▪️Саха (5,14%
▪️Архангельская обл (5,71%
▪️Приморский край (5,98%
🔴Самая дорогая ипотека тут:
▪️Чечня (13,27%
▪️Ингушетия (12,45%
▪️Дагестан (10,39%
***
☑️ ИЖС:
В апреле выдано на дома 37 тыс кредитов на 101,9 млрд руб (в марте было 32,9 тыс кредитов на 91,1 млрд). В т.ч. ИЖС - 27,2 тыс кредитов на 66 млрд. руб (в марте - 22 тыс на 60 млрд). Т.е. объемы ипотеки на частное домостроение растут
Средняя ставка по частному домостроению в апреле - 7,96% против 8,08% в марте. В т.ч. ИЖС - 6,96% против 6,68% в марте. Средняя сумма кредита - 2,75 млн против 2,77 млн в марте. В т.ч. ИЖС - 2,43 млн против 2,74 млн в марте).
***
Совокупный портфель ипотеки на 01.05.2024 немного подрос - 18,9 трлн рублей (с приобретенными кредитами) против 18,6 трлн месяцем ранее.
@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #статистика
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM