Центробанк предложил новый механизм взаимодействия с заемщиками
https://globalmsk.ru/news/id/65098
Центральный банк Российской Федерации выступил с предложением о реструктуризации кредитов, взятых в разных банковских компаниях. Одним из главных преимуществ является упрощение процесса взаимодействия между кредиторами и заемщиками, поскольку в настоящее время финансовые организации часто не имеют информации друг о друге и совместное снижение платежей затруднительно. Введение новой схемы позволит комплексно урегулировать задолженность, обратившись только в один из банков, что упростит процесс для клиентов. Издание «Известия» выяснило, в чем заключаются преимущества и недостатки соответствующего механизма.
Новая схема реструктурирования кредитов может помочь решить проблему взаимодействия между банками и заемщиками, что в свою очередь позволит уменьшить количество банкротств и судебных разбирательств. Однако для того, чтобы такой механизм заработал эффективно, необходимо создать единый реестр кредитов и согласовать условия реструктурирования между всеми кредиторами.
Этот механизм может помочь заемщикам, столкнувшимся с финансовыми трудностями, включая потерю работы, длительную болезнь и т.д. Обратившись в один из банков, клиент получит возможность запросить комплексное урегулирование задолженности по всем своим кредитам, что упростит процесс и снизит риски.
Примечательно, что идея централизации и ускорения реструктуризации кредитов не является новшеством и рассматривается в банковском сообществе уже давно. Она логична и имеет ряд преимуществ, включая экономию времени заемщика и отсутствие необходимости предоставления подтверждающих документов во все банки, где у него есть кредитные обязательства. Об этом заявила Ирина Солдатенкова, являющаяся ведущим экспертом Аналитического центра Банки.ру.
Как отметила Елена Молокова, руководитель ипотечно-консультационного центра «ФинансКонсалтинг», в этой схеме есть и нюансы. Один из них заключается в том, что не всем заемщикам новый механизм будет доступен. Банки при реструктуризации проводят финансовый анализ, поэтому клиенты, получившие кредит без подтверждения дохода, могут столкнуться с проблемой доказательства ухудшения своего финансового положения и снижения доходов.
Оперативность принятия решения банками на начальном этапе введения новой процедуры может вызывать определенные трудности. Введение новых систем всегда требует времени и ресурсов для их освоения и оптимизации.
Процесс реструктуризации кредитов может оказаться слишком сложным и методичным, а также вызвать недовольство банков качеством информации, предоставляемой заемщиком или банком-партнером при урегулировании задолженности, считает Лилия Алеева, директор по маркетингу и прямым продажам ICL Services. Это может привести к дополнительным затратам времени и средств на проверку данных.
Следует добавить, что обеспечение эффективного межбанковского взаимодействия действительно является ключевой сложностью в реализации нового механизма. Необходимо разработать эффективную систему координации и взаимодействия между кредиторами, чтобы минимизировать риски и обеспечить быстрое и качественное решение проблемы задолженности.
#банк
#рф
#Центробанк
#схема
#механизм
https://globalmsk.ru/news/id/65098
Центральный банк Российской Федерации выступил с предложением о реструктуризации кредитов, взятых в разных банковских компаниях. Одним из главных преимуществ является упрощение процесса взаимодействия между кредиторами и заемщиками, поскольку в настоящее время финансовые организации часто не имеют информации друг о друге и совместное снижение платежей затруднительно. Введение новой схемы позволит комплексно урегулировать задолженность, обратившись только в один из банков, что упростит процесс для клиентов. Издание «Известия» выяснило, в чем заключаются преимущества и недостатки соответствующего механизма.
Новая схема реструктурирования кредитов может помочь решить проблему взаимодействия между банками и заемщиками, что в свою очередь позволит уменьшить количество банкротств и судебных разбирательств. Однако для того, чтобы такой механизм заработал эффективно, необходимо создать единый реестр кредитов и согласовать условия реструктурирования между всеми кредиторами.
Этот механизм может помочь заемщикам, столкнувшимся с финансовыми трудностями, включая потерю работы, длительную болезнь и т.д. Обратившись в один из банков, клиент получит возможность запросить комплексное урегулирование задолженности по всем своим кредитам, что упростит процесс и снизит риски.
Примечательно, что идея централизации и ускорения реструктуризации кредитов не является новшеством и рассматривается в банковском сообществе уже давно. Она логична и имеет ряд преимуществ, включая экономию времени заемщика и отсутствие необходимости предоставления подтверждающих документов во все банки, где у него есть кредитные обязательства. Об этом заявила Ирина Солдатенкова, являющаяся ведущим экспертом Аналитического центра Банки.ру.
Как отметила Елена Молокова, руководитель ипотечно-консультационного центра «ФинансКонсалтинг», в этой схеме есть и нюансы. Один из них заключается в том, что не всем заемщикам новый механизм будет доступен. Банки при реструктуризации проводят финансовый анализ, поэтому клиенты, получившие кредит без подтверждения дохода, могут столкнуться с проблемой доказательства ухудшения своего финансового положения и снижения доходов.
Оперативность принятия решения банками на начальном этапе введения новой процедуры может вызывать определенные трудности. Введение новых систем всегда требует времени и ресурсов для их освоения и оптимизации.
Процесс реструктуризации кредитов может оказаться слишком сложным и методичным, а также вызвать недовольство банков качеством информации, предоставляемой заемщиком или банком-партнером при урегулировании задолженности, считает Лилия Алеева, директор по маркетингу и прямым продажам ICL Services. Это может привести к дополнительным затратам времени и средств на проверку данных.
Следует добавить, что обеспечение эффективного межбанковского взаимодействия действительно является ключевой сложностью в реализации нового механизма. Необходимо разработать эффективную систему координации и взаимодействия между кредиторами, чтобы минимизировать риски и обеспечить быстрое и качественное решение проблемы задолженности.
#банк
#рф
#Центробанк
#схема
#механизм
Объем наличных денег в России вырос на 0,5 трлн за два месяца
https://globalmsk.ru/news/id/65249
В 2023 году количество наличных денег в обращении резко увеличилось. После традиционного повышения в декабре, показатель несколько снизился в январе и составил 16,2 трлн рублей, но затем начал ускоренно расти. За период февраль-март количество налички в обращении увеличилось на 510 млрд рублей, согласно статистике Центробанка. Соответствующая информация появилась в распоряжении издания «Известия».
За аналогичные периоды в 2021, 2019 и 2018 годах (сравнительный анализ с 2022 и 2020 годами нерелевантен на фоне СВО и пандемии) количество наличных денег в обращении к концу марта оказывалось ниже показателя на начало года.
По словам вице-президента Ассоциации банков России Алексея Войлукова, количество денег на руках традиционно увеличивается к январю в преддверии новогодних торжеств. Кредитные организации зачастую берут больше наличных средств в свои кассы и банкоматы, а после завершения каникул торговые центры сдают их в банки, в результате чего средства возвращаются в Центральный банк.
Предновогодний скачок спроса на наличку обычно был заметен благодаря незначительному росту соответствующего показателя. Однако сейчас ситуация изменилась: с июля 2022 года по апрель 2023 года количество наличных средств увеличилось на 20%. При таком общем росте декабрьский скачок спроса оказался почти незаметным.
По словам Войлукова, к 25 апреля 2023 года количество налички в обращении превысило отметку в 17 трлн рублей. Он отметил, что одной из основных причин такого роста в этом году и изменения тенденции является обеспечение рублями четырех регионов, присоединившихся к РФ в 2022 году. Согласно прогнозам аналитиков, для организации расчетов в этих субъектах России потребуется не менее 900 млрд наличных денег.
Кроме того, среди иных причин Войлуков назвал инфляцию и повышенную тревожность населения, что, в свою очередь, привело к сберегательной модели поведения, при которой многие предпочитают хранить деньги дома. Также в данном контексте можно упомянуть эффект страховки, когда люди предпочитают иметь средства на руках на случай непредвиденных обстоятельств.
Главный аналитик Промсвязьбанка Денис Попов отметил, что активная экономическая интеграция новых регионов влияет на повышенный спрос на рубли. В настоящее время ПСБ является единственным федеральным банком, работающим в ДНР, ЛНР, Херсонской и Запорожской областях. По данным пресс-службы банка, доля операций по покупке рублей в новых регионах составляет почти треть от общего объема валютно-обменных операций банка по всей России. Это связано с тем, что все расчеты в этих регионах производятся в российских рублях.
Основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский считает, что недоверие населения и бизнеса к банковской системе из-за ограничения использования валютных счетов также является одной из причин увеличения объема наличных денег. По его мнению, этот показатель еще повысится к лету, так как в апреле-мае начнется первая волна массовых отпусков россиян. Большинство туристов предпочитают иметь средства на руках, чтобы расплачиваться за товары и услуги вне банковской сферы.
#спрос
#россия
#Центробанк
#рубли
#Войлуков
https://globalmsk.ru/news/id/65249
В 2023 году количество наличных денег в обращении резко увеличилось. После традиционного повышения в декабре, показатель несколько снизился в январе и составил 16,2 трлн рублей, но затем начал ускоренно расти. За период февраль-март количество налички в обращении увеличилось на 510 млрд рублей, согласно статистике Центробанка. Соответствующая информация появилась в распоряжении издания «Известия».
За аналогичные периоды в 2021, 2019 и 2018 годах (сравнительный анализ с 2022 и 2020 годами нерелевантен на фоне СВО и пандемии) количество наличных денег в обращении к концу марта оказывалось ниже показателя на начало года.
По словам вице-президента Ассоциации банков России Алексея Войлукова, количество денег на руках традиционно увеличивается к январю в преддверии новогодних торжеств. Кредитные организации зачастую берут больше наличных средств в свои кассы и банкоматы, а после завершения каникул торговые центры сдают их в банки, в результате чего средства возвращаются в Центральный банк.
Предновогодний скачок спроса на наличку обычно был заметен благодаря незначительному росту соответствующего показателя. Однако сейчас ситуация изменилась: с июля 2022 года по апрель 2023 года количество наличных средств увеличилось на 20%. При таком общем росте декабрьский скачок спроса оказался почти незаметным.
По словам Войлукова, к 25 апреля 2023 года количество налички в обращении превысило отметку в 17 трлн рублей. Он отметил, что одной из основных причин такого роста в этом году и изменения тенденции является обеспечение рублями четырех регионов, присоединившихся к РФ в 2022 году. Согласно прогнозам аналитиков, для организации расчетов в этих субъектах России потребуется не менее 900 млрд наличных денег.
Кроме того, среди иных причин Войлуков назвал инфляцию и повышенную тревожность населения, что, в свою очередь, привело к сберегательной модели поведения, при которой многие предпочитают хранить деньги дома. Также в данном контексте можно упомянуть эффект страховки, когда люди предпочитают иметь средства на руках на случай непредвиденных обстоятельств.
Главный аналитик Промсвязьбанка Денис Попов отметил, что активная экономическая интеграция новых регионов влияет на повышенный спрос на рубли. В настоящее время ПСБ является единственным федеральным банком, работающим в ДНР, ЛНР, Херсонской и Запорожской областях. По данным пресс-службы банка, доля операций по покупке рублей в новых регионах составляет почти треть от общего объема валютно-обменных операций банка по всей России. Это связано с тем, что все расчеты в этих регионах производятся в российских рублях.
Основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский считает, что недоверие населения и бизнеса к банковской системе из-за ограничения использования валютных счетов также является одной из причин увеличения объема наличных денег. По его мнению, этот показатель еще повысится к лету, так как в апреле-мае начнется первая волна массовых отпусков россиян. Большинство туристов предпочитают иметь средства на руках, чтобы расплачиваться за товары и услуги вне банковской сферы.
#спрос
#россия
#Центробанк
#рубли
#Войлуков
Центробанк поддержал открытие филиалов иностранных банков в РФ
https://globalmsk.ru/news/id/66560
В Центробанке выступили с поддержкой законопроекта Минфина о разрешении открытия филиалов зарубежных кредитных организаций в России. Об этом сообщил заместитель главы ЦБ Владимир Чистюхин в интервью изданию «Известия».
По его словам, главной функцией этих структур будет осуществление расчетов, что облегчит проведение международных платежей в условиях санкций. Открытие филиалов в России может заинтересовать финансовые организации из Беларуси, Грузии и Армении.
Согласно предложенному Министерством финансов законопроекту, зарубежные кредитные организации смогут открывать филиалы на территории России. Для этого им потребуется получить соответствующую аккредитацию, после чего они начнут предоставлять услуги ведения счетов для юридических лиц, осуществлять переводы, в том числе по поручению корреспондентских банков, а также проводить операции покупки и продажи иностранной наличной и безналичной валюты.
Новым иностранным филиалам будут запрещены сделки с физическими лицами. Они также не смогут предлагать депозиты и привлекать средства во вклады и счета в драгоценных металлах. Кроме того, в проекте закона предлагается установить ограничение на количество отделений, через которые зарубежный банк может осуществлять свою деятельность в России - не более одного филиала.
Как известно, с 2013 года иностранным кредитным организациям требовалось открывать дочерние структуры на российском рынке. Они полностью подчинялись законодательству Российской Федерации и работали под контролем Центрального банка. По словам основателя Anderida Financial Group Алексея Тараповского, они отчитывались перед регулятором, создавали резервы и соблюдали другие требования, накладываемые отечественным законодательством.
Ассоциация банков России (АБР) поддержала соответствующую инициативу. Они считают, что эти меры помогут проводить расчеты через материнские структуры иностранных финансовых компаний и упростят процедуру открытия корсчетов.
Основной аргумент АБР состоит в том, что нововведения создадут дополнительные возможности для финорганизаций из дружественных государств, которые активно участвуют в обслуживании внешнеторговых сделок. Таким образом, предполагается, что эти меры будут способствовать развитию и укреплению внешнеэкономических связей.
Отметим, что вице-президент АБР Алексей Войлуков выделяет потенциальные пользы нововведения и подчеркивает их важность для игроков, которые активно занимаются внешнеторговыми сделками и предоставляют финансовые услуги связанным с этим компаниям.
Эксперт подчеркнул, что российские банки смогли успешно конкурировать с дочерними структурами иностранных финансовых организаций. Он считает, что появление филиалов не должно создавать значительных рисков для отечественных игроков на рынке. По его мнению, важен баланс между возможностями и требованиями, предъявляемыми к ним. Это говорит о необходимости установления четких правил.
#банк
#россия
#Центробанк
#компания
#инициатива
https://globalmsk.ru/news/id/66560
В Центробанке выступили с поддержкой законопроекта Минфина о разрешении открытия филиалов зарубежных кредитных организаций в России. Об этом сообщил заместитель главы ЦБ Владимир Чистюхин в интервью изданию «Известия».
По его словам, главной функцией этих структур будет осуществление расчетов, что облегчит проведение международных платежей в условиях санкций. Открытие филиалов в России может заинтересовать финансовые организации из Беларуси, Грузии и Армении.
Согласно предложенному Министерством финансов законопроекту, зарубежные кредитные организации смогут открывать филиалы на территории России. Для этого им потребуется получить соответствующую аккредитацию, после чего они начнут предоставлять услуги ведения счетов для юридических лиц, осуществлять переводы, в том числе по поручению корреспондентских банков, а также проводить операции покупки и продажи иностранной наличной и безналичной валюты.
Новым иностранным филиалам будут запрещены сделки с физическими лицами. Они также не смогут предлагать депозиты и привлекать средства во вклады и счета в драгоценных металлах. Кроме того, в проекте закона предлагается установить ограничение на количество отделений, через которые зарубежный банк может осуществлять свою деятельность в России - не более одного филиала.
Как известно, с 2013 года иностранным кредитным организациям требовалось открывать дочерние структуры на российском рынке. Они полностью подчинялись законодательству Российской Федерации и работали под контролем Центрального банка. По словам основателя Anderida Financial Group Алексея Тараповского, они отчитывались перед регулятором, создавали резервы и соблюдали другие требования, накладываемые отечественным законодательством.
Ассоциация банков России (АБР) поддержала соответствующую инициативу. Они считают, что эти меры помогут проводить расчеты через материнские структуры иностранных финансовых компаний и упростят процедуру открытия корсчетов.
Основной аргумент АБР состоит в том, что нововведения создадут дополнительные возможности для финорганизаций из дружественных государств, которые активно участвуют в обслуживании внешнеторговых сделок. Таким образом, предполагается, что эти меры будут способствовать развитию и укреплению внешнеэкономических связей.
Отметим, что вице-президент АБР Алексей Войлуков выделяет потенциальные пользы нововведения и подчеркивает их важность для игроков, которые активно занимаются внешнеторговыми сделками и предоставляют финансовые услуги связанным с этим компаниям.
Эксперт подчеркнул, что российские банки смогли успешно конкурировать с дочерними структурами иностранных финансовых организаций. Он считает, что появление филиалов не должно создавать значительных рисков для отечественных игроков на рынке. По его мнению, важен баланс между возможностями и требованиями, предъявляемыми к ним. Это говорит о необходимости установления четких правил.
#банк
#россия
#Центробанк
#компания
#инициатива
Центробанк не увидел предпосылок для снятия действующих валютных ограничений
https://globalmsk.ru/news/id/66635
Глава Центробанка Российской Федерации Эльвира Набиуллина заявила на заседании совета директоров Банка России, проходившем 21 июля, что в настоящее время нет оснований для отмены существующих ограничений на валютные операции.
«Ограничения на валютные операции будут продолжать действовать до 9 сентября, и пока Центробанк не принял окончательного решения относительно снятия этих мер. На данный момент нет предпосылок для отмены данных ограничений, что указывает на сохранение текущего режима валютного контроля», - заявила Набиуллина.
Соответствующие нормы, по словам главы ЦБ РФ, связаны с санкциями, которые запрещают российским банкам ввозить наличную иностранную валюту на территорию Российской Федерации. Эти меры были введены в рамках регулирования и контроля финансового потока и имеют цель обеспечить соблюдение международного права и национальных интересов.
Напомним, что в марте Центробанк РФ продлил ограничения на снятие иностранной валюты до 9 сентября 2023 года. Согласно этим мерам, если у человека имелся валютный счет или вклад, открытый до 9 марта 2022 года, он может снять остаток денежных средств, однако сумма не должна превышать $10 тыс. Остальные средства могут быть получены в рублях.
Также тогда был продлен запрет на взимание комиссии банковскими компаниями с граждан при выдаче валюты со счетов или вкладов.
#вклады
#рф
#цб
#Центробанк
#Набиуллина
https://globalmsk.ru/news/id/66635
Глава Центробанка Российской Федерации Эльвира Набиуллина заявила на заседании совета директоров Банка России, проходившем 21 июля, что в настоящее время нет оснований для отмены существующих ограничений на валютные операции.
«Ограничения на валютные операции будут продолжать действовать до 9 сентября, и пока Центробанк не принял окончательного решения относительно снятия этих мер. На данный момент нет предпосылок для отмены данных ограничений, что указывает на сохранение текущего режима валютного контроля», - заявила Набиуллина.
Соответствующие нормы, по словам главы ЦБ РФ, связаны с санкциями, которые запрещают российским банкам ввозить наличную иностранную валюту на территорию Российской Федерации. Эти меры были введены в рамках регулирования и контроля финансового потока и имеют цель обеспечить соблюдение международного права и национальных интересов.
Напомним, что в марте Центробанк РФ продлил ограничения на снятие иностранной валюты до 9 сентября 2023 года. Согласно этим мерам, если у человека имелся валютный счет или вклад, открытый до 9 марта 2022 года, он может снять остаток денежных средств, однако сумма не должна превышать $10 тыс. Остальные средства могут быть получены в рублях.
Также тогда был продлен запрет на взимание комиссии банковскими компаниями с граждан при выдаче валюты со счетов или вкладов.
#вклады
#рф
#цб
#Центробанк
#Набиуллина
Спрос на новостройки вырос на 50% за неделю
https://globalmsk.ru/news/id/67119
За неделю после того, как Центробанк повысил ключевую ставку с 8,5% до 12%, спрос на первичное жилье увеличился более чем на 50%. Об этом сообщила Элина Ханнанова, которая является замдиректором по продажам в ГК «Гранель». Соответствующая информация появилась в распоряжении издания «Известия».
По словам эксперта, рост спроса на первичное жилье связан с желанием покупателей приобрести недвижимость по прежним условиям, которые действовали до повышения ипотечных ставок.
Ирина Орлякина, являющаяся руководителем по продажам в корпорации «Мегалит», объяснила, что, несмотря на то, что на рынке новостроек продолжается субсидирование ипотеки льготного направления, повышение ключевой ставки оказывает влияние психологического характера. В таких ситуациях люди возвращаются к вопросу о покупке недвижимости, особенно если ранее решение было отложено.
Член правления ассоциации агентств недвижимости AREA Григорий Ашихмин сообщил, что также наблюдается рост спроса на премиальное жилье. Повышение ключевой ставки и, соответственно, ипотечных ставок вызывает опасения у людей.
Сергей Зайцев, являющийся директором по продажам в федеральной компании «Этажи», отметил, что первая волна роста спроса на рынке недвижимости была зафиксирована еще до предыдущего повышения ключевой ставки, которое произошло в июле этого года.
Коммерческий директор ГК «А101» Анна Боим сообщила, что за последнюю неделю цены на новостройки выросли на 2-3%.
Алексей Попов, который является руководителем «Циан.Аналитики», сообщил, что в городах с населением более 500 тыс. человек средняя стоимость квадратного метра в строящихся корпусах с начала лета выросла на 4,7% до 174,3 тыс. рублей. За последнюю неделю наблюдался рост на 0,5%.
После повышения ключевой ставки застройщики в основном отменяют скидки. Некоторые крупные девелоперы убрали дисконт в 5% из-за ажиотажного спроса. Таким мнением поделился гендиректор брокерского агентства недвижимости Dolgov PRO Дмитрий Долгов.
#недвижимость
#жилье
#спрос
#Центробанк
#ставка
https://globalmsk.ru/news/id/67119
За неделю после того, как Центробанк повысил ключевую ставку с 8,5% до 12%, спрос на первичное жилье увеличился более чем на 50%. Об этом сообщила Элина Ханнанова, которая является замдиректором по продажам в ГК «Гранель». Соответствующая информация появилась в распоряжении издания «Известия».
По словам эксперта, рост спроса на первичное жилье связан с желанием покупателей приобрести недвижимость по прежним условиям, которые действовали до повышения ипотечных ставок.
Ирина Орлякина, являющаяся руководителем по продажам в корпорации «Мегалит», объяснила, что, несмотря на то, что на рынке новостроек продолжается субсидирование ипотеки льготного направления, повышение ключевой ставки оказывает влияние психологического характера. В таких ситуациях люди возвращаются к вопросу о покупке недвижимости, особенно если ранее решение было отложено.
Член правления ассоциации агентств недвижимости AREA Григорий Ашихмин сообщил, что также наблюдается рост спроса на премиальное жилье. Повышение ключевой ставки и, соответственно, ипотечных ставок вызывает опасения у людей.
Сергей Зайцев, являющийся директором по продажам в федеральной компании «Этажи», отметил, что первая волна роста спроса на рынке недвижимости была зафиксирована еще до предыдущего повышения ключевой ставки, которое произошло в июле этого года.
Коммерческий директор ГК «А101» Анна Боим сообщила, что за последнюю неделю цены на новостройки выросли на 2-3%.
Алексей Попов, который является руководителем «Циан.Аналитики», сообщил, что в городах с населением более 500 тыс. человек средняя стоимость квадратного метра в строящихся корпусах с начала лета выросла на 4,7% до 174,3 тыс. рублей. За последнюю неделю наблюдался рост на 0,5%.
После повышения ключевой ставки застройщики в основном отменяют скидки. Некоторые крупные девелоперы убрали дисконт в 5% из-за ажиотажного спроса. Таким мнением поделился гендиректор брокерского агентства недвижимости Dolgov PRO Дмитрий Долгов.
#недвижимость
#жилье
#спрос
#Центробанк
#ставка
Центробанк задумался о регулировании искусственного интеллекта
https://globalmsk.ru/news/id/67312
По словам первого зампреда Центробанка Ольги Скоробогатовой, ЦБ России планирует начать регулирование использования искусственного интеллекта (ИИ) в финансовом секторе. В конце года ожидается выпуск консультативного доклада по этому вопросу, а в 2024 году планируется обсудить его с участниками рынка и выработать соответствующие подходы.
Основной причиной беспокойства Центробанка является безопасность данных и операций клиентов. Четкий формат регулирования пока не определен, однако участники рынка согласны с тем, что он может быть направлен на регулирование генеративного искусственного интеллекта, включая цифровых помощников.
Участники сессии на конференции единогласно заявили, что на протяжении ближайших 10 лет основным технологическим трендом на финансовом рынке будет ИИ. По словам председателя наблюдательного совета Московской биржи Сергея Швецова, это представляет новый вызов для мегарегулятора на предстоящие 10 лет.
По его мнению, предстоящий период станет временем, когда будут создаваться и разрабатываться механизмы взаимодействия с искусственным интеллектом, включая механизмы регулирования.
«Вопрос о регулировании ИИ является одной из ключевых задач на ближайшие годы. Однако Центробанк не намерен торопиться в этом вопросе. В конце года планируется выпустить консультативный доклад для обсуждения с участниками рынка. Целью этого доклада является выяснение, в каких областях участники рынка планируют использовать ИИ, а также определение потенциальных рисков и бизнес-кейсов в будущем. Такой подход позволяет более точно определить необходимые регуляторные механизмы для обеспечения безопасности и эффективности использования ИИ в финансовом секторе», - заявила Скоробогатова.
Андрей Белевцев, старший вице-президент и руководитель блока «Технологии» в Сбере, подчеркнул важность безопасности решений, которые будут применяться в финансовом секторе, и выразил уверенность в том, что искусственный интеллект станет определяющей тенденцией на рынке. Он привел в пример фразу, которая стала широкоизвестной, а именно, что «искусственный интеллект - новое электричество».
Генеративный ИИ имеет огромный потенциал для трансформации «цифровых помощников», которые уже используются в финансовом секторе.
Развитие технологий направлено на то, чтобы высвободить время у людей и сделать их взаимодействие с финансовым сектором более эффективным и удобным. Вместе с тем, внутреннее взаимодействие в рамках финансового сектора будет становиться более активным и интенсивным. Об этом заявил глава набсовета Мосбиржи.
Вадим Кулик, являющийся зампредом правления ВТБ, отметил, что в финансовом секторе происходит тектоническая революция, и цифровые помощники становятся все более значимыми. С развитием технологий, доступ к дистанционному банковскому обслуживанию через приложения становится все более популярным и удобным.
#россия
#Центробанк
#ИИ
#Скоробогатова
#цитатадня
#ЦБРФ
https://globalmsk.ru/news/id/67312
По словам первого зампреда Центробанка Ольги Скоробогатовой, ЦБ России планирует начать регулирование использования искусственного интеллекта (ИИ) в финансовом секторе. В конце года ожидается выпуск консультативного доклада по этому вопросу, а в 2024 году планируется обсудить его с участниками рынка и выработать соответствующие подходы.
Основной причиной беспокойства Центробанка является безопасность данных и операций клиентов. Четкий формат регулирования пока не определен, однако участники рынка согласны с тем, что он может быть направлен на регулирование генеративного искусственного интеллекта, включая цифровых помощников.
Участники сессии на конференции единогласно заявили, что на протяжении ближайших 10 лет основным технологическим трендом на финансовом рынке будет ИИ. По словам председателя наблюдательного совета Московской биржи Сергея Швецова, это представляет новый вызов для мегарегулятора на предстоящие 10 лет.
По его мнению, предстоящий период станет временем, когда будут создаваться и разрабатываться механизмы взаимодействия с искусственным интеллектом, включая механизмы регулирования.
«Вопрос о регулировании ИИ является одной из ключевых задач на ближайшие годы. Однако Центробанк не намерен торопиться в этом вопросе. В конце года планируется выпустить консультативный доклад для обсуждения с участниками рынка. Целью этого доклада является выяснение, в каких областях участники рынка планируют использовать ИИ, а также определение потенциальных рисков и бизнес-кейсов в будущем. Такой подход позволяет более точно определить необходимые регуляторные механизмы для обеспечения безопасности и эффективности использования ИИ в финансовом секторе», - заявила Скоробогатова.
Андрей Белевцев, старший вице-президент и руководитель блока «Технологии» в Сбере, подчеркнул важность безопасности решений, которые будут применяться в финансовом секторе, и выразил уверенность в том, что искусственный интеллект станет определяющей тенденцией на рынке. Он привел в пример фразу, которая стала широкоизвестной, а именно, что «искусственный интеллект - новое электричество».
Генеративный ИИ имеет огромный потенциал для трансформации «цифровых помощников», которые уже используются в финансовом секторе.
Развитие технологий направлено на то, чтобы высвободить время у людей и сделать их взаимодействие с финансовым сектором более эффективным и удобным. Вместе с тем, внутреннее взаимодействие в рамках финансового сектора будет становиться более активным и интенсивным. Об этом заявил глава набсовета Мосбиржи.
Вадим Кулик, являющийся зампредом правления ВТБ, отметил, что в финансовом секторе происходит тектоническая революция, и цифровые помощники становятся все более значимыми. С развитием технологий, доступ к дистанционному банковскому обслуживанию через приложения становится все более популярным и удобным.
#россия
#Центробанк
#ИИ
#Скоробогатова
#цитатадня
#ЦБРФ
Рост цен на авто стимулирует россиян оформлять КАСКО
https://globalmsk.ru/news/id/67545
Спрос на добровольное страхование автомобилей в России резко вырос. Согласно данным, предоставленным пресс-службой Центробанка, с апреля по июнь 2023 года было оформлено более 2 миллионов договоров КАСКО, что на 58% превышает показатели за аналогичный период прошлого года. Примечательно, что продажи во II квартале 2022 года упали на 8% по сравнению с предыдущим годом. Об этом сообщает издание «Известия».
За этот период также произошло увеличение объема сборов по полисам КАСКО, однако это увеличение было менее значительным. По данным Банка России, объем сборов увеличился на 21,6%, достигнув отметки в 64,2 миллиарда рублей.
В Центробанке пояснили, что резкий рост спроса на добровольное страхование автомобилей объясняется несколькими факторами. Во-первых, ограниченное предложение транспортных средств на рынке привело к подорожанию машин и их ремонта. Это увеличило их ценность для их владельцев, и они стали более заинтересованы в защите своих инвестиций. В подобных условиях граждане опасаются, что стандартное ОСАГО может не полностью возместить ущерб в случае дорожно-транспортного происшествия. Поэтому они приобретают дополнительное страхование, чтобы обеспечить максимальную защиту.
Пресс-служба компании «Совкомбанк Страхование» подтвердила рост спроса на полисы КАСКО во II квартале 2023 года. Согласно представленным данным, клиенты компании оформили примерно на 35% больше полисов КАСКО, чем за этот же период 2022 года. В компании пояснили, что в 2023 году значительно увеличились продажи автомобилей, а на рынке присутствует большое количество китайских брендов. В сегменте новых транспортных средств именно на эти марки чаще всего приобретается дополнительное страхование для обеспечения дополнительной защиты. На втором месте в популярности находятся российские авто.
Граждане стали принимать авто как более ценное имущество, что привело к увеличению спроса на страховые покрытия. Таким мнением поделился Сергей Демидов, который является вице-президентом по автострахованию компании «Ренессанс Страхование», считает, что «В компании практически в два раза увеличились продажи КАСКО. Анализ портфеля страховых договоров также показывает, что отношение к автомобилям стало более осмотрительным. В зависимости от региона количество ДТП уменьшилось на 10-26%, особенно заметно в Москве и Санкт-Петербурге», - заявил спикер.
Ольга Асташкина, являющаяся в компании «Абсолют Страхование» руководителем направления по развитию автомобильного страхования, отмечает, что главной причиной увеличения спроса в автомобильной отрасли является дефицит запчастей, а также их существенное подорожание и увеличение сроков ремонта. Как она говорит, с начала текущего года стоимость автозапчастей среднего класса выросла на 13%, а для автомобилей марки Mercedes-Benz — в два раза.
Асташкина добавила, что продажи страховки КАСКО увеличились во всех сегментах рынка, но особенно актуальным продуктом стало страхование для владельцев подержанных транспортных средств. Она объясняет, что в случае получения компенсации по ОСАГО таким клиентам зачастую приходится дополнительно вносить собственные средства для покрытия расходов на ремонт (в связи с износом возмещение может быть уменьшено до 50%).
#защита
#осаго
#каско
#россия
#Центробанк
#цитатадня
https://globalmsk.ru/news/id/67545
Спрос на добровольное страхование автомобилей в России резко вырос. Согласно данным, предоставленным пресс-службой Центробанка, с апреля по июнь 2023 года было оформлено более 2 миллионов договоров КАСКО, что на 58% превышает показатели за аналогичный период прошлого года. Примечательно, что продажи во II квартале 2022 года упали на 8% по сравнению с предыдущим годом. Об этом сообщает издание «Известия».
За этот период также произошло увеличение объема сборов по полисам КАСКО, однако это увеличение было менее значительным. По данным Банка России, объем сборов увеличился на 21,6%, достигнув отметки в 64,2 миллиарда рублей.
В Центробанке пояснили, что резкий рост спроса на добровольное страхование автомобилей объясняется несколькими факторами. Во-первых, ограниченное предложение транспортных средств на рынке привело к подорожанию машин и их ремонта. Это увеличило их ценность для их владельцев, и они стали более заинтересованы в защите своих инвестиций. В подобных условиях граждане опасаются, что стандартное ОСАГО может не полностью возместить ущерб в случае дорожно-транспортного происшествия. Поэтому они приобретают дополнительное страхование, чтобы обеспечить максимальную защиту.
Пресс-служба компании «Совкомбанк Страхование» подтвердила рост спроса на полисы КАСКО во II квартале 2023 года. Согласно представленным данным, клиенты компании оформили примерно на 35% больше полисов КАСКО, чем за этот же период 2022 года. В компании пояснили, что в 2023 году значительно увеличились продажи автомобилей, а на рынке присутствует большое количество китайских брендов. В сегменте новых транспортных средств именно на эти марки чаще всего приобретается дополнительное страхование для обеспечения дополнительной защиты. На втором месте в популярности находятся российские авто.
Граждане стали принимать авто как более ценное имущество, что привело к увеличению спроса на страховые покрытия. Таким мнением поделился Сергей Демидов, который является вице-президентом по автострахованию компании «Ренессанс Страхование», считает, что «В компании практически в два раза увеличились продажи КАСКО. Анализ портфеля страховых договоров также показывает, что отношение к автомобилям стало более осмотрительным. В зависимости от региона количество ДТП уменьшилось на 10-26%, особенно заметно в Москве и Санкт-Петербурге», - заявил спикер.
Ольга Асташкина, являющаяся в компании «Абсолют Страхование» руководителем направления по развитию автомобильного страхования, отмечает, что главной причиной увеличения спроса в автомобильной отрасли является дефицит запчастей, а также их существенное подорожание и увеличение сроков ремонта. Как она говорит, с начала текущего года стоимость автозапчастей среднего класса выросла на 13%, а для автомобилей марки Mercedes-Benz — в два раза.
Асташкина добавила, что продажи страховки КАСКО увеличились во всех сегментах рынка, но особенно актуальным продуктом стало страхование для владельцев подержанных транспортных средств. Она объясняет, что в случае получения компенсации по ОСАГО таким клиентам зачастую приходится дополнительно вносить собственные средства для покрытия расходов на ремонт (в связи с износом возмещение может быть уменьшено до 50%).
#защита
#осаго
#каско
#россия
#Центробанк
#цитатадня
В Центробанке рассказали об отсутствии планов выводить из обращения копейки
https://globalmsk.ru/news/id/67625
Сергей Белов, являющийся зампредом Центробанка, заявил в беседе с журналистами издания «Известия», что ЦБ РФ не планирует выводить из обращения монеты номиналом до рубля. Он также подчеркнул, что обсуждение этого вопроса с законодателями не ведется, несмотря на то, что в 2015–2016 годах прекратилась чеканка этих номиналов монет.
Эксперт сделал акцент на том, что есть несколько причин, почему такую форму денежных средств не планируется выводить из обращения. Во-первых, уже было выпущено достаточное количество соответствующих монет. Статистика показывает, что на каждого гражданина приходится около 500 монет, что сопоставимо с другими развитыми странами. Во-вторых, исследовательские проекты, проведенные ЦБ РФ, указывают на снижение спроса на мелкие средства, который находится на очень низком уровне. Кроме того, изготовление и поддержание их обращения требует значительных затрат.
Также Сергей Белов подчеркнул, что мелкие монеты до настоящего времени являются законным средством платежа и играют важную роль в функции размена. Он отметил, что цены на услуги и товары всё еще выражаются не только в бумажных рублях, но и в копейках.
«Важно отметить, что гражданам должна быть предоставлена возможность совершить покупку точно «до копейки», как говорится. Запасным средством для этого являются мелкие монеты. Также кредитные организации обязаны рассчитываться до копейки при процессе закрытия вклада, а тарифы на коммунальные услуги также указываются с учетом такой формы денег», - добавил Белов.
Отметим, что в октябре текущего года Центральный банк Российской Федерации планирует представить обновленные банкноты номиналом 1 000 и 5 000 рублей. Их производство уже находится в активной фазе, и в цветовом исполнении они не будут отличаться от существующих. В дальнейшем, как заявил Белов, планируется выпуск обновленной 500-рублевой банкноты, для которой разработаны концептуальный дизайн и характеристики. Решение о выпуске этой купюры будет рассмотрено советом директоров в ближайшее время.
#цб
#Центробанк
#монеты
#рубли
#копейки
https://globalmsk.ru/news/id/67625
Сергей Белов, являющийся зампредом Центробанка, заявил в беседе с журналистами издания «Известия», что ЦБ РФ не планирует выводить из обращения монеты номиналом до рубля. Он также подчеркнул, что обсуждение этого вопроса с законодателями не ведется, несмотря на то, что в 2015–2016 годах прекратилась чеканка этих номиналов монет.
Эксперт сделал акцент на том, что есть несколько причин, почему такую форму денежных средств не планируется выводить из обращения. Во-первых, уже было выпущено достаточное количество соответствующих монет. Статистика показывает, что на каждого гражданина приходится около 500 монет, что сопоставимо с другими развитыми странами. Во-вторых, исследовательские проекты, проведенные ЦБ РФ, указывают на снижение спроса на мелкие средства, который находится на очень низком уровне. Кроме того, изготовление и поддержание их обращения требует значительных затрат.
Также Сергей Белов подчеркнул, что мелкие монеты до настоящего времени являются законным средством платежа и играют важную роль в функции размена. Он отметил, что цены на услуги и товары всё еще выражаются не только в бумажных рублях, но и в копейках.
«Важно отметить, что гражданам должна быть предоставлена возможность совершить покупку точно «до копейки», как говорится. Запасным средством для этого являются мелкие монеты. Также кредитные организации обязаны рассчитываться до копейки при процессе закрытия вклада, а тарифы на коммунальные услуги также указываются с учетом такой формы денег», - добавил Белов.
Отметим, что в октябре текущего года Центральный банк Российской Федерации планирует представить обновленные банкноты номиналом 1 000 и 5 000 рублей. Их производство уже находится в активной фазе, и в цветовом исполнении они не будут отличаться от существующих. В дальнейшем, как заявил Белов, планируется выпуск обновленной 500-рублевой банкноты, для которой разработаны концептуальный дизайн и характеристики. Решение о выпуске этой купюры будет рассмотрено советом директоров в ближайшее время.
#цб
#Центробанк
#монеты
#рубли
#копейки
В Центробанке заявили о необходимости сворачивать льготную ипотеку по окончании программы
https://globalmsk.ru/news/id/68115
Эльвира Набиуллина, являющаяся глава Центрального банка России, заявила на пресс-конференции 27 октября, что льготные ипотечные программы в РФ следует постепенно исключать по мере истечения их срока действия. Она отметила, что эти проекты оказывают влияние на рост цен на жилье.
Набиуллина сообщила, что наличие широких льготных программ является логичным и рациональным поведением, поскольку позволяет получить льготный кредит по фиксированной ставке, сохраняя при этом свои сбережения под высокой процентной ставкой. Хотя такая массовая практика сейчас не является широко распространенной, ситуация вызывает беспокойство и позволяет тем, у кого есть сбережения, получать дополнительный доход на льготных кредитах.
Также она подчеркнула, что массовые льготные программы по ипотеке оказывают влияние на рост цен на недвижимость. Набиуллина отметила, что за последние три года цены на жилье стали выше на 90%, что является значительно более высоким показателем, чем инфляция и доходность.
Глава Центробанка сделала акцент на том, что льготные ипотечные программы являются оправданными только как антикризисные меры временного характера. По ее словам, при их постепенном завершении можно ожидать стабилизации ситуации с ценами на жилье.
#ипотека
#рф
#россия
#Центробанк
#Набиуллина
https://globalmsk.ru/news/id/68115
Эльвира Набиуллина, являющаяся глава Центрального банка России, заявила на пресс-конференции 27 октября, что льготные ипотечные программы в РФ следует постепенно исключать по мере истечения их срока действия. Она отметила, что эти проекты оказывают влияние на рост цен на жилье.
Набиуллина сообщила, что наличие широких льготных программ является логичным и рациональным поведением, поскольку позволяет получить льготный кредит по фиксированной ставке, сохраняя при этом свои сбережения под высокой процентной ставкой. Хотя такая массовая практика сейчас не является широко распространенной, ситуация вызывает беспокойство и позволяет тем, у кого есть сбережения, получать дополнительный доход на льготных кредитах.
Также она подчеркнула, что массовые льготные программы по ипотеке оказывают влияние на рост цен на недвижимость. Набиуллина отметила, что за последние три года цены на жилье стали выше на 90%, что является значительно более высоким показателем, чем инфляция и доходность.
Глава Центробанка сделала акцент на том, что льготные ипотечные программы являются оправданными только как антикризисные меры временного характера. По ее словам, при их постепенном завершении можно ожидать стабилизации ситуации с ценами на жилье.
#ипотека
#рф
#россия
#Центробанк
#Набиуллина
Подростки не смогут открыть счет в банке без согласия родителей
https://globalmsk.ru/news/id/68154
В случае принятия поправок к закону «О банках и банковской деятельности», Центробанк РФ сможет применять меры наказания, включая штрафы, к банкам, которые открывают счета для подростков в возрасте от 14 до 18 лет без согласия их родителей, опекунов и других представителей. Эти поправки предусматривают, что кредитные организации будут обязаны получать письменное разрешение от законных представителей несовершеннолетних перед открытием таких счетов.
Представители проекта Народного фронта «За права заемщиков» обратились к заместителю председателя Государственной думы Сергею Неверову с инициативой о внесении соответствующих изменений, которые исключили бы возможность лицам, не достигшим совершеннолетия, принимать на себя финансовые обязательства в любой форме.
Согласно информации, предоставленной проектом ОНФ «За права заемщиков» журналистам издания «Известия», в последние годы наблюдается увеличение выдачи дебетовых карт гражданам в возрасте от 14 до 18 лет, имеющим паспорт. Однако, как продемонстрировал мониторинг проекта, банки осуществляют эту практику без согласия родителей. Кроме того, в случаях, когда открытие счета происходит в дистанционной форме, не предусмотрена возможность загрузки письменного заявления с разрешением от родителей.
Представители проекта ОНФ «За права заемщиков» также отмечают, что даже информирование родственников подростков о том, что для них открыты счета в банке, не осуществляется. Это означает, что они не могут предупредить своих наследников о возможном использовании их счетов в незаконных действиях, таких как дроперство. К слову, дроперство - это схема, когда подростки предоставляют свои банковские карты для получения денежных переводов, полученных незаконным путем.
В Гражданском кодексе перечислены определенные сделки, для которых требуется получение разрешения, однако открытие счетов подростками туда не входит. Более того, отсутствует наказание за нарушения в этой сфере.
Евгения Лазарева, являющаяся руководителем проекта «За права заемщиков», отмечает, что введение законодательных требований, связанных с открытием банковских счетов для несовершеннолетних, не ставит целью ограничить активность молодежи, а, наоборот, позволяет информировать родителей или опекунов о подобных счетах, чтобы они могли более осознанно контролировать финансовые действия своих детей. Эксперт надеется, что соответствующая инициатива будет одобрена депутатами.
#банки
#счета
#Центробанк
#проект
#переводы
https://globalmsk.ru/news/id/68154
В случае принятия поправок к закону «О банках и банковской деятельности», Центробанк РФ сможет применять меры наказания, включая штрафы, к банкам, которые открывают счета для подростков в возрасте от 14 до 18 лет без согласия их родителей, опекунов и других представителей. Эти поправки предусматривают, что кредитные организации будут обязаны получать письменное разрешение от законных представителей несовершеннолетних перед открытием таких счетов.
Представители проекта Народного фронта «За права заемщиков» обратились к заместителю председателя Государственной думы Сергею Неверову с инициативой о внесении соответствующих изменений, которые исключили бы возможность лицам, не достигшим совершеннолетия, принимать на себя финансовые обязательства в любой форме.
Согласно информации, предоставленной проектом ОНФ «За права заемщиков» журналистам издания «Известия», в последние годы наблюдается увеличение выдачи дебетовых карт гражданам в возрасте от 14 до 18 лет, имеющим паспорт. Однако, как продемонстрировал мониторинг проекта, банки осуществляют эту практику без согласия родителей. Кроме того, в случаях, когда открытие счета происходит в дистанционной форме, не предусмотрена возможность загрузки письменного заявления с разрешением от родителей.
Представители проекта ОНФ «За права заемщиков» также отмечают, что даже информирование родственников подростков о том, что для них открыты счета в банке, не осуществляется. Это означает, что они не могут предупредить своих наследников о возможном использовании их счетов в незаконных действиях, таких как дроперство. К слову, дроперство - это схема, когда подростки предоставляют свои банковские карты для получения денежных переводов, полученных незаконным путем.
В Гражданском кодексе перечислены определенные сделки, для которых требуется получение разрешения, однако открытие счетов подростками туда не входит. Более того, отсутствует наказание за нарушения в этой сфере.
Евгения Лазарева, являющаяся руководителем проекта «За права заемщиков», отмечает, что введение законодательных требований, связанных с открытием банковских счетов для несовершеннолетних, не ставит целью ограничить активность молодежи, а, наоборот, позволяет информировать родителей или опекунов о подобных счетах, чтобы они могли более осознанно контролировать финансовые действия своих детей. Эксперт надеется, что соответствующая инициатива будет одобрена депутатами.
#банки
#счета
#Центробанк
#проект
#переводы