Подробно рассказываю, КАК ПЕРЕВЕСТИ РУБЛИ через ТИНЬКОФФ на брокерский счет Interactive Brokers. Какая берется комиссия за перевод с Тинькофф в рублях в другой банк на зарубежный счет. Четкий шаблон для перевода денег из банка Тинькова.

#тинькофф #тиньков #перевод #деньги #инвестиции #рубли #банк #руководство

https://www.youtube.com/watch?v=bk-C7VyhuAM

https://www.youtube.com/watch?v=KLaVw2rcGcg

Вопрос: в чем лучше инвестировать в рублях или в валюте звучит довольно часто. И иногда даже звучат мнения, что в долларах и вовсе нет смысла инвестировать - в рублях больше заработаем.

Например, комментатор предполагает, что в рублях можно получать стабильные 20% годовых, тогда как в долларах убогие 10% годовых. И за счет хеджирования девальвации рубля легко побивать доходность по акциям США.

Так ли это? Увы, моя оценка показывает, что не так. У меня даже есть отдельная рубрика "Почему акции США", где я на цифрах все показываю.

Давайте пройдемся по цифрам, приведенным в комментарии.

1) Стабильные 20% в рублях. Ну, начнем с того, что вообще стабильного дохода на фондовом рынке не бывает. На российском - тем более. И 20% даже в рублях - это очень много. У меня есть опыт составления портфелей под фондовый рынок РФ. И, если брать умеренно-консервативные оценки, то 17% в рублях в среднем в год - это максимум, который можно получать до вычета инфляции. С учетом среднегодовой инфляции в 7.5% реальная доходность падает до 9.5% в рублях.

Более того, если мы возьмем индекс полной доходности Мосбиржи с учетом реинвестирования дивидендов, то по нему среднегодовая доходность за последние 10 лет около 8% в год в рублях. На дистанции 15 лет - около 14% в среднем. По индексу RTS полной доходности за 10 лет доходность и вовсе отрицательная. 20% и не пахнет, не так ли?

2) Автор предполагает, что в долларах инвестиции принесут около 10%. Действительно за 15 лет - захватывая кризис 2008 года среднегодовая доходность по индексу полной доходности S&P500 около 10% в долларах.

Но напомню, что по стратегии "Рост и дивиденды" можно добиться среднегодовой доходности в 14-16%. И в этой доходность также закладывается кризис, эквивалентный кризису 2008-2009 года.

И я уж не говорю о том, что не вполне корректно сравнивать доходность портфеля акций РФ (гипотетические 20% в рублях) и доходность индекса (реальные 10% в долларах). Если уж сравнивать между собой - так портфели и индексы.

Плюс не будем забывать о стабильности, которая в инвестициях весьма важна. Львиный вклад в доходность акций РФ и индексов РФ делают дивидендные выплаты компаний. Но при этом на эти дивиденды уже покушалось государство, их не желают платить стабильно (назовите сходу хотя бы 3 дивидендных аристократов в РФ?).

Так о какой же стабильной доходности на фондовом рынке РФ можно говорить, друзья?

#инвестиции #девальвация #дивиденды #акции #доходность #доллары #рубли #деньги

Несколько раз меня спрашивали: стоит ли инвестировать деньги в МФО? Ведь по вкладам в МФО дают ставку намного привлекательнее банковской. А также на словах уверяют в надежности и "гарантированности" инвестиций - деятельность регулируется ЦБ, средства обеспечены надежностью заемщиков и т.д.

Я считаю, что вложение денег в МФО несет куда больше рисков, чем вложение денег в акции и тем более - чем банковский депозит.

Дело в том, что несмотря на регулирование со стороны ЦБ, инвестиции в МФО не дают вкладчикам никаких гарантий! Более того, их деятельность в принципе является очень рискованной, ведь основными заемщиками в МФО по тем диким ставкам, которые они предлагают, являются люди с не самыми высокими доходами, с весьма сомнительной кредитной историей (иначе можно было бы брать кредит в банке по более умеренной ставке).

В результате, если банкротство МФО происходит, то инвестору стоит сразу же проститься со своими деньгами. Например, один из таких недавних случаев произошел с МФО Мани Фанни Онлайн. Из реестра ЦБ компания исключена, денег на возмещение вкладов инвесторов по сути нет. А это означает, что люди свои деньги, скорее всего, потеряют.

Можно вспомнить и еще один случай - он был уже почти год назад, когда обанкротились "Домашние деньги". Этот случай также весьма ярко продемонстрировал еще один важный минус МФО: хотя они и должны отчитываться перед инвесторами, но эта отчетность часто может быть "нарисована". И вместо заботы об интересах акционеров, на самом деле МФО заботятся о карманах аффилированных лиц, иногда доходя до прямого мошенничества.

Увы, вклады в МФО не подлежат возмещению через АСВ, то есть если деньги потеряны, то их уже не вернуть.

Конечно, можно попытаться подстраховаться и диверсифицировать портфель из вложений в МФО - скажем вложить в 10 крупнейших компаний. Но, учитывая, что размер минимальных вложений составляет 1.5 миллион рублей, то для диверсификации нужно уже от 15 миллионов рублей! Даже если сократить диверсификацию вдвое, то требуется от 7.5 миллионов рублей вложений в весьма рискованные предприятия.

При этом составить диверсифицированный портфель из акций США можно с капиталом от 3-4 тысяч $. А инвестируя в индексный фонд можно одним махом охватить 500 крупнейших компаний США. Что касается доходности, то она будет долларовой - при инвестировании в портфель из ценных бумаг около 14-16% в год, а при инвестировании в индекс - около 9% в год.

Разумеется, главный "минус" акций в том, что по ним имеется волатильность: цены могут меняться и очень сильно на короткой дистанции. Но я убежден, что лучше волатильность нежели вложение в МФО, где велик шанс дефолта и полной потери капитала, как бы вас ни уверяли в "стабильных и высоких выплатах".

Удачи в инвестициях!

#мфо #заработок #инвестиции #портфель #рубли

https://www.youtube.com/watch?v=Xe_fW7QBMok

Что делать с чемоданами рублей и куда вложить рубли в 2023 году, чтобы заработать? Как правильно инвестировать рубли для получения дохода?

Забавный комментарий про "чемоданы рублей" тем не менее сподвиг меня к созданию этого материала. В самом деле, какие варианты стоит рассмотреть для вложения "чемоданов рублей" и для инвестиций рублей в 2023 году?

1) Банковский депозит
Возможно, но возможно, все же не в Сбербанке. Очень низкая доходность и очень высокая зависимость от девальвации рубля. Одно падение - как то, что мы видели даже с осени 2022 года - и весь доход съедается за несколько лет!

2) ОФЗ
Облигации федерального займа имеют максимальный рейтинг надежности. А что самое важное - по сути гарантированы государством без ограничений (тогда как по банковскому депозиту лимит весьма ограниченный для "чемоданов рублей"). Некоторое время назад я выкладывал свой список "Лестницы ОФЗ", который вы можете бесплатно забрать по ссылочке из описания к этому видео.

3) Недвижимость
Отдельная тема для отдельного обстоятельного ролика, который я постараюсь снять в ближайшем времени. Если коротко, слишком высокие риски (намного более высокие, чем даже на фондовом рынке) при очень скромной доходности. Арендная доходность не дотягивает даже до банковского депозита, а рост самой недвижимости под большим вопросом.

4) Российские акции
Вариант для тех людей, которые хотели бы действительно ЗАРАБАТЫВАТЬ на работе экономики. Вы не вкладываете деньги в Сбербанк, который затем выдает их в кредит, зарабатывая огромные проценты. Вы можете купить акции того же Сбербанка и "войти с ним в долю", получая свой доход от операций банка. Или купить акции Лукойла, получая свою долю от дорожающего бензина или от каждой заправки, которую делает ваш сосед по дому! Да, инвестиции в акции сопряжены с волатильностью, но разумный и эмоционально стойкий инвестор спокойно воспринимает ее. А доход получается намного выше, чем в ОФЗ или на депозите.

5) Валютные акции
Это не совсем "инвестиции в рублях", но если вы хотите вложить в рубли - моя рекомендация вложить их в ВАЛЮТНЫЕ АКТИВЫ! Собственно говоря, я сам инвестирую свой капитал именно так. Перспективы девальвации рубля слишком реальны, а долгосрочная доходность долларовых активов - первоклассных акций США - заметно превосходит рублевую доходность российского фондового рынка. Инвестор может ожидать порядка 14-16% долларовой среднегодовой доходности в акциях США или порядка 7-8% дивидендов в долларах по стратегии CEF.

Так или иначе, единственное чего не стоит делать - это держать "чемоданы рублей" в чемоданах. Инфляция, девальвация, риски банальной кражи слишком высоки. Деньги, которые просто лежат, не приносят никакого дохода. Они обесцениваются, они сгорают в топке инфляции. Вкладывайте, но вкладывайте разумно!

Удачи в инвестициях!

#рубли #финансы #финансоваяграмотность #деньги #капитал

https://youtu.be/XnSvs4GXVqQ