В рубрике "Миллион с нуля" я показываю, как можно добиваться неплохих успехов в инвестициях, даже вкладывая небольшие суммы денег и не обладая специальными знаниями. Нет ничего проще, чем купить ETF - это дешево и легко.

Но самое любопытное, что я рекомендую инвестировать по этой стратегии и тем людям, которые испытывают сложности с взятием под контроль своих расходов, с выделением хоть каких-то денег на инвестиции (даже если доходы очень существенные!)

Здесь есть одна любопытная психологическая уловка: очень часто человек готов делать что-то ДЛЯ ДЕТЕЙ, даже если ДЛЯ СЕБЯ он этого сделать не способен.

На детей почти всегда находятся деньги. Потому что интересы детей для многих людей имеют наивысший приоритет.

И в инвестициях - та же самая история!

Если вы не готовы выделять какую-то сумму денег ДЛЯ СЕБЯ (потому что якобы не хватает, потому что "все равно не доживу до пенсии", потому что "жить мне надо сейчас"), то задумайтесь об этом с точки зрения интересов ребенка. Уж у него-то точно огромный горизонт инвестирования - в годы и даже десятилетия просто до достижения среднего возраста! И ему-то точно пригодятся эти деньги, если вы хотите дать ему хорошее образование или финансовый старт в жизни.

Пару раз мне писали клиенты, которые стали серьезно интересоваться инвестициями ДЛЯ СЕБЯ уже после того, как инвестировали какое-то время по стратегии "Миллион с нуля" для детей. Начав инвестировать для детей и осознав принципы инвестирования, приняв их, эти люди смогли взять под контроль свои финансы и выделить какую-то сумму денег для собственных инвестиций: пенсионных накоплений, приумножения капитала и т.д.

Воспринимайте стратегию "Миллион с нуля", как инвестиции в будущее детей. И, вполне вероятно, что этого будет достаточно для достижения необходимой мотивации. А затем вы сможете заняться инвестициями в собственное будущее!

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #etf #fxus #деньги #заработок

https://youtu.be/zmklwkP8C64

6575$ получил я в виде чистых, уже очищенных от налогов дивидендов за первые 6 месяцев 2020 года с учетом цифр, озвученных в моем отчетном выпуске рубрики "Жизнь на дивиденды". Это 1096$ в месяц в среднем или около 78 тысяч рублей в месяц, если мы берем биржевой курс доллара.

Я считаю, что это очень хороший результат, наблюдать за достижением которого вы могли в "реальном времени". Каждый месяц я делюсь результатами в рубрике, публикуя цифры получаемых дивидендов, прогресса по цели и т.д.

Для чего я это делаю?

Для того, чтобы показать, что это возможно. Финансовая независимость возможна. Выйти на пассивный доход 1000$ в месяц и более - это возможно.

Да, это не происходит мгновенно. Да, на это требуется время. И за то время, пока я инвестирую, были уже две очень серьезных коррекции: в конце 2018 года и в марте 2020 года. Мартовскую коррекцию можно даже назвать кризисом, ведь последствия коронавирусного шатдауна до сих пор дают о себе знать.

Но благодаря терпению и уверенности в стратегии инвестирования, благодаря выбору качественных ценных бумаг и методичной спокойной докупке активов, я продолжаю двигаться вперед. Цены и настроения на рынке меняются быстро, постоянно, непредсказуемо. А дивидендный денежный поток продолжает течь.

Вы тоже можете начать инвестировать. Вы тоже можете добиться цели, если будете действовать терпеливо, если не будете заниматься спекуляциями, если не входите в рынок с ожиданиями мгновенной и огромной доходности. Любой человек может стать инвестором при условии, что он обладает достаточным хладнокровием, чтобы не поддаваться мнению толпы и не впадать в панику, а также долей дисциплинированности, чтобы следовать разработанной стратегии.

И начиная инвестировать с правильным портфелем и правильным психологическим настроем, человек обязательно придет к желаемому пассивному доходу 1000$ в месяц и даже больше! Нужно лишь дать время!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #финансы #пассивныйдоход #денежныйпоток #деньги

https://youtu.be/0jeV5agE-dE

Когда с утра читаешь такие сообщения, сердце просто поет!😊 Приятно, когда люди получают отдачу от своих капиталовложений.👌 И особенно приятно то, что они ни разу не пожалели об этом - несмотря на коррекцию конца марта 2020 года. С таким подходом к волатильности успех просто неизбежен! 💰📈

#мотивация #инвестиции #деньги #заработок

Что важнее: больше зарабатывать или больше экономить? Подобно спору о курице и яйце или о способе вешать туалетную бумагу, в финансовой грамотности есть один такой "вечный спор", две школы финансового успеха:

1) Больше экономить: эти люди фокусируются исключительно на экономной жизни и урезании всех расходов до минимума.
2) Больше зарабатывать: эти люди уверены, что экономить не надо, а повышенные затраты мотивируют больше зарабатывать и за счет этого жить лучше.

На самом деле нет такого жесткого разделения. Правильный ответ: обязательно сочетать оба подхода!

Вы НЕ можете добиться финансовой независимости без экономии. Это объективный факт. Если вы зарабатываете много и повышаете свой уровень жизни с каждым повышением своего дохода, то никогда не вырветесь из замкнутых оков потребления. Человек может купить спорткар... а потом ему захочется спорткар лимитированной серии или покрытый листовым золотом.

Но с другой стороны, если вы не будете стремиться зарабатывать больше, то ваш путь к финансовой независимости даже в условиях жесткой экономии займет очень много времени! И вы добьетесь в лучшем случае скромного пассивного дохода, покрывающего до боли урезанный бюджет. Это вряд ли можно назвать "счастьем".

Я сторонник сочетания подходов. Я жестко контролирую свой бюджет - это можно видеть по реальным цифрам отчетов. Но я также упорно работаю над повышением активных доходов, пока мои цели не достигнуты. Я не живу на хлебе и воде, есть масса трат на хотелки, но эти хотелки четко приоритетные: то, что действительно приносит удовольствие, ценность которого выше уплаченной цены.

Зарабатывать больше + Тратить меньше = Успех в финансах

Такова на мой взгляд формула достижения инвестиционного успеха. И вы знаете, подобный подход предполагает также совершенно органичный переход от активного дохода к полностью пассивному. Активно зарабатывая, но жестко контролируя свой бюджет, вы выстраиваете такой стиль жизни, который позволит вам быстро добиться желаемого капитала, а затем просто плавно перейти на жизнь с дивидендов, не меняя своих привычек и приоритетов. Ведь вы уже встроились в ритм, уже знаете: что, куда и в каком объеме тратится!

Нет единственного ответа, что лучше "Больше зарабатывать или больше экономить?" Есть ответ - сочетать и использовать бонусы обоих подходов для достижения своей цели!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #экономия #бюджет #заработок #деньги

https://youtu.be/cxmon3x2gXo

Бюджет - это план расходов, который вы формируете на базе ваших предыдущих месяцев и лет, а также предполагаемых затрат.👨‍💻📊

Практически нереально точно выдержать бюджет. Но к этому стоит стремиться!💰👌

Основная цель бюджета - задать важные рамки реальных затрат. Если вы ведёте бюджет и учёт расходов, то видите: когда средства для расходов на месяц заканчиваются. И в такие моменты вы можете сказать себе: "Стоп, нужно притормозить с хотелками до следующего месяца".🚫

Я сам использую именно такой подход.👍

#бюджет #испания #расходы #финансы

Как среднему россиянину выгодно вложить 2 миллиона рублей, чтобы заработать солидный капитал. И имеет ли он такие шансы?

К видео с расчетами по комментарию подписчика был оставлен еще один интересный комментарий, который я хотел бы осветить в этом видео.

1) Я не соглашусь, что человека с доходами в 200-300 т.р. нельзя восхитить свободным, ликвидным и приносящим доход капиталом в 400 000$. Благодаря роду своей деятельности (да и знакомствам в целом тоже) я знаю целый ряд людей, которые зарабатывают примерно столько, но при этом не имеют ликвидного капитала. Зато имеют внушительные кредиты. Высокий доход не равен богатству. Как говорится в книге "Мой сосед миллионер" - велико сомбреро, да не стадо.

2) По поводу "грустнее" насчет инвестиций 2000000 рублей на длительный срок для среднего россиянина с пополнениями 20-30 тысяч рублей в месяц. Да, это вполне очевидно, что результаты будут меньше, но опять же - не стоит недооценивать сложные проценты.

Возьмем расчет, аналогичный расчету из того ролика: ту же доходность, даже тот же курс доллара. И получается, что да - в 2026 году капитал будет лишь 145 059$: заметно меньше, чем для "богатого инвестора". Но цель планка в 400 000$ все же будет побита во вполне разумные сроки: 431 972$ в 2033 году. Да, это дольше, чем для "богатого инвестора", но и сумма пополнений на ПОРЯДОК меньше!

Кроме того, за счет эффекта сложных процентов итоговый результат в 2033 году для пополнений 200 т.р. в месяц лишь в 3.3 раза выше, чем для пополнений 20-30 т.р. в месяц. Неплохо, да? Пополнения меньше в 8 раз, а капитал меньше лишь в 3.3 раза. И этот капитал в 431 972$ может приносить по высокодивидендной стратегии уже около 19 439$ при ставке 4.5% после налогов.

Ну и, раз уж я затронул комментарии, то отвечу еще на один комментарий - касающийся налогов.

1) Налоги с прироста капитала можно легально не платить - долгосрочным удержанием активов у брокера в РФ или сменой резидентства у брокера в США.
2) Налогом облагается не вся сумма дохода, а разница между ценой покупки и продажи, некорректно брать налог от общей суммы капитала.
3) Как я неоднократно говорил - в расчетах я беру ставки дивидендов ПОСЛЕ налогов.
4) 4.5% - достаточно умеренная доходность по дивидендам, хотя на фоне роста фондового рынка она может быть ниже, а на фоне снижения - выше.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #деньги #налоги #капитал #доход

https://youtu.be/K0f7RJxbK0A

Мое отношение к инвестициям в золото одобряется не всеми подписчиками. Я не считаю, что в золото есть смысл инвестировать: статистика показывает, что золото приносит очень ограниченную реальную доходность на длительной дистанции (если не брать спекулятивные периоды "купил-продал", с которыми еще нужно угадать).

И давайте разберем один из таких примеров из комментариев к видео.

Исходные данные:

1) Срок 7 лет - с 2013 года
2) Инвестиции в золото

В комментарии говорится о почти удвоении капитала в золоте за эти 7 лет. Но забывается о том, что курс фунта к доллару за это время очень сильно изменился: фунт упал в цене и продолжает снижаться. То есть на то же количество фунтов можно купить меньше долларов и меньше товаров, которые импортированы за доллары.

Теперь смотрим на цену золота в долларах - это стандарт, цена золота, нефти, серебра и прочих товаров/ресурсов и т.д. измеряется в долларах.

Мы видим, что золото выросло никак не в 2 раза с 2013 года (причем, еще нужно брать КОНЕЦ 2013 года, так как в начале золото стоило 1600$+). А если мы берем 2011 год, то выясняется, что роста за это время практически не было вообще!

То есть, чтоб заработать на золоте так, как написано в комментарии, еще нужно было угадать с покупкой на минимуме цены. И продать его сейчас. А ведь в 2011 году, когда золото достигло пика, его как раз активно скупали - после финансового кризиса 2008-2009 года. Паника, страх и неуверенность заставляли инвесторов скупать золото - точно так же, как они это делают СЕЙЧАС. Когда решения принимаются на эмоциях, вряд ли можно ждать выгодных вложений.

И теперь сравним с фондовым рынком на той же дистанции - с начала 2013 года. Инвестиции в банальный S&P500 принесли 155% общей прибыли на капитал со среднегодовой доходностью 13.18% в долларах. 10 000$ превратились бы в 25.5 тысяч $. Здесь я, кстати, сравниваю дополнительно с ETF GLD - популярным ETF на золото в США.

А если возьмем Амазон? Не самый лучший пример, но зато очень показательный: у Амазона нет дивидендов, он торгуется с очень высоким P/E, но зато он принес за эти 7 лет 117 тысяч $ на вложенные 10000$.

Так что покупать золото в 2020 году? Надеяться на его рост, который статистически ОЧЕНЬ невелик? Нет, спасибо!

Удачи в инвестициях!

#золото #фунт #доллар #инвестиции #заработок

https://youtu.be/X6MmfDywnrQ

Как выйти на пассивный доход 2000$ в месяц с учетом инфляции в 2022, 2026 и 2034 году? Сегодня в рубрике "Жизнь на дивиденды" мы поговорим об ожидаемых сроках достижения цели.

Тему ожидаемых сроков достижения целей по пассивному доходу я периодически поднимаю на канале в своей рубрике "Жизнь на дивиденды". Потому что я люблю видеть перед собой перспективу, люблю видеть прогресс и ориентироваться на то, что могу ожидать. А еще я предпочитаю рассматривать любую ситуацию с нескольких точек зрения: включая оптимистичную и пессимистичную.

В этом видео я учту эти точки зрения, а также учту инфляцию по цели, так как 2000$ сегодня и 2000$ через 10 лет - разные суммы. Если брать среднегодовую инфляцию по доллару, то в 2029 году нужно получать уже 2340$ дивидендов, чтобы соответствовать текущей покупательной способности 2000$.

Итак, поехали:

1) Пессимистичный сценарий: предполагает, что я не могу пополнять свой счет вообще, а дивиденды вынужден изымать со счета полностью. Таким образом, увеличение денежного потока будет за счет роста дивидендов (и его мы тоже занижаем - берем лишь 5.7% роста в год). Даже в этом случае цель будет достигнута в 2034 году.
2) Консервативный сценарий: предполагает, что счет пополнять я не смогу, но смогу реинвестировать все дивиденды + ожидать увеличения дохода за счет их органического роста. В этом случае достижение цели ожидается в 2026 году.
3) Оптимистичный сценарий: предполагает, что я не буду изымать дивиденды, да еще и буду пополнять свой счет активным доходом высокими темпами. Достижение цели ожидается уже в 2022 году.

Вы можете провести для себя такое же сравнение, прикинув планируемые пополнения счета, рост ваших дивидендов и выведя три варианта сценариев: от негативного до оптимистичного.

Чем хороши такие выкладки, которые я периодически публикую на канале?

Они показывают, что даже если вы ВООБЩЕ не сможете добавлять денег на брокерский счет, то сможете добиться цели по пассивному доходу в разумные сроки. Да, 15 лет это в 5 раз больше, чем 3 года. Но все же это разумный срок. Через 15 лет мне будет 50 лет. И я смогу добиться очень солидного уровня пассивного дохода за 15 лет до официального выхода на пенсию.

Вот какие чудеса творят сложные проценты, работа вашего капитала, вложенного в первоклассные акции и длительная дистанция инвестирования.

Я буду стараться идти по оптимистичному сценарию, но мне приятно осознавать, что цели можно добиться, даже если мои оптимистичные планы не сбудутся!

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #акции #инвестиции #пассивныйдоход #заработок

https://youtu.be/Ny2Z2L3Efok

Да, поддержка супруга очень важна для достижения успеха. Но это не значит, что, если ваша жена или ваш муж не разделяют вашей уверенности в инвестициях, вы не можете двигаться в этом направлении.👌

Да, если вторая половинка не хочет заниматься финансами, контролем расходов или бюджетированием - экономить будет сложно.😰📊

Но вы можете договориться о какой-то части независимого бюджета и инвестировать ее!📈

Среди моих клиентов есть немало примеров, когда муж или жена инвестировали независимо какие-то деньги, даже очень небольшие. А затем, показав реальные результаты своим супругам, аргументировано убеждали их взять под контроль свои финансы.💲💲💲

Человеку сложно меняться, особенно - в финансовом плане.

Но это возможно, если вы САМИ ХОТИТЕ измениться. Начните с себя, начните с малого. Покажите супругу пример - наглядный и четкий, достигнутый на вашем собственном опыте.💼💵

#бюджет #деньги #финансы #инвестиции

За последнее время мне задали много вопросов, которые касаются запрета на инвестиции в акции США на ИИС. Что в этом случае стоит делать инвестору?

Подобная инициатива была обозначена господином Аксаковым. И, хотя однозначного решения пока не принято, такого рода высказывания могут быть прощупыванием почвы перед реальным запретом.

Стоит ли переживать на этот счет?

Я считаю, что нет.

Да, возврат 13% уплаченного налога по ИИС - это очень важный бонус, который позволяет мне рекомендовать клиентам с не очень большим капиталом и пополнениями инвестиции в акции США по разработанной стратегии именно на ИИС у брокеров в РФ. Но в первую очередь нужно смотреть на инструменты.

Что толку было бы покупать акции РФ ради возврата по ИИС, если девальвация рубля стерла эту выгоду в пыль?

Посмотрите сами: с 2014 года, когда произошла девальвация рубля, рублевый индекс Мосбиржи показал отличный рост, но если мы смотрим на индекс RTS - в долларовом выражении, то роста вообще нет. Да, здесь не учтены дивиденды (которые, кстати, тоже девальвировались пропорционально), но суть ясна. С другой стороны S&P500 показал отличный рост. И на этом графике почти незаметны ни просадка конца 2018 года, ни "кризисный" март 2020 года.

ИИС - это бонус, приятный бонус, но не более того. Плюс, всегда остается отличный вариант с пополнением ИИС и покупкой на нем ОФЗ - как часть подушки безопасности для низкой, но все же близкой к банковским ставке купона и возврата 13%. А основные инвестиции можно совершать в таком случае на обычном счете: у брокера в РФ или США.

Если же абстрагироваться от сухих цифр и эффективности, то подобное решение выглядит как минимум странно. Речь идет о том, чтобы люди "инвестировали в российские инструменты и российскую экономику". Увы, большинство наших компаний выделяют относительно долю для публичных торгов акциями. Более 50% обычно находится под контролем государства. Для сравнения в США free float или акции в свободном обращении обычно близки к 100%. Теоретически вы можете скупить ВСЕ акции Microsoft или Apple, если хватит денег.

Покупка иностранных компаний - это польза для любого государства, которое берет свой налог с дивидендов, которое стимулирует работу своих брокеров и т.д.

Любые подобные запреты - отличный повод уйти к брокеру в США, что и делают многие мои клиенты уже сейчас.

Впрочем, дальше сложно развивать эту тему, не углубляясь в политику, которой я предпочитаю не касаться.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #иис #деньги #акции #финансы

https://youtu.be/Ni55H0Kf3u0

На моем счете по стратегии "Миллион с нуля" 134 195 рублей. Это не слишком впечатляющая сумма, но она есть на счете! Это реальные живые деньги, вложенные в реальные ликвидные активы. И этих денег могло бы не быть вообще, если бы вместо того, чтобы инвестировать, я бы тратил их вникуда.

С момента запуска рубрики "Миллион с нуля" я внес на брокерский счет 107 тысяч рублей. Я вносил их постепенно: каждый месяц, спокойно и методично. Я не могу, сказать, что эти пополнения сильно ударили по моему стилю жизни или по финансовому благополучию. Хотя я учитываю эти расходы на пополнения счета детей в своих бюджетных отчетах и выкладках.

Что можно было бы купить на эти деньги, если бы я их тратил? Что можно было купить на 3126 рублей в августе 2018 года? Можно было сходить один раз в магазин, еще бы и не хватило. Благодаря учету я могу точно сказать, куда, когда и сколько я тратил деньги с 2013 года. Но эта сумма была выделена на инвестиции для ребенка - и она теперь работает.

Можно было посидеть лишний раз в ресторане или в баре - но я предпочел отложить эту небольшую сумму на будущее детей. И она приносит капитал на капитал.

Много ли можно было бы купить на 107 тысяч рублей, на которые в сумме пополнен счет детей? Нет. Но эти деньги, если дать им расти даже без пополнений счета по озвученной среднегодовой доходности 18.42% в рублях, смогут за 10 лет принести 614 тысяч рублей, а за 20 лет 3.3 миллиона рублей. С пополнениями же сумма будет еще более впечатляющей.

По паре миллионов рублей двадцатилетним сыновьям просто потому, что их отец своевременно сделал небольшой вклад - разве не приятный бонус?

И обратите внимание, что если мы увидим (а на дистанции в 10-20 лет - точно увидим) сильную девальвацию рубля, то фактические цифры могут быть выше: и в 2, и в 5, и в 10 раз. Потому что я выбираю валютные инструменты и они защищают от девальвации.

Когда вы начинаете инвестировать первые 4000-5000 рублей, это кажется бесполезно: слишком мало и слишком долго. Но посмотрите на таблицу еще раз: пополнения были по 3000-3500 рублей! И сейчас на счете есть уже 134 195₽, которых могло и не быть. А ведь не прошло еще и трех лет.

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #инвестиции #деньги #финансы #заработок

https://youtu.be/kldEJZSWTRE

У Уоррена Баффета в компанию Apple вложено уже 42% капитала. Это актуальные сведения по публичному портфелю легендарного инвестора. И это наводит на определенные мысли.

Вы знаете мое отношение к диверсификации: она обязательно нужна. Разумная диверсификация позволяет защитить портфель инвестора, охватить несколько отраслей и увеличить доходность. Концентрация + умеренная диверсификация = путь к успеху.

Как же сюда вписываются 42% капитала Баффета? Почему бы не следовать за ним? Почему бы не вложить 30-50% капитала в одну бумагу?

1) Нужно делать скидку на размер капитала Баффета. Он распоряжается многомиллиардными суммами, поэтому может инвестировать в "китов". Мы, как частные инвесторы, можем инвестировать и в более мелких масштабах. И сам Баффет неоднократно признавал, что если бы управлял меньшим капиталом, то достигал бы более существенных результатов.

2) 42% капитала в Apple идет от публичного портфеля Баффета. А ведь мы ведем речь о холдинге Беркшир Хэтевей в целом, который включает массу непубличных компаний, выкупленных полностью. Поэтому более корректно оценить долю Эппла от общей капитализации BRK и она составляет уже около 20%.

Так что можно сказать, что подобный подход Баффета во многом продиктован его состоянием и количеством денег. Уверен, если бы капитал Уоррена Баффета был меньше, он использовал бы иную структуру своего портфеля.

Ну, и в заключение: такая ставка Баффета на Apple в 2020 году подтверждает мое мнение, которое я недавно выражал, что потенциал роста бизнеса Эппла еще не исчерпан.

Удачи в инвестициях!

#баффет #портфель #акции #инвестиции #apple

https://youtu.be/Mvjgkm8IyEw

В своих видео и постах я рассказываю о своей точке зрения, своем подходе к жизни, к финансам, к инвестиции, к семье. Но почему-то иногда это воспринимается читателями, комментаторами и подписчиками, как "навязывание чужого мнения".😎👌

Вовсе нет, друзья! Ни в коем случае!🚫

Я действительно убежден, что у каждого человека свой путь, свой подход к жизни и финансам. Я ни в коем случае не считаю "неудачником" человека, который живет в кредит и ставит покупку дорогой машины выше финансовой независимости. Для этого человека машина важнее - и это нормально.💵🚗🌍

Я лишь показываю тот путь, которым иду сам. И показываю те результаты, к которым приводит этот путь.🌴🤑💲

Следовать им или нет, прислушиваться к моему мнению или нет - решать только вам. Я уверен, что никто и никого не сможет реально ПЕРЕУБЕДИТЬ, если только сам человек не захочет принять новые мысли, пропустив их через свой разум.👨‍💻‍📈

#мотивация #деньги #финансы #мнение #успех

Смешно и странно, но почти к каждому прогнозу про курс доллара к рублю в 2020 году встречается комментарий такого рода:

"А вот доллар упадет - по телевизору сказали. Не стоит вкладывать в валюту врага!"

Тем не менее, я придерживаюсь своего прогноза по доллару на сентябрь 2020 года - точно такого же, как и 1-2-3 года назад: доллары нужно покупать. И делать это постоянно. Впрочем, я не одинок. Взгляните на структуру резервов ФНБ РФ: 45% доллары, 45% евро, 10% фунты. Рублей там что-то не наблюдается, одна "вражеская валюта".

Более того, я убежден, что доллары нужно не просто покупать, но их стоит и инвестировать - покупать первоклассные акции США или даже просто индексные фонды. Смотрите сами, если мы берем пиковое значение S&P500 и привязанного к нему индексного ETF VOO в конце февраля 2020 года, то видим, что он стоил 311 долларов или 19 948 рублей. Сейчас, даже без учета дивидендов за это время пай стоит 300$ или 22 тысячи рублей. Неплохой такой рост в рублях, да? И что уж говорить о более длительной дистанции инвестирования и девальвации.

И ведь девальвация рубля еще не окончена! О ней говорит сама конъюнктура рынка и экономики РФ в целом. Для финансирования бюджета власти могут использовать простой и проверенный механизм девальвации. А значит, инвестиции в валюте станут еще более целесообразными и выгодными.

Да, у доллара много проблем, как много их и у евро, и у фунта, и у других валют. Все страны пострадали из-за коронавирусного шатдауна экономики. Но если брать сравнение, то рубль чувствует себя намного хуже. Поэтому я предпочитаю именно валютные вложения и активы. Я предпочитаю покупать доллары в сентябре 2020 года (как покупал их до этого и буду покупать после).

Я не считаю доллар валютой врага - в него вкладывают деньги наши чиновники, само государство меряет резервы в долларах! Я не хочу сидеть в опасении на то, что очередной прогноз по рублю будет переписан в сторону падения, как это было уже не раз. Я хочу защитить свои сбережения и приумножить их в реальном выражении.

Если вы тоже хотите инвестировать в реальной валюте и получать деньги в твердой форме, если хотите приумножать капитал и не бояться девальвации - пожалуйста, обращайтесь по контактам из описания к видео. И я буду рад вам помочь.

Удачи в инвестициях!

#доллар #рубль #прогноз #валюта #инвестиции

https://youtu.be/lFo34dqANsA

Сколько раз нужно платить за акцию - 1 раз или регулярно, как налоги? Всегда ли акции окупаются и от чего это зависит?

Сегодня мы обсудим вопросы подписчика Влада, которые касаются инвестиционных аспектов вложения денег в акции.

Я начну со второго вопроса. За покупку акции вы платите только 1 раз - когда ее приобретаете. Не существует каких-либо "регулярных платежей" за владение ценной бумагой. Важное исключение - покупка акций с плечом у брокера, но здесь вы платите за само плечо, а не за акции.

Налоги с акций также берутся по-разному. Если акция платит дивиденды, то налог по дивидендам с акции нужно платить каждый год - до 30 апреля подать декларацию, а до 15 июля заплатить налог. Если дивидендов нет, то налоги платить не нужно, пока вы не решили продать бумагу. И даже тут можно избежать его рядом способов: от долгосрочного удержания до смены резидентства.

А теперь, что касается окупаемости. Нет, не всегда акции окупаются. Бывают полностью провальные инвестиции, когда даже с учетом дивидендов инвестор остается в минусе. От чего это зависит? От качества компании!

1) Нужно выбирать качественные компании с точки зрения бизнеса. Нет смысла вестись исключительно на рекомендацию брокера, на красивое название или сногсшибательную идею. Идея - это хорошо, но инвестора интересуют цифры прибыли и маржинальности бизнеса.

2) Нужно инвестировать надолго. Да-да, банальность из банальностей, но это важно помнить. Одна и та же бумага, которую вы купили в один и тот же момент, может принести огромную прибыль или солидный убыток, в зависимости от того, когда вы ее продали. Продажа на спаде рынка - например, как в марте 2020 года - почти гарантирует убыток даже по очень качественным бумагам.

3) Диверсификация. Опять же, нет особого смысла рассуждать об окупаемости отдельных бумаг. Это бизнес, это жизнь и даже самая качественная компания может утратить лидерство. Но, если в вашем портфеле целый спектр первоклассных бумаг, то негативная динамика по 1-2 позициям будет с лихвой перекрыта ростом остальных акций. Смотрите на окупаемость и эффективность портфеля в целом, а не на отдельные акции!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #акции #деньги #финансы #заработок

https://youtu.be/Wy2-t_-nXuc

Стоит ли инвестировать 21000$ в еврооблигации RUS-28 (XS0088543193). По поводу еврооблигаций я снимал видео, и к нему была оставлена пара любопытных комментариев. Мол не учтены купоны, курсовые прибыли и т.д.

Это совершенно резонные замечания, которые были бы актуальны, если бы я не учитывал их "просто так" - брал сферические капиталовложения в вакууме. Но ведь я сравнивал облигации с акциями, причем с высокодивидендными акциями. И по акциям точно так же не учитывал это реинвестирование дивидендов. Почему? Потому что оно само собой подразумевается:

1) Если вы покупаете акции для накопления капитала - вы будете реинвестировать дивиденды так же, как и купоны. Разница в том, что дивиденды растут в реальном выражении.

2) Если вы покупаете акции с валютными дивидендами, то получаете доход в твердой валюте и зарабатываете на курсе валюты так же, как на валютных купонах по облигациям.

Поэтому я, пожалуй, не соглашусь с такой критикой: я брал равные условия сравнения инструментов. И акции оказались эффективнее, надежнее и выгоднее.

Но давайте приведем еще один пример - инвестирования в 21 тысячу долларов в еврооблигации РФ: RUS-28 (XS0088543193). Стоит ли покупать RUS-28 (XS0088543193)? Я считаю, что нет, потому что доходность к погашению составляет ничтожные 2.35% годовых в долларах с учетом текущей курсовой стоимости облигации.

На эту сумму капитала в 2013 году (данные за этот период есть на сайте Мосбиржи) можно было купить 12 облигаций RUS-28. И до текущего момента можно было получить 14 купонных выплат или 892.5$ до налогов на каждую облигацию. Цена облигации на момент съемок этого видео - 1743$, то есть совокупный результат от вложения 21000$ с учетом купонов к настоящему моменту без учета налога: 31746$.

Среднегодовая доходность - около 6%. И доходность будет только снижаться - пока к погашению не достигнет рассчитанных 2.35%, так как гаситься-то облигация будет лишь по 1000$ - по номиналу.

И теперь возьмем, скажем, KMB - Кимберли-Кларк, которая дала на этой же дистанции уже около 10.6% с учетом дивидендов. И принесла на вложенные 21000$ совокупный результат в 42137$. А банальнейший индексный фонд мог бы принести уже 45965$.

Вы можете сказать, что по рынку была более существенная волатильность - это да, ведь мы ведем речь об акциях. Но облигации тоже показали высокий уровень волатильности. В частности в августе 2015 года цена опускалась до 150% или 1500$. Это просадка 14% - весьма солидная для "надежного" вложения. И если инвестор способен увидеть его спокойно, так зачем же ограничивать себя в потенциальной доходности?

В общем, я остаюсь верен своему мнению: облигации плохо подходят для заработка, особенно долгосрочные и особенно на текущем уровне ставок. Слишком велика вероятность, что решив инвестировать 21000$ и купив их сейчас, вы получите доход ниже уровня инфляции.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #еврооблигации #деньги #финансы #заработок

https://youtu.be/c48I4owgdk4