ФРОМУ.pdf
300.9 KB
Проект изменений в Положение 375-П в части приведения Правил в соответствии с нормами #ФРОМУ
Еще один проект изменений в Положение 375-П от Банка России. Сейчас идет независимая антикоррупционная экспертиза до 29.11.2018, далее опубликование и вступление в силу в течении 10 дней.
Вот основные новэллы:
✔️ Центральный банк настоятельно требует от банков оценивать риск использования услуг банка в целях отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
И не просто оценивать, а раз в 6 месяцев фиксировать результаты такой оценки в письменном виде.
✔️ Распространить методику контроля за сделками с Белорусами на всех резидентов стран Евразийского экономического союза.
✔️ Изменения в признаки подозрительных операций.
Банк России теперь на своем сайте будет размещать признаки необычных операций. Банки их должны применять по истечении 10 дней с даты размещения.
Кроме того, банки должны разрабатывать и свои критерии сомнительный операций и применять их вместе с теми, что предложит ЦБ.
Все такие признаки должны быть зафиксированы в правилах внутреннего контроля банка.
Такой порядок работы с критериями подозрительных операций позволит ЦБ менять их хоть каждый день. Ранее критерии публиковались в виде приложения к Положению № 375-П, что накладывало на ЦБ бюрократические трудности по их изменению.
@tot115fz
Вот основные новэллы:
✔️ Центральный банк настоятельно требует от банков оценивать риск использования услуг банка в целях отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
И не просто оценивать, а раз в 6 месяцев фиксировать результаты такой оценки в письменном виде.
✔️ Распространить методику контроля за сделками с Белорусами на всех резидентов стран Евразийского экономического союза.
✔️ Изменения в признаки подозрительных операций.
Банк России теперь на своем сайте будет размещать признаки необычных операций. Банки их должны применять по истечении 10 дней с даты размещения.
Кроме того, банки должны разрабатывать и свои критерии сомнительный операций и применять их вместе с теми, что предложит ЦБ.
Все такие признаки должны быть зафиксированы в правилах внутреннего контроля банка.
Такой порядок работы с критериями подозрительных операций позволит ЦБ менять их хоть каждый день. Ранее критерии публиковались в виде приложения к Положению № 375-П, что накладывало на ЦБ бюрократические трудности по их изменению.
@tot115fz
Проект_375_П_сомнительные_операции.pdf
269.2 KB
Проект 375-П (сомнительные операции)
Как создать топовую новость?
Берем пару постов с форумов, не разбираемся в сути вопроса, обвиняем во всем банки.
Получаем перепосты в других СМИ и Telegram-каналах.
PROFIT
@tot115fz
Берем пару постов с форумов, не разбираемся в сути вопроса, обвиняем во всем банки.
Получаем перепосты в других СМИ и Telegram-каналах.
PROFIT
@tot115fz
Центральный банк сильно озабочен объемами наличных валютно-обменных операций в банках.
В своем письме ЦБ сообщает, что выявлено значительное превышение продаваемой валюты банками над объемами покупаемой валюты у физических лиц.
Также ЦБ приводит факты, выявленные в ходе анализа записей видеонаблюдения в банках (интересно, откуда они у них): валюта покупается регулярно, крупными суммами, отмечается использование номиналов (когда идентифицируется одно лицо, а фактический бенефициар денег – другое лицо).
И самое интересное, все это выявлено после анализа видео, отснятого камерами в кассовых узлах банков. Как они это сделали? Загадка.
Что предлагает (читай требует) регулятор?
Банки не должны менять валюту (на крупные суммы) физическим лицам без документального подтверждения клиентом источников происхождения наличных денежных средств.
Иными словами, пришел валютку поменять, захвати справку 2-НДФЛ.
Также ЦБ раскритиковал действующую методику банков по подтверждению источников наличных средств методом простого анкетирования. Говорит мол, формальный подход и все такое, а также пригрозил наказывать банки за такой формализм.
Тех, кто не сможет подтвердить источники денег при обмене валюты, ждет отказ в проведении валютно-обменной операции в соответствии с тем самым 115-ФЗ. И да, это совершенно законно.
@tot115fz
В своем письме ЦБ сообщает, что выявлено значительное превышение продаваемой валюты банками над объемами покупаемой валюты у физических лиц.
Также ЦБ приводит факты, выявленные в ходе анализа записей видеонаблюдения в банках (интересно, откуда они у них): валюта покупается регулярно, крупными суммами, отмечается использование номиналов (когда идентифицируется одно лицо, а фактический бенефициар денег – другое лицо).
И самое интересное, все это выявлено после анализа видео, отснятого камерами в кассовых узлах банков. Как они это сделали? Загадка.
Что предлагает (читай требует) регулятор?
Банки не должны менять валюту (на крупные суммы) физическим лицам без документального подтверждения клиентом источников происхождения наличных денежных средств.
Иными словами, пришел валютку поменять, захвати справку 2-НДФЛ.
Также ЦБ раскритиковал действующую методику банков по подтверждению источников наличных средств методом простого анкетирования. Говорит мол, формальный подход и все такое, а также пригрозил наказывать банки за такой формализм.
Тех, кто не сможет подтвердить источники денег при обмене валюты, ждет отказ в проведении валютно-обменной операции в соответствии с тем самым 115-ФЗ. И да, это совершенно законно.
@tot115fz
ЦБ в очередной раз доказал свой мега-регуляторный статус, запустив сбор биометрических данных граждан силами банков без консультаций с самим ФСБ.
Дело в том, что криптографическая защита передаваемых данных, содержащих биометрию, не соответствует классу защиты, установленному ФСБ. Не то, чтобы эти данные вообще не защищены, просто не тем классом.
Это все к чему. ЦБ в очередной раз показал, что главнее него перед банками нет никого. Согласно действующим нормам, ФСБ не имеет право прийти в банк с проверкой на соответствие криптографической защиты, а ЦБ все устраивает.
А что дальше? Дальше долгие консультации ЦБ и ФСБ, а затем новые требования к банкам усилить защиту, закупив новое оборудование. По закону рынка затраты на выполнение требований ЦБ и ФСБ лягут на клиента в виде низких ставок депозитов и высоких ставок по кредитам.
@tot115fz
Дело в том, что криптографическая защита передаваемых данных, содержащих биометрию, не соответствует классу защиты, установленному ФСБ. Не то, чтобы эти данные вообще не защищены, просто не тем классом.
Это все к чему. ЦБ в очередной раз показал, что главнее него перед банками нет никого. Согласно действующим нормам, ФСБ не имеет право прийти в банк с проверкой на соответствие криптографической защиты, а ЦБ все устраивает.
А что дальше? Дальше долгие консультации ЦБ и ФСБ, а затем новые требования к банкам усилить защиту, закупив новое оборудование. По закону рынка затраты на выполнение требований ЦБ и ФСБ лягут на клиента в виде низких ставок депозитов и высоких ставок по кредитам.
@tot115fz
Письмо ЦБ о контроле за валютно-обменными операциями граждан навело много шума и паники.
Дело в том, что огромная масса населения не имеет преступных доходов, трудится честно, однако получает награду за труд в виде зар платы в конверте. Таким образом, не имеет возможности официально подтвердить честно заработанные средства.
Всех таких людей интересует один и тот же вопрос. От какой же суммы банки будут требовать подтверждения доходов?
Давайте глубже вникать в требования Банка России.
В письме ЦБ просит банки контролировать только крупные суммы. Банки, согласно Положения 375-П, обязаны в своих Правилах внутреннего контроля конкретно определить, что для них является крупной сумой.
В этом и кроется основная задачка. Тут каждый банк сам за себя. У каждого свои критерии и правила.
Однако, по опыту проверок банков и отзывам коллег можно обозначить сумму в 30 000 Долларов.
Именно от таких сумм чаще всего бывают запросы банкам от ЦБ и при проверках банков надзор чаще всего требует документы именно от такой суммы.
@tot115fz
Дело в том, что огромная масса населения не имеет преступных доходов, трудится честно, однако получает награду за труд в виде зар платы в конверте. Таким образом, не имеет возможности официально подтвердить честно заработанные средства.
Всех таких людей интересует один и тот же вопрос. От какой же суммы банки будут требовать подтверждения доходов?
Давайте глубже вникать в требования Банка России.
В письме ЦБ просит банки контролировать только крупные суммы. Банки, согласно Положения 375-П, обязаны в своих Правилах внутреннего контроля конкретно определить, что для них является крупной сумой.
В этом и кроется основная задачка. Тут каждый банк сам за себя. У каждого свои критерии и правила.
Однако, по опыту проверок банков и отзывам коллег можно обозначить сумму в 30 000 Долларов.
Именно от таких сумм чаще всего бывают запросы банкам от ЦБ и при проверках банков надзор чаще всего требует документы именно от такой суммы.
@tot115fz
Telegram
Тот самый 115-ФЗ
Центральный банк сильно озабочен объемами наличных валютно-обменных операций в банках.
В своем письме ЦБ сообщает, что выявлено значительное превышение продаваемой валюты банками над объемами покупаемой валюты у физических лиц.
Также ЦБ приводит факты, выявленные…
В своем письме ЦБ сообщает, что выявлено значительное превышение продаваемой валюты банками над объемами покупаемой валюты у физических лиц.
Также ЦБ приводит факты, выявленные…
Знакомимся с новым творением от Департамента финансового мониторинга Банка России.
На этот раз под удар попали компании, ведущую реальную хозяйственную деятельность.
В своем письме ЦБ обращает внимание, что бизнес нет-нет, да немного химичит и проводит сомнительные операции. При этом фирма не попадает под критерии технической компании, поскольку платит налоги и проводит экономически обоснованные операции.
Как правило, денежные средства в теневой сектор выводятся фирмами, выполняющими подрядные работы, занимающиеся оптово-розничной торговлей, оказывающими различные услуги (клининг, охрана, реклама).
Какими же методами банки должны бороться с таким бизнесом? Ведь бизнес в большей части реальный, выгнать нельзя.
Тут Банк России придумал такую штуку.
Банки должны проводить работу по побуждению таких фирм к продолжению экономического обоснованного бизнеса и прекращению сомнительных операций. Ибо в современных реалиях сомнительные операции перетекают в компании, ведущие реальную хозяйственную деятельность.
И это еще не все. Банк России, начиная с 1 квартала 2019 года будет учитывать эффективность работы банков по побуждению бизнеса к исключению сомнительных операций.
Так что встречаем новый метод работы с клиентами банков – побуждение к нормальной деятельности.
@tot115fz
На этот раз под удар попали компании, ведущую реальную хозяйственную деятельность.
В своем письме ЦБ обращает внимание, что бизнес нет-нет, да немного химичит и проводит сомнительные операции. При этом фирма не попадает под критерии технической компании, поскольку платит налоги и проводит экономически обоснованные операции.
Как правило, денежные средства в теневой сектор выводятся фирмами, выполняющими подрядные работы, занимающиеся оптово-розничной торговлей, оказывающими различные услуги (клининг, охрана, реклама).
Какими же методами банки должны бороться с таким бизнесом? Ведь бизнес в большей части реальный, выгнать нельзя.
Тут Банк России придумал такую штуку.
Банки должны проводить работу по побуждению таких фирм к продолжению экономического обоснованного бизнеса и прекращению сомнительных операций. Ибо в современных реалиях сомнительные операции перетекают в компании, ведущие реальную хозяйственную деятельность.
И это еще не все. Банк России, начиная с 1 квартала 2019 года будет учитывать эффективность работы банков по побуждению бизнеса к исключению сомнительных операций.
Так что встречаем новый метод работы с клиентами банков – побуждение к нормальной деятельности.
@tot115fz
ЦБ боится огласки своих рекомендаций по борьбе с сомнительными операциями клиентов банков, добавляя вот такую👆 приписку в свои письма.
С одной стороны, бизнес сообщество при поддержке Президента требует открытости, чтобы добросовестным субъектам экономики не попасть под «антиотмывочный» пресс.
С другой стороны, ЦБ все больше засекречивает свои методики.
@tot115fz
С одной стороны, бизнес сообщество при поддержке Президента требует открытости, чтобы добросовестным субъектам экономики не попасть под «антиотмывочный» пресс.
С другой стороны, ЦБ все больше засекречивает свои методики.
@tot115fz
Банки столкнулись с блокировками платежей в Латвию в долларах США.
Коллеги сообщают об участившихся случаев задержки платежей американскими банками-корреспондентами.
В случаях, когда российское юридическое лицо осуществляет оплату в адрес юридического лица резидента Латвии, антиотмывочная служба американского банка замораживает платеж и требует пояснения от российского банка в отношении операции.
Просят всё: договора, счета, данные бенефициарного владельца, письменные пояснения о характере сделке и видах деятельности клиента.
Как правило, после предоставления документов платежи проходят, но осадочек остается.
Мы уже писали ранее про расследование в отношении Латвии, которая считается точкой входа грязных российских денег в банковскую систему европы.
@tot115fz
Коллеги сообщают об участившихся случаев задержки платежей американскими банками-корреспондентами.
В случаях, когда российское юридическое лицо осуществляет оплату в адрес юридического лица резидента Латвии, антиотмывочная служба американского банка замораживает платеж и требует пояснения от российского банка в отношении операции.
Просят всё: договора, счета, данные бенефициарного владельца, письменные пояснения о характере сделке и видах деятельности клиента.
Как правило, после предоставления документов платежи проходят, но осадочек остается.
Мы уже писали ранее про расследование в отношении Латвии, которая считается точкой входа грязных российских денег в банковскую систему европы.
@tot115fz
Telegram
Тот самый 115-ФЗ
Отчет о соблюдении Латвией взятых на себя обязательств по противодействию отмывания денег (MONEYVAL), выпущенный в августе 2018 года ставит под сомнения эффективность антиотмывочной системы в стране.
Собственно, не только Латвийские, но и Эстонские банки…
Собственно, не только Латвийские, но и Эстонские банки…
Банковские черные списки стали оружием конкурентной борьбы бизнесменов.
На рынке появилась новая услуга: Занесение конкурента в банковский черный список.
Как это работает:
✔️ Банковские реквизиты конкурента по бизнесу передаются мошенникам
✔️ Мошенники со счетов «токсичных» компаний перечисляют денежные средства на счет заказанной фирмы с не менее «токсичными» назначениями платежей.
✔️ Банк естественно блокирует счет компании и начинается разбирательство по понятиям того самого 115-ФЗ.
✔️ Далее, как правило, следует отказ в операции и попадание в Черный список (он же 550-П, он же 639-П).
Будьте бдительны!
Что делать в таких случаях (советы от редакции):
✔️ Как только увидели странные зачисления на счет, не осуществляйте никаких расходных операций.
✔️ Пишите заявление в правоохранительные органы
✔️ Вместе с копией принятого заявления идите лично в банк и объясняйте ситуацию.
✔️ Следуйте инструкциям банка.
Почему нельзя сразу вернуть деньги отправителю? Как только деньги от компаний-помоек поступили на Ваш счет, вы под контролем антиотмывочного подразделения банка и любые расходные операции будут рассмотрены как сомнительные и, как следствие, получите официальный отказ согласно Закону 115-ФЗ и попадете в Черный список.
@tot115fz
На рынке появилась новая услуга: Занесение конкурента в банковский черный список.
Как это работает:
✔️ Банковские реквизиты конкурента по бизнесу передаются мошенникам
✔️ Мошенники со счетов «токсичных» компаний перечисляют денежные средства на счет заказанной фирмы с не менее «токсичными» назначениями платежей.
✔️ Банк естественно блокирует счет компании и начинается разбирательство по понятиям того самого 115-ФЗ.
✔️ Далее, как правило, следует отказ в операции и попадание в Черный список (он же 550-П, он же 639-П).
Будьте бдительны!
Что делать в таких случаях (советы от редакции):
✔️ Как только увидели странные зачисления на счет, не осуществляйте никаких расходных операций.
✔️ Пишите заявление в правоохранительные органы
✔️ Вместе с копией принятого заявления идите лично в банк и объясняйте ситуацию.
✔️ Следуйте инструкциям банка.
Почему нельзя сразу вернуть деньги отправителю? Как только деньги от компаний-помоек поступили на Ваш счет, вы под контролем антиотмывочного подразделения банка и любые расходные операции будут рассмотрены как сомнительные и, как следствие, получите официальный отказ согласно Закону 115-ФЗ и попадете в Черный список.
@tot115fz
Нас тут спрашивают насчет законности отказов в открытии счета без объяснения причин.
Отвечаем, что отказ в открытии счета без письменного объяснения незаконен! Ловите методичку.
Вот правовые основания:
Статья 7, пункт 13.4 Закона 115-ФЗ:
В случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе от проведения операции, предусмотренного пунктом 11 настоящей статьи, а в случае, если данная организация является кредитной организацией, - также решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), предусмотренного абзацем вторым пункта 5.2 настоящей статьи, клиент с учетом полученной от указанной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информации о причинах принятия соответствующего решения вправе представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).
Также есть письмо ЦБ (от 12.09.2018 N ИН-014-12/61) с разъяснениями на эту тему:
В целях соблюдения прав клиента, предоставленных ему пунктом 13.4 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, при обращении клиента в финансовую организацию за разъяснением причин отказа финансовая организация с учетом положений статьи 4 Федерального закона N 115-ФЗ предоставляет клиенту соответствующую информацию в объеме, достаточном для обеспечения такому клиенту возможности ее использования при реализации механизма реабилитации клиентов.
Если банк отказал в открытии счета без объяснения причин, показывайте этот пост сотруднику банка и смело требуйте письменные пояснения.
P.S. Правда есть и ложка дёгтя. Каждый банк сам устанавливает в каком объеме раскрывать причины отказа. Как правило, большинство коллег ограничивается общими расплывчатыми фразами, чтобы избежать правовых последствий в виде обвинений в клевете или информировании третьих лиц о мерах банка в рамках ПОД/ФТ.
@tot115fz
Отвечаем, что отказ в открытии счета без письменного объяснения незаконен! Ловите методичку.
Вот правовые основания:
Статья 7, пункт 13.4 Закона 115-ФЗ:
В случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе от проведения операции, предусмотренного пунктом 11 настоящей статьи, а в случае, если данная организация является кредитной организацией, - также решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), предусмотренного абзацем вторым пункта 5.2 настоящей статьи, клиент с учетом полученной от указанной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информации о причинах принятия соответствующего решения вправе представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).
Также есть письмо ЦБ (от 12.09.2018 N ИН-014-12/61) с разъяснениями на эту тему:
В целях соблюдения прав клиента, предоставленных ему пунктом 13.4 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, при обращении клиента в финансовую организацию за разъяснением причин отказа финансовая организация с учетом положений статьи 4 Федерального закона N 115-ФЗ предоставляет клиенту соответствующую информацию в объеме, достаточном для обеспечения такому клиенту возможности ее использования при реализации механизма реабилитации клиентов.
Если банк отказал в открытии счета без объяснения причин, показывайте этот пост сотруднику банка и смело требуйте письменные пояснения.
P.S. Правда есть и ложка дёгтя. Каждый банк сам устанавливает в каком объеме раскрывать причины отказа. Как правило, большинство коллег ограничивается общими расплывчатыми фразами, чтобы избежать правовых последствий в виде обвинений в клевете или информировании третьих лиц о мерах банка в рамках ПОД/ФТ.
@tot115fz
РосФинМониторинг подготовил методичку для адвокатов, нотариусов, аудиторов и бухгалтерских компаний.
В ней Росфин указывает на необходимость выявления бенефициарных владельцев клиентов-юридических лиц, а также обозначает следующие риски:
✔️ Выявление сложной схемы с несколькими уровнями владения, для которых нет соответствующего явного объяснения, может свидетельствовать, что такая сложная структура используется с целью сокрытия бенефициарного владельца;
✔️ Если бенефициарный владелец является публичным должностным лицом, необходимо установить источники благосостояния и проводить усиленный мониторинг деятельности такого клиента;
✔️ Фактором, существенно повышающим риск клиента, является нежелание предоставлять информацию о своих бенефициарных владельцах или задержки с предоставлением такой информации
✔️ Повышенного внимания требуют клиенты, бенефициарные владельцы которых являются нерезидентами, особенно резидентами юрисдикций, предоставляющих льготный налоговый режим.
Стоит отметить, что банки это все делают очень давно, а субъекты, которые не подчиняются ЦБ не очень охотно выполняют требования того самого 115-ФЗ. ФСФМ это видит и просит усилить контроль.
@tot115fz
В ней Росфин указывает на необходимость выявления бенефициарных владельцев клиентов-юридических лиц, а также обозначает следующие риски:
✔️ Выявление сложной схемы с несколькими уровнями владения, для которых нет соответствующего явного объяснения, может свидетельствовать, что такая сложная структура используется с целью сокрытия бенефициарного владельца;
✔️ Если бенефициарный владелец является публичным должностным лицом, необходимо установить источники благосостояния и проводить усиленный мониторинг деятельности такого клиента;
✔️ Фактором, существенно повышающим риск клиента, является нежелание предоставлять информацию о своих бенефициарных владельцах или задержки с предоставлением такой информации
✔️ Повышенного внимания требуют клиенты, бенефициарные владельцы которых являются нерезидентами, особенно резидентами юрисдикций, предоставляющих льготный налоговый режим.
Стоит отметить, что банки это все делают очень давно, а субъекты, которые не подчиняются ЦБ не очень охотно выполняют требования того самого 115-ФЗ. ФСФМ это видит и просит усилить контроль.
@tot115fz
Законопроект о контроле за снятием наличных с иностранных карт принят во втором чтении.
Считай принят окончательно, дальше вопрос бюрократии вроде третьего чтения, совета федерации и президента.
Законодатели хотят, чтобы банки сообщали в РосФинМониторинг на операции по снятию наличных в банкоматах с банковских карт, эмитированных иностранным банком.
Но не все иностранные банки попадут под антиотмывочный пресс. РосФинМониторинг должен будет подготовить отдельный список стран, чьи банковские карты должны подлежать контролю.
Списка на сегодняшний день нет, как нет и намеков РосФина хотя бы на примерный перечень.
Дальше еще интереснее. Пошептались мы тут с коллегами, и оказывается почти все банкоматы не готовы к нововведениям.
Согласно новому требованию российские банки должны передать в фин разведку не только номер карты-иностранца, но и сведения о держателе карты и наименование банка-эмитента.
Это значит, что банкам придется потратить денюжку на перепрошивку своих банкоматов. А че, на биометрию потратились и тут заплатите. А на кого лягут затраты? Правильно – на клиента.
@tot115fz
Считай принят окончательно, дальше вопрос бюрократии вроде третьего чтения, совета федерации и президента.
Законодатели хотят, чтобы банки сообщали в РосФинМониторинг на операции по снятию наличных в банкоматах с банковских карт, эмитированных иностранным банком.
Но не все иностранные банки попадут под антиотмывочный пресс. РосФинМониторинг должен будет подготовить отдельный список стран, чьи банковские карты должны подлежать контролю.
Списка на сегодняшний день нет, как нет и намеков РосФина хотя бы на примерный перечень.
Дальше еще интереснее. Пошептались мы тут с коллегами, и оказывается почти все банкоматы не готовы к нововведениям.
Согласно новому требованию российские банки должны передать в фин разведку не только номер карты-иностранца, но и сведения о держателе карты и наименование банка-эмитента.
Это значит, что банкам придется потратить денюжку на перепрошивку своих банкоматов. А че, на биометрию потратились и тут заплатите. А на кого лягут затраты? Правильно – на клиента.
@tot115fz
Банк требует закрыть счет и перевести остаток на счет в другом банке.
Официальные методы работы антиотмывочных подразделений банков настолько зарегулированы и неудобны, что банки периодически прибегают к неформальным методам работы с сомнительными клиентами.
Как правило, процесс выглядит следующим образом:
✔️ сотрудники финансового мониторинга выявляют сомнительного клиента
✔️ блокируется счет (клиенту отключается доступ к системе Клиент-Банк)
✔️ через менеджера клиенту предлагается добровольно закрыть счет в банке, переведя остаток денежных средств на свой же счет в другом банке
✔️ в банк-получатель приходит платеж с назначением «Перевод на свой счет в связи с закрытием счета».
На профессиональном сленге это называется «отправить на дубль».
Все банки знают и активно практикуют такую систему, а указанное назначение платежа уже стало своего рода «черной меткой».
Банк, видя поступление с таким назначением, понимает, что клиента выгнали из банка в «неофициальном порядке» и также применяет к нему противолегализационные меры.
В ряде случаев клиенту удается договориться с банком, тогда последний разрешает ему отправить денежные средства обратно контрагенту, от которого они были зачислены. Это называется – «назад».
Есть еще такое понятие – «в бок». Это когда клиенту позволяется отправить остаток любому контрагенту, но это большая редкость.
Как именно поступить с остатком, «назад» или «на дубль», банк определяет в зависимости от степени вины клиента и репутации контрагентов.
@tot115fz
Официальные методы работы антиотмывочных подразделений банков настолько зарегулированы и неудобны, что банки периодически прибегают к неформальным методам работы с сомнительными клиентами.
Как правило, процесс выглядит следующим образом:
✔️ сотрудники финансового мониторинга выявляют сомнительного клиента
✔️ блокируется счет (клиенту отключается доступ к системе Клиент-Банк)
✔️ через менеджера клиенту предлагается добровольно закрыть счет в банке, переведя остаток денежных средств на свой же счет в другом банке
✔️ в банк-получатель приходит платеж с назначением «Перевод на свой счет в связи с закрытием счета».
На профессиональном сленге это называется «отправить на дубль».
Все банки знают и активно практикуют такую систему, а указанное назначение платежа уже стало своего рода «черной меткой».
Банк, видя поступление с таким назначением, понимает, что клиента выгнали из банка в «неофициальном порядке» и также применяет к нему противолегализационные меры.
В ряде случаев клиенту удается договориться с банком, тогда последний разрешает ему отправить денежные средства обратно контрагенту, от которого они были зачислены. Это называется – «назад».
Есть еще такое понятие – «в бок». Это когда клиенту позволяется отправить остаток любому контрагенту, но это большая редкость.
Как именно поступить с остатком, «назад» или «на дубль», банк определяет в зависимости от степени вины клиента и репутации контрагентов.
@tot115fz
С момента запуска биометрической идентификации прошло уже более полу года, т.е., можно подводить некоторые итоги.
1⃣ Обязанность банков принимать биометрические слепки закреплена в том самом 115-ФЗ. Зачем? Зачем это нужно было вешать на банки? Чтобы банки потратили на оборудование лишь одного офиса по 4 миллиона рублей, которые за счет био-идентификации не окупятся никогда?
Для примера, чтобы отбить затраты, каждый офис банка должен открыть счет посредством биометрической идентификации 50 000 клиентам.
Особенно учитывая то, что за 6 месяцев свои данные сдали несколько тысяч человек, где добрая половина – это сотрудники этих кредитных учреждений, которые тестировали на себе работоспособность новой технологии.
2⃣ Обязанность принимать биометрические данные распространена на все без исключения банки. Что делать с банками, которые не работают с физическими лицами вообще, от слова совсем? Представители Банка России на одном из совещаний обещали подумать, а пока такие банки покупают оборудование и нанимают дополнительных уборщиц, которые будут стирать пыль с «технологии», которая не будет использоваться ими никогда.
3⃣ Спрос рождает предложение - нет не слышали. Именно этой знаменитой фразой можно охарактеризовать внедрение биометрической идентификации.
4⃣ Почему же вроде нормальная идея обречена на провал? Все дело в доверии к новым государственным проектам. До тех пор, пока цена ваших персональных данных несколько тысяч рублей, граждане будут также неохотно делиться какими-либо дополнительными сведениями, особенно виртуальными.
@tot115fz
1⃣ Обязанность банков принимать биометрические слепки закреплена в том самом 115-ФЗ. Зачем? Зачем это нужно было вешать на банки? Чтобы банки потратили на оборудование лишь одного офиса по 4 миллиона рублей, которые за счет био-идентификации не окупятся никогда?
Для примера, чтобы отбить затраты, каждый офис банка должен открыть счет посредством биометрической идентификации 50 000 клиентам.
Особенно учитывая то, что за 6 месяцев свои данные сдали несколько тысяч человек, где добрая половина – это сотрудники этих кредитных учреждений, которые тестировали на себе работоспособность новой технологии.
2⃣ Обязанность принимать биометрические данные распространена на все без исключения банки. Что делать с банками, которые не работают с физическими лицами вообще, от слова совсем? Представители Банка России на одном из совещаний обещали подумать, а пока такие банки покупают оборудование и нанимают дополнительных уборщиц, которые будут стирать пыль с «технологии», которая не будет использоваться ими никогда.
3⃣ Спрос рождает предложение - нет не слышали. Именно этой знаменитой фразой можно охарактеризовать внедрение биометрической идентификации.
4⃣ Почему же вроде нормальная идея обречена на провал? Все дело в доверии к новым государственным проектам. До тех пор, пока цена ваших персональных данных несколько тысяч рублей, граждане будут также неохотно делиться какими-либо дополнительными сведениями, особенно виртуальными.
@tot115fz
2018 Итоги
Уходящий год прославился блокировками банковских счетов на основании того самого 115-ФЗ.
Дело даже дошло до Президента, который поставил задачу разобраться с этим вопросом.
Срок поручения – до 01 сентября 2018. Однако, спустя 3 месяца после истечения срока поручения, кроме «рекомендаций» по закручиванию гаек никаких мер не предпринято.
@tot115fz
Уходящий год прославился блокировками банковских счетов на основании того самого 115-ФЗ.
Дело даже дошло до Президента, который поставил задачу разобраться с этим вопросом.
Срок поручения – до 01 сентября 2018. Однако, спустя 3 месяца после истечения срока поручения, кроме «рекомендаций» по закручиванию гаек никаких мер не предпринято.
@tot115fz
Telegram
Тот самый 115-ФЗ
2018 Итоги. Обналичка.
Уходящий год прославился еще тем, что ЦБ официально признал переток рынка обналички из банков к розничной торговле.
В банках обналичивать дорого из-за заградительных тарифов на вывод кэша, антиотмывочные подразделения банков не дремлют и вовсю блокируют обнальщиков, добавляя их в черные списки.
В розничных предприятиях скапливается огромное количество наличной выручки, особенно с учетом нашумевших историй о «внезапно» ломающихся терминалах для оплаты картой.
Центральный банк даже составил неофициальный рейтинг точек по продаже наличной выручки. Здесь несомненное лидерство (с большим отрывом от конкурентов) занимает рынок Садовод (бывший Черкизон). Кто там был, тот поймет – тысячи продавцов и ни одного кассового аппарата. Мечта!
Центральный банк ничего с розничными магазинами сделать не может, поэтому весь год методично кошмарил банки за клиентов, которые платят на розницу без «явного экономического смысла» и в конце концов разразился письмом с требованием к банкам осуществлять онлайн контроль платежей своих клиентов в адрес розничных предприятий на предмет покупки наличной выручки, а не товаров.
Но на этом процесс не остановить. Сейчас набирает оборот новая схема обналички через розницу (расскажем подробнее чуть позднее) и вангуем, что и на эту тему скоро будет письмо ЦБ.
@tot115fz
Уходящий год прославился еще тем, что ЦБ официально признал переток рынка обналички из банков к розничной торговле.
В банках обналичивать дорого из-за заградительных тарифов на вывод кэша, антиотмывочные подразделения банков не дремлют и вовсю блокируют обнальщиков, добавляя их в черные списки.
В розничных предприятиях скапливается огромное количество наличной выручки, особенно с учетом нашумевших историй о «внезапно» ломающихся терминалах для оплаты картой.
Центральный банк даже составил неофициальный рейтинг точек по продаже наличной выручки. Здесь несомненное лидерство (с большим отрывом от конкурентов) занимает рынок Садовод (бывший Черкизон). Кто там был, тот поймет – тысячи продавцов и ни одного кассового аппарата. Мечта!
Центральный банк ничего с розничными магазинами сделать не может, поэтому весь год методично кошмарил банки за клиентов, которые платят на розницу без «явного экономического смысла» и в конце концов разразился письмом с требованием к банкам осуществлять онлайн контроль платежей своих клиентов в адрес розничных предприятий на предмет покупки наличной выручки, а не товаров.
Но на этом процесс не остановить. Сейчас набирает оборот новая схема обналички через розницу (расскажем подробнее чуть позднее) и вангуем, что и на эту тему скоро будет письмо ЦБ.
@tot115fz
28.12.2018 опубликован закон № 565-ФЗ, который вносит изменения в тот самый 115-ФЗ.
С 26.06.2019 года банки будут сообщать в РосФинМониторинг об операциях по снятию в банкоматах любых сумм с карт, эмитированных иностранными банками.
Список «плохих» стран-эмитентов должен опубликовать РосФинМониторинг.
На данный момент списка нет.
@tot115fz
С 26.06.2019 года банки будут сообщать в РосФинМониторинг об операциях по снятию в банкоматах любых сумм с карт, эмитированных иностранными банками.
Список «плохих» стран-эмитентов должен опубликовать РосФинМониторинг.
На данный момент списка нет.
@tot115fz
Обобщение практики 115-фЗ.pdf
4.9 MB
ЦБ выпустил письмо с обобщением практики применения норм того самого 115-ФЗ.
Данное письмо интересно будет только для сотрудников антиотмывочных подразделений банков, так как разъясняет отдельные моменты, связанные с отчетностью и порядком заполнения некоторых полей сообщений в ФСФМ.
#321-П #адресЮЛ #сообщениеФСФМ
@tot115fz
Данное письмо интересно будет только для сотрудников антиотмывочных подразделений банков, так как разъясняет отдельные моменты, связанные с отчетностью и порядком заполнения некоторых полей сообщений в ФСФМ.
#321-П #адресЮЛ #сообщениеФСФМ
@tot115fz