📝ГД приняла в I чтении законопроект, которым предлагается установить обязанность кредиторов рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) в установленных законом случаях, определение нормативного порядка расчета ПДН, обязанность кредитора уведомлять заемщика в письменной форме о рисках, обусловленных высоким значением ПДН (если указанное значение превышает 50%). @rusipoteka

Заместитель министра Минстроя РФ Никита Стасишин: «Существует риск того, что средняя ставка ИЖК к концу года превысит 8,5% - плановый показатель нацпроекта».
Средняя ставка ИЖК по рыночным программам уже достигла 8,5%. Но средняя ставка пока 7,78%, так как её сглаживают различные льготные ипотечные программы (семейная ипотека, сельская, для Дальнего Востока и т.д.).

Если в эту пятницу ЦБ поднимет ключевую ставку сразу на 0,5 п.п. до 7,25% (а кто-то прогнозирует поднятие ставки и до 7,5%), то это через 2-3 недели автоматически увеличит проценты и по коммерческой ипотеке. Если ЦБ не удастся сдержать инфляцию на уровне 8-8,5% по итогам года, то ставки по рыночной ипотеке вообще подберутся к 10%. Это приведёт и к резкому спаду сделок на рынке новостроек и вторичных квартир.
Так что ключевые показатели Нацпроекта «Жильё» сейчас в руках Банка России.

🇹🇭ЦБ Таиланда смягчил правила ипотечного кредитования, чтобы помочь сектору недвижимости, который борется с последствиями пандемии. Лимит отношения кредита к стоимости объекта (LTV) был увеличен до 100% до конца 2022 года, чтобы повысить активность на рынке недвижимости, на восстановление которого уйдут годы. Ранее LTV составлял 70-90%. #заграница

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

👥 ТТ Финанс совместно с «Российской газетой» провели круглый стол «Осень на рынке недвижимости: традиционный рост или стагнация?». Встреча превратилась в обсуждение мифов, вводящих в заблуждение потенциальных приобретателей жилья.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

🗣Андрей Колочинский, - управляющий партнер «ВекторСтройФинанс»:

«Несмотря на изменение условий льготной ипотеки и общий рост базовых ставок, доля ипотеки в столичных новостройках по-прежнему остается существенной и превышает показатели доковидного периода (57% против 48% в 2019 году). Этому есть несколько причин.

Во-первых, ипотечные ставки не успевают за ростом ключевой, которая с марта увеличилась на 2,5 п. п. За это же время рыночные ставки подросли на 1–1,5 п. п., преодолев 8%. В целом такие условия кредитования остаются приемлемыми для большинства заемщиков, но ситуация может измениться, если средний размер ставки превысит психологический барьер 10%.

Во-вторых, после расширения условий программы семейной ипотеки (программу распространили на семьи с первенцами) этот вид кредитования стал набирать популярность: доля семейной ипотеки в общем объеме продаж у ведущих банков удвоилась и достигла 10%.

Этот показатель продолжит расти – у семейной ипотеки есть все шансы стать основным драйвером развития рынка в IV квартале этого года и в 2022–2023 годах». @rusipoteka

#ИпотечныйБумеранг

0️⃣ Ипотеку без первого взноса банки выдают неохотно – слишком рискованно. Да и спрос на такие продукты невысокий: ставки выше, переплата, следовательно, больше. Но порой предложение ипотеки с нулевым первоначальным взносом появляются на рынке.

Ипотеку без взноса под залог приобретаемой недвижимости предлагают сегодня ТКБ, Инвестторгбанк, банк «Россия». Такая ипотека есть и у ПСБ. Эксперты рассказали, когда может быть выгоден такой кредит и где найти квартиры, которые можно купить в ипотеку тем, у кого нет денег на первый взнос.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

📉Введение новых ограничений в Москве и других регионах из-за пандемии коронавируса приведет к сокращению объемов розничного кредитования и снижению числа одобренных ссуд, прогнозируют опрошенные РБК эксперты.

Банки демонстрируют двойственный подход к выдаче ипотеки.

🔺С одной стороны, они продолжают ухудшать условия для клиентов по собственным ипотечным программам. За последние месяцы целый ряд банков повысили ставки на 0,1–1,85 п. п. по рыночным программам, в том числе рефинансированию. Среди них Сбербанк, «ФК Открытие», Cовкомбанк, банк «Санкт-Петербург», ТКБ, СМП-банк, Уралсиб.

🔻С другой стороны, ставки по госпрограммам, наоборот, снижаются. В сентябре-октябре это сделали около десяти крупных банков, причем в основном такие действия коснулись программы семейной ипотеки. Так, банки «ФК Открытие», МКБ, РСХБ снизили ставки на 0,15–0,5 п. п. ВТБ снизил ставку на рефинансирование семейной ипотеки на 0,21 п.п. Еще ряд банков в сентябре-октябре (Сбербанк, «ДОМ. РФ», МКБ, ГПБ и другие) снизили ставки на дальневосточную ипотеку (на 0,3–0,9 п. п.) и льготную программу на новостройки (на 0,1–0,44 п. п.).

Так кредитные организации пытаются соблюсти баланс, чтобы не терять доходы на фоне роста ключевой ставки и при этом повышать лояльность потребителей субсидируемыми государством льготами. При этом эксперты ожидают сокращения объема выдаваемых кредитов.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

📍ЯНАО, Магаданская область, НАО, Чукотка и Сахалинская область возглавили рейтинг кредитного благополучия населения, говорится в исследовании Фонда развития гражданского общества, составленном на основе данных ЦБ и Росстата, а также изучения среднего размера зарплаты, потребкорзины и количества просроченных займов. Эксперты считают, что места в рейтинге вполне логичны, так как именно в этих субъектах более высокий уровень доходов. @rusipoteka

#ВРегионах

Выдачи ипотеки падают. Это подтверждает статистика. В большей степени, конечно, это связано с падением объемов по льготной ипотеке.

По данным «Объединенного Кредитного Бюро» (ОКБ), где хранится информация о кредитах 97% банковских заемщиков, в 3 квартале т.г. по сравнению с аналогичным кварталом прошлого года выдачи сократились на 13%. А если сравнивать сентябрь с прошлогодним, то на 23% меньше.

Наибольшее сокращение выдач в сентябре по сравнению с сентябрем 2020 года произошло в Москве и Санкт-Петербурге (на 35%), Московской области и Краснодарском крае (на 33%), Ленинградской области (на 32%).

Интересная инфографика от ОКБ по помесячной выдаче по годам во вложенной табличке.

@ipotekahouse

❗️ЦБ повысил ключевую ставку на 75 б.п., до 7,50%.

При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом ЦБ допускает возможность дальнейших повышений ключевой ставки на ближайших заседаниях.

@rusipoteka

❗️ЦБ улучшил прогноз по темпам роста ипотеки в РФ в 2021 году до 23-27% с 20-24%, следует из среднесрочного прогноза регулятора. Кроме того, прогноз регулятора предусматривает рост ипотечного кредитования в 2022 году на уровне 15-19%, в 2023 году - 14-18%, а в 2024 году - 12-16%. @rusipoteka

🔻Райффайзенбанк снизил ставки по ипотечным кредитам с первоначальным взносом 15% от суммы приобретаемой недвижимости на 1 п.п. Теперь при сумме кредита от 3 млн рублей минимальный тариф – 8,99%, а от 7 млн рублей – 8,59%. Предложение актуально для рынка вторичной недвижимости. @rusipoteka

❗️Льготная ипотека будет распространена на покупку частных домов, сообщил премьер-министр РФ Михаил Мишустин.

«Теперь эти средства можно направить на покупку частных домов, программа была запущена в прошлом году как одна из мер поддержки людей и строительной отрасли. Она (льготная ипотека - ред.) вызвала большой интерес у наших граждан, ведь приобрести квартиру у застройщика стало возможно по ставке не выше 7% годовых, и льготная ипотека была продлена еще на один год - до 1 июля 2022 года. Такие условия теперь будут действовать и в сфере индивидуального жилищного строительства», - сказал премьер. @rusipoteka

❗️Правительство скорректировало программу «Дальневосточной ипотеки», теперь она распространяется и на покупку вторичного жилья в моногородах, сообщил премьер-министр Михаил Мишустин. @rusipoteka

💰Правительство направит дополнительно 14,5 млрд рублей на компенсации ипотечных платежей многодетным семьям, заявил премьер-министр Михаил Мишустин. Речь идет о многодетных семьях, каждая из которых сможет получить по 450 тыс. рублей. @rusipoteka

📄Постановление от 18 октября 2021 года №1758 о внесении изменений в программу льготной ипотеки.
📄Постановление от 18 октября 2021 года №1759 о расширении «Дальневосточной ипотеки».
@rusipoteka

Банк «Кубань Кредит» улучшил условия по ипотеке

Изменения коснулись следующих программ:

▪️«Льготная ипотека». Для покупки квартиры от застройщиков-партнеров банка в рамках данной программы будет действовать сниженная ставка 5,99%, независимо от наличия/отсутствия у клиента договора личного страхования.

▪️«Ипотека на вторичном рынке». Установлена ставка 9% при внесении первого взноса от 10% и больше. На ее размер также не влияет наличие/отсутствие договора личного страхования.

▪️«Коммерческая и иная нежилая недвижимость от партнеров». В рамках программы размер первого взноса при приобретении парковочного места или помещения снижен до 10%. Ставка – от 10,5%. Для оформления ипотеки не требуются личное страхование и страхование предмета залога.

Обновленные условия по программам «Льготная ипотека» и «Ипотека на вторичном рынке» действительны до 21 ноября 2021 года.

@rusipoteka

🗣Эльвира Набиуллина, - глава ЦБ РФ:

«Что касается риска появления пузырей (на рынке ипотеки - прим.), то это, скорее, не столько темпы, сколько качество этих кредитов. Мы смотрим, что происходит с показателем долговой нагрузки, соотношением стоимости залога к стоимости кредита. Пока существенных здесь изменений мы не видим, но будем смотреть, как будет развиваться ситуация.

Если ситуация по этим качественным показателям будет вызывать опасения, конечно, мы будем готовы рассматривать и дополнительные макропруденциальные меры. Но макропруденциальные меры, еще раз, это влияние именно на вот такие, скорее, качественные характеристики ипотеки...

Ипотека растет быстрее, чем Банк России ожидал ранее. Видоизменилась льготная программа, но она востребована, расширяется программа адресной семейной поддержки, и базовая программа также привлекательны для людей». @rusipoteka

#ИпотечныйБумеранг

🏠💲Распространение условий льготной ипотеки на покупку частных домов может привести к удорожанию на этом рынке, считают эксперты.

Так, например, Мария Ермилова, доцент кафедры финансового менеджмента РЭУ им. Г.В. Плеханова, предположила, что нововведения могут спровоцировать рост цен - аналогично тому, как это было на рынке новостроек.

Андрей Бархота, независимый экономист, считает, что удорожание в сравнении первичными квартирами все же будет скромнее и составит примерно 10-15%. Препятствовать подорожанию, по мнению экспертов, будет более низкая ликвидность этого сегмента, конкуренция на рынке ИЖС и запуск новых проектов. @rusipoteka