Как не стать скупердяем, который имеет много денег, но экономит вообще на всем? Как правильно управлять финансами и при этом получать удовольствие от жизни?
.
Многие мои видео, посвященные экономии часто комментируют в таком духе: "Вот если сейчас деньги не тратить и экономить, то да - к старости будет большой капитал, а толку-то от него?"
.
Здесь я соглашусь с другим комментатором по поводу того, что люди перегибают палку: ВСЕ или НИЧЕГО! Или разгульная жизнь, балалайки и кутеж, или сидение в условной коробке на хлебе и воде.
.
Я не буду вновь поднимать тему приоритетов, а лишь напомню о важной вещи: самое лучшее - это постепенное движение снизу вверх. Это касается и денег, и экономии. Обычно, когда на человека сверху падают большие деньги, большие доходы, он теряет голову! Он перестает контролировать потребление - и все заканчивается очень плохо. Именно поэтому большинство выигравших в лотерею огромные суммы денег очень скоро теряют их ВСЕ и оказываются даже в худшей ситуации, чем до выигрыша.
.
Я приведу собственный пример (скупости, экономии или эффективности - решайте сами). Еще пару лет назад мы не покупали огурцы и помидоры зимой. Просто потому, что в нашей категории ценностей они не имели решающего веса. Мы ездили отдыхать за рубеж несколько раз в год, но не покупали огурцы и помидоры - слишком дорого они стоили по соотношению цена/ценность. При этом яблоки, бананы, орехи, фрукты - все это покупалось, так как для них показатель цена/ценность был адекватным.
.
Но вот я вышел на хороший пассивный доход, способный целиком покрыть базовые расходы. И теперь акцент сместился - мы покупаем эти же самые помидоры и огурцы даже зимой.
.
При чем тут помидоры и огурцы? А это просто иллюстрация сразу двух вещей:
.
1) Экономия делает свое дело. Параллельно с помидорами и огурцами мы экономили и на других неприоритетных вещах, что позволяло направлять эти денежные потоки на те же инвестиции. Это только кажется, что экономия незначительная, но как только мы немножко расслабились в связи с достижением финансовой независимости, расходы сразу взлетели - с 46 000 рублей в месяц до более, чем 80 000 рублей в месяц! Вот это разница "экономии на мелочах".
.
2) Привычка себе отказывать не сформируется, если вы не ставите перед собой целью стать скупердяем. Напротив, человеческой природе свойственно использовать все свободные ресурсы по-максимуму. И, как только ресурс появляется - мы готовы его потратить. Поэтому мы спокойно жили на те же 46 000 рублей в месяц, а сейчас я могу сказать: да, даже при выросшем в 2 раза бюджете мы все еще экономим. Странно, да? Но так оно и есть.
.
Не бойтесь превратиться в скупердяя! Не бойтесь привычки "во всем себе отказывать"! Не будет этого. Бойтесь привычки жить "от зарплаты до зарплаты", даже если зарплата очень большая! Бойтесь не иметь ни копейки инвестиционных накоплений. Отсутствие финансовых резервов куда страшнее отказа от помидоров и огурцов несколько месяцев в году.
.
Удачи в инвестициях!
.
#экономия #деньги #финансоваяграмотность #бюджет #финансы
.
https://youtu.be/IDoWy5umfnM

Как учитывать инвестиции? Как вести семейный бюджет? На моем канале была уже пара видео про мои шаблоны, которыми я пользуюсь сам. Я не использую сложные схемы, приложения, сайты для ведения своего портфеля. Да, иногда я использую скриншоты с таких сайтов - но чисто для наглядности. Вся бухгалтерия - от бюджета до инвестиций - в Экселе.
.
И я покажу в этом видео, как пользоваться шаблонами Александра Князева для ведения семейного бюджета и учета инвестиций: акций, доходности и т.д.
.
1) На вкладке "Бюджет" я записываю расходы по месяцам. Все очень просто, главный лайфхак - делайте это регулярно! Записывайте даже пресловутые 10 рублей на платный туалет или 100 рублей на шоколадку - тогда у вас будет полная и актуальная картина расходов.
.
2) На вкладке "Инвестиции":
- ведется учет основных инвестиций
- расчет доли валюты и подушки безопасности
- расчет среднегодовой доходности
- расчет дивидендной доходности
- учет достижения цели
И так далее.
.
Вы можете видеть некоторые важные аспекты, касающиеся учета инвестиций в ролике.
.
3) Вкладка "Финансовая свобода" позволяет оценить достаточность капитала для ваших целей с учетом получаемого активного дохода, имеющихся денежных резервов. А также сыграть в "капитал-рулетку": на сколько лет вам хватит вашего капитала, если рынок или инфляция покажут те или иные значения роста.
.
4) Вкладка "Полученные дивиденды" может использоваться для учета получаемых дивидендов по месяцам и кварталам.
.
И еще пара комментариев напоследок:
.
1) Я выкладываю файл в Гугл-документы, но не нужно запрашивать к нему доступ. Просто скачайте его на компьютер - и дальше можно редактировать оффлайн или загрузить в собственные Гугл-документы.
.
2) Я не претендую на "идеальный шаблон", но мои шаблоны выручают меня не первый год - и, как вы можете судить по моим финансовым результатам - свою работу делают на 100%.
.
Удачи в инвестициях!
.
#бюджет #excel #инвестиции #финансоваяграмотность #финансы
.
https://youtu.be/K55J5Jm6ajQ

Любопытное наблюдение - нередко ко мне обращаются люди, которые в своих сообщениях четко и прямо пишут "Я хочу инвестировать! И я знаю, что это НУЖНО делать, чтобы сформировать капитал, чтобы выйти на пассивный доход, чтобы обеспечить себя и детей".💲📈
.
Мы обсуждаем детали, задачи, цели...💼📊
.
А потом выясняется, что человек понимает значимость инвестиций, но он пока еще не готов поставить их на первое или хотя бы второе место в рамках приоритетов.
.
- Ну еще нужно ремонт сделать🏠
- Да вот хотим в отпуск съездить🌏
- Пожалуй, отложим пока - сейчас не время⌚
- Подождем, подумаем, посмотрим🙄
.
Увы, при таком подходе, когда инвестиции не стоят на 1-2 месте в списке приоритетных задач, может быть вообще не получится начать инвестировать НИКОГДА. Инвестиции требуют денег, свободных денег. 👉💵
.
Деньги имеют свойство растворяться, расходиться, растрачиваться во всем объеме, который вы не держите жестко в кулаке.😎
.
Чтобы образовывались деньги на накопление капитала, нужно обязательно поставить это накопление и инвестиции на топовые позиции в вашем списке задач и целей.🎯
.
Такова суровая реальность!✌
.
#инвестиции #финансоваяграмотность #деньги #бюджет #капитал

Покупка своего жилья для очень многих людей является одной из важнейших целей в жизни. Я не таков. Если бы была возможность АРЕНДОВАТЬ, а не покупать квартиру - я бы это обязательно сделал. Проще, гибче, выгоднее, удобнее.
.
Но, увы, найти подходящий вариант для аренды не получилось...
.
В этом видео мы поговорим об очередном денежном поступлении в счет ипотеки дивидендами и о том, кому стоит брать ипотеку.
.
Итак, напомню, что за февраль 2021 года я получил 588$ или 41536 рублей дивидендов. Эти деньги были переведены на счет в ВТБ и ждут своего часа в "копилке". Обратите внимание, что копилка приносит еще немного денег: вроде бы 292₽ такая мелочь, однако из таких мелочей и складывается ваша финансовая эффективность. Кэшбеки, скидки, бонусы, проценты на остаток - все это важно.
.
Кстати, тут я также отвечу на комментарий: да, сама по себе выплата за февраль мою ипотеку не оплатит. Но у меня все еще есть остаток с грандиозной выплаты в декабре. А на носу очередной пиковый дивидендный месяц - март. Я управляю денежными потоками, поэтому могу платить ипотеку каждый месяц.
.
И вот тут переходим ко второму блоку: кому стоит брать квартиру в ипотеку? После запуска рубрики мне писало несколько вдохновленных людей со словами "я тоже хочу купить квартиру за инвестиции"! И это замечательно, но нужно помнить о нескольких вещах:
.
1) Вам нужен капитал, который способен приносить достаточный денежный поток для оплаты ипотеки. Например, я почти 3 года жил с семьей в деревне, продав свою квартиру, инвестировав деньги и активно пополняя счет, чтобы сформировать свой капитал.
.
2) Вы должны уметь управлять финансами. Как я писал выше - дивиденды платятся неравномерно. И умение очень жестко и четко контролировать денежные потоки чрезвычайно важно при таком подходе.
.
3) Вы должны спокойно, если не сказать апатично, относиться к ситуации на фондовом рынке. Волатильность - это давление, инвестиции и ипотека в одном флаконе - это двойное давление на психологию человека. Если вы не можете спокойно видеть изменение котировок акций, не стоит и думать, чтобы добавить к этому еще и кредитное давление.
.
4) Вы выбираете наиболее финансово эффективное решение ради достижения этой цели. Например, ставка по моей ипотеке 8.1% в рублях - разумеется, у меня нет таких дивидендов в долларах. Но, если учесть девальвацию рубля с начала инвестирования, а также рост дивидендов получается уже очень близко. Плюс в марте 2020 года я фиксировал доходность по некоторым активам около 7-8% в долларах! В любом случае, ипотека - это неэффективно, но я не хотел менять свои долларовые активы и резервы на нестабильную рублевую недвижимость - это было бы еще менее эффективно.
.
Как видите, для того, чтобы затея с ипотекой за дивиденды имела смысл, нужно удовлетворить немалому количеству условий. Вот почему такой подход - не для каждого.
.
Удачи в инвестициях!
.
#ипотека #инвестиции #финансы #бюджет #кредит
.
https://youtu.be/xOeLegPbHB0

Как можно выжить в России на пассивный доход, тратя менее 100 000 рублей в месяц? Каковы расходы Александра Князева при жизни на дивиденды?

Мне тут попеняли, что я давно не выпускаю видео о семейном бюджете с разбивкой по тратам. Я уже пояснял, почему я перестал публиковать эти данные: уровень финансовой независимости достигнут, цель закрыта, так что особого смысла я в этом не вижу.

Но раз есть запрос - давайте посмотрим на мои реальные расходы и их покрытие пассивным доходом.

Итак, давайте посмотрим:

1) Дивиденды с начала года за 6 месяцев 2021 года были получены в размере 8001$ после налогов. С поправкой на курс доллара в каждую дату получения дивидендов это почти 596 тысяч рублей за 6 месяцев или в среднем 99 305 рублей в месяц.

2) Наш бюджет за те же полгода составил почти 592 тысячи рублей или 98 643 рубля в месяц.

3) В эти расходы входит все:
- и коммунальные платежи (которые, конечно, очень сильно возросли после покупки большой квартиры)
- и медицинские расходы (в частности, установка импланта)
- и регулярные развлечения
- и покупка одежды (включая покупку новых кроссовок за 9000 рублей)
- и продукты питания (свежие овощи / фрукты, мясо и т.д.)
- и расходы на авто

В общем, выжить в России менее, чем на 100 тысяч рублей в месяц не просто можно. Можно жить "по-царски"! А самое главное - все эти расходы в моем случае покрываются пассивным доходом с дивидендов.

Да, расходы увеличились и это - тема для отдельного выпуска. Но как видите, семейный бюджет по швам не трещит. Даже при условии весьма серьезных расходов, он может по-прежнему покрываться дивидендным потоком. А что касается "жена стала забирать доходов" - это уже вопросы семейной организации.

У нас, к счастью, более грамотно поставленное семейное взаимодействие и контроль бюджета. Важные финансовые вопросы принимаю я и только я. Бюджетные рамки тоже задаю исключительно я сам. И, как мне кажется, во многом благодаря этому удается регулярно повышать уровень жизни, не создавая никакого избыточного психологического давления на себя и семью.

Удачи в инвестициях!

#пассивныйдоход #инвестиции #жизньнадивиденды #финансы #бюджет

https://youtu.be/wKXb3vi66IY

Когда речь заходит об экономике, финансах, инвестициях, то тема инфляции всплывает довольно часто. Всплывает в банальном и естественном понимании: обесценивании денег. Но намного более интересной является реальная инфляция жизни, а вернее - стиля жизни человека. Когда человеку всегда мало денег. И сколько бы он не получал - активным ли доходом или дивидендами - ему будет чуть-чуть не хватать.

Я знаю о чем говорю, потому что я это прочувствовал на себе.

Относительно недавно - в 2019 году я добился финансовой независимости - вышел на дивиденды, покрывающие все актуальные затраты семьи. Тогда это была сумма немногим более 46 тысяч рублей в месяц.

И вот теперь - мои дивиденды составляют уже более 99 тысяч рублей в месяц, а затраты семьи выросли до тех же среднемесячных 99 тысяч рублей.

Такова реальная инфляция стиля жизни. Дивиденды стали больше - затраты семьи увеличились.

Увеличение совершенно органическое и формально я могу объяснить каждый пункт:
- и рождение второго ребенка
- и переезд в центр города
- и взросление старшего сына
- и т.д. и т.д.

Многое можно сказать, но факт есть факт: ЗАТРАТЫ ВОЗРОСЛИ!

Так уж устроен человек - он стремиться использовать максимум доступных ему ресурсов. И при этом всегда будет считать, что ему чуть-чуть не хватает. Например, хотя среднемесячные затраты семьи увеличились больше, чем в 2 раза, я все еще исключаю из этих затрат путешествия. Правда, и путешествий из-за коронавирусной пандемии фактически нет.

Что делать в этой ситуации?

Не расслабляться и продолжать контролировать свои финансы даже ПОСЛЕ достижения финансовой независимости! Более того, это особенно нужно делать именно ПОСЛЕ достижения финансовой независимости. Ведь здесь вы уже имеете вполне конкретный и ограниченный денежный ресурс - сумму вашего капитала и ваших дивидендов. Превышение этих сумм может привести к полному исчерпанию капитала и утрате источника пассивного дохода.

Не стоит пугаться инфляции стиля жизни, если он находится в разумных рамках и соответствует росту пассивного дохода и текущим истинным потребностям, а не безумным хотелкам.

Ведь для того вы и инвестируете в активы, которые могут увеличивать капитал, денежный поток, дивиденды, чтобы иметь возможность разумно, но регулярно наращивать ваш стиль жизни.

И напротив - стоит очень сильно опасаться ситуации, когда инфляция стиля жизни оказывается такой сильной, что не поспевает даже за ростом активных доходов, не говоря об инвестициях. Это нередко приводит к жизни в кредит, пагубно сказывается на инвестиционном капитале и часто заканчивается плачевно с финансовой точки зрения.

А вы сталкивались с инфляцией стиля жизни? Как вы с ней справляетесь?

Удачи в инвестициях!

#лайфстайл #инфляция #финансоваяграмотность #бюджет #деньги

https://youtu.be/BfTwLVHKeOw

Может ли семья из 4 человек жить на семейный бюджет 100 000 рублей в месяц? Причем жить не на зарплату, а на дивиденды, на пассивный доход с инвестиций? Я своим собственным примером показываю - может! На это требуется лишь определенное количество усилий по контролю бюджета и главное - правильные, эффективные и грамотные инвестиции.

Разумеется, я не пришел к этой цели сразу. Мне потребовалось время и качественная инвестиционная стратегия, чтобы добиться желаемого результата.

И в рубрике "Жизнь на дивиденды" я периодически подвожу итоги планирования и фактических затрат, которые покрываются дивидендным денежным потоком.

Итак, расходы моей семьи из 4 человек за 9 месяцев 2021 года составили 898 тысяч рублей или немногим меньше 100 тысяч рублей в месяц. Эти расходы включают в себя ВСЕ базовые жизненные затраты:

- Покупка продуктов
- Оплата коммунальных платежей
- Траты на медицину (включая стоматологию)
- Расходы на развлечения для себя и детей
- Покупку одежды и бытовых товаров
- Обслуживание автомобиля: техническое обслуживание, страховка, бензин
- Уплата налогов на имущество

В общем, все жизненные затраты человека, которые есть у любого из нас. Здесь ничего экстраординарного нет. Но вот что приятно - ВСЕ эти затраты были ПОЛНОСТЬЮ покрыты дивидендным денежным потоком! Мне не пришлось доставать кровно заработанные деньги из своего кармана, мои счета оплачивают дивиденды с первоклассных акций!

Согласно отчету брокера, я получил чистыми (за вычетом налога 13%) 12 298$ с начала года. Так как я получал выплаты в разные месяцы разными порциями и по разному курсу доллара, то в рублевом выражении результат получился следующим:

- Январь: 42 т.р.
- Февраль 41 т.р.
- Март: 203 т.р.
- Апрель: 42 т.р.
- Май: 41 т.р.
- Июнь: 227 т.р.
- Июль: 38 т.р.
- Август: 39 т.р.
- Сентябрь 238 т.р.

Итого - почти 911 тысяч рублей, чего с лихвой хватает для закрытия ВСЕХ затрат!

Я не могу сказать, что как-то сильно ограничивал расходы своей семьи. Есть вещи, на которых просто невозможно экономить - здоровье, образование, качественные продукты. Да и коммунальные платежи совершаются в любом случае! Но я контролировал бюджет на предмет распределения затрат и избежания ненужных "хотелок".

Поход в цирк за 4500 рублей? Пожалуйста! Но если хочется вот ту, ту и ту игрушку, а еще тот, тот и еще тот аттракцион - нужно выбирать что-то одно, а не все сразу. Кто-то назовет эту позицию жесткой, я назову ее разумной. Несмотря на то, что старшему сыну еще нет и 4 лет, он уже ценит имеющиеся блага, умеет выбирать, что ему НРАВИТСЯ, а не то, что захотелось "на секундочку".

Вот так на моем реальном примере работает жизнь на пассивный доход с инвестиций. Так работает финансовая независимость!

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #семья #бюджет #финансоваяграмотность #расходы

https://youtu.be/SHPC23IGLvQ

Что такое базовые расходы бюджета? Почему важно понимать размер своих базовых расходов для жизни на пассивный доход и достижения финансовой независимости? И откуда брать деньги на ремонт, авто, отпуска и т.д.?

Я много рассказываю об эффективности инвестиций для достижения финансовой независимости. Но важно понимать: без контроля финансов даже самые эффективные инвестиции не дадут вам возможность ЖИТЬ НА ПАССИВНЫЙ ДОХОД! Чтобы быть финансово независимым - нужно контролировать расходы пропорционально доходам.

Я часто упоминаю, что мои дивиденды покрывают все "базовые расходы бюджета". Но что это такое?

Это те жизненные потребности, которые необходимы вам для комфортного существования:
- питание
- проживание
- медицина
- одежда
- отдых
и так далее.

Более того, по мере того, как мой дивидендный денежный поток растет, я включаю в состав своих "базовых расходов" фактически ВСЕ расходы семьи за исключением путешествий. Путешествия слишком отдельная и слишком существенная статья бюджета, чтобы покрывать ее дивидендами. Во всяком случае - пока.

Вы можете видеть на скриншоте раскладку по моему семейному бюджету на конец ноября:
- 1 126 047 рублей - базовый бюджет
- 813 129 рублей - расходы на путешествия (включая оплату поездки для родителей в Турцию со старшим сыном)

Таким образом, да, действительно, совокупные расходы семьи пока получаются выше, чем дивидендный денежный поток. И расходы на путешествия я оплачиваю из активных доходов. Но и к базовым расходам, без которых нельзя "существовать" путешествия отнести просто нельзя. Если возникнет необходимость, то в любой момент можно перестать путешествовать - и дивидендного потока будет достаточно для комфортной жизни.

Что же касается самого бюджета, то его неплохо иллюстрирует выдержка из моего Эксель-файла учета за пару дней. Как вы можете видеть в наши годовые расходы входят и покупка мебели, и продукты, и коммуналка, и покупка одежды, и продление антивируса, и стрижка. В общем весь полный комплект расходов, которые есть у любого человека.

Расходы на авто, налоги на имущество и покупка мелкой бытовой техники также входят в годовой базовый бюджет. Я ежегодно анализирую расходы за предыдущий год, индексирую эти расходы на уровень инфляции, добавляю еще "чуть-чуть" с запасом - и затем ежемесячно откладываю эти деньги в бюджете.

Таким образом, на виртуальном счете "резерва бюджета" копятся деньги, которые можно использовать без необходимости выходить за бюджетные рамки. На скриншоте видно, что я откладываю по 1100 рублей на обслуживание авто (бензин здесь не учтен), по 1200 рублей на возможные ремонты / покупку бытовой техники, по 500 рублей на налоги с имущества. И еще можно видеть резервы, которые накоплены благодаря "завышению" необходимых расходов: на те же налоги, технику, машину. И даже на внезапные расходы на детей.

Машина может сломаться - и у меня есть на что ее починить. Детям может срочно потребоваться МНОГО одежды - и есть на что ее купить. Да, я и так могу ее купить, активные доходы позволяют. Но подобные резервы позволяют НЕ ВЫХОДИТЬ ЗА РАМКИ финансовой независимости. А значит чувствовать себя спокойно и уверенно:)

Вот что такое "базовый бюджет" и "базовые расходы".

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #бюджет #семейныйбюджет #финансы #финансоваяграмотность

https://youtu.be/Pl9Qzwv1YqA

Есть ли верный путь к богатству? Да, КОНТРОЛЬ расходов! Я это точно знаю на своем собственном опыте.👍

Не стоит думать, что чем больше вы зарабатываете, тем свободнее можете тратить деньги. Напротив, статистика показывает, что чем больше люди зарабатывают, тем больших процент ведет частичный или строгий учет своего бюджета.📋✅

Без этого никак! Иначе деньги будут просто растворяться между пальцами, как снег солнечным днем.🔥

#бюджет #финансы #финансоваяграмотность #деньги #доходы

Деньги - это хорошо. Финансовая обеспеченность и особенно финансовая независимость - это главное в жизни. Деньги открывают те двери, которые могут оказаться закрыты без денег.

Немного необычное утверждение на моем канале, где обычно обсуждаются вопросы экономии, финансовой грамотности, бюджетного и разумного потребления, правильной расстановки приоритетов, да?

Князев переехал в свои Европы и совсем окапиталистунился?

Дело в том, что одно другому не мешает! Я по-прежнему считаю, что залог финансового успеха - это разумное потребление, правильное управление капиталом и бюджетирование. Даже больше - учитывая очевидно возрастающие расходы после релокации, нужно относиться к финансам еще более разумно и бережно. И я по-прежнему фиксирую все! Даже если на местном рынке покупаю в развес детям 6 мандаринок за 36 евроцентов, я потом прихожу домой - и фиксирую эти 36 центов.

Но именно во время сложных жизненных этапов деньги раскрываются в полной красе. Когда ты ощущаешь, что благодаря сформированному капиталу ты в безопасности и ты имеешь альтернативы и возможности!

Без капитала и финансовой независимости было бы напряжно отдать 9000 рублей за несколько часов сна в гостинице при аэропорте.
Без сформированного бюджета на релокацию было бы сложно рассматривать аренду долгосрочного жилья с возможность заплатить разом 6, а то и 12 месячных арендных плат, чтобы "ухватить" лучший вариант жилья.

Я ни в коем случае не кичусь своими деньгами. Вы знаете, что я далек от этого! Но я показываю, как и почему важно понимать ЦЕННОСТЬ денег не в смысле потребления и ежесекундных удовольствий, а в смысле вашей глобальной свободы и безопасности.

Вы сформировали инвестиционный капитал, и он приносит вам пассивный доход? Вы можете быть спокойны, даже если вы потеряете работу или способность работать! Капитал вас прокормит.
Вы накопили подушку безопасности благодаря своей финансовой грамотности? Внезапные расходы не станут для вас "финансовым шоком". Вы сможете оплатить лечение, починить машину, купить авиабилеты при необходимости.

Деньги - это хорошо. Деньги - это возможности. Особенно, если это деньги в надежной юрисдикции с доступом из любой точки земного шара! Опять же, говорю о себе: именно благодаря моей рекомендации держать деньги у зарубежного брокера (и открыть зарубежные банковские счета), многие мои клиенты без проблем пользуются своими капиталами по всему миру, покупают сервисы или товары, бронируют билеты и отели. Это новая норма. Это реальность, которую нужно понять и принять всем, кто живет в России.

Любите деньги, но не становитесь их рабом! Обязательно цените то, что они вам дают: свободу, безопасность, уверенность!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #финансоваяграмотность #деньги #бюджет #капитал

https://youtu.be/xVegsyzx6Vo

Что означает триллионный дефицит бюджета РФ за январь 2023 года? Что это значит для курса рубля, экономики и акций России? #дефицит #бюджет #россия #рубль #доллар

Почему не стоит ждать высокие дивиденды по акциям российских компаний в 2023 году? Почему повышение налогов, "добровольные взносы" и выкачивание капитала из российского бизнеса приведет к сокращению или даже отмене дивидендов, а также к падению котировок на акции РФ на Московской Бирже?

Собственно говоря ответ простой: денег в бюджете не хватает, а потому бизнесу предложено поделиться. Причем сначала было предложено "поделиться добровольно" на 200-250 миллиардов рублей. А затем, когда бизнес сказал, что добровольно делиться как-то непонятно и неудобно из-за корпоративных процедур, были анонсированы специальные налоговые поправки и ожидания "сборов с бизнеса" выросли уже до 300 миллиардов рублей.

Полагаю, что сейчас предприниматели осознают, что "добровольно-принудительно" вышло бы ловчее и дешевле, но уже поздно:) Впрочем, торг и обсуждение с правительством по этому вопросу по-прежнему идет. Факт лишь в том, что бизнес отдаст немало денег практически со 100% вероятностью.

И вы можете сказать - ну и что? Действительно, бизнес получил немало прибылей в 2021-2022 годах. Действительно, бюджету нужны деньги, почему бы не поделиться?..

Но дело в том, что все эти деньги, все эти прибыли - это ВАШИ ДЕНЬГИ, ваши прибыли, ваши дивиденды, которые вы не получите. И ваша капитализация акций, которая уйдет в никуда из-за того, что деньги (и прибыли, и дивиденды) попадут не в тот карман. Когда просят поделиться "абстрактный бизнес" - делитесь ВЫ, как инвестор в этот бизнес и в эти акции российских компаний.

Собственно говоря, механизм прост и элегантен. Государство является крупнейшим акционером во многих компаниях. И могло бы вывести эти сверхприбыли в виде дивидендов, но тогда пришлось бы делиться ими с миноритариями. А так удастся "побрить" компании и бизнесы дважды:

1) В виде налогового сбора (напрямую в бюджет)
2) И в виде дивидендов (если на них еще останутся деньги)

Вы должны понимать, что это не может не сказаться на инвестиционной доходности практически ВСЕГО фондового рынка. Потому что нефтегазовая отрасль уже попала под повышенный НДПИ, а сейчас по нефтяникам еще и ударит пересмотр сбора пошлин с нефти Юралс на Брент.

Более того, наблюдается явный тренд на национализацию объектов бизнеса в России, что следом иногда влечет за собой проблемы добросовестных миноритариев, приобретавших акции на бирже в надежде на благосостояние. Один из самых свежих кейсов, который разворачивается прямо сейчас - требования по Соликамскому магниевому заводу, где частным инвесторам, возможно, придется отдать свои акции... потому что вот так!

Российский фондовый рынок часто называют дешевым, недооцененным, а также приводят в качестве его супер-преимущества высокие дивиденды. Да еще и на эмоции давят: "Инвестируйте в акции РФ, это патриотично!"

Однако нужно мыслить рационально, ведь инвестиции - это деньги. Ваши деньги, деньги ваших детей, это вложения на годы и десятилетия!

1) Рынок нельзя назвать дешевым, потому что даже при очень низком P/E сейчас, форвардные прибыли крайне туманны и неопределенны. Налоги, падение доходов, изоляция экономики ставят будущие прибыли под вопрос.

2) Дивиденды, как мы можем оценить, многие компании сократили, не выплатили, отложили... а учитывая новые тенденции к изъятию денег у бизнеса - процесс может продолжится и усугубиться.

3) Ну и к патриотизму это абсолютно никак не относится. Напротив, учитывая некоторые действия по отношению к миноритариям, порой создается впечатление, что все совсем наоборот.

Вот почему моя рекомендация инвестировать в долларовые активы, в первоклассные акции США с прозрачной отчетностью, с упором на интересы частных инвесторов, с ясной и четкой дивидендной политикой и долгосрочными перспективами за счет доминирования во всем мире.

Решать вам - зарабатывать на фондовом рынке или разбрасываться деньгами и разочаровываться в инвестициях из-за того, что вы вкладываете НЕ ТУДА, куда нужно.

#дивиденды #налоги #принудиловка #бюджет #россия

https://youtu.be/gobcp1VpBZI

Как жить на 100 000₽ в месяц пассивного дохода, не получая его фактически? Как добиться финансовой независимости "авансом" и в чем секрет такой жизни на дивиденды? В паре предыдущих роликов про мой собственный пассивный доход и про финансовую независимость в Португалии я обещал затронуть эту тему. В самом деле - если мои дивиденды пока НЕ ПОКРЫВАЮТ мои расходы в Португалии, как я могу говорить о финансовой независимости?

Я подготовил для вас бесплатный калькулятор финансовой независимости, который вы можете скачать по ссылочке в комментарии под этим видео. И расскажу, как это работает.

Итак, друзья, секрет на самом деле очень прост: он заключается в использовании эффекта РОСТА ДИВИДЕНДОВ на длительной дистанции и использования вашей ПОДУШКИ БЕЗОПАСНОСТИ для финансирования расходов!

Например, вы вышли на какой-то пассивный доход - скажем, это 10 000$ после налогов в год. А ваши ежемесячные расходы составляют 100 000 рублей или 14 118$ в год. Вам не хватает пассивного дохода в 4118$ для финансовой независимости?! Или нет?

Как вы знаете - у вас должна быть подушка безопасности. Она должна быть у любого инвестора. И вы можете использовать эту подушку безопасности, чтобы профинансировать свои траты до момента, пока дивиденды ВЫРАСТУТ до необходимого уровня!

Это отлично видно по расчетам в таблице на экране: вам достаточно подушки безопасности в 24 000$ или чуть меньше, чем в 2 годовых расхода, чтобы добиться финансовой независимости.

1) Сначала вы получаете дивиденды лишь 10 000$ в год при расходах 14 118$ и вы тратите деньги из резервов.
2) Но ваши дивиденды растут, растут органически - это нормально для качественных бумаг!
3) А значит уменьшаются суммы, которые вы забираете из резервов: 4118$, 3841$ и т.д., пока к 2032 году вы не выходите "в ноль".
4) И дивиденды начинают ПРЕВЫШАТЬ ваши расходы - даже с учетом инфляции!
5) Вы почти исчерпали подушку безопасности, но потом снова ее можете начинать наполнять
6) Ну или повышать уровень своего потребления, потому что ваши дивиденды растут быстрее, чем инфляция

Воспользуйтесь этой таблицей - в ней вы можете увидеть, сколько дивидендов и какая подушка вам нужна, чтобы получить свой уровень финансовой независимости. Вы можете указать планируемые активные доходы (или, например, социальную пенсию), как дополнительный источник ваших доходов.

Моя оценка как раз показывает, что с учетом моих расходов, моих дивидендов и моих резервов я обеспечил себе такой уровень финансовой независимости с большим запасом. Я даже могу увеличить свои расходы и все равно сохраню достижение этой цели!

Обратите также внимание, что я делаю несколько допущений, которые могут повлиять на итоговый результат. Например, я не учитываю "работу" резерва. А ведь даже просто при хранении денег на счете у Interactive Brokers вы будете получать солидный процент на остаток!

Но в любом случае, это - хорошая иллюстрация того, как можно жить на дивиденды и добиться финансовой независимости "авансом". Даже если у вас пока нет достаточного дивидендного дохода, но вы тщательно управляете своим бюджетом и имеете некоторый денежный резерв - вы можете это сделать!

Удачи в инвестициях!

#финансоваянезависимость #жизньнадивиденды #инвестиции #пассивныйдоход #бюджет

https://youtu.be/Y_jL_URKF8s

1) Я рекомендую использовать именно Эксель, как универсальное средство. Приложения могут давать "глянцевую картинку", но по опыту - ни одно из них не дает ПОЛНОЙ гибкости. А еще приложения иногда закрываются... и потерять статистику за годы учета будет просто обидно.

2) Сам шаблон разделен на 3 вкладки, которые относятся к разным категориям учета. Обратите внимание, что часть информации дублируется на португальском языке. Я учу португальский, поэтому у меня в бюджете добавился дубляж на португальском. Лишние слова вы можете просто удалить.

3) Первая вкладка БЮДЖЕТ - простая таблица с учетом расходов. Вы просто вносите туда данные и все. Ключевое правило: вносить ВСЕ расходы. Сходили попить кофе? Запишите эти 100 рублей. Сходили в платный туалет? Запишите эти 10 рублей. Подали милостыню? Запишите!

Потому что, если вы не фиксируете ВСЕ расходы, они теряются. А потом вы теряетесь, не понимая: а куда же ушли деньги? Именно по мелочам набирается много-много "лишних" денег, которые вы потратили, но не учли. От нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч рублей в год!

4) Вторая вкладка ИНВЕСТИЦИИ - таблица учета инвестиционного портфеля, доходности, подушки безопасности, дивидендной доходности на вложенный капитал, курса доллара и т.д.

Здесь вас интересует:

а) Указание акций, их количества в портфеле, цены и дивидендов. Просто переносите эти данные из отчета брокера и с сайтов вроде seekingalpha.
б) Указание ваших наличных средств в рублях и в валюте. Доля валюты при этом высчитывается автоматически. Также с учетом стоимости ваших активов высчитывается и доля подушки безопасности, которую я рекомендую иметь в диапазоне 10-20% от инвестиционного капитала.
в) Указание целевого пассивного дохода, к которому вы стремитесь - и вы сможете получить информацию о вашем прогрессе (плюс этот параметр учитывается на вкладке "Финансы")
г) Заполнение данных по вашим пополнениям / выводам с брокерского счета - для подсчета инвестиционной доходности по формуле XIRR

Кроме того, в данной таблице ряд интересных параметров рассчитывается автоматически:

- Средний курс доллара в портфеле с учетом дат пополнения и курса рубля в эти даты
- Совокупная и среднегодовая доходность портфеля
- Дивиденды на вложенный и на текущий капитал (с учетом реинвестирования и роста дивидендов) - как в рублях, так и в долларах
- Срок инвестиций
И так далее.

Я постоянно использую именно ЭТУ таблицу. И считаю ее намного более содержательной, информативной и точной (особенно, что касается курсов валюты в портфеле, дивидендной доходности и т.д.), чем даже отчеты у Interactive Brokers.

5) И, наконец, третья вкладка ФИНАНСЫ - здесь вы можете посчитать свою "Финансовую независимость", а также сыграть в Капитал-Рулетку. Плюс именно на этой вкладке я учитываю полученные и выплаченные дивиденды по своему портфелю, а эти данные затем публикую в рубрике "Жизнь на дивиденды".

В таблице "Финансовая свобода" вы считается достижение вами статуса независимости от активного дохода с учетом резервов, роста и выплаты дивидендов. Здесь автоматически "подтягиваются" данные с вкладки "Инвестиции" по вашим денежным средствам, дивидендам и цели по пассивному доходу.

Если на текущий момент ваших дивидендов и резервов не хватает до достижения баланса, вы можете указать предполагаемый АКТИВНЫЙ ДОХОД, чтобы знать: какой уровень дохода вам необходим для достижения желаемого статуса.

Ну и, конечно, Капитал-Рулетка - это теоретическая оценка: на сколько времени хватит вашего капитала, если вы будете "проедать" его вместо жизни на дивиденды с учетом инфляции и среднего роста рынка.

Надеюсь, что эти шаблоны будут вам полезны и помогут с учетом ваших финансов.

Удачи в инвестициях!

#семейныйбюджет #финансоваяграмотность #бюджет #учетрасходов #финансы

https://youtu.be/1T-LHj_G9i4

🔸В мае 2022 года я начал подготовку иммиграционной визы D7 в Португалию
🔸В ноябре 2022 года я перевез семью в Португалию
🔸И вот уже почти 10 месяцев мы живем в Португалии и "выживаем" на 500 000 рублей или на 5090 евро в месяц

Сколько стоит жизнь в Португалии и возможна ли финансовая независимость в Европе для инвестора в дивидендные акции?

Когда я поделился информацией о стоимости частного садика в Португалии на своем канале по релокации, то получил комментарии с удивлением: "Мол, как так! Такие бешеные деньги". И потому сейчас, когда прошли полные 7 месяцев 2023 года я решил подвести некоторый промежуточный итог.

Итак, внимание на цифры!

👉1) Наши фактические расходы за 7 месяцев 2023 года составили в совокупности 46 557 евро или 5090 евро в среднем. На секундочку, это более 500 000 рублей в месяц! Жуть!
👉2) В эту сумму входят помимо наших личных бытовых расходов траты на помощь родителям, на частный детский сад для 2 детей и на аренду жилья
👉3) Почти ровно год назад при подготовке к релокации я делал оценку по потенциальным тратам и она оказалась на удивление точной. Да, курс рубля уже далеко не тот, но в валюте все в принципе именно так.

Но я на своем канале часто говорю о "финансовой независимости", "жизни на дивиденды" и всем таком прочем, да? А между тем, мои дивиденды в месяц вовсе не составляют 5090 евро. Нет ли тут введения в заблуждение?

Вовсе нет, потому что неверно брать ВСЮ сумму в 5090 евро, как мой бюджет по нескольким причинам:

👉1) 25% коммунальных платежей включают в себя также услуги бухгалтера, которые фактически являются бизнес-расходами и по идее учитываться в личных расходах не должны.
👉2) Помощь родителям - это помощь родителям. По факту я трачу на две семьи сразу. Трачу с радостью, помогая своим родителям, о которых не особо заботится ПФР с его нищенскими выплатами. Но, разумеется, было бы наивно на текущем этапе ожидать "финансовую независимость х2" на две семьи сразу.
👉3) Частный детский сад является БОНУСОМ, а не жизненной необходимостью. Это осознанный выбор и инвестиция в образование детей. Когда они пойдут в школу, то эти расходы или сильно сократятся, или исчезнут вообще.
👉4) Аренда жилья - также полностью осознанный выбор. У меня есть полная сумма на покупку квартиры в Португалии. Я могу хоть завтра купить ее за кэш. Но нет смысла! Выгоднее инвестировать эти деньги, а потому опять же - это временная трата.

Когда мы делаем эти поправки, то получается, что реальные фактические траты моей семьи всего лишь 1993 евро в месяц в среднем с января по июль! А среднемесячные дивиденды составляют 1726 евро ПОСЛЕ налогов.

Да, это все еще не "полное покрытие", но учитывая подушку безопасности, которую можно тратить частично на финансирование дефицита, можно сказать, что бюджет закрыт.

Вот столько стоит жить в Португалии, вот куда мы тратим 500 000 рублей в месяц на жизнь в Европе и вот почему финансовая независимость в Португалии - более чем РЕАЛЬНО!

Удачи в инвестициях!

#португалия #релокация #финансоваянезависимость #бюджет #мотивация

https://youtu.be/dNGSTZMCqiM

Месяц назад я снял видео про наши расходы в Португалии и про то, что я добился финансовой независимости с расходами на семью порядка 2000 евро в месяц, имея дивиденды НИЖЕ этого уровня. И получил закономерные вопросы: что это за "финансовая магия" и как такое вообще возможно?

Разумеется, никакой "магии" здесь нет, а есть закономерный расчет и использование эффекта роста дивидендов!

Все дело в использовании части подушки безопасности для финансирования недостающей суммы расходов!

Впрочем, намного понятнее будет, если я покажу это на примере конкретных цифр.

Итак, для простоты давайте возьмем:

✅Расходы 2000 евро в месяц или 24 000 евро в год (хотя они даже ниже, поскольку усредняются траты начала года, когда я еще платил "налог эмигранта" на незнание и переплачивал за некоторые вещи)
✅Дивиденды 21 000 евро в год по последнему отчетному выпуску (хотя опять же - они сейчас уже выше из-за объявленного роста дивидендов и докупки акций)

Откуда взять разницу в 3000 евро в год? Разумеется, из своего кармана! Из подушки безопасности. А поскольку я инвестирую в первоклассные акции США, то они регулярно увеличивают дивиденды - выше уровня инфляции. И со временем "подтянут" мой доход выше ожидаемых трат. Главное - дождаться этого времени!

И теперь проводим расчет: какой запас денег мне необходим для финансирования таких расходов?

С учетом ожидаемого роста дивидендов 7% и инфляции 3% (что в 1.5-2% выше долгосрочной статистической инфляции) мне необходима подушка безопасности 7200 евро.

👉1) В первый год я изымаю 3000 евро для финансирования недостающих дивидендов
👉2) Во второй год дивиденды подрастают и мне (с учетом инфляции) приходится извлечь уже не 3000, а 2250 евро
👉3) На третий и четвертый годы извлекается уже 1419 и 500 евро соответственно
👉4) На пятый год остается запас всего 32 евро! Но дивиденды уже ВЫШЕ расходов и я могу даже отложить, а не потратить остаток в 515 евро

И далее - доходы превышают расходы, так что запас денег растет. Я могу использовать его, чтобы накопить новую подушку безопасности... А могу пустить на увеличение потребления выше темпов инфляции!

Хотя, пожалуй, более разумным будет решение разделить сумму: часть направлять на рост потребления (и уровня жизни), а часть - в резервы.

Аналогично можно рассмотреть ситуацию, когда инвестор вышел на дивиденды в 15 000, а тратит 24 000 в год. В этом случае запас наличности будет нужен побольше - 72 800. А срок "выхода в ноль" и полного закрытия затрат дивидендами будет дольше - 13-14 лет. Но все реально даже в таком случае!

Вот как можно "жить по средствам", даже если дивидендов на первый раз не хватает. Вот как работает "финансовая независимость авансом". Все дело в четком планировании, расчете и дисциплине управления деньгами.

#финансоваянезависимость #жизньнадивиденды #дивиденды #пассивныйдоход #бюджет

https://youtu.be/P13WhuGNXoM