​​#ставка #ипотека #экономика #кредит #недвижимость #Россия

Московский метр продолжает карабкаться вверх

На неделе, по данным индекса Мосбиржи, московский метр прибавил в цене еще 0.5% и достиг цены в 244 тыс. руб., что означает рост с начала года на 18.9%. Средняя за 4 недели цена выросла на 25.5% г/г. НБКИ увидел существенное сокращение количества заявок на ипотеку в сентябре (-41% г/г), оценки Frank RG указывают на то, что в сентябре было выдано кредитов на 487 млрд руб., что на всего 3.6% ниже уровней сентября и на 10% выше августовских уровней. Такая разница в динамике отражает резкий рост цен за последний год. По данным Росеестра в Москве количество ипотек сократилось на 6% относительно сентября прошлого года и на 9.7% относительно августа. В физическом выражении рынок, конечно, уже активно падает.

Банки, тем временем, потихоньку повышают ставки по ипотеке, но пока это повышение нельзя назвать агрессивным, средневзвешенная ставка по первичке без льгот - 8.6%, по вторичке - 8.8%. Но, учитывая текущую инфляцию, а на октябрь она составил 7.8-8%, а также текущую динамику ставок, скорее всего, в октябре реальные ставки по ипотеке зафиксируют новый минимум. Ну, а если говорить о льготной ипотеке – то там ставки 5-6%, что резко ниже доходности ОФЗ (7.5-7.6%).Так что «льготники» имеют все возможности арбитража на этом рынке.
@truecon

«ДомКлик» запустил сервис сравнения недвижимости

Новый сервис позволяет сравнить объявления о продаже вторичной недвижимости и выбрать лучший вариант для себя из двух миллионов предложений. Чтобы воспользоваться сервисом, пользователям нужно добавить объявления в список сравнения по ссылке: https://domclick.ru/compare.

Система проанализирует каждое объявление по 40 параметрам, среди которых площадь, этаж, количество комнат, планировка, расположение дома, год постройки, инфраструктура, отзывы соседей, условия сделки и другие.

@rusipoteka

🔻ВТБ снижает ставку по рефинансированию в рамках «семейной ипотеки»

Снижение составило 0,21 п.п. При условии комплексного страхования ставка по программе теперь составит 4,79%. Сниженная ставка по рефинансированию доступна при подаче кредитной заявки до конца года.

Новыми условиями могут воспользоваться все клиенты, кроме проживающих и приобретающих жильё на территории ДФО. Для заёмщиков в этом регионе минимальная ставка сохраняется на уровне 4,3% (при условии комплексного страхования).

Согласно условиям программы, рефинансировать кредит могут заемщики, у которых родился или усыновлен ребенок после 1 января 2018 года. Воспользоваться программой могут также семьи, воспитывающие ребенка-инвалида. Максимальная сумма кредита – 12 млн рублей в Москве и области и Санкт-Петербурге и Ленобласти, 6 млн – в остальных регионах. Рефинансировать по программе можно только кредит на покупку квартиры в новостройке. Исключение составляет ДФО, где можно переоформить ипотеку и на покупку объекта на вторичном рынке.

@rusipoteka

МФЦ закрываются. Привет, очередной стоп по адекватной регистрации ДДУ и других договоров

В период нерабочих дней в Москве приостанавливается оказание государственных услуг в МФЦ и помещениях органов власти города Москвы, за исключением срочных услуг по регистрации актов гражданского состояния.

@novostroyman

‼️ Крупные российские застройщики жилья не собираются останавливать работы на стройплощадках с 30 октября по 7 ноября, однако они не исключают снижения темпов строительства и перебоев с поставками стройматериалов. @ria_realty

🔻Алмазэргиэнбанк снизил ставку для всех, кто подаст заявку на покупку квартиры в новостройке по «Дальневосточной ипотеке» с 21 октября по 31 декабря 2021 года. Теперь она составляет 0,6% на весь срок, а если заемщик получает зарплату в банке, то – 0,1%. @rusipoteka

🔻Челиндбанк снизил ипотечные ставки для семей с детьми

До 30 ноября 2021 года при оформлении ипотеки в банке отсутствует требование по страхованию предмета залога и личному страхованию, при этом ставка для семей снижена на 0,2 п.п. при наличии одного несовершеннолетнего ребенка и на 0,4 п.п. – двух и более несовершеннолетних детей.

Ставки теперь составляют:
▪️от 8,6% – для семей с двумя и более несовершеннолетними детьми;
▪️от 8,8% – для семей с одним несовершеннолетним ребенком.

Кредиты предоставляются на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке, земельные участки, апартаменты и рефинансирование кредитов, полученных в других банках. Срок – до 15 лет (при покупке земельных участков – до 5 лет). Сумма первоначального взноса составляет от 15% от стоимости недвижимости на вторичном рынке и от 20% – на первичном.

@rusipoteka

Но ипотечных кредитов закон не коснется. Ограничения будут направлены на сегмент необеспеченного потребкредитования — это кредиты наличными, кредитные карты и POS-кредиты. @rusipoteka

📝ГД приняла в I чтении законопроект, которым предлагается установить обязанность кредиторов рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) в установленных законом случаях, определение нормативного порядка расчета ПДН, обязанность кредитора уведомлять заемщика в письменной форме о рисках, обусловленных высоким значением ПДН (если указанное значение превышает 50%). @rusipoteka

Заместитель министра Минстроя РФ Никита Стасишин: «Существует риск того, что средняя ставка ИЖК к концу года превысит 8,5% - плановый показатель нацпроекта».
Средняя ставка ИЖК по рыночным программам уже достигла 8,5%. Но средняя ставка пока 7,78%, так как её сглаживают различные льготные ипотечные программы (семейная ипотека, сельская, для Дальнего Востока и т.д.).

Если в эту пятницу ЦБ поднимет ключевую ставку сразу на 0,5 п.п. до 7,25% (а кто-то прогнозирует поднятие ставки и до 7,5%), то это через 2-3 недели автоматически увеличит проценты и по коммерческой ипотеке. Если ЦБ не удастся сдержать инфляцию на уровне 8-8,5% по итогам года, то ставки по рыночной ипотеке вообще подберутся к 10%. Это приведёт и к резкому спаду сделок на рынке новостроек и вторичных квартир.
Так что ключевые показатели Нацпроекта «Жильё» сейчас в руках Банка России.

🇹🇭ЦБ Таиланда смягчил правила ипотечного кредитования, чтобы помочь сектору недвижимости, который борется с последствиями пандемии. Лимит отношения кредита к стоимости объекта (LTV) был увеличен до 100% до конца 2022 года, чтобы повысить активность на рынке недвижимости, на восстановление которого уйдут годы. Ранее LTV составлял 70-90%. #заграница

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

👥 ТТ Финанс совместно с «Российской газетой» провели круглый стол «Осень на рынке недвижимости: традиционный рост или стагнация?». Встреча превратилась в обсуждение мифов, вводящих в заблуждение потенциальных приобретателей жилья.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

🗣Андрей Колочинский, - управляющий партнер «ВекторСтройФинанс»:

«Несмотря на изменение условий льготной ипотеки и общий рост базовых ставок, доля ипотеки в столичных новостройках по-прежнему остается существенной и превышает показатели доковидного периода (57% против 48% в 2019 году). Этому есть несколько причин.

Во-первых, ипотечные ставки не успевают за ростом ключевой, которая с марта увеличилась на 2,5 п. п. За это же время рыночные ставки подросли на 1–1,5 п. п., преодолев 8%. В целом такие условия кредитования остаются приемлемыми для большинства заемщиков, но ситуация может измениться, если средний размер ставки превысит психологический барьер 10%.

Во-вторых, после расширения условий программы семейной ипотеки (программу распространили на семьи с первенцами) этот вид кредитования стал набирать популярность: доля семейной ипотеки в общем объеме продаж у ведущих банков удвоилась и достигла 10%.

Этот показатель продолжит расти – у семейной ипотеки есть все шансы стать основным драйвером развития рынка в IV квартале этого года и в 2022–2023 годах». @rusipoteka

#ИпотечныйБумеранг

0️⃣ Ипотеку без первого взноса банки выдают неохотно – слишком рискованно. Да и спрос на такие продукты невысокий: ставки выше, переплата, следовательно, больше. Но порой предложение ипотеки с нулевым первоначальным взносом появляются на рынке.

Ипотеку без взноса под залог приобретаемой недвижимости предлагают сегодня ТКБ, Инвестторгбанк, банк «Россия». Такая ипотека есть и у ПСБ. Эксперты рассказали, когда может быть выгоден такой кредит и где найти квартиры, которые можно купить в ипотеку тем, у кого нет денег на первый взнос.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

📉Введение новых ограничений в Москве и других регионах из-за пандемии коронавируса приведет к сокращению объемов розничного кредитования и снижению числа одобренных ссуд, прогнозируют опрошенные РБК эксперты.

Банки демонстрируют двойственный подход к выдаче ипотеки.

🔺С одной стороны, они продолжают ухудшать условия для клиентов по собственным ипотечным программам. За последние месяцы целый ряд банков повысили ставки на 0,1–1,85 п. п. по рыночным программам, в том числе рефинансированию. Среди них Сбербанк, «ФК Открытие», Cовкомбанк, банк «Санкт-Петербург», ТКБ, СМП-банк, Уралсиб.

🔻С другой стороны, ставки по госпрограммам, наоборот, снижаются. В сентябре-октябре это сделали около десяти крупных банков, причем в основном такие действия коснулись программы семейной ипотеки. Так, банки «ФК Открытие», МКБ, РСХБ снизили ставки на 0,15–0,5 п. п. ВТБ снизил ставку на рефинансирование семейной ипотеки на 0,21 п.п. Еще ряд банков в сентябре-октябре (Сбербанк, «ДОМ. РФ», МКБ, ГПБ и другие) снизили ставки на дальневосточную ипотеку (на 0,3–0,9 п. п.) и льготную программу на новостройки (на 0,1–0,44 п. п.).

Так кредитные организации пытаются соблюсти баланс, чтобы не терять доходы на фоне роста ключевой ставки и при этом повышать лояльность потребителей субсидируемыми государством льготами. При этом эксперты ожидают сокращения объема выдаваемых кредитов.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

📍ЯНАО, Магаданская область, НАО, Чукотка и Сахалинская область возглавили рейтинг кредитного благополучия населения, говорится в исследовании Фонда развития гражданского общества, составленном на основе данных ЦБ и Росстата, а также изучения среднего размера зарплаты, потребкорзины и количества просроченных займов. Эксперты считают, что места в рейтинге вполне логичны, так как именно в этих субъектах более высокий уровень доходов. @rusipoteka

#ВРегионах

Выдачи ипотеки падают. Это подтверждает статистика. В большей степени, конечно, это связано с падением объемов по льготной ипотеке.

По данным «Объединенного Кредитного Бюро» (ОКБ), где хранится информация о кредитах 97% банковских заемщиков, в 3 квартале т.г. по сравнению с аналогичным кварталом прошлого года выдачи сократились на 13%. А если сравнивать сентябрь с прошлогодним, то на 23% меньше.

Наибольшее сокращение выдач в сентябре по сравнению с сентябрем 2020 года произошло в Москве и Санкт-Петербурге (на 35%), Московской области и Краснодарском крае (на 33%), Ленинградской области (на 32%).

Интересная инфографика от ОКБ по помесячной выдаче по годам во вложенной табличке.

@ipotekahouse