Дорогие друзья, сегодня четверг - время выпуска рубрики "Миллион с нуля". Сегодня мы поднимем вопрос лучшего брокера для стратегии "Миллион с нуля". На эту тему было много комментариев, поэтому в данном видео я выскажу свои основные мысли на этот счет.

Итак, я считаю лучшим брокером для стратегии "Миллион с нуля"

1) Брокера, у которого можно покупать рекомендованные активы. Например, Промсвязбанк - отличный брокер, но FXUS у него недоступны.

2) Брокера, у которого низкие комиссионные затраты и очень желательно - нет фиксированных ежемесячных платежей. Очень хорошие отзывы и у комментаторов, и у моих клиентов о брокерах ВТБ и Сбербанк, которые относительно недавно отменили ежемесячную комиссию.

3) Брокера, которым удобно пользоваться, что крайне важно для начинающих инвесторов. Крайне желательно удобное мобильное приложение, если вы предпочитаете пользоваться смартфоном, а не ноутбуком.

4) Если у вас есть "белая зарплата", то для вас очень желателен брокер, который позволяет покупать FXUS на ИИС, чтобы вы могли дополнительно получать возврат налога из бюджета. Упомянутые выше ВТБ и Сбербанк позволяют это делать. Зато на ИИС у них нельзя покупать акции США. Поэтому если капитал в 3-4 тысячи $ будет накоплен ранее 3 лет, то все равно придется ждать закрытия ИИС и уже потом составлять портфель из акций у другого брокера.

Нет универсального ответа: какой брокер лучше всего для стратегии "Миллион с нуля". Например, мой выбор в пользу Тинькофф-Инвестиций часто критикуют. И я сам уже упоминал, почему не считаю его идеальным (начиная от комиссий и заканчивая внезапным подключением овернайта всем инвесторам). Но я использую его в первую очередь из-за наглядности процесса.

Таким образом, лучший брокер тот, который удовлетворяет вашим задачам и вашей ситуации.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #миллионснуля #брокер #втб #сбербанк #тиньков

https://www.youtube.com/watch?v=wf-5Qr7V3vc

Итак, друзья, я оплатил первый обязательный платеж по ипотеке ВТБ - ипотеке, которую я гашу исключительно дивидендами от инвестиций в первоклассные ценные бумаги.

Любопытно, что еще до наступления даты первого платежа, я сделал первое досрочное погашение на 80 000 рублей - от дивидендов за сентябрь 2020 года. Первый платеж получился очень скромным - 9414 рубля, по сути это оплата процентов без погашения основного долга.

Принцип оплаты процентов точно такой же: пополняем ипотечный счет деньгами с дивидендов. И в условленную дату они списываются. Если в период с 15 по 19 деньги на ипотечный счет не попадут - попаду я, на штрафы и проценты.

Обратите внимание, что первоначально первый платеж должен был быть более 15 тысяч рублей, но за счет досрочного погашения, платеж уменьшился. И что самое приятное - в следующий платеж в ноябре на 500 рублей больше пойдет в счет погашения основного долга.

Также в этом видео я хотел бы детальнее раскрыть тему распределения платежей во времени между пиковыми месяцами. Итак, за сентябрь 2020 года я получил рекордную выплату: 210 264 рубля дивидендов. Ежемесячный ипотечный платеж - 84 394 рубля. Я внес платеж на досрочное погашение в 80 000 рублей - итого за октябрь уплачено уже 89 414 рублей.

На счете осталось 120 850 рублей. По скромным оценкам я планирую получить в октябре и ноябре около 500$ дивидендов или 37500 рублей при консервативной оценке курса 75₽=1$. Таким образом, за 2 месяца я смогу получить еще 75 000 рублей.

Итого: 195 850₽

Если все будет складываться по плану, то в ноябре я планирую сделать оплату "как есть", а в декабре - досрочно внести около 20000-25000 рублей.

Далее за декабрь я должен получить очередную мега-выплату дивидендов (надеюсь, она будет не ниже сентябрьской, а еще лучше - заметно выше!). И так далее.

Таков план и такова стратегия погашения ипотеки. Какой будет реальность - мы с вами увидим по факту.

И в завершение - еще раз пройдусь по теме "Князев говорил, что кредиты плохо, а сам взял ипотеку"! Странно, но задают эти вопросы люди, которые подписаны на канал год. Я прекрасно понимаю, что не все смотрят все видео-ролики, но это также объясняет, почему я так часто повторяюсь с темами: существенная часть аудитории канала пропускает видео и можно хоть раз в неделю снимать ролики на одну и ту же тему - и будут люди для которых она "в новинку".

Итак, я категорический противник инвестиций в кредит, если у вас НЕТ суммы для полного финансирования этого кредита. У меня эта сумма есть - полная сумма. То есть я просто использую очень маленькое плечо, рублевое плечо для инвестиций в долларах. Как я озвучивал в "видео-идее" про инвестиции в кредит, достаточно низкую ставку просто не удалось найти. В данном случае, за счет ипотеки, я нашел такую ставку и считаю вложение полностью обоснованным.

Если бы свободных денег для мгновенного погашения ипотеки и стабильного денежного потока не было, я бы ни в коем случае не стал действовать таким образом. Это очень важно понимать!

Удачи в инвестициях!

#ипотека #пассивныйдоход #финансы #втб #недвижимость

https://youtu.be/IGyMgpYBmWU

Я сделал очередной платеж по ипотеке дивидендами. У меня открыта ипотека в банке ВТБ - на квартиру в Кирове, которую я купил за дивиденды. Дивиденды поступают в течение года - ипотеку я тоже плачу в течение года. Более того, дивидендов настолько много, что хватает и на досрочные платежи.

Но сегодня я расскажу о погашении регулярного обязательного платежа по ипотеке в ВТБ.

Итак, напоминаю, что основную сумму дивидендов для платежа я получил в сентябре 2020 года - более 210 тысяч рублей. А в октябре пришли лишь 39922₽ по курсу на дату выплаты - более 79.5 рублей за доллар.

Я сделал досрочный платеж на 20000 рублей, но 15 ноября необходимо было сделать обязательный платеж в 84394 рубля, и я перевел деньги на специальный ипотечный счет. Деньги были списаны 15 ноября, сумма ипотеки стала меньше, а следующая дата обязательного платежа - 15 декабря.

В декабре я буду гасить ипотеку дивидендами за ноябрь. Это тоже будет промежуточная выплата, которую я ожидаю в размере примерно 500$ после налогов. Какой сумма будет в рублях, мы увидим позже: ведь долларовый курс меняется регулярно. Но по моим подсчетам дивидендов должно хватить, даже если по какой-то невероятной причине рубль укрепится до 60 рублей за 1$.

Так или иначе, в декабре ожидается очередная рекордная выплата и все пойдет по кругу.

Удачи в инвестициях, друзья!

#ипотека #дивиденды #втб #кредит #инвестиции

https://youtu.be/F9ngacD0AvE

Очередной месяц - и время очередного погашения ипотеки дивидендами! Напоминаю, что расчетная дата погашения ипотеки в ВТБ за мою квартиру - это 15 число каждого месяца (с продлением до 18-19 числа). И я совершил очередное погашение за счет пассивного дохода с дивидендов.

Обязательный платеж составляет 84 394 рублей, но я также сделал и досрочное погашение одновременно с обязательным!

За счет чего мне это удалось?

За счет высокого пассивного дохода!

Напомню, что за ноябрь 2020 года я получил дивиденды 566$ или в рублевом выражении 43110 рублей. Плюс на моем счете в ВТБ был остаток с огромной сентябрьской выплаты, который я использовал для финансирования промежуточных платежей.

Итого на счетах до погашения было около 100 тысяч рублей. 84934 я направил на обязательный платеж, а остальные деньги - на досрочное погашение.

Скриншоты операций я привожу в видео.

Таким образом, счет на конец декабря вычерпан "насухо". Но это нестрашно - потому что на подходе очередная, очень существенная выплата дивидендов за декабрь. Надеюсь, что рекордная!

Таким образом, я использую ее в январе для погашения обязательного платежа и остаток от нее - для досрочных погашений и для финансирования обязательных выплат в феврале и марте до получения мартовской мега-выплаты.

Моя схема пока работает, как часы. Дивиденды покрывают ипотечные платежи с большим запасом, они обеспечивают даже досрочное погашения ипотеки. И я убежден, что темпы закрытия ипотечного кредита в ВТБ в 2021 году будут только ускоряться!

Удачи в инвестициях!

#ипотека #втб #дивиденды #инвестиции #финансы

https://youtu.be/u7yPYNcAlE0

В рубрике "Ипотека за дивиденды" я показываю на личном примере, как оплатить покупку квартиры пассивным доходом с инвестиций в первоклассные акции.

Мою ипотеку оплачивают дивиденды. И декабрьская выплата больше чем в 3000$ или в 228 739 рублей дала еще один толчок к досрочному закрытию ипотеки. Досрочно, да еще и не вынимая эти деньги из своего кармана? Круто!

Итак, какие у меня планы по погашению ипотеки в ВТБ в 2021 году?

1) Я перевел 228 739 рублей на счет в ВТБ - и использую их для погашения обязательного платежа в январе 2021 года.

2) Обязательный платеж составляет 84394 рубля в месяц.

3) Следующая большая выплата ожидается в марте, а воспользоваться ей я смогу в апреле 2021 года.

4) В течение января и февраля я могу получить более скромные промежуточные выплаты - порядка 500$ (если брать консервативную оценку выплаты) или порядка 35000 рублей (если взять консервативный курс доллара 70₽ за 1$). Фактически, конечно, сумма может быть выше, но лучше занизить ожидания.

И тогда расчеты показывают, что я могу направить на досрочное погашение в январе около 45000 рублей без особого риска.

Если фактические выплаты будут выше - их я тоже буду направлять на досрочное погашение.

Актуальный график платежей по ипотеке банка ВТБ показывает, что на конец года остаток ипотеки должен быть меньше 4 миллионов рублей. Но что самое приятное - сравнить актуальный график с самым первым, который выдали при оформлении ипотеки.

Легко можно видеть, что я пока иду с опережением в пару месяцев, а после очередного досрочного платежа, срок может сократиться еще на 1 месяц!

Стратегия работает - мою квартиру оплачивают мои дивиденды. Мой денежный поток с инвестиций покупает мне недвижимость.

Инвестиции дают невероятные возможности!

Удачи в инвестициях!

#втб #ипотека #недвижимость #кредит #инвестиции

https://youtu.be/jyjZ7N2mq0Y

Я заплатил очередные 84 394 рубля по ипотеке дивидендами с инвестиций в первоклассные акции США. Люди в комментариях уже удивлялись: чего это я каждый месяц рассказываю об этом платеже? Ведь все очевидно?
.
Друзья, здесь есть двойной смысл:
.
1) Я мотивирую сам себя! Ведь по сути погашение ипотеки дивидендами - это своего рода публичный челлендж, выше мотивация инвестировать, чтобы закрыть цель как можно быстрее и выгоднее.
.
2) Я показываю, как именно работают инвестиции с разных сторон: с точки зрения роста капитала, с точки зрения выплаты и траты дивидендов. Это - не сухая теория, это уже практика, что-то осязаемое: были цифры на экране - стали квадратные метры квартиры.
.
Итак, я осуществил обязательный платеж в 84 394 рубля по ипотеке, открытой в банке ВТБ. Часть этой выплаты я взял из остатка с масштабной декабрьской выплаты, а частично она профинансирована промежуточной январской выплатой.
.
На счете после погашения обязательного платежа осталось 57 443 рубля. Если мои планы по дивидендам за февраль оправдаются, то я смогу не только закрыть обязательный платеж, но еще и досрочно погасить очередные 15000 рублей. Вроде бы немного в масштабе 4.4 миллионов ипотечного долга, но это - очередной шаг вперед. И с каждым таким шагом цель приближается.
.
Удачи в инвестициях!
.
#ипотека #дивиденды #втб #кредит #инвестиции
.
https://youtu.be/64aYVO_MEas

Предложение Минфина по повышению минимального объема выплат дивидендов по государственным банкам может быть очень интересно для акционеров на короткой дистанции. Ведь, хотя дивиденды будет получать в основном государство, часть их достанется и частным акционерам: частным инвесторам.

С другой стороны, чем выше дивиденды относительно прибыли, тем меньше этой прибыли остается на непосредственное развитие.

По сути речь идет об очень высокой ставке Payout Ratio 75%!

Для справки у крупных банков в США следующие Payout Ratio:

- Bank of America 24%
- JPMorgan Chase 25%
- Wells Fargo 10%

Максимальное изъятие капитала из банков в виде дивидендной прибыли может быть важно для финансирования бюджета государства. Оно может быть приятно на короткой дистанции и для частных акционеров. Но подобные директивные указания я бы воспринимал скорее, как негативный сигнал для долгосрочного будущего инвестиций в банки

#сбербанк #втб #дивиденды #банки #минфин

Сейчас на фоне нестабильности рубля, на фоне обвала котировок российских акций и вводимых санкций интересно вспомнить об очень важном преимуществе акций РФ. А именно о высокой дивидендной доходности, о которой так часто говорят сторонники российского фондового рынка.

В частности, когда я снимал видео про необходимый капитал для пассивного дохода с инвестиций в Газпром или в фондовый рынок США, мне ставили в укор, что я не учитываю БУДУЩИЕ дивиденды Газпрома. Мол, и рост бумаги отличный, и дивиденды ожидаются двухзначные, и выигрыш от укрепления рубля тоже имеется.

Что ж, об укреплении рубля говорить не приходится. С котировками все тоже печально. А что же дивиденды? Пока точной информации нет, но на фоне санкций дивидендов вообще может и не быть!

Например, ВТБ (попавший под санкции) уже озвучил, что дивиденды ожидались рекордные. Но вот выплатят ли их - это вопрос открытый.

То же самое вполне может произойти и с дивидендами Газпрома: хотя цены на сырье просто великолепные, важно еще иметь возможность реализовывать это сырье стабильно и регулярно. С этим аспектом могут возникнуть сложности, как вы сами понимаете.

Более точно можно будет сказать через несколько месяцев, когда подойдет фактическая дата выплаты дивидендов. Но уже сейчас ведется речь о том, чтобы позволить не выплачивать дивиденды из-за санкционных ограничений. Акционеров просят "понять и простить". Тех самых акционеров, которые истекая слюнками, скупали весьма опасные бумаги ради весьма неоднозначных дивидендов.

То же самое можно сказать и про покупку активов на текущем уровне цен - когда (и если вообще) откроют торги ценными бумагами. Помните о том, что пока ограничения лишь нарастают. Помните о том, что дивиденды вы можете вообще не увидеть и очень длительное время. Помните о том, что с учетом девальвации рубля условные 8% дивидендов превращаются в 4-5% по прежнему курсу.

Важно учитывать, что девальвация национальной валюты, которая вроде бы выгодна компаниям-экспортерам, может быть крайне невыгодной конечным инвесторам - физическим лицам из-за ряда ограничительных механизмов, заградительных комиссий и пошлин, а также общего снижения прибылей компаний из-за вводимых санкций.

Ну и, как показала практика, да - отечественные бумаги могут обесцениваться из-за тех рисков, которые они несут. И вовсе не пересчитываются с учетом текущей покупательной способности.

Исходя из озвученного выше, моя рекомендация по инвестициям исключительно в валютные активы остается актуальной.

Удачи в инвестициях!

#газпром #втб #дивиденды #инвестиции #акции

https://youtu.be/4RTlCq7l_IE

ВТБ допустил дефолт по облигациям - по субординированным облигациям, которые предполагают бессрочность (то есть нет даты погашения) и более высокую ставку доходности. Впрочем, теперь о какой-либо доходности речи не идет: ведь допущен ДЕФОЛТ, а значит своих купонов инвесторы не увидят.

Да, в банке заявляют, что мера временная, что выплаты обязательно возобновят, когда банк вернется к выплате дивидендов. Ну и все в таком духе.

Но сути это не меняет - это дефолт ВТБ, одного из крупнейших банков России! И это - красный флаг для российских инвесторов в облигации и компании. Дефолтов в России будет больше. И, возможно, дефолты прокатятся совсем скоро настоящим цунами.

1) Основной риск несут держатели субординированных облигаций. Суборды (о которых я как-то снимал отдельное видео) это очень рискованный тип облигаций. Дополнительные пара процентов доходности по ним НЕ СТОЯТ тех рисков, которые несут в себе суборды!

Я убежден, что облигации в определенном смысле намного более рискованы, чем акции. А в случае с субордами - риск возрастает в разы.

2) Велик риск дефолта по валютным облигациям - еврооблигациям, купоны по которым платятся в долларах и евро. Денег в системе не хватает, так что если купоны и будут платить, то, возможно, принудительно выплатят в рублях по сами знаете какому курсу.

3) Возможных проблем на рынке облигаций компаний (включая госкомпании и госбанки) НАМНОГО БОЛЬШЕ! Ведь с начала 2022 года по известным причинам многие компании вообще не публикуют подробную финансовую отчетность. И финансовые проблемы там могут быть просто "замаскированы". У того же ВТБ причина дефолта по облигациям озвучена, как: "укрепление капитальной позиции и достаточности капитала".

То есть капитала в банке не хватает.

И вы всерьез ждете, что ВТБ укрепит свой капитал в обозримом будущем? Я бы не каких-то существенных улучшений в ближайшие несколько лет точно.

То же самое касается и других компаний в России. Дефолты по их облигациям (а также проблемы в бизнесе) могут начаться уже скоро. Посмотрите сами:

- Растет волна потенциальных банкротств, которые уже инициируют кредиторы. Бизнес несет убытки, закрывается, работает в минус - и закономерно банкротится
- Растет количество просрочек по кредитам (причем, не только у юридических, но и у физических лиц)
- И так далее

В результате, возможно, дефолт ВТБ - лишь первый звонок, первый сигнал.

Я бы рекомендовал быть крайне осторожным с корпоративными облигациями РФ (включая корпоративные облигации госкомпаний). И - сохраняю это предостережение - быть очень осторожным с инвестициями в акции российских компаний.

Удачи в инвестициях!

#втб #дефолт #облигации #бизнес #банкротство

https://youtu.be/T3fewxn-YU0

Куда инвестировать деньги в России в 2023 году? Стоит ли инвестировать в Газпром, Лукойл, Сбер или ВТБ? Какие акции российских компаний можно покупать и в какие можно вкладывать свой капитал для заработка на нем?

Не все инвесторы могут или хотят инвестировать в американский фондовый рынок. А потому, хотя я считаю его самым прибыльным и оптимальным, я периодически буду затрагивать темы по рынку акций РФ.

И, если вам будет нужна помощь с разработкой портфеля из акций российских компаний - обращайтесь! Я буду рад вам помочь.

Ведь самый главный подвох российского рынка в том, что на нем регулярно встречаются акции-ловушки, за громким именем которых спрятаны колоссальные подвохи! Эти акции не приносят прибыли инвесторам, напротив - они разоряют их.

Давайте посмотрим на то, какие российские акции можно покупать, а какие лучше обойти подальше.

Вот возьмем "национальное достояние" - Газпром. Стоит ли инвестировать в Газпром? Однозначный ответ - НЕТ, не стоит!

Дело в том, что еще в "старые добрые времена" это была запредельно проблемная компания. Почитайте отчет аналитиков Сбербанка о Газпроме, о подрядчиках, о деньгах, которые по факту так и не дошли до акционеров, чтобы осознать весь масштаб проблем. И сейчас проблемы только усугубились! Газпром потерял премиальные рынки Европы, экспорт обвалился и доходы падают. Возможно, на последнем рывке найдут способ выкачать деньги из компании, чтобы компенсировать дикий дефицит бюджета. Но учитывая общие проблемы с доходами, с повышенными налогами и с неповоротливостью госкомпании - инвесторам не стоит ждать роста Газпрома или стабильных дивидендов.

Альтернативный пример - Лукойл. Да, у компании тоже все неоднозначно из-за того, что Лукойл пытаются потихоньку "подмять" под псевдо-эффективных госменеджеров. Однако компания имеет достаточно высокий потенциал получения прибылей, а также выплаты дивидендов. И следом за стабильными дивидендами подтянутся и цены на акции Лукойла.

Однако судя по опыту (да и по составу среднего портфеля инвестора на Мосбирже), средний инвестор предпочтет ужасно неэффективный Газпром вполне эффективному Лукойлу. Бренд делает свое дело, а о деньгах, увы, думают в последнюю очередь.

С другой стороны, есть ВТБ и Сбер - два крупных российских госбанка. Но как они отличаются! А между тем, анализируя портфели клиентов я нередко натыкался на акции ВТБ в их портфелях. Чудовищная ошибка! Сложно найти более неэффективный банк с точки зрения управления акционерным капиталом!

Раз за разом акционерный капитал ВТБ размывается допэмиссией, которую инвесторы игнорируют. А ведь это означает, что на каждого акционера приходится меньше капитала (и меньше потенциальных дивидендов, если они вообще когда-то будут).

Покупая акции ВТБ, инвесторы финансируют эту неэффективность. Причем, по сути без шанса на возврат своих вложений - вряд ли что-то поменяется и вряд ли они получат прибыль.

Сбер же благодаря усилиям Грефа действует вполне эффективно, хотя, конечно, он тоже пострадал от экономических санкций, оттока капитала и т.д. Но он получает прибыль, а эта прибыль направляет в том числе - и в карманы акционеров.

Два госбанка - а какие разные подходы! И результаты инвесторов, разумеется, тоже будут различными.

Таким образом, на рынке акций РФ инвестору стоит быть особенно бдительным. Закрытая отчетность, манипулирование количеством акций (и размытие капитала), недружественная акционерам дивидендная политика и другие подвохи... Все это способно превратить инвестиции в азартную игру с почти гарантированной потерей денег.

Можно ли инвестировать на рынке акций России? Да, можно, но нужно знать, ЧТО и КАК покупать.

Удачи в инвестициях!

#портфель #сбер #втб #газпром #лукойл

https://youtu.be/JlwirUZh_zE