Как посчитать расходы на машину и оценить стоимость владения автомобилем за год? На своем канале я рассказываю не только об инвестициях, но и о финансовой грамотности в целом, потому что я убежден:

Без контроля денег неважно сколько вы зарабатываете! Успеха и финансовой незавимости не добиться!

Вопрос Сергея очень интересен именно с точки зрения учета. Да, я не знаю, сколько я могу накатать бензина в следующем месяце. Но точность по месяцам не так уж и важна. Важно примерно представлять порядок цифр, а этого можно добиться только путем учета. Например, я веду свой подробный учет всех расходов с 2013 года. И могу посмотреть: куда и сколько ушло денег. В том числе на авто.

Так, свой Солярис я купил в 2016 году за 645900 рублей (без учета установки защиты, зимней резины и т.д. - об этом я рассказывал отдельно). И каждый месяц записывал, сколько тратил на бензин, страховку, техобслуживание и т.д. Например, 22 августа 2018 года были куплены масло и фильтры, а 4 августа 2020 года я заправился на 1000 рублей (обязательно списав все бонусные баллы - для эффекта сложного процента!)

Если обобщить все данные, то можно получить следующие итоги:

1) За 2018 год владение автомобилем Хендай Солярис обошлось в 28 716 рублей, из них 15501₽ - бензин.
2) За 2019 год ушло уже 38 853₽, здесь были дополнительные расходы на обслуживание и страховку, так на машине также начала ездить моя жена Настя.
3) И вот за первые неполные 8 месяцев 2020 года расходы составили почти 32 тысячи рублей, из которых аж 18450 рублей ушло на бензин.

Стоимость бензина растет прямо на глазах, хотя цена нефти падает. К чему бы это?:) Графа "Резерв" отражает деньги, которые остались свободными от откладываемых ежемесячно на текущие нужды и расходы. Такие резервы переносятся от периода к периоду и нужны как раз для "внезапных трат". В 2020 году расходов на техобслуживание не планируется, так что я планирую накопить несколько тысяч рублей к концу года.

Таким образом, стоимость владения Hyundai Solaris в процентах от цены покупки составила:

1) В 2018 году: 4.4%
2) В 2019 году: 5.9%
3) В 2020 году: 4.9%

Впрочем, сейчас и базовая стоимость нового аналогичного авто выше. Также здесь не учтен транспортный налог - он составляет 2140 рублей и я его учитываю в своем бюджете в отдельной категории: налоги. Зато учтены штрафы ГИБДД: аж целый 1 штраф на 500 рублей (252.5₽ со скидкой и комиссией) в 2019 году. Предпочитаю экономить и на штрафах тоже!

Вы можете точно также подсчитать стоимость владения своей машиной. И, ведя бюджет несколько месяцев (а лучше - лет), более-менее точно предполагать: сколько денег потребуется в следующем году на топливо, страховку, обслуживание, замену масла и т.д.

Удачи в инвестициях!

#бюджет #авто #машина #расходы #солярис

https://youtu.be/5ZrNaiVK2_A

Некоторое время назад я запостил в Инстаграме (а также в Телеграме, ВК, Дзене:) пост про финансовую эффективность. Это одна из моих любимых тем - контроль финансов, управление деньгами и т.д., потому что я убежден: именно так можно добиться реальных успехов в инвестициях!

И к этому посту был оставлен любопытный комментарий про "как же тяжело живется". Подобного рода комментарии/мнения/советы и даже личные сообщения встречаются нередко. Люди пишут о том, что так жить нельзя, что это плохо. Видимо, имея в виду, что я оцениваю если не все, то почти все свои затраты с точки зрения приоритетов, эффективности и т.д.

Спонтанных трат у меня очень мало, я жестко держу свой бюджет под контролем. И да, у меня тоже бывают "разгульные" деньги - но даже в том случае они четко выверены и просчитаны!

Тяжело так жить? Тяжело постоянно держать все под контролем? Тяжело быть "финансовым роботом" и "человеком-калькулятором"?

Нет.

Во всяком случае - для меня. Потому что это уже привычка и четко отлаженный механизм. Вы же не думаете "как тяжело дышать!" Вы делаете это автоматически. Мы задумываемся о дыхании во время болезни - когда появляется нарушение в работе органов или физическое препятствие в виде насморка.

С финансами все то же самое. Когда вы выстроили четкую и понятную систему приоритетов, вы не думаете "как тяжело жить" постоянно оценивая денежную эффективность той или иной траты. Это проходит на подсознании.

Что же касается чисто человеческого восприятия, то тут каждый решает для себя. Кому хочется продолжать работать (и работать до пенсии, надеясь, что ее хватит для жизни) - может не стремиться к управлению финансами, к их контролю и к инвестициям. Но кто хочет - как и я сам - выйти на финансовую независимость, обеспечивать ВСЕ ЗАТРАТЫ семьи пассивным доходом с дивидендов, тот должен действовать эффективно.

Тяжело ли мне жить, зная, что каждый месяц мне капают долларовые дивиденды, принося в среднем более 1000$ в месяц? Ничуть! Очень даже легко и приятно. Но эта "приятность" - следствие ранее вложенного труда.

Удачи в инвестициях!

#бюджет #финансы #деньги #заработок #финансоваяграмотность

https://youtu.be/lJjx_jykpBw

Как узнать, когда вы последний раз болели? А ходили в театр? И на каком пробеге вы меняли колодки в машине?

Почти всякий раз, когда речь заходит о бюджете и учете финансов я встречаю мнение, что скрупулёзность не нужна. Что затраченное на это время окажется дороже, чем польза от такого детального учета.

Но я не могу согласиться с таким мнением по ряду причин.

1) Чтобы иметь полную картину - нужно записывать все. На мелочи может расходится огромная часть бюджета. Это только кажется, что это "мелочи". Например, парикмахерская у меня выходит в 700 рублей. При среднем бюджете 81 700 рублей в месяц за полгода - это почти 1% расходов! 1% неучтенных расходов по всего одной позиции!

2) На это не уходит много времени. Я не могу назвать точное количество времени на ЗАПИСЬ расходов, но вряд ли это более 1-2 минут в день. Хорошо, вы будете тратить 30 секунд вместо 60 - это такая важная экономия, ради которой вы жертвуете ПОЛНОЙ статистикой расходов?

3) Полная статистика расходов - это ваша собственная летопись жизни! Вот вы можете меньше чем за минуту вспомнить или найти информацию, когда вы были в театре? А когда болели и чем? А на каком пробеге меняли колодки? В учете бюджета есть это все. Вы можете видеть это сами - я записываю все детали, и потому могу быстро увидеть: что, где и когда покупал или тратил.

И главное - это не просто сухие цифры, это живые воспоминания, привязанные к конкретной дате! Ну и польза тоже несомненная. Можно отдельно учитывать обслуживание машины и медицину, но потом бывает сложно искать всю эту информацию в ворохе записей. Четкая информация с конкретными датами и цифрами в одном месте - мой выбор.

Разумеется, вам решать: насколько скрупулёзно вести учет бюджета и записывать ли туда стрижки, эпиляции, кофе или перекус в кафе. Но моя рекомендация - записывать все до копейки. Поверьте, вы скажете себе спасибо за те воспоминания, что вам подарят "бездушные цифры" учета!

Удачи в инвестициях!

#учет #бухучет #бюджет #расходы #летопись

https://youtu.be/aBiuz3PpF74

Я рассказываю о том, как я живу на пассивный доход с дивидендов по акциям в своей рубрике. Но слова - это только слова, если они не подкреплены фактами, выкладками, подсчетами. И, хотя я уже не публикую ежемесячные отчеты по нашему семейному бюджету, я стараюсь делать ежеквартальные отчеты - подводя нарастающим итогом полученные выплаты и понесенные расходы семьи.

Итак, давайте посмотрим на статистику расходов за 9 месяцев - они составили 753 тысячи рублей (в среднем 83.7 тысяч рублей в месяц). В долларовом выражении это 9560 долларов или 1062$ в месяц по курсу на отчетную дату.

Наши расходы в этом году высоковаты по сравнению с 2019 годом, когда мы укладывались менее, чем в 50 тысяч рублей в месяц. Но как я упоминал, тому есть масса причин: и рождение еще одного ребенка, и инфляция (реальная, а не официальная), и отсутствие путешествий.

Зато в эти расходы включены все базовые и не базовые расходы и хотелки. Включая покупку батута для детей за 20 000 рублей, обслуживание авто, лечение у стоматолога на пару десятков тысяч рублей и т.д. Не говоря уже о таких очевидных вещах, как питание, коммуналка и одежда.

А теперь посмотрим, что с доходами, то есть с "жизнью на пассивный доход".

За 9 месяцев я получил пассивный доход с инвестиций в 10 191$ или 1132$ в месяц в среднем. Если брать совокупный размер выплат и единый долларовый курс на конец сентября-начало октября, то получается сумма в 803 тысячи рублей - отличное покрытие на 106.6% - с солидным запасом.

Но курс доллара не остается единым в течение года. Когда-то он выше, когда-то ниже. Фактические дивиденды с учетом курса доллара на дату получения выплат такие:
- в январе: 28000₽
- в феврале: 30000₽
- в марте: 181000₽
- в апреле: 33000₽
- в мае: 36000₽
- в июне: 169000₽
- в июле: 35000₽
- в августе: 35000₽
- в сентябре: 210000₽

Итого - 757 тысяч рублей! Все эти цифры вы можете увидеть со скриншотами из брокерского счета IB в плейлисте "Отчетные выпуски рубрики "Жизнь на дивиденды". 757 тысяч - меньше, чем 803 тысячи по "единому курсу". И все равно, все дивиденды обеспечили достаточный пассивный доход для покрытия нашего бюджета.

В предыдущем отчетном выпуске по бюджету мы чуть-чуть не уложились. Прошел 1 квартал и наши средние расходы выросли, но выросли и дивиденды - выросли быстрее расходов и теперь бюджет покрывается дивидендами без всяких оговорок!

Это запредельно круто!

Это - реальный и наглядный пример того, как работает финансовая независимость и жизнь на пассивный доход в деле.

Удачи в инвестициях!

#бюджет #жизньнадивиденды #дивиденды #пассивныйдоход #заработок

https://youtu.be/8At3QqPMJ0k

Я живу на дивиденды? Или плачу ипотеку дивидендами? Что вообще происходит и как можно вести речь о финансовой независимости, если у меня есть ипотечный кредит?

Давайте рассмотрим этот вопрос, так как он очень важен.

1) Да, у меня есть дивиденды, которые обеспечивают ВСЕ базовые затраты семьи и составляют около 1200$ в месяц. Это - уровень финансовой независимости.

2) Да, я взял квартиру в центре Кирова в ипотеку в банке ВТБ. Купил ее недешево - 6350000 рублей с ежемесячным ипотечным платежом более 84 тысяч рублей.

Так что же на самом деле мои дивиденды - дивиденды "для финансовой независимости" или "для ипотеки"?

И для того, и для другого. Эти дивиденды в первую очередь - нужны для финансовой независимости, для обеспечения пассивного дохода, для путешествий и т.д. Но, как я упоминал, сейчас привычный и целевой стиль жизни попросту недоступен нашей семье, поэтому я решил тратить дивиденды на ипотеку. Просто потому, что тратить на покупку квартиры живые накопленные деньги - крайне неграмотное решение.

Ипотека во многом виртуальная. Если я решу, что не хочу больше иметь ипотечный кредит, я могу закрыть его в любой момент. Но я бы хотел погасить его дивидендами целиком. Это огромная и мощная мотивация!

Дивиденды для жизни почти не чувствуются: все же все наши затраты пока покрываются моим активным доходом от бизнеса. Дивиденды на ипотеку ощущаются четко и ясно: это реальный объект для моей семьи, который необходим на текущем этапе жизни и в текущей семейной ситуации.

По сути, это - вопрос мотивации. А мотивация невероятно важна для достижения целей: целей в бизнесе, целей в инвестициях, целей в финансах и контроле бюджета.

А еще, поскольку я рассказываю о своих действиях, своих решениях и своем пути на канале в YouTube, то это - возможность для вас увидеть, как именно можно использовать пассивный доход с дивидендов, как им можно распоряжаться и какие невероятные возможности инвестору он дает!

Удачи в инвестициях!

#ипотека #дивиденды #бюджет #финансы #мотивация

https://youtu.be/P4IL1Uq-_qE

Поговорим о бюджете, о доходах и тратах Моргенштерна и о деньгах, которые "куда-то исчезают".

Я жестко веду семейный бюджет. Я записываю 10 рублей на поход в платный туалет - к слову, упоминание об этом вызвало бурное обсуждение в комментариях к соответствующему видео. А еще я купил квартиру за дивиденды за 6.35 миллионов рублей: ипотеку по этой квартире полностью оплачивает мой пассивный доход.

Что общего между двумя этими вещами?

А то, что одно без другого не бывает. И сегодня мы поговорим на эту интересную тему.

Итак, бытует мнение, что просто ведение семейного бюджета и контроль финансов никак не помогут экономить деньги. Ведь деньги-то все равно потрачены.

Совершенно верно! И поначалу именно так и будет: сложно менять свои привычки и финансовые в том числе.

Но как показывает опыт других подписчиков и мой собственный, именно контроль финансов - первый шаг к финансовому успеху. Внезапно деньги начинают появляться, хотя вы вроде бы делаете все то же самое: покупаете продукты, развлекаетесь, одеваетесь.

Почему?

Потому что, когда вы ведете бюджет, вы точно знаете КУДА ушли деньги. И начинаете задумываться, а ПОЧЕМУ они туда ушли. В перспективе, планируя какую-то покупку - а ХОЧУ ЛИ Я потратить туда деньги. Действительно ли мне нужна вот эта вещь, предмет гардероба, вредная вкусняшка и ненужная финтифлюшка?

Закономерность "Контроль финансов - Свободные деньги - Инвестирование свободных денег - Финансовый успех и независимость" очень проста. Именно эта закономерность позволила мне добиться финансовой независимости.

И теперь я хотел бы затронуть любопытный, на мой взгляд, момент - товарища Моргенштерна, звезду-рэпера современной молодежи. Затронуть с точки зрения финансовой грамотности. В 22 года человек зарабатывает миллионы в месяц - это круто. Но также выясняется, что он тратит ВСЕ деньги на развлечения. Это уже не очень круто, потому что Моргенштерну было бы неплохо взглянуть на негативный опыт других звезд-транжир.

Да, он уверен, что впереди успех - и я надеюсь, что так и будет. Но вспомните о Джонни Деппе, потерявшем 650 миллионов $ гонораров и оставшемся еще и должным 100 миллионов $. О Робине Вильямсе, стоявшем на пороге банкротства - мало хорошего оказаться в такой ситуации. Масса примеров.

А причина одна - отсутствие контроля финансов.

Неважно, сколько вы зарабатываете, важно, сколько вы тратите и куда. Не нужно жить в коробке, но нужно понимать: как и куда уходят деньги. Тогда вы сможете добиться успеха в финансах, а те отплатят вам стабильным денежным потоком.

Удачи в инвестициях!

#моргенштерн #инвестиции #финансоваяграмотность #бюджет #деньги

https://youtu.be/3LSEATkGsXc

Прием измерения покупок временем труда достаточно известен: чтобы поужинать в ресторане вам нужно работать полдня, для покупки модного телефона - пару недель или даже месяц. Но инвестору, идущему к финансовой независимости, также может быть любопытно и полезно оценивать свои траты с точки зрения "цены в сроках инвестиций".

Предположим, для достижения финансовой независимости вам нужен пассивный доход 60 000 рублей. Вы подсчитали, что за 20 лет с учетом инвестируемых пополнений счета, вы добьетесь желаемого размера капитала. Разумный срок инвестиций, особенно для молодого инвестора - скажем, начав в 35 лет, инвестор все равно станет финансово независимым на целых 10 лет раньше положенной пенсии.

Но вот вы решили подсчитать, из чего же складывается ваша независимость? Сколько стоят ее компоненты?

И получилось, что ежемесячно вы тратите на сигареты 2000 рублей. В эквиваленте сроков инвестиций это 1 год. Если бы этой траты не было - вы достигли бы цели на год раньше. И я уже не говорю об аспекте здоровья.

Привычка менять смартфон на новый каждый год, которая обходится в 5000 рублей ежемесячно, будет стоить уже 3 года!

Походы по ресторанам 2 раза в неделю обходятся в 8000 рублей в месяц или 4 года инвестиций. Сокращение походов с 2 до 1 раз ускорит достижение финансовой независимости на 2 года.

Общий принцип, думаю, понятен. И да я предвижу комментарии в стиле "Этак можно вообще одним хлебом питаться - какая выгода получиться!" Но это уже крайность. Суть этого подхода - получить очень яркое и наглядное представление об истинной цене некоторых привычек и затрат. Стоит ли тот или иной способ потратить деньги дополнительной пары лет откладывания финансовой независимости?

Удачи в инвестициях!

#финансоваяграмотность #финансы #деньги #заработок #бюджет

https://youtu.be/OKZ1zMn8UOQ

Как не стать скупердяем, который имеет много денег, но экономит вообще на всем? Как правильно управлять финансами и при этом получать удовольствие от жизни?
.
Многие мои видео, посвященные экономии часто комментируют в таком духе: "Вот если сейчас деньги не тратить и экономить, то да - к старости будет большой капитал, а толку-то от него?"
.
Здесь я соглашусь с другим комментатором по поводу того, что люди перегибают палку: ВСЕ или НИЧЕГО! Или разгульная жизнь, балалайки и кутеж, или сидение в условной коробке на хлебе и воде.
.
Я не буду вновь поднимать тему приоритетов, а лишь напомню о важной вещи: самое лучшее - это постепенное движение снизу вверх. Это касается и денег, и экономии. Обычно, когда на человека сверху падают большие деньги, большие доходы, он теряет голову! Он перестает контролировать потребление - и все заканчивается очень плохо. Именно поэтому большинство выигравших в лотерею огромные суммы денег очень скоро теряют их ВСЕ и оказываются даже в худшей ситуации, чем до выигрыша.
.
Я приведу собственный пример (скупости, экономии или эффективности - решайте сами). Еще пару лет назад мы не покупали огурцы и помидоры зимой. Просто потому, что в нашей категории ценностей они не имели решающего веса. Мы ездили отдыхать за рубеж несколько раз в год, но не покупали огурцы и помидоры - слишком дорого они стоили по соотношению цена/ценность. При этом яблоки, бананы, орехи, фрукты - все это покупалось, так как для них показатель цена/ценность был адекватным.
.
Но вот я вышел на хороший пассивный доход, способный целиком покрыть базовые расходы. И теперь акцент сместился - мы покупаем эти же самые помидоры и огурцы даже зимой.
.
При чем тут помидоры и огурцы? А это просто иллюстрация сразу двух вещей:
.
1) Экономия делает свое дело. Параллельно с помидорами и огурцами мы экономили и на других неприоритетных вещах, что позволяло направлять эти денежные потоки на те же инвестиции. Это только кажется, что экономия незначительная, но как только мы немножко расслабились в связи с достижением финансовой независимости, расходы сразу взлетели - с 46 000 рублей в месяц до более, чем 80 000 рублей в месяц! Вот это разница "экономии на мелочах".
.
2) Привычка себе отказывать не сформируется, если вы не ставите перед собой целью стать скупердяем. Напротив, человеческой природе свойственно использовать все свободные ресурсы по-максимуму. И, как только ресурс появляется - мы готовы его потратить. Поэтому мы спокойно жили на те же 46 000 рублей в месяц, а сейчас я могу сказать: да, даже при выросшем в 2 раза бюджете мы все еще экономим. Странно, да? Но так оно и есть.
.
Не бойтесь превратиться в скупердяя! Не бойтесь привычки "во всем себе отказывать"! Не будет этого. Бойтесь привычки жить "от зарплаты до зарплаты", даже если зарплата очень большая! Бойтесь не иметь ни копейки инвестиционных накоплений. Отсутствие финансовых резервов куда страшнее отказа от помидоров и огурцов несколько месяцев в году.
.
Удачи в инвестициях!
.
#экономия #деньги #финансоваяграмотность #бюджет #финансы
.
https://youtu.be/IDoWy5umfnM

Как учитывать инвестиции? Как вести семейный бюджет? На моем канале была уже пара видео про мои шаблоны, которыми я пользуюсь сам. Я не использую сложные схемы, приложения, сайты для ведения своего портфеля. Да, иногда я использую скриншоты с таких сайтов - но чисто для наглядности. Вся бухгалтерия - от бюджета до инвестиций - в Экселе.
.
И я покажу в этом видео, как пользоваться шаблонами Александра Князева для ведения семейного бюджета и учета инвестиций: акций, доходности и т.д.
.
1) На вкладке "Бюджет" я записываю расходы по месяцам. Все очень просто, главный лайфхак - делайте это регулярно! Записывайте даже пресловутые 10 рублей на платный туалет или 100 рублей на шоколадку - тогда у вас будет полная и актуальная картина расходов.
.
2) На вкладке "Инвестиции":
- ведется учет основных инвестиций
- расчет доли валюты и подушки безопасности
- расчет среднегодовой доходности
- расчет дивидендной доходности
- учет достижения цели
И так далее.
.
Вы можете видеть некоторые важные аспекты, касающиеся учета инвестиций в ролике.
.
3) Вкладка "Финансовая свобода" позволяет оценить достаточность капитала для ваших целей с учетом получаемого активного дохода, имеющихся денежных резервов. А также сыграть в "капитал-рулетку": на сколько лет вам хватит вашего капитала, если рынок или инфляция покажут те или иные значения роста.
.
4) Вкладка "Полученные дивиденды" может использоваться для учета получаемых дивидендов по месяцам и кварталам.
.
И еще пара комментариев напоследок:
.
1) Я выкладываю файл в Гугл-документы, но не нужно запрашивать к нему доступ. Просто скачайте его на компьютер - и дальше можно редактировать оффлайн или загрузить в собственные Гугл-документы.
.
2) Я не претендую на "идеальный шаблон", но мои шаблоны выручают меня не первый год - и, как вы можете судить по моим финансовым результатам - свою работу делают на 100%.
.
Удачи в инвестициях!
.
#бюджет #excel #инвестиции #финансоваяграмотность #финансы
.
https://youtu.be/K55J5Jm6ajQ

Любопытное наблюдение - нередко ко мне обращаются люди, которые в своих сообщениях четко и прямо пишут "Я хочу инвестировать! И я знаю, что это НУЖНО делать, чтобы сформировать капитал, чтобы выйти на пассивный доход, чтобы обеспечить себя и детей".💲📈
.
Мы обсуждаем детали, задачи, цели...💼📊
.
А потом выясняется, что человек понимает значимость инвестиций, но он пока еще не готов поставить их на первое или хотя бы второе место в рамках приоритетов.
.
- Ну еще нужно ремонт сделать🏠
- Да вот хотим в отпуск съездить🌏
- Пожалуй, отложим пока - сейчас не время⌚
- Подождем, подумаем, посмотрим🙄
.
Увы, при таком подходе, когда инвестиции не стоят на 1-2 месте в списке приоритетных задач, может быть вообще не получится начать инвестировать НИКОГДА. Инвестиции требуют денег, свободных денег. 👉💵
.
Деньги имеют свойство растворяться, расходиться, растрачиваться во всем объеме, который вы не держите жестко в кулаке.😎
.
Чтобы образовывались деньги на накопление капитала, нужно обязательно поставить это накопление и инвестиции на топовые позиции в вашем списке задач и целей.🎯
.
Такова суровая реальность!✌
.
#инвестиции #финансоваяграмотность #деньги #бюджет #капитал