Друзья, я сторонник быстрых и уверенных стартовых инвестиций. Если решение принято, а капитал выделен - его нужно инвестировать. Поскольку динамика рынка на короткой дистанции непредсказуема, то я не вижу смысла ловить "точку входа".

Но я также сторонник консервативного подхода, при котором у инвестора ОБЯЗАТЕЛЬНО должна быть подушка безопасности в 10-20% от суммы инвестированного капитала.

Иногда меня спрашивают: разве инвестиционная подушка безопасности в 20% может дать такой уж серьезный вклад в инвестиционную доходность в случае кризиса?

Может!

Настолько серьезный вклад, что я смело могу назвать ее "пушка-подушка" - крупнокалиберное орудие, которое может увеличить вашу инвестиционную доходность в разы!

Приведем пример. Предположим, что вы решили инвестировать 16000$ в акции США на длительный срок - выгодно и надежно. И, как разумный инвестор, вы выделили 20% на подушку безопасности: 16000$ идет на инвестиции, а 3200$ в резерв.

А и тут внезапно произошел кризис. Такое бывает - кризисы непредсказуемы и могут случиться сегодня, завтра или через 5 лет.

Рассмотрим три варианта мгновенного обвала (чего обычно не бывает, но используем его для наглядности):

- на 50%
- на 70%
- на 90%

Ваш капитал внезапно стал не 16000$, а 8000$, 4800$ и 1600$... Да, на бумаге - но приятного мало. Есть и хорошая новость! Подушка безопасности, которая до обвала составляла скромные 20%, внезапно выросла в относительной покупательной способности до 40%, 67% и 200% от текущего капитала!

И теперь, если вы - как разумный и грамотный инвестор - докупите акции на спаде, то на обычном восстановлении рынка до прежних значений вы сможете заработать невероятную доходность на инвестиции в 16000$:

- в случае с обвалом на 50% ваш капитал после восстановления составит 22400$, а доход - 3200$
- при обвале на 70% и росте рынка до прежних значений можно ожидать капитал уже 26667$ и доход в 7467$
- а при обрушении на 90% обычное восстановление котировок даст вам капитал уже в 48000$ или 28800$ дохода, который обеспечит подушка безопасности в 3200$

Вот он эффект "пушки-подушки" - инвестиции в 16000$ и резерв 3200$ могут дать вам заметно БОЛЬШЕ денег после обвала и обычного восстановления рынка! А ведь мы даже не учитываем дивиденды - как на основной капитал, так и на подушку безопасности.

Помните о том, что какой бы незначительной вам ни казалась доля подушки в 10-20%, на самом деле ее "убойная покупательная мощь" заметно возрастает после обвала рынка!

Удачи в инвестициях!

#кризис #инвестиции #доход #безопасность #финансы #деньги #акции

https://www.youtube.com/watch?v=T6ZIYlHtdjI

Когда вы инвестируете через Interactive Brokers вы не можете получить ни бумажные сертификаты акций, которые вы покупаете, ни справку из депозитария - никакую бумажку, кроме выписки с брокерского счета с печатью и подписями. И многих людей это беспокоит: а что будет, если брокер обанкротится? Что толку в его страховке SIPC, если на руках лишь PDF-файлы с выпиской из брокерского кабинета?

Вопрос резонный.

Давайте его разберем не только, чтобы развеять сомнения на этот счет, но и для того, чтобы еще раз продемонстрировать эффективность защиты инвесторов в США, ради которой я и сам делаю выбор в пользу американского брокера.

И разберем вопрос как раз на примере из письма клиента - компании Мэдоффа, которая в свое время наделала шума. Подробнее про этот случай вы можете почитать в интернете, а с точки зрения гарантий и возмещения стоит знать следующее:

1) Несмотря на то, что компания Бернарда Мэдоффа вообще не покупала акций, а инвесторы оказали не инвесторами, а невольными участниками пирамиды, выплаты по SIPC в пределах 500 000$ были произведены, как положено.
2) Председатель SIPC господин Харбек в свое время так объяснил это решение: "Несмотря на то, что РЕАЛЬНОЙ покупки активов не было, деньги инвесторами РАЗМЕЩАЛИСЬ с целью ИНВЕСТИЦИЙ.
3) Важна не организационная структура инвестиционной компании, не фактические сделки, а цель с которой размещаются средства. Если деньги инвесторами вкладывались с целью, покрываемой по SIPC, страховка работает.
4) В пролете остались те, кто работал с компанией Мэдоффа через "дочек". В частности нередко комментариях всплывает рекомендация игнорировать Interactive Brokers и работать через его европейскую дочку Captrader. Я уверен в IB настолько, чтобы держать там свой основной капитал. Но экономить пару долларов комиссии с риском потерять все в случае прилета "черного лебедя банкротства"? Нет спасибо.
5) Для возмещения по SIPC достаточно даже базовых документов: тех самых PDF-выписок, отчетов, налоговых форм, деклараций, даже квитанций о переводе денег из банка. Все это - документы, даже если они имеют исключительно электронную форму!

Разве этот очень яркий и показательный пример - не наглядная демонстрация эффективности защиты инвесторов?

Даже в условиях откровенного мошенничества люди смогли вернуть свои деньги. Что уж говорить о ситуациях, когда брокер банкротится спокойно и законопослушно?

Поэтому да, друзья, вы не можете получить выписки из американского депозитария. Но я убежден, что "смешной" PDF-файлик на моем компьютере дает больше гарантий, чем усеянная печатями выписка из российского депозитария.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #акции #финансы #брокер #безопасность #банкротство #деньги #сша

https://www.youtube.com/watch?v=c8sc1Z-QQBE

Друзья, я неоднократно говорил, что считаю ведение семейного бюджета и жесткий, но разумный контроль финансов самым важным действием финансово грамотного человека. Без управления финансами невозможно добиться успеха в инвестициях, невозможно добиться финансовой независимости. Деньги будут просто растворяться в ваших руках, пропадать без следа - 5000, 50000, 500000 рублей.

Сумма неважна, если вы не знаете, куда ушел каждый рубль.

Но сегодня я хочу чуть-чуть углубиться в тему ведения бюджета и сказать следующее:

"Планируйте непредсказуемое, когда речь идет о вашем бюджете!"

Вот так. Бюджет приятно составить, прописать в нем все до мелочей:
- это на еду
- это на одежду
- это на автомобиль
- это на здоровье и т.д.

Но, если вы не будете закладывать в бюджет "непредвиденные" расходы, вы очень быстро можете начать выбиваться за рамки запланированного. Жизнь любит преподносить сюрпризы, чаще всего - неприятные. Сломавшаяся машина или сломавшийся зуб, да даже порвавшиеся штаны - все, что угодно, что может повлечь дополнительные расходы

Наличие "планов на непланируемое" - одна из тех причин, почему мы стабильно укладываемся в бюджет, обычно даже тратя меньше запланированного.

У меня нет жесткой категории "непредсказуемое", но я закладываю 10-15% на непланируемое. И, если вижу, что месяц идет спокойно, то ближе к концу месяца эти деньги могут быть потрачены на какие-то другие вещи, например, на развлечения.

"Планы на непредсказуемое" - это не подушка безопасности. Это просто здравомыслие и осознание того, что невозможно до рубля расписать свой бюджет на месяц и следовать ему, не отходя ни на рубль. Поверьте, я пробовал это сделать в течение нескольких лет. Все равно где-то, да отойдешь хоть немного.

Заложите для себя эту категорию и вы:

1) Будете готовы к внезапным тратам - потому что вы уже ждете их. Не с ужасом: "ай что-то плохое случится", а со спокойствием и фатализмом: "жизнь, я готов к испытаниям".
2) Сможете чувствовать себя свободнее в деньгах, так как вы уже заложили эти суммы и вам не нужно думать: как бы это и проблему решить, и за рамки не выйти

Попробуйте вести семейный бюджет, планируя непредсказуемое!

Удачи в инвестициях!

#бюджет #семья #инвестиции #деньги #финансы #финансоваяграмотность #безопасность

https://www.youtube.com/watch?v=QtAu8fZuswg

Трудоустроенный человек, получающий зарплату, чувствует себя достаточно уверенно. Он знает, что каждый месяц получит свою зарплату. Он уверен, что в положенный срок выйдет на пенсию и будет стабильно получать причитающиеся выплаты. Если над душой человека не висит никаких кредитов, он может чувствовать себя в полной финансовой безопасности. Но так ли это?

Я убежден, что безопасностью тут и не пахнет.

Я работал за зарплату лишь, когда был грузчиком на складе бытовой химии в бытность студентом колледжа. С тех пор я сам отвечаю за свои доходы. Я сам себе босс. И я уверен - чем больше источников дохода, тем лучше. Бизнесмены это хорошо понимают: больше клиентов - больше безопасность бизнеса. Отвалится один клиент, останется еще 10.

Работая копирайтером, я стремился иметь много клиентов. Это была диверсификация числом клиентов. Затем я начал вести свои сайты и зарабатывать на них - появилась диверсификация источниками доходов и сферами. На сайтах я зарабатывал прямой и контекстной рекламой, ссылками и продажей продуктов - это уже диверсификация типами доходов. Потом присоединилась недвижимость и т.д. Не буду повторять то, что подробно рассказывал в отдельном видео - но суть ясна: диверсификация доходов.

Есть ли она у человека с зарплатой? Увольнение - и единственный денежный ручеек перестает наполнять бассейн. Это не безопасность, это риск. Но о нем никто не думает, пока не грянет гром - по закону Мерфи в самый неподходящий момент!

А пенсия? Полагаться на пенсию? Много ли вы видите вокруг себя обеспеченных пенсионеров, которые могут путешествовать хотя бы пару раз в год? Некоторые вообще не могут развлекаться: тонкой ниточкой бежит денежный ручеек!

Что же делать? Со своим стремлением к диверсификации и безопасности я нашел очевидное решение - инвестиции. Можно ли придумать что-либо более безопасное? Звучит чуть ли не безумно: а как же кризисы, банкротства, крахи? Но при грамотном фундаментальном подходе вы инвестируете в первоклассные качественные активы с диверсифицированным портфелем. Шансы потерять деньги на длительной дистанции - ничтожны. Шансы заработать и стать богатым - огромны. Все решает время, терпение и стратегия.

Скорее обанкротится маленький магазинчик, где человек работает продавцом, чем громадный Walmart. Клиентов может потерять местная забегаловка, но мощь McDonalds слишком велика для этого.

Инвестиции в акции дают множество ручейков дохода, сливающихся в одну мощную реку: из дивидендов и роста капитала формируется мощный поток. Вы не можете работать на 10 работах разом, но вы можете владеть 10-12 акциями успешного мирового бизнеса и зарабатывать на них. И, тогда как редкий человек может ожидать радости начальства при просьбе о прибавке к зарплате, дивиденды бодро и радостно растут без всяких просьб. Потому что растет купленный вами бизнес!

Несмотря на волатильность, страхи и заблуждения - именно акции дают безопасность доходов, обеспечивая диверсификацию денежных потоков.

Удачи в инвестициях!

#безопасность #финансы #инвестиции #заработок #пассивныйдоход

https://www.youtube.com/watch?v=_OT6NzyO1Us

Дорогие друзья, в связи с продолжающейся волатильностью на фондовом рынке вопросы по поводу того "А не пора ли использовать подушку безопасности"? задают довольно часто.

Поэтому я коротко отвечу на этот вопрос в данном видео.

Напомню, что:

1) Подушку безопасности я рекомендую тратить при общем снижении фондового рынка на 30% от максимума или более.
2) Снижение отдельных компаний в портфеле хоть на 50% для меня не повод тратить подушку безопасности.
3) Подушку безопасности я планирую тратить постепенно по мере снижения рынка, если оно продолжится.

И что мы видим? Максимум рынка был достигнут 19 февраля 2020 года, когда S&P500 достиг 3386 пунктов. Соответственно для начала траты подушки безопасности он должен составить хотя бы 2370 пунктов. Вот на таком уровне я планирую начинать закупаться.

И знаете, в чем злая ирония ситуации?

Если такое снижение произойдет, то это возврат практически к уровню конца 2018 года, когда я мог бы использовать резервы, но не использовал - потому что снижение было лишь 18-20%... А ведь за это время и дивиденды выросли процентов на 10%, и была куча выплат... В общем, серьезное упущение для дивидендного инвестора.

Что касается нередко задаваемого вопроса: "Когда начнется рост стоимости акций в 2020 году?", то здесь я бы ответил так:

"Когда панические настроения достигнут максимума".

Когда из каждого рупора будут кричать, что наступает конец света, что рынки никогда не вырастут, что все рухнет и мы все умрем долгой и мучительной смертью от повышенной волатильности рынков - вот тогда тренд сменится 100%. Но, поскольку никто не знает, когда это произойдет, попытка ловить этот момент - азартная игра против собственного кошелька.

Так что пока я продолжаю активно покупать активы на регулярные пополнения счета.

Удачи в инвестициях!

#кризис #безопасность #финансы #инвестиции #деньги

https://youtu.be/jGOg_eWjGNQ

Нападение начинается с защиты. Инвестиции - это нападение, но в первую очередь нужно защититься: создать подушку безопасности. Злоупотребляя защитой вы будете терять деньги из-за инфляции, но атакуя без защиты можете потерять все!

#инвестиции #факты #безопасность

👌 Сначала - безопасность. Это может звучать невероятно скучно и занудно, но безопасность для инвестора крайне важна.

✅ Безопасность вашего капитала позволяет вам спокойно воспринимать волатильность рынков.
✅ Безопасность финансового положения позволяет не бояться потрясений в экономике, а уверенно идти к своей цели.

Если вы - азартный человек, которому хочется зарабатывать 100-200% доходности в год, вы можете попробовать себя в спекуляциях, вы можете трейдить и попытаться оказаться в числе 5% трейдеров, которые торгуют в плюс на длительной дистанции.🤔📉

Но я бы рекомендовал сначала обеспечить безопасность: сформировать подушку безопасности и инвестировать в первоклассные бумаги, в стабильный и растущий бизнес, который можно удерживать, несмотря ни на что.

Скучно? Да!😰

Но вы скажете себе "спасибо" за то, что обеспечили себе безопасность, если вас уволят, если рухнет бизнес или возникнут глобальные проблемы в экономике, на которые вы не в силах повлиять.💵

#безопасность #капитал #финансы #инвестиции

Вопрос сравнения брокера в США и РФ с точки зрения выгоды мне задают очень часто. И один из таких вопросов задал Алексей. В самом деле, у брокера в РФ, казалось бы, одни финансовые плюсы:

1) Более низкие комиссии за обслуживание
2) Налоговые льготы при удержании более 3/5 лет
3) Наличие возможности открыть ИИС и получать возврат налога

Зачем же покупать активы у брокера в США, если это менее выгодно?

А ответ элементарный: счет у брокера в США открывают не из-за того, что это более выгодно, а из-за понятия "надежности".

1) Надежность: страховка SIPC, гарантирующая возврат активов до 500 000$ при банкротстве брокера
2) Надежность: защита от государства, судебных приставов, ареста счетов, которые иногда арестовывают просто по ошибке или в рамках политического преследования гражданина
3) Надежность: возможность распоряжаться своими активами по всему миру, выводить их в любой банк, принимающий SWIFT

Потому в большинстве своем, счета у брокера в США выбирают состоятельные клиенты с существенным капиталом. Они готовы заплатить комиссию побольше, чтобы знать, что их деньги не испаряться и их не заставят доказывать, что они сняли собственные деньги и активы не с корыстными целями, гоняя по судам. У брокеров в РФ было несколько таких прецедентов. У брокера в США на первом месте стоит защита частного капитала.

Поэтому, когда речь идет о выборе брокера, начиная с какого-то этапа (у каждого он свой), человек перестает считать только комиссию и начинает ценить надежность.

Вот и все.

Брокер в РФ - дешевле, выгоднее и интереснее с точки зрения денег при небольших вложениях. Но уровень надежности брокера в США просто несравненно выше.

Удачи в инвестициях!

#брокер #interactivebrokers #безопасность #сша #россия

https://youtu.be/WL2QdCMumSo

Ваш инвестиционный капитал - ваш зонтик, который защищает вас от негативных экономических событий.☔️💸

Чем больше и дольше вы инвестируете, тем шире ваш зонтик. Чем более качественные бумаги вы выбираете, тем прочнее он - его не сломает порыв волатильности или временные экономические трудности.

Вы можете активно работать, вести бизнес и не нуждаться в изъятии средств со своего инвестиционного счета: своих дивидендов, своих капиталов.💲

Но если грянет ливень экономических проблем - вы всегда можете "раскрыть зонтик" и начать пользоваться плодами своих трудов - своим инвестиционным капиталом!💰👍

#безопасность #инвестиции #финансы

Как-то во время поездки в Питер мы решили покататься по Неве.🚤 Нам показалось смешным, что нас завлекали на катер "теплыми пледами" - ведь светит солнце и мы одеты довольно тепло.🌞 Реальность оказалась суровой - на реке хотелось иметь даже не по одному, а по паре теплых пледов, потому что ветер пронизывал насквозь.😰❄

Мораль сей басни?

Будьте готовы к тому, что ситуация может измениться в любой момент. И что реальное положение вещей далеко не такое, как вам кажется на первый взгляд.🧐

Так и на фондовом рынке - сложно отличить реальный позитив от вымышленного, придуманного спекулянтами. И, поскольку вы не знаете, куда, когда и как пойдет рынок, нужно быть готовым ко всему.

✅Нужно иметь денежные резервы - подушку безопасности для докупки акций
✅Нужно покупать только качественные активы - спекулятивные активы могут резко лишиться стоимости, если на рынки придет пессимизм
✅Нужно мыслить довольно скептически и понимать, что результаты прошлого или настоящего не гарантируют будущих

Мыслить трезво и не отказываться от "теплых пледов" безопасности в инвестициях, которые могут защитить ваш капитал в случае необходимости!👌

#питер #петербург #безопасность #инвестиции #басня

Если у вас нет подушки безопасности, нужно начать хотя бы с самого минимума. Доходы не позволяют начать откладывать хоть что-то?😒📉

Начните даже со 150 рублей. 150 рублей - сумма, которая вряд ли ударит по кошельку сильно. Начните с самой привычки, с самого факта, что с каждой зарплаты вы выделяете 150 рублей, которые убираете подальше и забываете про них.💵

Это - ваша подушка безопасности. Это - неприкосновенный резерв.💰

Можно пойти даже дальше и менять эти 150 рублей в банке на 2 доллара. Чтобы деньги хранились не в рублях, а в валюте.💸

Да, в отделении банка могут улыбнуться такой сумме обмена, но важно НАЧАТЬ. Если вы четко ставите перед собой цель обеспечить резерв, то вас не должны волновать улыбки и ухмылки. Ведь речь идет о вашем будущем.📈📈

Начните с маленьких сумм. День за днем, месяц за месяцем формируйте привычку откладывать деньги. И постепенно вы обнаружите, что можете откладывать все большие и большие суммы. Так работает магия финансовых привычек.
#финансоваяграмотность #деньги #привычки #финансы #безопасность

Куда лучше инвестировать начинающему инвестору в 2021 году, чтобы не потерять? Когда человек задается этим вопросом, он часто ставит понятие "риска" на первое место. И вот тут скрывается своего рода ловушка, выбраться из которой можно действительно важным понятием "просчитанного риска".

Я убежден, что лучше всего инвестировать деньги в фондовый рынок США. Статистически инвестиции в акции - это самый доходный способ вложения. А еще он защищает от девальвации рубля, которая так коварно съедает рублевые накопления.

Инвестировать в акции?

Сразу вспыхивает лампочка "риск": кризисы, обвал котировок на акции, биржевая паника.

Погасите лампочку, потому что если начинающему инвестору инвестировать в КАЧЕСТВЕННЫЕ акции по тщательно разработанной стратегии, то риски банкротства компаний крайне малы. А риск волатильности - да, он остается, но без принятия волатильности котировок вы окажетесь лишь перед одной альтернативой - банковским депозитом.

Я предпочитаю термин "просчитанный риск". И опираюсь на него во всех финансовых решениях в жизни. При этом, речь не идет о реальных подсчетах, точных таблицах и т.д. Речь о том, что вы взвешиваете в голове позитивные и негативные сценарии и оцениваете их влияние на вашу жизнь.

1) Риск - цены на акции могут меняться на несколько процентов каждый день; просчитанный риск - да, цены меняются, но если вы инвестируете в качественный бизнес, волатильность можно игнорировать.

2) Риск - в кризисы весь фондовый рынок может упасть на 30-50%; просчитанный риск - если вы инвестируете на длительный срок, то рынок обязательно восстановится + вы можете продолжать получать дивиденды и даже заработать на подушке безопасности.

3) Риск - какая-то из компаний, в которую решил инвестировать начинающий инвестор, может обанкротится/отменить дивиденды; просчитанный риск - диверсификация позволит остальным компаниям в портфеле выправить ситуацию и заработать!

Когда вы инвестируете в акции в 2021 году, обязательно берите на себя ПРОСЧИТАННЫЙ РИСК. Это своего рода мысленная игра - у вас в голове - но она позволяет подготовиться к любым, даже неприятным сценариям!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #деньги #заработок #риск #безопасность

https://youtu.be/rjUscieazVM

Дорогие подписчики! Я поздравляю вас с Днем защитника финансового благополучия вашей семьи!✌
.
Как мирный человек, я надеюсь, что никому из нас не придется реально воевать за мир и свободу. Но я убежден, что каждый из мужчин, подписанных на мой канал (а по статистике мужчин на канале 86%!), ежедневно бьется за финансовое благополучие для себя, своей семьи и близких.
.
✅Я желаю, чтобы ваши финансовые баррикады были прочны, как никогда. И могли выдержать любые неурядицы.
✅Я желаю, чтобы броня вашей психологической стойкости была непробиваема в периоды волатильности и неуверенности на фондовых рынках.
✅Я желаю, чтобы мужество и отвага помогали вам методично инвестировать и сейчас, когда так многие кричат о надвигающемся кризисе, а разумные инвесторы - напротив активно скупают акции.
.
Пусть все будет хорошо. Пусть ваша финансовая оборона не дрогнет и вы будете надежным защитником финансового благополучия своей семьи!💰💼
.
Удачи и счастья!
.
#23февраля #инвестиции #безопасность #мир #оборона

Что делать, если инвестиционная подушка безопасности будет израсходована в кризис? Как ее восстановить? И что делать с акциями, по которым была отмена дивидендов?

Сегодня мы обсудим пару вопросов подписчика.

1) Как правильно восстановить инвестиционную подушку безопасности после ее использования в кризис?

Здесь мы допускаем, что инвестиционная подушка безопасности использована полностью - то есть кризис был затяжной и глубокий с просадкой не менее 50%. Например, в марте 2020 года я использовал подушку, но только частично: так как просадка была лишь около 30%.

И я бы сказал, что нужно опираться на размер текущего капитала и активных доходов, а также на стратегию:

- Если капитал уже очень большой и за счет пополнений / дивидендов счета не видится возможным восстановить подушку в течение даже 1-2 лет, то да, можно продать некоторую часть активов - пропорционально между всеми бумагами. Это неприятно, но безопасность важнее.
- Если стратегия высокодивидендная, вы уже живете на доход с дивидендов и этот доход существенно увеличился за счет вливания подушки безопасности в кризисное время, то я бы советовал просто направлять на восстановление резервов этот избыточный дивидендный поток. Продавать активы при инвестировании по высокодивидендной стратегии уже нецелесообразно.
- Если капитал в принципе относительно небольшой и активные доходы позволяют восстановить подушку в течение 1-2 лет - то аналогично: продавать активы не надо, можно копить подушку дивидендами / пополнениями.

2) Что делать с акциями, по которым перестали платиться дивиденды? Продавать ли такие акции в минус?

Да, я считаю, что продажа таких акций - даже в минус - является обоснованным решением. Отмена дивидендов это обычно очень яркий признак проблем в бизнесе компании. Докупать такую компанию для усреднения и ждать восстановления "в ноль" - спекуляция.

Более разумно заменить эту бумагу на другую при проведении ребалансировки инвестиционного портфеля. И за то время, пока сократившая дивиденды акция выходит в ноль, заработать на росте первоклассной бумаги куда больше.

Удачи в инвестициях!

#подушка #безопасность #кризис #деньги #инвестиции

https://youtu.be/r5eGQngIWqA

Вопросы безопасности - в первую очередь правовой безопасности владения активами - часто волнуют инвесторов. И это понятно: разумные инвесторы не особенно переживают из-за рыночных рисков или волатильности. Это все достаточно естественно и закономерно. А вот юридические сложности (например, при смене политического климата или режима) - это то, что совсем непредсказуемо и не имеет стандартного решения.

Один из подписчиков спрашивает: "Как можно доказать владение активами у российского брокера, которые хранятся в российском депозитарии при переезде в страны Запада?"

Сначала дам комментарий в целом по владению американскими бумагами в РФ. Я не считаю, что это несет какие-либо риски само по себе. Напротив, даже Мосбиржа постоянно расширяет список доступных иностранных инструментов, ведется речь о допуске полноценных иностранных фондов и т.д. Вряд ли все это делалось бы, если бы ожидались глобальные железные занавесы.

А вот что касается хранения активов в российском депозитарии - это уже неоднозначный вопрос. С одной стороны, в текущей действительности это не накладывает никаких ограничений. При желании можно свободно (пусть и не быстро, и не дешево) переводить активы от американского брокера к российскому и т.д.

Но если поменяется политический климат или опустятся железные занавесы - такой перевод может стать проблематичным. Для брокера в США не будет обоснованием наличие у вас выписки из российского депозитария. Потому что пока в нем не будет инициирован перевод, не будет и возможности перевода активов.

Этот потенциальный риск - одна из важнейших причин, по которой я выбираю именно брокера в США. Увы, но мне спокойнее держать капитал за пределами страны, так как я знаю, что это более надежно, более гибко. Я уверен, что мои права частного капитала будут надежно защищены в случае возможных проблем. И это неоднократно доказано в прошлом.

Если же вести речь о "реальных бумагах" - каких-либо документах, сертификатах акций и т.д., то сейчас это в принципе не принято. Найти документарные акции - практически нереально. Зато для налоговой (нашей и американской), для страховой SIPC и других регулирующих органов вполне себе авторитетны банальные PDF-файлы, выписки, скриншоты и т.д. Такое удивительное время!

И, заглядывая в будущее: когда блокчейн будет работать в полной мере во всех сферах - включая брокерские операции - все станет еще более прозрачно. И тут уже можно будет вести речь о некой универсальной депозитарной цепочке независимо от страны пребывания, владения активами и т.д.

Удачи в инвестициях!

#брокер #сша #россия #инвестиции #безопасность

https://youtu.be/JOx3BsOTDlE

Как пристроить подушку безопасности для инвестиций на случай кризиса? Где хранить деньги из подушки безопасности?

Кэш - это "трэш", то есть мусор в условиях повышенной инфляции, которая наблюдается по всему миру. Но кэш нужен, чтобы чувствовать себя спокойно, если вдруг фондовый рынок рухнет. Чтобы было на что покупать. Этот тонкий баланс между инвестициями и хранением денег деньгами - очень важен.

Я выделяю порядка 20% от суммы капитала на инвестиционную подушку безопасности.

И вот как я предпочитаю ее хранить:

1) Сумма в рублях - это порядка 4% от капитала на текущий момент. Она хранится на накопительном счете в банке. Рубли я воспринимаю, как расходную валюту на текущие нужды.

2) Сумма в валюте - частично в долларах, частично в евро. Евро покупались для путешествий, которые накрылись из-за пандемии. И так и остались. Евро лежат на обычном текущем счете под ставку 0%. Доллары - на банковском вкладе под 1.2%.

3) Совсем немного кэша - в валюте (остатки с поездки в Грузию) и в рублях.

Ни облигаций, ни иных продуктов для наличности у меня нет.

Да, я четко понимаю, что и в рублях, и в долларах ставка недостаточна. Деньги обесцениваются особенно сейчас. Но в этом и суть небольшой доли подушки безопасности!

Основной доход вам должен давать ФОНДОВЫЙ РЫНОК! И он его дает - с лихвой покрывая инфляцию ростом капитала и дивидендов.

Что же касается перевода подушки безопасности из России к Interactive Brokers во время кризиса - это вообще не проблема. Проверено мартом 2020 года. Деньги в долларах приходят в тот же день, когда вы их переводите. В редких случаях - на следующий день. Этого более, чем достаточно, чтобы успеть перевести и докупиться. Особенно, если будет полномасштабный кризис, а не короткая просадка, как в марте 2020 года. И даже тогда я все же успел перевести часть подушки безопасности и закупиться (о чем рассказывал на канале).

Что касается жизненной подушки безопасности из вопроса в телеграме: тут я бы посоветовал 50/50 - рубли / доллары. Да, опять же, вы не покроете инфляцию, но у вас будет резерв на "черный день". И он должен быть максимально ликвидным! А это накопительные счета и вклады.

Удачи в инвестициях!

#безопасность #резерв #инвестиции #финансоваяграмотность #деньги

https://youtu.be/oHmrdnwcwRM

Как покупать акции во время кризиса? Как эффективно закупаться акциями при падении фондового рынка?

На эту тему я снимал видео в 2018 году. Тогда это была чистая теория. Но прошло время, была просадка марта 2020 года. И я решил снять обновленную версию с учетом полученного опыта.

Итак, какова секретная схема Князева на случай кризиса? Как действовать инвестору?

Схема и план действий в целом не поменялись. И они выглядят следующим образом:

1) При падении рынка на 15% (уровень порядка 4000 пунктов по S&P500) я не буду делать ничего особенного. Это коррекция, которая не вызовет во мне каких-либо серьезных волнений и т.д. Я буду покупать акции, как обычно: на пополнения счета и, возможно, на дивиденды.

2) При падении рынка на 30-35% (3300 пунктов по S&P500) я начну использовать инвестиционную подушку безопасности. Напомню, что каждый разумный инвестор должен иметь подушку безопасности для инвестиций в 10-20% от суммы капитала как раз для спадов фондового рынка. 30-50% подушки безопасности разумно использовать при таком снижении. И примерно столько же я сам использовал при обвале рынка в марте 2020 года.

Если рынок будет продолжать снижаться - я буду продолжать покупать акции на остаток подушки, разбив ее на 6-12 равных частей.

3) Если рынок резко обвалится за короткий период времени на 50% (2300 пунктов по S&P500) - я использую разом порядка 70-80% подушки безопасности. Статистически такое снижение - близко к максимальным снижениям рынка в самые сильные кризисы и обычно свидетельствует о дне рынка. Впрочем, история показывает, что подобное снижение бывает результатом постепенного сползания рынка, а не резкого обвала.

Обращаю ваше внимание: я беру снижение именно по ШИРОКОМУ РЫНКУ (индекс S&P500), а не по своему портфелю. Динамика портфеля может отличаться: например, портфель может просесть лишь на 10%, а индекс на 30% и наоборот. Именно динамика широкого рынка является для меня показательной с точки зрения оценки кризисных явлений. И на нее стоит ориентироваться.

Кроме того, если будет падение на 50% или даже на 70% (1400 пунктов по S&P500), то я всерьез рассмотрю покупку маржинальных фондов на широкий рынок. Таких, как UPRO. Покупка подобных фондов на бычьем рынке очень агрессивный ход: удвоенный-утроенный рост может смениться удвоенным-утроенным падением. Но когда рынок достиг дна, вероятность дальнейшего движения вниз крайне мала. И покупка такой спекулятивной позиции на 10-15% капитала может куда быстрее вывести инвестора в ноль или даже в плюс.

И да, самое главное - я не буду смотреть, на то, что будут кричать. Именно такие крики и послужат сигналом того, что я все делаю правильно. Я наберусь терпения, спокойствия, позитива. Я точно знаю, что при всей моей эмоциональной готовности к кризису, мне будет нелегко видеть шестизначные бумажные убытки в долларах: минус сто-две-триста тысяч долларов капитала. Я уверен в этом.

Поэтому, возможно, я рассмотрю для себя путешествие с максимальным отрывом от цивилизации, чтобы не было соблазна следить за рынком после закупки на подушку безопасности. И дам время всему устаканиться.

Вот такой план Князева на кризис, проверенный мной на опыте обвала на 30% в 2020 году.

Удачи в инвестициях!

#кризис #инвестиции #фондовыйрынок #безопасность #финансы

https://youtu.be/ZGs6td7vA1Q

Друзья, будьте осторожны! Очередной виток активности мошенников-клонов!🚩

Помните о том, что я не занимаюсь никакими "потоками", не беру деньги в доверительное управление, а все мои контакты (телеграм, почта и т.д.) указаны в описании канала на YouTube.

Если вам кто-то пишет первым с "выгодными предложениями" - это точно не я. Я отвечаю на ВАШИ запросы-сообщения после ВАШЕГО обращения ко мне!

И еще: я не пишу слово "биржи" через "ЖЫ" 😅 @knyazevinvest

#мошенничество #клон #безопасность #внимание #важно

Как люди теряют деньги на инвестициях? Клоны "Александра Князева" и мошенники.

Реальный случай потери ВСЕХ ДЕНЕГ (включая кредитные средства) из-за обращения к мошеннику.

#финансоваяграмотность #важно #безопасность #александркнязев #деньги

https://youtu.be/GSIWyXWOQvo