Будет ли деноминация рубля в 2020 или 2021 году? Стоит ли бояться деноминации рубля и как могут защитить акции США от деноминации рубля, если внезапно 1 доллар будет стоить 70 копеек - новых деноминированных копеек.

Подобного рода вопросы стали появляться очень часто в последнее время. И они наглядно демонстрируют способность СМИ нагнетать истерию на ровном месте. Началось-то все с идеи господина Разуваева, который не является государственным чиновником. Да, он уважаемый и умный человек, это логичная с некоторых точек зрения идея, но теперь ее подают чуть ли не как уже принятое решение.

На самом деле пока речи о деноминации на официальном уровне не идет. Если я ошибаюсь - поправьте меня.

Но допустим, что деноминация рубля в 2020 году будет. Что это значит для вас? Это значит, что ваши наличные старые рубли нужно будет обменять на наличные новые рубли. С рублями на депозитах, вкладах, с рублями в рублевых ценных бумагах ничего не произойдет. Если случится деноминация в 100 раз (70 копеек за доллар вместо 70 рублей), то условная акция Лукойла будет стоить не 5000 рублей, а 50 рублей. Но ведь и банка сметаны тоже будет стоить не 70-90 рублей, а 70-90 копеек.

В общем, если деноминация не будет сопровождаться резким ростом инфляции или девальвации рубля, это никак не повлияет на нашу жизнь и покупательную способность денег. Проблемы могут быть у людей, которые держат килограммы и тонны наличных рублей "черного нала".

Что касается акций США - тут тоже не будет никаких сюрпризов. Стоит доллар 70 рублей или 70 копеек - неважно. Важно сколько товаров вы можете купить на этот доллар или его рублевый эквивалент. Если говорить о моем опыте путешественника, то в моем любимом Таиланде цены остались более-менее прежними за последние 5 лет. При этом курс доллара к рублю существенно изменился. Но разве тайцам это интересно?

Акции США могут защитить от ДЕВАЛЬВАЦИИ рубля, которую часто путают с деноминацией. Девальвация - процесс реального обесценивания валюты, потеря покупательной способности. На каждый рубль можно купить меньше товаров и услуг. Деноминация - чисто техническое отрезание нулей. И да, если мы увидим девальвацию (а ее я как раз жду и поэтому держу основной капитал в валюте), то акции США и валютные вложения в принципе от нее вас защитят. Как защищали людей уже неоднократно - с 1991 года.

Удачи в инвестициях!

#деноминация #акции #инвестиции #капитал #девальвация

https://youtu.be/ApSfgU2EsIw

Самыми лучшими своими инвестициям в своей жизни я считаю свои ошибки - в первую очередь, связанные с потерями денег.🔥💵

Об этом не любят говорить успешные супер-гуру. А я люблю, потому что ошибки - лучшие инвестиции. Просто плоды они дают не сразу.📈📉📈

✅Если бы я не обжёгся на девальвации рубля, я бы так и сторонился валюты
✅Если бы я не обжёгся на спекуляциях, то никогда не стал бы дивидендным инвестором
✅Если бы последняя инвестиция в недвижимость не оказалась такой провальной, я бы не начал искать варианты инвестиций
✅Если бы я не терял почти весь активный доход дважды, я бы не сформировал резервы и занимался потребительством

Если переложить стоимость моих потерь на деньги и упущенную выгоду, сумма получилась бы устрашающей. Но без этих ошибок-инвестиций я не добился бы того, что имею: финансовой независимости и стабильности!💰👍

#инвестиции #ошибки #мотивация #успех #деньги

+5.7% в долларах составил органический рост моих дивидендов в выражении "Год-к-Году". Сегодня в рубрике "Жизнь на дивиденды" мы обсудим тему роста дивидендов на примере моей инвестиционной стратегии.

Органический рост дивидендов - это то, ради чего многие инвесторы и покупают акции. Ваш денежный поток может расти со временем, не требуя усилий или вливания капитала. Но в связи с коронавирусным кризисом было высказано много мнений по поводу того, что ВСЕ ДИВИДЕНДЫ БУДУТ ОТМЕНЕНЫ или хотя бы сокращены. Так ли это?

Как показывает статистика моего портфеля - не так. Да, разумеется, по отдельным позициям дивиденды были не повышены (заморожены на прежнем уровне). По некоторым акциям они были даже сокращены. Это нормально - весь бизнес разный. И именно для того и нужна диверсификация вашего портфеля, чтобы сокращение или отмена дивидендов по одной бумаге могла быть компенсирована ростом по другим бумагам.

Но, если мы смотрим на весь портфель в целом, то наблюдается рост! И этот рост довольно существенный для "кризисного периода".

По последнему отчетному выпуску годовые посленалоговые дивиденды составляют 14217$. Если бы не было роста дивидендов, то владея тем же количеством активов год назад, я мог бы получать лишь 13451$. Эта разница в 765$ - реальное денежное выражение роста дивидендов. А если мы "откатимся" до 2017 года, то дивиденды составляли бы лишь 11398$. Органический рост дивидендов с 2017 года 24.73% или 2819$. Эти 2819$ возникли из "воздуха", совершенно органически, не требуя ни копейки вливания капитала.

Еще более наглядно органический рост дивидендов можно продемонстрировать на примере "Финансовой независимости", которой я добился в октябре 2019 года. Я зафиксировал количество активов, которое было у меня на тот момент, и достигнутый минимум пассивного дохода - 8600$ в год. Сейчас же при том же количестве активов годовые дивиденды составляют уже 9028$. Эта разница в 428$ и есть рост дивидендов - увеличение выплат первоклассными компаниями.

Что ж, июнь не разочаровал ни по размеру дивидендных выплат, ни по росту дивидендов. Посмотрим, каким будет сентябрь!

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #дивиденды #пассивныйдоход #инвестиции #акции

https://youtu.be/4fjfUR3ECC0

Инвестиции в халяльные акции интересуют многих моих клиентов-мусульман. И мне несколько раз задавали вопросы: а как определить, что акция является халяльной?

Разумеется я, не будучи религиозным деятелем, не могу определить халяльность той или иной бумаги (хотя и имеются четкие критерии такого отбора). Но есть один простой способ - опираться на индекс халяльных акций FTSE Shariah USA Index, который одобряется фатвой деятелей финансово-религиозной организации Yasaar (Йесаар).

Таким образом, эта организация делает скрининг бумаг с точки зрения халяльности и одобряет их в специальный индекс, в который включаются ценные бумаги имеющие разумный уровень "правильных" долгов, не связанных с запретной деятельностью и т.д.

Более того, технически вы можете купить этот индекс целиком - по аналогии с покупкой S&P500 через VOO, покупая Wahed FTSE USA Shariah ETF на индекс халяльных инвестиций под тикером HLAL.

Но обычно, когда клиенты обращаются ко мне за разработкой инвестиционной стратегии из списка халяльных акций 2020, я все же делаю выбор из этого индекса самостоятельно, создавая концентрированный портфель. Почему?

Есть несколько причин:

1) У ETF очень существенная комиссия в 0.5%. Для индексного ETF это много (сравните с 0.03% у VOO)
2) В составе ETF наблюдается явная смесь высокодивидендных и растущих активов. При этом также крайне сильный дисбаланс портфеля - аж 16.6% приходится на Apple. Хоть я очень люблю эту компанию, но все же сторонник баланса.
3) Из-за смеси активов нельзя ожидать ни отличного роста (как по стратегии "Рост и дивиденды"), так и ни отличных дивидендов (как по высокодивидендной стратегии).
4) То, что бумага является "халяльной", не делает ее автоматически привлекательной и качественной. Например, такие компании, как OXY (Occidental Petroleum) или LUV (Soutwest Airlines) пусть и не занимают много места в индексе, но все же являются убыточными.

Таким образом, достигаются сразу две цели:

1) Инвестор-мусульманин получает список однозначно халяльных бумаг - они одобрены фатвой исламских деятелей.
2) При этом он покупает концентрированный портфель из бумаг, отобранных не только на основании ХАЛЯЛЬНОСТИ, но и на основании КАЧЕСТВА БИЗНЕСА.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #акции #халяль #финансы #биржа

https://youtu.be/notWK0dz1OI

Какую валюту покупать сейчас и в августе 2020 года? Стоит ли сейчас скупать валюту за рубли и ждать девальвации рубля к доллару и евро?

Темы валютных прогнозов мне всегда особенно нравятся, потому что люди ждут конкретного прогноза: 4 августа 2020 года 1$ будет стоить 75.84 рублей, а 1 евро 80.63 рублей. Но такие прогнозы - это спекуляции. Те, кто дают такие прогнозы, должны подтверждать из своими реальными действиями: покупкой валюты с плечом под конкретную дату. Я не даю такие прогнозы, я обозначаю общие тренды - тренды в пользу валюты. И эти свои прогнозы валютного курса я подтверждаю фактическим действием: покупкой валюты на 95% своего капитала (и инвестированием большей части в акции США).

Почему я обозначаю общие тренды? Потому что они важнее: они опираются на факты, экономические взаимосвязи. Например, вполне очевидно, что в условиях текущей тяжелой экономической ситуации рано или поздно нас ждет сильная девальвация рубля. Это, да еще выпуск облигаций в большом объеме, может хоть как-то поддержать бюджет, исполнение обязательств государством на фоне экономического спада и низких цен на нефть. Но из-за определенного рода политических событий девальвацию могут и "придержать" (не стесняясь упоминать об ожиданиях около 75 рублей за 1$ к концу года по весьма консервативным оценкам).

Потому что даже высшие чиновники РФ объективно признают, что ситуация близка к катастрофической. Речь идет о "шоках", что само по себе звучит довольно неблагоприятно - ведь это официальная позиция. А мы уже научены горьким опытом: официальную позицию стоит "драматизировать" раза в 2-3 для понимания реального положения вещей.

Плюс не в пользу курса рубля в августе 2020 года, говорит и возможное введение санкций. Валютный прогноз в таком случае будет явно в пользу евро/доллара, ведь это будет сильный удар по привлекательности российского госдолга, который и так не пользуется большим спросом.

В целом, учитывая непростую экономическую обстановку во всем мире, подобная комбинация факторов говорит скорее о долгосрочном тренде ослабления рубля (который мы наблюдаем всю современную историю российского рубля). Но даже зная этот тренд, я убежден, что никто не может знать ТОЧНЫЙ КУРС доллара к рублю в августе 2020 года. Этим и объясняется моя собственная стратегия: просто скупать валюту - спокойно, методично и регулярно.

Удачи в инвестициях!

#валюта #девальвация #прогноз #рубль #доллар

https://youtu.be/nHu5c2yQEbo

Почему бы не вложить 5000$ при рождении ребенка сразу? Почему я покупаю FXUS и считаю ли я его достаточно надежным? Почему активы покупаются в первый четверг месяца?

Сегодня мы обсудим вопросы подписчиков по стратегии "Миллион с нуля".

1) Почему бы не упростить стратегию до уровня - "Вложить 5000$ сразу и больше не трогать этот капитал"?

Идея отличная, особенно, если взять ETF CSPX - без выплаты дивидендов, а с автоматическим реинвестированием. Главный минус - нужно где-то взять эти 5000$, о котором и пишет подписчик. Но этот минус никак не обойти, так как суть стратегии именно в формировании капитала с нуля. Если человек может выделять лишь 4000-5000 рублей в месяц, что ему вообще не инвестировать? Рубрика "Миллион с нуля" показывает, что даже в этом случае МОЖНО получать неплохую доходность и постепенно накапливать капитал.

2) Не страшно ли потерять деньги, инвестируя на Мосбирже в Finex ETF?

Нет, не страшно. Во-первых, потому что все же риски банкротства провайдера ETF достаточно малы - если они были бы велики, то я бы просто не стал покупать этот инструмент. Во-вторых, сам по себе инструмент ETF является адекватным и цивилизованным инструментом, имеющим большую популярность на Западе.

3) Почему я покупаю активы в первый четверг месяца, а не в какой-нибудь другой день?

Потому что рубрика "Миллион с нуля" выходит по четвергам. И поэтому в первый четверг я покупаю активы. Никакого сакрального смысла в этой привязке нет: это своего рода "медийное решение" - привязка к выходу рубрики, а не к динамике рынка или к неким мифическим закономерностям. С тем же успехом можно было бы покупать активы в последний понедельник месяца или просто случайным образом выбирать торговый день в календаре. Неважно, в какой день вы покупаете активы, но привязка к какому-то шаблону все упрощает. А простота и автоматизация действий инвестора очень важна для волатильного рынка.

4) Почему я покупаю именно FXUS?

Вообще, на эту тему я снимал уже несколько видео, поэтому не буду вдаваться в подробности. Если коротко - потому что он дает доступ ко всему широкому рынку США (который составляет около 50% общемировой капитализации) и около 25% мирового ВВП. Так что для начинающего инвестора, на которого и ориентирована рубрика "Миллион с нуля", это простое и эффективное решение.

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #finex #fxus #etf #инвестиции

https://youtu.be/59UOXjlhybY

Как-то во время поездки в Питер мы решили покататься по Неве.🚤 Нам показалось смешным, что нас завлекали на катер "теплыми пледами" - ведь светит солнце и мы одеты довольно тепло.🌞 Реальность оказалась суровой - на реке хотелось иметь даже не по одному, а по паре теплых пледов, потому что ветер пронизывал насквозь.😰❄

Мораль сей басни?

Будьте готовы к тому, что ситуация может измениться в любой момент. И что реальное положение вещей далеко не такое, как вам кажется на первый взгляд.🧐

Так и на фондовом рынке - сложно отличить реальный позитив от вымышленного, придуманного спекулянтами. И, поскольку вы не знаете, куда, когда и как пойдет рынок, нужно быть готовым ко всему.

✅Нужно иметь денежные резервы - подушку безопасности для докупки акций
✅Нужно покупать только качественные активы - спекулятивные активы могут резко лишиться стоимости, если на рынки придет пессимизм
✅Нужно мыслить довольно скептически и понимать, что результаты прошлого или настоящего не гарантируют будущих

Мыслить трезво и не отказываться от "теплых пледов" безопасности в инвестициях, которые могут защитить ваш капитал в случае необходимости!👌

#питер #петербург #безопасность #инвестиции #басня

Агрессивная дивидендная доходность в 8.14% и 11.51% - достижима ли она? Можно ли вести речь о дивидендах в 8% в долларах (правда, до учета налогов)? И насколько это рисковано?

Сегодня мы обсудим тему агрессивного дивидендного инвестирования, которая несколько необычна для моего канала. Но она может быть актуальна для тех людей, которые хотят получать побольше дивидендов в рамках своих инвестиций и имеют доступ к брокеру в США.

Это инвестиции через CEF - Closed End Funds. Это своего рода аналог ETF, однако их главное отличие в своего рода "активном управлении" фондом для увеличения денежного потока с инвестиций.

Но как доходность по дивидендам в 11%+ может быть хуже, чем 8.14%?

В моменте - никак. Дело, разумеется в динамике. Возьмем два примера:

- NCZ: AllianzGI Convertible&Income Fund II - платит 11.51% дивидендов и имеет комиссии 1.41% в год
- UTF: Cohen&Steers Infrastructure Fund - платит 8.14% и имеет комиссии аж 2.5% в год

Какой фонд лучше? Второй! Потому что об этом говорят конкретные цифры: с момента своего запуска в 2004 году фонд достаточно агрессивно наращивает дивиденды, за исключением пика в 2008 году и спада в 2009 году. Но фонд пережил кризис и дивиденды сейчас заметно выше, чем в момент запуска фонда.

Стоимость пая, правда, почти не изменилась, но такие фонды покупают не ради роста цены. С учетом реинвестирования дивидендов доходность оказалась даже ВЫШЕ, чем по S&P500! И это при условии просто дикой комиссии 2.5% в год.

А теперь посмотрим на NCZ - вроде бы комиссии на 1 процентный пункт ниже, а дивиденды выше? Но общий уровень доходности по этому фонду за примерно тот же срок заметно ниже - разгромный проигрыш S&P500. и, хотя инвестор и вернул дивидендами ВЕСЬ вложенный капитал, причина такого провала очевидна:

1) Цена пая упала в 3 раза
2) Дивиденды не растут, а методично снижаются

Вот почему даже в случае таких агрессивных дивидендов важен правильный анализ и выбор активов, а не просто оценка красивых циферок доходности "в моменте".

Вы можете спросить: а почему бы не покупать только такие фонды? Зачем довольствоваться консервативной доходностью в 3-5% после налогов? Дело в том, что подобные CEF заметно более агрессивный инструмент. Поэтому я рекомендую его лишь клиентам, которые готовы пойти на дополнительный дивидендный риск и в не очень большом объеме - лишь в незначительной части портфеля.

Дивиденды - дивидендами, но жадность не должна брать верх над рассудком!

Удачи в инвестициях!

#cef #etf #инвестиции #дивиденды #доход

https://youtu.be/nROZRriXNr4

2 000 000 000 ударов сердца есть у каждого из нас. Только около 2 миллиардов, прежде чем мы умрем. Что это за цифра? Это примерное количество ударов сердца с учетом средней частоты сердечных сокращений и средней продолжительности жизни.

С каждым ударом сердца наше время на этой земле уменьшается. И когда мы исчерпаем эту "сердечную валюту", все закончится.

Мы обмениваем наши бесценные удары сердца на деньги: наши сердца бьются, когда мы едем на работу и с работы, когда мы сидим в офисе или выполняем поручение начальства, когда мы общаемся с клиентами и подрядчиками. Каждое сокращение сердца приносит нам какую-то денежку.

Вы можете даже подсчитать, сколько стоит каждый удар:)

Например, если вы зарабатываете 2000 рублей за 8 часовой день, то каждый удар стоит около 7 копеек. Хм... то есть вся наша жизнь в сердечных сокращениях при такой зарплате может стоить около 139 миллионов рублей? Неплохо!

Но увы, никто нам не даст эти деньги сразу. Мы лишь можем отдавать свою жизнь в обмен на деньги, как бы пафосно, пессимистично или безумно это ни звучало. Это факт. Мы продаем удары сердца, проводя время на работе, и получаем деньги.

А затем, если мы тратим эти деньги на ерунду: на ненужные, но красивые побрякушки, на вредную пищу, на бесполезные способы впечатлить людей, до которых нам нет дела и которым нет дела до нас... разве это не значит, что мы растрачиваем свою "сердечную валюту" впустую?

Инвестиции - это уникальная возможность дать смысл каждому удару сердца, потому что они предполагают не растрачивание, а приумножение тех денег, за которые мы заплатили своим временем, своим здоровьем, частичкой своей жизни.

Инвестиции позволяют раньше, чем официальный пенсионный возраст, добиться уровня финансовой независимости и жить на дивиденды. Проводить время так, как нам хочется, а не так, как мы обязаны, чтобы есть, пить и иметь крышу над головой.

Благодаря инвестициям можно обеспечить солидную прибавку стоимости ваших сердечных сокращений! Например, я получаю более 14000$ дивидендов в год или более 1 миллиона рублей. Это значит, что если мы берем количество рабочих дней (без учета карантикул) в 2020 году - 247 и 8-часовой рабочий день, то получаем 1976 часов или около 7 миллионов ударов сердца! А дивиденды обеспечивают "добавленную стоимость" каждого удара в 14 копеек. Приятно осознавать это.

Подобный взгляд на вашу жизнь, на вашу работу, на вашу зарплату может показаться необычным, но я для того и провожу такие необычные параллели, чтобы показать: как много времени и сил мы отдаем тому, чем часто не хотим заниматься. Как бездарно мы порой растрачиваем свое время, растрачивая деньги, которые получили в обмен на время - время нашей жизни.

Вот почему я рекомендую начинать инвестировать, аккумулировать, накапливать капитал. Чтобы каждый удар сердца, который остался, не пропал даром!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #доход #дивиденды #деньги #финансы

https://youtu.be/Zcff8JQ-Yls

Что лучше: досрочно закрывать ипотеку или начинать инвестировать по 7000 рублей в месяц, погашая кредит, как обычно? Такой вопрос задала Светлана.

И такие вопросы всплывают довольно часто - ведь, как пишет Светлана, у многих россиян и правда куча кредитов.

Попытка отвечать на вопрос с точки зрения математики даст однозначный ответ: инвестировать выгоднее. Потому что:

1) ставки ЦБ снижаются, а следом за ними могут снижаться ставки по ипотеке (ее можно рефинансировать под меньшую ставку)
2) рубль имеет свойство девальвироваться, а значит кредитный миллион рублей сейчас будет стоить меньше лет через 10 - может быть даже в 2-3-4 раза
3) инвестировать можно в валюте, а значит за счет той же девальвации рубля вы получите БОЛЬШЕ рублей даже при умеренном росте инвестиций

Но все эти плюсы перечеркиваются не математическим, но вполне жизненным примером: примером шатдауна экономики из-за коронавируса. Потери доходов, при которой кредит останется и его НУЖНО платить, несмотря ни на что!

Пока у вас есть кредит - у вас есть ОБЯЗАННОСТЬ, это груз, который создает дополнительное психологическое давление. По сути, инвестируя "свободные деньги", пока у вас есть кредит, вы инвестируете не свободные деньги. Вы инвестируете кредитные деньги! Ведь эти 7000 рублей в месяц можно было не инвестировать, а погасить ими часть кредита. Это жонглирование понятиями, но факт остается фактом.

Я считаю, что инвестировать, пока есть кредит, стоит лишь, если вы железобетонно уверены в стабильности своего дохода, в невероятной востребованности вашей специальности и способности всегда найти деньги на погашение ежемесячных платежей + базовых потребностей.

Кого-то это может демотивировать, но такова реальность.

Да, это может быть менее эффективно. Да, вы можете со мной не согласиться. Но я знаю, что человек может РАЗОМ и ВНЕЗАПНО потерять свой источник дохода. И тогда наличие кредита может привести к настоящему кредитному кольцу: потребкредиты ради погашения ипотеки, затем микрозаймы... и еще... и еще.

И я бы не назвал инвестиции "подушкой безопасности", ведь именно в период проблем в экономике обычно идет и просадка на фондовом рынке. Какой смысл продавать активы при просадке на 30-50%?

Я предпочитаю избегать таких рисков.

Как действовать вам - можете решить только вы. Просто допустите в голове самый негативный сценарий и убедитесь, что даже в таком случае вы сможете удержать ситуацию под контролем.

Удачи в инвестициях!

#ипотека #кредит #инвестиции #финансы #деньги

https://youtu.be/VeDXjps9LFg

Я делюсь своими успехами и неудачами, потому что считаю личный опыт намного более ценным, чем абстрактные рассуждения.📈📉

Это реально пройденная дорога к финансовой независимости и стабильности. Это реальный путь к успеху и финансовой свободе. Это реальные потери денег из-за ошибок, эмоций, отсутствия решительности.😎🏆

Я убежден, что публикуя такого рода информацию, я могу помочь инвесторам избежать ошибок, увидеть дорогу. И знать, что все достижимо!🔥

#успех #фейл #мотивация #философия

Инвестирующие через Interactive Brokers могли обратить внимание на то, что в личном кабинете этого брокера отображаются два вида доходности:

TWR - Time-Weighted Rate of Return
MWR - Money-Weighted Rate of Return

Какая между ними разница и какая доходность является правильной? Я не буду разбирать тут сложные формулы, по которым они высчитываются, а объясню принципиальную разницу в доходностях.

Итак, TWR нужен, чтобы оценить общую, совокупную доходность портфеля по инструментам, которые в него включены. По сути, это оценка доходности тех инструментов, которые есть в вашем портфеле, без привязки к точкам входа в рынок и выхода из него. Оценка доходности по TWR является наиболее объективной, если мы ведем речь об эффективности инвестиций самих по себе - без участия инвестора.

С другой стороны MWR включает в расчет доходности "человеческий фактор", так как учитывает - как, в каком объеме и когда были инвестированы средства. Соответственно, удачные вложения большого капитала на низком рынке - на просадках, коррекциях, кризисах и т.д. могут увеличить доходность по MWR и сделать ее выше, чем по TWR - как на скриншоте у Артема.

Если же напротив, моменты выбирались не слишком удачные, то TWR оказывается выше.

Если говорить в целом, то я предпочитаю смотреть на TWR - как на более объективный показатель доходности портфеля, который исключает элемент "удачи" или "мастерства" с входом в рынок. Потому что я не особо верю в эту самую удачу и идеальную точку входа.

Кроме того, наиболее объективной оценкой среднегодовой доходности я считаю самостоятельной подсчет доходности в Excel по формуле XIRR с учетом стартовой суммы капитала и пополнений. Подобное отношение связано с тем, что если вы пополняли счет у IB в валюте, отличной от доллара США, и совершали валюто-обменные операции, то в расчетах доходности по MWR TWR учитывается и доходность от изменения валютных курсов.

Удачи в инвестициях!

#twr #mwr #инвестиции #доходность #interactivebrokers

https://youtu.be/NaKWtZ3T9Wo

Раньше в рубрике "Жизнь на дивиденды" я подводил итоги семейного бюджета каждый месяц. Важно было демонстрировать контроль финансов для достижения финансовой независимости. После достижения цели я перестал делать постоянные публикации, но полгода 2020 года и отличная дивидендная выплата - это повод подвести итоги за эти 6 месяцев. И показать, что такое финансовая независимость на практике.

Начну с конкретных цифр наших расходов за полгода (на основании учета расходов в моих шаблонах для семейного бюджета):

490 тысяч рублей за 6 месяцев или 81 701 рубль в месяц. Это около 6887$ за полгода или 1148$ в месяц.

Обращу ваше внимание, что в эту сумму расходов входят:
- и коммунальные платежи (пусть в деревне они и небольшие)
- и откачка септика
- и продукты
- и медицина (в частности - существенные расходы на стоматолога)
- и деньги для сыновей по стратегии "Миллион с нуля"

В общем, наглядный срез наших расходов. Можно увидеть, что суммы значительно (по моим данным - почти на 70%), чем в 2019 году за тот же период. Ответ простой: второй ребенок, отсутствие путешествий, плюс мы немного расслабились в жестком контроле финансов, чтобы как-то поддержать себя морально во время коронавирусного самокарантина.

С расходами все понятно. Теперь - доходы. За полгода доходы чисто от дивидендов после налогов составили 6575$ или 467 986 рублей на начало июля. Получается, что наш перерасход составил около 5% от той суммы, которую мы могли бы покрыть дивидендами. Но не забывайте, что дивиденды я получаю в долларах, поэтому верно оценивать их размер в рублях на отчетную дату получения, а не на текущую дату (если мы предполагаем, что я их трачу).

Напомню, что в рублях цифры были такие:
- в январе: 28000₽
- в феврале: 30000₽
- в марте: 181000₽
- в апреле: 33000₽
- в мае: 36000₽
- в июне: 169000₽

Итого: 477 тысячи рублей. Все равно не хватает, но разница уже заметно меньше - менее 3%.

Если бы мы отказались от покупки батута для детей (20000 рублей) и от некоторых других приятных, но необязательных расходов, то уложились бы в бюджет с солидным запасом.

Я считаю, что эти цифры наглядны и показательны: даже несмотря на то, что активные доходы позволяют жить намного более "широко и кучеряво", даже несмотря на то, что мы не тратим дивиденды, а напротив - реинвестируем и добавляем дополнительные деньги на брокерский счет, мы по-прежнему живем в режиме почти полного покрытия наших текущих (и далеко не только базовых!) расходов пассивным доходом. Это и есть РЕАЛЬНАЯ демонстрация финансовой независимости.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #бюджет #жизньнадивиденды #пассивныйдоход #финансоваянезависимость

https://youtu.be/X1pLBXORdi0

Сегодня будет очередной кейс клиентского портфеля - кейс инвестора, решившего инвестировать 15000$ в растущие акции США на длительный срок. Обычно я стараюсь брать дистанцию побольше - в пару лет или еще больше, потому что короткая дистанция совершенно непоказательна в инвестициях. Но этот кейс особенно интересен тем, что я беру инвестирование с начала 2020 года.

То есть, мы предполагаем вложение денег в размере 15 тысяч долларов с января 2020 года. Всего 7 месяцев, но как много произошло за эти 7 месяцев! Коронавирусный шатдаун экономики, огромное снижение рынков и даже настоящая паника.

Тем не менее, инвестор смог получить очень неплохую доходность, даже если просто удерживал бумаги. Это 9-10% (без учета дивидендов и с учетом получения/реинвестирования дивидендов за эти 7 месяцев). Очень показательно, не так ли? Инвестор, решивший вложить 15000$, мог увидеть разгромное падение своего портфеля, но, если он справился с эмоциями и продолжил держать бумаги - он вышел в солидный плюс всего за 7 месяцев.

Да, если учесть подушку безопасности и докупку на дне рынка в конце марта 2020 года, то доходность могла бы стать заметно выше и измеряться уже двухзначными числами. Но это теория, а я люблю опираться на практику.

Оценка среднегодовой доходности по формуле XIRR за этот короткий период времени показывает, что она на уровне около 18%. Немного высоковато на мой взгляд, но вполне в разумных рамках. Хорошая доходность, чтобы инвестировать 15000 долларов для получения роста капитала? 15000$ превратились в 16456$.

При этом S&P500 за этот же период времени принес лишь около 1.7% доходности, превратив 15000$ в 15253$. А среднегодовая доходность за этот же период оказалась лишь 3.06%.

Если сделать бэктест портфеля за 20 лет, то результаты будут столь же впечатляющими - среднегодовая доходность заметно выше среднерыночной, а искомая инвестиция 15000$ превратилась бы 358 000$, тогда как S&P500 принес бы лишь 55 000$.

Я считаю, что это довольно показательно: качественные бумаги приносят доход, даже если на дворе кризис, обвал рынка, паника. Главное - продолжить владеть ими, не продать и не поддаться панике. Время возьмет свое и инвестор получит доходность.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #акции #кейс #доход #рынок

https://youtu.be/Z1aTmZKypBc

Я часто измеряю затраты дивидендными выплатами. Или, например, прикидываю в уме - сколько дивидендов (растущих дивидендов!) могли бы приносить деньги, которые я потрачу на ту или иную покупку.👨‍💻📊

Да, можно сказать:

"При таком подходе вообще нет смысла жить. Все инвестировать, питаться гречкой и умереть богатым и несчастным!"😭💸

Но суть таких мысленных упражнений в другом. Я даю себе финансовую альтернативу затраты. И, если удовольствие, которое я могу получить от покупки, имеет ценность выше, чем эта альтернативная цена, я совершаю трату не колеблясь.👌💲💲

Такое упражнение позволяет избегать ненужных и импульсивных покупок, которые обычно приносят разочарование, не говоря о финансовой неэффективности.😎🏆

#турция #путешествия #дивиденды #акции #финансы