🔵 Свод по ДУПТ от физ лиц по госпрограммам уточнили

📌 Госипотека 2020-2024 (ГП2020). Все меняется, пока так (upd 22.04.2024).

Ставки указаны для заемщиков с «улицы» с официальным доходом при наличии страхования (обращайте внимание на состав страховки и ее стоимость, сравнивайте). Некоторые банки разрешают «покупать» более низкую ставку (💰). Обращайте внимание на нюансы, указанные в табличке. Уточняйте условия в банках, сравнивайте и спрашивайте полную стоимость кредита, это тоже инструмент для сравнения.

Ставка почти везде учитывает страхование жизни.

➡️ В каких банках отсутствие личного страхования не влияет на ставку - Кубань кредит, Центр-инвест.

➡️ Купить у ЗПИФ - Абсолют, Альфа, ДомРФ, ВТБ, ГПБ, МТС, ПСБ, Сбер, Совкомбанк.

➡️ Купить готовый дом с землей по ДКП от юр лица - Абсолют, Ак Барс, Альфа, БСПБ(в стопе), ВБРР, ВТБ, ГПБ, ДомРФ, ПСБ, РНКБ, Росбанк(в стопе), Россия АБ, РСХБ, Сбер, СГБ, УБРИР, Центр-Инвест.

На покупку готового дома от ИП вышеуказанные банки гипотетически тоже рассматривают заявки, но с ИП все сложнее и дольше. Да, и на момент стройки у ИП должны быть соответствующие ОКВЭДы и выполнены определенные условия.

➡️ Кто дает на строительство частного дома (ИЖС) мы рассказывали тут.

ВАЖНО:
▪️С 06.01.23 по данной программе дается только 1 кредит в 1 руки (считались все заемщики/созаемщики). С 23.12.23 дается 1 кредит в 1 руки по любой льготной программе (с этой даты считаются все заемщики/созаемщики/+поручители). Кредиты, выданные до указанных дат, не считаются.
▪️Макс сумма кредита - 6 млн вне зависимости от региона.
▪️ДУПТ от физ лица НЕТ
▪️Рефинансирование НЕТ
▪️Комбо ипотека (сверхлимит) НЕТ

📝Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #свод

📌 ИТ-ипотека. Сейчас так. Но все очень быстро меняется (upd 08.04.2024).

Ставки указаны для заемщиков с «улицы» с официальным доходом при наличии страхования (обращайте внимание на состав страховки и ее стоимость, сравнивайте). Некоторые банки разрешают «покупать» более низкую ставку (💰). Обращайте внимание на нюансы, указанные в табличке. Уточняйте условия в банках, сравнивайте и спрашивайте полную стоимость кредита (ПСК), это тоже инструмент для сравнения.

Ставка почти везде учитывает страхование жизни.

➡️ В каких банках отсутствие личного страхования не влияет на ставку - Сбер, ВТБ, ВБРР, РНКБ, Центр-инвест, АБ Россия, ну и, собственно, там, где ставка максимальная 5% (выше 5% повышать из-за отсутствия страховки в этой программе нельзя).

➡️ С ДУПТ от ФИЗ лица работают: Рассказывали тут.

➡️ Кто дает на строительство частного дома мы рассказывали тут.

Особенности ИТ-ипотеки:
▪️Кредит можно взять только один раз, а с 23.12.23 один раз в рамках любой льготной ипотеки. Если вы созаемщик/поручитель по другой ИТ-ипотеке, лично вам льготный кредит могут уже не дать.
▪️Рефинансироваться на эту ипотеку нельзя.
▪️Если заемщиков несколько, то достаточно принадлежности к ИТ хотя бы одного из них. Собственность на ITшника.
▪️Проверить работодателя на предмет того, аккредитован он или нет, можно тут по ИНН.
▪️Уровень зарплаты сотрудника ИТ-компании зависит от его места работы, которое указано в трудовом договоре. Это может быть как адрес головного офиса компании, так и адрес зарегистрированного филиала, или структурного подразделения в другом городе.
▪️Если меняется место работы, ставка изменится на рыночную. Но, если смена связана с переходом в другую аккредитованную IT-компанию, ставка сохранится (это условие надо выдержать в течение 5 лет с даты получения кредита).

📝 Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод #ипотекаинедвижимость #итипотека

📌 Дальневосточная и Арктическая ипотека (10.04.24)

Банки и ставки (квартира):
🔹АТБ - 1,8%
🔹ВТБ - 2%
🔹ВБРР - 2%
🔹Дом РФ банк - 2%💰
🔹МКБ - 2%
🔹Примсоцбанк - 2%💰
🔹Приморье банк - 2%
🔹ПСБ - 2%
🔹Россельхозбанк - 2%, ПВ от 30%
🔹Севергазбанк - 2%
__
🔹Новикомбанк - 1,7-1,9% (зарплатники+работники ГК Ростех)
🔹Сбербанк - 2% (зарплатники или если объект на ПФ банка или ИЖС. Иное с субсидированием от застройщика)
🔹Совкомбанк - 1,99%💰(при ПВ>50% или с опцией «Правильная ипотека»)
🔹Альфа-банк - 2% (при ПВ>70% или ИЖС или с субсидированием от застройщика)
🔹Газпромбанк - 2% (при ПВ>50% и мин суммой от 4.5 млн или зарплатники с ПВ от 30%)

*Стандартно ПВ от 20%, исключения указаны в списке выше.

ПФ - проектное финансирование банка

***Ставки для ориентира указаны для заемщиков с «улицы» с официальным доходом при наличии страхования (обращайте внимание на состав страховки и ее стоимость, сравнивайте). Некоторые банки разрешают «покупать» еще более низкую ставку (💰). Уточняйте все условия в банках и спрашивайте полную стоимость кредита, сравнивайте все.

Важно: конкретный банк может «сузить» перечень участников относительно того списка, что есть в федеральной программе, также может «сузить» под себя цели кредитования и территории покупки/строительства жилья.

Программа действует до 31.12.2030 года.

👉Подробнее про программу тут

📝Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод

📌 ДУПТ от физ лица. Кто из банков работает с переуступкой прав по госпрограммам (upd 24.05.2024)

Пока так, но все меняется очень быстро…

📝 Если нашли неточность, пишите.

@ipotekahouse #свод #госпрограммы #дупт

📌 ИТ-ипотека. Сейчас так, но все быстро меняется (upd 12.04.2024).

Ставки для ориентира указаны для заемщиков с «улицы». Некоторые банки разрешают «покупать» более низкую ставку (💰). Смотрите на нюансы, указанные в табличке в «условиях». Уточняйте условия в банках, сравнивайте и спрашивайте полную стоимость кредита (ПСК), это тоже инструмент для сравнения.

➡️ Важно: выше 5% повышать ставку из-за отсутствия страховки в этой программе нельзя.

➡️ С ДУПТ от ФИЗ лица работают: Рассказывали тут.

➡️ Кто дает на строительство частного дома мы рассказывали тут.

Особенности ИТ-ипотеки:
▪️Кредит можно взять только один раз, а с 23.12.23 один раз в рамках любой льготной ипотеки. Если вы уже созаемщик/поручитель у кого-то по ИТ-ипотеке, а с 23.12.23 по любой льготной ипотеке, лично вам льготную ИТ-ипотеку могут уже не дать.
▪️Рефинансирования НЕТ
▪️Проверить работодателя на предмет того, аккредитован он или нет, можно тут по ИНН.
▪️Уровень зарплаты сотрудника ИТ-компании зависит от его места работы, которое указано в трудовом договоре. Это может быть как адрес головного офиса компании, так и адрес зарегистрированного филиала, или структурного подразделения в другом городе.
▪️Если меняется место работы, ставка изменится на рыночную. Но, если смена связана с переходом в другую аккредитованную IT-компанию, ставка сохранится (это условие нужно выдержать в течение 5 лет с даты получения кредита).

📝 Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод #ипотекаинедвижимость #итипотека

📌Комбо ипотека по госпрограммам. Кто из банков позволяет взять сверхлимит, т.е. сумму больше нормативного лимита (upd 18.04.2024)

Нормативные лимиты
Семейная ипотека - 12 млн на Москву, Московскую область, Санкт-Петербург и Ленинградскую область, и 6 млн на иные регионы.
ИТ-ипотека - 18 млн (для регионов с населением более 1 млн) и 9 млн (для иных регионов).

Сверхлимит с 23.12.2023 в сумме сверх нормативного до 30 млн руб. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и до 15 млн во всех остальных регионах доступен только по программам Семейная ипотека и ИТ-ипотека. В программе ГП2020 под 8% сверхлимита нет.

В пределах нормативных лимитов базовые ставки - 6% для Cемейной ипотеки и 5% по ИТ-ипотеке. А вот по суммам свыше нормативных лимитов ставки обычно рыночные, у каждого банка свои.

Кто из банков работает с Комбо ипотекой по госпрограммам (Семейная ипотека, ИТ-ипотека) рассказали в прикрепленной табличке.

📝Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод

📌 Ипотека на ИЖС (upd 18.04.2024)

Есть два варианта индивидуального жилищного строительства (ИЖС) в кредит:
1️⃣ Строить с застройщиком, заключив договор подряда. Обычно строить можно на своей земле и на приобретаемой у застройщика земле. Выдача кредита осуществляется в основном траншами.
2️⃣ Строить самому, это так называемый хозяйственный способ. При строительстве дома своими силами кредит обычно также выдается траншами под определенный этап стройки с отчетом за предыдущий. Не все банки работают с ИЖС хозспособом. Некоторые банки просят поручителей или доп залог на период стройки, если цена земли не достаточная (но чаще это касается рыночной программы, не госипотеки). Кстати, вот тут рассказано, как сейчас отчитаться по траншам в Сбере.
❗️Не забывайте, что поручитель лишается собственного права на участие в ипотечных программах с госучастием, если после 23.12.23 стал поручителем по какой-то из программ (даже если он являлся таковым только на время строительства). А по ИТ-ипотеке и ДВИ подобное правило работает с момента старта программ, но до 23.12.23 применительно только к соответствующей программе.

У банков обычно есть требования к земле, на которой будет строится дом, и к самому дому:

👉Какая земля подходит для индивидуального жилищного строительства (ИЖС) рассказывали тут.

👉Требования к строящемуся дому у банков разняться, кому-то нравятся только кирпичные (и т.п.) дома, находящиеся не далее, чем … от их офиса, у кого-то более лояльные требования к материалам и удаленности от офиса банка. Но что «роднит» банки, то это требования к коммуникациям - чаще всего у дома должна быть возможность подключения к коммуникациям (центральным или автономным).

👉Кто из банков кредитует ИЖС и по каким программам указано в прикрепленной картинке.

➡️ Инструкция получения МСК на строительство дома

📝 Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод #ижс

📌 Семейная ипотека. Все быстро меняется, пока так (upd 03/05/24).

Ставки в табличке указаны для заемщиков с «улицы», работающих по найму с официальным доходом, при наличии страхования (смотрите на состав страховки и ее стоимость, сравнивайте). Для зарплатников зачастую есть скидки к ставке. Некоторые банки разрешают «покупать» более низкую ставку (💰). Обращайте внимание на нюансы, указанные в табличке. Уточняйте условия в банках, сравнивайте и спрашивайте полную стоимость кредита, это тоже инструмент для сравнения.

➡️ В каких банках отсутствие личного страхования не влияет на ставку - ВТБ, Дом РФ, Кубань кредит, РНКБ, Россия АБ, Сбер, Центр-инвест.

➡️ ДУПТ от ФИЗ лица. Рассказывали тут.

➡️ Купить у ЗПИФ - Абсолют, Альфа, ДомРФ, ВТБ, ГПБ, МТС, ПСБ, Сбер, Совкомбанк.

➡️ Купить готовый дом с землей по ДКП от юр лица - Абсолют, Ак Барс, Альфа, БСПБ(в стопе), ВБРР(в стопе), ВТБ, ГПБ, ДомРФ, Кубань кредит, Приморье банк, ПСБ, РНКБ, Росбанк(в стопе), Россия АБ, Сбер, УБРИР, Центр-Инвест.

На покупку готового дома от ИП вышеуказанные банки в принципе тоже рассматривают заявки, но с ИП все может быть сложнее и дольше. Да, и на момент стройки у ИП должны быть соответствующие ОКВЭДы и выполнены иные условия.

➡️ МСК в ПВ можно использовать в след банках, но обычно его ждет застройщик - Абсолют, Альфа, БСПБ(в стопе), ВТБ, ДомРФ, МТС, ПСБ, РНКБ, Росбанк, РСХБ, Сбер, СГБ, Совкомбанк, Татсоцбанк, УБРИР, Уралсиб(в стопе), Центр-инвест.

➡️ Кто дает на строительство частного дома мы рассказывали тут.

📝 Если нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод