📌7 фактов об ипотеке от Госуслуг

Ипотека — это вид обеспечения при покупке недвижимости за заемные деньги, в частности, ипотека - залог недвижимости.

Заемщик становится собственником квартиры, деньги на нее дает банк, жилье находится у кредитора в залоге (ипотеке) до полного расчета.

Вот что стоит знать о таких сделках.

➡️ Ипотечное жилье принадлежит заемщику, а не банку. Там можно жить, делать ремонт, регистрировать членов семьи. Квартиру можно указывать в завещании.

➡️ Предмет ипотеки нельзя продать, подарить, обменять или заложить без согласия кредитора. Но сейчас, например, активно проводятся сделки продажи из-под залога, рассказывали тут, кто кредитует и какие нюансы.

➡️ Ставку по ипотеке можно снизить за счет программ господдержки: 7% для льготной ипотеки, 6% — для семей с детьми, 5% - ИТ-ипотека, 2% — Дальневосточная ипотека. Правда, везде есть свои нюансы.

➡️ Кроме платежа по ипотеке, включающего проценты по кредиту, нужно будет ежегодно оплачивать страхование объекта и зачастую [где применимо] личное страхование жизни заемщика.

➡️ Собственник может получить налоговый вычет в размере расходов на квартиру и дополнительно — в сумме уплаченных процентов. Вычет предоставляется еще до погашения долга.
Почему могут отказать в налоговом вычете.
Как получить налоговый вычет

➡️ На погашение ипотеки можно направить материнский капитал и субсидию для многодетных семей — в общей сложности более миллиона рублей.

➡️ Узнать об обременении квартиры можно из выписки ЕГРН через Госуслуги. Выписки из ЕГРН с 01.03.2023, нюансы.

#ипотекаинедвижимость #полезное

📌 Азбука ипотеки от Домклик

Основные термины и понятия простыми словами от Домклик (мы выбрали наиболее распространенные, некоторые уточнили своими словами, что-то добавили)

Акт приёма-передачи -документ, подтверждающий фактическую передачу объекта от продавца к покупателю и исполнение обязательств по договору купли-продажи или договору долевого участия (ГК РФ, ст. 556).

Безопасные расчёты - безналичный способ взаиморасчёта между покупателем и продавцом с условиями сторон.

Выписка из ЕГРН -документ,подтверждающий право собственности.

Договор купли-продажи  - [правоустанавливающий] документ о том, что продавец передает покупателю права на недвижимость на оговоренных в договоре условиях.  

Досрочное погашение - внесение платежей по кредиту вне графика. Бывает полным и частичным. В первом случае заёмщик оплачивает весь долг с процентами. Частичное - часть долга. После частичного погашения можно уменьшить сумму платежа или сократить срок.

Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) - государственный информационный ресурс, содержащий данные об объектах недвижимости на территории России. 

Заёмщик - гражданин, оформляющий кредит на свое имя. [Заемщиков по одному ипотечному кредиту может быть несколько, не обязательно все должны быть собственниками).

Закладная - именная  ценная бумага, удостоверяющая право банка на исполнение заемщиком обязательств по кредиту и право залога на недвижимость.

Ипотечный кредит - кредит, который выдается под залог недвижимости [покупаемой или имеющейся].

Ипотечные каникулы - льготный период по закону, в течение которого можно уменьшить или приостановить выплаты кредита на срок до 6 месяцев. 

Ключевая ставка - [условно] минимальная стоимость денег для банков.

Кредитная история -информация, собираемая в бюро кредитных историй, о том, сколько у вас было кредитов и насколько дисциплинированно вы по ним расплачивались. 

Материнский семейный капитал (или МСК или маткапитал) - субсидия от государства семьям с детьми в рамках федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.2006. 

Неустойка - штраф за нарушение условий договора.

Налоговый вычет -сумма возврата гражданину ранее уплаченного им подоходного налога. Можно вернуть до 650 тыс руб. 

Отчёт об оценке -документ, составленный независимым оценщиком с информацией о рыночной стоимости и характеристиках объекта недвижимости.

Полная стоимость кредита -сумма реальных расходов по кредиту с процентами, комиссиями, дополнительными взносами и услугами. 

Поручитель - лицо, гарантирующее банку выплату кредита за заёмщика и принимающее на себя финансовую ответственность в случае, если заемщик перестанет платить.

Первоначальный взнос -сумма, вносимая покупателем за счет собственных средств (и/или средств госсубсидий) в счет оплаты объекта.

Рефинансирование - погашение старого кредита или нескольких кредитов одним новым на более выгодных условиях. 

Реструктуризация - изменение условий действующего кредита с целью снижения финансовой нагрузки на заёмщика.

Снятие обременения - снятие [после полного погашения кредита] ограничений на недвижимость в ЕГРН, чтобы собственник мог им распоряжаться в полной мере.

Страхование - способ защиты заемщика в случае наступления непредвиденных обстоятельств. [Бывает разных видов - личное, имущественное, финансовое, титульное и т.п]

Цессия - передача (переуступка) права требования по договору от одного лица другому. В новостройках оформляется при перепродаже объекта, который он ещё не введён в эксплуатацию [не передан покупателю по акту].

Электронная регистрация - услуга, которая позволяет зарегистрировать переход права удаленно, без посещения МФЦ или Росреестра.

Эскроу-счёт - специальный счёт в банке для расчётов между покупателем и продавцом (обычно, застройщиком). Застройщик получает доступ к деньгам только после сдачи дома в эксплуатацию. 

Ячейка - металлический бокс в хранилище банка для расчетов наличными деньгами.

Более подробно тут

#ипотекаинедвижимость #полезное

📌 ВТБ тоже собрал самые популярные аббревиатуры по ипотеке и недвижимости

АПП - Акт приема-передачи
ПУД – правоустанавливающие документы
ПСК – полная стоимость кредита
ДУЛ – документ, удостоверяющий личность
СК – страховая компания
ПЗ – письмо – заключение
ДКП – Договор купли – продажи
ДДУ- Договор долевого участия (или ДУДС - договор участия в долевом строительстве)
ДУПТ – Договор уступки прав требования
ВДК – Выписка из домовой книги
СОПД – согласие на обработку персональных данных
ДКО – договор комплексного обслуживания
КОД – кредитно – обеспечительная документация
ГП – график платежей
ЦИК – Центр ипотечного кредитования
ТП – точка продаж
ЕЖД – единый жилищный документ
КЗ - соотношение кредита/залога.
ЧДП- частично досрочное погашение
ПДП- полное досрочное погашение
СБР – Система безопасных расчетов.
ИБС – индивидуальная банковская ячейка
ЗП – зарплатный проект
ЭР - электронная регистрация
ИЖС - индивидуальное жилищное строительство
ГП - государственная программа
Sig файл – файл содержащий электронную цифровую подпись.
ДС – денежные средства

Наши читатели дополнили:

ПСД - проектно-сметная документация для ипотеки ИЖС

👉 А вот тут мы рассказывали подробнее про Sig файл

#ипотекаинедвижимость #полезное

🔹Сбербанк. Новости ипотеки

Запустили ипотеку на строительство частного жилого дома (ИЖС) с эскроу аналогично эскроу на квартиры в многоквартирных домах.

В залог по кредиту на ИЖС берется только земельный участок – другого залога не требуется.

Важно:
Дом должен был зарегистрирован как жилое здание и совокупная стоимость участка и построенного дома была больше суммы кредита.

Ипотека на ИЖС с эскроу выдается по всем действующим госпрограммам.

#ипотекаинедвижимость #банки #сбер

📌 ЦИАН разъяснил, зачем нужен поручитель и чем он отличается от созаемщика?

Поручитель и созаемщик — разные понятия, их права и обязанности отличаются, хотя в чем то и схожи.

☑️ Созаемщик — это, по сути, второй заемщик. Он несет перед кредитором такую же [солидарную] ответственность и является прямым участником кредитной сделки, подписывая кредитный договор. Поручитель выступает для банка гарантом того, что задолженность будет погашена в срок [то есть это вид обеспечения для банка].

Поручитель НЕ обязуется вовремя выплачивать кредит и следить за графиком ежемесячных платежей. [У поручителя включается ответственность, только если заемщик и созаемщик совсем перестанут платить по кредиту, тогда кредитор обращается за выплатой к нему]. Его доходы, как правило, не учитываются при расчете максимальной суммы ипотеки, но все-таки должны быть больше суммы ежемесячного платежа.

Если у заемщика небольшой стаж работы и нет кредитной истории (или она не совсем гладкая), наличие надежного поручителя может помочь при рассмотрении заявки.

☑️ Поручителем может быть любой человек, который согласится нести перед банком ответственность за заемщика на протяжении всего срока кредитования [или на период, нужный банку (например, на время строительства)]. Чаще всего им становится близкий родственник, но это может быть и друг, и коллега, а иногда поручителем соглашается стать организация-работодатель.

Если поручитель - физлицо, то в банк ему предстоит предоставить такие же документы, как и заемщику. Требования к нему тоже будут примерно такие же. При этом у одного заемщика может быть несколько никак не связанных между собой поручителей.

Если поручителей несколько, сумма долга не обязательно будет разделена — банку безразлично, кто из них выплатит просроченный кредит. Обычно к поручителям обращаются по очереди и не беспокоят остальных, если кто-то соглашается взять долг на себя.

👉После погашения ипотечного кредита за заемщика поручитель получает право требовать перевести залог на себя, и через суд взыскать с заемщика сумму невыплаченного им долга.

Если в будущем поручитель сам захочет оформить ипотеку, отзывчивость может сыграть с ним злую шутку. Банк-кредитор, скорее всего, посчитает этот факт дополнительным финансовым риском, учтет потенциальные платежи по кредиту, в котором гражданин выступил поручителем, в расходах и может отказать в кредите или уменьшить сумму кредита. [Кстати, поручительство в ипотеках с господдержкой тоже может сыграть злую шутку, поручитель потом не сможет оформить льготную ипотеку на себя. Даже, если это было кратковременное поручительство на время стройки]

#ипотекаинедвижимость #полезное #заемщик

📌Формат электронной выписки из ЕГРН.

Электронная выписка из ЕГРН формируется в виде архивного файла.

В архиве присутствует три файла в следующих форматах:

👉 .xml (собственно, выписка),
👉 .sig (электронная подпись Росреестра),
👉 .pdf (выписка в человекочитаемом формате).

Перевести выписку в человекочитаемый формат выписку в формате .xml (если вдруг в составе архива нет .pdf) можно на портале Росреестра, тут https://lk.rosreestr.ru/checking-ed.

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #егрн

🔹ВТБ. Новости подробности

С 29 мая

🔘 Повышаются⬆️ставки по базовым ипотечным программам: +1 п.п. по программам покупки жилья, ИЖС и реф; +1,9 п.п. по коммерции; +1,6 п.п. по нежилым помещениям.

Размер базовых ставок (при условии комплексного страхования, ПВ более 30% и документальном подтверждении дохода):

18% - «Ипотека. Готовое жилье», «Ипотека. Строящееся жилье». ПСК 18,193-27,142% (готовое). 18,073-26,941% (стройка)

17,7% - «Ипотека. Рефинансирование». ПСК 18,372-24,953%

19,4% - «Нецелевая ипотека. Для собственника жилья». ПСК 19,775-25,456%

18,4% - ИЖС. ПСК 18,901-27,344%

19,5% - Коммерческие помещения. ПСК 19,903-28,452%

19% - Нежилое помещение (машиноместа/кладовки). ПСК 19,411-32,825%

🔘Вводится надбавка* к ставке в размере +0,5 п.п. за низкий первоначальный взнос в диапазоне 20%-30%(все вкл).

*Надбавка не применяется к программам с господдержкой (в т.ч. СИ, ИТ, ВИ)

Надбавка не суммируется с надбавкой за ПВ<20% (only +1,2%).

Иные надбавки и дисконты к базовым ставка без изменений.

Важно: По заявкам, заведенным до 28.05, ставка сохраняется при выходе на сделку до 13.07.2024.

❗️Ставки по всем ипотекам с господдержкой НЕ меняются.

#ипотекаинедвижимость #банки #втб

🔹 Банк Дом РФ. Новости ипотеки на ИЖС

По продуктам «Индивидуальное строительство жилого дома»/«Индивидуальное строительство жилого дома с одновременным приобретением земельного участка» внесены следующие изменения:

🔘Изменены условия опции «Схема до 100% вперед» (без траншей):

Исключен ограниченный перечень Подрядчиков/ Строителей. Теперь опция выдачи кредита одним траншем применяется ко всем аккредитованным подрядчикам.

Важно: Только для клиентов с подтвержденными выпиской из СФР доходами.

🔘Запущена скидка* -0,3 п.п. к ставке по кредиту в случае аккредитивной схемы расчетов по строительству дома.
*Скидка действует на весь срок кредита

Важно: По заявкам, заведенным до 24.05.2024, применяются ранее действовавшие условия.

#ипотекаинедвижимость #банки #банкдомрф #ижс

🔹ВТБ. Новости ипотеки

Снова упростили требования к одобрению объекта недвижимости.

Отменяется требование документов:

🔘Если с даты заключения договора приватизации прошло более 10 лет. В частности, теперь не требуется:
▪️архивная выписка из домовой книги,
▪️отказы от приватизации тех, кто имел право в ней участвовать.

🔘О проведенных расчетах для всех случаев, кроме случая, при котором в договоре (ДКП,ДДУ,ДУПТ) указано что расчеты проводились в рассрочку.

🔘Об использовании средств маткапитала  в случае, если продавцу более 60 лет или если продавец мужчина/женщина , в паспорте которого отсутствует штамп о регистрации брака и штамп о наличии 2 и более детей или 1 ребенка, родившегося после 01.01.2020.

Важно: Данные условия применяются ко всем действующим заявкам.

#ипотекаинедвижимость #банки #втб

📶 ЦБ РФ отчитался по ипотеке за апрель 2024

Объемы выдач

В апреле 2024 года, пишет ЦБ РФ, сохранилась активность на рынке ипотеки. Выдано было больше, чем в марте. Но все-равно меньше, чем годом ранее.

Всего в апреле было выдано 123,2 тыс кредитов на сумму 465,8 млрд рублей, тогда как в марте т.г. - 117 тыс кредитов на сумму 447,3 млрд рублей. Годом ранее было выдано 153,3 тыс кредитов на 566,3 млрд руб.

В т.ч. по ДДУ - 43,1 тыс кредитов на 223,7 млрд руб (в марте т.г. - 42,2 тыс кредитов на 223,5 млрд руб ). Годом ранее - 41,6 тыс кредитов на 200.4 млрд.

Средняя сумма кредита

Средняя сумма кредита за месяц чуть снизилась - 3,78 млн руб при 3,82 млн месяцем ранее.

По ДДУ аналогично: 5,2 млн против 5,3 млн месяцем ранее.

Средний срок кредита

Средний срок ипотеки тоже снизился - 298,3 мес против 299,6 месяцем ранее.

По ДДУ аналогично - 314,2 мес против 316,4 месяцем ранее.

Средняя ставка

Средняя ставка в апреле не изменилась - 8,41%.

По ДДУ чуть снизилась: 6,23% против 6,29% месяцем ранее.

🟢Самая дешевая ипотека в апреле тут:
▪️Саха (5,14%⬇️)
▪️Архангельская обл (5,71%⬇️)
▪️Приморский край (5,98%⬇️)

🔴Самая дорогая ипотека тут:
▪️Чечня (13,27%⬇️)
▪️Ингушетия (12,45%⬆️)
▪️Дагестан (10,39%⬆️)

***
☑️ ИЖС:

В апреле выдано на дома 37 тыс кредитов на 101,9 млрд руб (в марте было 32,9 тыс кредитов на 91,1 млрд). В т.ч. ИЖС - 27,2 тыс кредитов на 66 млрд. руб (в марте - 22 тыс на 60 млрд). Т.е. объемы ипотеки на частное домостроение растут⬆️.

Средняя ставка по частному домостроению в апреле - 7,96% против 8,08% в марте. В т.ч. ИЖС - 6,96% против 6,68% в марте. Средняя сумма кредита - 2,75 млн против 2,77 млн в марте. В т.ч. ИЖС - 2,43 млн против 2,74 млн в марте).

***

Совокупный портфель ипотеки на 01.05.2024 немного подрос - 18,9 трлн рублей (с приобретенными кредитами) против 18,6 трлн месяцем ранее.

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #статистика

🔹Альфа-банк. Новости ипотеки

С 31 мая

Повышаются ставки по базовым программам:

«Готовое жилье» и «Строящееся жилье» - от 18,49 (ранее от 17,49%)

«Дом с ЗУ» - от 18,99% (ранее от 17,99%)

«Рефинансирование» - от 18,19% (ранее 17,19%)

По программе «Ипотека с суперлимитом» (КОМБО-ипотека) изменяются ставка по сверхлимиту и, соответственно, средневзвешенные ставки.

Важно: По заявкам, одобренным до 31.05.24 (не вкл), пока сохраняются одобренные условия. Иное на новых условиях.

#ипотекаинедвижимость #банки #альфабанк

🔹АБ «Россия» (АБР). Новости ипотеки

С 01 июня

Приостанавливается выдача кредитов по программе «IT-ипотека» (постановление Правительства № 805).

❌Выход на сделку был возможен до конца мая.

#ипотекаинедвижимость #банки #абр

🔹Сбербанк. Новости ипотеки

Улучшаются условия кредитования в рамках программы «Приобретение готового жилья, находящегося в залоге иной кредитной организации».

В рамках программы приобретаемый объект недвижимости теперь может быть оформлен на несовершеннолетних граждан.

Кроме того, несовершеннолетние лица могут выступать продавцами жилья. Однако при продаже в составе продавцов обязательно наличие хотя бы одного взрослого старше 18 лет.

#ипотекаинедвижимость #банки #сбер

🔹 МТС банк. Новости ипотеки

С 31 мая

Вводятся ограничения по всем льготным программам:

Банк временно смотрит только клиентов, работающих по найму с официальным доходом (СФР, 2НДФЛ, выписка по ЗП счету)

Временно остановлено рассмотрение собственников бизнеса, ИП, самозанятых, по найму с подтверждением дохода справкой по форме Банка.

Важно: Выдачи ранее одобренных возможны в пределах срока принятого решения.

#ипотекаинедвижимость #банки #мтсбанк

🔹 Газпромбанк Новости ипотеки

Снизили с 30% до 20% первый взнос по программам с господдержкой

▪️Семейная ипотека
▪️IT-ипотека
▪️Дальневосточная ипотека

Оформить ипотеку со сниженным первым взносом могут как новые клиенты, так и клиенты, уже получившие положительное решение по своей заявке, но не заключившие кредитный договор.

Указанные специальные условия будут действовать до 30 июня 2024 года.

Важно: Изменения касаются лишь зарплатных клиентов. Напомним, ИЖС в рамках СИ и ИТ работает для всех категорий клиентов, не только зарплатников, ПВ от 20%.

#ипотекаинедвижимость #банки #гпб

🔹Банк Санкт-Петербург. Новости ипотеки

Продлевается скидка к ставке -0,5% за быстрый выход на сделку

Быстрый выход = 30 календарных дней с даты одобрения клиента, но не позднее 30 июня.

Программы (рыночные): Квартира, Новостройка-стандарт, Коммерческая недвижимость, Апартаменты (первичка и вторичка).

Сумма кредита - от 3 млн. руб.

Ставка - от 15,5% (ПСК от 16,495% до 22,481%)

Скидка «зарплатный клиент» и «быстрый выход на сделку» не суммируются. Выбирается максимально выгодная скидка.

Важно: Действует и на ранее одобренные решения

#ипотекаинедвижимость #банки #бспб