🔹 Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ). Новости ипотеки

С 20 мая
 
🔘Снижены базовые ставки по программам «Готовое жилье», «Нецелевой кредит под залог недвижимости.

Теперь так:
 
Готовое жилье:
Квартиры / Апартаменты - от  16,79% (ранее от 17%)
Дом с земельным участком / Таунхаус - от 17,09% (ранее от 17,3%)
 
Нецелевой кредит:
Квартиры / Апартаменты - от  17,69% (от 18,5%)
Дом с земельным участком / Таунхаус/ Коммерческая недвижимость - от 17,99% (от 19%)
 
🔘Изменено условие по предельному возрасту клиента: 75 лет (включительно) на момент полного погашения ипотечного кредита.
 
#ипотекаинедвижимость #банки #атб

🔹Газпромбанк. Новости ипотеки

С 21 мая

Запустили комбо-ипотеку на ИЖС (по договору строительного подряда).

Применяется в рамках Семейной ипотеки и IT-Ипотеки с увеличенной суммой кредита:

🔘Семейная ипотека:

⬩ до 30 млн рублей для строительства дома, расположенного в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
⬩ до 15 млн рублей – в остальных регионах.

🔘ИТ-ипотека:

⬩ до 30 млн рублей для строительства дома, расположенного в субъекте РФ, с численностью населения 1 млн человек и более;
⬩ до 15 млн рублей – в субъекте РФ, с численностью населения менее 1 млн человек.

Минимальная сумма сверхлимита - 12,5 млн для Москвы/ МО, Санкт-Петербурга/ ЛО; 6,3 млн для остальных  регионов

Ставка зависит от суммы кредита: на базовый лимит - льготная ставка, на сверхлимит - рыночная. Формируется единая средневзвешднная ставка и один график.

#ипотекаинедвижимость #банки #гпб

В Госдуме предлагают индексировать выплату 450000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

Первый зампред комитета по просвещению Яна Лантратова направила соответствующее обращение министру финансов Антону Силуанову.

Она отметила, что по действующему закону выплата предоставляется семьям, у которых с 1 января 2019 года родились третий ребёнок или последующие дети, но индексация выплаты не предусмотрена. Также госпожа Лантратова напомнила, что с 1 января 2019-го по 1 января 2024-го инфляция в России составила около 42%.

Ежегодно увеличивать эту сумму предлагают с 2025 года.

Справедливости ради, тема с индексацией выплаты 450000 рублей на погашение ипотеки возникала и ранее. Так, на заседании Президиума Госсовета РФ, состоявшегося 25.05.2022, об этом сказал глава ЯНАО Дмитрий Артюхов.

💬«Также мы в качестве предложения выносим вопрос о том, чтобы нам приравнять данную выплату к маткапиталу на первого ребёнка, это позволит чуть увеличить эту выплату».

Но тогда в поручения Президента по итогам Госсовета это предложение не вошло. Кстати, ГД приняла в I чтении законопроект о продлении до 2030 года данной программы.

#ипотекаинедвижимость #450тыс

Самозапрет кредитов есть, теперь самозапрет сделок с недвижимостью.

В марте т.г. про эту тему заговорили в Госдуме.

Соответствующее предложение тогда было направлено в Росреестр членом комитета ГД по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству Сергеем Колуновым (ЕР).

💬"Предполагается, что запрет можно будет установить через единый портал государственных услуг или многофункциональные центры. Снять самозапрет гражданин сможет в любой момент по установленной процедуре», - заметил депутат.

И вот продолжение.

Росреестр ответил, что концептуально поддерживает разработку соответствующего законопроекта. Поэтому законопроект будет, его начинают готовить.

Сейчас уже есть определенные механизмы защиты, отметил Росреестр. Так, например, собственник может запретить сделки без своего личного участия.

#ипотекаинедвижимость #законопроекты

🔹 Металлинвестбанк. Новости ипотеки

С 21 мая

Изменились ставки по программам:

▪️Покупка на вторичном рынке (квартира/апартаменты, стандартная программа):

ПВ>=20,01% - 16,89% (ранее 16,99)*
ПВ 15,01-20% - 17,6% (не изменилось)*

▪️Покупка на этапе строительства (квартира/апартаменты, стандартная программа)

ПВ>=20,01% - 16,89% (ранее 16,99)*

▪️«Покупка коммерческой недвижимости»

ПВ >=20,01% - 17,69% (ранее 17,7)*
ПВ 15,01-20% - 18,5% (ранее 18,2)*
ПВ 10,01-15% - 19,5% (ранее 19,2)*

▪️«Ипотечный кредит на покупку недвижимости, находящейся в залоге у юридического лица»

квартиры/апартаментов
К/З <=79,99% - 17,29% (ранее 17,69)*

коммерческой недвижимости
К/З <=79,99% - 17,89% (ранее 18,2)*

*Ставки указаны при условии подписания КД не позднее 1 месяца после одобрения Заемщика, иначе +0,1%.

Важно: К ранее одобреным заявкам автоматически применяется сниженная ставка.

#ипотекаинедвижимость #банки #металлинвестбанк

🔹 Ак Барс банк. Новости ипотеки, точнее, подробности

С 22 мая

Возобновили приём заявок, подписание договоров и выдача кредитов по Семейной ипотеке и Льготной ипотеке (ГП2020).

Напомним важное:

🔘Семейная ипотека

По программе можно приобрести квартиру в новостройке по ДДУ/ДКП/ДУПТ от ЮЛ или готовый дом по ДКП от ЮЛ/ИП.

Можно провести сделку по уступке от ЮЛ/ФЛ, в т.ч. сделку из-под залога другого банка.

Можно провести рефинансирование.

Есть Комбо ипотека с возможностью получения суммы кредита до 30/15 млн в зависимости от региона.

Есть ИЖС (подряд).

🔘Льготная ипотека

По программе можно приобрести квартиру в новостройке по ДДУ/ДКП/ДУПТ от ЮЛ или готовый дом по ДКП от ЮЛ/ИП.

Можно провести сделку по уступке от ЮЛ, в т.ч. сделку из-под залога другого банка.

Есть ИЖС (подряд).

#ипотекаинедвижимость #банки #акбарсбанк

🔹ВТБ. Новости ипотеки

С 22 мая

Упрощаются требования к одобрению объектов недвижимости.
 
🔘Либерализация общих требований:

▪️Отменяется ограничение о нахождении жилого дома, в т.ч. строящегося по продукту ИЖС, на расстоянии от офиса Банка на расстоянии не более 50 км. Достаточно наличия транспортной доступности к объекту, указанной в соответствующем разделе отчета об оценке.
 
🔘Либерализация требований к домам и домам на земельном участке:

▪️Материал стен жилого дома - помимо ранее разрешенных добавляется дерево (без уточнения материалов в отчете об оценке), брус любого типа, прессованные сэндвич-панели на основе дерева.
▪️Площадь строящегося дома по продукту ИЖС  не менее 50 кв.м. (ранее - 60 кв.м.), максимальная площадь – не ограничена (ранее – 400 кв. м.).
▪️Отменяется требование к году постройки жилого дома и таунхауса (было – не ранее 1990 г.п. для жилого дома и 1995 г.п. для таунхауса), при этом конструктивные элементы здания не должны иметь повреждений, объект не должен быть заброшенным
▪️Отменяется требование к площади земельного участка без ограничений (ранее - не более 40 соток).
 
🔘Либерализация требований к квартирам и апартаментам:

▪️Отменяется ограничение к минимальной площади апартаментов и студий (ранее – для Москвы и СПб – не менее 15 кв.м., для прочих регионов – 25 кв.м.)
 
Применяется ко всем ранее поданным заявкам.
 
#ипотекаинедвижимость #банки #втб

📶Статистика от ЦБ РФ по досрочному погашению ипотечных кредитов за 1 кв 2024 года

Всего объем досрочно погашенных ипотечных кредитов за 1 кв 2024 года составил 432 млрд рублей⬇️ против 548 млрд кварталом ранее и 475 млрд годом ранее.

При этом:
▪️собственными средствами заемщика - 397,4 млрд⬇️(в 4 кв 2023 - 508,3 млрд)
▪️вновь выданными кредитами - 2,0 млрд⬇️(4 кв - 2,4)
▪️средствами, полученными от реализации заложенного имущества - 1,7 млрд⬇️(4 кв - 5,2)
▪️госсубсидиями - 26,9 млрд⬇️(4 кв - 27,6)

🚫 Т.е. россияне как-то перестали торопиться гасить ипотеку досрочно.

🔝ТОП-5 регионов, где в 1 кв было замечено больше всего досрочки за счет собственных средств:
▪️Москва - 63,4 млрд⬇️(4 кв-86,6)
▪️МО - 32,4 млрд⬇️(4 кв-34,3 )
▪️Санкт-Петербург - 25,2 млрд⬇️(4 кв-27,8)
▪️Тюменская обл - 17,4 млрд⬇️(4 кв-24,1)
▪️Краснодарский край - 13,7 млрд⬇️(4 кв-15,9)

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #статистика

🔹Сбербанк. Новости ипотеки

C 23 мая

Расширяется программа «Коммерческая ипотека».

Теперь клиенты банка по «Коммерческой ипотеке» могут приобрести помещение площадью до 350 кв. м (ранее – до 270 кв. м).

Напомним:

В рамках программы можно приобрести коммерческое помещение как на первичном, так и вторичном рынке.

Ставка – от 18,2%
Первый взнос – от 30,1%
Срок кредита – от 1 года до 25 лет
Сумма – от 500 тыс. до 100 млн рублей

Залогом выступает сама купленная коммерческая недвижимость, другие залоги и поручительства не требуются.

#ипотекаинедвижимость #банки #сбер

🔹 Всероссийский банк развития регионов (ВБРР). Новости ипотеки

Возобновили прием заявок по Семейной ипотеке.

Нюансы:
▪️Покупка по ДДУ/ДУПТ/ДКП, в т.ч. ДУПТ от физ лица
▪️Покупка квартиры (готовой или на этапе строительства) или готового дома
▪️ Есть Комбо ипотека - 2 договора( льготная и базовая)
▪️Права требования могут быть обременены ипотекой, в т.ч. уступка от физ лица.

Уступка должна быть первичной.

Важно: выдача будет возможна после распределения доплимитов от ДОМ РФ.

#ипотекаинедвижимость #семейнаяипотека #банки #вбрр

📌7 фактов об ипотеке от Госуслуг

Ипотека — это вид обеспечения при покупке недвижимости за заемные деньги, в частности, ипотека - залог недвижимости.

Заемщик становится собственником квартиры, деньги на нее дает банк, жилье находится у кредитора в залоге (ипотеке) до полного расчета.

Вот что стоит знать о таких сделках.

➡️ Ипотечное жилье принадлежит заемщику, а не банку. Там можно жить, делать ремонт, регистрировать членов семьи. Квартиру можно указывать в завещании.

➡️ Предмет ипотеки нельзя продать, подарить, обменять или заложить без согласия кредитора. Но сейчас, например, активно проводятся сделки продажи из-под залога, рассказывали тут, кто кредитует и какие нюансы.

➡️ Ставку по ипотеке можно снизить за счет программ господдержки: 7% для льготной ипотеки, 6% — для семей с детьми, 5% - ИТ-ипотека, 2% — Дальневосточная ипотека. Правда, везде есть свои нюансы.

➡️ Кроме платежа по ипотеке, включающего проценты по кредиту, нужно будет ежегодно оплачивать страхование объекта и зачастую [где применимо] личное страхование жизни заемщика.

➡️ Собственник может получить налоговый вычет в размере расходов на квартиру и дополнительно — в сумме уплаченных процентов. Вычет предоставляется еще до погашения долга.
Почему могут отказать в налоговом вычете.
Как получить налоговый вычет

➡️ На погашение ипотеки можно направить материнский капитал и субсидию для многодетных семей — в общей сложности более миллиона рублей.

➡️ Узнать об обременении квартиры можно из выписки ЕГРН через Госуслуги. Выписки из ЕГРН с 01.03.2023, нюансы.

#ипотекаинедвижимость #полезное

📌 Азбука ипотеки от Домклик

Основные термины и понятия простыми словами от Домклик (мы выбрали наиболее распространенные, некоторые уточнили своими словами, что-то добавили)

Акт приёма-передачи -документ, подтверждающий фактическую передачу объекта от продавца к покупателю и исполнение обязательств по договору купли-продажи или договору долевого участия (ГК РФ, ст. 556).

Безопасные расчёты - безналичный способ взаиморасчёта между покупателем и продавцом с условиями сторон.

Выписка из ЕГРН -документ,подтверждающий право собственности.

Договор купли-продажи  - [правоустанавливающий] документ о том, что продавец передает покупателю права на недвижимость на оговоренных в договоре условиях.  

Досрочное погашение - внесение платежей по кредиту вне графика. Бывает полным и частичным. В первом случае заёмщик оплачивает весь долг с процентами. Частичное - часть долга. После частичного погашения можно уменьшить сумму платежа или сократить срок.

Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) - государственный информационный ресурс, содержащий данные об объектах недвижимости на территории России. 

Заёмщик - гражданин, оформляющий кредит на свое имя. [Заемщиков по одному ипотечному кредиту может быть несколько, не обязательно все должны быть собственниками).

Закладная - именная  ценная бумага, удостоверяющая право банка на исполнение заемщиком обязательств по кредиту и право залога на недвижимость.

Ипотечный кредит - кредит, который выдается под залог недвижимости [покупаемой или имеющейся].

Ипотечные каникулы - льготный период по закону, в течение которого можно уменьшить или приостановить выплаты кредита на срок до 6 месяцев. 

Ключевая ставка - [условно] минимальная стоимость денег для банков.

Кредитная история -информация, собираемая в бюро кредитных историй, о том, сколько у вас было кредитов и насколько дисциплинированно вы по ним расплачивались. 

Материнский капитал -субсидия от государства семьям с детьми. 

Неустойка - штраф за нарушение условий договора.

Налоговый вычет -сумма возврата гражданину ранее уплаченного им подоходного налога. Можно вернуть до 650 тыс руб. 

Отчёт об оценке -документ, составленный независимым оценщиком с информацией о рыночной стоимости и характеристиках объекта недвижимости.

Полная стоимость кредита -сумма реальных расходов по кредиту с процентами, комиссиями, дополнительными взносами и услугами. 

Поручитель - лицо, гарантирующее банку выплату кредита за заёмщика и принимающее на себя финансовую ответственность в случае, если заемщик перестанет платить.

Первоначальный взнос -сумма, вносимая покупателем за счет собственных средств (и/или средств госсубсидий) в счет оплаты объекта.

Рефинансирование - погашение старого кредита или нескольких кредитов одним новым на более выгодных условиях. 

Реструктуризация - изменение условий действующего кредита с целью снижения финансовой нагрузки на заёмщика.

Снятие обременения - снятие [после полного погашения кредита] ограничений на недвижимость в ЕГРН, чтобы собственник мог им распоряжаться в полной мере.

Страхование - способ защиты заемщика в случае наступления непредвиденных обстоятельств. [Бывает разных видов - личное, имущественное, финансовое, титульное и т.п]

Цессия - передача (переуступка) права требования по договору от одного лица другому. В новостройках оформляется при перепродаже объекта, который он ещё не введён в эксплуатацию [не передан покупателю по акту].

Электронная регистрация - услуга, которая позволяет зарегистрировать переход права удаленно, без посещения МФЦ или Росреестра.

Эскроу-счёт - специальный счёт в банке для расчётов между покупателем и продавцом (обычно, застройщиком). Застройщик получает доступ к деньгам только после сдачи дома в эксплуатацию. 

Ячейка - металлический бокс в хранилище банка для расчетов наличными деньгами.

Более подробно тут

#ипотекаинедвижимость #полезное

📌 ВТБ тоже собрал самые популярные аббревиатуры по ипотеке и недвижимости

АПП - Акт приема-передачи
ПУД – правоустанавливающие документы
ПСК – полная стоимость кредита
ДУЛ – документ, удостоверяющий личность
СК – страховая компания
ПЗ – письмо – заключение
ДКП – Договор купли – продажи
ДДУ- Договор долевого участия (или ДУДС - договор участия в долевом строительстве)
ДУПТ – Договор уступки прав требования
ВДК – Выписка из домовой книги
СОПД – согласие на обработку персональных данных
ДКО – договор комплексного обслуживания
КОД – кредитно – обеспечительная документация
ГП – график платежей
ЦИК – Центр ипотечного кредитования
ТП – точка продаж
ЕЖД – единый жилищный документ
КЗ - соотношение кредита/залога.
ЧДП- частично досрочное погашение
ПДП- полное досрочное погашение
СБР – Система безопасных расчетов.
ИБС – индивидуальная банковская ячейка
ЗП – зарплатный проект
ЭР - электронная регистрация
ИЖС - индивидуальное жилищное строительство
ГП - государственная программа
Sig файл – файл содержащий электронную цифровую подпись.
ДС – денежные средства

Наши читатели дополнили:

ПСД - проектно-сметная документация для ипотеки ИЖС

👉 А вот тут мы рассказывали подробнее про Sig файл

#ипотекаинедвижимость #полезное

🔹Сбербанк. Новости ипотеки

Запустили ипотеку на строительство частного жилого дома (ИЖС) с эскроу аналогично эскроу на квартиры в многоквартирных домах.

В залог по кредиту на ИЖС берется только земельный участок – другого залога не требуется.

Важно:
Дом должен был зарегистрирован как жилое здание и совокупная стоимость участка и построенного дома была больше суммы кредита.

Ипотека на ИЖС с эскроу выдается по всем действующим госпрограммам.

#ипотекаинедвижимость #банки #сбер

📌 ЦИАН разъяснил, зачем нужен поручитель и чем он отличается от созаемщика?

Поручитель и созаемщик — разные понятия, их права и обязанности отличаются, хотя в чем то и схожи.

☑️ Созаемщик — это, по сути, второй заемщик. Он несет перед кредитором такую же [солидарную] ответственность и является прямым участником кредитной сделки, подписывая кредитный договор. Поручитель выступает для банка гарантом того, что задолженность будет погашена в срок [то есть это вид обеспечения для банка].

Поручитель НЕ обязуется вовремя выплачивать кредит и следить за графиком ежемесячных платежей. [У поручителя включается ответственность, только если заемщик и созаемщик совсем перестанут платить по кредиту, тогда кредитор обращается за выплатой к нему]. Его доходы, как правило, не учитываются при расчете максимальной суммы ипотеки, но все-таки должны быть больше суммы ежемесячного платежа.

Если у заемщика небольшой стаж работы и нет кредитной истории (или она не совсем гладкая), наличие надежного поручителя может помочь при рассмотрении заявки.

☑️ Поручителем может быть любой человек, который согласится нести перед банком ответственность за заемщика на протяжении всего срока кредитования [или на период, нужный банку (например, на время строительства)]. Чаще всего им становится близкий родственник, но это может быть и друг, и коллега, а иногда поручителем соглашается стать организация-работодатель.

Если поручитель - физлицо, то в банк ему предстоит предоставить такие же документы, как и заемщику. Требования к нему тоже будут примерно такие же. При этом у одного заемщика может быть несколько никак не связанных между собой поручителей.

Если поручителей несколько, сумма долга не обязательно будет разделена — банку безразлично, кто из них выплатит просроченный кредит. Обычно к поручителям обращаются по очереди и не беспокоят остальных, если кто-то соглашается взять долг на себя.

👉После погашения ипотечного кредита за заемщика поручитель получает право требовать перевести залог на себя, и через суд взыскать с заемщика сумму невыплаченного им долга.

Если в будущем поручитель сам захочет оформить ипотеку, отзывчивость может сыграть с ним злую шутку. Банк-кредитор, скорее всего, посчитает этот факт дополнительным финансовым риском, учтет потенциальные платежи по кредиту, в котором гражданин выступил поручителем, в расходах и может отказать в кредите или уменьшить сумму кредита. [Кстати, поручительство в ипотеках с господдержкой тоже может сыграть злую шутку, поручитель потом не сможет оформить льготную ипотеку на себя. Даже, если это было кратковременное поручительство на время стройки]

#ипотекаинедвижимость #полезное #заемщик