Сегодня мы поднимем вопрос подсчета доходности. Причем довольно любопытный - как посчитать отдельно доходность от реинвестирования дивидендов по акциям?

В принципе, подход точно такой же - мы используем даты, цифры и конечный результат, а значение среднегодовой доходности получаем за счет формулы XIRR. Но есть свои особенности.

Итак, исходные данные:
1) Имеются акции Кока-Колы в количестве 200 штук.
2) Срок инвестирования - 1 год.
3) Все дивиденды реинвестировались в те же самые акции по курсу на дату получения выплаты.
4) Остаток денег от покупки акций переносился на следующую дивидендную выплату и добавлялся к ней.

Что получается?

Инвестор получил за год 4 дивидендных выплаты. И за это время смог купить на дивиденды 6 акций + у него осталось около 38 долларов.

В расчетах мы используем даты получения дивидендов и суммы выплаченных дивидендов. Итоговой датой используем дату оценки среднегодовой доходности, а итоговой суммой - стоимость купленных 6 акций по текущему курсу на бирже + стоимость остатка.

И получается, что среднегодовая доходность реинвестирования дивидендов около 16.19%.

Отмечу, друзья, что я не вижу особого смысла отдельно учитывать среднегодовую доходность реинвестирования дивидендов. Я учитываю совокупную доходность своих инвестиций: с пополнений, с дивидендов, с роста капитала и т.д.

Но это мысленное упражение может быть полезно, чтобы еще раз убедиться, какой серьезный вклад могут делать дивиденды на длительной дистанции, повышая общую отдачу от капиталовложений.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #дивиденды #реинвестирование #доходность #акции #заработок

https://www.youtube.com/watch?v=f7xIvyJ6kWs

Сегодня мы поговорим об одном из самых приятных моментов для инвестора - достижения точки достаточности дивидендов для реинвестиций.

Это действительно одна из самых значимых вех в жизни инвестора. Потому что - это точка, когда вы можете получить достаточно дивидендов по акциям, чтобы на эту выплату купить еще акций без добавления собственных средств. Это значит, что на квартальную дивидендную выплату по акциям вы можете купить хотя бы еще одну акцию. А уже в следующем квартале получить на эту акцию дивидендную выплату, что увеличит ваш денежный поток.

Эта точка важна, так как по сути она ускоряет достижение вашей цели, сильнее раскручивает маховик сложных процентов. Разумеется это не значит что вам не стоит продолжать пополнять свой счет. При пополнении счета вы можете увеличивать доходность инвестиций, активнее закупать акции и получать больше дивидендов.

Но это приятное достижение. Более того, даже если что-то произойдет с вашей способностью пополнять счет (в жизни бывает всякое), этот денежный поток с дивидендов позволяет вам УЖЕ докупать акции совершенно независимо от ваших активных доходов.

Когда именно достигается эта точка? У всех акций по разному: у высокодивидендных раньше, у акций "Рост и дивиденды" - позже. Например для акций AT&T это около 80 акций, которые позволят покупать 1 акцию каждую квартальную выплату. А у растущей, но низкодивидендной APPLE - это уже почти 330 акций.

Точка реинвестирования дивидендов не достигается разом и быстро, если вы не вкладываете очень большие суммы денег. Но тот момент, когда на квартальную выплату вы можете купить дополнительную акцию без внешних вливаний средств - это очень важный и волнительный момент для инвестора.

Это момент, который ярко и наглядно демонстрирует вам эффективность выбранного пути.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #дивиденды #реинвестирование #выплата #деньги #акции

https://www.youtube.com/watch?v=_GQNQrPGdag

Друзья, сегодня мы поднимем вопрос: "Что делать с дивидендами по акциям?" Теми самыми заветными выплатами живого кэша, которые вы получаете при вложении в качественные ценные бумаги. А варианта по сути всего два:

1) Забирать дивиденды - выводить их на банковский счет, чтобы увеличить подушку безопасности или потратить на свои нужды.
2) Реинвестировать дивиденды - вкладывая их обратно в активы, увеличивая инвестиционный капитал, денежный поток в виде новых дивидендов на новые акции.

С точки зрения математики тут все очевидно: выгоднее реинвестировать дивиденды, потому что каждая новая вложенная дивидендная выплата - это новая ступенька в невероятной лестнице "сложных процентов".

Но тут есть очень важный момент. Иногда клиенты говорят: я хочу регулярно пополнять свой счет, а дивиденды выводить, чтобы чувствовать отдачу от инвестиций каждый квартал или даже каждый месяц - смотря какая компоновка портфеля и какие акции.

Я не советую такой подход. И в этой ситуации я рекомендую уменьшать размер пополнений на возможную сумму выплаты дивидендов. То есть вы просто пополняете счет на сумму меньше, чем могли бы, а дивиденды на счет не выводите.

Почему? Потому что:

1) Вы избегаете дополнительных издержек - если у вас достаточно высокие дивиденды, то возможно, вам вообще не придется пополнять счет и тратить деньги на комиссию за покупку валюты/акций.

2) Вы действуете более дисциплинировано - требуется некоторая сила воли, чтобы контролировать эти денежные потоки. А мы с вами отлично знаем, что воля и психология это 90% успеха инвестора.

Ну, а если вы не собираетесь выводить дивиденды в принципе, то я бы все равно рекомендовал вывести хотя бы 1-2 дивидендных выплаты в банк. Проверить: как работает вывод денег, прочувствовать, что вы получили результаты от работы своего капитала. Это действительно сильно мотивирует на правильные шаги и формирует понимание того, что ваши инвестиции - не просто циферки на счете.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #дивиденды #акции #реинвестирование #деньги

https://www.youtube.com/watch?v=U0fO9vWfTZE

Нужно ли декларировать дивиденды, если они целиком реинвестируются обратно в акции? Нужно ли уплачивать налоги с дивидендов при таком реинвестировании?

Тема инвестиционной прибыли (и в частности - прибыли с дивидендов) и уплаты налогов с нее поднимается достаточно часто. Поэтому я хотел бы заострить внимание именно на получении, реинвестировании дивидендов и уплаты налогов на дивиденды.

Итак, друзья, действительно: если вы ПОЛУЧИЛИ какие-то дивиденды, то вы обязаны заплатить с них налог. Таково требование законодательства. Причем, неважно: что дальше происходило с дивидендами. Вы могли оставить их деньгами на своем счете, могли вывести в банк, могли реинвестировать. Важен сам факт получения выплаты дивидендов. Есть факт выплаты - есть факт обязательства уплаты налогов в ФНС.

Обращаю ваше внимание, что налог нужно доплачивать лишь частично: в размере 3% от полученных дивидендов, если у вас заполнена форма w8ben и вы являетесь резидентом РФ. 10% с вас автоматически удерживаются в США. И избежать этого удержания никак нельзя. Подробное видео с уплатой налогов по дивидендам и подачей декларации в ФНС за инвестиционный 2021 год будет в скором будущем на моем канале.

Кроме того, часто встречается заблуждение, что если использовать механизм автоматического реинвестирования дивидендов у Interactive Brokers, то налоги с дивидендов также можно сократить или минимизировать. Это действительно заблуждение. Автоматическое реинвестирование дивидендов у IB не дает никаких налоговых преимуществ. Вы точно так же получаете выплаты и - следовательно - точно так же должны платить с них налог.

Более того, из-за того, что при автоматическом реинвестировании дивиденды вкладываются в те же самые бумаги, по которым они были выплачены, инвестор лишается важного рычага управления портфелем. Он лишается возможности направлять дивидендный поток в те бумаги, по которым необходимо усредняться и т.д. Именно поэтому я сам не использую автоматическое реинвестирование дивидендов и не рекомендую его применять и вам.

Удачи в инвестициях!

#налоги #фнс #дивиденды #реинвестирование #инвестиции

https://youtu.be/iViKKs_suOQ

Как работает магия реинвестирования дивидендов? Как и зачем реинвестировать дивиденды в своем инвестиционном портфеле?

Дивиденды, а самое главное - реинвестирование дивидендов - слишком часто недооценивают! А зря, очень зря! Результаты, которые можно получить с помощью реинвестирования дивидендов на дистанции в несколько лет способны просто ошеломить инвестора.

Но слова - это слова, а давайте по факту. Я буду использовать в качестве примера один из CEF, которые я подбираю в рамках высокодивидендной стратегии для своих клиентов - UTF на коммунальный сектор США.

Итак:

✅1) Реинвестирование увеличивает общий уровень доходности актива. И делает серьезный вклад в совокупную эффективность портфеля. Если мы сравниваем S&P500 с UTF с момента запуска этого CEF, то легко видно, что БЕЗ реинвестирования (но с учетом полученных дивидендов), UTF отстал и довольно заметно. Хотя доходность неплохая, но S&P500 оказался эффективнее.

Однако, если реинвестирование учесть, то ситуация меняется радикально. UTF выходит в твердые лидеры и обгоняет индекс S&P500 на всей дистанции - включая кризисные периоды.

Я бы сказал, что первый случай - это случай инвестора, который живет на пассивный доход. Его задача получать свои дивиденды и не париться. Да, он отстанет от S&P500, но ему главное, чтобы денежные потоки текли. Второй случай - случай, когда инвестор на дивиденды пока не живет и ему важно показывать доходность выше уровня S&P500.

✅2) Реинвестирование увеличивает дивидендные выплаты! Опять же, вроде бы очевидная вещь, но дивиденды на дивиденды творят чудеса. А потом еще дивиденды на дивиденды на дивиденды - и так много-много раз!

Наглядно это проиллюстрировано на графиках. В первом случае реинвестирования нет, все дивиденды изымаются и тратятся. И да, общий тренд на рост, выплаты стабильны, денежный поток течет. Но как сильно меняется картина в случае РЕИНВЕСТИРОВАНИЯ! Посмотрите сами: дивиденды растут головокружительными темпами. И к 2022 году составляют уже более 5000$ на изначально вложенные 10 000$. 50% дивидендной доходности на капитал с учетом реинвестирования - это зубодробительная доходность, которую МОЖЕТ получать инвестор в CEF.

Как видите, недооценивать реинвестирование дивидендов - значит заведомо упускать огромные возможности и доходности. Дивиденды хороши сами по себе, они дают пассивный доход. Но еще круче они проявляются в процессе реинвестирования. Сложный процент работает на 100%, давая вам рост капитала, доходности, пассивного дохода и стабильности заработка на инвестициях.

Удачи в инвестициях!

#реинвестирование #дивиденды #инвестиции #акции #сложныйпроцент

https://youtu.be/RU0botlPAHE

Как правильно подсчитать доходность инвестиций с учетом реинвестирования дивидендов? Нужно ли записывать где-то в Экселе или приложении для учета свои полученные дивиденды, суммы и даты сделок и т.д. для учета доходности?

Вообще, нет, не нужно! И все намного проще, чем кажется на первый взгляд. И я уже давно не записываю свои сделки или выплаты дивидендов отдельно.

✅Чтобы подсчитать доходность с учетом дивидендов, если у вас было только ОДНО пополнение счета, а далее вы получали и реинвестировали дивиденды, вам нужно использовать элементарную комбинацию по формуле XIRR.

Часто люди пытаются учитывать что-то таким образом, как показано в правой части скриншота. Считают цену, полученный дивиденд, сумму капитала с учетом реинвестирования по каждой позиции и т.д. Затем получают какой-то итог, а затем - ЧЕРНАЯ МАГИЯ - и какой-то уровень доходности.

Правильный подход показан в левой части скриншота. Берется изначальная сумма пополнения (или вливания капитала), а затем берется итоговая сумма - и делается расчет по формуле XIRR в Экселе (или в моем случае - Либр Оффис).

В итоговой сумме УЖЕ учтено все:
🔸выплаты дивидендов
🔸их реинвестирование
🔸комиссии и налоги
🔸рост и просадка акций

Она сразу дает эффективный результат: среднегодовую доходность за 5 лет.

Разумеется, в реальной жизни все чуть более сложно: бывают пополнения счета, бывают выводы средств и т.д. Тогда в формулу просто добавляются отдельные строчки с датами, суммами ввода и вывода. Завели деньги? Сумма идет с плюсом. Вывели? Сумма с минусом. Итоговая сумма ВСЕГДА с минусом, потому что таково требование формулы.

Со временем строчки копятся и копятся, но структура таблицы не меняется. Скажем, в моей таблице XIRR расчета доходности заполнено 106 строчек с момента старта инвестиций у Interactive Brokers - включая вводы и выводы средств.

Вам не нужно учитывать отдельно каждый дивиденд или каждое реинвестирование, если речь о доходности портфеля в целом. Вам не нужно пытаться записывать каждую комиссию отдельно! Все это УЧТЕНО В ПОРТФЕЛЕ и УЧТЕНО В ФОРМУЛЕ XIRR!

Вы заплатили налог? Итоговая сумма стала меньше - доходность автоматически снизилась. Дивиденды получили? Сумма стала больше - доходность увеличилась. Реинвестировали, получили новые дивиденды, акции выросли? Все отражается в сумме и значит - в доходности!

Вот как я сам считаю свою доходность и как рекомендую подсчитывать ее своим клиентам и подписчикам.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #портфель #дивиденды #доходность #реинвестирование

https://youtu.be/v-H1RDdxVRE