ЭСКРОУ-СЧЕТА ДЛЯ РАЗВИТИЯ ИПОТЕКИ НА ИЖС

Эскроу-счета предложили распространить на индивидуальное жилищное строительство. В Центробанке считают, что это будет способствовать развитию ипотеки на ИЖС.
В ЦБ заявили, что механизм проектного финансирования через эскроу-счета, подобный тому, который используется при долевом строительстве многоквартирных домов, будет эффективен и при индивидуальном жилищном строительстве.

Механизм проектного финансирования был введен в 2019 году, чтобы исключить появление новых обманутых дольщиков. Покупатель может заключить с застройщиком, получившим разрешение на строительство, договор долевого участия. После этого в банке будет открыт специальный эскроу-счет, на который покупатель перечисляет средства. Застройщик получит доступ к этим средствам только после сдачи дома и передачи квартиры дольщику.

В Центробанке пояснили, что для развития ипотечного кредитования на ИЖС также требуется повышение ликвидности залогов. Для этого необходима разработка стандартизированного проектирования и домостроения.

#новости

НЕЙРОСЕТИ ПРОТИВ ДОЛГОСТРОЕВ

Институту жилищного строительства опять на месте не «сидится». И они вновь что-то разрабатывают. На этот раз запустили систему мониторинга новостроек. Всё это будет происходить с помощью алгоритмов машинного обучения, которые будут определять СРЫВ СРОКОВ ввода жилья.

Мониторинг ведётся в системе единой информационной системе жилищного строительства (ЕИСЖС), в его основе — стандартные алгоритмы регрессионного анализа, алгоритмы искусственного интеллекта и нейросети. Инструмент определяет возможный срыв сроков ввода ЖК на горизонте до года.

«Эта система разработана пока для внутреннего пользования и передачи информации в контролирующие органы», — поясняют в пресс-службе «Дом.РФ», а в дальнейшем доступ будет и для банков.

В перспективе результаты мониторинга планируется отображать на портале ЕИСЖС в виде соответствующих символов для домов, по которым могут возникнуть нарушения сроков ввода.

#новости

СОЧИ И КРАСНОДАР ЛИДЕРЫ ПО РОСТУ ЦЕН НА ОДНУШКИ

За период с августа прошлого года по август 2021года в 50 крупнейших городах средний бюджет предложения вторичных однокомнатных квартир вырос на 18,53%. Средняя стоимость предложения «однушки» достигла 2,72 млн рублей.

Согласно рейтингу, составленному специалистами консалтинговой группы SRG, лидером по росту цен является Сочи, где однокомнатные квартиры за последний год повысились в полтора раза. Средняя стоимость «однушек» здесь выросла на 52,11% и составила 6,82 млн рублей. На втором месте — Краснодар, где однокомнатные квартиры подорожали на 32,24%, а стоимость «однушки» увеличилась до 2,766 млн рублей. Третье место у Калининграда, цены за год выросли на 28,27%, до 3,16 млн рублей.

В Улан-Удэ, Нижнем Новгороде, Курске и Омске однокомнатные квартиры за год подорожали более чем на четверть.

Самые дорогие однокомнатные квартиры продаются в Москве. Здесь по итогам августа средняя цена «однушки» составила 9,517 млн рублей. Второе место по этому показателю занимает Сочи, где стоимость «однушки» выросла до 6,8 млн рублей. В Санкт-Петербурге средняя цена однокомнатной квартиры составила 5,66 млн рублей.

По цене до 2 млн рублей однокомнатную квартиру можно приобрести в 15 крупных российских городах. Самые дешевые однокомнатные квартиры в Магнитогорске, где средняя стоимость лота составляет 1,18 млн рублей, Новокузнецке, где «однушку можно купить за 1,455 млн рублей, а также в Кирове, где средняя цена на такое жилье составляет 1,586 млн рублей. В числе городов с самыми дешевыми однокомнатными квартирами также Кемерово, Тольятти, Ульяновск, Челябинск, Саратов, Чебоксары, Астрахань, Иваново, Оренбург, Липецк, Барнаул и Брянск. Аналитики компании отмечают, что годом ранее в России было вдвое больше таких городов.

#аналитика

ШТРАФ ЗА КУРЯТНИК НА САДОВОМ УЧАСТКЕ

Жительницу Волгограда оштрафовали за разведение курятника на садовом участке. Штраф вынесла Областная государственная инспекция по использованию и охране земель.

Дачница была удивлена такому штрафу и дошла до Верховного суда, однако решение о штрафе признали правомерным. Сумма штрафа составила 10 тыс. рублей. Штраф назначили исходя из схемы от 0,5 до 1% кадастровой стоимости земли, но не менее 10 тыс. рублей.

Садовый земельный участок может использоваться для отдыха граждан и выращивания сельскохозяйственных культур для собственных нужд. На таком участке можно построить садовый или жилой дом, разместить гараж и хозпостройки, однако курятник или свинарник здесь строить нельзя. Для разведения сельскохозяйственных животных необходимо приобретать участки специального целевого назначения. Однако на садовых землях можно поставить ульи, если хозяин получит согласие соседей.

#новости

В ОЖИДАНИИ КРИЗИСА НА МИРОВОМ РЫНКЕ ЖИЛЬЯ

На мировых рынках цены на жилье стремительно растут, доступность жилой недвижимости снижается, сообщает ТАСС со ссылкой на агентство Bloomberg. В последние 1,5 года приобрести жилье становится все сложнее из-за дефицита на рынке недвижимости и роста цен.

Из-за пандемии на рынке недвижимости начался глобальный кризис. По словам бургомистра Берлина Михаэля Мюллера, многие люди больше не могут позволить себе жилье. Такая ситуация сейчас сложилась в Париже, Лондоне, Риме и Берлине. Несмотря на сверхнизкие ставки по кредитам, в последние 1,5 года потенциальным покупателям стало сложнее купить жилье из-за роста цен и дефицита домов. Бывший руководитель крупнейшего американского ипотечного агентства Freddie Mac рассказал, что в США цены на жилье почти на треть выше показателей, зафиксированных в предыдущие пики роста цен на недвижимость в середине 2000-х годов. Он считает, что эти цифры нельзя игнорировать.

В некоторых странах на рынке жилищного кредитования сложилась ситуация, напоминающая месяцы перед кризисом 2008–2009 годов. Это говорит о риске появления на рынке недвижимости так называемого пузыря. Быстрый рост ипотечного кредитования может привести к увеличению объема просроченной задолженности и обвалу рынка.
По данным международной консалтинговой компании Knight Frank, во втором квартале в 55 странах цены на жилье за год выросли в среднем на 9,2%. Наибольший рост цен зафиксирован в Турции, где жилье подорожало на 29,2%. В России жилье за год подорожало на 14,4%, страна поднялась с 14-го на 10-е место в мировом рейтинге.

#аналитика

​​МУТКО ДАЕТ ПРОГНОЗ СПРОСА НА ИПОТЕКУ ИЖС

В ближайшие пять лет спрос на ипотеку на частные дома может вырасти в ШЕСТЬ РАЗ. Ежегодно можно выдавать более 100 тыс. ипотечных кредитов на индивидуальное жилищное строительство, заявил гендиректор «Дом.РФ» Виталий Мутко. Это тот самый человек, который владеет английским языком в «совершенстве».

По словам Мутко, в России наблюдается высокий спрос на цивилизованное строительство индивидуальных жилых домов. Ежегодно частные дома по доступным ставкам готовы приобретать 108 тыс. российских семей, при условии, что жилье возводится профессиональными застройщиками. Это в шесть раз превышает текущий спрос на ипотеку на ИЖС.

По данным опроса, совместно проведенного «Дом.РФ» и ВЦИОМом, в частных домах сейчас проживают 21,6 млн российских семей. При этом жить в собственном доме хотели бы 45,4 млн семей. Чтобы раскрыть потенциал рынка индивидуального жилищного строительства, требуется доступная ипотека на ИЖС и стандартизация рынка.

Оправдаются ли прогнозы Мутко? Будем наблюдать.

#новости

❗️ АВИТО ХОЧЕТ ЗАХВАТИТЬ РЫНОК

Как стало известно, Авито ведёт переговоры с Циан о покупки их компании. Сделка находится на рассмотрении в Федеральной антимонопольной службе.

К чему это может привести, если одобрит ФАС? К ещё большему захвату рынка объявлений недвижимости. Учитывая, что основные площадки это Авито и Циан, то это плохая тенденция. Отсутствие здоровой конкуренции обычно приводит к тому, что услуги становятся менее качественными и стоимость может меняться собственником как угодно, ведь конкурентов практически нет. Яндекс.Недвижимость ещё не настолько занял свои позиции, чтобы конкурировать с Авито.

А вот что об этом пишет Форбс

#новости

С НАЧАЛА ПАНДЕМИИ ЦЕНА 1 М² ВЫРОСЛА НА 39%

Стоимость квадратного метра жилья в России с начала пандемии увеличилась на 39%, заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина на совещании в Совете Федерации. Это больше, чем за предыдущие семь лет. С 2013 года цена «квадрата» выросла на 33%, потом за полтора года стоимость квадратного метра жилья увеличилась на 39%.

По словам Набиуллиной, при таком росте цен людям требуется большая сумма кредита независимо от размера ипотечной ставки.

Ранее в качестве антикризисной меры была запущена программа льготной ипотеки под 6,5%. При этом Центробанк в июле 2020 года снизил ключевую ставку до исторического минимума 4,25% годовых. Средняя ставка по ипотеке в апреле 2021-го снизилась до 7,3%. Размер задолженности по ипотеке вырос до рекордного показателя 10 трлн рублей. На фоне ажиотажного спроса на жилищные кредиты и низкого объема предложения ощутимо выросли цены на первичное и вторичное жилье.

В феврале этого года Набиуллина заявила, что к январю из-за роста цен был нивелирован эффект от снижения ставки. Было принято решение ужесточить условия льготной ипотечной программы. С 1 июля ставка по льготной ипотеке была повышена до 7% годовых, лимит ипотечного кредита стал единым для всех регионов и составил 3 млн рублей.

#новости

📊ТОП 10 ГОРОДОВ РОССИИ ПО РОСТУ ЦЕН НА ВТОРИЧНЫЕ ОДНУШКИ

✅ 1. Геленджик (Краснодарский край)
Средняя цена 1 м² в сентябре 2020 года: 100,8 тыс. руб.
Средняя цена 1 м² в сентябре 2021 года: 179,6 тыс. руб. +78%

✅ 2. Анапа (Краснодарский край)
Средняя цена 1 м² в сентябре 2020 года: 82 тыс. руб.
Средняя цена 1 м² в сентябре 2021 года: 131,1 тыс. руб. +60%

✅ 3. Светлогорск (Калининградская область)
Средняя цена 1 м² в сентябре 2020 года: 102,3 тыс. руб.
Средняя цена 1 м² в сентябре 2021 года: 161,7 тыс. руб. +58%

✅ 4. Сочи (Краснодарский край)
Средняя цена 1 м² в сентябре 2020 года: 156,5 тыс. руб.
Средняя цена 1 м² в сентябре 2021 года: 238,7 тыс. руб. +53%

✅ 5. Новороссийск (Краснодарский край)
Средняя цена 1 м² в сентябре 2020 года: 77,9 тыс. руб.
Средняя цена 1 м² в сентябре 2021 года: 113,9 тыс. руб. +46%

✅ 6. Калининград (Калининградская область)
Средняя цена 1 м² в сентябре 2020 года: 70,8 тыс. руб.
Средняя цена 1 м² в сентябре 2021 года: 102 тыс. руб. +44%

✅ 7. Находка (Приморский край)
Средняя цена 1 м² в сентябре 2020 года: 61,9 тыс. руб.
Средняя цена 1 м² в сентябре 2021 года: 88,7 тыс. руб. +43%

✅ 8. Гурьевск (Калининградская область)
Средняя цена 1 м² в сентябре 2020 года: 65,7 тыс. руб.
Средняя цена 1 м² в сентябре 2021 года: 91,1 тыс. руб. +39%

✅ 9. Севастополь (Севастополь)
Средняя цена 1 м² в сентябре 2020 года: 109,9 тыс. руб.
Средняя цена 1 м² в сентябре 2021 года: 151,4 тыс. руб. +38%

✅ 10. Горячий ключ (Краснодарский край)
Средняя цена 1 м² в сентябре 2020 года: 59,9 тыс. руб.
Средняя цена 1 м² в сентябре 2021 года: 81,9 тыс. руб. +37%

#аналитика

БАНКИ НЕ СМОГУТ НАВЯЗЫВАТЬ ЗАЁМЩИКАМ УСЛУГИ СВОИХ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ

Федеральная антимонопольная служба занимается подготовкой законопроекта, который изменит правила страхования. Заемщики смогут оформить страховой полис для будущего кредита заранее, кроме того, при желании они смогут поменять страховую компанию.

Согласно документу, банки будут обязаны принимать у заемщиков полисы любой страховой компании, имеющей положительный рейтинг АКРА, Эксперт РА, НРА или НКР. Заемщики смогут выбирать страховую компанию самостоятельно, не учитывая требования банков. Если в другой страховой компании потребителю предложат более выгодные условия, он сможет поменять организацию. В ФАС также предлагают запретить банкам навязывать заемщикам новую страховку при рефинансировании кредитов.

Инициатива ФАС поможет повысить прозрачность рынка кредитования, считают эксперты. Кроме того, введение новых правил будет способствовать снижению цен на страховые услуги.

Законопроект ФАС планируется принять весной 2022 года.

#новости

​​НОВАЯ ПРОГРАММА РАССЕЛЕНИЯ АВАРИЙНЫХ ДОМОВ

В России будет запущена новая программа расселения аварийных домов. Такое поручение дал правительству президент Российской Федерации в ходе совещания по экономическим вопросам.

По словам президента, необходимо «вытащить людей» из ветхого жилья. В новую программу будут включены дома, признанные аварийными по состоянию на январь 2021 года. Граждан, проживающих в таких домах, необходимо уже со следующего года начать переселять в качественное современное жилье, заявил президент.

Национальный проект «Жилье и городская среда» предполагает расселение более 530 тыс. жителей аварийных домов до конца 2024 года. Программа распространяется на дома, признанные аварийными до 1 января 2017 года.

Ранее президент поручил правительству предусмотреть в бюджете средства на расселение аварийных домов на 2022-й и плановые 2023 и 2024 годы. В 2022-м на эти цели из федерального бюджета должно быть выделено 45 млрд рублей.

#новости

АНДЕРРАЙТИНГ

Андерра́йтинг - оценка кредитором вероятности погашения кредита. Предполагает изучение и анализ платежеспособности потенциального заемщика в порядке, установленном кредитором, а также принятие положительного решения по заявлению на ипотечный кредит или отказ в предоставлении ссуды. При оценке вероятности погашения кредита устанавливаются три основных момента:
- способность заемщика погасить кредит (оценка уровня доходов заемщика);
- готовность заемщика погасить кредит (анализ кредитной истории заемщика);
- является ли закладываемое имущество достаточным обеспечением для предоставления кредита (анализ результатов независимой оценки имущества).

#термины

КОПИТЬ НА КВАРТИРУ ИЛИ НА ПЕРВЫЙ ВЗНОС ПО ИПОТКЕ?

Самое реальное - копить на первый взнос по ипотеке

По данным Росстата, в первом полугодии 2021 года среднедушевой доход в Москве составил 81,7 тыс. руб. За вычетом прожиточного минимума (18 тыс. руб. в месяц) и при отсутствии глобальных трат среднестатистическая семья заработает за год порядка 1,5 млн руб. Средняя стоимость квартиры в новостройках массового сегмента в августе 2021 года достигла 12,7 млн руб. Если предположить, что семья откажется от всех расходов, за исключением самых необходимых, ей потребуется 8 лет и 6 месяцев (без учета инфляции), чтобы накопить на жилье.

Целесообразнее откладывать средства на первоначальный взнос. Приняв его в размере 20% от средней стоимости квартиры (2,5 млн руб.), получим, что собрать деньги на эту цель можно за 1 год и 8 месяцев. Из плюсов - это фиксация цены квартиры. Нет рисков, что цены на недвижимость вырастут в разы и покупка станет неподъемной для семейного бюджета, а инфляция не уменьшит сбережения, которые будут вложены в покупку. В то же время существенным минусом остается переплата банку.

Как спланировать бюджет

1. Погасите все долги как можно быстрее. Любые накопления бессмысленны, когда есть другие долги, которые надо отдавать.

2. Спланируйте расходы так, чтобы не жить на хлебе и воде. Зачастую идея долгосрочных накоплений срывается из-за того, что люди слишком «затягивают пояса». И через некоторое время жизнь в условиях такой жесточайшей экономии становится невыносимой.

3. Составьте четкий финансовый план. В подавляющем большинстве случаев бессистемные накопления ни к чему не приводят.

4. Поставьте на смартфон приложение, которое позволяет следить за собственными расходами. Увидев в итоге картинку своей потребительской корзины, можно легко обнаружить бесполезные траты. Иными словами, избегайте эмоциональных покупок.

Как копить и где хранить

Банковский вклад
Плюсы: понятная доходность, которую легко рассчитать; можно выбрать программу с капитализацией и увеличивать накопления быстрее; деньги застрахованы государством в размере 1,4 млн руб.
Минусы: при досрочном закрытии вклада теряется значительная часть процентов по накоплениям; проценты по вкладу не всегда капитализируются.

Наличные
Плюсы: деньги всегда на виду; нет зависимости от банка, деньги можно взять в любой момент.
Минусы: обесценивание в результате инфляции; риск кражи.

Инвестиции в ценные бумаги
Плюсы: высокая ликвидность; низкий порог входа.
Минусы: высокие риски при неправильно выбранных стратегиях; необходимость в специальных знаниях; оплата услуг специалиста.

Сколько откладывать
Тут все индивидуально и зависит от многого: наличия детей, финансовых и карьерных перспектив, грядущих дорогостоящих расходов (смена машины, ремонт жилья). Но для скорейшего накопления на первоначальный взнос по ипотеке или на покупку жилья необходимо откладывать не менее 30–50% от общего бюджета.

#полезное

БУДЕМ ПОВЫШАТЬ

Как уже известно многим, а может еще нет, но сейчас станет известно, что некоторые банки ПОВЫШАЮТ ипотечные ставки. Конечно с их стороны этот шаг нельзя назвать хорошим, но увы...

Список провинившихся такой: Сбербанк и Совбанк с 1 октября повысили ставки.

А вот такие банки не планируют еще повышать ставки: Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, ВТБ.

Что интересно ВТБ еще обещает ПОНИЗИТЬ ставки, будем наблюдать как он будет исполнять свои обещания.

#новости

КАК «ПОРУГАТЬ» ДРУГОЙ ОБЪЕКТ

Как обычно поступают неопытные риэлторы (да и опытные также), когда нужно, чтобы клиент не заинтересовался другим объектом? Они говорят, например, что квартира, дом плохие, ремонт некачественный и т. д. В общем как можно в более негативном свете выставить недвижимость конкурента. И что это даёт? Если клиент, покупатель не находится с вами в доверительном отношении, то он может вам не поверить или подумать, что вы специально так говорите, чтобы только отговорить от покупки у другого продавца. Особенно на начальном этапе, когда он ещё не считает вас «экспертом».
Возникает вопрос: а как же тогда быть? Как сделать так, чтобы покупатель не «побежал» смотреть конкурентный объект:

ВО-ПЕРВЫХ, нужно установить доверительный контакт с покупателем, это вообще основа в любых продажах. Хотя многие сразу начинают продавать, сходу.

ВО-ВТОРЫХ, ругать прямо чужой объект не стоит. Можно сказать так: да, там дом в хорошем месте, но рядом трамвай проходит, например, под окнами. Как бы говорите о полюсах и вскользь акцентируете на минусах. Можно ещё использовать жесты, мимику. Например, когда говорите о другом объекте, то делаете немного слегка недовольную мимику, малозаметную сразу, но подсознательно покупатель это заметит.

#психология

Большинство людей действительно знают, чего они хотят, когда они по-настоящему хотят этого. Но они могут не знать, как достичь этого наиболее кратчайшим и эффективнейшим путем. Так что процесс продажи всегда происходит по одному из двух сценариев: либо покупатели довольно хорошо знают, чего они хотят, либо они этого не знают. Когда они знают, что они хотят - то им просто дают это. Когда они не знают, их учат, как купить это.

МОДЕЛЬ S.A.B.O.N.E. В ПРОДАЖАХ

Такая модель была разработана Ж.Ф. Кроларом, который проводил исследования в сфере продаж и выявил основные мотивы, которые «движут» покупателем, а мотив и должен двигать, так как само слово мотив произошёл от лат. moveo, что значит двигаю. Всего у него вышло 6 мотивационных «движетелей». В итоге их стали применять в маркетинге и при этом успешно.
Вот эти 6 типов:

Securite - БЕЗОПАСНОСТЬ
Безопасность использования товара или услуги. Для покупателя с преобладающим мотивом безопасности важны: гарантии, сертификаты, общая репутация, опыт использования другими. Товар или услуга должны укреплять чувство спокойствия и уверенности в правильности выбора товара/услуги.

Affection - ПРИВЯЗАННОСТЬ
Привязанность к торговой марке, компании, образу жизни и т.п. Клиент, в первую очередь, будет воспринимать аргументы, связанные с привычным для него образом жизни. Товар или услуга могут сформировать привязанность, если соответствуют ожиданиям и потребностям клиента, и процесс покупки сопровождается эмоциональным вовлечением.

Bien entre - КОМФОРТ, УДОБСТВО
Комфорт и удобство использования товара и услуги. Доступность дополнительного сервиса и прочее. Комфорт как мотив подразумевает удобство или улучшение качества жизни клиента, как следствие покупки. Товар или услуга должны быть просты в эксплуатации и обладать определёнными преимуществами: срок хранения, вес, форма, упаковка, доставка, обучение пользованию и прочее.

Orguel - ГОРДОСТЬ, ПРЕСТИЖ
Потребность в гордости, престиже означает следующее:
Покупатель оценивает влияние покупки на социальный статус. Товар или услуга могут восприниматься как входной билет в касту избранных. За имидж и чувство гордости люди готовы платить. Для покупателей с ведущим мотивом гордость, важны такие аргументы, как: уникальность товара, престижность марки, имена клиентов компании, возможность выделиться.

Nouveaute - НОВИЗНА
Новизна отражает потребность в переменах, изменениях и экспериментах. Это поиск новых знаний и впечатлений. Покупатель, несмотря на имеющиеся предпочтения, часто совершает покупку ради «попробовать новенькое». Товар или услуга должны быть действительно новыми и выделяться среди аналогов нестандартным решением, дополнительной функцией, новым дизайном и прочим.

Economie - ЭКОНОМИЯ
Экономия вопреки распространенному мнению – не является основной потребностью. Часто может выступать поводом для прекращения переговоров или индикатором отсутствия интереса, то есть покупатель не увидел возможностей для удовлетворения своих потребностей через товар или услугу.

Как же применять эту самую модель S.A.B.O.N.E.?
Вот так:

1. Выявляем основной мотив покупателя.
2. В презентации, рекламе, предложении и т.д. делаем упор на основной мотив. Т.е. все преимущества товара в этом мотивационном ключе.

#психология

🧮 В ЦБ НАСЧИТАЛИ

В ЦБ насчитали целых 11 регионов, в которых ставка по ипотеке за август 2021 превысила 8%. Хотя за июль они насчитали таковых только 4 региона.

Вот тройка самых ДОРОГИХ регионов со средней ставкой за август:

1. Севастополь - 8,77% годовых
2. Ингушетия - 8,43% годовых
3. Чечня - 8,28% годовых

В десятку также вошли Краснодарский край, Тыва, Дагестан, Крым, Самарская область и Москва. 10 место делят Калмыкия и Кемеровская область со средней ставкой 8,01% годовых.

В ЦБ также назвали регионы с самой ДЕШЕВОЙ ипотекой:

1. Сахалинская область - 6,31% годовых
2. Приморский край - 6,51% годовых
3. Якутия - 6,53%

В число регионов с дешевой ипотекой также входят Чукотка, Магаданская область и Ненецкий автономный округ.

А вот в целом по стране средняя ставка в августе увеличилась на 0,11%, что составило 7,78% годовых. Это максимальная ставка с апреля 2020 года.

Такие вот подсчеты у ЦБ. Посмотрим, что они насчитают за сентябрь.

#аналитика