Несмотря на все уроки, которым нас учит история инвестиций в недвижимость даже за прошедшие 5-6 лет, люди все еще очень сильно привязаны к бетонным метрам. Все еще сильно убеждение, что лучший способ инвестировать 19 или 20 миллионов рублей - купить апартаменты в Москве и зарабатывать на аренде. В городах поменьше вроде Кирова, люди думают инвестировать 1-2 миллиона рублей в арендную недвижимость.

Но, увы, их мечты о высоком доходе разбиваются о суровую реальность. "Выгодно" и "без напрягов" - не получится. Как и купить апартаменты за 19 миллионов рублей, чтобы сдавать их за 150 000 рублей в месяц.

Я не специалист в рынке недвижимости Москвы, поэтому взял понятный мне район - Чистые пруды и недвижимость в диапазоне 19-20 миллионов. Нашелся лишь 1 (один!) вариант. Увы, квартиры такой площади в этом же доме не сдается, но взяв что-то среднее с соседними домами схожей площади и качества мы получаем годовую ставку 1.23 миллиона рублей или 6.47% в рублях - до учета налогов. Учтем налоги и это лишь 1.07 миллиона рублей или 5.63% после налогов на доходы с аренды, но без учета налога на имущество и амортизацию. Кстати, и простой тоже не учтен, а посмотрите сами - на скриншотах некоторые квартиры стоят 20 дней и более! А ведь даже 20 дней простоя - потеря 5% годовой прибыли.

Или возьмем дом с квартирой подороже: за 78 миллионов рублей. Эту же квартиру продавец готов сдавать за 290 000 в месяц. Ставка аренды 4.46% до НДФЛ и лишь 3.88% после. Опять же - без сопутствующих расходов собственника. Например, страховки, которую часто упускают из виду.

Если вы думаете, что сдавать квартиру - это "без напрягов", вынужден вас разочаровать. Это не так. Напрягов хватает даже с самыми адекватными арендаторами!

Без напрягов - это инвестиции тех же 19 миллионов в первоклассные высокодивидендные акции США. Если мы берем доходность портфеля 4.5% до налогов (отмечу - доходность в долларах) и 3.92% после налогов, то да, инвестор получит МЕНЬШЕ, чем при покупке апартаментов за 19 миллионов.

Но зато его дивиденды не будут простаивать ни секунды. Ему не нужно следить, контролировать, переживать, волноваться. Его дивиденды будут расти - в целом по портфелю, даже если 1-2 бумаги и сократят дивиденды по каким-то причинам.

А вот еще "Дивиденды+" - это инвестиции в CEF о которых я рассказывал. Да, это заметно более агрессивная инвестиция, но разве нельзя назвать покупку всего одного объекта недвижимости неагрессивной инвестицией? Ведь нет никакой диверсификации! А из CEF тоже может быть портфель. Тут уже почти 8% до налогов или 7% после. Опять же - доходность в долларах.

Девальвация рубля, которая происходит время от времени, может разом обратить те самые 5.63% в рублях после налогов в 4% при долларе по 100 рублей.

Я не отговариваю вас вкладывать в недвижимость - пожалуйста, как вам угодно. Просто рекомендую тщательно взвесить факты и цифры - неважно, хотите вы инвестировать 19000000 рублей или только 500 тысяч!

Удачи в инвестициях!

#недвижимость #акции #апартаменты #инвестиции #доход

https://youtu.be/d8c9O8-xkq4

Инвестиции в фондовый рынок в целом и инвестиции в акции США в частности нередко ассоциируются у людей с высоким уровнем риска.

Ну, а как же иначе!

Ведь акции могут упасть в цене - вспомните март 2020 года, когда ВЕСЬ рынок просел на 30%. Дивиденды могут отменить или сократить - вспомните, о таких компаниях, как Boeing, который вообще отменил дивиденды или о Wells Fargo, который сократил дивиденды более, чем в 5 раз.

Это все верно!

При этом люди часто забывают о том, что их собственная жизнь, финансовая жизнь, подвержена куда большим рискам.

Да, если вы покупаете акции без твердой уверенности в качестве компании - вы сильно рискуете. Покупать спекулятивную бумагу, это играть в рулетку с настроениями рынка. Да, если вы не соблюдаете правило диверсификации - вы сильно рискуете, как размером капитала, так и выплатами дивидендов...

Но, разве риск ваших собственных финансов и доходов, даже не вложенных в фондовый рынок, не больше? В 2014 году одним разом ваша зарплата в долларах обрушилась в 2 раза - из-за девальвации рубля. Обрушилась цена вашей недвижимости, ваших депозитов. Вы потеряли деньги, просто не ощутили этого (во всяком случае сразу: ощущение пришло позже, когда те же самые вещи с импортными составляющими внезапно стали стоить в 2 раза дороже в рублях).

Разве не риск - иметь одну работу: один источник дохода, особенно сейчас, когда из-за пандемии и в целом не самого радужного состояния экономики предприятия сокращают сотрудников, малые фирмы закрываются и банкротятся? В один день вы приходите на работу, имеете разговор с начальником: и все, ваши доходы исчезли. Попробуйте оперативно восстановить их! И ведь диверсификацию по активному доходу сделать куда проблематичнее, чем по акциям.

Разве не риск - иметь кредиты, в которые часто входят люди, которые ранее утверждали, что инвестировать в акции слишком опасно. Вы платите проценты банкам, которые могли бы зарабатывать САМИ, покупая акции компаний. Вы финансируете чужой бизнес, вместо того, чтобы сделать его своим. Вы делаете себя уязвимым, потому что есть доход или нет - а проценты по кредиту платить надо.

Наша жизнь полна рисков. Но именно инвестиции, при всей их видимой рискованности, позволяют диверсифицировать эти риски:

- сформировать капитал и подушку безопасности
- обеспечить пару десятков доходов в виде дивидендов вместо одного
- защититься от девальвации национальной валюты за счет валютных вложений

Риск? Я бы сказал - возможность!

Удачи в инвестициях!

#риск #инвестиции #жизнь #доход #зарплата

https://youtu.be/DGPpjtoU1JE

Цифры - штука суровая, с ними сложно спорить. Можно сколько угодно рассуждать об абстрактных понятиях, но когда речь заходит о реальных цифрах и числах - нужно их принять.

И реальные данные таковы, что более трети россиян хотели бы получать доход в валюте. Ну, или как минимум в эквиваленте зарплаты, привязанной к доллару или евро. Собственно, говоря, на этом можно закончить дискуссию о том, верят ли наши сограждане в крах евро или доллара.

Так можно ли зарабатывать в долларах или в евро?

Да, можно - именно такую возможность дают нам инвестиции в фондовый рынок. Вы вряд ли сможете убедить своего работодателя в таком подходе. Опять же данные говорят, что лишь 1% удается такой трюк. Но инвестируя зарабатываемые рубли, перегоняя их в твердую валюту и вкладывая в первоклассные бумаги - вы можете зарабатывать в долларах!

1) Вы можете получать дивидендную зарплату в валюте: это как раз то, что делаю я. Я вкладываю деньги в качественные бумаги в долларах и ежемесячно публикую свои отчеты в рубрике "Жизнь на дивиденды". Средний размер моей дивидендной зарплаты превышает 1000$ в месяц.

2) Вы можете зарабатывать на росте стоимости купленных бумаг. Да, это не тот тип дохода, на который стоит полагаться всегда: цены на акции слишком сильно меняются на короткой дистанции. Но на длительной дистанции возможно получить очень хороший результат, даже если вы вложите относительно небольшие деньги.

3) Вы можете защищаться от девальвации - в чем, собственно говоря, и состоит суть валютных инвестиций.

37% россиян мечтают, чтобы их доходы были привязаны к курсу доллара или евро. При этом инвестируют на фондовом рынке лишь пара процентов россиян.

Можно получать дивидендную зарплату в долларах. Но ее вам никто просто так не даст - нужно постараться для этого самому.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #зарплата #доллар #евро #доход

https://youtu.be/m0W1Siy7HCQ

Иногда, когда я привожу примеры инвестиционных результатов, стратегий, ожидаемых доходностей, мне пишут о том, что я "невероятно далек от народа". Мол, люди не могут инвестировать 10 тысяч долларов: таких денег просто нет.

Но я ведь не беру цифры с потолка, я беру те суммы, с которыми ко мне обращаются клиенты. Это довольно средний инвестиционный капитал. Именно поэтому я не привожу примеры в сотни тысяч долларов, хотя у меня есть клиенты, которым я разрабатывал стратегии и в 1 миллион долларов инвестируемого капитала.

Однако в этом видео я хочу повести речь о другом. О том, насколько вы на самом деле богаты, даже если не можете инвестировать этот условный миллион долларов.

Статистика - штука суровая и неумолимая. И она показывает, что если ваш общий капитал более 42 000$ или около 3 миллионов рублей, то вы богаче 80% людей на Земле. 3 миллиона рублей - за такие деньги даже однушку в Москве не купишь. Если вы владеете имуществом на сумму от 21 000$ или около 1.5 миллиона рублей, то вы богаче 70% людей на Земле. 1.5 миллиона - столько стоит весьма посредственная квартира в панельном доме в Кирове.

Я не считаю себя очень богатым человеком, но тем не менее умудряюсь входить в ТОП 5% по благосостоянию. Это просто невероятно! Но это сухие цифры.

Вдумайтесь в это: если вы владеете капиталом от 7000$, то более половины населения Земли беднее вас. Очень существенная часть населения Земли питается только рисом, а у вас есть возможность думать об инвестициях! Это действительно круто!

Это же касается и доходов. Мой пассивный доход в 14 307$ после налогов сам по себе мне нравится: он обеспечивает финансовую независимость. Но статистика также показывает, что этот доход ставит семью из 2 взрослых и 2 детей в ТОП 11% людей по доходу в мире. А если вы живете один и вышли на пассивный доход 500$ в месяц, то вы попадаете уже в ТОП 21% по доходам.

Для чего я все это рассказываю? Для того, чтобы показать, насколько невероятными могут быть результаты, если сравнивать себя и других. А также насколько большие возможности дают вам инвестиции: даже небольшой пассивный доход может вывести вас в ТОП людей по доходам (пусть вы и не станете миллиардером). И даже относительно скромный капитал оказывается позволяет попасть в привилегированный круг самых обеспеченных людей.

Удачи в инвестициях!

#богатство #рейтинг #инвестиции #доход #капитал

https://youtu.be/RFkRZevnlFw

Друзья, S&P500 вчера обновил очередной рекорд - 3740 пунктов. И закрылся на уровне 3735 пунктов.
💸👍

И встает вопрос - а не страшно ли инвестировать на таком максимуме рынка?
😱

Я считаю, что стоит. Более того, я не просто говорю, я сам покупаю на таких уровнях. Как покупал всегда и везде. Посмотрите на эти "ямки" на графике - некоторые были довольно глубокие: в конце 2018 и в марте 2020 года. Но рынок не только восстановился быстро, он бурно вырос и принес отличную доходность.
💰📈

И напоминаю о прогнозе в 4500 пунктов по S&P500 на конец 2021 года. Это рост на 20% от текущего уровня. Запредельно много? Не думаю!

✅ в 2013 году рынок вырос на 32%
✅ в 2017 году рост почти 22%
✅ в 2019 более 31% роста
✅ и даже в 2020 "кризисном" году рост около 17%!

Даже если мы возьмем 9% - среднестатистический рост рынка на дистанции в десятилетия, S&P500 может добраться до 4077 пунктов!
💲💲💲

А качественные растущие компании с диверсифицированным инвестиционным портфелем способны принести еще больше доходности - в 1.5-2 раза выше!
💼📊📈

Стоит ли ждать коррекцию, чтобы начать инвестировать в 2021 году? Можно подождать... но можно дождаться "точки входа" даже выше, чем сейчас - спросите у инвесторов конца 2018 года, которые безуспешно ждали S&P500 по 600 пунктов чтобы начать инвестировать.
😒⛔

Я выбираю метод "Покупать сейчас и покупать надолго!"
✌

#фондовыйрынок #инвестиции #рекорд #заработок #доход

Иногда, когда я публикую данные о своем доходе с дивидендов или роста капитала мне пишут:
.
"Бахвалиться нехорошо! Чего ты хвастаешься своими доходами?"
.
Но ведь важно понимать мотивировки, которые стоят за такими моими публикациями. Я делюсь с вами конкретными цифрами, подкрепляя свои слова.
.
Это не пустые речи: "Ай, как хорошо быть инвестором!" Это конкретные подкрепления слов: "Да, я инвестор и да - вот столько я получаю фактически, а не придумываю из воздуха".
.
Я подтверждаю свои слова и утверждения своим делом и результатами. Это то, о чем меня просят очень часто: факты, факты и еще раз факты.
.
Вот и сегодня вы можете видеть скриншот моей декларации по дивидендам (с четким раскладом общего дохода и налога, учитывающим конкретные даты и курсы доллара).
.
В своих видео я всегда называю сумму дохода уже после налога (оценочного, так как точный известен уже по итогу года). Но все равно - мне кажется, это существенный результат.
.
И да, видео по подаче декларации скоро уже будет на канале.
.
#декларация #доход #инвестиции #дивиденды #налоги

Одна из важнейших вещей, которые должны волновать любого дивидендного инвестора - это рост дивидендов. Органический, более-менее стабильный рост дивидендов. Конечно, об абсолютной стабильности речи идти не может: ведь вы инвестируете в бизнес. Но на долгосроке пассивный доход должен расти: сам по себе без вашего участия!
.
И мой пассивный доход растет. Оценка показывает прирост +8.1% дивидендов в выражении "год-к-году" БЕЗ учета пополнений. То есть я мог бы вообще не докупать акции - и все равно этот рост получил.
.
Давайте рассмотрим его более подробно.
.
Итак, сейчас мои ожидаемые годовые дивиденды по последнему отчету составляют 15871$. Но, если бы роста дивидендов все это время не было, то с оценкой прошлогодних дивидендов мой пассивный доход составлял бы лишь 14687$.
.
Неплохо да?
.
1184$ дохода "возникли из воздуха" - просто за счет того, что я владею качественными акциями, которые регулярно увеличивают выплаты для акционеров. Разумеется, это деньги не из воздуха: просто эффективные компании повышают свои прибыли (даже в кризисы!), а затем конвертируют эти прибыли в выплаты акционерам.
.
Рост дивидендов в 8.1% - это очень солидно. Это намного выше долларовой инфляции.
.
Но еще интереснее будет оценить динамику по дивидендам, скажем, с 2015 года. Если бы роста дивидендов с 2015 года не было (а в 2015 году я владел бы тем же самым количеством бумаг, не докупая их), то сейчас мои дивиденды составляли бы лишь 10919$.
.
Ого! А это уже 45% или 4952$ чисто за счет роста дивидендов. Очень мощная прибавка.
.
И я еще раз сделаю акцент на том, что эта прибавка дивидендов предполагает, что вы не вкладываете НИ КОПЕЙКИ дополнительного капитала. Это действительно важный момент!
.
Также оцените разницу в рублевом выражении - так как она еще и наглядно демонстрирует эффект девальвации рубля. В 2015 году дивиденды составляли бы лишь 52455 рублей в месяц, а в 2021 году - уже более 100 тысяч рублей в месяц. Рост почти в 2 раза как за счет девальвации, так и за счет увеличения дивидендов.
.
Вот так работает рост дивидендов - не в теории, а на реальной практике, на моем собственном капитале и моих дивидендах.
.
Друзья, когда вы покупаете качественные бумаги, то вы можете быть уверены, что при должной диверсификации ваши доходы будут расти сами собой. Даже когда вы решите прекратить пополнять брокерский счет и напротив - начнете изымать дивиденды для себя. Даже в этом случае ваш пассивный доход будет расти, постоянно повышая ваш уровень жизни.
.
Удачи в инвестициях!
.
#жизньнадивиденды #дивиденды #пассивныйдоход #капитал #доход
.
https://youtu.be/SQ-R6BD5vic

Облигации по статистике являются самым популярным инвестиционным инструментом среди молодых инвесторов. И это для меня удивительно, ведь в лучшем случае надежные облигации дают доходность к погашению немногим выше банковского депозита.

А если смотреть на ситуацию реалистично: доходность надежных облигаций даже отстает от реального уровня инфляции. Да, если брать какие-нибудь "джанк-бонды" с запредельным купоном, ситуация может быть иной. Но и риски полной потери всех денег из-за дефолта невероятно высоки.

Впрочем, сегодня речь пойдет о конкретном вопросе: как считается реальная купонная доходность облигаций и почему она не сходится с цифрами, которые можно найти у брокеров или на сайтах?

Все дело в том, что у облигации есть номинал, есть рыночная цена, есть купонная доходность к номиналу и есть реальная купонная доходность к текущей рыночной цене. Ах да, еще есть полная среднегодовая доходность к погашению. Вот как все интересно!

Рассмотрим тему на примере ОФЗ 26222 (SU26222RMFS8).

На момент съемок этого видео облигация имеет следующие параметры:

1) Номинал 1000 рублей - именно по этому номиналу будут гаситься облигации после погашения
2) Дата погашения 16 октября 2024 года - в эту дату все облигации будут списаны с брокерских счетов и на счета будут начислены номинальные суммы
3) Текущая рыночная цена 100.95% от номинала или 1009.5 рублей. То есть облигация стоит ДОРОЖЕ номинала
4) Купонная доходность к номиналу 7.1%
5) Купон 35.4 рубля (платится каждые полгода), годовой купон 70.8 рублей. Соответственно делим 70.8 рублей на 1000 рублей номинала - и получаем искомую купонную доходность
6) Купонная доходность к рыночной цене 7% - ниже, ведь мы здесь мы делим купон уже не на номинал, а на рыночную цену
7) Доходность облигации к погашению 6.88% в год. Она получается НИЖЕ купонной доходности к номиналу, так как закладывает превышение рыночной цены над номиналом (при погашении инвестор "теряет" переплаченные 9.5 рублей на каждую облигацию). И также учитывает уже накопленный купонный доход, который нужно будет заплатить продавцу облигации

Вот и вся причина расхождения прописанных при эмиссии и фактических рыночных доходностей. Так как рыночные цены меняются регулярно - то и доходность к погашению постоянно "гуляет".

И в заключение приведу график по этой облигации за год, чтобы продемонстрировать риски облигационных инвестиций. Год назад облигация торговалась по цене 108% от номинала, но ЦБ решил повысить ставку - и вот цена упала уже до 100.95%. Фактически для инвестора это значит, что весь год купоны уходили на то, чтобы нивелировать падение цены облигации. Более того, сейчас инвесторы, купившие эти облигации год назад, сидят в убытке: если они продадут их по рыночной цене, они получат реальный убыток (даже если не брать инфляцию).

И так как ЦБ намерен и дальше повышать ставку, цены на предыдущие выпуски ОФЗ будут и дальше снижаться. И у таких инвесторов есть лишь один выбор - ждать погашения, теряя доходность и теряя покупательную способность из-за инфляции.

Вот почему я не советовал покупать облигации при условии низких банковских ставок и год назад, и не советую сейчас. Есть реальный риск больше потерять, чем заработать.

Удачи в инвестициях!

#облигации #офз #инвестиции #купон #доход

https://youtu.be/ScZxsBFaqAY

Финансовая безопасность очень важна для человека - ощущение того, что ему будет на что купить еду, на что одеть своих детей, на что заплатить коммунальные платежи. Именно это чувство безопасности годами может держать людей на нелюбимой, низкооплачиваемой, но "стабильной работе". Именно это ощущение стабильности заставляет людей надеяться на надежную и гарантированную пенсию.

Это ложное ощущение!

Нет, будучи предпринимателем, который дважды прошел через периоды ухода почти в 0 по активному доходу, я согласен: стабильная зарплата выглядит привлекательно. Но это только на первый взгляд! Для работника, работающего на наемной должности, подобная стабильность кажется однозначной. На практике важно помнить, что стабильность зависит во многом от:

- настроения начальника
- экономической обстановки в стране и в отрасли
- востребованности специальности на текущий момент
и т.д.

Работник может работать себе спокойно и не знать, что уже завтра будет принято судьбоносное решение - достаточно поискать в интернете, можно найти массу примеров - и для РФ, и для других стран.

Стабильная работа со стабильной зарплатой, увы, не гарантирует стабильного роста этой зарплаты хотя бы на уровень РЕАЛЬНОЙ инфляции. И опять же - это не слова, это факт: достаточно посмотреть на статистику реальных доходов населения, которые застряли где-то на уровне нулевых годов.

То же самое можно сказать и про реальные пенсии - с 2010 года роста по факту нет.

Любой человек, заботящийся о своей финансовой безопасности, должен помнить: залог безопасности в ДИВЕРСИФИКАЦИИ источников доходов!

Это должна быть не одна зарплата, не одна пенсия, это должен быть пул денежных потоков, которые могут дополнять друг друга. И вот тут на сцену выходят инвестиции.

Именно портфельные инвестиции позволяют получать денежные потоки с пары десятков первоклассных компаний: как в виде роста капитала, так и в виде дивидендов. Именно они позволяют вам (а вернее вашему капиталу) одновременно работать в массе сфер - от общепита до промышленности, от транспорта до космоса.

Портфельные инвестиции в первоклассные акции позволяют диверсифицировать денежные потоки, которые будут обязательно расти с учетом инфляции и, вероятно, намного выше ее - так показывает реальная статистика.

Инвестиции на фондовом рынке могут обеспечить и существенное приумножение капитала для накопления на какую-то крупную покупку, и выход на серьезный пассивный доход, который при разумном подходе может быть куда выше, чем официальная пенсия в РФ!

Вот удивительно, не так ли?

Стабильный, но единственный источник дохода - будь то зарплата или пенсия - оказывается куда менее безопасным выбором, нежели "рискованные", но диверсифицированные, распределенные и тщательно выбранные портфельные инвестиции!

И я, будучи предпринимателем, именно потому и сделал свой выбор в пользу инвестиций, что они обеспечили мне не только финансовую безопасность, но и финансовую независимость. Благодаря этому выбору я уже совсем не завишу от результатов активной деятельности!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #стабильность #зарплата #пенсия #доход

https://youtu.be/srX0oogHywE

Почему я предпочитаю декларировать все доходы от инвестиций, чтобы не беспокоиться о запросах о происхождении денежных средств? Почему уплата налогов и декларирование доходов инвестора - это инвестиция в будущее?

Вновь поговорим о теме налогов и декларирования доходов, потому что ее часто недооценивают. Люди иногда думают, что можно не указать тот или иной доход, что можно не доплачивать какие-то "копейки с дивидендов" и т.д.

Между тем отказ от декларирования даже мелких инвестиционных доходов - не лучшая идея. И давайте посмотрим почему.

1) Потому что денежные потоки в инвестициях весьма прозрачны. Деньги проходят через банки, а значит при желании ФНС может раскрутить всю цепочку. Да, пока по моему опыту налоговики особо с этим не заморачиваются, но уже сейчас есть отчеты о движении денежных средств по зарубежным брокерским счетам. А значит прозрачности стало еще больше!

И вот допустим вы инвестируете через зарубежного брокера, ничего не декларируете, а затем решили вернуть заработанные капиталы в РФ. Вас могут попросить обосновать происхождение денежных средств - и если вы не сможете - заплатить налог в 13% на всю сумму капитала, а не на дивиденды или на прибыль.

2) Потому что это важно для защиты капитала у брокера и самого брокерского счета. Серьезные зарубежные брокеры иногда проводят проверки клиентов и просят подтверждение источников доходов. Декларирование инвестиционных доходов может само по себе служить основанием для успешного прохождения проверки.

У меня был случай, когда у одного из клиентов, инвестирующего у IB, попросили подтвердить происхождение средств. И он предоставил просто налоговую декларацию по доходам с дивидендов у самого IB. И этого оказалось достаточно!

Кроме того, если наступит страховой случай по SIPC, то налоговые декларации в дополнение к брокерским отчетам и банковским выпискам - это еще один пакет документов, подтверждающих ваше право на возмещение сумм при банкротстве брокера.

3) Потому что это инвестиция в будущее! Достаточно часто обеспеченные клиенты, которые обращаются за стратегией, рассматривают в перспективе эмиграцию или смену гражданства / резидентства. Задекларированные активы на зарубежном брокерском счете - это великолепная комбинация.

- Вы покупаете недвижимость и зарубежный банк запросил происхождение средств? Вы можете подтвердить свои инвестиционные доходы!
- Вы получаете визу финансово-независимого лица (например, в Испании)? Вы можете подтвердить пассивный доход декларацией!

Это очень важная возможность, так как достаточно часто наши граждане испытывают сложности с доказательством легальности происхождения средств. Брокерский счет - великолепный способ для декларирования всех доходов легальным образом.

Таким образом, да, я предпочитаю декларировать все: от доходов от предпринимательской деятельности и до инвестиционных доходов. Наш мир уже достаточно прозрачный, так что я выбираю играть по правилам!

Удачи в инвестициях!

#налоги #фнс #брокер #инвестиции #доход

https://youtu.be/pmBZLhbg-hM